เคยสงสัยหรือไม่ว่าความแตกต่างระหว่างประกันชีวิตแบบระยะยาวกับแบบประกันชีวิตคืออะไร? สงสัยว่าอะไรดีกว่าสำหรับคุณ?
เมื่อฉันได้พบกับที่ปรึกษาทางการเงินของเรา สิ่งแรกที่เธอแนะนำคือการทำประกันชีวิตแบบระยะยาว ไม่ใช่แบบประกันชีวิตทั้งหมด
เธอยังแนะนำให้ฉันรับพวกเขาจาก แตกต่างบริษัท ประกันภัย.
ที่ตลกก็คือคำแนะนำเดียวกับที่ฉันเคยได้รับจากนักบัญชีธุรกิจของเรา มันเป็นหนึ่งในการประชุมครั้งแรกของเรา และเมื่อฉันอธิบายสิ่งที่ฉันทำ (อะไร? บล็อกการเงินส่วนบุคคล? มันคืออะไร?) เรากระโดดไปรอบ ๆ ในบางหัวข้อแบบสบาย ๆ จนกว่าเราจะทำประกันชีวิต นักบัญชีธุรกิจของฉันบอกฉันว่าเขาเคยซื้อประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาเท่านั้น เพราะเขาชอบที่จะแยกการลงทุนและประกันออกจากกัน
ในขณะที่มีประโยชน์ในการผสมทั้งสอง (โดยเฉพาะผลประโยชน์ทางภาษี); ฉันสนุกกับการแยกจากกันอย่างสะอาดเสมอ
อ่านต่อไปเพื่อเรียนรู้ความแตกต่างระหว่างกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งสองแบบ และเหตุใดนโยบายหนึ่งจึงดีกว่าแบบอื่น
สารบัญ
- ประกันชีวิตระยะยาวคืออะไร?
- ประโยชน์ของอายุขัย
- ประกันชีวิตแบบครบวงจรคืออะไร?
- ประโยชน์ของการประกันภัยทั้งหมด
- คุณสามารถมีได้ทั้งเทอมและทั้งหมด
- สิทธิประโยชน์ทางภาษีของการประกันชีวิต
- ประกันชีวิตแบบไหนดีที่สุดสำหรับตัวเอง?
ประกันชีวิตระยะยาวคืออะไร?
ประกันชีวิตระยะยาวเป็นรูปแบบที่ง่ายที่สุดของการประกันชีวิต คุณได้รับประกันตามระยะเวลาที่กำหนด (ระยะ) สำหรับเบี้ยประกันภัยคงที่ ระยะสามารถเป็นใดก็ได้ตั้งแต่หนึ่งปีถึงสามสิบหรือมากกว่า หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลา ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินตามจำนวนกรมธรรม์
มีสัญญาระยะยาวสูงสุดหรือไม่? ไม่ เนื่องจากเป็นสัญญาระหว่างคุณกับบริษัทประกัน จึงไม่มีกฎหมายที่ควบคุมสัญญาประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาสูงสุด กฎหมายของรัฐต่างๆ มีผลบังคับใช้ในด้านอื่นๆ ของสัญญาแต่ไม่จำกัดอายุสัญญา
หลายบริษัทมีวงเงินสูงสุด (โดยปกติคือ 30 ปี) แต่นั่นก็เพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของตนเอง มีบริษัทที่เสนอกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาว 40 ปี แต่หาได้ยากกว่า บริษัท แบนเนอร์ประกันชีวิตเสนอสัญญา 40 ปีและ AIG เสนอสัญญา 35 ปี
หากมีคนซื้อกรมธรรม์อายุ 30 ปี $500,000 ชำระเบี้ยประกันภัย และเสียชีวิตภายใน 30 ปี… ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินปลอดภาษี $500,000
มันค่อนข้างง่าย
กรมธรรม์ประกันภัยสามารถให้ผลประโยชน์ได้ต่ำถึง 1,000 ดอลลาร์ และบางครั้งก็มีระยะเวลาเพียงไม่กี่ปี
