Robo-advisor มีมาหลายปีแล้ว Betterment หนึ่งในบริษัทที่เก่าแก่ที่สุด ก่อตั้งขึ้นเมื่อสิบกว่าปีที่แล้วในปี 2008 และมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 13.5 พันล้านดอลลาร์ (ณ เดือนมีนาคม 2018) มันยังคงซีดเซียวเมื่อเทียบกับ Vanguard ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2518 และมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 5.1 ล้านล้านดอลลาร์ (ณ ม.ค. 2561) แต่ได้แกะสลักช่องขนาดใหญ่ในโลกการลงทุน
ฉันคิดว่าที่ปรึกษาหุ่นยนต์เป็นนวัตกรรมที่ยอดเยี่ยม ฉันไม่ได้ใช้อย่างใดอย่างหนึ่ง
สำหรับฉัน ฉันสงสัยว่ามันเป็นเรื่องของเวลา ฉันเริ่มลงทุนในปี 1998 กับ Roth IRA ที่เพิ่งตั้งไข่ พ่อของฉันช่วยฉันเปิดด้วย Vanguard
การเริ่มต้นลงทุน "ของจริง" ของฉันจะไม่มาจนกว่าฉัน จบจากวิทยาลัย และเริ่มทำงานในปี 2546 เต็มเลย ห้าปี ก่อนที่ที่ปรึกษาหุ่นยนต์จะมีอยู่จริง
เมื่อถึงเวลาที่พวกเขาเริ่มต้น ฉันไม่ได้อยู่ในตลาดเป้าหมายของพวกเขาอีกต่อไป ฉันได้ทำการค้นคว้าและทำงานล่วงหน้าแล้ว ฉันได้ลงทุนในการจัดสรรที่ฉันต้องการแล้ว และฉันก็จดจ่อกับการออมมากขึ้น
ที่กล่าวว่าเมื่อฉันมองย้อนกลับไปฉันไม่รู้ว่าฉันจะลงทุนกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์หรือไม่หากพวกเขาอยู่ใกล้เมื่อฉันเริ่ม
นี่คือสาเหตุบางประการ:
สารบัญ
- อยากทำด้วยตัวเอง
- อะไรทำให้คุณอยู่ที่นี่ จะไม่พาคุณไปที่นั่น
- บัญชีที่ดีขึ้น 6.8% #1 (หุ้น 70%, พันธบัตร 30%)
- บัญชี Betterment #2 (หุ้น 90%, พันธบัตร 10%)
- ทุนส่วนบุคคล (หุ้น 70%, พันธบัตร 17%, ทางเลือก 13%)
- ทางเลือกกองทุนวันที่เป้าหมาย
- การเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์พื้นฐาน
- เรื่องค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม
- หลายคนไม่มีแผน
- ความคิดสุดท้าย
อยากทำด้วยตัวเอง
เมื่อคุณอายุน้อย คุณมีเวลามากกว่าเงิน
เมื่อฉันยังเด็ก ถ้ามีอะไรพัง ฉันจะพยายามแก้ไขทุกอย่างด้วยตัวเอง บางครั้ง แม้กระทั่งวันนี้ ฉันจะพยายามแก้ไขสิ่งต่างๆ ด้วยตัวเอง ถ้าเป็นไปได้ และฉันมีเวลาเพราะมีความภูมิใจเข้ามาเกี่ยวข้อง เมื่อไม่นานมานี้ หน่วยกลางแจ้งของ HVAC ของเราหยุดทำงาน และฉันสามารถแก้ไขได้โดยเปลี่ยนตัวเก็บประจุ ปรากฎว่านั่นเป็นสิ่งเดียวที่คุณสามารถแก้ไขได้โดยไม่ต้องมีใบอนุญาตในสิ่งเหล่านั้น แต่มันเป็นความภาคภูมิใจที่น่าภาคภูมิใจ
