ไม่มีสิ่งเช่น อย่างแท้จริง รายได้แบบพาสซีฟ
มันเหมือนกับการรวยอย่างรวดเร็วหรืออาหารกลางวันฟรี ฟังดูดีแต่เป็นจินตนาการของคุณ มันเป็นตำนาน และอันตรายอย่างหนึ่ง
คุณสามารถสร้างกระแสรายได้แบบพาสซีฟได้ แต่ถ้าคุณคิดว่ามันเป็น Ronco บางประเภท "ตั้งไว้และลืมมันไป" คุณจะผิดหวังมากหรือถูกฉ้อโกงมาก (และบางครั้งทั้งสองอย่าง)
แหล่งรายได้แบบพาสซีฟทั้งหมดจะต้องทำงาน โดยปกติจะต้องมีการวิจัยล่วงหน้าจำนวนมาก ตามด้วยจำนวนที่มากทุกปี อาจทำให้คุณต้องทำงานจริงด้วย
สามารถมีกำไรทางการเงินได้ แต่ก็ไม่ได้โดยไม่มีงานทำ
สารบัญ
- Passive Income คืออะไร?
- เหตุใดรายได้แบบพาสซีฟจึงถูกเข้าใจผิด?
- ลงทุนในคนอื่น
- ลงทุนเวลาของคุณ
- รายได้แบบพาสซีฟที่แท้จริงต้องทำงาน
Passive Income คืออะไร?
คุณจะเห็นคำจำกัดความมากมาย แต่แนวคิดพื้นฐานก็คือ รายได้ที่คุณไม่จำเป็นต้อง "ทำอย่างจริงจัง" หารายได้
กรมสรรพากรมีคำจำกัดความสำหรับ “กิจกรรมแบบพาสซีฟ” ซึ่งเป็นคำจำกัดความที่ดีเพียงพอสำหรับแหล่งรายได้แบบพาสซีฟ กิจกรรมแบบพาสซีฟคือ “กิจกรรมการค้าหรือธุรกิจที่คุณไม่ได้มีส่วนร่วมอย่างมีนัยสำคัญ” นี้ หมายความว่าคุณไม่ได้ "มีส่วนร่วมในการดำเนินงานของกิจกรรมเป็นประจำอย่างต่อเนื่องและเป็นกอบเป็นกำ พื้นฐาน”
พวกเขาเสนอข้อยกเว้นบางประการเมื่อคุณมีส่วนร่วมอย่างมาก แต่พวกเขายังคงถือว่าไม่โต้ตอบ เช่น อสังหาริมทรัพย์เมื่อคุณไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์
นี่เป็นข้อแตกต่างที่สำคัญสำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษี เนื่องจากคุณสามารถชดเชยรายได้แบบพาสซีฟด้วยการขาดทุนแบบพาสซีฟได้ มีการจำกัดจำนวนเงินในการสูญเสียแบบพาสซีฟที่คุณสามารถเรียกร้องจากรายได้ที่ใช้งานอยู่ของคุณ
ความแตกต่างนี้มีความสำคัญน้อยกว่าสำหรับวิธีที่พวกเราส่วนใหญ่คิดเกี่ยวกับรายได้แบบพาสซีฟ – เราต้องการเงินหมุนเวียนโดยไม่ต้องทำงาน
เหตุใดรายได้แบบพาสซีฟจึงถูกเข้าใจผิด?
Passive Income เข้าใจผิดเพราะหาแหล่งรายได้ไม่ได้ ศูนย์ งาน. สิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการนำเงินทั้งหมดของคุณเข้ากองทุนดัชนีและรวบรวมเงินปันผล คุณสามารถทำให้การบริจาคเป็นไปอย่างอัตโนมัติ
แต่คุณยังต้องติดตามมันอยู่เป็นประจำ
ฉันตรวจสอบบัญชีการลงทุนเดือนละครั้งเมื่อฉัน อัปเดตสเปรดชีตมูลค่าสุทธิของเรา. ฉันต้องการทำการปรับเปลี่ยนเป็นประจำทุกปี โดยปกติแล้วเพื่อให้เกิดความสมดุล หากการจัดสรรไม่สอดคล้องกับเป้าหมายของฉันเล็กน้อย (ฉันพยายามปรับด้วยเงินสมทบปกติแทนที่จะกระตุ้นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีผ่านการซื้อและขาย)
ฉันไม่ยุ่งกับมันบ่อย แต่มันก็ไม่ได้เฉยๆ เช่นกัน แม้จะชื่นชมหรืออ่อนค่าไม่ว่าฉันจะทำอะไรแต่ฉันยังต้องจับตาดูมันอยู่
แต่เมื่อคนคิดเรื่อง passive Income เขาไม่ได้พูดถึงตลาดหุ้น ทุกคนรู้เรื่องนี้และไม่ใช่หัวข้อเซ็กซี่ สำหรับ passive Income มักพูดถึง แหล่งรายได้ passive Income อื่นๆ.
