เมื่อคุณคิดว่าคุณเข้าใจคะแนนเครดิต พวกเขาจะไปเปลี่ยนเกมกับคุณ
NSอากาศ ผมแซก โคrporation บริษัทที่อยู่เบื้องหลังคะแนน FICO เดิมได้ประกาศคะแนนเครดิตใหม่ที่จะเป็นประโยชน์กับคนที่ไม่มีประวัติเพียงพอสำหรับความถูกต้อง คะแนนเครดิต FICO.
นอกจากชื่อใหม่ที่หอมหวานแล้ว UltraFICO ยังเหนือกว่าคะแนน FICO ปกติอีกด้วย มันต้องใช้เวลาของคุณ ประวัติเครดิตซึ่งรวมถึงประวัติการชำระเงิน ประวัติการผิดนัด การใช้สินเชื่อและสร้างขึ้นบนนั้น
ซึ่งจะรวมถึงปัจจัยอื่นๆ ที่อาจส่งผลต่อความน่าเชื่อถือโดยรวม ปัจจัยเหล่านี้รวมถึงข้อมูลจากบัญชีเงินฝากของคุณ เช่น การตรวจสอบและการออม เพื่อให้เจ้าหนี้เข้าใจความรับผิดชอบทางการเงินของคุณมากขึ้น
UltraFICO คืออะไร?
รายละเอียดเกี่ยวกับ UltraFico ไม่เหมือน เข้าใจดีว่าเป็น FICO ดั้งเดิมแต่แนวคิดก็คือพฤติกรรมการตรวจสอบและการออมของคุณจะมีบทบาท บน หน้า UltraFICOมันอธิบายว่าพฤติกรรมการธนาคารของคุณจะแสดงให้เห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบทางการเงินเพียงใดผ่าน:
- หลักฐานการออมและการรักษาสมดุลโดยเฉลี่ยที่ดี
- การรักษาบัญชีธนาคารเมื่อเวลาผ่านไป
- หลีกเลี่ยงการมียอดคงเหลือติดลบ
- ชำระบิลและทำธุรกรรมธนาคารอื่นๆ เป็นประจำ
เมื่อ UltraFICO เปิดตัวอย่างสมบูรณ์ในปี 2019 เราจะเข้าใจได้ดีขึ้นว่าปัจจัยเหล่านี้จะส่งผลต่อคุณอย่างไร นอกจากนี้เรายังจะดูว่าผู้ให้กู้และเจ้าหนี้จะใช้ UltraFICO ได้เร็วเพียงใด มันจะมีประโยชน์กับคุณก็ต่อเมื่อสิ่งนั้นเกิดขึ้น
ตัวบ่งชี้หนึ่งที่บ่งบอกว่าเหตุใดจึงอาจนำไปใช้อย่างแพร่หลายคือการเป็นพันธมิตรกับ Experian และ Finicity Experian เป็นหนึ่งในสามสำนักงานสินเชื่อขนาดใหญ่ และ Finicity เป็นผู้นำด้านข้อมูลทางการเงินที่มีพันธมิตรหลายราย
พวกเขาจะได้รับข้อมูลนี้อย่างไร
ณ จุดนี้ฉันแค่เดาเอาเกลือเม็ดหนึ่ง
screengrab นี้มาจาก their หน้าหนังสือ:
แต่ดูเหมือนว่าคุณจะให้ข้อมูลนี้แก่ FICO โดยสมัครใจโดยเชื่อมโยงบัญชีของคุณกับแอปของพวกเขา เหมือนกับที่คุณจะเชื่อมโยงบัญชีของคุณกับ a ทุนส่วนตัว หรือ สะระแหน่เพื่อช่วยงบประมาณของคุณ ขณะนี้คุณกำลังให้ข้อมูลนี้แก่ FICO สำหรับการให้คะแนนเครดิต
การดูข้อกำหนดและเงื่อนไขของการแบ่งปันข้อมูลนี้เป็นเรื่องที่น่าสนใจ
ทำไมต้องมีคะแนนเครดิตใหม่?
คะแนนเครดิตถูกออกแบบมาเพื่อให้ข้อมูลผู้ให้กู้เกี่ยวกับความสามารถของคุณในการจัดการเงิน เป็นการวัดความเสี่ยงในการผิดนัด หรือความน่าจะเป็นที่คุณจะยืมเงินจากพวกเขาแล้วไม่จ่ายคืน สำหรับผู้ให้กู้หลายราย พวกเขาไม่กังวลอย่างยิ่งหากคุณพลาดการชำระเงินหนึ่งหรือสองครั้ง อันที่จริงพวกเขาน่าจะชอบมัน 🙂
พวกเขาต้องการหลีกเลี่ยงความสูญเสียครั้งใหญ่ นั่นคือเมื่อคุณเรียกเก็บหนี้บัตรเครดิตมากกว่า 10,000 ดอลลาร์แล้วจึงประกาศล้มละลาย นั่นคือสิ่งที่คะแนนเครดิต FICO มีไว้เพื่อปกป้องพวกเขา
แต่ผู้ให้กู้ก็ต้องการทำเงินเช่นกัน แล้วคนเหล่านั้นที่ไม่มีประวัติอันยาวนานล่ะ? หรือมีความล้มเหลวครั้งใหญ่ในอดีตแต่ฟื้นตัวแล้วเรียนรู้วิธีจัดการเงินให้ดีขึ้น? พวกเขาเป็นตัวแทนของกลุ่มผู้บริโภคที่มีความน่าเชื่อถือ แต่ดูเหมือนจะไม่อยู่ในคะแนน FICO แบบเดิม เฮ็ค 10% ของผู้บริโภคคือ “เครดิตที่มองไม่เห็น” ตามที่สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค
สิ่งที่เกี่ยวกับ VantageScore 4.0?
VantageScore ถูกสร้างขึ้นโดยสำนักงานสินเชื่อสามแห่ง (Experian, Equifax, TransUnion) เพื่อเป็นทางเลือกแทน FICO VantageScore ทำบางสิ่งที่แตกต่างจาก FICO แบบดั้งเดิม
ลดผลกระทบของ "บันทึกไฟล์เครดิตเชิงลบ" บางอย่างเช่นการเรียกเก็บเงินทางการแพทย์และการเสียภาษี แนวคิดก็คือการรวบรวมเวชภัณฑ์น่าจะเป็นผลมาจากโชคร้ายมากกว่าทักษะการจัดการทางการเงินที่ไม่ดี ดังนั้นพวกเขาจึงลดผลกระทบของคอลเลกชันทางการแพทย์
สำหรับผู้บริโภคที่ไม่มีประวัติเครดิตมากนัก พวกเขาใช้แมชชีนเลิร์นนิงเพื่อพยายามทำนายคะแนนของตน และสำหรับผู้ที่กำลังปรับปรุง พวกเขาพยายามใช้ข้อมูลเครดิตที่มีแนวโน้มเพื่อคาดการณ์การปรับปรุง แนวคิดคือการคาดการณ์ความเสี่ยงด้านเครดิตในปัจจุบันได้แม่นยำยิ่งขึ้นจากประวัติที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
ในท้ายที่สุด สิ่งสำคัญคือทุกสิ่งที่ผู้ให้กู้ใช้ และดูเหมือนว่า VantageScore จะยังคงเติบโตอยู่