ก่อนเด็กๆ ฉันจะเรียนหลายชั่วโมงเพราะฉันมีเวลาเรียนหลายชั่วโมง ตอนนี้ไม่มาก
แต่ในตอนนั้น ฉันเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนโดยการอ่าน ไม่ว่าจะเป็นหนังสือหรือเว็บไซต์ ฉันอ่านเยอะมาก และฉันรู้มากพอที่จะรู้ว่าการลงทุนไม่จำเป็นต้องหรูหราหรือซับซ้อนในการทำงาน
ฉันเลือกตัวเลือกที่ไม่แพงใน 401 (k) ของฉันและเสริมด้วยกองทุนดัชนีใน Roth IRA และบัญชีที่ต้องเสียภาษี ฉันไม่มีแผนทางการเงิน แต่ฉันรู้ว่าฉันต้องเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ ฉันก็เลยเก็บออม
ฉันไม่คิดว่าฉันต้องการที่ปรึกษาหุ่นยนต์เพื่อช่วยฉันทำสิ่งนั้นเพราะฉันต้องการทำเอง นั่นไม่ได้หมายความว่า DIY จะดีกว่า (และบ่อยครั้งก็ไม่เป็นเช่นนั้น!) แต่เมื่อรู้ถึงธรรมชาติของฉันแล้ว โอกาสที่ฉันไม่อยากจ่ายค่าธรรมเนียมใดๆ ให้กับใครบางคนเพื่อช่วยฉันทำ
อะไรทำให้คุณอยู่ที่นี่ จะไม่พาคุณไปที่นั่น
“อะไรพาคุณมาที่นี่ ทำให้คุณไปไม่ถึง” เป็นแนวคิดที่ฉันเห็นผุดขึ้นในหลายพื้นที่ในชีวิต
เมื่อคุณอายุน้อยกว่า สิ่งสำคัญคือต้องเข้ากับกลุ่ม ปฏิบัติตามกฎ และฟังครูของคุณ เมื่อคุณอายุมากขึ้น ความสำเร็จมักจะเป็นหน้าที่ของความสามารถในการคิดนอกกรอบ มีความคิดสร้างสรรค์ และตระหนักว่ากฎเกณฑ์เป็นเพียงแนวทางเท่านั้น 🙂
แนวคิดเดียวกันนี้มีอยู่ในหลาย ๆ ด้านรวมถึงการลงทุน
ในการลงทุน สิ่งสำคัญในช่วงต้นคือการประหยัดเงินให้ได้มากที่สุดและนำเงินเข้าสู่ตลาด สิ่งที่คุณเลือกมีความสำคัญแต่ไม่สำคัญเท่ากับการประหยัดมาก
เมื่อคุณอายุมากขึ้น มันเป็นเรื่องของการจัดสรรสิทธิ์และรับความเสี่ยงที่เพียงพอสำหรับความต้องการของคุณ การประหยัดมากขึ้นในขณะที่ดีนั้นสำคัญน้อยกว่าเพราะไข่รังของคุณมีขนาดใหญ่มาก การกระจายความเสี่ยง การปรับสมดุล และงานอื่นๆ มีความสำคัญมากขึ้น เมื่อคุณใกล้เกษียณ คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าการจัดสรรของคุณไม่มีความเสี่ยงมากเท่ากับคนอายุ 20 ปี!
