การเลือกบัตรเครดิตใบแรกเป็นการตัดสินใจที่สำคัญ นี่คือบัตรที่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นสร้างชื่อเสียงด้านเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณยังต้องการให้บัตรมอบสิทธิประโยชน์ที่บัตรเครดิตที่ดีควรแก่คุณด้วย
บัตรเครดิตเริ่มต้นบางใบไม่มีเงื่อนไขที่ดี เมื่อเลือกซื้อบัตรเครดิตใบแรกที่ดีที่สุด ให้พิจารณาอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมรายปี และโปรแกรมรางวัลใดๆ ที่บัตรเสนอ
เป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ที่ต้องการรับบัตรเครดิตใบแรกเพื่อรับ a บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ตรงกับวงเงินใช้จ่ายของบัตรเครดิต
อย่างไรก็ตาม บริษัทบัตรเครดิตหลายแห่งก็ออกบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันให้กับลูกค้าสินเชื่อรายใหม่เช่นกัน
สารบัญ
- บัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่ดีที่สุด
- ค้นพบบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
- มาสเตอร์การ์ดที่ปลอดภัยจาก Capital One
- บัตรเครดิตวีซ่า OpenSky Secured Visa
- บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันที่ดีที่สุด
- Jasper Cash Back Mastercard
- แพลตตินั่ม มาสเตอร์การ์ด จาก Capital One
- ค้นพบมันสำหรับนักเรียน Chrome
- วีซ่าแพลตตินัมสำหรับการสร้างเครดิตใหม่จาก Credit One Bank
- บัตรเครดิตเริ่มต้นแตกต่างกันอย่างไร
- อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
- วงเงินที่ต่ำกว่า
- บัตรเครดิตเริ่มต้นหลายใบต้องมีเงินประกัน
- วิธีสร้างเครดิตด้วยบัตรเครดิตเริ่มต้นของคุณ
- ใช้เป็นประจำ
- ชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา
- เปิดการ์ดและใช้งานอยู่
- สรุป
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่ดีที่สุด
บัตรที่มีหลักประกันมักจะต้องวางเงินมัดจำเต็มจำนวน สิ่งนี้จะปกป้องธนาคารในกรณีที่ผิดนัด พวกเขาสามารถเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์เพื่อชำระยอดคงเหลือได้อย่างง่ายดาย
แต่ถ้าคุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าตัวเองมีความรับผิดชอบบัตรมักจะคืนเงินมัดจำภายในหนึ่งปี
ค้นพบบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
คุณสมบัติ:
- ค่าธรรมเนียมรายปี: ไม่มี
- อัตราดอกเบี้ยซื้อ: 22.99%
- อันดับเครดิตที่ต้องการ: แย่ถึงดีเยี่ยม
ข้อดีอย่างหนึ่งของ ค้นพบบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน คือให้เงินคืน 2% สำหรับการซื้อปั๊มน้ำมันและร้านอาหาร คุณสามารถรับเงินคืนสูงถึง $1,000 ในการซื้อในแต่ละไตรมาส
นอกจากนี้ Discover จะตรวจสอบบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือน โดยเริ่มตั้งแต่แปดเดือนของการเป็นเจ้าของ หากคุณมีคุณสมบัติ พวกเขาจะอัปเกรดคุณเป็นบัตรเครดิต Discover ที่ไม่มีหลักประกันโดยอัตโนมัติ
โปรดทราบว่าคุณสามารถโทรเพื่อขอเพิ่มวงเงินใช้จ่ายได้หลังจากที่บัญชีของคุณเปิดมาแล้วอย่างน้อย 31 วัน อย่างไรก็ตาม วงเงินใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นที่ได้รับอนุมัติจะต้องมาพร้อมกับเงินประกันที่เพิ่มขึ้นในจำนวนเดียวกัน
