สถิติการเป็นเจ้าของหุ้นในสหรัฐอเมริกา

ส่วนที่น่าสนใจประการหนึ่งเกี่ยวกับตลาดหุ้นก็คือ ทุกๆ คนที่มีความคิดเห็นเกี่ยวกับเรื่องนี้ จริงหรือไม่ก็ใช่

เป็นวิธีที่ดีในการสร้างความมั่งคั่งหรือไม่? ใช่.

สามารถทำลายโชคชะตาได้หรือไม่? ยังใช่

มันเป็น โครงการ Ponzi? ในแง่ที่ว่าเหตุผลส่วนหนึ่งที่ทำให้ราคาขึ้นต่อๆ ไปก็คือ มีเงินไหลเข้าตลาดมากกว่าไหลออก

มีตัวเลือกที่ดีกว่านี้หรือไม่? ด้วยสภาพคล่องและระดับความเสี่ยงที่เท่ากัน จึงไม่มีทางเลือกที่ดีกว่า (ถ้ามี) มากนัก เว้นแต่คุณจะเลือกหุ้นที่ซื้อขายกันแบบเบาบาง โดยปกติแล้ว คุณสามารถออกจากตำแหน่งที่มีขนาดเท่าคนเดินถนนได้ภายในไม่กี่วินาที ลองใช้กับอสังหาริมทรัพย์หรือสินทรัพย์อื่นๆ

จากทั้งหมดนั้น คุณคาดว่าตลาดหุ้นจะได้รับความนิยมและมีส่วนร่วมอย่างมาก แต่อย่างที่คุณคาดไว้ คุณต้องใช้เงินตามดุลยพินิจหากต้องการลงทุนในตลาดหุ้น คุณต้องสนองความต้องการเร่งด่วนมากขึ้นใน ลำดับชั้นของมาสโลว์ ก่อนที่คุณจะใส่มันลงใน กองทุนดัชนีที่ Vanguard.

แล้วคุณคิดว่าใครเป็นเจ้าของหุ้นในอเมริกา?

โพสต์นี้เพิ่งอัปเดตเพื่อใช้การสำรวจการเงินผู้บริโภคปี 2019

แหล่งข้อมูลของเรา

แหล่งข้อมูลที่ดีคือ การสำรวจการเงินผู้บริโภคของธนาคารกลางสหรัฐ

(สกส.). ชุดข้อมูล SCF ล่าสุดเปิดตัวในปี 2019 เราใช้ข้อมูลนี้เมื่อเราดู เศรษฐีทำเงินได้อย่างไร – มีข้อมูลที่น่าสนใจมากมายที่คุณหาไม่ได้ (เชื่อถือได้) จากที่อื่น

ส่วนที่เกี่ยวข้องสำหรับเราเกี่ยวข้องกับความเป็นเจ้าของสินทรัพย์ทางการเงิน สินทรัพย์ทางการเงินมีทุกอย่างตั้งแต่บัญชีเช็คและออมทรัพย์ไปจนถึงบัญชีเกษียณ ประกันชีวิต และสินทรัพย์ที่มีการจัดการอื่นๆ เราเจาะลึกลงไปในส่วนที่รวมถึงการเป็นเจ้าของหลักทรัพย์ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์

หากคุณยินดีที่จะนำข้อมูลการสำรวจความคิดเห็นมาพิจารณาเป็นการวัดที่แม่นยำ Gallup ได้ทำ โพลในเดือนมีนาคมและเมษายน 2020 ที่พบว่า 55% ของชาวอเมริกันรายงานว่าถือหุ้นอยู่ Gallup ทำแบบสำรวจนี้มาหลายปีแล้วและเปอร์เซ็นต์ก็ยังอยู่ในช่วงแคบ:

ครอบครัวเพียง 52.6% เป็นเจ้าของหุ้น

เมื่อคุณดูประชากรทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา ครอบครัวน้อยกว่า 53% เป็นเจ้าของหุ้น พวกเขาสามารถเป็นเจ้าของได้ผ่านบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีหรือบัญชีเกษียณ แต่มีเพียง 52.6% เท่านั้นที่เป็นเจ้าของหุ้นใด ๆ

