Hands-On NewRetirement Review: เครื่องคำนวณการเกษียณอายุออนไลน์ฟรี

แม้ว่าฉันจะเขียนเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลมา 15 ปีแล้ว แต่การเงินของเรากลับซับซ้อน เงินบำนาญทหารของภรรยาของฉันและการเกษียณอายุที่จะเกิดขึ้นนั้นต้องอาศัยการวางแผนอย่างมาก ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เราได้รับอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าและดำเนินการอย่างเร่งรีบ

ในอีเมลฉบับล่าสุด จิมได้ชี้ให้เห็นปัญหาที่ฉันพบอย่างชัดเจน ผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์มากที่สุดเกี่ยวกับความซับซ้อนนี้จะต้องเสียค่าธรรมเนียมหนึ่งหมื่นเหรียญขึ้นไป พวกเขายังต้องการจัดการการเงินของเราอย่างสมบูรณ์ ซึ่งไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องทำด้วยตัวเองเช่นฉัน

สิ่งนี้ทำให้ฉันเป็นอัมพาตโดยไม่มีทางที่จะก้าวไปข้างหน้า โชคดีที่จิมมีทางออก ซอฟต์แวร์วางแผนเกษียณจาก ใหม่เกษียณอายุ.

มีค่อนข้างน้อย การวางแผนเกษียณ เว็บไซต์ออกมี ฉันพบว่าการใส่ตัวเลขของเราเป็นเรื่องสนุกและมั่นใจได้ว่าเราอยู่ในสถานะทางการเงินที่ดี เว็บไซต์ส่วนใหญ่สรุปเพื่อให้คุณได้รับเปอร์เซ็นต์ของความสำเร็จในการเกษียณอายุ

NewRetirement มีรายละเอียดมากกว่าผู้วางแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ที่ฉันเคยใช้ มันมีรายละเอียดมากขึ้น ฉันสนใจตัวเลือกการจ่ายเงินเพื่อขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเป็นพิเศษ ในขณะที่ฉันยังไม่ได้ลองใช้ตัวเลือกนี้ ฉันคิดว่ามืออาชีพที่มีตัวเลขและรายละเอียดทั้งหมดจะช่วยให้เขา/เธอมีประสิทธิภาพมาก

มาดูวิธีการดำเนินการกับ NewRetirement กัน:

สารบัญ

1. เริ่มต้นกับ NewRetirement
1. 1. โปรไฟล์ด่วน
2. 2. รายได้
3. 3. ประกันสังคม
4. 4. การเกษียณอายุและการออม
5. 5. เพนชั่น
6. 6. มูลค่าบ้าน
7. 7. ค่าใช้จ่าย
8. ความประทับใจในการเริ่มต้นใช้งานโดยรวม
2. กระดานเกษียณอายุใหม่
3. คำแนะนำและบทความของโค้ช
4. ใหม่Retirement PlannerPlus and Other Upgrades
1. ฟรี
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. ที่ปรึกษา
5. ข้อดีและข้อเสีย
1. ข้อดี
2. ข้อเสีย
6. ใหม่สรุปการเกษียณอายุ

เริ่มต้นกับ NewRetirement

เมื่อคุณลงทะเบียนกับ NewRetirement เป็นครั้งแรก คุณจะมีตัวเลือกสองทางในการป้อนข้อมูลของคุณ หนึ่งที่พวกเขาประเมินจะใช้เวลาสองนาที อีกอันประมาณแปดนาที ฉันไม่คิดว่าแปดนาทีจะนานเกินไปที่จะวางแผนสำหรับการเกษียณอายุหลายปี นี่คือขั้นตอนและความคิดของฉัน:

1. โปรไฟล์ด่วน

NewRetirement ถามเกี่ยวกับอายุของคุณและคู่สมรสของคุณ (ถ้าคุณมี) และอายุของพวกเขา สิ่งที่น่าสนใจอย่างหนึ่งที่พวกเขาทำคือสร้างอายุยืนยาว มากกว่าอายุขัยของคุณ 10 ปี คุณจะต้องการช่องว่างภายในเพิ่มเติม คุณไม่ต้องการให้เงินของคุณหมด

