ทุกๆสองสามสัปดาห์ มีคนส่งอีเมลถึงฉันเพื่อขอการลงทุนระยะสั้นที่ดีที่สุด
พวกเขามักจะออมเงินสำหรับบ้านหลังแรกและต้องการเพิ่มรายได้ให้เหมาะสม พวกเขาไม่ต้องการที่จะเดิมพันมันในบางส่วน bitcoin. หรือใส่สีดำทั้งหมด พวกเขาต้องการผลตอบแทนโดยไม่ต้องเสี่ยง
0.01% จากธนาคารอิฐและปูนของพวกเขาไม่ได้ตัดมัน
พอนึกถึงเงินก็นึกถึงเงินเข้า แคปซูลเวลา. สิ่งที่ฉันต้องการในอีกห้าปีข้างหน้าจะต้องปลอดภัย
ไม่มีคำถาม 100% ไม่ระเหยและปลอดภัย
ฉันยังต้องการรับดอกเบี้ยสักสองสามเซ็นต์ ด้วยภาวะเงินเฟ้อ สิ่งที่เป็นเงินสดกำลังสูญเสียกำลังซื้อทุกวัน ถ้าฉันสามารถชะลอกระบวนการนั้นได้ ฉันก็มีความสุขมากขึ้น
สารบัญ
- การลงทุนที่ “ปลอดภัย” คืออะไร?
- รับโปรโมชั่นเงินฝากธนาคาร
- พันธบัตรออมทรัพย์ Series I
- บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์
- บัตรเงินฝาก
- ซีดีนายหน้า
- บัญชีตรวจสอบรางวัล
- หลักทรัพย์ธนารักษ์
- การประมูลใบกำกับภาษี
- การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
- พันธบัตรเทศบาลและกองทุน
- พันธบัตรและกองทุนระยะสั้น
การลงทุนที่ “ปลอดภัย” คืออะไร?
สำหรับวัตถุประสงค์ของรายการนี้ ฉันพิจารณาการลงทุนที่ปลอดภัยสองประเภท ปลอดภัย 100% และ “ส่วนใหญ่” ปลอดภัย (ความเสี่ยงต่ำ)
เมื่อพูดถึงการลงทุน มีสองประเภทหลัก – หนี้และทุน
ด้วยหนี้สิน คุณให้ยืมเงินกับนิติบุคคลและจ่ายดอกเบี้ยให้คุณ ด้วย Equity คุณซื้อของบางอย่างและสามารถขายได้ในภายหลัง หวังว่าจะได้กำไรที่ดี ไม่ปลอดภัยหรือเสี่ยงกว่าโดยเนื้อแท้
สำหรับหนี้สิน ความปลอดภัยของเงินกู้นั้นขึ้นอยู่กับนิติบุคคล การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดมีโครงสร้างเป็นเงินกู้ การลงทุนที่มีความเสี่ยงมักมีโครงสร้างเป็นความเป็นเจ้าของ
ด้วยเงินกู้ ฉันจะให้ดอกเบี้ยพิเศษเล็กน้อยแก่คุณ หากคุณสัญญาว่าคุณจะไม่ขอเงินคืนเร็วกว่าที่ฉันคาดไว้ หากคุณให้ยืมเงินฉันเป็นเวลา 12 เดือน ฉันจะให้อัตราดอกเบี้ยหนึ่งอัน ถ้าคุณให้ยืมเงินฉันเป็นเวลา 30 ปี ฉันจะให้เงินที่สูงกว่านี้แก่คุณ ถ้าคุณต้องการเงินคืนก่อนหน้านี้ ฉันอาจจะเรียกดอกเบี้ยนั้นคืนมาบ้าง (นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับ a. โดยพื้นฐานแล้ว หนังสือรับรองการฝาก)
ด้วยความเป็นเจ้าของ คุณจะซื้อชิ้นส่วนของฉัน ธุรกิจของฉัน หรือทรัพย์สินอื่นๆ คุณอาจได้รับการชำระเงินเป็นงวด (เงินปันผล) แต่ผลตอบแทนส่วนใหญ่มาจากการแข็งค่าของหุ้นเมื่อคุณขาย มันเสี่ยงกว่าเพราะความเป็นเจ้าของสามารถขึ้นหรือลงในมูลค่าได้ บางครั้งมูลค่าอาจขึ้นและลงโดยไม่ขึ้นกับสินทรัพย์ เช่นเดียวกับหุ้นที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์