ซึ่งเพิ่มขึ้นจากปี 2559 เมื่อมีเพียง 51.9% ของครอบครัวที่มีหุ้นถือครอง

สถิติการบอกคือการเปลี่ยนแปลงนี้ตามเปอร์เซ็นต์ไทล์ของรายได้ปกติของคุณ (ตารางที่ 7 ของสเปรดชีต SCF):

• จาก 10% แรกของผู้มีรายได้ 92.3% ถือหุ้น (เทียบกับ 94.7% ในปี 2559)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ 80-89.9% คิดเป็น 86.3% ของหุ้น (เทียบกับ 83.3% ในปี 2559)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ 60-79.9% 71.0% มีหุ้นของตัวเอง (เทียบกับ 73.6% ในปี 2559)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ 40-59.9% ถือหุ้น 55.8% (เทียบกับ 51.8% ในปี 2559)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ 20-39.9% นั้น 34.2% เป็นเจ้าของหุ้น (เทียบกับ 32.5% ในปี 2559)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ที่ต่ำที่สุด 19.9% ​​มีเพียง 14.5% ของหุ้นเอง (เทียบกับ 11.6% ในปี 2559)

สำหรับค่ามัธยฐานของการถือครองนั้น? สำหรับทุกครอบครัว ค่ามัธยฐานคือ $40,000 (ลดลงจาก 42,500 ดอลลาร์ในปี 2559)

การแยกย่อยคือ:

• จาก 10% แรกของผู้มีรายได้ มูลค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 425,200 ดอลลาร์ (เพิ่มขึ้น 38,700 ดอลลาร์เทียบกับ 2016)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ 80-89.9% ค่ามัธยฐานคือ 87,200 ดอลลาร์ (เพิ่มขึ้น 800 ดอลลาร์เทียบกับ 2016)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ 60-79.9% ค่ามัธยฐานอยู่ที่ 33,800 ดอลลาร์ (ลดลง 700 ดอลลาร์เทียบกับ 2016)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ 40-59.9% ค่ามัธยฐานคือ 15,000 ดอลลาร์ (ลดลง 1,000 ดอลลาร์เทียบกับ 2016)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ 20-39.9% ค่ามัธยฐานอยู่ที่ 8,700 ดอลลาร์ (ลดลง 1,900 ดอลลาร์เทียบกับ 2016)
• จากเปอร์เซ็นไทล์ของรายได้ที่ต่ำกว่า 19.9% ​​ค่ามัธยฐานคือ 6,900 ดอลลาร์ (เพิ่มขึ้น 500 ดอลลาร์เทียบกับ 2016)

(จำได้ว่า รายได้เฉลี่ยในสหรัฐอเมริกา เป็นเพียง $63,179)

นี้ไม่ควรแปลกใจแม้ว่า เมื่อ เส้นความยากจน สำหรับครอบครัวสี่คนใน 48 คนที่ต่ำกว่าคือ 26,200 ดอลลาร์ซึ่งไม่เหลือที่ว่างมากสำหรับการลงทุนในหุ้น คุณยุ่งเกินไปที่จะจ่ายค่าที่อยู่อาศัย อาหาร เสื้อผ้า ฯลฯ

ผู้คนนำเงินไปไว้ที่ไหน?

ถ้ามีคนเป็นเจ้าของหุ้นน้อยนัก และคนที่ถือหุ้นส่วนใหญ่ถือมันในบัญชีเกษียณ ผู้คนจะเก็บเงินไว้ที่ไหน?

กลับกลายเป็นว่าคำตอบไม่ได้อยู่ที่ “ที่นอน”

นี่คือรายละเอียดของสินทรัพย์ที่ชาวอเมริกันมี:

คุณต้องอ่านตารางนั้นอย่างระมัดระวัง คอลัมน์ "เปอร์เซ็นต์การถือครอง" ในตารางด้านบนแสดงจำนวนผู้ที่มีสินทรัพย์เฉพาะ เช่น รถ บ้าน ซีดี ฯลฯ นี่ไม่ใช่การวัดมูลค่าสุทธิของพวกเขาในสินทรัพย์หนึ่งๆ ในคอลัมน์ด้านบน ในปี 2019 ชาวอเมริกัน 99.6% มีสินทรัพย์ทางการเงินทุกประเภท

