วิธีการลงทุน 1,000 ดอลลาร์แรกของคุณ

เราทุกคนเริ่มต้นที่ไหนสักแห่ง

ฉันจำวันที่ฉันมีเงิน 1,000 ดอลลาร์ได้ และคิดว่ามันเป็นความคิดที่ดีที่จะลงทุนในตลาดหุ้น

ฉันมี 401(k) และ Roth IRAดังนั้นฉันจึงคุ้นเคยกับกลไกของตลาดหุ้น กองทุนรวมและกองทุนดัชนี และทุกอย่างเข้ากันได้อย่างไร ฉันอยู่ห่างจากตลาดสาธารณะในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีเพราะฉันไม่ต้องการจัดการกับภาษี ไม่รู้ว่าเพราะอย่างนี้หรือเปล่า ชาวอเมริกันเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่มีหุ้น แต่ฉันรู้ว่ามันรั้งฉันไว้

เมื่อฉันพร้อมที่จะจุ่มเท้าของฉันในตลาด ฉันมีเงินประมาณ 3,500 เหรียญสหรัฐ และไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรต่อไป

ถ้าฉันให้คำแนะนำตัวเองในวัย 20 ปีเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการ นี่คือสิ่งที่ฉันจะบอกเขา...

ฉันไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงิน โปรดปฏิบัติต่อบทความนี้เหมือนที่คุณทำกับอีเมลจากเพื่อน นี่ไม่ใช่ คำแนะนำทางการเงินสิ่งที่ฉันทำและจะบอกลูกๆ ให้ทำ ที่ถูกกล่าวว่าฉันได้รับความช่วยเหลือจาก Mike Piper จาก Oblivious Investor เพื่อให้แน่ใจว่าบทความนี้ถูกต้องที่สุด เขา เป็น ผู้เชี่ยวชาญและผู้ชายที่ฉลาดมาก 🙂

อย่ากลัวกับศัพท์แสงทางการเงิน ฉันจะพยายามอธิบายให้ดีที่สุดเมื่อเราไป!

สารบัญ

1. แนวทางการลงทุนของฉัน
2. หลักการชี้นำ
insta stories
3. สามทางเลือกสำหรับผู้เริ่มลงทุน
1. หลักทรัพย์ธนารักษ์
2. บัตรเงินฝาก
3. ตลาดสาธารณะ
4. ฉันต้องการบัญชีนายหน้าประเภทใด?
1. แผนการซื้อหุ้นโดยตรง
2. นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
3. Robo-ที่ปรึกษา
5. กองทุน DIY เทียบกับ Robo-ที่ปรึกษา
1. ทำด้วยตัวเองด้วยเงินทุน
2. การใช้ Robo-Advisors
6. แล้วการลงทุนอื่นล่ะ?
7. แล้วการลงทุนในหุ้นเดี่ยวล่ะ?
8. แล้วกลยุทธ์ X, Y หรือ Z ล่ะ?

แนวทางการลงทุนของฉัน

ทุกสิ่งในชีวิตคือการมีแนวทางที่สม่ำเสมอและทำซ้ำได้ ถ้าฉันไม่อธิบายปรัชญาและแนวทางปฏิบัติ มันง่ายที่จะสับสนหากขั้นตอนไม่ตรงกัน

เมื่อคุณไม่มีเงินลงทุนมากมาย คุณจำเป็นต้องค้นหาการลงทุนในการบำรุงรักษาที่ราคาถูกและ (เวลา) ต่ำ คุณต้องการการลงทุนราคาถูกซึ่งมีค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยในการซื้อหรือขายเพราะคุณมีเงินสดน้อยมาก คุณไม่สามารถจ่ายแม้แต่ $5 ต่อการค้าได้ เนื่องจากการเดินทางไปกลับ (ซื้อและขาย) ครั้งเดียวจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย 10 ดอลลาร์หรือ 1% ของสินทรัพย์ของคุณ มันเหมือนกับภาษีอื่นๆ ที่จะถูกเรียกเก็บแม้ว่าคุณจะเสียเงินก็ตาม

คุณต้องการลงทุนการบำรุงรักษาต่ำเพราะคุณควรตั้งค่าและลืม ในขั้นตอนนี้ เวลาของคุณจะดีกว่าในการสะสมสินทรัพย์เพื่อลงทุนมากกว่าที่จะ "จัดการ" การลงทุนที่คุณมี สำหรับตอนนี้, ข้ามอสังหาริมทรัพย์, ภาษีอากร, การลงทุนแบบเทวดา/ตำแหน่งส่วนตัว, สินเชื่อเงินด่วน และตัวเลือกการลงทุนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมใดๆ

ด้วยเงิน 1,000 ดอลลาร์ มันไม่คุ้มเวลาของคุณที่จะลงทุนในพื้นที่แปลกใหม่เหล่านั้น มีเวลาเหลือเฟือสำหรับสิ่งนั้นในภายหลัง

ก่อนที่คุณจะลงทุนสักเพนนี ให้จัดการเรื่องการเงินของคุณเสียก่อน

อย่างน้อย:

1. เติมเงินกองทุนฉุกเฉินของคุณอย่างเต็มที่
2. ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงทั้งหมด
3. มีส่วนร่วมใน Roth IRA และ/หรือ 401 (k) กับการจับคู่ของนายจ้าง
4. ออมเพื่อเป้าหมายการออมระยะสั้นอื่นๆ (แต่ใส่ไว้ใน การลงทุนระยะสั้นที่ปลอดภัย).

