เมื่อไรและอย่างไรที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถตรวจสอบการเงินของคุณและช่วยคุณนำทางผ่านเหตุการณ์ในชีวิตในปัจจุบันและที่จะเกิดขึ้น ไม่ว่าคุณต้องการที่จะนำการเงินของคุณไปสู่ระดับต่อไปหรือเพียงแค่ได้รับความเห็นที่สองเกี่ยวกับการลงทุนของคุณที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณได้

ในขณะที่คุณไว้วางใจในความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของคุณกับบุคคลอื่น การเลือกที่ปรึกษาที่ดีที่สุดจึงเป็นสิ่งสำคัญ

นี่คือปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณาระหว่างการค้นหาของคุณ

สารบัญ

1. ที่ปรึกษาทางการเงินทำอะไร?
2. มีที่ปรึกษาทางการเงินประเภทต่าง ๆ หรือไม่?
1. นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง
2. ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด
3. ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต
4. นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด
5. ผู้รับประกันภัยชาร์เตอร์ ไลฟ์
6. โค้ชเงิน
3. ใบอนุญาตที่ปรึกษาทางการเงินต่างกันอย่างไร
1. ซีรีส์ 6
2. ซีรีส์ 7
3. ซีรีส์63
4. ซีรีส์ 65
5. มาตรฐานความไว้วางใจ
4. การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?
1. รายชั่วโมง
2. ค่าธรรมเนียมเท่านั้น
3. คิดค่าธรรมเนียม
5. ที่ปรึกษาทางการเงินต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำหรือไม่?
6. คุณควรพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อใด
1. คุณต้องการความคิดเห็นที่สอง
2. การบริหารความมั่งคั่ง
3. แผนเกษียณอายุ
4. ประกันภัย
5. เป้าหมายของชีวิต
7. ข้อเสียของการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน
insta stories
1. ค่าธรรมเนียมแพง
2. ขาดประสบการณ์สำหรับความต้องการเฉพาะของคุณ
3. กลยุทธ์ของคุณไม่สอดคล้อง
8. เคล็ดลับในการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน
1. รู้เป้าหมายทางการเงินของคุณก่อน
2. เปรียบเทียบบริการที่ปรึกษาทางการเงินและต้นทุน
3. สัมภาษณ์ที่ปรึกษาหลายคน
9. การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์
1. ทุนส่วนตัว
2. ใหม่เกษียณอายุ
3. Bloom
4. ดีขึ้น
10. สรุป

ที่ปรึกษาทางการเงินทำอะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยด้วยเป้าหมายและงานต่อไปนี้:

• ตรวจสอบการเงินและเป้าหมายปัจจุบันของคุณ
• การบริหารความมั่งคั่ง
• การลงทุน
• การวางแผนเกษียณอายุ
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
• ทำบุญตักบาตร
• ภาษี
• ปลดหนี้
• ประกันภัย
• จ่ายค่าเทอม
• ซื้อบ้าน
• การแต่งงาน
• หย่า
• อยู่ต่างประเทศ

ที่ปรึกษาคนหนึ่งอาจมีความรู้ในหลายหัวข้อ อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการความช่วยเหลือเชิงลึก คุณอาจต้องหาผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้าน

ตัวอย่างเช่น แพทย์ประจำครอบครัวของคุณสามารถให้การดูแลเบื้องต้นและตรวจสุขภาพโดยรวมของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่บางครั้งคุณจำเป็นต้องพบผู้เชี่ยวชาญเพื่อรับการรักษาขั้นสูง

มีที่ปรึกษาทางการเงินประเภทต่าง ๆ หรือไม่?

คุณสามารถหารือเกี่ยวกับเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวกับที่ปรึกษาได้ แม้ว่าที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณสำรวจหัวข้อต่างๆ ได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องค้นหาหัวข้อที่เชี่ยวชาญในสถานการณ์ของคุณ

ที่ปรึกษาอาจมีใบรับรองหลายฉบับ อย่างไรก็ตาม การแต่งตั้งแต่ละครั้งมีขั้นตอนการสอบ หน่วยงานกำกับดูแล และคุณสมบัติขั้นต่ำที่แตกต่างกัน

ต่อไปนี้เป็นใบรับรองที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไปบางส่วน

นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง

การกำหนดผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) เป็นหนึ่งในใบรับรองที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางที่สุด ตัวเลือกโดยรวมที่ดีที่สุดของคุณสามารถจ้าง CFP ได้ เนื่องจากกระบวนการตรวจสอบคุณสมบัติมีความเข้มงวด และที่ปรึกษานี้มีความรู้เกี่ยวกับหัวข้อการจัดการเงินมากมาย

อย่างไรก็ตาม หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณค่อนข้างง่าย หรือคุณต้องการความช่วยเหลือเพียงหัวข้อเดียว ที่ปรึกษาคนอื่นจะดีกว่าสำหรับสถานการณ์ของคุณ

คุณสามารถค้นหา CFP ในพื้นที่หรือตรวจสอบข้อมูลรับรองของผู้วางแผนโดยใช้ คณะกรรมการ CFP.

ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด

พิจารณาที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC) สำหรับคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินเฉพาะทาง การรับรองนี้เป็นทางเลือกที่สามารถแข่งขันกับ CFP เมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือขั้นสูง

ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการคำแนะนำเชิงปฏิบัติสำหรับหัวข้อที่ซับซ้อน เช่น การหย่าร้างหรือการเลี้ยงลูกที่มีความต้องการพิเศษ

การกำหนด CFP และ ChFC ครอบคลุมหัวข้อการวางแผนทางการเงินเดียวกันหลายหัวข้อ อย่างไรก็ตาม ChFC มีโมดูลการทดสอบเพิ่มเติมและหน่วยงานกำกับดูแลคือ American College of Financial Services

ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต

ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) สามารถให้คำแนะนำด้านภาษีส่วนบุคคลและอาจให้ภาษีของคุณ พิจารณาตัวเลือกนี้หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ เป็นนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ หรือเป็นบุคคลที่มีสถานการณ์ด้านภาษีที่ซับซ้อน

นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด

Chartered Financial Analyst (CFA) เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและสามารถเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับการจัดการการลงทุน สถาบัน CFA เป็นหน่วยงานกำกับดูแลประเภทที่ปรึกษานี้

ผู้รับประกันภัยชาร์เตอร์ ไลฟ์

การรับประกันภัยจาก Chartered Life Underwriter (CLU) จะช่วยให้การซื้อประกันชีวิตถาวรสำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือสถานการณ์เฉพาะอื่นๆ เป็นเรื่องง่ายขึ้น American College จัดการสอบ CLU

เพื่อให้ง่าย คุณอาจพิจารณาซื้อประกันชีวิตระยะยาวก่อนเพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกความคุ้มครองของคุณ บริษัทประกันภัยหลายแห่งมีที่ปรึกษาที่จะช่วยคุณตัดสินใจเลือกผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ดีที่สุดและจำนวนผู้โดยสารเพิ่มเติมสำหรับสถานการณ์ของคุณ

ไม่ว่าคุณจะจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยหรือพูดคุยกับตัวแทนของบริษัท อย่าลืมคำนวณจำนวนประกันชีวิตที่คุณต้องการเพื่อหลีกเลี่ยงการประกันมากเกินไป

โค้ชเงิน

หากคุณต้องการคำแนะนำที่ไม่ใช่การลงทุน ผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดี ตัวเลือกที่ปรึกษานี้อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณเริ่มต้นจากศูนย์ด้วยมูลค่าสุทธิเพียงเล็กน้อยและอาจมีประสบการณ์ในการจัดการเงินเพียงเล็กน้อย

โค้ชเงินสามารถให้บริการดังต่อไปนี้:

• การจัดทำงบประมาณ
• การซ่อมแซมสินเชื่อ
• ปลดหนี้

ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมักจะเหมาะสำหรับลูกค้าที่มีพื้นฐานด้านการจัดทำงบประมาณและการลงทุนอยู่แล้ว และสามารถมีความมั่นคงทางการเงินได้

ขั้นตอนคุณสมบัติในการเป็นโค้ชด้านการเงินมีความเข้มงวดน้อยกว่า แต่ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาอาจลดลงได้

คุณอาจมองหาโค้ชด้านการเงินที่มีใบรับรองจาก สมาคมที่ปรึกษาการเงินและการวางแผนการศึกษา (เอเอฟซีพีอี). หน่วยงานกำกับดูแลนี้มีการกำหนดที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองและโค้ชฟิตเนสทางการเงิน นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการจ้างโค้ชเงิน.