คอลัมน์ที่จัดกลุ่มสองคอลัมน์ถัดไป ได้แก่ ค่ามัธยฐานตามเงื่อนไข และ ค่าเฉลี่ยตามเงื่อนไข อธิบายจำนวนเงินในประเภทสินทรัพย์เหล่านั้น ในปี 2019 ชาวอเมริกันมีสินทรัพย์ทางการเงินเฉลี่ย 25,700 ดอลลาร์ และสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ทางการเงิน 194,300 ดอลลาร์

เราสามารถเรียนรู้อะไรจากข้อมูลนี้ได้บ้าง?
สำหรับสินทรัพย์ทางการเงิน เกือบทุกคนมีบัญชีธุรกรรม (เช็ค ออมทรัพย์ ฯลฯ) และมีเพียงครึ่งหนึ่งของทุกคนเท่านั้นที่มีบัญชีเกษียณ หมวดหมู่ที่ใหญ่ที่สุดถัดไปคือ 19.4% ของชาวอเมริกันที่มีกรมธรรม์ประกันชีวิตมูลค่าเงินสด

จำนวนเงินค่อนข้างบอก

อันดับแรก ดูความแตกต่างอย่างมากระหว่างค่ามัธยฐานแบบมีเงื่อนไขและค่าเฉลี่ยตามเงื่อนไข! ในแถว "สินทรัพย์ทางการเงินใดๆ" ค่ามัธยฐานคือ $25,700 ในขณะที่ค่าเฉลี่ยคือ $363,700! นี่แสดงให้เห็นว่ามีความเข้มข้นอย่างมากในความมั่งคั่ง เมื่อเรื่องตลกเก่าดำเนินต่อไป เมื่อใดก็ตามที่ Bill Gates เดินเข้าไปในห้อง คนทั่วไปในห้องนั้นจะกลายเป็นเศรษฐี!

เมื่อคุณผ่านพ้นไปแล้ว เราจะพบบางรายการที่ยืนยันสิ่งที่เรารู้จากแหล่งข้อมูลอื่น ที่อยู่อาศัยหลักและทรัพย์สินที่อยู่อาศัยเป็นส่วนสำคัญของมูลค่าสุทธิ จากการดูมูลค่าสุทธิเฉลี่ย เรารู้ว่า ชาวอเมริกันส่วนใหญ่มีมูลค่าสุทธิส่วนใหญ่ถูกขังอยู่ในบ้านของพวกเขา.

นอกจากนี้เรายังเห็นสลิปในหมวดสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ทางการเงินซึ่งมีเพียง 64.9% ของชาวอเมริกันเท่านั้นที่เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลัก ซึ่งลดลงจาก 63.7% ในปี 2559 แต่ลดลงจาก 65.2% ในปี 2556 ผู้คนมีบ้านน้อยลงเมื่อเทียบกับเมื่อ 6 ปีที่แล้ว แต่แนวโน้มดีขึ้น

อัญมณีอื่น? 85.4% เป็นเจ้าของยานพาหนะซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ทางการเงินที่ถือครองมากที่สุด

13.4% ของชาวอเมริกันถือหุ้นในธุรกิจ ซึ่งเป็นธุรกิจส่วนตัว เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 13% ในปี 2558 ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นที่มีธุรกิจในการเริ่มต้นธุรกิจกลายเป็นเรื่องง่ายขึ้นและผู้ประกอบการก็ได้รับความนิยม

บทสรุป

การสร้างความมั่งคั่งเป็นเรื่องยาก แต่ก็ยากขึ้นเมื่อพิจารณาจากสถานการณ์ทางการเงินที่มีคนหนุ่มสาวจำนวนมาก SCF ยังกล่าวถึงด้านอื่น ๆ ของชีวิตการเงินของชาวอเมริกัน และด้านหนึ่งคือภาระหนี้และหนี้สิน ภาระหนี้โดยรวมลดลงจากปี 2556 เป็นปี 2559 โดยมีข้อยกเว้นประการหนึ่ง – หนี้การศึกษา (ใช่ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา) ที่ยังคงสูงอยู่

