ชาวอเมริกันมีความสัมพันธ์ที่ตลกกับเงิน เราในฐานะสังคมเฉลิมฉลองความโอ้อวดที่ Kardashians ใช้ชีวิตทางทีวี พวกเขามีชื่อเสียงเพราะพวกเขารวย มีกล้อง และแสดงจุดอ่อนเล็กน้อยเพื่อให้ผู้คนรู้สึกว่าสามารถเชื่อมโยงได้
ทีวีคือความบันเทิง มันเป็นการหลบหนี มันสนุก. ฉันไม่บ่นว่าหรือพวกเขา
แต่มันจะกลายเป็นอันตรายเมื่อคุณเริ่มทำให้สับสน รายได้สุทธิ เพื่อเห็นคุณค่าในตนเองและนำความคิดนั้นออกจากประสบการณ์
มูลค่าสุทธิของคุณเท่ากับน้ำหนักของคุณมาก
เป็นตัวเลขเดียวที่ทำหน้าที่เพียงพอในการดูแลสุขภาพทางการเงินของคุณ แต่ก็ไม่ใช่สิ่งที่สำคัญที่สุด
คุณสามารถคำนวณได้อย่างรวดเร็วโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใช้เครื่องมือฟรีเช่น ทุนส่วนตัวและแม่นยำด้วยการทำงานมาก
แต่คุณไม่สามารถเปรียบเทียบของคุณกับของคนอื่นโดยไม่รู้ข้อมูลมากกว่านี้ ผู้กำกับเส้นโดยเฉลี่ยในเอ็นเอฟแอลมากกว่า 300 ปอนด์ – นั่นคือน้ำหนักที่ดีต่อสุขภาพหรือไม่แข็งแรง? ตอนนี้คำนึงถึงความสูงเฉลี่ยของพวกเขาที่ 6 '5" และครอบคลุมระยะ 40 หลาได้เร็วแค่ไหน (ประมาณ 5 วินาที)
มูลค่าสุทธิของคุณมีค่าที่ควรทราบ เกณฑ์เปรียบเทียบมูลค่าสุทธิมีค่าเมื่อเปรียบเทียบ แต่เป็นเพียงเมตริกเดียว ตัวชี้วัดที่มีค่า แต่ไม่ใช่ตัวชี้วัดที่ดีที่สุด
สารบัญ
- เกณฑ์มาตรฐานหนึ่งเดียว
- 1. มูลค่าสุทธิที่เป็นบวก 10 ปีหลังจากสำเร็จการศึกษา
- 2. มูลค่าสุทธิตามอายุและรายได้
- 3. มูลค่าสุทธิตามอายุ
- 4. อัตราการออมเฉลี่ย
- 5. F.T.I.- F&*% ดัชนีนี้
เกณฑ์มาตรฐานหนึ่งเดียว
ก่อนที่คุณจะเห็นเกณฑ์เปรียบเทียบมูลค่าสุทธิทั้งห้านี้ ฉันต้องการแบ่งปัน "เกณฑ์มาตรฐาน" ที่แท้จริงเพียงข้อเดียวที่สำคัญ
เราทุกคนเริ่มต้นจากจุดต่างๆ ฉันโชคดีที่พ่อแม่ของฉันอพยพไปสหรัฐอเมริกา ได้รับการศึกษาที่ดีและมีงานทำเต็มเวลาตลอดชีวิตของฉัน และสามารถให้ความช่วยเหลือทางการเงินในวิทยาลัยได้ ฉันเรียนจบด้วยหนี้เงินกู้นักเรียน 35,000 ดอลลาร์ แต่นั่นเทียบไม่ได้เลยกับเพื่อนร่วมงานบางคน
ฉันมีมันดี
เมื่อฉันชี้ไปที่มูลค่าสุทธิของฉันในวัยยี่สิบ นั่นคือหน้าที่ของความโชคดีของฉัน ฉันเลือกปริญญาที่ต้องการ (วิทยาการคอมพิวเตอร์) ได้งานที่ดีในอุตสาหกรรมที่แข็งแกร่ง (การป้องกัน) และมูลค่าสุทธิของฉันดีขึ้นทุกปี
และนั่นคือเกณฑ์มาตรฐานที่แท้จริงอย่างหนึ่ง – ฉันกับ ปีที่แล้ว. ฉันกับ 5 ปีที่แล้ว.
เข้าใจความก้าวหน้าทางการเงินของคุณเอง กว่าห้าปีหน้าต่างของคุณ มูลค่าสุทธิควรเพิ่มขึ้น. ปีต่อปีอาจผันผวนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังลงทุนในตลาดหุ้น แต่แนวโน้มควรขยับขึ้น และ การติดตามมูลค่าสุทธิของฉันทำให้ฉันมีเหตุผล.
แค่นั้นแหละ. นั่นเป็นเกณฑ์มาตรฐานที่แท้จริงอย่างหนึ่ง ตัวคุณเอง.