#1 และ #2 เป็นท่า "ป้องกัน" คุณต้องมีกองทุนฉุกเฉินเพื่อปกป้องตัวเองและการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นอัตราผลตอบแทนที่ปราศจากความเสี่ยงสูงสุดที่คุณเคยเห็น

#3 เป็นการเคลื่อนไหว "ที่น่ารังเกียจ" และเครื่องมือการลงทุนทั้งสองประเภทให้ข้อได้เปรียบที่คุณไม่ได้รับจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษี ด้วย Roth IRA คุณจะได้รับการเติบโตแบบปลอดภาษี ด้วยการจับคู่ 401 (k) และนายจ้าง คุณจะได้รับผลตอบแทนจากเงินสมทบที่ปราศจากความเสี่ยงทันที ใช้ทั้งสองอย่าง

#4 พูดถึงแนวคิดที่ว่าสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ควรถูกทิ้งไว้ตามลำพังเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี หากคุณต้องการมันในหนึ่งปีหรือสองปี ก็ไม่ควรลงทุนในสิ่งที่เสี่ยง

หลักการชี้นำ

วิธีการของฉันได้รับแจ้งจากหลักการชี้นำเหล่านี้:

1. รักษาต้นทุนให้ต่ำ การลงทุนด้วยเงินเพียง 1,000 เหรียญเป็นสิ่งที่ท้าทายเพราะต้นทุนในการทำธุรกรรมอาจมีราคาแพง ทุกวันนี้, โบรกเกอร์มากมายเสนอการซื้อขายฟรี. ฉันใช้ พันธมิตรการลงทุน และตอนนี้ก็ฟรีสำหรับหุ้นสหรัฐ, ETF และออปชั่น หากคุณจ่าย $4.95 ต่อการค้า การซื้อและขายแต่ละครั้งจะมีค่าใช้จ่าย $9.90 $9.90 บน $1,000 คือ 0.99% ของสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ นั่นหมายความว่าทุกการลงทุนต้องมีมูลค่าอย่างน้อย 0.99% ก่อนที่คุณจะคุ้มทุน และ คุณจ่ายเงิน 5 เหรียญเพื่อเพิ่มการถือครอง นี่คือโบรกเกอร์ที่ไม่คิดค่าคอมมิชชั่นการขาย
2. สินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดของคุณคือเวลาของคุณ หากคุณไม่มีเงินลงทุนมากมาย คุณไม่ควรเสียเวลามองหาการลงทุน คุณควรพยายามเรียนรู้ให้มากที่สุด แต่คุณไม่ควรวิเคราะห์โอกาส คุณควรจะได้รับเงินมากขึ้นในการลงทุน ปลูกไข่รังของคุณ
3. อย่าเล่นการพนันนี้เป็นเกมที่ยาวนาน เมื่อคุณมีเพียงเล็กน้อยในตลาด ก็มีแนวโน้มที่จะต้องการเสี่ยงและเดิมพันมากขึ้น ต่อสู้กับสิ่งล่อใจนั้นเพราะว่านี่คือทศวรรษ เกม. การเพิ่มเงินของคุณเป็นสองเท่าในเคล็ดลับหุ้นร้อนอาจรู้สึกดี แต่คุณสามารถทำได้กี่ครั้งก่อนที่คุณจะถูกบดขยี้? คงไม่เพียงพอสำหรับอายุ 40 ปี และจำไว้ว่าบัญชีที่มีประสิทธิภาพดีที่สุดที่ Fidelity คือบัญชีที่ ถูกลืม!

ตกลง คุณมี $1,000 แล้วตอนนี้ล่ะ

สามทางเลือกสำหรับผู้เริ่มลงทุน

• หลักทรัพย์ธนารักษ์ – ตั๋วเงิน ธนบัตร พันธบัตร TIPS – ข้อเสนอเหล่านี้เสนอโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาและเป็นการลงทุนในตราสารหนี้ คุณซื้อพันธบัตรและพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยให้คุณเป็นประจำ พวกเขาได้รับการสนับสนุนจากศรัทธาและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาอย่างเต็มที่
• หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) – ธนาคารของคุณเสนอซีดี ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารของคุณและ FDICสูงถึง $250,000.
• ตลาดสาธารณะ – โดยพื้นฐานแล้ว “อย่างอื่น” ที่ควบคุมโดยรัฐบาลให้รวมหุ้น พันธบัตร ฯลฯ

สองคนแรกเป็นอนุรักษ์นิยม, การลงทุนที่ไร้ความเสี่ยงแต่พวกเขานำเงินของคุณไปเป็นบางอย่างในขณะที่คุณสะสมทุนมากขึ้น ในสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน (ธันวาคม 2015) พวกเขาจะไม่ได้รับมาก