การลงทุนที่ปลอดภัยเป็นการกู้ยืมแก่หน่วยงานที่ถือว่าปลอดภัย การให้กู้ยืมเงินแก่รัฐบาลสหรัฐฯ นั้นปลอดภัยเพราะมีแนวโน้มที่จะได้รับการชำระคืน ยืมเงินลูกพี่ลูกน้อง และการร่วมทุนทางธุรกิจใหม่ของเขาก็ปลอดภัยน้อยลง การให้ยืมเงินแก่หลานชายอายุ 6 ขวบของคุณนั้นปลอดภัยน้อยกว่า
ความปลอดภัยไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สูญเสียเงินหรือกำลังซื้อ อัตราเงินเฟ้อเป็นปรากฏการณ์ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน และด้วยเหตุนี้คุณจึงสามารถซื้อการ์ดเบสบอลได้ในราคา 5 เซ็นต์เมื่อหลายปีก่อน (แม้ว่าคุณจะยังคงหาหมากฝรั่งบาซูก้าสำหรับนิกเกิลได้ก็ตาม!)
อัตราดอกเบี้ยยังเป็นปัญหา เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น การลงทุนในอัตราดอกเบี้ยคงที่จะสูญเสียมูลค่าสัมพัทธ์ หากคุณพยายามที่จะขายมันในตลาด มันจะมีค่าน้อยกว่าที่คุณจ่ายเพื่อเข้าสู่ตลาด (ในกรณีของกองทุนตราสารหนี้) หากคุณถือไว้จนครบกำหนด คุณจะยังคงได้รับเงินคืนทั้งหมดที่ปลอดภัย ปลอดภัยหมายความว่าเงินต้นของคุณปลอดภัย
การลงทุนระยะสั้นที่ปลอดภัยมีอะไรบ้าง?
ฉันต้องการเริ่มต้นรายการนี้ด้วยบางสิ่งที่ผิดปรกติ – สิ่งที่คุณจะไม่เห็นในที่อื่น (จนกว่าพวกเขาจะคัดลอกและทำซ้ำ!)
รับโบนัสจากธนาคารที่มีโปรโมชั่นการลงชื่อสมัครใช้จำนวนมาก ธนาคารกำลังแข่งขันกันเพื่อธุรกิจ ซึ่งรวมถึงการให้คุณสองสามร้อยเหรียญในการเปิดบัญชี ในกรณีส่วนใหญ่ คุณฝากเงิน ตั้งค่าการฝากโดยตรง และ รอ สำหรับเงินสด
ฉันเก็บ อัพเดทรายการโปรโมชั่นธนาคารที่ดีที่สุด ด้วยโบนัสขั้นต่ำ $100
คุณต้องจับตาดูจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ (มักจะเพื่อหลีกเลี่ยงค่าบำรุงรักษา) และข้อกำหนดอื่น ๆ แต่เงินนั้นมีไว้สำหรับการรับเท่านั้น
พันธบัตรออมทรัพย์ Series I
ฉันแสดงรายการพันธบัตรกระทรวงการคลังเพิ่มเติมด้านล่าง แต่ฉันต้องการเน้นที่ พันธบัตรออมทรัพย์ Series I ด้วยตัวมันเองและเหนือสิ่งอื่นใดเพราะอัตราปัจจุบันสูงมาก พันธบัตรออมทรัพย์ได้รับการสนับสนุนโดยความเชื่อมั่นและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา ดังนั้นจึงปลอดภัย 100%
หากคุณซื้อพันธบัตร Series I ที่ออกระหว่างเดือนพฤษภาคม 2021 ถึงตุลาคม 2021 คุณจะได้รับ APY 3.54% ในอีกหกเดือนข้างหน้า
อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์ Series I ถูกกำหนดโดยอัตราคงที่และอัตราเงินเฟ้อลอยตัว. อัตราคงที่ในปัจจุบันคือ 0.00% และอัตราเงินเฟ้อครึ่งปีคือ 1.77% – จะมีการคำนวณใหม่ทุก ๆ หกเดือนและจะใช้อัตราใหม่