ประโยชน์อื่นๆ ของบัตรรักษาความปลอดภัย Discover it ได้แก่ ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าสำหรับการชำระเงินล่าช้าครั้งแรกของคุณ และไม่มีการเพิ่ม APR เนื่องจากการชำระเงินล่าช้า วงเงินเครดิตสูงสุดสำหรับบัตรนี้คือ $2,500
ข้อดี:
- คุณสมบัติเครดิตที่ยืดหยุ่น
- เงินคืนสำหรับการซื้อที่เข้าเงื่อนไข
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
- อัปเกรดเป็นบัตรที่ไม่มีหลักประกันโดยอัตโนมัติ
ข้อเสีย
- รายได้เงินคืนมีขีด จำกัด ต่ำ
- วงเงินที่ต่ำกว่าบัตรอื่นๆ
มาสเตอร์การ์ดที่ปลอดภัยจาก Capital One
คุณสมบัติ
- ค่าธรรมเนียมรายปี: ไม่มี
- อัตราดอกเบี้ยซื้อ: 26.99%
- อันดับเครดิตที่ต้องการ: แย่ถึงดีเยี่ยม
คุณสมบัติหนึ่งที่ทำให้ Capital One Secured Mastercard แตกต่างจากบัตรอื่นๆ คือ คุณสามารถ "รับ" เงินประกันของคุณกลับเป็นเครดิตในใบแจ้งยอดได้ หากคุณรักษาประวัติการชำระเงินที่เป็นบวกในบัญชี
กล่าวอีกนัยหนึ่ง การ์ดสามารถค่อยๆ พัฒนาเป็นการ์ดที่ไม่มีหลักประกันด้วยการใช้อย่างรับผิดชอบ นอกจากนี้ Capital One จะตรวจสอบบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติและพิจารณาเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณหลังจากที่คุณเป็นเจ้าของบัตรอย่างน้อยหกเดือน
Capital One จะเริ่มต้นคุณด้วยวงเงินเครดิตต่ำเมื่อคุณได้รับบัตรนี้เป็นครั้งแรก อย่างไรก็ตาม คุณสามารถขอเพิ่มวงเงินเครดิตได้จนกว่าจะถึงวงเงินบัตรเครดิตสูงสุดที่ 1,000 ดอลลาร์
ข้อดี
- คุณสมบัติเครดิตที่ยืดหยุ่น
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
- คืนเงินประกันของคุณโดยอัตโนมัติโดยมีความรับผิดชอบ
- อนุญาตให้ผ่อนชำระเป็นเงินประกันได้
ข้อเสีย
- วงเงินสินเชื่อสูงสุดต่ำ
- อัตราดอกเบี้ยสูง
บัตรเครดิตวีซ่า OpenSky Secured Visa
คุณสมบัติ
- ค่าธรรมเนียมรายปี: $35
- อัตราดอกเบี้ยซื้อ: 17.39%
- อันดับเครดิตที่ต้องการ: ไม่มี
NS บัตรเครดิตวีซ่า OpenSky Secured Visa ต่างกันตรงที่ไม่ต้องตรวจเครดิตเพื่อรับบัตร OpenSky เสนอวงเงินสินเชื่อระหว่าง $200 ถึง $3,000
เช่นเดียวกับบัตรอื่น ๆ ที่นี่ OpenSky จะรายงานกิจกรรมของคุณไปยังสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง เพื่อให้คุณสามารถใช้บัตรเพื่อสร้างประวัติเครดิตของคุณได้
หากหลังจากใช้บัตรแล้ว คุณตัดสินใจว่าต้องการเพิ่มวงเงินเครดิต คุณสามารถโทรไปที่หมายเลขฝ่ายบริการลูกค้าของ OpenSky และขอหมายเลขได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องส่งเงินประกันเพิ่มเติมเพื่อให้ตรงกับวงเงินสินเชื่อใหม่
และไม่จำเป็นต้องใช้ OpenSky เพื่ออนุมัติการสมัครบัตรทั้งหมดหรือคำขอเพิ่มวงเงินเครดิต
ข้อดี
- ไม่ต้องตรวจสอบเครดิต
- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรอื่นๆ
ข้อเสีย
- ค่าธรรมเนียมรายปี $35
- ไม่มีโปรแกรมรางวัล
บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันที่ดีที่สุด
บัตรเครดิตเริ่มต้นที่ไม่มีหลักประกันเป็นสิ่งที่ดีเพราะไม่ต้องใช้เงินประกันประเภทใด นี่คือบัตรเครดิตใบแรกที่ไม่มีหลักประกันที่เราชื่นชอบ
Jasper Cash Back Mastercard
คุณสมบัติ
- ค่าธรรมเนียมรายปี: ไม่มี