ข้อเสียของการประกันชีวิตระยะยาวคือไม่มีมูลค่าเงินสด มันเหมือนกับกรมธรรม์อื่นๆ (เช่น รถยนต์) คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครอง และเมื่อคุณหยุดจ่าย คุณจะไม่มีอะไรต้องแสดงมัน นอกจากนี้ยังทำให้พวกเขาถูกกว่าทางเลือกอื่น
ประโยชน์ของอายุขัย
อย่างแรก มันง่ายกว่า คุณจ่ายค่าความคุ้มครอง ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับเงินหากคุณเสียชีวิต แค่นั้นเอง ไม่มีเสียงระฆังและนกหวีดพิเศษ ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าธรรมเนียม
กรมธรรม์อื่นๆ ทั้งหมดทำงานในลักษณะนี้ เมื่อคุณได้ ประกันผู้เช่าคุณจ่ายเพื่อการคุ้มครอง และคุณไม่ได้สร้างมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ หากคุณมีข้อเรียกร้อง คุณจะได้รับเงิน หากคุณไม่เคยได้รับการเรียกร้อง คุณจะไม่ได้อะไรเลย (มันสมเหตุสมผลที่จะเลือกจริงๆ บริษัทประกันภัยผู้เช่าที่ดี สำหรับสิ่งนี้)
นอกจากนี้ยังง่ายต่อการเข้าใจว่ามันเข้ากับภาพทางการเงินของคุณอย่างไร หากคุณมีภาระผูกพันทางการเงิน เช่น การจำนองบ้าน การรับนโยบายชีวิตระยะยาวสำหรับมูลค่าของการจำนองอาจเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล หากคุณเสียชีวิต สามารถใช้นโยบายนี้เพื่อชำระค่าจำนองและทำให้ครอบครัวของคุณมีฐานะทางการเงินที่ดีขึ้นได้
โสเครตีส ผู้อ่านมาเป็นเวลานานที่ฉันส่งอีเมลด้วยบ่อยๆ เป็นนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ในแคลิฟอร์เนียมาเป็นเวลา 15 ปี เขาเสนอคำแนะนำเกี่ยวกับการประกันชีวิตระยะยาว:
เงื่อนไขเป็นสิ่งที่ดีสำหรับการบรรลุเหตุการณ์สำคัญบางอย่างการชำระหนี้การจำนองการรับเด็กผ่านวิทยาลัย ฯลฯ เมื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นแล้ว สิ่งเดียวที่จำเป็นคือนโยบายที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย (ปกติคือ 10-25K ดอลลาร์) เว้นแต่จะมีเงินฉุกเฉินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายนั้น!
ครั้งเดียวที่ฉันแนะนำทั้งชีวิตคือเมื่อมีคนประหยัดเงินใน IRA หรือ 401K. จากนั้นสิ่งนี้จะได้ผลเพราะเหตุผลที่มันแพงกว่านั้นก็เพราะว่าหลังจากหักค่าประกันแล้ว ส่วนที่เหลือก็ลงทุนไป เป็นแผนการออมแบบบังคับ & หากอายุน้อยพอ ต้นทุนต่ำ & เงินส่วนใหญ่ลงทุน & สามารถเติบโตได้อย่างสวยงาม (ไม่มากเท่ากองทุนรวมต้นทุนต่ำ / ETF แต่ประกันเป็นหลัก การลงทุน เป็นปัจจัยรอง!
ย้ำอีกครั้ง สำหรับคนที่ออมเองไม่เก่งหรือกรูเข้ามาเรื่อยๆ เงินออม นี่อาจเป็นวิธีแก้ปัญหาเพราะคุณไม่ค่อยสนใจที่จะใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้เนื่องจากการประกันที่ผูกไว้ องค์ประกอบ.