ที่สามคือที่ที่เราจะใช้เวลาส่วนใหญ่ในการสนทนาของเรา

หลักทรัพย์ธนารักษ์

ได้แก่ ตั๋วเงินคลัง ธนบัตร พันธบัตร และหลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS) พวกเขาทั้งหมดเป็นตราสารหนี้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก "ศรัทธาและเครดิตอย่างเต็มที่" ของสหรัฐอเมริกา พวกเขายังจะให้ผลประโยชน์กับคุณน้อยมาก

ในอนาคตเมื่ออัตราดีขึ้น ให้ดูพันธบัตร Series I พันธบัตร Series I คือพันธบัตรอายุ 30 ปีที่มีอัตราดอกเบี้ยกำหนดโดยอัตราคงที่และอัตราผันแปร อัตราคงที่ถูกกำหนดเมื่อคุณซื้อพันธบัตรและอัตราผันแปรจะเปลี่ยนแปลงทุก ๆ หกเดือนตามข้อมูลเงินเฟ้อ (CPI-U) สมการเป็นข้อมูลสาธารณะ แต่ผมมักจะหันไป Jonathan ที่ MyMoneyBlog เพื่อรับทราบข้อมูลอัปเดตทุกๆ 2 ปีเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยพันธบัตร Series I.

คุณซื้อสิ่งเหล่านี้ผ่านทางเว็บไซต์ของกระทรวงการคลัง - ธนารักษ์โดยตรง.

บัตรเงินฝาก

นี่คือสิ่งที่คุณได้รับจากธนาคารของคุณ หากคุณเลือกเส้นทางนี้ เพียงซื้อที่ธนาคารของคุณ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะระมัดระวัง วิจัยอัตราซีดีความแตกต่างของยอดคงเหลือเพียงเล็กน้อยนี้ไม่สำคัญ คุณควรใช้เวลานี้ในทางอื่นดีกว่า

ตลาดสาธารณะ

ตอนนี้เรากำลังไปที่ซอส

ในการลงทุนในตลาดสาธารณะ คุณมีสามทางเลือก คุณสามารถลงทุนโดยตรงกับบริษัทเดียว ทำงานกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ หรือ ใช้ “ที่ปรึกษาโรโบ”

ไพรเมอร์ 30 วินาทีง่ายๆ สำหรับหุ้น กองทุนรวม และกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน หุ้นคือส่วนได้เสียในบริษัท และคุณสามารถซื้อและขายหุ้นเหล่านี้ในตลาดหุ้นได้ กองทุนรวมเป็นกองทุนที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพซึ่งซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนที่หลากหลาย รวมทั้งหุ้นและพันธบัตร กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเปรียบเสมือนกองทุนรวม เว้นแต่จะมีการซื้อขายในตลาดเอง กองทุนรวมซื้อและขายให้กับบริษัทที่ดำเนินการ นี่เป็นการทำให้เข้าใจง่าย แต่ครอบคลุมฐานได้ดีพอ (นี่คือบทความที่ยาวขึ้นเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่าง ETF และกองทุนรวม)

ฉันต้องการบัญชีนายหน้าประเภทใด?

คุณอาจรู้ว่าคุณต้องการลงทุนใน "ตลาดหุ้น" แต่มีหลายวิธีที่จะทำได้:

แผนการซื้อหุ้นโดยตรง

แผนการซื้อหุ้นโดยตรงเป็นสิ่งที่ดูเหมือน – คุณซื้อหุ้นของบริษัทจากบริษัท ไม่ใช่ทุกบริษัทที่เสนอสิ่งนี้ แต่บริษัทที่มักจะผ่าน บริษัท Computershare Trust.

ตัวอย่างเช่น Coca-Cola อยู่ภายใต้สิ่งเหล่านี้ เงื่อนไข. การซื้อครั้งเดียวมีขั้นต่ำ $500 แต่การลงทุนอัตโนมัติอย่างต่อเนื่องอาจต่ำถึง $50 ค่าธรรมเนียมต่ำกว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และจะนำคุณเข้าสู่ตำแหน่งหุ้นแต่ละตำแหน่ง ดังนั้นจึงมักจะดีกว่านายหน้าถ้าคุณมีหุ้นเฉพาะในใจ

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

บัญชีนายหน้าซื้อขายหุ้นแบบดั้งเดิมอาจเป็นสิ่งที่ท้าทายด้วยเงิน $1,000 เนื่องจากมีค่าคอมมิชชั่น (หาบัญชีที่มีการซื้อขายที่ไม่มีค่าคอมมิชชันและง่ายกว่ามาก) ทุกการซื้อ (เรียนรู้ประเภทคำสั่งซื้อประเภทต่างๆ) จะมีค่าใช้จ่ายเล็กน้อยเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ของคุณ ในตอนแรก ผมแนะนำให้ข้ามหุ้นทีละตัวและไปกับกองทุน หุ้นแต่ละตัวไม่มีอะไรผิดปกติ ผมถือหุ้นปันผลจำนวนมาก แต่ราคาสูงเกินไป ณ จุดนี้ ฉันจะไปกับบริษัทกองทุนรวมที่ไม่เรียกเก็บเงินจากฉันเพื่อสะสมหุ้นเพิ่มในกองทุนของพวกเขา