- อัตราดอกเบี้ยซื้อ: 15.49% ถึง 24.99%
- อันดับเครดิตที่ต้องการ: ไม่มี
NS Jasper Cash Back Mastercard เป็นบัตรที่มีหลักประกันที่ไม่ต้องใช้ประวัติเครดิต Jasper จะตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณและนำมาพิจารณาตามการพิจารณาอนุมัติ
อย่างไรก็ตาม ผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตจะได้รับการอนุมัติตามปัจจัยอื่นๆ เช่น ประวัติการทำงาน บัตรมีวงเงินเครดิตสูงถึง $5,000
และบริษัทจะจ่ายเงินให้คุณมากถึง 6% เมื่อคุณแนะนำเพื่อนและสมาชิกในครอบครัวที่ได้รับการอนุมัติสำหรับบัญชี นอกเหนือจากเงินคืน 1% ที่แจสเปอร์จ่ายสำหรับการซื้อที่เข้าเงื่อนไขทั้งหมด
หลังจากสามเดือนอยู่ในสถานะที่ดี เงินคืน 1% ของคุณจะถูกโอนเข้าบัญชี Jasper ของคุณโดยอัตโนมัติ
ข้อดี
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
- เงินคืนรางวัล
- รางวัลอ้างอิง
- วงเงินเครดิตสูงสุด $5,000
ข้อเสีย
- อัตราดอกเบี้ยอาจสูงสำหรับผู้กู้บางราย
- บัญชีต้องอยู่ในสถานะที่ดีเพื่อรับเงินคืน
แพลตตินั่ม มาสเตอร์การ์ด จาก Capital One
คุณสมบัติ
- ค่าธรรมเนียมรายปี: ไม่มี
- อัตราดอกเบี้ยซื้อ: 26.99%
- อันดับเครดิตที่ต้องการ: ปานกลางถึงดีเยี่ยม
NS แพลตตินั่ม มาสเตอร์การ์ด จาก Capital One เสนอบัตรเครดิตให้กับทุกคน ยกเว้นผู้ที่มีเครดิตไม่ดี อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 26.99% สำหรับการซื้อ
อย่างไรก็ตาม บัตรนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างเครดิต และคุณจะได้รับการพิจารณาให้เพิ่มวงเงินโดยอัตโนมัติหลังจากหกเดือนของการเป็นเจ้าของ
บัตรนี้ไม่มีรางวัลหรือเงินคืน
ข้อดี
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
- เกณฑ์ขั้นต่ำสำหรับการอนุมัติ
- เพิ่มเครดิตอัตโนมัติสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ
ข้อเสีย
- อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
- ไม่มีโปรแกรมคืนเงินหรือรางวัล
ค้นพบมันสำหรับนักเรียน Chrome
คุณสมบัติ
- ค่าธรรมเนียมรายปี: ไม่มี
- อัตราดอกเบี้ยซื้อ: 12.99% ถึง 21.99%
- อันดับเครดิตที่ต้องการ: แย่ถึงดีเยี่ยม
NS ค้นพบมันสำหรับนักเรียน Chrome บัตรสามารถเป็นบัตรเครดิตเริ่มต้นที่ดีสำหรับนักเรียนอายุ 18 ปีขึ้นไป ไม่ว่าจะในโรงเรียนมัธยมหรือวิทยาลัย มีแนวทางการอนุมัติที่ยืดหยุ่นและประโยชน์ดีๆ อื่นๆ ด้วย
บัตรนี้มอบเงินคืน 2% สำหรับการซื้อปั๊มน้ำมันและร้านอาหารที่เข้าเงื่อนไขและซื้อได้ถึง 1,000 ดอลลาร์ต่อไตรมาส คุณยังสามารถรับเครดิตในใบแจ้งยอดรายปี $20 เมื่อคุณรักษาเกรดเฉลี่ยไว้ที่ 3.0 ขึ้นไป
Discover จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าสำหรับการชำระเงินล่าช้าครั้งแรกของคุณ พวกเขายังจ่ายโบนัสผู้อ้างอิงในรูปแบบของใบแจ้งยอดเครดิตเมื่อคุณแนะนำเพื่อนที่เปิดบัญชี
ข้อดี
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
- เงินคืนรางวัล
- ช่วงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
- ไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้าในการชำระล่าช้าครั้งแรก
ข้อเสีย
- รางวัลเงินคืนใช้กับการซื้อที่จำกัด
- การรับบัตรของ Discover นอกสหรัฐอเมริกาอาจถูกจำกัด
