วิธีแก้ไขและหลีกเลี่ยงปัญหาการให้บริการเงินกู้นักเรียนทั่วไปใน Great Lakes

เราได้ยินมามากมายเกี่ยวกับขนาดของเงินกู้นักเรียนว่าเป็นปัญหาใหญ่ แต่จำนวนเงินกู้ที่อยู่เบื้องหลังคือปัญหาด้านการบริการ เมื่อเงินกู้นักเรียนเข้าสู่สถานะการชำระคืน ผู้สำเร็จการศึกษาจะต้องจัดการกับกฎเกณฑ์และปัญหาการบริการ

ส่วนหนึ่งของปัญหาคือเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางนั้นให้บริการโดยหน่วยงานบริการขนาดใหญ่จำนวนมากจำนวนเล็กน้อย ดูเหมือนว่าจะมีความรับผิดชอบน้อย และไม่ชัดเจนด้วยซ้ำว่าหน่วยงานเองตระหนักถึงภารกิจและข้อบังคับเกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนอย่างเต็มที่

ซึ่งอาจทำให้ลูกหนี้ประสบปัญหาร้ายแรง หรือแม้กระทั่งปัญหาด้านเครดิต นอกเหนือจากฟังก์ชันพื้นฐานในการชำระเงินรายเดือนหรือการจัดแผนการชำระเงิน ลูกหนี้มักจะหันไปหาหน่วยงานที่ให้บริการด้วยตนเองเพื่อหาวิธีแก้ไขและได้รับความช่วยเหลือเพียงเล็กน้อย ในฐานะที่เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษารายใหญ่ที่สุดของสหพันธรัฐ Great Lakes Student Services ได้นำเสนอชุดปัญหาของตัวเอง ถึงแม้ว่าปัญหาเหล่านี้จะไม่ซ้ำซากจำเจในอุตสาหกรรมการให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางก็ตาม

คุณจะแก้ไขและหลีกเลี่ยงปัญหาการให้บริการสินเชื่อนักศึกษา Great Lakes ทั่วไปได้อย่างไร อาจเป็นการปลอบโยนที่จะบอกว่ามีกลยุทธ์ลับในการนำทางเขาวงกตของบริกร แต่ความจริงคือสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ในกรณีส่วนใหญ่คือการหาทางไปข้างหน้า ปัญหาด้านการให้บริการของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางดูเหมือนจะเป็นผู้ให้บริการเอง

นั่นเป็นปัญหาภาพใหญ่ที่ต้องแก้ไขในระดับประเทศ แต่นั่นจะไม่ช่วยอะไรมากหากคุณกำลังดิ้นรนกับปัญหาการบริการเรื้อรังในขณะนี้

มาดูกันว่าเราจะนำเสนออะไรได้บ้างในระหว่างนี้

บริการสินเชื่อเพื่อการศึกษา Great Lakes คือใคร

ตอนนี้เป็นส่วนหนึ่งของ เนลเน็ต, Great Lakes Higher Education Corporation ก่อนหน้านี้เป็นหนึ่งในสี่หน่วยงานให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา โดยมีเงินกู้มากกว่า 51 พันล้านดอลลาร์แก่ผู้กู้มากกว่า 10 ล้านคน ปัจจุบันเป็น บริษัท ย่อยที่เป็นเจ้าของโดยสมบูรณ์ภายในองค์กร Nelnet Great Lakes เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในเมดิสัน วิสคอนซิน เมื่อรวมกับบริษัทแม่แล้ว ปัจจุบันบริษัทให้บริการ 42% ของหนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา

ก่อนที่จะมีการรวมกิจการกับ Nelnet นั้น Great Lakes ดูเหมือนจะเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการที่มีปัญหาน้อยกว่า

ปัญหาการให้บริการเงินกู้นักเรียนทั่วไปของ Great Lakes

เพื่อระบุปัญหาทั่วไปเกี่ยวกับบริการสินเชื่อนักศึกษาของ Great Lakes เราได้ตรวจสอบแหล่งข้อมูลหลายแห่งสำหรับการร้องเรียนที่เกิดซ้ำ

NS สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐบาลสหรัฐฯ ได้แสดงการร้องเรียนที่เกิดซ้ำดังต่อไปนี้:

• ได้รับข้อมูลที่ไม่ดีเกี่ยวกับเงินกู้ของคุณ
• ปัญหาในการจัดการการชำระเงิน
• ไม่สามารถลดการชำระเงินรายเดือนของฉันได้
• มีปัญหากับการบริการลูกค้า

ในขณะเดียวกัน Better Business Bureau ซึ่งไม่ได้ให้คะแนน Great Lakes แสดง 193 ข้อร้องเรียน ต่อต้านบริษัท ปัญหาที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่ ปัญหาผลิตภัณฑ์/บริการ และปัญหาการเรียกเก็บเงิน/การเรียกเก็บเงิน อันสุดท้ายดูเหมือนจะสอดคล้องกับหมวดหมู่ "ปัญหาเกี่ยวกับวิธีจัดการการชำระเงิน" ที่ CFPB

ตัวอย่างข้อร้องเรียน – ประเภทที่คุ้นเคยกับสินเชื่อนักศึกษามากที่สุด – รวมถึง:

“ฉันขอยืมเงิน 41,487.00 ดอลลาร์จาก Great Lakes เมื่อ 5 ปีที่แล้วสำหรับผู้ปกครองพร้อมเงินกู้ให้ลูกชายไปเรียนที่มหาวิทยาลัย XXXXXXXX…ฉัน จ่ายมาตลอดและจ่ายไปเกือบ 20,000.00 ดอลลาร์ แล้วเขาก็บอกว่าฉันยังค้างอยู่ $44,797.19. ฉันยังได้รับแจ้งด้วยว่าด้วยการชำระเงินรายเดือนเกือบ 400.00 ดอลลาร์ ฉันจะจ่ายเงินกู้นี้เป็นเวลา 25 ปี และจะจ่ายเกือบ 100,000 ดอลลาร์ ถ้าฉันอยู่ได้นานขนาดนั้น”

“หนี้นี้เมื่อ 10 ปีที่แล้ว ในเดือนเมษายน 2017 เงินกู้นักเรียนทั้งหมดได้รับการชำระเต็มจำนวนรวมทั้งดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมทั้งหมด ณ วันนี้ 01/27/2019 เกือบ 2 ปีต่อมาสิ่งนี้ยังคงแสดงในรายงานเครดิตของฉัน ทำให้คะแนนเครดิตของฉันอยู่ในระดับต่ำ นอกจากนี้ ฉันถูกปฏิเสธเครดิตใหม่มากกว่า 10 ครั้ง เนื่องจากข้อมูลเท็จนี้ยังคงสะท้อนอยู่ในรายงานเครดิตของฉัน”

“ฉันอยู่ในแผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้สำหรับปี 2018 เพราะฉันมีหนี้เงินกู้นักเรียนมากกว่า $ 100,000 และได้รับ $30,000 - $ 35k ต่อปี ฉันได้รับแจ้งว่าแผนการชำระคืนของฉันหมดอายุในเดือนธันวาคม 2018 และฉันจะต้องจ่ายมากกว่า $2k ต่อเดือน ณ ปี 2019 ดังนั้นฉันจึงยื่นขอผ่อนผันเป็นเวลา 2 สัปดาห์จนกว่าจะสามารถต่ออายุแผนการชำระคืนตามรายได้ของฉันได้ 2 สัปดาห์ต่อมา แผนการชำระคืนของฉันได้รับการต่ออายุและฉันถูกเรียกเก็บเงินจำนวน 12,927.27 ดอลลาร์ในวันที่ 1 มกราคม 2019 เป็นดอกเบี้ยที่เป็นตัวพิมพ์ใหญ่ซึ่งเพิ่มไปยังยอดดุลหลักของฉันเนื่องจากฉันอดกลั้นไว้ 2 สัปดาห์

ฉันไม่เคยได้รับแจ้ง บอกกล่าว หรือทราบว่าฉันจะถูกเรียกเก็บเงินเกือบ 13,000 เหรียญสำหรับดอกเบี้ยเป็นเวลา 2 สัปดาห์หรือด้วยเหตุผลใดๆ ก็ตาม ฉันโทรไปและตัวแทนก็คลุมเครือและสับสนมาก ฉันยังคงถามหาคำอธิบายในขณะที่เขาพูดกันเป็นวงกลม แต่เขาก็ดูสับสนเหมือนกัน ฉันไม่เคยได้รับแจ้งเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมใด ๆ และฉันไม่สามารถเข้าถึงบันทึกในอดีตเพื่อดูว่าสิ่งนี้เคยเกิดขึ้นมาก่อนหรือไม่”