คุณอาจใช้ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีใบอนุญาตหรือนักวางแผนทางการเงินได้ แม้ว่าการรับรองจะไม่ได้มีชื่อเสียงเท่า CFP แต่พวกเขาสามารถให้คำแนะนำด้านการเงินและการลงทุนที่ดีได้

ใบอนุญาตที่ปรึกษาทางการเงินต่างกันอย่างไร

ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะได้รับใบอนุญาตเฉพาะจากหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) เพื่อให้สามารถขายผลิตภัณฑ์การลงทุนได้ นี่คือใบอนุญาตบางส่วนที่ที่ปรึกษาของคุณน่าจะมี

ซีรีส์ 6

ใบอนุญาต A Series 6 (การตรวจสอบคุณสมบัติตัวแทนผลิตภัณฑ์ของ บริษัท การลงทุนและสัญญาผันแปร) มีไว้สำหรับการขายผลิตภัณฑ์เหล่านี้:

• กองทุนรวม
• ค่างวด
• ประกันภัย
• หลักทรัพย์กองทุนเทศบาล (เช่น 529 แผนการออมทรัพย์)

ที่ปรึกษาไม่สามารถขายหุ้นและพันธบัตรแต่ละรายการได้

ซีรีส์ 7

ใบอนุญาต Series 7 (การสอบคุณสมบัติตัวแทนหลักทรัพย์ทั่วไป) เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับที่ปรึกษาในการขายเงินลงทุนส่วนใหญ่ ได้แก่ :

• หุ้นรายตัว
• พันธบัตร
• ตัวเลือก
• ฟิวเจอร์ส

ซีรีส์63

การสอบ A Series 63 (Uniform Securities State Law Examination) อาจต้องใช้ใบอนุญาตนี้เพื่อฝึกฝนในรัฐใดรัฐหนึ่ง การสอบสามารถครอบคลุมกฎหมายและข้อบังคับทางการเงินในปัจจุบัน

ซีรีส์ 65

ที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมจะได้รับใบอนุญาต Series 65 (การสอบกฎหมายที่ปรึกษาการลงทุนแบบสม่ำเสมอ)

มาตรฐานความไว้วางใจ

เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบทางการเงินเมื่อเร็วๆ นี้ ที่ปรึกษาหลายคนจึงปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจ นโยบายนี้กำหนดให้ที่ปรึกษาทางการเงินกำหนดความต้องการของลูกค้าเป็นอันดับแรก โดยไม่คำนึงถึงค่าตอบแทนที่ที่ปรึกษาจะได้รับ

น่าเศร้าที่อุตสาหกรรมที่ปรึกษาทางการเงินมีชื่อเสียงในการแนะนำผลิตภัณฑ์บางอย่างที่ให้การชำระเงินสูงกว่า แต่อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

มีวิธีการกำหนดราคาที่แตกต่างกันสองสามวิธีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน นอกเหนือจากค่าที่ปรึกษามาตรฐานแล้ว อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

รายชั่วโมง

ที่ปรึกษาบางคนคิดค่าบริการเป็นรายชั่วโมงสำหรับการให้คำปรึกษาแต่ละครั้ง ที่ปรึกษาส่วนใหญ่คิดค่าบริการระหว่าง 200 ถึง 300 เหรียญต่อชั่วโมงสำหรับบริการมาตรฐาน

คุณอาจจ่ายมากถึง 400 ดอลลาร์ต่อชั่วโมงสำหรับหัวข้อขั้นสูง หรือหากเมืองของคุณมีค่าครองชีพสูง

โค้ชการเงินมีแนวโน้มที่จะมีอัตรารายชั่วโมงระหว่าง 100 ถึง 200 เหรียญ

ตัวเลือกการกำหนดราคานี้อาจดีกว่าสำหรับแพ็คเกจคำแนะนำแบบใช้ครั้งเดียว เนื่องจากอาจมีราคาถูกกว่าการจ้างที่ปรึกษาเต็มเวลาสำหรับการประชุมที่ไม่บ่อยนัก

ค่าธรรมเนียมเท่านั้น

ที่ปรึกษาหลายคนอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่เป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี แนวทางปฏิบัตินี้เป็นเรื่องปกติสำหรับนักวางแผนทางการเงินที่ขึ้นอยู่กับจำนวนบริการที่คุณใช้

การกำหนดราคาอาจขึ้นอยู่กับช่วงยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์ซึ่งจะทำให้คำนวณค่าใช้จ่ายรายปีของคุณได้ง่าย