วีซ่าแพลตตินัมสำหรับการสร้างเครดิตใหม่จาก Credit One Bank
คุณสมบัติ
- ค่าธรรมเนียมรายปี: $75 ถึง $99
- อัตราดอกเบี้ยซื้อ: 17.99% ถึง 23.99%
- อันดับเครดิตที่ต้องการ: แย่ถึงดีเยี่ยม
NS วีซ่าแพลตตินัมสำหรับการสร้างเครดิตใหม่ เป็นสิ่งที่ดีที่อนุญาตให้แม้แต่ผู้ที่มีเครดิตไม่ดีก็สามารถสมัครได้
และมอบเงินคืน 1% สำหรับการซื้อตามเงื่อนไขทุกวัน เช่น ของชำ น้ำมัน และอื่นๆ ข้อดีอีกประการของบัตรนี้คือช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนวันครบกำหนดชำระเงินได้หากต้องการ
ความหายนะที่สำคัญอย่างหนึ่งของบัตรนี้คือค่าธรรมเนียมรายปีที่สูง อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้บัตร CreditOne อื่นได้โดยมีค่าธรรมเนียมรายปีที่ต่ำกว่า/ศูนย์พร้อมประวัติการทำงานที่ดีที่นี่
ข้อดี
- การอนุมัติอันดับเครดิตที่ต่ำกว่า
- โปรแกรมรางวัลเงินคืน
ข้อเสีย
- ค่าธรรมเนียมรายปีสูง
- โอกาสในการได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอยู่กับเครดิตของคุณ
บัตรเครดิตเริ่มต้นแตกต่างกันอย่างไร
คุณอาจสงสัยว่าบัตรเครดิตเริ่มต้นแตกต่างจากบัตรเครดิตที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่อสร้างประวัติเครดิตที่มั่นคงแล้ว
มีสองสามวิธีที่บัตรเครดิตเริ่มต้นแตกต่างจากบัตรเครดิตมาตรฐาน
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
บัตรเครดิตเริ่มต้นมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า แม้ว่าจะไม่เสมอไปก็ตาม บัตรเครดิตมาตรฐานมักมีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 10% ถึง 15%
อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะพบว่าอัตราบัตรเครดิตเริ่มต้นอยู่ที่ประมาณ 18% ถึง 27% ด้วยเหตุผลดังกล่าว จึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องระมัดระวังเกี่ยวกับยอดคงค้างในแต่ละเดือน คุณสามารถหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยได้ทั้งหมดหากคุณชำระเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน
เป็นการดีที่สุดถ้าคุณสามารถใช้บัตรได้เป็นประจำ แต่ให้ชำระยอดคงเหลือก่อนที่จะมีดอกเบี้ยมากเกินไป เพิ่มเติมในภายหลัง
วงเงินที่ต่ำกว่า
บัตรเครดิตเริ่มต้นยังมีวงเงินเครดิตที่ต่ำกว่า แม้ว่าบัตรเครดิตมาตรฐานมักจะมีวงเงินไม่เกิน 15,000 เหรียญ แต่บัตรเริ่มต้นมักไม่มีวงเงินเครดิตที่สูงกว่า 5,000 เหรียญ
ข่าวดีเกี่ยวกับคุณลักษณะนี้คือผู้ที่ใช้บัตรเริ่มต้นไม่สามารถสร้างหนี้จำนวนมหาศาลได้
อย่างไรก็ตาม บางคนอาจพบว่าวงเงินสินเชื่อที่ต่ำกว่านี้น่าหงุดหงิด
บัตรเครดิตเริ่มต้นหลายใบต้องมีเงินประกัน
แม้ว่าจะมีบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันสำหรับผู้ถือเครดิตรายใหม่ แต่บัตรเครดิตสำหรับผู้เริ่มต้นจำนวนมากก็เป็นบัตรที่มีหลักประกัน
บัตรเหล่านี้มักต้องการเงินฝากเป็นเงินสดเท่ากับวงเงินเครดิตสูงสุดของบัตร บริษัทที่เสนอบัตรเครดิตที่มีหลักประกันต้องการเงินมัดจำนี้เพื่อป้องกันบริษัทจากการขาดทุน
แม้ว่าคุณอาจพบว่าจำเป็นต้องวางเงินประกันเพื่อทำให้บัตรเครดิตน่าผิดหวัง แต่คุณสามารถคิดได้เสมอว่าเป็นวิธีการ เริ่มสร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณ.