หากคุณสังเกตเห็น สิ่งเหล่านี้มาในสองประเภทหลัก:
- ลงทุนในคนอื่นที่ทำงาน (อสังหาริมทรัพย์, ผู้ให้กู้, ซื้อธุรกิจ)
- ลงทุนเวลาในโครงการและรวบรวม (เขียนหนังสือ สร้างเว็บไซต์)
ลงทุนในคนอื่น
สิ่งนี้ต้องการ a มาก ของการวิจัย เมื่อคุณลงทุนในกองทุนดัชนี คุณกำลังพึ่งพาความเชี่ยวชาญของผู้อื่นและขนาดของตลาด เรารู้ว่ากองทุนดัชนีเป็นการลงทุนที่ดีเพราะเรามีประวัติการดำเนินงานที่เชื่อถือได้ในบริษัทที่ดำเนินกิจการอยู่ มัน (เราไม่สงสัยว่า Vanguard หรือ Fidelity หรืออื่น ๆ นั้นถูกต้อง) และอาศัยสมมติฐานอื่น ๆ ที่เรามี พวกเขา.
เมื่อคุณลงทุนในสิ่งแปลกใหม่ เช่น a อสังหาริมทรัพย์คราวด์ฟันด์ฟันด์คุณต้องทำวิจัยเพิ่มเติม เรากำลังมองอนาคตของการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์หรือเป็นสิ่งที่ใกล้เคียงกับการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer?
Jeff ที่ Good Financial Cents บันทึกผลตอบแทนของเขาจาก Fundrise และแม้จะผ่านช่วงเวลาที่ท้าทาย (โพสต์ครอบคลุมช่วงเวลาจนถึงเดือนเมษายน 2021) ก็ให้ผลตอบแทนที่มั่นคง เป็นอสังหาริมทรัพย์ (เข้าใจดี) แม้ว่าจะเสร็จสิ้นในลักษณะที่ไม่ใหม่ (เป็น REIT ของเอกชน) แต่มี "มวล" ออกสู่ตลาดให้กับนักลงทุนรายย่อย (ซึ่งค่อนข้างใหม่)
คุณจำได้ไหมว่าเมื่อใดที่แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์เกิดขึ้นครั้งแรก? บริษัท เช่น Lending Club และ Prosper เสนอความสามารถในการ "ลงทุน" ในการกู้ยืมเงินแก่บุคคลทั่วไป คุณกลายเป็นผู้ให้กู้โดยเพิ่มขึ้นทีละ 10 ดอลลาร์และ 20 ดอลลาร์สำหรับผู้กู้จำนวนมาก และพยายามสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีอัตราดอกเบี้ยผสมที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงนั้น ฟังดูดีในทางทฤษฎี แต่ในทางปฏิบัติ เราค้นพบความเสี่ยงของการให้กู้ยืม
ในช่วงสองสามปีแรกของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer อัตราการผิดนัดคือ ไกล สูงกว่าที่คาดการณ์ไว้และหลายคนเห็นผลตอบแทนและขาดทุนที่ต่ำกว่ามาก Jonathan จาก My Money Blog แบ่งปันผลตอบแทน LendingClub ของเขา และพวกเขา… ไม่สดใส ฉันไม่รู้สภาพของโลกนั้นในวันนี้เพราะฉันไม่เคยมีส่วนร่วมเพราะพวกเขาถูกเสนอให้กับผู้อยู่อาศัยในรัฐแมริแลนด์เนื่องจากกฎหมายหลักทรัพย์ (เท่าที่ฉันจำได้) อีกอย่างตอนนี้มีคนพูดถึงเรื่องนี้ไม่มากแล้ว ฉันเลยสงสัยว่ามันไม่น่าสนใจเท่าไหร่
แม้ว่าจะมีใครเข้ามาหาคุณด้วยสิ่งที่ไม่แปลกใหม่ เช่น โอกาสในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นประจำ มันอาจจะเป็นเรื่องแปลกใหม่สำหรับคุณ ฉันได้ลงทุนในโครงการอสังหาริมทรัพย์สองสามโครงการและจำเป็นต้องเรียนรู้มากมายเกี่ยวกับวิธีการจัดโครงสร้าง เปรียบเทียบกับการลงทุนที่คล้ายคลึงกัน และศรัทธาในตัวผู้ดำเนินการ (และอีกมากมาย)
ประเด็นก็คือ: ไม่มีแหล่งข้อมูลใดที่ไม่โต้ตอบ คุณต้องทำงานให้เสร็จ มิฉะนั้นคุณอาจโดนโกง