จาก เอกสาร SCF เปรียบเทียบปี 2559 กับปี 2562: “หนี้นักเรียนยังคงเป็นแหล่งที่ใหญ่ที่สุดในแง่ของเงินดอลลาร์ของหนี้ที่ไม่จำนองที่เป็นหนี้ของครอบครัวในการสำรวจการเงินผู้บริโภค (SCF) ปี 2019 (ดูตารางที่ 4 ในเนื้อหาหลัก)”

นี่คือแนวโน้มที่ตามการเปลี่ยนแปลงจากปี 2557 เป็นปี 2559 – เมื่อวิเคราะห์แล้วเราเห็นว่าค่ามัธยฐานของหนี้นั้น ลดลง 4% ในช่วงสามปีที่ผ่านมา แต่มูลค่าเฉลี่ยของสินเชื่อเพื่อการศึกษาเพิ่มขึ้น 15% (จาก 16,500 ดอลลาร์ถึง $19,000). ค่าเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 15% ด้วย จาก 29,800 ดอลลาร์ เป็น 34,200 ดอลลาร์ ส่วนแบ่งของครอบครัวที่มีสินเชื่อเพื่อการศึกษาเพิ่มขึ้นจาก 20% เป็น 22.4% ถ้าคุณดูที่ สินเชื่อนักศึกษาดีเด่นได้รับความอนุเคราะห์จากเฟดเซนต์หลุยส์ เรากำลังตรวจสอบยอดรวมกว่า 1.676 ล้านล้านดอลลาร์ (ณ วันที่ 30 กันยายน 2020)

เราเห็นสิ่งนี้ในอัตราที่ต่ำของเราในการเป็นเจ้าของหุ้น อัตราการเป็นเจ้าของบ้านที่ลดลง และมาตรการทางสังคมอื่นๆ เช่น เมื่อผู้คนเลือกแต่งงาน เริ่มต้นครอบครัว ฯลฯ เหตุการณ์สำคัญตามประเพณีเหล่านี้กำลังล่าช้าด้วยเหตุผลหลายประการ แต่เมื่อพูดถึงเรื่องการเงิน การลงทุนเมื่อคุณแบกรับภาระหนี้ด้านการศึกษาเป็นเรื่องยาก นั่นเป็นสาเหตุที่ทำให้เราเห็นอัตราทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุที่สูง แต่อัตราที่ค่อนข้างต่ำสำหรับการลงทุนที่ไม่ใช่เพื่อการเกษียณอายุ

นี่ก็หมายความว่าเมื่อเราเชื่อมโยงเศรษฐกิจกับตลาดหุ้น คนอเมริกันเพียงครึ่งเดียวเท่านั้นที่เข้าร่วม ตลาดหุ้นอาจแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ แต่สำหรับคนอเมริกันครึ่งหนึ่งไม่สำคัญ สำหรับอีกครึ่งหนึ่ง หลายคนมีแนวโน้มที่จะถือครองตลาดในระดับต่ำจนไม่ส่งผลกระทบแม้จะเพิ่มขึ้นก็ตาม

เราเห็นสิ่งนี้ในข้อมูลในหลายสถานที่ หากคุณดูรายได้ของครอบครัวก่อนหักภาษีโดยแบ่งตามแหล่งรายได้ตามเปอร์เซ็นต์ไทล์ของมูลค่าสุทธิ เราจะเห็นรายละเอียดดังต่อไปนี้ (ตารางที่ 2)

จาก 75% ล่างสุดของชาวอเมริกัน น้อยกว่า 1% ของรายได้ของพวกเขามาจากดอกเบี้ย เงินปันผล หรือกำไรจากเงินทุน เปรียบเทียบกับ 10% แรก โดยที่ 18.9% ของรายได้มาจากดอกเบี้ย เงินปันผล และกำไรจากเงินทุน!

เมื่อตลาดหุ้นขึ้น 75% ของชาวอเมริกันไม่เข้าร่วมในทางที่มีความหมายใดๆ