หากคุณเปิดบัญชีกับบริษัทกองทุนรวมขนาดใหญ่อย่าง Vanguard หรือ ความจงรักภักดีคุณสามารถเข้าถึง ETF ได้โดยไม่มีค่าคอมมิชชัน ผู้ถือบัญชีทั้งหมดที่ Vanguard สามารถซื้อและขาย ETF ของ Vanguard ได้ฟรีอย่างแน่นอน ผู้ถือบัญชี Fidelity สามารถซื้อและขาย iShares ETF และ Fidelity ETF จำนวนมากได้ฟรี

ขณะนี้มีโบรกเกอร์มากมายที่ให้คุณซื้อขายหุ้น ETF และหลักทรัพย์อื่นๆ ได้ฟรี เหล่านี้ นายหน้าซื้อขาย "ไม่มีค่าคอมมิชชั่น" ได้เปลี่ยนจำนวนเงินที่นักลงทุนจ่ายเพื่อลงทุนในตลาดอย่างแท้จริง

หากคุณต้องการเทรดฟรีและไม่ต้องการใช้โบรกเกอร์เฉพาะสมาร์ทโฟน ให้พิจารณา พันธมิตรการลงทุน. ฉันมีบัญชีกับพวกเขาและเป็นแฟนกันมานาน ซื้อขายฟรีไม่มีขั้นต่ำและชุดเครื่องมือที่มีประโยชน์ หากคุณต้องการเข้าสู่ตัวเลือกหุ้น (ไม่แนะนำถ้าคุณมีเงินเพียง 1,000 ดอลลาร์) พวกเขาเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดีเช่นกัน

(นี่คือ .ของเรา บทวิจารณ์แบบเต็มของ Ally Invest)

Robo-ที่ปรึกษา

“ที่ปรึกษาหุ่นยนต์” เป็นการสร้างที่ค่อนข้างใหม่ภายในไม่กี่ปีที่ผ่านมา พวกเขาทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินด้วยคอมพิวเตอร์และกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณโดยใช้อัลกอริธึม คุณฝากเงินของคุณกับบริษัทที่ปรึกษา robo และพวกเขาลงทุนโดยคิดค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเล็กน้อยจากค่าธรรมเนียมกองทุน / etf อ้างอิง

เราจะพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนผ่านกองทุน/ETF และ Roboadvisors

กองทุน DIY เทียบกับ Robo-ที่ปรึกษา

เมื่อตัดสินใจว่าจะลงทุนอะไร คุณสามารถ "ทำด้วยตัวเอง" โดยเลือกชุดเงินทุนหรือมอบให้กับที่ปรึกษา Robo ที่สามารถกำหนดการจัดสรรให้กับคุณได้

ทำด้วยตัวเองด้วยเงินทุน

หากคุณต้องการทำเอง ให้ไปกับบริษัทกองทุนรวมขนาดใหญ่อย่าง Vanguard หรือ Fidelity Vanguard ไม่มีค่าธรรมเนียมบัญชีหากคุณเลือกใช้ใบแจ้งยอดทางอิเล็กทรอนิกส์และมีเงินขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์หากคุณใช้ Target Retirement Funds หรือกองทุน STAR (ขั้นต่ำ 3,000 ดอลลาร์) Fidelity จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีจากคุณและมีขั้นต่ำ $2,500 หากคุณมีเงินเพียงพันดอลลาร์ Vanguard เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณที่นี่

ด้วย Vanguard คุณยังคงจ่ายค่าธรรมเนียมในกองทุนเอง โดยแสดงเป็นอัตราส่วนค่าใช้จ่าย NS กองทุนเป้าหมายเกษียณอายุ 2050 มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.15% และ กองทุน Vanguard STAR มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.31% ทั้งสองสูงกว่ากองทุนดัชนีของ Vanguard (the กองทุนดัชนี 500 มีอัตราส่วน 0.04%) แต่ทั้งสองกองทุนมีขั้นต่ำที่ต่ำ

หากคุณมีเงิน $3,000 ฉันจะไปกับกองทุนดัชนีและเงินของฉันอยู่ใน กองทุนแนวหน้า.

Target Retirement และ STAR Funds ไม่สามารถแลกเปลี่ยนกับกองทุนดัชนี S&P500 เพื่อวัตถุประสงค์ในการกระจายความเสี่ยง กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายเป็นการผสมผสานระหว่างกองทุนหุ้นและกองทุนตราสารหนี้ที่ปรับเปลี่ยนในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยคำนึงถึงวันเกษียณอายุเป้าหมาย กองทุน STAR ได้รับการออกแบบให้เป็นชุดหุ้น/พันธบัตร 60/40 ชุด

กองหน้ายังมีบริการที่ปรึกษาส่วนตัว ที่ซึ่งคุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาเพื่อคิดการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อช่วยให้คุณหมายถึงเป้าหมายทางการเงินของคุณ เป็นบริการราคาไม่แพงที่มีค่าใช้จ่ายเพียง 0.30% จากค่าธรรมเนียมกองทุน Vanguard ที่เกี่ยวข้อง มี บริการที่ปรึกษาดิจิทัล เช่นกันและมีขั้นต่ำ $3,000