พันธบัตรออมทรัพย์ Series I จะต้องถือไว้เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี และหากคุณนำเงินสดออกก่อน 5 ปี คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเพียง 3 เดือนเท่านั้น คุณสามารถซื้อพันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์ได้สูงสุด 10,000 ดอลลาร์หรือพันธบัตรกระดาษ 5,000 ดอลลาร์ต่อปี และคุณสามารถทำได้ผ่าน TreasuryDirect
ดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรเหล่านี้ได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐและท้องถิ่นและต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางเท่านั้น หากคุณใช้ดอกเบี้ยเพื่อการศึกษา จะได้รับยกเว้นภาษีของรัฐบาลกลางด้วย
บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์
ธนาคารอิฐและปูนของคุณไม่จ่ายดอกเบี้ยให้คุณ อัตรา APY 0.01% เหล่านั้นเป็นเรื่องตลก
แต่ ธนาคารออนไลน์ จะจ่ายให้คุณอย่างน้อย 1-2% ต่อปี ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่มาก คุณจะไม่ รวยคุณจะไม่เอาชนะอัตราเงินเฟ้อด้วยซ้ำ แต่คุณกำลังเอาชนะธนาคารอิฐและปูน
หากธนาคารอันดับ 1 ของคุณไม่ออนไลน์ แสดงว่าคุณกำลังยอมเสียเงินง่ายๆ ธนาคารออนไลน์ได้แก้ไขทุกสถานการณ์การธนาคารให้กับลูกค้า ด้วยเครือข่าย ATM ขนาดใหญ่ หรือการคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM แอพสมาร์ทโฟนที่ทรงพลัง รวมถึงการฝากเช็คระยะไกล และการบริการลูกค้าออนไลน์ที่ตอบสนอง ไม่มีเหตุผลที่คุณไม่ควรมีบัญชี
(ข้อยกเว้นประการหนึ่ง การฝากเงินสดยังยากอยู่ แต่ทำบ่อยแค่ไหน?)
บัตรเงินฝาก
หนังสือรับรองการฝากเงินเป็นตัวอย่างหนังสือเรียนเกี่ยวกับความยืดหยุ่นในการซื้อขายเพื่อความสนใจที่มากขึ้น ใบรับรองเงินฝากเป็นที่นิยมเพราะเป็นผู้ประกันตน FDIC และจะไม่สูญเสียมูลค่า บัตรเงินฝากนั้นง่ายต่อการเปรียบเทียบเพราะธนาคารส่วนใหญ่เสนอเงื่อนไขเดียวกัน
ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวที่ต้องพิจารณา (นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ย) คือ ค่าปรับสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด สิ่งที่คุณจ่าย (หรือยอมจำนน) โดยการปิดซีดีก่อนกำหนด ธนาคารส่วนใหญ่จะหักดอกเบี้ย 90 วันสำหรับซีดีที่มีระยะเวลาสั้นกว่า 12 เดือน 180 วันสำหรับเงื่อนไขที่มากกว่า 12 เดือน ธนาคารที่ให้บริการซีดี 60 เดือนขึ้นไปอาจใช้เวลาดอกเบี้ยมากถึง 365 วัน