สำหรับนักลงทุนรายใหม่ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ช่วยขจัดขั้นตอนที่น่ากลัวในการเลือกว่าจะลงทุนอย่างไร เมื่อคุณไม่ต้องกังวลกับการจัดสรรที่ "ถูกต้อง" หรือการลงทุนที่ "ถูกต้อง" คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การประหยัดเงินและนำเงินเข้าบัญชีของคุณ
นั่นเป็นข้อดีอย่างมากและส่งผลให้ประหยัดได้มากกว่าที่จะเกิดขึ้น
ที่กล่าวว่าความท้าทายจะเกิดขึ้นเมื่อคุณเปลี่ยนไปสู่เกมกลางของการลงทุน
ปัญหาของที่ปรึกษาหุ่นยนต์คือพวกเขาลงทุนในสิ่งต่างๆ มากมาย ลองดูนี่สิ ผลงานของ 35 ปีที่ Betterment and Personal Capital:
บัญชีที่ดีขึ้น 6.8% #1 (หุ้น 70%, พันธบัตร 30%)
38% Goldman Sachs Active Beta US Large-Cap (GSLC) (ค่าธรรมเนียม 0.09%)
1.1% Vanguard Small Cap ETF (VB) (ค่าธรรมเนียม 0.05%)
9.8% iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA) (ค่าธรรมเนียม 0.09%)
11.7% Goldman Sachs Emerging Markets Equity (GEM) (ค่าธรรมเนียม 0.37%)
9.6% iShares MSCI EAFE Small Cap ETF (SCZ) (ค่าธรรมเนียม 0.33%)
0.5% iShares TIP ETF (TIP) (ค่าธรรมเนียม 0.20%)
3.0% Goldman Sachs Treasury Access ETF (GBIL) (ค่าธรรมเนียม 0.12%)
9.9% พันธบัตรองค์กรระยะยาวแนวหน้า (VCLT) (ค่าธรรมเนียม 0.07%)
0.8% Goldman Sachs เข้าถึงระดับการลงทุน Corporate ETF (GIGB) (ค่าธรรมเนียม 0.14%)
2.4% Goldman Sachs เข้าถึงพันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูง (GHYB) (ค่าธรรมเนียม 0.34%)
5.7% iShares Emerging Markets USD พันธบัตร ETF (EMB) (ค่าธรรมเนียม 0.40%)
7.2% Market Vectors JP Morgan EM พันธบัตรสกุลเงินท้องถิ่น (EMLC) (ค่าธรรมเนียม 0.30%)
บัญชี Betterment #2 (หุ้น 90%, พันธบัตร 10%)
32.3% Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) (ค่าธรรมเนียม 0.04%)
8.3% Vanguard Value ETF (VTV) (ค่าธรรมเนียม 0.05%)
7.0% Vanguard Mid-Cap Value ETF (VOE) (ค่าธรรมเนียม 0.07%)
5.9% iShares Russell 2000 มูลค่า ETF (IWN) (ค่าธรรมเนียม 0.24%)
22.9% Schwab International Equity ETF (SCHF) (ค่าธรรมเนียม 0.06%)
13.9% Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO) (ค่าธรรมเนียม 0.14%)
0.6% Vanguard Short Term Inflation Protected Securities ETF (VTIP) (ค่าธรรมเนียม 0.06%)
1.1% iShares Core Total US Bond Market ETF (AGG) (ค่าธรรมเนียม 0.05%)
3.7% iShares National AMT-Free Muni Bond ETF (MUB) (ค่าธรรมเนียม 0.07%)
2.8% Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) (ค่าธรรมเนียม 0.09%)
1.5% iShares Emerging Markets USD พันธบัตร ETF (EMB) (ค่าธรรมเนียม 0.40%)