การใช้ Robo-Advisors

ที่ปรึกษาที่รู้จักกันดีที่สุดสามรายคือ Future Advisor มั่งคั่ง, และ ดีขึ้น. (ดูการเปรียบเทียบตัวต่อตัวระหว่าง ดีขึ้นและมั่งคั่ง) และเช่นเคย ค่าธรรมเนียมมีความสำคัญ และบริษัทเหล่านี้คิดค่าธรรมเนียมที่ปรึกษานอกเหนือจากการลงทุนที่คุณลงทุน ในทุกกรณีจะมีราคาถูกกว่าที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

นี่คือวิธีที่พวกเขาแบ่งค่าธรรมเนียมอย่างชาญฉลาดด้วยการลงทุนเพียง 1,000 ดอลลาร์:

• ดีขึ้น: พวกเขาเสนอแผนสองแผนที่มีระดับต่ำสุด ("ดิจิทัล") ที่มียอดคงเหลือขั้นต่ำ $0 ระดับนั้นคิดค่าธรรมเนียมเพียง 0.25% ต่อปี และให้คุณเข้าถึงเครื่องมือดิจิทัลทั้งหมดของพวกเขา (พรีเมียมคิดค่าบริการ 0.40% และเพิ่มการสนับสนุนจากนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง) ค่าธรรมเนียมการค้าเป็นศูนย์ ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม และค่าธรรมเนียมการปรับสมดุล (หน้าราคา)
• มั่งคั่ง: พวกเขาคิดค่าบริการ 0.25% ต่อปี นี่คือค่าธรรมเนียมที่ปรึกษานอกเหนือจากค่าธรรมเนียมของ ETF อ้างอิง ซึ่งพวกเขากล่าวว่าอยู่ในช่วง 0.06-0.13% ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือการค้าอย่างใดอย่างหนึ่ง (ดูรีวิว Wealthfront ของเรา)

คุณควรใช้ Robo-advisor หรือไม่? ขึ้นอยู่กับคุณ สิ่งเหล่านี้ไม่มีอยู่จริงเมื่อฉันเริ่มลงทุนดังนั้นฉันจึงไปกับ Vanguard และขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ที่ต่ำ ฉันติดอยู่กับพวกเขาแม้ว่าฉันจะผสมหุ้นปันผลที่ Vanguard ในช่วงที่ตลาดตกต่ำ

เหล่านี้เป็นบริการราคาถูกอย่างไม่น่าเชื่อ มั่งคั่ง เป็นเพียง 0.25% แม้ว่าคุณจะเลือก Betterment และจ่าย 0.25% นั่นเป็นเพียง 25 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับยอดคงเหลือ 10,000 ดอลลาร์ $25 สำหรับอัลกอริธึมเพื่อขจัดความเครียดและอาการปวดหัวในการเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ (และการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีสำหรับคุณ) อาจคุ้มค่า

ถ้าเป็นผม ผมจะยึดติดกับอะไรง่ายๆ และเน้นที่การสะสมทรัพย์สินให้มากขึ้น วิธีง่ายๆ ไปกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์หรือกองทุนเกษียณอายุเป้าหมายจาก Vanguard/Fidelity เมื่อฉันถึง 10,000 ดอลลาร์ในสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ ฉันประเมินอีกครั้งว่าต้องการลงทุนอย่างไร เป้าหมายคือการมีบัญชีในบริษัทกองทุนรวมขนาดใหญ่แห่งหนึ่งและลงทุนในกองทุนค่าธรรมเนียมต่ำ/ETFs

ฉันถาม Mike Piper จาก Oblivious Investor สำหรับการใช้งานของเขาและเขาจะใช้กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายจาก Vanguard มากกว่าที่ปรึกษา robo เนื่องจากต้นทุนที่ต่ำกว่า เขารู้สึกว่าที่ปรึกษา robo บางคนมีความใกล้ชิดกับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันที่มีต้นทุนค่อนข้างต่ำมากกว่า a พอร์ตโฟลิโอแบบพาสซีฟซึ่งเป็นสิ่งที่พวกเขามักจะอ้างว่าตัวเองเป็น และบางคนก็หมุนมากเกินไป หากคุณต้องการกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันที่มีต้นทุนค่อนข้างต่ำ คุณควรเลือกใช้ Vanguard's Wellington หรือ กองทุน Wellesley เนื่องจากมีต้นทุนที่ต่ำกว่า (เมื่อคุณได้รับหุ้นของ Admiral) และเส้นทางที่ยาวกว่าและเสถียรกว่ามาก บันทึก.

แล้วการลงทุนอื่นล่ะ?

