การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณทำให้อันดับของคุณต่ำลงหรือไม่?

พร้อมสำหรับข่าวดีบ้างไหม? หากคุณต้องการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องกังวลว่าจะลดลง

เหตุใดจึงเป็นเรื่องธรรมดาที่จะคิดว่าจะเกิดขึ้น

ง่ายต่อการดูว่าความสับสนเกิดขึ้นจากที่ใด ดังนั้นเรามาดูกันว่าคะแนนเครดิตคืออะไร เหตุใดการตรวจสอบคะแนนเครดิตจึงไม่ใช่เรื่องเลวร้าย และความเสียหายจากเครดิตสามารถมาจากไหนได้จริง

คะแนนเครดิต: ทบทวน

สิ่งแรกเลย: คะแนนเครดิตคือตัวเลขตามรายงานเครดิตที่ช่วยให้เจ้าหนี้สามารถกำหนดความเสี่ยงที่จะให้ยืมเงินแก่ผู้กู้ได้

ระดับความเสี่ยงมีอิทธิพลหากผู้สมัครได้รับเครดิต และหากเป็นเช่นนั้น เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ย การมีคะแนนเครดิตสูงจะทำให้การกู้ยืมเงินและรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นหรือได้รับการอนุมัติให้เช่าอพาร์ตเมนต์ได้ง่ายขึ้น

ข้อมูลในรายงานเครดิตจะกำหนดคะแนนเครดิต ปัจจัยต่อไปนี้มีอิทธิพลต่อคะแนนเครดิต:

• ประวัติการชำระเงิน
• ยอดค้างชำระ
• ระยะเวลาของประวัติสินเชื่อ
• แอปพลิเคชันสำหรับบัญชีเครดิตใหม่
• ประเภทบัญชีเครดิต (เช่น การจำนองหรือบัตรเครดิต)

ผู้บริโภคไม่มีคะแนนเครดิตเพียงคะแนนเดียว พวกเขามีหลายอัน คะแนนคำนวณโดยหน่วยงานรายงานเครดิตที่ดูแลรายงานเครดิต ผู้ให้กู้สามารถใช้ระบบการให้คะแนนเครดิตภายในของตนเองได้เช่นกัน

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณลดลงหรือไม่?

ไม่.

มีความเข้าใจผิดมากมายเกี่ยวกับคะแนนเครดิต และสิ่งหนึ่งที่สำคัญที่สุดคือการตรวจสอบคะแนนเครดิตของตนจะทำให้คะแนนเครดิตต่ำลง นี่เป็นเรื่องเรียบง่ายและมีความสุข ไม่เป็นความจริง

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณหนึ่งครั้งหรือหลายครั้งจะไม่ทำให้เสีย การขอสำเนารายงานเครดิตจะไม่ทำให้คะแนนเครดิตเสียหาย

อันที่จริง คุณควรจับตาดูรายงานเครดิตและคะแนนของคุณอย่างใกล้ชิด การตรวจสอบรายงานเครดิตในบางโอกาสอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาดที่อาจทำให้คะแนนตก

สิ่งที่สามารถลดคะแนนเครดิต?

การสอบถามข้อมูลเครดิตบางอย่างที่ทำโดยบุคคลภายนอก เช่น ผู้ให้กู้และผู้ออกบัตรเครดิตจะส่งผลต่อคะแนนเครดิต

คุณคงเคยได้ยินคำว่า “การดึง” แบบนุ่มนวลและแบบแข็ง หรือแบบทางการ แบบนุ่มนวลและแบบแข็ง เฉพาะคำถามที่ยาก - การตรวจสอบประวัติเครดิตทั้งหมด - ส่งผลต่อคะแนนเครดิต

ตัวอย่าง Soft Inquiries

• คุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเอง
• ผู้ประกันตนดึงเครดิตเพื่อขอใบเสนอราคา
• บริษัทดูรายงานเครดิตระหว่างการตรวจสอบภูมิหลัง
• คุณพยายามที่จะเป็น รอบคัดเลือก สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือจำนอง
• บัตรเครดิตหรือผู้ออกประกันส่งข้อเสนอแบบคัดกรองล่วงหน้า ซึ่งบางครั้งเรียกว่าข้อเสนอที่ "อนุมัติล่วงหน้า"

ตัวอย่างคำถามยากๆ

คุณสมัครเพื่อ:
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย
• สินเชื่อรถยนต์
• บัตรเครดิต
• เงินกู้นักเรียน
• สินเชื่อส่วนบุคคล
• ค่าเช่า