2. รายได้

เป็นเรื่องง่ายสำหรับฉันที่จะเพิ่มการเขียนบล็อกและการประมาณการนั่งสุนัขตลอดจนงานอิสระของฉัน การเพิ่มรายได้และเงินบำนาญของภรรยาฉันก็ง่ายเช่นกัน ฉันหวังว่าพวกเขาจะให้คุณติดป้ายกำกับแหล่งรายได้ แต่คนส่วนใหญ่จะไม่มีแหล่งรายได้มากเกินไป ดังนั้นจึงไม่น่าจะเป็นปัญหา

3. ประกันสังคม

ถัดไปคุณเพิ่มค่าประมาณการประกันสังคม ฉันมีค่าประมาณการอยู่แล้วเพราะฉันไปที่เว็บไซต์ประกันสังคมและตรวจสอบเมื่อไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ฉันไม่มีค่าประมาณของภรรยา ฉันเลยปล่อยให้มันเป็นค่าเริ่มต้น

4. การเกษียณอายุและการออม

อาจทำให้บางคนช้าลงเมื่อรวบรวมข้อมูลการเกษียณอายุและการออม ฉันเก็บสเปรดชีตการเกษียณอายุที่คุ้มค่าซึ่งฉันอัปเดตทุกเดือน ดังนั้นการย้ายส่วนนี้จึงรวดเร็วมาก

5. เพนชั่น

อ๊ะ ฉันได้เพิ่ม "เงินบำนาญ" ในขั้นตอนที่ 2 โดยให้รายได้อื่นแก่ภรรยาที่จะเกิดขึ้นเมื่อเธอเกษียณ ฉันไม่คิดว่ามันเปลี่ยนแปลงตัวเลขใด ๆ แต่ฉันแก้ไขแล้ว

6. มูลค่าบ้าน

นี่เป็นการถ่ายโอนที่ตรงไปตรงมามากจากสเปรดชีตของฉันอีกครั้ง

7. ค่าใช้จ่าย

เช่นเดียวกับทุกสิ่งทุกอย่างที่มีการตั้งค่าเริ่มต้น มันง่ายมาก พวกเขาต้องการเพียงค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายรายเดือนจำนวนหนึ่ง ค่าใช้จ่ายของเราจะเปลี่ยนไปเมื่อเราส่งเด็กๆ ไปเรียนที่วิทยาลัยในอีก 10 ปี แต่ภาพกราฟิกบอกว่าเราสามารถจำลองรายละเอียดนั้นได้ในภายหลัง

ความประทับใจในการเริ่มต้นใช้งานโดยรวม

นี่เป็นการตั้งค่าเริ่มต้นที่รวดเร็วมาก ตรงตามเวลาที่แนะนำ 8 นาที สำหรับฉันมันอาจจะง่ายกว่าคนทั่วไปเพราะฉันมีตัวเลขพื้นฐานส่วนใหญ่พร้อมใช้ในสเปรดชีต บุคคลทั่วไปอาจต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีเกษียณอายุและบัญชีจำนองเพื่อรับหมายเลขเพื่อกรอก

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากคุณสามารถทำงานกับค่าประมาณและเปลี่ยนแปลงได้ในภายหลัง ไม่มีอะไรมาหยุดคุณจากการคาดเดาได้

เริ่มต้นกับ NewRetirement

กระดานเกษียณอายุใหม่

เพื่อช่วยให้คุณได้รับทราบความซับซ้อนของสถานการณ์ของฉัน ฉันได้สร้างบัญชีใหม่สำหรับการตรวจสอบนี้

ฉันค้นหาตัวเลขเฉลี่ยที่จะเสียบเข้าไป ครอบครัวนี้มีรายได้เฉลี่ย 5,600 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งเท่ากับรายได้ครอบครัวเฉลี่ยต่อปี 67,000 ดอลลาร์ ฉันคิดว่าประหยัดเงินได้ 150,000 ดอลลาร์โดยใช้ค่าเฉลี่ยที่ฉันพบทางออนไลน์สำหรับคนอายุ 45 ปีอย่างฉัน

ฉันปล่อยให้ตัวเลือกอื่น ๆ เป็นค่าเริ่มต้น ฉันเก็บค่าใช้จ่ายไว้ที่ 4,500 เหรียญ นั่นอาจเป็นจำนวนมากเนื่องจากค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยถูกจับที่อื่น