ฉันแน่ใจว่าคุณได้พิจารณาคนอื่นแล้ว การลงทุนทางเลือก แต่ฉันขอเตือนพวกเขาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตอนแรกเพราะอาจทำให้เสียสมาธิได้ ด้วยเงินเพียงไม่กี่พันดอลลาร์ คุณจะไม่ประสบความสำเร็จมากนักโดยหันไปใช้ทางเลือกอื่น

หากคุณมีประสบการณ์มากกว่านี้เล็กน้อย นี่คือสิ่งที่ฉันได้ทำไปแล้วและความคิดของฉันเกี่ยวกับพวกเขา:

• แองเจิลลงทุน: มันคือการพนัน คุณอาจจะสูญเสียเงินของคุณ อย่าลงทุนในเพื่อนของคุณเว้นแต่คุณจะเต็มใจเสียมันไป (และคิดว่ามันจะไม่ส่งผลต่อความสัมพันธ์ของคุณ) เพื่อนของฉันเคยบอกฉันว่าเขาลงทุนในบริษัทของเพื่อนเพื่อป้องกันความอิจฉาของตัวเอง ถ้าเพื่อนของเขาทำได้ดี เขาจะมีส่วนร่วมและไม่อิจฉา ถ้ามันพัง เพื่อนของเขาคงจะสูญเสียบริษัทของเขาไป และเขาก็จะสูญเสียเงินเพียงเล็กน้อย ไม่สามารถรู้สึกแย่กับผลลัพธ์ที่เกี่ยวข้องได้ ไม่ใช่วิธีคิดที่ไม่ดี
• สินเชื่อเงินยาก: มีความเสี่ยงแต่สามารถทำกำไรได้ค่อนข้างมาก เป็นการยากที่จะหาคนดีๆ ให้ยืม จึงยากต่อการขยายธุรกิจ
• อสังหาริมทรัพย์: ไม่บำรุงรักษาต่ำและมีช่วงการเรียนรู้ที่สูงชัน วิธีที่ดีในการสร้างความมั่งคั่ง แต่ไม่ใช่เมื่อคุณมีเงินเพียง 1,000 ดอลลาร์ในการเริ่มต้น มีแหล่งข้อมูลมากมายที่จะสอนวิธีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องเสียเงินหรือ พลิกบ้านแต่ถ้าคุณไม่วางแผนจะไปที่กุงโฮในเวทีนี้ ฉันจะทำอย่างอื่น (ข้อยกเว้นอาจเป็น การระดมทุนเว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์แต่ถึงแม้ฉันจะอยู่ห่างจากเดิม)
• ภาระภาษี: ฉันหาข้อมูลการเสียภาษีเท่านั้น ฉันไม่เคยไปการประมูลใดๆ หรือดำเนินการด้วยตัวเองเลย ผลตอบแทนดูเหมือนจะดี แต่มีบางอย่างเกี่ยวกับพลังงานกรรมเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นหากคุณต้องขับไล่ใครซักคน

สำหรับตอนนี้ ให้ยึดติดกับตลาดสาธารณะ สะสมสินทรัพย์ให้มากขึ้น แล้วประเมินใหม่อีกครั้ง

แล้วการลงทุนในหุ้นเดี่ยวล่ะ?

ฉันไม่ต้องการให้คุณออกจากบทความนี้โดยคิดว่าการลงทุนในหุ้นแต่ละตัวนั้นดีหรือไม่ดี – ไม่มีความแน่นอนในชีวิตและแน่นอนว่าไม่ใช่การลงทุน

ฉันจะเตือนไม่ให้พยายามกระโดดขึ้นไปบน bandwagon และคิดว่าคุณสามารถชิงไหวชิงพริบตลาด (หรือแม่นยำกว่านั้นคือทุกคนในนั้น) ในเดือนมกราคม 2564 เราเห็นหุ้นของ Gamestop ตกต่ำอย่างยิ่งเนื่องจากประสบปัญหาการบีบตัวในระยะสั้นซึ่งเกือบจะทำลายกองทุนเฮดจ์ฟันด์

คุณควรลงทุนใน Gamestop หรือไม่? ดูเหมือนว่าจะเป็นสิ่งที่แน่นอนเพราะข่าวและความรู้สึกรอบ ๆ แม้ว่าปัจจัยพื้นฐานจะไม่มีโอกาสสนับสนุนราคาที่สูงเช่นนี้ เพื่อที่ฉันจะหันไป ศาสตราจารย์โทมัส จันดิก. เขาเป็นศาสตราจารย์ด้านการเงินและประธานของ Dillard ด้านการเงินองค์กรที่ Sam M. Walton College of Business ที่มหาวิทยาลัยอาร์คันซอ:

NS. ศาสตราจารย์ Jandik เรื่องราวข่าวเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้นของ GameStop และเมื่อเร็วๆ นี้เรื่อง bitcoin นั้นยากจะมองข้ามเพราะพวกเขารู้สึกตื่นเต้น คุณจะให้คำแนะนำอะไรแก่นักลงทุนรายใหม่เกี่ยวกับวิธีตีความเรื่องราวเหล่านี้

ฉันจะไม่แสดงละครผลกระทบของเรื่องราวของ Gamestop มากเกินไป มันแสดงให้เห็นว่าด้วยความพยายามร่วมกันทุกอย่างจะ "พังทลาย" แต่เรารู้แล้ว! คุณต้องการทำลายธนาคารที่มีสุขภาพดีหรือไม่? ประดิษฐ์ข่าวลือและก่อให้เกิดการธนาคาร คุณต้องการที่จะพังสะพาน? บอกทหารให้เดินไปตามขั้น

'Short Squeeze' เป็นปรากฏการณ์ที่เก่าแก่และเป็นที่รู้จัก ทุกคนรู้ดีว่าบริษัทที่มีผลประโยชน์ระยะสั้นจำนวนมากมีความเสี่ยง และด้วยความพยายามร่วมกัน...