ก่อนที่ฉันจะเกษียณ อุตสาหกรรมนี้มาพร้อมกับลูกผสม กรมธรรม์ที่เป็นส่วนหนึ่งของระยะเวลา (ส่วนใหญ่ของความคุ้มครองของคุณ) & ส่วนเล็ก ๆ ตลอดชีวิต (เพื่อให้ครอบคลุมพื้นฐานเช่นค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย) ที่จะอยู่กับคุณ
หากคุณลงทุนในส่วนของเงินสดให้ดี ในบางจุดมูลค่าเงินสดก็สามารถครอบคลุมการชำระเงินในอนาคตได้ โดยปกติจะใช้เวลา 10-15 ปี และมันจะเลี้ยงตัวเองตราบเท่าที่ตลาดยังคงมีอยู่
มีหลายตัวแปร & แต่ละสถานการณ์มีเอกลักษณ์! คำว่า 'ซื้อเงื่อนไขและลงทุนส่วนต่าง' จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อคุณลงทุนส่วนต่างอย่างขยันขันแข็งเท่านั้น
อายุขัยยังถูกกว่า ไม่มีมูลค่าเงินสดสำหรับนโยบายและไม่มีองค์ประกอบการลงทุน คุณเพิ่งได้รับความคุ้มครอง หากมีองค์ประกอบการลงทุน การจัดการการลงทุนเหล่านั้นจะมีค่าธรรมเนียม ทั้งชีวิตได้รับชื่อเสียงที่ไม่ดีเพราะบางครั้งก็ยากที่จะรู้ว่าคุณจ่ายเงินเท่าไรเพราะค่าธรรมเนียมอาจทำให้สับสนในผลตอบแทน
ข้อเสียคือมีคำว่า เมื่อคุณอายุมากขึ้น การรับนโยบายใหม่จะมีราคาแพงขึ้นเรื่อยๆ เมื่อมีสิ่งต่างๆ เกิดขึ้นในชีวิตของคุณมากขึ้น เช่น เงื่อนไขทางการแพทย์ใหม่ๆ คุณอาจพบว่าตัวเองไม่มีประกัน ข้อดีของทั้งชีวิตคือคุณรักษานโยบายไว้ตราบเท่าที่คุณจ่ายเงิน
ประกันชีวิตแบบครบวงจรคืออะไร?
ประกันชีวิตทั้งหมดเป็นตัวเลือกที่ใหญ่ที่สุดในประเภทของการประกันที่เรียกว่าประกันชีวิตถาวร
ประกอบด้วย:
- ทั้งชีวิตแบบดั้งเดิม
- ชีวิตสากล,
- ชีวิตตัวแปรและ
- ตัวแปร-ชีวิตสากล.
ประกันชีวิตทั้งชีวิตแบบดั้งเดิม เพิ่มองค์ประกอบการลงทุนและลบเงื่อนไข เรียกว่า "ทั้งชีวิต" เพราะมันครอบคลุมทั้งชีวิตของคุณ นโยบายสร้างมูลค่าเงินสดตามกลยุทธ์การลงทุนพื้นฐาน มูลค่าเงินสดนี้เป็นสิ่งที่คุณสามารถใช้ คุณสามารถยืมกับมันและคุณสามารถถอนออกได้
ประกันชีวิตสากล มีเบี้ยประกันภัยที่ยืดหยุ่นพร้อมการชำระเงินขั้นต่ำเพื่อให้กรมธรรม์ใช้งานได้ จำนวนเงินที่คุณจ่ายเกินกว่าเบี้ยประกันภัยนั้นจะลงทุนในกรมธรรม์ ทุกเดือนจำนวนเงิน "ค่าประกัน" จะถูกหักออกจากกรมธรรม์ ส่วนที่เหลือถือเป็นองค์ประกอบการออม หากองค์ประกอบการออมได้รับการจัดทำดัชนีสู่ตลาด เช่น S&P 500 ก็จะเรียกว่า Indexed Universal Life Insurance
ประกันชีวิตผันแปร เหมือนกับบัญชีอื่นๆ ยกเว้นว่าคุณมีบัญชีแยกหลายบัญชีสำหรับองค์ประกอบการออม คุณต้องเลือกการลงทุนเหล่านั้นเพื่อให้คุณสามารถ เลือกหุ้น, พันธบัตร กองทุนรวม เป็นต้น ด้วยประกันชีวิตแบบผันแปร เบี้ยประกันมักจะไม่คงที่ (เบี้ยปรับได้ภายในวงเงิน)
ประกันชีวิตแบบผันแปร-สากล เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผันแปรด้วยเบี้ยประกันภัยที่ยืดหยุ่น