อย่างที่คุณบอกได้ว่ามันดูไม่ดีสำหรับครอบครัวโดยเฉลี่ยของเรา:

พวกเขามีคะแนน 79 ซึ่งถือว่ายุติธรรม การทำงานอีกเล็กน้อยสามารถผลักดันพวกเขาให้อยู่ในช่วงที่ดีได้ ไม่ใช่เรื่องดีที่พวกเขาอาจหมดเงินเมื่ออายุ 51 แต่อย่างน้อยพวกเขาก็รู้ว่าตอนนี้พวกเขาอยู่ที่ไหน

กราฟตรงกลางเป็นส่วนที่ฉันชอบที่สุดในนักวางแผน NewRetirment มันให้แผนที่ที่มีรายละเอียดค่าใช้จ่ายเมื่อเวลาผ่านไป

คำแนะนำและบทความของโค้ช

โชคดีที่ครอบครัวนี้มีคำแนะนำจากโค้ช 12 คนจาก AI ของ NewRetirement เนื่องจากนี่เป็นบัญชีใหม่ จึงมีคำแนะนำมากมายที่ฉันสามารถแก้ไขได้ที่นี่ ฉันไม่ได้อัปเดตทุกคำแนะนำ แต่ฉันคิดถึงคำแนะนำเหล่านั้นและแผนของฉันแข็งแกร่งกว่าที่เคยเป็นมาก่อนคำถาม

หลายครั้งที่คำแนะนำการฝึกสอนจะนำคุณไปทบทวนบทความบางบทความที่พวกเขาสร้างขึ้นเพื่อช่วย มีบทความ NewRetirement มากมาย มีบทความเกือบมากมายที่ NewRetirement อาจเป็นเว็บไซต์เนื้อหาแบบสแตนด์อโลนโดยไม่ต้องใช้เครื่องมือใด ๆ และยังมีประโยชน์อย่างมาก ฉันบันทึกไว้มากมายสำหรับการอ่านในอนาคต มันจะทำให้ฉันไม่ว่างเป็นเวลานาน

คุณยังจะได้รับอีเมลรายวัน แม้ว่าคุณสามารถเลือกไม่รับได้เช่นเดียวกับบริการอื่นๆ มีกลุ่มผู้ใช้ Facebook ที่ใช้งานอยู่เช่นกัน

ฉันชอบคิดว่าฉันจดจ่อกับการเกษียณอายุก่อนกำหนด ฉันมีบล็อกการเงินส่วนบุคคลมาหลายปีแล้ว ถึงกระนั้นฉันก็พบว่ามันล้นหลามเล็กน้อย ข่าวดีก็คือ คุณสามารถทำได้มากเท่าที่ต้องการ ทุกอย่างจะทำงานได้ดีถ้าคุณไม่อ่านบทความ อีเมล และเข้าร่วมในกลุ่ม Facebook ทั้งหมด

สุดท้าย NewRetirement ยังมีกิจกรรมและเวลาทำการอีกด้วย ฉันไม่สามารถคิดได้ว่าพวกเขาจะสนับสนุนมากกว่านี้ได้อย่างไร

เริ่มต้นกับ NewRetirement

ใหม่Retirement PlannerPlus and Other Upgrades

มีระดับการวางแผนฟรีหนึ่งระดับและตัวเลือกพรีเมียมสามตัวเลือกเสนอคำแนะนำส่วนบุคคลจำนวนมาก

ฟรี

ค่าใช้จ่ายรายปี: $0

มีตัวเลือกบัญชีหลายแบบ และผู้ใช้ทั้งหมดเริ่มต้นด้วยระดับ Planner ฟรี

บัญชีฟรีช่วยให้คุณสร้างและแก้ไขสิ่งพื้นฐานทั้งหมดที่ฉันอธิบายไว้ข้างต้นเมื่อตั้งค่าบัญชี ฉันคิดว่ามันดีพอๆ กับซอฟต์แวร์วางแผนเกษียณอายุอื่นๆ ที่ฉันเคยใช้

