เรามีเอกสารหลักสองฉบับที่สรุปการเงินของเรา – สเปรดชีตมูลค่าสุทธิและคู่มือช่องเงิน
NS สเปรดชีตมูลค่าสุทธิ เป็นเอกสาร Microsoft Excel ที่ คำนวณมูลค่าสุทธิของเรา. เป็นบัญชีรายเดือนของบัญชีการเงินทั้งหมดของเรา (การธนาคาร การลงทุน … อะไรก็ได้ที่มีตัวเลข) และไม่รวมบัตรเครดิต เป็นการบัญชีเชิงปริมาณของการเงินของเราและรวมถึง แผนที่การเงิน.
NS คู่มือสนามเงิน เป็นคำอธิบายเชิงคุณภาพของการตั้งค่าทางการเงินของเรา เป็นเอกสาร Word ที่อธิบายวัตถุประสงค์ของแต่ละบัญชี จุดติดต่อ และส่วนประกอบแต่ละส่วนรวมกันได้อย่างไร
พวกเขาจะให้ภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ของเราแก่คุณ
เป้าหมายของเอกสารนี้คือทำหน้าที่เป็นตัวแทนของฉันหากฉันไม่ว่าง มันนำความรู้ทั้งหมดที่ฉันมีในสมองของฉันและทิ้งลงในเอกสารเพื่อที่ใครบางคนจะได้ไม่ต้องเดาว่าฉันกำลังทำอะไรอยู่ และเขียนในลักษณะที่เป็นพื้นฐานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ไม่มีการตั้งสมมติฐาน
สิ่งที่ฉันเรียกว่าคู่มือ Money Field เพื่อนของฉัน Chelsea แห่ง Smart Money Mamas เรียก an ICE Binder – ในกรณีฉุกเฉิน Binder.
ฉันสร้างของฉันแล้ว (นี่คือสิ่งที่คุณต้องการในเครื่องผูก ICE) แต่ถ้าคุณยังไม่มีและต้องการชุดแม่แบบที่สวยงามซึ่งคุณสามารถใช้วันนี้และสร้าง ICE Binder - หาเธอ เป็นเรื่องที่ดีมากที่จะนำเสนอทั้งหมดต่อหน้าคุณในลักษณะที่ง่ายต่อการกรอก
มีห้าส่วน:
สารบัญ
- ตำนานสเปรดชีตมูลค่าสุทธิ
- บัญชีธนาคาร
- บัญชีการลงทุน
- การลงทุนโดยตรง
- ประกันภัย
ตำนานสเปรดชีตมูลค่าสุทธิ
Net Worth Spreadsheet เป็นเอกสารที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา แต่ฉันคิดว่าทุกอย่างขึ้นอยู่กับการตีความผิด
นอกจากนี้ เมื่อใดก็ตามที่มีคนต้องการช่วงเวลานี้จะเป็นช่วงเวลาที่เครียด… มาทำให้มันง่ายที่สุดเท่าที่จะทำได้
โดยจะอธิบายว่าแผ่นงานทั้งหมดมีความเกี่ยวข้องกันอย่างไร มีการอัปเดตอะไรบ้าง และผู้ที่อ่านเอกสารจะสามารถดำเนินการบัญชีต่อได้ (ไม่ใช่ว่าจะทำได้) นอกจากนี้ยังทำหน้าที่เป็นเครื่องเตือนใจสำหรับตัวเองในกรณีที่ฉันลืมวิธีตั้งค่าบางอย่าง
บัญชีธนาคาร
มีคนกำลังดูสเปรดชีตและรายชื่อบัญชีธนาคารของเราจะสงสัยว่าทำไมเราถึงมีบัญชีมากมาย แต่แต่ละบัญชีมีจุดประสงค์และระบุไว้ในส่วนนี้
ตัวอย่างเช่น เรามีธนาคารทั้งหมด 5 แห่ง แต่มีธนาคารเพียง 3 แห่งที่ให้บริการฟังก์ชันอื่นที่ไม่ใช่บัญชีการถือครอง (บัญชีการถือครองอื่น ๆ ยังคงมีอยู่เพราะฉันยังไม่ได้ปิด) หน้านี้อธิบายว่าแต่ละบทบาทมีบทบาทอย่างไร
บัญชีหนึ่งคือบัญชีจริงของเรา อีกบัญชีคือบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจ และบัญชีสุดท้ายคือธนาคารออนไลน์ที่เราดำเนินการธุรกรรมส่วนใหญ่ของเรา ธนาคารออนไลน์นั้นเป็นศูนย์กลางในเครือข่ายการเงินของเรา
บัญชีการลงทุน
ต่างจากการเปิดบัญชีธนาคารของฉันในสมัยของการเจรจาต่อรอง ฉันมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เพียงสองบัญชีเท่านั้น และส่วนนี้จะอธิบายจุดประสงค์ของแต่ละบัญชี
ส่วนกลยุทธ์การลงทุนมีรายละเอียดมากกว่าการธนาคาร โดยมีการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายรวมถึงวิธีกระจายสินทรัพย์เหล่านั้นภายในแต่ละบัญชี