ความผิดปกติอย่างหนึ่งในกำหนดการทั่วไปคือ ธนาคารพันธมิตรซึ่งคิดดอกเบี้ยซีดีเพียง 60 วัน โดยมีระยะเวลาไม่เกิน 24 เดือน เท่าที่ฉันรู้ เป็นธนาคารแห่งเดียวที่คิดดอกเบี้ยเพียง 60 วันสำหรับซีดี 2 ปี
คุณสามารถเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมได้ด้วยการใช้ประโยชน์จาก บันไดซีดี. นี่คือเมื่อคุณย้ายเงินฝากออมทรัพย์ของคุณไปเป็นใบรับรองเงินฝากที่ครบกำหนดอีกต่อไป รายละเอียดเพิ่มเติมอยู่ในบทความที่เชื่อมโยงซึ่งอธิบายวิธีใช้สำหรับกองทุนฉุกเฉิน
ซีดีนายหน้า
หนังสือรับรองการฝากเงิน แตกต่างจากบัตรเงินฝากธนาคารทั่วไปเล็กน้อย ดังนั้นฉันจึงแยกออกเป็นหมวดหมู่ของตนเอง พวกเขาเรียกว่าซีดี "นายหน้า" เพราะคุณซื้อผ่านบริษัทนายหน้า เช่น Vanguard หรือ Fidelity ซีดีนายหน้ายังคงเริ่มต้นโดยธนาคาร ดังนั้นจึงมีเหมือนกัน การคุ้มครองการประกันภัย FDIC เช่นเดียวกับซีดีทั่วไป พวกเขาเพิ่งซื้อผ่านนายหน้า
ข้อดีของซีดีนายหน้าคือนายหน้าจะขายซีดีจากธนาคารต่างๆ ให้คุณ ซึ่งอาจรวมถึงผลตอบแทนที่ดีขึ้นในธนาคารที่คลุมเครือซึ่งคุณอาจไม่เคยคิดมาก่อน นี่ยังหมายความว่าในทางทฤษฎี คุณสามารถขายซีดีนายหน้าในตลาดได้ แต่โดยทั่วไปแล้วตลาดมีขนาดเล็กสำหรับสิ่งเหล่านี้
ซีดีที่เป็นนายหน้ายังสามารถมีได้สองแบบ – เรียกได้และเรียกไม่ได้ Callable หมายถึงธนาคารสามารถ "โทร" ซีดีและซื้อคืนได้ ซีดีปกติสามารถเรียกได้และไม่สามารถเรียกได้ แม้ว่าส่วนใหญ่จะไม่สามารถเรียกได้ ซีดีที่โทรได้มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เนื่องจากคุณต้องรับความเสี่ยงมากขึ้น ธนาคารสามารถเรียกซีดีนั้นได้หากได้รับอัตราที่ต่ำกว่า
สุดท้าย จำนวนเงินฝากขั้นต่ำสำหรับซีดีนายหน้าส่วนใหญ่จะสูงขึ้นมาก
บัญชีตรวจสอบรางวัล
บัญชีตรวจสอบรางวัลได้รับความนิยมเมื่อประมาณหนึ่งทศวรรษที่แล้วและหลังจากนั้นก็ไม่ค่อยได้รับความนิยม ย้อนกลับไปในตอนนั้น คุณอาจได้รับ 5% APY ที่ธนาคารออนไลน์ และธนาคารทั่วไปก็ต้องการจะแข่งขัน บางคนเสนอ APY มากถึง 10% สำหรับเงินออมของคุณตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ
ในบรรดาข้อกำหนดที่ง่ายกว่าอื่นๆ เช่น ใบแจ้งยอดทางอิเล็กทรอนิกส์ ข้อกำหนดที่สำคัญที่สุดคือการใช้บัตรเดบิตอย่างน้อย 10-15 ครั้งในแต่ละช่วงเวลา ธนาคารสามารถให้ APY แก่คุณได้ 10% เนื่องจากพวกเขาส่งค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมบางส่วนจากบัตรเดบิต
วันนี้ บัญชีตรวจสอบรางวัลหายากกว่าแต่ยังมีให้บริการ มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง หากคุณใช้บัตรเดบิตของคุณ 10-15 ครั้งต่อเดือน นั่นเป็นเงินคืนที่คุณอาจยอมจำนนโดย ไม่ โดยใช้บัตรเครดิตเงินคืน