วิธีสร้างเครดิตด้วยบัตรเครดิตเริ่มต้นของคุณ
เมื่อคุณได้รับบัตรเครดิตเริ่มต้นแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องใช้อย่างถูกต้องเพื่อช่วยสร้างเครดิต ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถก้าวไปสู่การผ่านเกณฑ์สำหรับบัตรเครดิตกระแสหลักที่มีข้อกำหนดและคุณสมบัติที่ดีกว่า
ต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการสำหรับการใช้บัตรเครดิตใบใหม่อย่างชาญฉลาด
ใช้เป็นประจำ
คุณจะต้องการใช้บัตรเครดิตใบใหม่บ่อยๆ อย่างน้อยเดือนละครั้ง ส่วนหนึ่งของการสร้างประวัติเครดิตที่มั่นคงแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ
เมื่อพูดถึงสิ่งที่ “มีความรับผิดชอบ” โดยสรุป หมายถึงการใช้บัตรบ่อยครั้งในขณะที่รักษายอดเงินคงเหลือเพียงร้อยละเล็กน้อยของวงเงินเครดิต
เอ็กซ์พีเรียนแนะนำ รักษา "อัตราการใช้เครดิต" ของคุณให้ต่ำกว่า 30% ดังนั้น หากคุณมีบัตรที่มีวงเงิน 1,000 ดอลลาร์ คุณควรรักษายอดคงเหลือให้ต่ำกว่า 333 ดอลลาร์
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลแนะนำว่าอย่าเรียกเก็บเงินเกินกว่าที่คุณจะชำระได้ภายในระยะเวลา 30 วัน ด้วยวิธีนี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงไม่ให้ยอดคงเหลือหลุดมือในขณะที่ยังคงสร้างประวัติเครดิตของคุณ
ชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา
ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณคือการชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา
ตั้งค่าการชำระอัตโนมัติในบัญชีเพื่อให้คุณไม่พลาดการชำระเงิน แม้ว่าคุณจะลืมส่ง ตามหลักการแล้วคุณควรตั้งค่าให้ชำระยอดทั้งหมด แต่อย่างน้อยที่สุดก็ตั้งค่าให้จ่ายเงินขั้นต่ำในวันที่ครบกำหนดด้วยวิธีนี้คุณจะไม่มีวันสาย
เปิดการ์ดและใช้งานอยู่
และสุดท้าย อย่าลืมเปิดการ์ดและใช้งานอยู่เสมอ แม้ว่าคุณจะเริ่มมีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตที่ดีกว่าก็ตาม
คุณเห็นไหมว่าระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณมีความสำคัญเมื่อสร้างเครดิตใหม่ เนื่องจากนี่คือบัตรเครดิตใบแรกของคุณ มันจึงมีส่วนช่วยในการสร้างประวัติเครดิตในระยะยาว
ดังนั้นแม้เมื่อใส่ไว้ด้านหลังแทนการ์ดที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า ให้เปิดไว้และใช้เป็นครั้งคราว เพื่อที่จะสามารถเป็นจุดยึดในการช่วยให้คุณมีประวัติเครดิตที่ยาวนานขึ้น
สรุป
บัตรเครดิตใบแรกที่ดีที่สุดคือบัตรที่ช่วยคุณสร้างประวัติเครดิตโดยไม่ต้องพาคุณไปที่ธนาคาร (เพื่อพูด) ด้วยอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย
บัตรเครดิตที่เรากล่าวถึงในที่นี้คือบัตรเครดิตเริ่มต้นที่ดีที่สุดในตลาดปัจจุบัน พิจารณาสมัครบัตรผ่านลิงก์ด้านบนเพื่อเริ่มต้นการเดินทางของคุณเพื่อสร้างประวัติเครดิตที่ดี