นอกจากนี้ส่วนของบ้านยังมีบทบาทในมูลค่าสุทธิ แต่ก็ไม่ชัดเจนเสมอไปว่าคุณควรให้ความสำคัญกับบ้านของคุณอย่างไร ฉันตั้งให้เป็นราคาซื้อและไม่เคยแตะต้อง มันไม่เหมาะ แต่เรียบง่าย นี่คือ อีกสองสามวิธีในการพิจารณาว่าบ้านของคุณมีมูลค่าเท่าไร.
ตอนนี้เข้าสู่เกณฑ์มาตรฐานเหล่านี้
1. มูลค่าสุทธิที่เป็นบวก 10 ปีหลังจากสำเร็จการศึกษา
(ฉันบอกว่าสำเร็จการศึกษา แต่ฉันหมายถึง 10 ปีของ "ศักยภาพในการหารายได้เต็มที่" — ดังนั้นหากอาชีพของคุณเกี่ยวข้องกับการพักอาศัยหรือการฝึกงานที่มีรายได้ค่อนข้างต่ำ ก่อน "ศักยภาพในการหารายได้เต็มที่" ให้คำนึงถึงสิ่งนั้นด้วย)
เกณฑ์มาตรฐานมูลค่าสุทธิครั้งแรกนี้เป็นเรื่องเกี่ยวกับการจัดการหนี้ของคุณมากกว่าสิ่งอื่นใด
ปีแรกที่คุณออกไปในโลกแห่งความเป็นจริงคือการโทรปลุกที่มีราคาแพง หากคุณเช่าอพาร์ตเมนต์ คาดว่าจะวางค่าเช่าเดือนแรกและเดือนที่แล้ว บวกกับเงินประกัน/ค่าทำความสะอาด หากคุณยังไม่มีรถ โปรดคาดหวังว่าจะได้รับรถเพื่อช่วยให้คุณเดินทางได้ เว้นแต่คุณจะโชคดีและอาศัยอยู่ใกล้ระบบขนส่งมวลชน คุณอาจมีหนี้บัตรเครดิตบ้าง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระดับความรอบคอบทางการเงินในโรงเรียนของคุณ
ทั้งหมดที่จะส่งผลให้มูลค่าสุทธิติดลบ ตั้งเป้าให้มันเป็นบวกภายในสิบปีหลังจากสำเร็จการศึกษา
สัญลักษณ์ตัวแทนในเกณฑ์มาตรฐานนี้คือหนี้เงินกู้ของนักเรียน เช่นเดียวกับสินเชื่อรถยนต์ มันคือหนี้ที่เปิดใช้งานได้ ด้วยปริญญา คุณคาดหวังว่าจะได้งานที่ได้รับค่าตอบแทนสูงกว่าที่ไม่มี มันก็เหมือนกับสินเชื่อรถยนต์ ซื้อรถมากเกินไปหรือเรียนมากเกินไป และคุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับมัน
เกณฑ์มาตรฐานนี้มีขึ้นเพื่อเป็นเป้าหมาย – พยายามอย่างหนักเพื่อสิ่งนี้ คุณไม่ใช่ความล้มเหลวถ้าคุณไม่บรรลุเป้าหมายนี้ คุณไม่ประสบความสำเร็จถ้าคุณทำ มันเป็นเพียงจุดเริ่มต้น
2. มูลค่าสุทธิตามอายุและรายได้
The Millionaire Next Door มีสมการที่ฉันชอบเกี่ยวกับมูลค่าสุทธิและขึ้นอยู่กับรายได้ก่อนหักภาษีของคุณ (ไม่รวม มรดก และเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นครั้งเดียวอื่น ๆ ):
มันง่ายมาก แต่เกณฑ์มาตรฐานควรจะง่าย มีแนวโน้มสูงในช่วงต้น (งานเต็มเวลา 5-10 ปีแรก) และไม่คำนึงถึงค่าครองชีพทางภูมิศาสตร์ หรือรายได้ผันผวน หรืออย่างอื่นอีกเป็นล้าน
หากคุณอายุ 25 ปี ให้ทำเงินก่อนหักภาษี 50,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณ “ควร” มีมูลค่าสุทธิ 125,000 ดอลลาร์ตามสมการนี้ หากเป็นปีแรกของคุณที่ทำงาน ไม่น่าจะเป็นไปได้ ไม่น่าเป็นไปได้เช่นกันหากคุณทำงานเป็นปีที่สามและคุณอาศัยอยู่ในแมนฮัตตัน!