หลักทรัพย์ธนารักษ์
หลักทรัพย์ธนารักษ์เป็นพันธบัตรที่ขายโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา พวกเขาได้รับการสนับสนุนจากศรัทธาและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาอย่างเต็มที่
มีผลิตภัณฑ์พันธบัตรกระทรวงการคลังมากมาย (นี่เป็นบทสรุปสั้น ๆ ของแต่ละผลิตภัณฑ์):
- ตั๋วเงินคลัง: ตั๋วแลกเงินคือพันธบัตรที่คุณซื้อโดยมีส่วนลดตามมูลค่าที่ตราไว้ (มูลค่าที่ตราไว้) เมื่อพันธบัตรครบกำหนด คุณจะได้รับชำระตามมูลค่าที่ตราไว้
- หมายเหตุกระทรวงการคลัง: T-notes คือพันธบัตรที่คุณซื้อตามมูลค่าที่ตราไว้ แต่จ่ายดอกเบี้ยทุก ๆ หกเดือนจนกว่าจะครบกำหนด (เงื่อนไขครบกำหนดคือ 2, 3, 5, 7 และ 10 ปี)
- หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS): TIPS เป็นหลักทรัพย์ในความต้องการของตลาด (เพื่อให้คุณสามารถขายในตลาดรอง) ซึ่งเงินต้นจะถูกปรับโดย CPI (ดัชนีราคาผู้บริโภค) เมื่อ TIPS ครบกำหนด คุณจะได้รับจำนวนเงินที่ปรับแล้วหรือเงินต้นเดิม แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า (เช่น ภาวะเงินฝืดไม่ได้ทำร้ายคุณ)
- พันธบัตรรัฐบาล: พันธบัตรรัฐบาลจะมีอายุ 30 ปีและจ่ายดอกเบี้ยทุก ๆ หกเดือนจนกว่าจะครบกำหนด
- หมายเหตุอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (FRNs): FRNs เป็นตั๋วเงินสองปีที่ขายต่ำกว่าราคาที่ตราไว้หรือสูงกว่ามูลค่าที่ตราไว้ เมื่อครบกำหนดคุณจะได้รับมูลค่า
- พันธบัตรออมทรัพย์ซีรีส์ EE: พันธบัตร Series EE เป็นพันธบัตรที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ ประกาศทุกวันที่ 1 พฤษภาคมและ 1 พฤศจิกายน นานสูงสุด 30 ปี ดอกเบี้ยอยู่ภายใต้ภาษีของรัฐบาลกลาง ผู้เสียภาษีที่ผ่านการรับรองสามารถยกเว้นดอกเบี้ยทั้งหมด/บางส่วนได้ หากนำไปใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
- พันธบัตรออมทรัพย์ Series I: พันธบัตร Series I เป็นพันธบัตรที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่และลอยตัว ซึ่งปรับและประกาศทุกวันที่ 1 พฤษภาคมและ 1 พฤศจิกายนตาม CPI สูงสุด 30 ปี ดอกเบี้ยอยู่ภายใต้ภาษีของรัฐบาลกลาง ผู้เสียภาษีที่ผ่านการรับรองสามารถยกเว้นดอกเบี้ยทั้งหมด/บางส่วนได้ หากนำไปใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
คุณสามารถรับสิ่งเหล่านี้จากธนาคารหรือนายหน้าของคุณ แต่คุณสามารถซื้อได้โดยตรงผ่าน TreasuryDirect.gov. ไม่กี่ปีหลังฉันซื้อไม่กี่ I พันธบัตรออมทรัพย์.