เมื่อก่อนนางฟ้าลงทุนฉันไม่ได้ทำงาน ฉันควรพูดว่า - ฉันไม่ได้ทำ เพียงพอ งาน. ฉันคิดว่าฉันกำลังทำวิจัยเพียงพอ แต่เมื่อมองย้อนกลับไป ฉันยังทำได้ไม่มากพอ ฉันไม่รู้ว่าฉันไม่รู้อะไร และมันทำให้ฉันเจ็บปวด (ทางการเงิน) โชคดีที่ไม่ได้เงินเยอะ ผมยังสงสัยพอจุ่มนิ้วโป้ง แต่ขาดทุน เสมอ เจ็บ
การวิจัยที่จำเป็นสำหรับการวิเคราะห์การเสนอขายอสังหาริมทรัพย์ไม่ได้ท้าทายเท่าตลาดอื่นๆ อสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนที่ค่อนข้างเข้าใจกันดี คุณสามารถหาการลงทุนที่เทียบเคียงกันได้เพื่อให้คุณเข้าใจว่าอะไรคือ "แบบอย่าง" คุณสามารถค้นหาผู้ที่เคยทำสิ่งนี้มาก่อนและขอคำแนะนำจากพวกเขา
เกิดอะไรขึ้นถ้าเพื่อนต้องการเปิดธุรกิจและมองหาคุณที่จะลงทุน? นั่นแตกต่างกัน
แล้วถ้าเป็นโรงเบียร์ที่พวกเขาทำเบียร์ของตัวเองล่ะ? ลงทุนดีหรือไม่?
ฉันโชคดีที่เรารู้จักครอบครัวหนึ่งที่ทำธุรกิจโรงเบียร์ในท้องถิ่น และยังมี Leif จาก Physician on FIRE's ซึ่งมี ลงทุนในโรงเบียร์. ฉันคุยกับเขาเกี่ยวกับเรื่องนี้เมื่อมีเพื่อนมาหาฉัน!
คุณลองนึกภาพออกว่าคุณต้องทำวิจัยมากแค่ไหนเพื่อทำความเข้าใจธุรกิจนั้นจริงๆ ไม่ว่าคุณจะชอบดื่มเบียร์มากแค่ไหนก็ตาม เป็นอะไรที่มากกว่าที่คุณคาดหวัง 🙂
ลงทุนเวลาของคุณ
ถ้าคุณไม่ต้องการให้เงินของคุณกับคนอื่น ถ้าคุณลงทุนเวลาสักนิดเพื่อสร้างกระแสรายได้ในอนาคตล่ะ ด้วยพลังของอินเทอร์เน็ต คุณสามารถสร้างสินทรัพย์ที่สร้างกระแสเงินสดได้หลายปี
บางทีคุณอาจต้องการเขียน ebook หรือเริ่มบล็อกที่สร้างรายได้โฆษณา? ยอดเยี่ยม! แต่ทั้งสองต้องใช้ความพยายามโดยไม่มีการรับประกันผลตอบแทน
ทั้งสองสิ่งนี้จะต้องมีการวิจัยเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณทำสิ่งนี้เพื่อเงินและไม่ใช่เพื่องานอดิเรกที่สนุกสนาน คุณคงไม่อยากใช้เวลามหาศาลในการสร้างสิ่งที่ไม่มีใครต้องการ
และแม้ว่าคุณจะสร้างบางสิ่งที่สามารถทำเงินได้ในขณะที่คุณนอนหลับ ไม่มีอะไรที่ทำเงินได้ตลอดไปเว้นแต่คุณจะเพิ่มเข้าไป สร้างอยู่บนนั้น บล็อกที่ไม่มีเนื้อหาใหม่คือบล็อกที่ค่อยๆ เลื่อนไปสู่ความมืดมิด
ตัวอย่างที่สำคัญอย่างหนึ่งของเรื่องนี้คือการเขียนนวนิยาย ฉันรู้จักนักเขียนที่ตีพิมพ์เองหลายคนที่มีแคตตาล็อกหนังสือใน Amazon เมื่อมองแวบแรก ดูเหมือนว่าเพียงความสามารถในการเขียนเรื่องราวที่น่าสนใจที่ผู้อื่นต้องการอ่าน
เมื่อคุณดูเบื้องหลัง มันซับซ้อนกว่ามาก คุณต้องการให้ผู้อ่านเหล่านั้นไปที่เว็บไซต์ของคุณและลงชื่อสมัครใช้รายชื่ออีเมลของคุณ เพื่อที่คุณจะได้โปรโมตหนังสือเล่มอื่นๆ ของคุณ คุณยังต้องการให้ผู้อ่านเหล่านั้นบอกเพื่อนๆ เกี่ยวกับงานของคุณ คุณต้องการปรับราคาหนังสือของคุณเพื่อขายได้มากขึ้นและอาจปรากฏในรายชื่อหนังสือขายดีที่สูงขึ้น ซึ่งจะช่วยให้คุณขายหนังสือได้มากขึ้น
ทั้งหมดนี้อยู่เหนือการเป็นหรือเป็นนักเขียนเรื่องราวดีๆ ที่ผู้คนต้องการอ่าน (และยินดีจ่ายสำหรับมัน!)