ทุนส่วนบุคคล (หุ้น 70%, พันธบัตร 17%, ทางเลือก 13%)
2.2% iShares Gold Trust ETF (IAU) (ค่าธรรมเนียม 0.25%)
0.8% iShares Intl Treasury Bond ETF (IGOV) (ค่าธรรมเนียม 0.12%)
2.5% Vanguard Global ex-US Real Estate Index ETF (VNQI) (ค่าธรรมเนียม 0.14%)
4.9% Vanguard Tax-Exempt Bond Index Fund ETF (VTEB) (ค่าธรรมเนียม 0.08%)
1.7% iShares iBoxx $ Investment Grade Corporation (LQD) (ค่าธรรมเนียม 0.35%)
3.8% Vanguard REIT Index Fund ETF (VNQ) (ค่าธรรมเนียม 0.12%)
2.0% iShares TIP Bond ETF (TIP) (ค่าธรรมเนียม 0.19%)
0.8% Vanguard Total Bond Index ETF (BNDX) (ค่าธรรมเนียม 0.09%)
2.3% iShares 3-7 ปี พันธบัตรรัฐบาล ETF (IEI) (ค่าธรรมเนียม 0.15%)
0.8% iShares 0-5 ปี TIPS พันธบัตร ETF (STIP) (ค่าธรรมเนียม 0.06%)
3.4% กองทุนดัชนีหุ้นกู้ระยะสั้นแนวหน้า EGTF (BSV) (ค่าธรรมเนียม 0 .07%)
6.5% iShares Russell 2000 ETF (IWM) (ค่าธรรมเนียม 0.19%)
13.6% Schwab International Equity ETF (SCHF) (ค่าธรรมเนียม 0.06%)
2.7% Schwab US Small-Cap ETF (SCHA) (ค่าธรรมเนียม 0.05%)
1.6% Vanguard Small-Cap Value Index Fund ETF (VBR) (ค่าธรรมเนียม 0.07%)
1.9% Vanguard FTSE All-World ex US Small Cap ETF (VSS) (ค่าธรรมเนียม 0.12%)
1.8% PowerShares DB ผลตอบแทนที่เหมาะสมที่สุด Diversified ETF (PDBC) (ค่าธรรมเนียม 0.58%)
0.11% iShares 0-5 Yr High Yield Corporate Bond (SHYG) (ค่าธรรมเนียม 0.30%)
กองทุนดัชนีตลาดเกิดใหม่ 5.8% Vanguard FTSE (VMO)
พระเจ้าช่วย.
เป็นเรื่องดีที่เขาลงทุน นั่นคือปัจจัยที่สำคัญที่สุดในพอร์ตโฟลิโอที่ประสบความสำเร็จ
แต่จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อเขาเข้าสู่เกมกลางซึ่งนักลงทุนมักจะได้รับความมั่นใจในการเลือกการลงทุนของพวกเขา? เราเรียนรู้ว่ามันไม่ได้น่ากลัวอย่างที่เคยเป็นมา และคุณสามารถได้รับผลการปฏิบัติงานเพียงเล็กน้อยเพียงแค่ลงทุนใน พอร์ตโฟลิโอสามหรือสี่กองทุนอย่างง่าย. คุณไม่จำเป็นต้องมีรายการซักผ้าของการลงทุน
ปัญหาคือเมื่อคุณต้องการเปลี่ยนไปใช้พอร์ตโฟลิโอที่ง่ายกว่า การรับจากรายการนั้นไปยังพอร์ตโฟลิโอสามถึงสี่กองทุนจะมีความเจ็บปวดบางอย่างที่เกี่ยวข้องและอาจเป็นอุปสรรค
คุณสามารถโต้แย้งว่าคุณสามารถข้ามช่วงการเปลี่ยนผ่านที่ยุ่งเหยิงนี้และช่วยตัวเองให้ปวดหัวได้ด้วยการทำพอร์ตโฟลิโอง่ายๆ ตั้งแต่เริ่มต้น
ทางเลือกหนึ่งสำหรับ roboadvisor แบบเต็มรูปแบบคือการทำงานกับบางอย่างเช่น บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard – ที่ปรึกษาของพวกเขาแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ตามความต้องการทางการเงินของคุณ แต่เป็นเพียงกองทุน Vanguard เท่านั้นและก็เหมือนกับไม่กี่แห่ง + นอกจากนี้ยังมี บริการที่ปรึกษาดิจิทัลแนวหน้า ที่คล้ายกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์มาก