เมื่อคุณหยุดจ่ายเบี้ยประกันภัย ("ยอมจำนนกรมธรรม์") คุณจะได้รับมูลค่าเงินสดลบด้วยเงินกู้คงค้างใดๆ ฉันจะไม่พูดถึงรายละเอียดที่สำคัญของการประกันทั้งหมดแต่ละประเภท แต่ทั้งหมดได้รับการจัดตั้งขึ้นในลักษณะเดียวกัน ความแตกต่างที่สำคัญคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายและกลยุทธ์การลงทุนที่อาจเป็นอะไร
แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะเป็นประเภทหลักสี่ประเภท แต่ก็มีหมวดหมู่ย่อยสำหรับสถานการณ์เฉพาะ เคยได้ยินไหม เกอร์เบอร์ประกันชีวิต? เป็นประกันชีวิตทั้งหมดสำหรับเด็ก แต่โดยพื้นฐานแล้วเป็นการประกันชีวิตทั้งหมด
ประโยชน์ของการประกันภัยทั้งหมด
อาร์กิวเมนต์คล้ายกับการเช่ากับ การซื้อบ้าน
ด้วยประกันชีวิตระยะยาว คุณจะจ่ายเบี้ยประกันแต่ไม่สร้างมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ หากเงื่อนไขหมดอายุ นโยบายของคุณจะสิ้นสุดลงและคุณไม่มีอะไรต้องแสดง หากคุณเสียชีวิต ครอบครัวของคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือกรณีเสียชีวิต การจ่ายเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจะไม่ถูกเก็บภาษี คุณไม่จำเป็นต้องรายงานพวกเขาด้วยซ้ำ
ด้วยการประกันชีวิตทั้งหมด คุณจ่ายเบี้ยประกัน แต่คุณยังสร้างมูลค่าเงินสดได้ด้วย ไม่มีระยะจึงไม่มีวันหมดอายุ (เพราะฉะนั้น "ทั้งชีวิต" ของคุณ); แต่ถ้าคุณหยุดจ่ายหรือปล่อยให้กรมธรรม์หมดอายุ คุณจะได้รับมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์คืน
ถ้าทั้งชีวิตแพงขึ้น ทำไมคนถึงได้มันมา? ไม่มีอะไรในชีวิตขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน การประกันชีวิตทั้งหมดนั้นสมเหตุสมผลสำหรับบางคน และวันนี้ฉันต้องการแบ่งปันประสบการณ์ของ Bill K. ผู้อ่าน Wallet Hacks ที่ส่งอีเมลถึงสิ่งนี้หลังจากอ่านบทความนี้:
ฉันเกิดในปี 2500 พ่อแม่ของฉันซื้อกรมธรรม์ตลอดชีวิตของ New York Life อย่างชาญฉลาดในราคา 20,000 ดอลลาร์ ซึ่งอนุญาตให้ฉันรับกรมธรรม์เพิ่มเติมมูลค่า 10,000 ดอลลาร์ ณ จุดต่างๆ เมื่อฉันอายุมากขึ้น (เช่น 21, 25 เป็นต้น) ตัวเลือกเหล่านั้นสัมพันธ์กับครอบครัวที่กำลังเติบโตของฉัน การจำนอง ฯลฯ อย่างไรก็ตาม เมื่ออายุ 20 ปี ฉันได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นเบาหวานชนิดที่ 1 และ ณ จุดนั้นก็เริ่มการบำบัดด้วยอินซูลิน ณ จุดนั้นด้วย ทั้งหมด ประตูประกันชีวิตแบบดั้งเดิมทั้งระยะทั้งหมดและแบบสากลปิดหน้าฉัน ทั้งหมดที่ฉันมีคือนโยบายเล็กๆ น้อยๆ มูลค่า 10,000 ดอลลาร์ (ทั้งหมด 8 ฉบับ) ดังนั้นตลอด 25 ปีที่ผ่านมา ฉันใช้ประกันจนเต็มวงเงินที่ 100,000 ดอลลาร์ ไม่มากสำหรับผู้ชายที่มีรายได้ของฉัน (MBA); แต่มันเป็นอะไรบางอย่าง
ตอนนี้อายุ 62 ปีกึ่งเกษียณและอาศัยอยู่ในปาล์มสปริงส์ ฉันไม่ต้องการประกันอีกต่อไป. เด็กๆ โตแล้วและมีงานทำที่ดี การจำนองบ้านหลังเล็กๆ ของเราในทะเลทราย SoCal ได้รับการชำระแล้ว คู่สมรสที่มี 35 คนทำงานนอกเวลาด้วย เรากำลังทำได้ดีและมีความสุขกับชีวิต