การเป็นนักเขียนที่ดีเป็นเพียงแค่จุดเริ่มต้น การเลื่อนตำแหน่งให้เก่งเป็นสิ่งจำเป็น และไม่มีสิ่งใดที่ทำได้โดยสัญชาตญาณ คุณเห็นสิ่งนี้ได้จากการพูดคุยกับนักเขียนคนอื่นหรือซื้อหนังสือของนักเขียนคนอื่น ๆ และเห็นการไหลและโครงสร้างของพวกเขา คุณต้องทำวิจัยและศึกษา - ซึ่งต้องใช้เวลามากขึ้น
คุณอาจขายหนังสือในขณะที่คุณนอนหลับ แต่คุณควรทำงานเมื่อคุณตื่นนอน 🙂
และที่แย่ที่สุดคือแม้ว่าจะต้องใช้เวลามาก แต่ก็สามารถส่งผลให้ยอดขายเป็นศูนย์ได้
มันจะรู้สึกเหมือนกำลังเหวี่ยงค้อนไปที่กำแพงอิฐ คุณแกว่งและแกว่งและแกว่ง ผนังไม่ขยับ แล้ววันนึงคุณเหวี่ยงและมันแตก แล้วมันแตก มันไม่ใช่การจู่โจมครั้งสุดท้าย แต่เป็นการชิงช้าทั้งหมดก่อนหน้านั้น แต่คุณจะไม่รู้ว่าวงสวิงใดทะลุ ดังนั้นคุณต้องสวิงต่อไป
เป็นการยากที่จะดำเนินการต่อเมื่อคุณไม่เห็นการเปลี่ยนแปลงใดๆ แต่นั่นคือวิธีการทำงานของเกมเหล่านี้
รายได้แบบพาสซีฟที่แท้จริงต้องทำงาน
เมื่อคุณนึกถึง Passive Income สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่ามันคืออะไร - งาน คุณอาจสามารถทำได้ในวันหยุดสุดสัปดาห์และตอนกลางคืน แต่ก็ยังต้องทำงาน อาจสร้างรายได้ในขณะที่คุณทำสิ่งอื่น แต่ก็ยังต้องทำงาน
รายได้แบบพาสซีฟไม่ใช่แบบพาสซีฟ รายได้แบบพาสซีฟต้องทำงาน บางครั้งงานเยอะ
Passive Income ให้ประโยชน์อย่างหนึ่งที่งานเต็มเวลาของคุณไม่มี – มันแยกความพยายามออกจากรางวัล. เมื่อคุณทำงาน 9 ต่อ 5 คุณจะได้รับเงินเมื่อคุณปรากฏตัว หากคุณหยุดแสดงตัว นายจ้างจะหยุดจ่ายเงินให้คุณ
เมื่อผู้คนนึกถึง Passive Income พวกเขาจะมุ่งเน้นไปที่วิธีการหารายได้โดยไม่ต้องทำงาน แม้ว่านั่นอาจเป็นความจริง แต่ก็ไม่ถูกต้อง พวกเขาได้รับเงินสำหรับงานที่พวกเขาทำไปแล้ว พวกเขาเพียงแค่ได้รับมันเมื่อพวกเขาทำอย่างอื่น
เมื่อคุณลงทุนในตลาดหุ้น คุณต้องหาข้อมูลล่วงหน้าและเก็บเกี่ยวผลตอบแทนในภายหลัง บางครั้งหลายเดือน หลายปี หรือหลายทศวรรษต่อมา
ความเข้าใจผิดอื่น ๆ คือความพยายามนำไปสู่รางวัล ความพยายามไม่ได้นำไปสู่รางวัลเสมอไป มันสามารถนำไปสู่การสูญเสียบางครั้งการสูญเสียครั้งใหญ่
แนวคิดหลักคือความพยายามสามารถนำไปสู่ผลตอบแทนที่เกินมาตรฐานได้เช่นกัน คุณสามารถเริ่มต้นบล็อกตั้งแต่เริ่มต้นและขายได้หลายล้านดอลลาร์ คุณไม่สามารถรวยได้เร็ว แต่คุณสามารถรวยได้เร็วกว่าที่คุณคาดไว้ (และจนกว่านั้นด้วย)
ดังนั้นเมื่อคุณนึกถึง Passive Income โปรดจำไว้ว่ามันเป็นเรื่องของการแยกความพยายามออกจากรางวัล
ไม่ใช่เงินฟรีเมื่อคุณนอนหลับ