(คุณมีพันธบัตรออมทรัพย์อยู่หรือไม่? วิธีตรวจสอบว่าพันธบัตรออมทรัพย์ของคุณมีมูลค่าเท่าใด)
หรือคุณสามารถลงทุนใน กองทุนรวม ที่ถือตั๋วเงินคลัง (และอื่น ๆ ) ซึ่งถือเป็น “ความเสี่ยง” มากกว่าการถือตั๋วเงิน เพราะมูลค่ากองทุนสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามปัจจัยอื่นๆ เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น มูลค่ากองทุนจะลดลง ค่าของ กระทรวงการคลัง การเรียกเก็บเงินจะลดลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและกองทุนจะสะท้อนถึงสิ่งนี้
สำหรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นนี้ คุณจะได้รับความยืดหยุ่นในการแลกหุ้นของคุณเมื่อคุณต้องการ
การประมูลใบกำกับภาษี
เมื่อเจ้าของทรัพย์สินไม่ชำระภาษีท้องถิ่นหรือเคาน์ตี รัฐบาลจะเก็บภาษีจากทรัพย์สินนั้น รัฐบาลยังคงต้องการเงินของพวกเขา ดังนั้นพวกเขาจึงประมูล leins เหล่านี้
นักลงทุนสามารถซื้อ ภาษีอากรในการประมูล จ่ายรัฐบาล และเก็บภาษีพร้อมดอกเบี้ย. อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดโดยกฎหมายโดยรัฐ หากเจ้าของทรัพย์สินไม่ชำระหนี้ในช่วงระยะเวลาไถ่ถอน ผู้ถือภาระสามารถยึดทรัพย์สินได้
Liens เป็นอันดับแรกในการชำระเงินก่อนการจำนองครั้งแรก สิ่งที่คุณมักจะเห็นคือธนาคารจ่ายภาระหนี้เพราะพวกเขาไม่ต้องการเสียบ้าน
Liens นั้น “ปลอดภัย” เพราะบ้านทำหน้าที่เป็นหลักประกัน ยังคงมีความเสี่ยงในกระบวนการทั้งหมดเนื่องจากข้อมูล คุณสามารถไปที่การประมูลและพบว่าไม่มีสิทธิ์ยึดครองทั้งหมดที่คุณชอบเพราะมีคนจ่ายเงินออกไป คุณอาจได้รับภาระผูกพันซึ่งทรัพย์สินมีมูลค่าน้อยกว่าที่คุณคาดไว้
มันค่อนข้างเป็นงาน คุณมีทรัพย์สินวิจัย เข้าร่วมการประมูล ติดตามภาระผูกพัน และพยายามรวบรวม Liens สามารถหมดอายุไร้ค่า ไม่เหมือนการกรอกแบบฟอร์มและฝากเงินลงในซีดี… ทำการบ้านของคุณ
นอกจากนี้ยังมีส่วนการยึดสังหาริมทรัพย์... คุณต้องการทำธุรกิจยึดบ้านของครอบครัวด้วยจุดสนใจสองสามเปอร์เซ็นต์หรือไม่? เอ่อ…
(นี่เป็นหนึ่งในวิธีทั่วไปที่คุณสามารถทำได้ ได้สัมผัสกับอสังหาริมทรัพย์ที่มีความเสี่ยงจำกัดและเงินดอลลาร์ที่ต่ำ)
การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
รายการการลงทุนที่ "ปลอดภัย" 100% นั้นสั้นมาก
มีการลงทุนที่ค่อนข้างมีความเสี่ยงต่ำที่อาจสมเหตุสมผล
มีคำศัพท์ในการลงทุนที่เรียกว่าอัตราปลอดความเสี่ยง เป็นอัตราผลตอบแทนที่คุณจะได้รับจากการลงทุนโดยไม่มีความเสี่ยง สำหรับการลงทุนส่วนใหญ่ อัตราปลอดความเสี่ยงคือสิ่งที่มีการประมูลพันธบัตรรัฐบาลอายุ 30 ปีครั้งล่าสุด