อย่างไรก็ตาม นโยบายเล็กๆ เหล่านี้ทั้งหมดที่ได้รับการดูแลตลอดหลายปีที่ผ่านมา มีมูลค่าเงินสดเกือบ 100,000 ดอลลาร์ เบี้ยประกันภัยรายปีหลายรายจ่ายเป็นเงินปันผล “ของขวัญ” ที่พ่อแม่มอบให้ฉันตั้งแต่ยังเป็นเด็กมีประโยชน์อย่างคาดไม่ถึง ฉันสามารถยืมกับมูลค่าที่อัตราดอกเบี้ยที่น่าขันในปี 1960 ที่ 4% เงินจำนวนนี้ถูกใช้เพื่อให้เราเลื่อนการจับฉลาก SS ไปจนอายุ 70 ปี ซึ่งเป็นเงินงวดที่ดีที่สุด และเรายังคงปล่อยให้สินทรัพย์จำนวนมากของเราเติบโตใน IRA ที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษี ถ้าฉันจ่ายคืนเงินกู้ในที่สุด เยี่ยมมาก ถ้าฉันตายโดยไม่ทำ ผลประโยชน์ของทายาทจะลดลง แต่นั่นไม่ใช่เรื่องใหญ่สำหรับฉัน โดยเฉพาะเมื่อลูกสองคนของเรา จบจากวิทยาลัยศูนย์ หนี้.
ดังนั้นฉันจึงยินดีจ่ายดอกเบี้ยรายปีเล็กน้อยสำหรับเงินให้สินเชื่อประกันชีวิตมูลค่าเงินสดทั้งหมดเหล่านี้ รักษารังนกที่อาศัยอยู่ใน IRA ของเรา ชะลอการประกันสังคม และมีเงินสดเพิ่มเติมที่ไม่ได้อยู่ใน IRA เพื่อเพลิดเพลินกับช่วง 8 ปีแรกของการเกษียณอายุเมื่อเราทั้งแข็งแรงและกระฉับกระเฉง
มันใช้ไม่ได้ผลสำหรับหลายๆ คน แต่มันได้ผลสำหรับเรา เนื่องจากสภาพทางการแพทย์ของฉัน (ซึ่งฉันจัดการมา 40 ปีแล้วโดยไม่มีภาวะแทรกซ้อนกับอินซูลิน การควบคุมอาหาร และการออกกำลังกาย) และเนื่องจากการมองการณ์ไกลของพ่อแม่
คุณสามารถมีได้ทั้งเทอมและทั้งหมด
ไม่มีอะไรมาขัดขวางคุณจากการมีนโยบายทั้งชีวิต และ นโยบายชีวิตระยะยาว อาจเป็นได้ว่าคุณมีนโยบายตลอดชีวิตและต้องการเพิ่มนโยบายชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการในช่วงเวลาที่กำหนด ตัวอย่างเช่น บางทีคุณอาจเหลือเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอีก 10 ปี ดังนั้นคุณอาจตัดสินใจว่าต้องการปกป้องปีถัดไปด้วยนโยบายระยะยาว
ตามที่นักบัญชีธุรกิจของฉันอธิบายให้ฉันฟัง คุณสามารถรับกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาว แล้วเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนของคุณ ไม่น่าเป็นไปได้ที่ผู้ออกนโยบายจะลงทุนให้คุณในกองทุนที่มีราคาถูกกว่า Vanguard หรือ Fidelity (ไม่นับค่าธรรมเนียมของพวกเขาด้วยซ้ำ!) ไม่น่าเป็นไปได้ที่พวกเขาจะง่ายเหมือน ผลงานสามกองทุนและไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่ามันจะเข้ากับพอร์ตโฟลิโอของคุณได้อย่างไร
ถ้าไม่อยากทำเอง แย่สุดคือติด a. ได้ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ และชำระค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม (ประมาณ 0.25% เท่านั้น)
สิทธิประโยชน์ทางภาษีของการประกันชีวิต
สำหรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์ประกันชีวิตใดๆ นั้นไม่ต้องเสียภาษี นั่นเป็นความจริงสำหรับนโยบายทั้งหมด ระยะเวลาหรือทั้งหมด
ที่ทำให้เหลือส่วนการลงทุน จะดีกว่าที่จะลงทุนตลอดชีวิตหรือทำด้วยตัวเอง?