คุณสามารถคาดหวังต้นทุนขั้นต่ำที่จะเริ่มต้นที่ $1,000 ต่อปีสำหรับการจัดการการลงทุนและการวางแผนทางการเงินที่จำเป็น อย่างไรก็ตาม หากคุณมีมูลค่าสุทธิสูงหรือต้องการบริการเพิ่มเติม ค่าธรรมเนียมรายปีของคุณอาจอยู่ที่ประมาณ $7,500 สำหรับยอดคงเหลือในบัญชีสูงสุด $500,000 และ $11,000+ ที่มียอดคงเหลือมากกว่า $500,000

คิดค่าธรรมเนียม

ที่ปรึกษาการลงทุนและบริการบริหารความมั่งคั่งมีแนวโน้มที่จะคิดค่าที่ปรึกษาจากสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM)

ค่าธรรมเนียมนี้มักจะอยู่ระหว่าง 0.65% ถึง 2% ของยอดเงินในพอร์ตของคุณ Robo-advisor ใช้นโยบายค่าธรรมเนียมที่คล้ายคลึงกันแต่ไม่ให้การเข้าถึงที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

ที่ปรึกษาทางการเงินต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำหรือไม่?

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ที่ปรึกษาอิสระจะต้องมียอดเงินขั้นต่ำก่อนที่จะเริ่มจัดการบัญชีของคุณ นี้น่าจะเริ่มต้นที่ต่ำเป็น 100,000 เหรียญและสามารถขึ้นไปจากที่นั่นได้ ที่ปรึกษาต้องการให้แน่ใจว่ายอดเงินในบัญชีเพียงพอสำหรับพวกเขาในการจัดการและปรับค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา

หากคุณมียอดคงเหลือน้อยกว่า ที่ปรึกษา robo สามารถให้การจัดการพอร์ตโฟลิโอที่คล้ายกันด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ปรึกษาโรโบ.

อย่างไรก็ตาม คุณอาจสามารถจ้างที่ปรึกษาสำหรับแพ็คเกจคำแนะนำแบบครั้งเดียวได้ในอัตรารายชั่วโมงโดยไม่มียอดเงินขั้นต่ำ คุณจะต้องจัดการบัญชีการเงินของคุณด้วยตนเอง

คุณควรพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อใด

มีเหตุผลหลายประการที่คุณควรตีกลับความคิดและรับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน

คุณต้องการความคิดเห็นที่สอง

คุณอาจรู้สึกมั่นใจในการจัดการการเงินของคุณเอง แต่ก็มีบางครั้งที่ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญจะคุ้มกับค่าใช้จ่ายสำหรับเซสชันแบบครั้งเดียวหรือการประชุมที่เกิดซ้ำ

คำแนะนำของพวกเขาสามารถปรับเปลี่ยนแผนปัจจุบันของคุณเพื่อเพิ่มความน่าจะเป็นที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ

นักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาอาจทราบรายละเอียดเกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินมากมาย เนื่องจากพวกเขาน่าจะช่วยเหลือลูกค้ารายอื่นๆ ที่มีความต้องการที่คล้ายคลึงกัน

ที่ปรึกษามืออาชีพอาจพัฒนาแผนที่คุณสามารถดำเนินการได้ด้วยตัวเอง คุณอาจตัดสินใจจ้างพวกเขาเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอและกำหนดเวลาการตรวจสุขภาพเป็นระยะๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การบริหารความมั่งคั่ง

คุณอาจไม่ต้องการจัดการสินทรัพย์ของคุณด้วยตนเองอีกต่อไปเมื่อยอดเงินของคุณถึงจุดหนึ่ง ดวงตาคู่พิเศษสามารถทำให้คุณอุ่นใจได้ในขณะที่คุณพยายามรักษาความมั่งคั่งและรับรายได้แบบพาสซีฟโดยไม่ต้องเสี่ยงเกินไป

ที่ปรึกษายังสามารถกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณให้เป็นสินทรัพย์ที่คุณไม่คุ้นเคยหรืออาจมีให้สำหรับนักลงทุนที่ได้รับการรับรองเท่านั้น

พวกเขายังสามารถช่วยคุณใช้กลยุทธ์การลงทุนระยะยาวที่ลดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีของคุณจาก ซื้อขายบ่อยและอาจป้องกันไม่ให้คุณตื่นตระหนกการลงทุนในช่วงตลาดที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ การแก้ไข

แผนเกษียณอายุ

มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อคุณออมเพื่อการเกษียณและสร้างกลยุทธ์การถอนเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินจะหารือเกี่ยวกับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณและคิดแผนที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย

พวกเขาจะแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมและสามารถช่วยคุณประมาณการบริจาครายเดือนขั้นต่ำของคุณเพื่อให้คุณสามารถเกษียณอายุได้ตามต้องการด้วยยอดเงินออมเป้าหมายของคุณ

ประกันภัย

ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะทบทวนนโยบายปัจจุบันของคุณและให้แน่ใจว่าคุณได้รับการประกันอย่างเหมาะสม พวกเขาอาจแนะนำประเภทการประกันเพิ่มเติมเพื่อปกป้องอนาคตทางการเงินของคุณ

เป้าหมายของชีวิต

เป้าหมายชีวิตที่มีราคาแพงและมีความสำคัญอาจคุ้มค่าที่จะได้รับคำแนะนำทางการเงิน ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงเริ่มต้นของเส้นทางการเงิน ใกล้เกษียณ หรือในช่วงปีที่มีการทำงานหลัก

เหตุการณ์บางอย่างในชีวิต ได้แก่ :

• การแต่งงาน
• ครอบครัวผสม
• หย่า
• การศึกษาของลูก
• หมดหนี้
• ซื้อบ้าน

ขึ้นอยู่กับงบประมาณและความซับซ้อนของสถานการณ์ คุณสามารถจ้างนักวางแผนทางการเงินหรือ CFP สำหรับหัวข้อเหล่านี้ส่วนใหญ่ได้ อย่างไรก็ตาม ChFC อาจคุ้มค่ากับการจ้างงานหากคุณพบว่ามีผู้เชี่ยวชาญในสถานการณ์ของคุณ

ข้อเสียของการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

มีบางกรณีที่การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินจะไม่เป็นประโยชน์กับคุณ

ค่าธรรมเนียมแพง

แพ็คเกจคำแนะนำแบบครั้งเดียวและความร่วมมืออย่างต่อเนื่องนั้นมีราคาแพง หากคุณมีงบประมาณที่จำกัดและมีความมั่นใจในตนเองมากพอที่จะค้นคว้าวิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้ ค่าใช้จ่ายอาจไม่คุ้มกับข้อมูลเชิงลึกของผู้เชี่ยวชาญ

ขาดประสบการณ์สำหรับความต้องการเฉพาะของคุณ

การรับรองที่ปรึกษาทางการเงินต้องใช้เวลาหลายพันชั่วโมงและมีความรู้ในหัวข้อการเงินส่วนบุคคลมากมาย เป็นการยากที่จะผ่านการสอบรับรอง

ที่ปรึกษามีความรู้ทางการเงินมากกว่าคนส่วนใหญ่ แต่การจ้างคนที่มี CFP, ChMC หรือตำแหน่งที่คล้ายกันไม่ได้รับประกันว่าคุณจะได้รับคำแนะนำที่ดีที่สุดโดยอัตโนมัติ

สุดท้ายแล้ว คุณคือคนเดียวที่ต้องใช้ชีวิตกับสิ่งที่คุณเลือก และไม่มีใครรู้สถานการณ์ของคุณดีไปกว่าคุณ

กลยุทธ์ของคุณไม่สอดคล้อง

แม้ว่าคุณจะพบที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม คุณจะต้องมีวิสัยทัศน์ร่วมกันเกี่ยวกับแผนทางการเงินต่างๆ ของคุณ

ตัวอย่างเช่น คุณอาจไม่เห็นด้วยกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่เสนอสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณ หรือพวกเขากำลังแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยและกลยุทธ์ทางการเงินที่คุณรู้สึกไม่สบายใจที่จะไล่ตาม

การสร้างความไว้วางใจกับที่ปรึกษาเป็นสิ่งสำคัญหากคุณต้องการความสัมพันธ์ระยะยาว

เคล็ดลับในการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณอาจเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดของคุณ ต่อไปนี้คือคำแนะนำบางประการในการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถือ

รู้เป้าหมายทางการเงินของคุณก่อน

กำลังตัดสินใจ ทำไม คุณต้องการที่ปรึกษาและ อะไร บริการที่คุณต้องการเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ

ทำรายการหัวข้อที่คุณต้องการความช่วยเหลือ

จากที่นั่น คุณสามารถระบุได้ว่าคุณต้องการที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญด้านการลงทุน การวางแผนทางการเงิน หรือทั้งสองอย่าง

การเขียนความต้องการทางการเงินของคุณยังช่วยให้คุณตัดสินใจว่าคุณต้องการช่วงคำแนะนำแบบครั้งเดียวหรือความสัมพันธ์ที่ต่อเนื่อง