ทางเลือกกองทุนวันที่เป้าหมาย
หากคุณไม่มีความมั่นใจในการเลือกลงทุน คุณสามารถให้ผู้จัดการกองทุนดำเนินการแทนคุณได้
โบรกเกอร์รายใหญ่ทุกรายมีเวอร์ชันของกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมาย ซึ่งจะปรับเปลี่ยนตามวันเกษียณอายุเป้าหมายของคุณ ชื่ออาจแตกต่างกัน แต่เป้าหมายเหมือนกัน Vanguard เรียกพวกมันว่า Target Retirement Funds, Fidelity เรียกพวกมันว่า Freedom Funds, Charles Schwab เรียกพวกมันว่า Target Date Funds เป็นต้น
ตัวเลือกเหล่านี้จะถูกกว่าเล็กน้อยในค่าธรรมเนียมและจัดการได้ง่ายขึ้นเนื่องจากกองทุนเหล่านี้เป็นเพียงกองทุนเดียว สำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษี รายการนี้เป็นรายการบรรทัดเดียวไม่ใช่รายการที่เกี่ยวข้อง
ในขณะที่กองทุนวันที่เป้าหมายปรับเลื่อนไปสู่ "วันเกษียณอายุ" คุณยังสามารถเลือกตามการจัดสรรที่คุณต้องการได้ Vanguard เสนอกองทุน LifeStrategy ที่เป็นการผสมผสานระหว่างหุ้นและพันธบัตรอย่างง่าย โดยแต่ละรายการมีกรอบเวลาที่แนะนำ:
- กองทุนรวม LifeStrategy Income: พันธบัตร 80%, หุ้น 20% สำหรับระยะเวลาการลงทุน 3-5 ปี, ค่าธรรมเนียม 0.11%
- กองทุน LifeStrategy Conservative Growth Fund: พันธบัตร 60%, หุ้น 40% สำหรับระยะเวลาการลงทุน 5 ปีขึ้นไป, ค่าธรรมเนียม 0.12%
- กองทุน LifeStrategy Moderate Growth Fund: พันธบัตร 40%, หุ้น 60% สำหรับระยะเวลาการลงทุน 5 ปีขึ้นไป, ค่าธรรมเนียม 0.13%
- กองทุน LifeStrategy Growth Fund (VASGX): พันธบัตร 20%, หุ้น 80% สำหรับระยะเวลาการลงทุน 5 ปีขึ้นไป, ค่าธรรมเนียม 0.14%
กองทุนเหล่านี้ถือกองทุนแนวหน้าอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น LifeStrategy Growth Fund (VASGX) ถือกองทุน Vanguard สี่กองทุนนี้ (ณ วันที่ 31/31/2019):
- Vanguard Total Stock Market Index กองทุนหุ้นนักลงทุน - 48.6%
- Vanguard Total International Stock Index กองทุนหุ้นนักลงทุน - 32.1%
- กองทุนดัชนี Vanguard Total Bond Market II – 13.5% (เฉพาะสถาบัน)
- กองทุนดัชนีพันธบัตรระหว่างประเทศ Vanguard Total - 5.8%
แต่แตกต่างจากที่ปรึกษา robo ถ้าคุณขายหุ้นของ VASGX คุณจะรายงานการขาย VASGX เท่านั้น ไม่ใช่กองทุนอ้างอิงสี่กองทุน
คุณไม่จำเป็นต้องติดตามกองทุนสี่แห่ง แค่กองทุนเดียว
การเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์พื้นฐาน
เมื่อคุณลงทุนกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ คุณต้องพึ่งพาหุ่นยนต์และนักออกแบบของพวกเขา