คุณสามารถป้อนอัตราการออมโดยประมาณสำหรับปีทำงานและค่าใช้จ่ายเกษียณโดยประมาณของคุณเพื่อคำนวณว่าคุณสามารถจ่ายเงินเกษียณตามอัตราการออมในปัจจุบันได้หรือไม่

แพลตฟอร์มจะแสดงรายการเงินสดสำรองโดยประมาณของคุณตามอายุ และประมาณการว่าเงินจะหมดเมื่อไรหากทุกอย่างเป็นไปตามแผน

คุณสามารถลองใช้ Planner เวอร์ชันฟรีก่อน และดูว่ามันสร้างแผนงานการเกษียณอายุที่เพียงพอหรือไม่ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องอัปเกรดเป็น PlannerPlus เพื่อปลดล็อกคุณสมบัติการปรับแต่งเองเพื่อการคำนวณที่แม่นยำยิ่งขึ้น

ข้อเสียเปรียบประการหนึ่งของเวอร์ชันนี้คือคุณสามารถตั้งสมมติฐานแบบกว้างๆ เท่านั้น ตัวอย่างเช่น คุณสามารถระบุรายได้รวมต่อเดือนของคุณ แต่อย่าถือว่าเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นตามเปอร์เซ็นต์ เหมือนกันสำหรับการประมาณการผลตอบแทนแบบพาสซีฟประจำปี

เฉพาะการป้อนจำนวนเงินคงที่รายเดือนหรือรายปีเท่านั้นที่สามารถบิดเบือนการคำนวณได้ หากคุณยินดีที่จะอุทิศเวลาเพิ่มเติมเพื่อเข้าสู่สมมติฐาน การอัปเกรดเป็น PlannerPlus อาจคุ้มค่ากับการลงทุน

แต่ถ้าคุณต้องการที่จะดูว่าแผนการเกษียณอายุของคุณเป็นไปตามแผนหรือไม่และต้องการประมาณการ ballpark ของยอดเงินออมและมูลค่าสุทธิของคุณตามอายุ เวอร์ชันฟรีมีเครื่องมือมากมาย

PlannerPlus

ค่าใช้จ่ายรายปี: $96

การอัปเกรดเป็น PlannerPlus มีค่าใช้จ่าย 96 ดอลลาร์ต่อปี และปลดล็อกเครื่องมือปรับแต่งต่างๆ และเครื่องจำลองขั้นสูง คุณสามารถลองใช้ PlannerPlus ได้ด้วยการทดลองใช้ฟรี 14 วัน ก่อนชำระค่าธรรมเนียมรายปี

คุณสามารถเพิ่มสมมติฐานในแง่บวกและแง่ลบสำหรับการวางแผนแต่ละประเภทเพื่อดูผลลัพธ์ที่เป็นไปได้มากขึ้น สมมติฐานบางประการที่คุณสามารถเพิ่มได้ ได้แก่:

• ขึ้นเงินเดือนประจำปี
• ผลตอบแทนการลงทุนโดยประมาณ
• เครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อ
• ค่าประกันสังคมของการปรับค่าครองชีพ (COLA)
• ค่ารักษาพยาบาล
• การแปลง Roth IRA

การเป็นสมาชิกแบบชำระเงินยังเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารและบัญชีการลงทุนผ่าน Plaid to ติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ แบบเรียลไทม์ คล้ายกับ Mint และ Personal Capital

นอกจากนี้ยังมี PlannerPlus Budgeter ซึ่งแบ่งค่าใช้จ่ายรายเดือนตามแผนของคุณออกเป็นค่าใช้จ่ายรายการสินค้าหลายสิบรายการ NewRetirement ไม่ได้บันทึกธุรกรรมจากบัญชีที่เชื่อมโยงของคุณ แต่แบบฝึกหัดนี้สามารถช่วยให้คุณเห็นว่าคุณใช้รายได้อย่างไร

คุณจะเข้าถึงแหล่งข้อมูลการวางแผนภาษีและเครื่องจำลองการเกษียณอายุ รวมถึงการวิเคราะห์ Monte Carlo การสมัครสมาชิกแบบชำระเงินยังให้คุณพิมพ์และดาวน์โหลดรายงานและแผนภูมิได้อีกด้วย