ยังคงเป็นเครื่องวัดที่ดีเพราะเป็นตัววัดรายได้และอายุ
3. มูลค่าสุทธิตามอายุ
แผนภูมินี้มาจาก การสำรวจการเงินผู้บริโภคของ Federal Reserve Bulletin ตั้งแต่ปี 2019 [ไฟล์ PDF]:
หากคุณต้องการทราบว่าคุณเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับเพื่อนๆ
| อายุของครัวเรือน | มูลค่าสุทธิเฉลี่ย |
|---|---|
| อายุต่ำกว่า 35 ปี: | $9,773 |
| 35 ถึง 44 ปี: | $73,560 |
| อายุ 45 ถึง 54 ปี: | $125,400 |
| อายุ 55 ถึง 64 ปี: | $194,800 |
| อายุ 65 ถึง 69 ปี: | $236,900 |
| อายุ 70 ถึง 74 ปี: | $302,300 |
| อายุ 65 ปีขึ้นไป: | $251,000 |
| อายุ 75 ปีขึ้นไป: | $237,900 |
ช่วงกว้างมาก สามารถเกิดขึ้นได้มากในช่วง 9 ปี แต่จะช่วยให้คุณทราบว่าประชากรอยู่ที่ไหน
4. อัตราการออมเฉลี่ย
ถ้ามูลค่าสุทธิของคุณเท่ากับสินทรัพย์ลบหนี้สิน สินทรัพย์ก็มีบทบาทค่อนข้างมากใช่ไหม? คุณจะได้รับทรัพย์สินเหล่านั้นได้อย่างไรโดยไม่มีหนี้สินเกิดขึ้น? ประหยัดเงิน!
อัตราการออมเฉลี่ยของชาวอเมริกัน, ตามที่ธนาคารกลางแห่งเซนต์หลุยส์อยู่ที่ประมาณ 5.5% ณ เวลาที่เผยแพร่ครั้งแรกในเดือนมีนาคม 2017 (เพิ่มขึ้นเป็น 7.0% ในช่วงต้นปี 2019 ต้นปี 2020 แต่เพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงการระบาดใหญ่) นั่นหมายความว่า ทุกๆ 100 ดอลลาร์ที่ได้รับ เงินเพียง 5.50 ดอลลาร์จะนำไปใช้ในบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเกษียณ ฯลฯ นี่คือตัวเลขก่อนหักภาษี ดังนั้นการออมคือรายได้ลบ "ค่าใช้จ่าย" (ค่าใช้จ่าย) และภาษี
แน่นอน จำนวนเงินที่คุณทำก็สำคัญเช่นกัน ยิ่งทำยิ่งประหยัด... ขวา? โดยทั่วไปแต่ไม่จำเป็น
จาก รายงานความผาสุกทางเศรษฐกิจของครัวเรือนสหรัฐในปี 2558:
สรุป – ค่าเฉลี่ยคือ 5.5% แต่คุณควรปรับรายได้ด้วย 31% ของผู้ตอบแบบสอบถามทั้งหมดประหยัดได้ 0% และ 27% ของผู้ตอบแบบสอบถามทั้งหมดประหยัดได้ระหว่าง 1-5% แต่นั่นทำให้ประหยัดได้ถึง 41% 6%+
จากนั้นเสียบเข้ากับ ยอดออมเฉลี่ยของคนอเมริกันและคุณมีสถานการณ์ที่ค่ามัธยฐานต้องสูงขึ้นมาก หากเราต้องการอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่มั่นคง
5. F.T.I.- F&*% ดัชนีนี้
ฉันเห็นสมการนี้ครั้งแรกใน Quora และฉันชอบมันเพราะมันเรียบง่าย ฉันยังชอบที่มันทำให้คุณเข้าเส้นชัย
เมื่อ FTI ของคุณ > 1,000 – บอกเจ้านายของคุณให้ … ทุบทราย
เขาเกษียณด้วย FI 1435 - ตอนอายุ 41 โดยมีมูลค่าสุทธิ 35 เท่าของค่าใช้จ่าย คุณพร้อมทางการเงินที่จะเกษียณเมื่อ FTI ของคุณมีมากกว่า 1,000 ดังนั้นเขาจึงมีพื้นที่เหลือเฟือ
โดยพื้นฐานแล้ว มันคืออัตราส่วนที่ขับเคลื่อนด้วยค่าใช้จ่ายโดยคำนึงถึงการตายของคุณ ซึ่งแสดงตามอายุของคุณ
สิ่งนี้ใช้ได้กับด้านการเงินของความพร้อมเท่านั้น หากคุณสนุกกับงาน ความเครียดต่ำ การใช้ชีวิตต่อไปไม่ได้แย่ ผม ชอบทำงาน เพราะฉันสนุกกับการเรียนรู้ มีประสิทธิผล และเติบโตผ่านความท้าทาย การขจัดความเครียดและความกดดันทางการเงินทำให้ทุกอย่างสนุกยิ่งขึ้น
เพียงเพราะคุณ สามารถ เกษียณไม่ได้แปลว่าคุณ ต้อง เกษียณอายุ
นอกจากนี้ยังเป็นตัวเลข "หมายเลข FU" ที่อนุรักษ์นิยมมากกว่ากฎการถอนที่ปลอดภัย 4% (ซึ่งก็คือเนื้อหาไม่ปลอดภัยอยู่ดี)