เปรียบเทียบบริการที่ปรึกษาทางการเงินและต้นทุน

มีที่ปรึกษาที่ผ่านการรับรองหลายคนในพื้นที่ของคุณให้เลือก นอกจากนี้คุณยังสามารถกำหนดเวลาเซสชั่นเสมือนจริงกับที่ปรึกษาทางไกลจากหน่วยงานอิสระหรือผ่านนายหน้าการลงทุนปัจจุบันของคุณ

มองหาที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญในลำดับความสำคัญทางการเงินที่สำคัญที่สุดของคุณ แต่ยังอยู่ในวงเงินการใช้จ่ายของคุณ

คุณอาจถามเพื่อนและเพื่อนร่วมงานว่าพวกเขาใช้ใครเป็นที่ปรึกษาได้ คำแนะนำแบบปากต่อปากมีประโยชน์มาก

คุณสามารถหาที่ปรึกษาที่มีศักยภาพได้โดยการพิมพ์ "ที่ปรึกษาทางการเงินที่อยู่ใกล้ฉัน" ลงในเครื่องมือค้นหาที่คุณชื่นชอบ

การใช้หนึ่งในไดเรกทอรีที่ปรึกษาทางการเงินเหล่านี้จะช่วยให้กระบวนการวิจัยสามารถค้นหาที่ปรึกษาที่เป็นไปตามมาตรฐานความไว้วางใจได้ง่ายขึ้น

XY Planning Network

คุณสามารถใช้ XY Planning Network เป็นฐานข้อมูลของ CFP ที่มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่างกันแต่ไม่ได้หักค่าคอมมิชชั่น

แพลตฟอร์มโฆษณาว่าที่ปรึกษาไม่ต้องการยอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ

สมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ

NS สมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA) เป็นทะเบียนที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมทั่วประเทศ

คุณสามารถค้นหาที่ปรึกษาที่ให้ความสำคัญกับภูมิหลังหรือหัวข้อทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงได้

AFCPE

NS สมาคมที่ปรึกษาการเงินและการวางแผนการศึกษา (AFCPE) สามารถช่วยคุณหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองเพื่อให้คำแนะนำในการจัดการเงิน ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้อาจเหมาะสมกว่าหากคุณต้องการคำแนะนำทางการเงินขั้นพื้นฐานเกี่ยวกับหนี้สิน การชำระค่าใช้จ่าย และการประหยัดเงิน

เมื่อมูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้น คุณจะเหมาะสมกับนักวางแผนทางการเงินมากขึ้น

สัมภาษณ์ที่ปรึกษาหลายคน

การพูดกับที่ปรึกษาหลายคนจะช่วยให้คุณค้นพบสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเป้าหมายและบุคลิกภาพของคุณ คุณควรคาดหวังว่าจะได้ใช้บริการของมืออาชีพในอีกหลายปีข้างหน้า ดังนั้น การสัมภาษณ์หลายครั้งจึงคุ้มค่ากับความมุ่งมั่นในครั้งแรก

เป็นเรื่องปกติที่ที่ปรึกษาจะเสนอคำปรึกษาเบื้องต้นฟรี เซสชั่นนี้จะช่วยคุณและผู้วางแผนตัดสินใจว่าความเชี่ยวชาญของพวกเขาจะเป็นประโยชน์กับคุณหรือไม่

จดบันทึกความประทับใจแรกพบในการพบกับที่ปรึกษาด้วย คุณอาจรอสองสามวันเพื่อตรวจสอบบันทึกและสัญชาตญาณในการจ้างที่ปรึกษา

หัวข้อที่จะพูดคุยในระหว่างการสัมภาษณ์

ในขณะที่คุณสัมภาษณ์ที่ปรึกษา อย่ากลัวที่จะพูดออกมา

บางหัวข้อที่จะหารือรวมถึง:

• วิสัยทัศน์ทางการเงิน: คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณและที่ปรึกษาของคุณมีมุมมองที่คล้ายคลึงกันในหัวข้อทางการเงินที่สำคัญ เนื่องจากที่ปรึกษามีแนวโน้มที่จะปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจ วิสัยทัศน์ที่ไม่เห็นด้วยอาจนำไปสู่ผลประโยชน์ทับซ้อนและความเครียดที่ไม่จำเป็น
• ใบรับรอง: กำหนดชื่อและใบอนุญาตที่ที่ปรึกษามี คุณอาจสามารถตรวจสอบการรับรองกับหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อหลีกเลี่ยงผู้แอบอ้าง
• คำปฏิญาณตน: ถามว่าที่ปรึกษาเป็นผู้ไว้วางใจหรือไม่ คำมั่นสัญญานี้ระบุว่าที่ปรึกษาจะดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ หลีกเลี่ยงผลประโยชน์ทับซ้อน และเปิดเผยรายละเอียดอย่างเต็มที่เพื่อป้องกันความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้น
• จุดแข็งและจุดอ่อน: ถามที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับสาขาที่เชี่ยวชาญและหัวข้อที่พวกเขามีความรู้น้อยที่สุด จุดแข็งและจุดอ่อนของที่ปรึกษามีความสำคัญพอๆ กับการแบ่งปันวิสัยทัศน์ร่วมกันสำหรับสิ่งต่างๆ เพื่อการทำงานในระยะยาว
• การอ้างอิงและการร้องเรียนของลูกค้า: นอกจากนี้ยังควรดูว่ามีข้อร้องเรียนหรือคำรับรองจากลูกค้าหรือไม่ การตรวจสอบเหล่านี้สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกว่าการกระทำของที่ปรึกษาสะท้อนถึงแผนทางการเงินที่เสนอหรือไม่
• ตารางค่าธรรมเนียม: ขอรายการค่าธรรมเนียมสำหรับบริการมาตรฐานและค่าใช้จ่ายจิปาถะ ตรวจสอบว่าการกำหนดราคามีความโปร่งใสและสามารถแข่งขันได้หรือไม่ การตรวจสอบค่าใช้จ่ายยังช่วยให้คุณมีความคิดที่ดีขึ้นว่าที่ปรึกษาได้รับเงินเดือนอย่างไร
• ความถี่ในการประชุม: ลองดูว่าที่ปรึกษาต้องการพบบ่อยเพียงใดและการประเมินตามความเป็นจริงหรือไม่ คุณต้องการที่ปรึกษาที่เกี่ยวข้อง แต่ความถี่ในการประชุมควรเหมาะสมกับอายุและความเร่งด่วนของเป้าหมายของคุณ
• ความเข้าใจ: คุณจะต้องแน่ใจว่าที่ปรึกษามีความชัดเจนและโปร่งใส มีปัญหาในการทำความเข้าใจการสนทนาเพราะพวกเขาใช้ศัพท์เฉพาะทางอุตสาหกรรมมากเกินไปหรือไม่แสดงเจตนาอย่างชัดเจนอาจเป็นสัญญาณสีแดง

การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์

แพลตฟอร์มการวางแผนทางการเงินหลายแห่งช่วยให้ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์เข้าถึงลูกค้าของตนได้ บริการเหล่านี้ถูกกว่าและสะดวกกว่าการหาที่ปรึกษาในพื้นที่

ทุนส่วนตัว

ทุนส่วนตัว เสนอการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินด้วยยอดการลงทุนขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ ยอดคงเหลือในบัญชีที่สูงขึ้นมีสิทธิ์ได้รับการจัดการความมั่งคั่ง (200,000 ดอลลาร์) และการบริการลูกค้าส่วนตัว (1 ล้านดอลลาร์) ที่ให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะสองคนและผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน

แม้ว่าคุณจะยังไม่มียอดเงินในบัญชี $100,000 คุณสามารถใช้เครื่องมือฟรีเหล่านี้ได้:

• ตัวติดตามมูลค่าสุทธิ
• วางแผนการเกษียณอายุแบบโต้ตอบ
• ตัววิเคราะห์ผลงาน

นี่คือของเรา ทบทวนทุนส่วนบุคคลฉบับเต็ม.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับทุนส่วนบุคคล

ใหม่เกษียณอายุ

สำหรับการวางแผนเกษียณแบบลงมือทำ ใหม่เกษียณอายุ ก็ควรค่าแก่การดูเช่นกัน รุ่นพรีเมียมช่วยให้คุณสร้างสมมติฐานในแง่บวก เป็นกลาง และหยาบคายสำหรับรายได้ ค่าใช้จ่าย และผลการลงทุนของคุณ

จากนั้น คุณสามารถเรียกใช้การจำลอง Monte Carlo เพื่อประเมินกลยุทธ์การถอนเงินของคุณและระบุพื้นที่ในแผนของคุณที่จำเป็นต้องปรับเปลี่ยน