สำหรับผม มี 3 บทเรียนที่ต้องเรียนรู้:

(1) ทุกวันนี้ สื่อสังคมออนไลน์อำนวยความสะดวกอย่างชัดเจนในการสร้าง 'ความพยายามร่วมกัน' ทุกประเภท โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสื่อปกติช่วยขยายความพวกเขาให้มากขึ้น

(2) การเลือกหุ้น การใช้กลยุทธ์โมเมนตัมหรือกลยุทธ์ที่ตรงกันข้ามเพียงอย่างเดียวอาจเป็นอันตรายได้ – คุณสามารถซื้อเป็นการเคลื่อนไหวที่ไม่สมเหตุสมผลได้อย่างง่ายดาย ทำความรู้จักกับบริษัทที่คุณลงทุน!

(3) คนชอบแผนการของ Ponzi จริงๆ ทุกคนเข้าใจว่าสิ่งนี้จะพังทลายอย่างงดงาม แต่ทุกคนก็หวัง - หลังจากที่ฉันขายได้สูง

NS. ถ้ามีคนอยากลงทุนเพิ่มแต่รู้สึกว่าการซื้อกองทุนดัชนีน่าเบื่อ คุณจะแนะนำให้เขาทำอะไร? (หรือไม่?)

นี่คือสิ่งที่ฉันจะทำ ทุกช่วงเวลา - แบ่งการลงทุนของคุณออกเป็น "กองทุนจริงจัง" และ "กองทุนสนุก" ลงทุน "กองทุนร้ายแรง" ในกองทุนดัชนี - กำหนดน้ำหนักและลืมมันไปสักระยะ กองทุนดัชนีไม่น่าเบื่อ – ให้คุณมีชีวิตที่ร่ำรวยถ้าคุณฉลาด!

นำเงิน "กองทุนสนุก" ไปยังแพลตฟอร์มการลงทุนใดๆ ที่ให้คุณวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐาน แนวโน้มทางเทคนิค ตั้งค่าตัวกรอง... ลงทุนในหุ้นที่มีราคาสูง/ต่ำเกินไปที่คุณมีความน่าเชื่อถือที่สมเหตุสมผล เหตุผล. ค่อยๆ ศึกษาตัวเองไปพร้อมกัน อาจจะเรียนการประเมินมูลค่า… คุณจะไม่ชนะเสมอไป และการมีความรู้ต้องใช้เวลา – แต่ ศักยภาพในการทำกำไรนั้นมหาศาล (และท้ายที่สุดจะช่วยให้คุณจัดการแม้กระทั่ง “กองทุนที่จริงจัง” ของคุณ ดีกว่า)

NS. หากคุณสามารถให้คำแนะนำใด ๆ 1 หรือ 2 ชิ้นแก่คนที่ถือหุ้นที่มีกำไรมหาศาลในระยะสั้น มันจะเป็นอะไร?

สำหรับฉันแล้วดูเหมือนว่าการถือครองหุ้นดังกล่าวอีกวันเท่ากับเดิมพันซ้ำๆ ว่า "สองเท่าหรือไม่มีอะไรเลย" ดังนั้น ถามตัวเองว่า จุดไหนที่การคุกคามที่จะ "ไม่ทำอะไรเลย" นั้นใหญ่เกินไป? และ ณ จุดนั้น – ขาย! ฉันไม่สนใจว่า "ราคาเป้าหมาย" พื้นฐานสำหรับ Gamestop คือ $1, $10 หรือสูงกว่านั้น

เห็นได้ชัดว่าไม่มีที่ไหนใกล้ระดับที่หุ้นซื้อขายในวันนี้ Gamestop – และหุ้นที่คล้ายกันที่ได้รับเนื่องจากการบีบระยะสั้น – จะลดลงครั้งใหญ่ในที่สุด คำถามเดียวคือเร็วแค่ไหน?

ฉันสนุกกับความคิดที่จะมี "กองทุนจริงจัง" และ "กองทุนสนุก" - ฉันทำสิ่งนี้ด้วยวิธีของฉัน พอร์ตเงินปันผล. มันทำให้ฉันเกาคันของตัวเองอย่างรับผิดชอบ

แล้วกลยุทธ์ X, Y หรือ Z ล่ะ?