บางครั้งหุ่นยนต์ก็เปลี่ยนไป
ในเดือนกุมภาพันธ์ปี 2018 Wealthfront ได้เปิดตัวกองทุน In-house risk parity Fund Wealthfront Risk Parity Fund (WFRPX) ตามค่าเริ่มต้น 20% ของการลงทุนของทุกคนเข้ากองทุนภายในของพวกเขา คุณสามารถเลือกไม่รับได้ แต่คุณต้องเลือกไม่เข้าร่วมอย่างชัดแจ้ง แทนที่จะเลือกเข้าร่วมอย่างชัดแจ้ง
แน่นอนว่าบางคนไม่ชอบสิ่งนั้น (ฉันจะไม่ทำ)
ความเท่าเทียมกันของความเสี่ยงไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่เป็นกลยุทธ์การจัดสรรตามความเสี่ยง (ความผันผวน) มากกว่าสินทรัพย์และผลตอบแทนที่คาดหวัง (หากคุณต้องการสร้างของคุณเอง ให้ใช้ Portfolio Visualizer และเลือก Risk Parity จากดรอปดาวน์เป้าหมายการเพิ่มประสิทธิภาพ)
เป็นกลยุทธ์ที่ดี แต่ก็ไม่เหมือนกับที่ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่สัญญาไว้เดิม – การจัดสรรสินทรัพย์ขึ้นอยู่กับกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ ที่ไม่ได้ไปสังเกต
สิ่งที่ไม่ได้ช่วยก็คือ กองทุนนี้ผลงานไม่ดี และผู้คนไม่มีความสุข บ่อยครั้งเมื่อมีบางสิ่งสูญเสียเงิน นอกจากนี้ยังเปลี่ยนลักษณะของธุรกิจ จากบริการให้คำปรึกษาด้านการจัดสรรเป็นบริการที่มีกองทุนด้วย… และนำพาผู้คนไปสู่กองทุนนั้น
ตอนนี้เป็นกรณีเดียว แต่เน้นแนวคิดที่สำคัญ เมื่อคุณพึ่งพาบุคคลอื่นในการตัดสินใจ คุณต้องยอมรับผลลัพธ์ด้วย หากคุณละทิ้งอำนาจนั้น คุณจะหันหลังกลับและบ่นไม่ได้เมื่อผลการตัดสินนั้นไม่ดี ปัญหาคือถ้าคุณพึ่งพาที่ปรึกษาหุ่นยนต์เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องลงมือ คุณอาจไม่ต้องการดูสิ่งต่าง ๆ อย่างใกล้ชิด
เมื่อฉันลงทุนในกองทุนดัชนี มันสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามการเปลี่ยนแปลงของดัชนี… แต่กลยุทธ์พื้นฐานจะไม่เปลี่ยน
เรื่องค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม
ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นและเมื่อคุณได้รับบางสิ่งบางอย่างก็เยี่ยมมาก แต่ถ้าคุณไปถึงจุดที่คุณต้องการทำเอง การจ่ายเงินให้ Robo-Advisor นั้นไม่สมเหตุสมผลเลย
ตัวอย่างเช่น ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ส่วนใหญ่คิดค่าใช้จ่ายประมาณ 0.25% กองทุนต้นทุนต่ำหลายแห่งเรียกเก็บเงินน้อยกว่า 0.10% ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาโรโบนั้นอยู่ด้านบนของต้นทุนกองทุนพื้นฐานด้วย ดังนั้นสำหรับที่ปรึกษาโรโบ คุณจะต้องจ่าย 0.35% เทียบกับ 0.10%
ตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมาและในพอร์ตโฟลิโอหลายแสนหรือหนึ่งล้านเหรียญ ค่าธรรมเนียมมีความสำคัญ