การทบทวนข้อร้องเรียนหลายสิบฉบับอย่างรวดเร็วแสดงให้เห็นรูปแบบที่สอดคล้องกันของการชำระเงินที่ไม่ถูกต้อง การร่างเงินจากบุคคลโดยไม่ได้รับอนุญาต บัญชี บุคลากรของ Great Lakes ไม่สามารถอธิบายนโยบายของบริษัทได้ จำนวนเงินกู้ที่ครบกำหนดชำระเพิ่มขึ้นอย่างลึกลับ การชำระเงินที่ผิดพลาด และเครดิต การรายงานปัญหา

กลยุทธ์ในการจัดการกับปัญหาการให้บริการสินเชื่อนักศึกษา Great Lakes

ไม่มีกลยุทธ์ใดที่จะมีประสิทธิภาพในการจัดการกับเกรตเลกส์ แต่ด้านล่างนี้คือกลยุทธ์ต่างๆ ที่คุณสามารถลองใช้ได้ ไม่ว่าจะต่อเนื่องหรือพร้อมกัน

รับและตรวจสอบเอกสารสินเชื่อที่เกี่ยวข้องทั้งหมด สิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจเงื่อนไขเงินกู้ของคุณอย่างถ่องแท้ก่อนที่จะติดต่อกับ Great Lakes ถ้าคนที่คุณจะคุยด้วยไม่มีอะไรมากไปกว่าความคิดที่คลุมเครือว่าเกิดอะไรขึ้น คุณจะต้องเจาะจงให้มากที่สุด

เก็บบันทึกการติดตามของกิจกรรมทางการเงินทั้งหมด ซึ่งรวมถึงเงินกู้ยืมที่ได้รับจากการจัดหาเงินทุนของคุณ ตลอดจนการชำระเงินทั้งหมดที่คุณทำตั้งแต่เริ่มกู้ยืม หากคุณมีข้อมูลการชำระเงินทั้งหมดเรียงตามลำดับ จะเป็นการป้องกันที่ดีที่สุดของคุณจากการเรียกร้องการชำระเงินที่ขาดหายไปหรือการรายงานเครดิตที่ไม่ถูกต้อง

เอกสารติดต่อกับ Great Lakes ซึ่งรวมถึงจดหมายโต้ตอบใดๆ ที่คุณได้รับหรือเขียนถึงหน่วยงาน แต่คุณควรเก็บบันทึกการโทรอย่างละเอียด รวมถึงหมายเลขโทรศัพท์ที่โทร วันที่ หัวข้อที่พูดคุย และชื่อและตำแหน่งตัวแทนของ Great Lakes ที่คุณพูดคุยด้วย จดหมายโต้ตอบควรเก็บไว้ในโฟลเดอร์เฉพาะ

ในการติดต่อกับหน่วยงานใด ๆ ให้ยืนกรานที่จะพูดคุยกับผู้จัดการ ขออภัย คนในหน่วยงานที่คุณน่าจะคุยด้วยมากที่สุดคือตัวแทนระดับล่าง แม้ว่าพวกเขาจะได้รับการว่าจ้างจากหน่วยงาน แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าพวกเขามีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงสิ่งที่เกิดขึ้น คุณอาจต้องทำให้ปัญหาของคุณสูงขึ้นตามสายการบังคับบัญชาเพื่อให้ได้ความพึงพอใจ

ยื่นเรื่องร้องเรียนกับ CFPB หรือ Better Business Bureau หรือทั้งสองอย่าง อาจไม่สามารถแก้ปัญหาของคุณได้ แต่ Great Lakes จะติดต่อกลับและตอบสนองต่อข้อร้องเรียนที่ยื่นต่อองค์กรเหล่านั้น ซึ่งอาจช่วยแก้ปัญหาให้คุณได้ อย่างไรก็ตาม การทบทวนข้อร้องเรียนจำนวนมากกับ Better Business Bureau อย่างละเอียดระบุว่า ในขณะที่ Great Lakes ตอบโต้ ปัญหาพื้นฐานไม่เคยได้รับการแก้ไขให้กับผู้ร้องเรียน ความพึงพอใจ.