หากคุณอ่านวรรณกรรมทางการเงินเพียงพอ คุณอาจเคยเห็นกลยุทธ์ที่หลากหลาย บางส่วนใช้การมองหาตัวบ่งชี้ชั้นนำ ส่วนอื่นๆ ต้องการให้คุณพยายามติดตามโมเมนตัมหรือใช้ตัวชี้วัดทางเทคนิคอื่นๆ คุณควรให้ความสนใจหรือไม่

อยากได้ความเชี่ยวชาญของคนที่รู้มากกว่านั้นเลยหันไปหา ศาสตราจารย์สินา เอห์ซานี, ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการเงิน วิทยาลัยธุรกิจ มหาวิทยาลัยนอร์เทิร์น อิลลินอยส์. เขาร่วมเขียนบทความกับ Juhani Linnainmaa ศาสตราจารย์ด้านการเงินและเศรษฐศาสตร์ธุรกิจที่ School of Business ของ USC Marshall ในหัวข้อ “ปัจจัยโมเมนตัมและปัจจัยโมเมนตัม” ซึ่งศึกษาปัจจัยโมเมนตัม

1. ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้นักลงทุนใส่เงินลงในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำแบบง่ายๆ แต่นักลงทุนรายย่อยสามารถทำได้ดีกว่าโดยการปรับกลยุทธ์ตามสิ่งที่คุณได้ค้นคว้ามาหรือไม่

ขอขอบคุณที่ให้ความสนใจในการวิจัยของเรา! เราไม่เห็นการค้นพบของเราแทน "การผสมผสาน ETF ต้นทุนต่ำ" ETF ต้นทุนต่ำอาจเป็นคำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนแต่ละราย โมเมนตัมของปัจจัยสามารถกลายเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุน (ที่หลากหลาย) สำหรับนักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญซึ่งซื้อขายปัจจัยอยู่แล้ว สำหรับนักลงทุนรายนั้น คำแนะนำหลักของเราคือการลงทุนในปัจจัยที่ชนะมากกว่า เพราะปัจจัยที่ชนะมักจะทำได้ดีกว่าปัจจัยอื่นๆ ในอนาคตอันใกล้ นอกจากนี้เรายังแสดงให้เห็นว่าการลงทุนในปัจจัยที่ชนะคือหลังจากปรับความเสี่ยงแล้วดีกว่า ลงทุนในหุ้นที่ชนะ.

2. เครื่องมือใดบ้างที่บุคคลสามารถใช้ระบุโอกาสบางด้านได้

ฉันคิดว่าคำถามของคุณที่นี่เกี่ยวข้องกับการนำปัจจัยโมเมนตัมไปใช้ Invesco ออกรายงาน “ภาพรวมปัจจัย” ทุกเดือน อาจมีแหล่งข้อมูลอื่นที่ฉันไม่ทราบ

(ฉบับเดือนเมษายน 2562)

หน้าที่ 4 ของไฟล์นี้แสดงแผนภูมิที่จัดอันดับปัจจัยที่เลือกบางส่วนตามประสิทธิภาพปีที่แล้ว ตัวอย่างเช่น ปริมาณและคุณภาพที่ต่ำเป็นปัจจัยที่ทำได้ดีกว่าปีที่ผ่านมา ณ เวลาที่รายงาน เราคาดการณ์ว่าโดยเฉลี่ยแล้ว ปัจจัยที่ชนะ (ในกรณีนี้คือปริมาณและคุณภาพที่ต่ำ) จะมีประสิทธิภาพเหนือกว่าปัจจัยอื่นๆ ในอนาคตอันใกล้ ฉันคิดว่ามี ETF สำหรับปัจจัยทั้งหมดของแผนภูมิ ขนาดเล็ก (IWM) เทียบกับ ขนาดใหญ่ (SPY, IVV,…), มูลค่า (IVE) เทียบกับ การเติบโต (IVW) ความผันผวนต่ำ (SPLV) และคุณภาพ (SPHQ) ส่วนที่ใช้งานของพอร์ตโฟลิโอสามารถจัดสรรให้กับ ETF ที่ติดตามปัจจัยผู้ชนะได้มากขึ้น

มีความเสี่ยงในการติดตามฝูงหรือไม่? การเพิ่มขึ้นของ ETF ได้เพิ่มความผันผวนในหุ้นอ้างอิงตามที่คุณค้นพบในรายงานปี 2014 การลงทุนในหุ้นเหล่านี้เพิ่มความเสี่ยงหรือไม่?

อีกครั้งหนึ่ง คำแนะนำนี้มีไว้สำหรับพอร์ตการลงทุนที่มีการซื้อขายบ่อย "ซื้อและถือ ETF ราคาประหยัด" ยังคงเป็นคำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนรายย่อย

เป็นที่น่าสนใจที่จะทราบว่าผู้เชี่ยวชาญยังคงแนะนำ ETF ที่มีต้นทุนต่ำ แต่มีปัจจัยที่สามารถช่วยปรับปรุงผลตอบแทนของคุณได้หากคุณยินดีที่จะทำการศึกษา ปัจจัยที่ทำได้ดีกว่าปีที่แล้วมีแนวโน้มที่จะทำผลงานได้ดีในปีนี้ การเลือกปัจจัยที่ชนะเป็นกลยุทธ์ที่ดีกว่าการพยายามเลือกหุ้นที่ชนะ ซึ่งเป็นข้อมูลเชิงลึกที่มีประสิทธิภาพ

ที่กล่าวว่ายังแสดงให้คุณเห็นระดับของรายละเอียดที่ผู้เชี่ยวชาญใช้ หากคุณไม่เต็มใจที่จะลงลึกขนาดนี้ ให้ยึดกองทุนที่มีต้นทุนต่ำไว้ดีที่สุด!