ฉันใช้ กองหน้า ในฐานะหนึ่งในผู้ดูแลของฉันและฉันมี Rollover IRA, Roth IRA และบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี สิ่งหนึ่งที่ยุ่งยากเกี่ยวกับบัญชีประเภทต่างๆ เหล่านั้นก็คือ บ่อยครั้งเป็นเรื่องยากที่จะจัดสรรสินทรัพย์ให้ถูกต้อง การทำวิศวกรรมย้อนกลับในสิ่งที่ฉันทำนั้นยากกว่าถ้าคุณเริ่มต้นด้วยแค่บัญชี
เอกสารอธิบายว่าอะไรคืออะไร ตัวอย่างเช่น ฉันไม่ใส่พันธบัตรของเราใน Rollover IRA ซึ่งเป็นบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชี กฎทั่วไปคือคุณใส่พันธบัตรในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีเนื่องจากพันธบัตรสร้างรายได้และคุณจะถูกหักภาษีจากรายได้นั้นหากอยู่นอกบัญชีรอการตัดบัญชีภาษี
พันธบัตรมีอัตราผลตอบแทนต่ำเมื่อเร็ว ๆ นี้และดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะมีหุ้นในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีเหล่านั้น แต่นั่นไม่ใช่เหตุผลที่เราทำ หากเราจำเป็นต้องเข้าถึงเงินทุนของเราอย่างรวดเร็ว เราจะเลิกกิจการพันธบัตรของเราก่อนเพราะมีความผันผวนน้อยที่สุด หากพวกเขาอยู่ในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษี เราจะรับโทษจำนวนมาก นั่นคือเหตุผล #1 ว่าทำไม… ความจริงที่ว่าตอนนี้ภาษีมีประสิทธิภาพมากขึ้น เนื่องจากผลตอบแทนต่ำ เป็นเพียงโบนัส
ตกลงเพื่อไม่ให้คำอธิบายทั้งหมดเป็นไปไม่ได้ เว้นแต่ฉันจะเขียนมันออกมาในเอกสาร Word
การลงทุนโดยตรง
ชั่วขณะหนึ่ง ฉันลงทุนโดยตรงหรือลงทุนในบริษัทต่างๆ ฉันจะไม่ทำอย่างนั้นอีกแล้ว มันจะเป็นโพสต์สำหรับวันอื่น
เอกสารส่วนนี้ประกอบด้วยข้อมูลติดต่อทั้งหมดของการลงทุนแต่ละครั้ง ใครเป็นนักลงทุนหลัก ความสัมพันธ์ของฉัน จะโทรหาใครถ้าคุณมีคำถาม (ในกรณีที่ไม่ใช่นักลงทุนหลัก) รวมถึงสิ่งอื่นใดที่สามารถให้ความกระจ่างเกี่ยวกับ ข้อเสนอ.
กุญแจสำคัญที่นี่คือข้อตกลงที่ไม่มีอยู่นอกเอกสารทางกฎหมาย คุณไม่สามารถเข้าสู่ระบบที่ไหนสักแห่งและดูได้ หากไม่มีสิ่งนี้และรายชื่อในสเปรดชีต ก็คงเป็นเรื่องยากสำหรับคนที่จะรวมมันเข้าด้วยกันเพื่อค้นหาพวกเขาเพราะพวกเขาไม่รู้ว่าจะดูที่ไหน
ประกันภัย
ค่อนข้างตรงไปตรงมา – รายชื่อประกันภัยต่างๆ ทั้งหมดที่เรามี ระดับความคุ้มครอง และบริษัทที่เรามี ทั้งหมดของเรามีบริษัทเดียว ดังนั้นจึงค่อนข้างเข้าใจง่าย
หากคุณซับซ้อนกว่าเล็กน้อย พยายามใส่รายละเอียดให้มากที่สุด ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณมี ประกันชีวิตระยะยาวจากหลายบริษัท (ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะได้รับ $1,000,000 จากสองบริษัทที่ $500,000 ต่อบริษัทแต่ละแห่ง) ระบุรายชื่อและรายละเอียดของบริษัทเหล่านั้น
สุดท้ายนี้อย่าลืมอัปเดต นั่นคือกุญแจสำคัญ แม้ว่าการมีสำเนาที่ล้าสมัยนั้นดีกว่าการไม่มีสิ่งใด แต่สำเนาที่อัปเดตนั้นดีที่สุด ฉันอัปเดตสเปรดชีตทุกเดือน และทุกครั้งที่ฉันต้องลบหรือเพิ่มคอลัมน์ ฉันแน่ใจว่าได้ตรวจทานเอกสาร Word แล้ว
คุณมีคู่มือ Money Field หรืออะไรที่คล้ายกันหรือไม่?
คุณจะเสริมหรือปรับปรุงของฉันอย่างไร?