ติดต่อสภาคองเกรสของคุณ จุดประสงค์ส่วนหนึ่งของการรักษาเอกสารที่ถูกต้องคือเพื่อให้คุณสามารถยื่นเรื่องของคุณกับบุคคลอื่นได้ วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งคือติดต่อตัวแทนรัฐสภาของคุณ หากคดีของคุณแน่นหนาและได้รับการจัดทำเป็นเอกสารอย่างดี คุณอาจได้รับความช่วยเหลือจากบุคคลที่อยู่ในฐานะที่จะสร้างความแตกต่างได้ บางครั้งเพียงแค่จดหมายหรือโทรศัพท์จากเจ้าหน้าที่ในวอชิงตันก็สามารถช่วยให้คุณดำเนินเรื่องได้

จ้างทนายความ เนื่องจากอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่าย จึงจัดอยู่ในหมวดหมู่ของ if-all-else-fails นี่เป็นเหตุผลหลักว่าทำไมคุณจึงต้องจัดทำเอกสารการติดต่อใดๆ ที่คุณมีกับเอเจนซีให้ครบถ้วน ทนายความไม่สามารถทำอะไรได้มากหากไม่มีเอกสารที่รอบคอบ

“ตัวเลือกนิวเคลียร์” ของคุณ – รีไฟแนนซ์จากเงินกู้รัฐบาลกลางของคุณ

หากกลยุทธ์ข้างต้นไม่ได้ผล คุณอาจต้องพิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณให้กับผู้ให้กู้เอกชน นี่คือกลยุทธ์ "หยุดเลือดไหล" มากกว่าสิ่งอื่นใด เป็นขั้นตอนที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง แต่อาจทำให้คุณหลุดพ้นจากสิ่งที่กลายเป็นสถานการณ์ที่ไม่มีทางชนะในการทำลายเครดิตและยอดเงินกู้นักเรียนที่เพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ นอกจากนี้ยังอาจเป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผลมากขึ้นหากคุณมีเงินกู้นักเรียนเอกชนและเงินกู้ของรัฐบาลกลางอยู่แล้ว

เพียงแค่ตระหนักว่าหากคุณรีไฟแนนซ์จากเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางไปเป็นเงินกู้ส่วนตัว คุณจะสูญเสียผลประโยชน์บางประการสำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลาง ซึ่งรวมถึง:

• แผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ ที่ช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณเพื่อให้ตรงกับรายได้ของคุณมากขึ้น
• โครงการให้อภัยบริการสาธารณะ (PSLF) ที่ช่วยให้เงินกู้ของคุณหมดลงหลังจาก 10 ปีของการบริการสาธารณะ
• การปลดเปลื้องทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) ที่อนุญาตให้มีการปล่อยเงินกู้นักเรียนบางส่วนอย่างถาวรหากคุณปิดการใช้งาน

มีโครงการบรรเทาหนี้อื่น ๆ สำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางที่ไม่สามารถใช้ได้กับสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

ที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ

หากหลังจากพิจารณาอย่างรอบคอบแล้ว คุณพิจารณาแล้วว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนส่วนตัวเป็นทางเลือกเดียวที่สมเหตุสมผลสำหรับคุณ มีหลายทางเลือก ผู้ให้กู้เงินกู้นักเรียนที่เป็นที่นิยม เพื่อเลือกจาก:

• น่าเชื่อถือ
• จริงจัง
• ถนนลอเรล
• โซฟี
• LendKey
• คอมมอนบอนด์

โปรดจำไว้ว่านี่ไม่ใช่คำแนะนำแบบครอบคลุม

ประเมินสิ่งที่คุณจะยอมแพ้อย่างรอบคอบเพื่อดำเนินการ ควรทำเฉพาะในกรณีที่คุณพบว่าการจัดการบริการในปัจจุบันกับ Great Lakes นั้นไม่สามารถทนต่อได้อย่างสมบูรณ์ และคุณยินดีที่จะยกเลิกโปรแกรมโครงข่ายความปลอดภัยบางรายการ

เงินกู้นักเรียนของคุณได้รับการบริการจาก Great Lakes หรือไม่? ประสบการณ์ของคุณเป็นอย่างไร?

คุณพบปัญหาใด ๆ ที่เราได้กล่าวถึงที่นี่หรือไม่?

คุณเคยและทำอะไรได้บ้างเพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านั้น และกลยุทธ์เหล่านั้นประสบความสำเร็จหรือไม่?