ทุกสิ่งเท่าเทียมกัน อัตราการเพิ่มทุนระยะยาวจากการลงทุนของคุณเพียง 20% (หรือน้อยกว่า) 20% ที่ส่วนหลังดีกว่าหรือแย่กว่าการดูดค่าธรรมเนียมเล็กน้อยระหว่างทางหรือไม่? เป็นเรื่องยากที่จะรู้… แต่ฉันอยากจะโยนลูกโค้งที่อาจทำให้เป็นจุดที่สงสัย
มีกฎภาษีพิเศษเมื่อพูดถึงมรดก หากคุณส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาท มี ก้าวขึ้นเป็นพื้นฐาน. หากคุณมีกำไรที่สำคัญในการลงทุน ทายาทของคุณจะได้รับพื้นฐานที่สูงขึ้น และลดภาษีของพวกเขาเพราะกำไรจะ "หายไป" (อาจมีการเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์)
ตัวอย่าง: นานมาแล้ว คุณซื้อกองทุน S&P 500 ของ Vanguard มูลค่า 10,000 ดอลลาร์ ตอนนี้มีมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 90,000 ดอลลาร์ หากคุณขายตอนนี้ คุณเป็นหนี้กำไรจากเงินทุนระยะยาว 9,000 ดอลลาร์ แต่คุณตายและส่ง VTSAX มูลค่า 100,000 ดอลลาร์ให้กับลูกของคุณและเขาขายมัน การเพิ่มระดับพื้นฐานหมายความว่าเขาจ่ายภาษีเฉพาะสำหรับกำไรใดๆ ที่สูงกว่า 100,000 ดอลลาร์เท่านั้น เพราะนั่นเป็นพื้นฐานต้นทุนของเขา มันเพิ่มขึ้นจาก 10,000 ดอลลาร์เป็น 100,000 ดอลลาร์เมื่อคุณเสียชีวิต
สุดท้ายนี้ เนื่องจากคุณจะประหยัดค่าธรรมเนียมได้ด้วยการลงทุนด้วยตนเอง และเงินของคุณจะเติบโตเร็วขึ้นโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม มันสามารถเอาชนะผลประโยชน์ทางภาษีของผลประโยชน์การเสียชีวิตจากนโยบายตลอดชีวิตได้
ประกันชีวิตแบบไหนดีที่สุดสำหรับตัวเอง?
เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์อื่นๆ มันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณจริงๆ แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ คำตอบคือ ประกันชีวิตระยะยาว การใช้คำศัพท์ช่วยให้ทุกอย่างสะอาดขึ้นและเข้าใจง่ายขึ้น... และฉันชอบสิ่งนั้น ยังเข้ากันได้ดีกับ คิดยังไงกับประกัน.
ข้อเสนอมูลค่าเงินสดตลอดชีวิตฟังดูน่าดึงดูดมาก แต่ค่าธรรมเนียมและผลตอบแทนนั้นไม่ง่ายที่จะเข้าใจและติดตามเหมือนที่คุณทำกับพอร์ตการลงทุนปกติ สิทธิประโยชน์ทางภาษีก็ดีเหมือนกัน แต่มูลค่ายากกว่ามากในระยะยาว
มีบางสถานการณ์ที่นโยบายทั้งชีวิตมีความสมเหตุสมผลมากกว่า สถานการณ์เหล่านั้นหาได้ยากกว่า
สำหรับฉันคำว่าชีวิตเหนือกว่า แต่คำตอบอยู่ที่สถานการณ์ของคุณ