นอกจากนี้ยังมีแพ็คเกจที่ปรึกษาที่แตกต่างกันสองแพ็คเกจ:

• PlannerPlus Live ($ 396 ต่อปี): เข้าถึงแพลตฟอร์มวางแผนออนไลน์ระดับพรีเมียมและเซสชั่นซูม 45 นาทีสองช่วงด้วยนักวางแผนที่ได้รับอนุญาต แพ็คเกจนี้เหมาะสำหรับเหตุการณ์ในชีวิตครั้งเดียวและคำแนะนำทางการเงินขั้นพื้นฐาน
• ที่ปรึกษาทางการเงิน ($ 999 สำหรับสองช่วง): เซสชั่น 60 นาทีสองครั้งกับ Certified Financial Planner (CFP) เพื่อสร้างแผนการเกษียณอายุ คุณสามารถพัฒนากลยุทธ์การแปลง Roth และแผนการถอนเงินได้

NewRetirement แนะนำแพ็คเกจที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อคุณเกษียณอายุได้ห้าปี

นี่คือของเรา ใหม่รีวิวเกษียณอายุฉบับเต็ม.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเกษียณอายุใหม่

Bloom

Bloom เป็นที่ปรึกษาเบื้องต้นสำหรับแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคลและในที่ทำงานของคุณ คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชี 401k, IRA แบบดั้งเดิม, Roth IRA และบัญชีที่คล้ายกันเพื่อวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอได้ฟรี

แผนมาตรฐาน ($120 ต่อปี) และแผนไม่จำกัด ($250 ต่อปี) เสนอการเข้าถึงที่ปรึกษา คุณลักษณะนี้ช่วยให้คุณสามารถส่งอีเมลคำถามเกี่ยวกับการลงทุนและการเงินส่วนบุคคลไปยังที่ปรึกษาได้ คำถามส่วนใหญ่จะได้รับการตอบกลับภายในสามวันทำการ สมาชิกแผนไม่ จำกัด ยังได้รับการเข้าถึงที่ปรึกษาการแชทสด

คุณจะไม่เห็นคุณค่าของตัวเลือกนี้หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม แต่ถ้าคุณอยู่ในงบจำกัดและมีคำถามเป็นระยะๆ ที่อาจไม่ต้องการคำแนะนำเฉพาะบุคคล Bloom ก็สามารถทำงานให้คุณได้

นี่คือของเรา รีวิว Bloom ฉบับเต็ม.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Bloom

ดีขึ้น

ดีขึ้น นำเสนอพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติและผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร นอกเหนือจากการเป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ใหญ่ที่สุดรายหนึ่งแล้ว แพลตฟอร์มนี้ยังให้การเข้าถึงที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ซึ่งเป็นทางเลือกอีกด้วย

สมาชิกทุกคนสามารถซื้อแพ็คเกจคำแนะนำแบบใช้ครั้งเดียวสำหรับเหตุการณ์ในชีวิตที่เฉพาะเจาะจง รวมถึงการวางแผนเกษียณอายุ การแต่งงาน และการตรวจทางการเงิน เซสชันเสมือนเหล่านี้มีราคา 399 ดอลลาร์และ 60 นาทีล่าสุด

ด้วยยอดคงเหลือในบัญชีการลงทุนขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ คุณสามารถอัปเกรดเป็นแผนการลงทุนระดับพรีเมียมได้ในราคาคงที่ 0.40% ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปี ค่าธรรมเนียม 0.25% สำหรับแผนดิจิทัลพื้นฐาน

สมาชิกระดับพรีเมียมจะได้รับสิทธิ์เข้าถึงโทรศัพท์และอีเมลไม่จำกัดสำหรับทีมผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP

คุณลักษณะนี้มีราคาถูกกว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบแบนส่วนใหญ่ แต่คุณไม่ได้รับที่ปรึกษาเฉพาะ

นี่คือของเรา บทวิจารณ์ Betterment ฉบับเต็ม.

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Betterment

สรุป

คุณสามารถปรับปรุงการเงินของคุณได้หลายประการเมื่อคุณจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่มีวิสัยทัศน์ทางการเงินที่เข้ากันได้และความเชี่ยวชาญที่มีลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณ

การมีแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานก่อนที่คุณจะเริ่มต้นสามารถช่วยให้คุณเพิ่มช่วงคำแนะนำได้มากที่สุด เนื่องจากที่ปรึกษาจะมีเวลาง่ายขึ้นในการจัดหาโซลูชันเฉพาะเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