ในทางเทคนิคแล้วไม่มีความเสี่ยง รัฐบาลสหรัฐสามารถล่มสลายได้ แต่เมื่อเงินส่วนใหญ่ของคุณเป็นดอลลาร์สหรัฐ การล่มสลายของรัฐบาลจะทำให้เงินของคุณไร้ค่า ไม่ว่าคุณจะได้รับผลตอบแทน 2% หรือผลตอบแทน 10% นั้นไม่สำคัญ
คุณควรมีปืนและทอง 🙂
การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำคือการลงทุนที่ให้มากกว่าอัตราที่ไม่มีความเสี่ยงเล็กน้อย...แต่ไม่ได้มากไปกว่านั้น
พันธบัตรเทศบาลและกองทุน
พันธบัตรเทศบาลเป็นพันธบัตรที่ออกโดยเทศบาล เช่น เคาน์ตีหรือหน่วยงานท้องถิ่นอื่นๆ
พวกเขาใช้เงินทุนเหล่านี้สำหรับโครงการต่างๆ ตั้งแต่การก่อสร้างไปจนถึงโรงเรียน แต่ได้รับการสนับสนุนจากเทศบาล ดอกเบี้ยได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐบาลกลางและโดยปกติภาษีของรัฐและท้องถิ่นส่วนใหญ่
มีความเสี่ยงต่ำเนื่องจากเทศบาลสามารถ (และบางแห่ง) ผิดนัดในภาระผูกพันนั้น คุณอาจเคยได้ยินว่าเปอร์โตริโกมีปัญหาในการจ่ายพันธบัตร พันธบัตรเหล่านั้นเป็นพันธบัตรเทศบาล
พันธบัตรเทศบาลสามารถเป็นพันธบัตรภาระผูกพันทั่วไป (GO) หรือพันธบัตรรายได้ พันธบัตร GO เป็นพันธบัตรที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากแหล่งรายได้ พันธบัตรรายได้คือพันธบัตรที่มีแหล่งรายได้ เช่น ค่าผ่านทางหรือภาษีอื่นๆ
คุณสามารถซื้อพันธบัตรเทศบาลจากเทศบาลหรือผ่านกองทุนพันธบัตร หากคุณซื้อโดยตรง ให้คาดหวังจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่สูง กองทุนตราสารหนี้มีความยืดหยุ่นและการกระจายความเสี่ยงที่มากขึ้น
ตัวอย่างเช่น กองหน้า (VWITX) เป็นกองทุนพันธบัตรเทศบาลที่ลงทุนในพันธบัตรเทศบาลต่างๆ ในระยะกลาง (5-6 ปี) บริษัท กองทุนรวมทุกแห่งมีกองทุนตราสารหนี้หลายประเภท
พันธบัตรและกองทุนระยะสั้น
สิ่งนี้มีความเสี่ยงเล็กน้อย แต่คุณสามารถลงทุนในหุ้นกู้ระยะสั้นเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้นเล็กน้อย เช่นเดียวกับพันธบัตรอื่น ๆ พวกเขาได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานอ้างอิง ซึ่งในกรณีนี้คือบริษัทต่างๆ บริษัทมักจะผิดนัดมากกว่าเทศบาล ดังนั้นความเสี่ยงจึงสูงกว่า เช่นเดียวกับกองทุน muni คุณสามารถหากองทุนหุ้นกู้ระยะสั้นได้เช่นกัน
ที่สรุปรายการการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่เราทราบและแนะนำอย่างสบายใจ
ฉันคิดว่าถ้าคุณต้องการให้มันปลอดภัย ให้ยึดติดกับ "การลงทุน" ที่ปลอดภัยและหลีกเลี่ยงความเสี่ยงต่ำ ความเสี่ยงต่ำไม่เท่ากับไม่เสี่ยง! หากคุณต้องการเงินสดในอนาคตอันใกล้ คุณจะเสียใจที่ใส่มันเข้าไป ใด ๆ เสี่ยงดอกเบี้ยสองเปอร์เซ็นต์!