หากคุณเริ่มต้นด้วย $1 และประหยัดเงิน $100 ต่อเดือนเป็นเวลา 30 ปี และทั้งคู่ได้กำไรที่ 7% ต่อปี (ทบต้นทุกเดือน):
- การลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียม 0.35% จะมีมูลค่า $113,904.86
- การลงทุนที่มีค่าธรรมเนียม 0.10% จะมีมูลค่า $119,624.91
- การลงทุนที่มีค่าธรรมเนียม 0.00% จะมีมูลค่า $122,005.22
มีความแตกต่างกันที่ $5,720.05 ซึ่งดูเหมือนจะไม่มากในช่วงสามสิบปี แต่นั่นเป็นกำไรประมาณ 5% ที่คุณเสียไปจากค่าธรรมเนียม
และที่แย่กว่านั้นเล็กน้อย บางครั้งที่ปรึกษา robo อาจต้องการให้คุณถือเปอร์เซ็นต์ของเงินลงทุนเป็นเงินสด... และพวกเขาก็คิดค่าธรรมเนียมด้วยเช่นกัน เงินนั้นไม่ได้สร้างรายได้ 7% ต่อปี แต่สำหรับที่ปรึกษา robo บางคนจะได้รับผลตอบแทนจากการออมที่แข่งขันได้ ซึ่งช่วยลดสิ่งนี้ได้
หลายคนไม่มีแผน
การวางแผนทางการเงินมีมากกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี และแง่มุมทางยุทธวิธีของการลงทุนที่มากกว่า
Wealthfront ได้พยายามแก้ไขปัญหานี้ด้วยเครื่องมือในการวางแผนทางการเงิน ซึ่งเน้นที่การเป็นเจ้าของบ้าน การเกษียณอายุ การเดินทาง (การเดินทางในวันหยุด) และวิทยาลัย
แต่มีบางอย่างเกี่ยวกับการนั่งคุยกับใครสักคนและพูดถึงแผนการในอนาคตของคุณและจับภาพทั้งหมด นี่ไม่ใช่สิ่งที่ที่ปรึกษา robo จะทำกับอัลกอริทึมได้ นี่เป็นเรื่องปกติเมื่อคุณเริ่มต้นอาชีพการลงทุนเมื่อเป้าหมายของคุณชัดเจนมาก – ฉันต้องการ ซื้อบ้าน ตอนอายุ X ฉันต้องการเกษียณตอนอายุ Y เป็นต้น
แต่เมื่อคุณเริ่มซับซ้อนขึ้นเล็กน้อยด้วยข้อมูลที่มากขึ้น อาจเป็นการดีกว่าถ้าคุณจ่ายนักวางแผนทางการเงินแบบเสียค่าธรรมเนียมเพื่อช่วยคุณจัดทำแผนจริง คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการไปที่ เส้นทางทำเองและสร้างแผนทางการเงินของคุณแล้วพูดคุยกับมืออาชีพเพื่อให้ดู
นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ในการพูดคุยกับมนุษย์เกี่ยวกับการเงินของคุณ
ความคิดสุดท้าย
ฉันคิดว่าที่ปรึกษาหุ่นยนต์เป็นนวัตกรรมที่ยอดเยี่ยม พวกเขาได้ช่วย มาก ของคนประหยัดเงินเป็นจำนวนมากและลงทุนในวิธีที่ชาญฉลาดมาก
พวกเขายังไม่แพงมากสำหรับบริการที่พวกเขาให้โดยมีค่าธรรมเนียมประมาณ 0.25% และนั่นน้อยกว่าที่กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันคิด (~1%)
หากคุณยังใหม่ต่อการลงทุน พวกเขาควรค่าแก่การดู หากคุณเป็นคนประเภท DIY มากกว่า ฉันคิดว่าคุณควรสละเวลาอ่านหนังสือดีๆ ลงทุนหนังสือและเดินตามเส้นทางกองทุนดัชนี ตราบใดที่มันไม่ทำให้คุณอยู่นอกกรอบเช่นกัน ยาว.
นี่คือคำวิจารณ์ของ Robo-advisor เกี่ยวกับ Wallet Hacks:
- การปรับปรุงให้ดีขึ้น
- รีวิวความมั่งคั่ง
- M1 Finance Review
และอย่าลืมว่าหัวใจสำคัญของการลงทุนคือ ลงทุนเร็วและบ่อยครั้ง.