การสอบถามข้อมูลอย่างจริงจังอาจอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาสองปี แม้ว่าโดยทั่วไปจะมีผลกับคะแนนเครดิตเป็นเวลาหนึ่งปีเท่านั้น

การสอบถามอย่างหนักหลายครั้งในกรอบเวลาอันสั้นอาจทำให้ลูกค้าดูมีความเสี่ยงสูง เนื่องจากอาจบ่งบอกถึงความตั้งใจที่จะก่อหนี้

อีกครั้ง หากคุณกำลังซื้อสินเชื่อรถยนต์หรือจำนอง โดยทั่วไปการสอบถามหลายครั้งจะนับเป็นการสอบถามในช่วงเวลาหนึ่ง โดยปกติคือ 14 ถึง 45 วัน ข้อยกเว้นโดยทั่วไปใช้ไม่ได้กับการสอบถามข้อมูลบัตรเครดิต

ผู้บริโภคสามารถดูคำถามเหล่านี้ได้ในรายงานเครดิตของตน

เมื่อใดควรตรวจสอบรายงานเครดิต

ผู้บริโภคควรพิจารณาตรวจสอบรายงานสินเชื่ออย่างน้อยปีละครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาดที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตและรายงานของพวกเขาเป็นข้อมูลล่าสุด การตรวจสอบเป็นประจำยังสามารถแจ้งเตือนผู้บริโภคถึงการฉ้อโกงและการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

นอกจากนี้ คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตก่อนตัดสินใจซื้อขนาดใหญ่ที่ต้องใช้เงินกู้

การทำเช่นนี้อาจเป็นประโยชน์แม้ในการหางาน เนื่องจากนายจ้างบางรายตรวจสอบประวัติเครดิตเมื่อจ้างงาน

รายงานเครดิตฟรีปลอดภัยหรือไม่?

ผู้บริโภคมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรี (และปลอดภัยอย่างสมบูรณ์!) ปีละครั้งจากสำนักงานการรายงานเครดิตหลักสามแห่ง:

• Equifax
• ประสบการณ์
• TransUnion

มีสองสามวิธีในการเข้าถึงรายงานฟรีเหล่านี้

ออนไลน์ ที่ AnnualCreditReport.com
โดยโทรศัพท์ ที่ (877) 322-8228.
โดยเมล. หลังจากดาวน์โหลดและกรอกแบบฟอร์มขอรายงานเครดิตประจำปีแล้ว ผู้บริโภคสามารถส่งแบบฟอร์มที่กรอกเสร็จแล้วมาที่:

บริการขอรายงานสินเชื่อประจำปี
ตู้ปณ. กล่อง 105281
แอตแลนตา จอร์เจีย 30348-5281

หมายเหตุ: รายงานเครดิตประจำปีฟรีเหล่านี้ไม่รวมคะแนนเครดิต สิ่งเหล่านี้มีขึ้นเพื่อให้บุคคลสามารถรับรองความถูกต้องและตรวจสอบการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

ในการตรวจสอบเครดิตตลอดทั้งปี อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะเว้นระยะคำขอสำหรับรายงานฟรีเหล่านี้ แต่การขอทั้งหมดพร้อมกันนั้นถือว่าใช้ได้

หลังจากที่คุณได้รับรายงานเครดิตฟรีสำหรับปีจากบริษัทที่รายงานเฉพาะ คุณสามารถขอรายงานอื่นได้ แต่คุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับรายงานนั้น

มีรายงานฟรีเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่ประสบ "การกระทำที่ไม่พึงประสงค์" เนื่องจากรายงานเครดิตของพวกเขา ผู้ว่างงาน และสถานการณ์อื่นๆ บางสถานการณ์

The Takeaway

การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณลดลงหรือไม่? ไม่เลย และที่จริงแล้ว คุณควรจับตาดูแนวเครดิตของคุณให้ดี การสอบถามของคุณเองนั้นแตกต่างจากการดึงข้อมูลภายนอก

มีอะไรดีไปกว่ารายงานเครดิตฟรี? ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณฟรีพร้อมอัปเดตทุกสัปดาห์ อะไรจะดีไปกว่า ที่สำหรับทำสิ่งนั้นและจัดการสินทรัพย์ หนี้สิน และเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดของคุณ

นั่นคือ โซฟี รีเลย์แอพพร้อมสิทธิพิเศษมากมาย

มีอีกเรื่องหนึ่ง: การพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินซึ่งจำเป็นต้องคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

เรื่องนี้ แต่เดิมปรากฏบน SoFi