แพลตฟอร์มนี้ใช้งานง่าย แต่เซสชันชั่วโมงทำการรายสัปดาห์ช่วยให้คุณสามารถถามผู้เชี่ยวชาญ NewRetirement เกี่ยวกับวิธีใช้เครื่องมือบางอย่าง

PlannerPlus Live

ค่าใช้จ่ายรายปี: $396

มีแผนสองแผนที่ให้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน PlannerPlus Live เป็นตัวเลือกที่ถูกกว่าและมีสิทธิพิเศษเหล่านี้:

• PlannerPlus
• สองช่วงการวางแผนที่ปรึกษา 45 นาที

เซสชั่น 45 นาทีแรกมีจุดประสงค์เพื่อสร้างแผนทางการเงิน และเซสชั่นที่สองจะติดตามความคืบหน้าของคุณ เซสชั่นถัดไปแต่ละครั้งมีค่าใช้จ่าย 150 เหรียญหากคุณต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม

พิจารณาตัวเลือกนี้เมื่อคุณต้องการคำแนะนำเชิงปฏิบัติเมื่อแพลตฟอร์ม PlannerPlus แบบดิจิทัลเท่านั้นไม่ตอบคำถามการเกษียณอายุของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญ NewRetirement สามารถช่วยคุณสร้าง PlannerPlus และช่วยให้คำแนะนำส่วนบุคคลสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต

ที่ปรึกษา

ค่าใช้จ่ายรายปี: $999+

สุดท้าย คุณสามารถพบกับนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญระดับมือโปรได้ในราคา $999 ขึ้นไป โดยส่วนตัวแล้ว นี่อาจเป็นสิ่งที่ฉันต้องการสำหรับการวางแผนภาษีในอนาคต

แผนนี้เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อน คุณสามารถกำหนดเวลาให้คำปรึกษาฟรีเพื่อพิจารณาว่าที่ปรึกษาจะเป็นประโยชน์หรือไม่

การซื้อครั้งแรกประกอบด้วยการปรึกษาหารือ 60 นาทีสองครั้งและการติดต่อทางอีเมลระหว่างการประชุม คุณสามารถดำเนินการต่อในอัตรารายชั่วโมงหากต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม

ราคานี้เป็นราคาเพิ่มเติมจากค่าสมัครสมาชิก PlannerPlus หรือ PlannerPlus Live

เริ่มต้นกับ NewRetirement

ข้อดีและข้อเสีย

ข้อดี

• ง่ายต่อการใช้
• แผนฟรีมีคุณสมบัติที่มีประโยชน์มากมาย
• ทรัพยากรมากมายที่จะช่วยเติมเต็มช่องว่างในแผนของคุณ

ข้อเสีย

• เครื่องคิดเลขทำได้แค่สมมติฐานกว้างๆ
• แผนฟรีไม่เชื่อมโยงกับบัญชีของคุณ
• คุณต้องอัปเกรดหากต้องการพิจารณาการเพิ่มในอนาคตหรือค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น

ใหม่สรุปการเกษียณอายุ

NewRetirement ควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเกษียณอายุของ DIYer การมีแผนภูมิที่แสดงว่ารายได้บางส่วนหายไป (เกษียณอายุ) และรายได้ใหม่เข้ามามีบทบาท (ประกันสังคม) เป็นประโยชน์อย่างยิ่ง ฉันกลัวว่าฉันจะปฏิบัติตามข้อกำหนด RMD และจ่ายภาษีเป็นจำนวนมาก และการวิเคราะห์ของ NewRetirement ยืนยันได้

อีกอย่างที่ฉันได้เรียนรู้ก็คือเราอาจมีรายได้มากเกินไปเมื่อเราอายุมากขึ้น นั่นไม่ใช่สิ่งเลวร้าย แต่มันหมายความว่าเราสามารถหยุดการออมอย่างจริงจังและใช้เงินให้เกิดประโยชน์สูงสุดในชีวิตได้ในขณะนี้

คะแนนของ NewRetirement ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้สูงกว่า 95 เป็นตำแหน่งที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเกษียณอายุ คะแนนปัจจุบันของเราคือ 379 ซึ่งเป็นสถานการณ์ในอุดมคติสำหรับคนที่จะอยู่ในแง่ของการเงิน