นักศึกษาวิทยาลัยในปัจจุบันสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงินระหว่าง $4,000 ถึง $40,000 หรือมากกว่าต่อปีเพื่อเข้าเรียนในวิทยาลัย และจำนวนนั้นมักจะไม่รวมค่าห้อง ค่าอาหาร และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ของวิทยาลัย
หากการไตร่ตรองตัวเลขเหล่านี้ทำให้คุณคิดว่าคุณควรเริ่มประหยัด แสดงว่าคุณมาถูกทางแล้ว แต่ทางเลือกใดในการออมเพื่อการเรียนในมหาวิทยาลัย และวิธีไหนดีที่สุด?
เมื่อพูดถึงการออมเพื่อเรียนมหาวิทยาลัย คุณมีทางเลือกหลายทาง ต่อไปนี้คือรายละเอียดข้อกำหนดของยานพาหนะออมทรัพย์ของวิทยาลัยแต่ละแห่ง และให้คุณตัดสินใจได้ว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับคุณหรือลูกที่ต้องเข้าเรียนในวิทยาลัย
สารบัญ
- 1. 529 แผน
- 2. บัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. บัญชีคุมขัง (UTMA/UGMA)
- Unest
- 5. พันธบัตรออมทรัพย์ที่ผ่านการรับรอง
- เคล็ดลับการออมของวิทยาลัยอื่น ๆ
- สมัครทุนการศึกษา
- สมัคร AP/Dual Enrollment/PSEO Classes
- ทำงานและประหยัดเงินของคุณ
- บทสรุป
1. 529 แผน
แผน 529 เป็น "ที่รัก" ของตัวเลือกการออมของวิทยาลัยทั้งหมด และผู้เสนอ 529 ถูกต้อง: มีหลายสิ่งที่ดีเกี่ยวกับการออมเพื่อวิทยาลัยด้วยแผน 529
รายได้จากแผน 529 เติบโตปลอดภาษี นอกจากนี้ คุณจะไม่ถูกหักภาษีจากรายได้เหล่านั้นเมื่อคุณถอนเงิน – โดยมีเงื่อนไขว่าจะใช้เงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย
คุณสามารถฝากเงินเข้าในแผน 529 สำหรับตัวคุณเองหรือบุตรหลานของคุณโดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน 529 ต่อปี
และคุณสามารถเปิดแผน 529 ในรัฐใดก็ได้ ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในรัฐใดและรัฐใดที่นักเรียนจะเข้าเรียนในวิทยาลัย นี่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งเนื่องจากทุกรัฐมีแผน ผลประโยชน์ และกฎเกณฑ์ที่แตกต่างกัน 529 รายการ แต่โปรดจำไว้ว่าการบริจาคของคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการหักภาษีเงินได้ของรัฐหากคุณใช้แผนนอกประเทศบ้านเกิดของคุณ
อีกสิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับแผน 529 คือทุกคนสามารถมีส่วนร่วมในนามของผู้รับผลประโยชน์ได้ นั่นหมายความว่าปู่ย่าตายาย ป้า น้าอา พี่น้อง หรือแม้แต่เพื่อนฝูงของบุตรหลานของคุณสามารถมีส่วนร่วมในบัญชี 529 ของพวกเขาได้
และคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์จากเด็กคนหนึ่งเป็นอีกคนหนึ่งในแผน 529 ได้ หากผู้รับผลประโยชน์เดิมตัดสินใจที่จะไม่เข้าเรียนในวิทยาลัยหรือไม่ได้ใช้เงินทุนทั้งหมดของแผน อย่างไรก็ตาม โปรดตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับแผนการโอนเนื่องจากอาจมีข้อจำกัดบางประการ
นอกจากนี้ยังไม่มีการจำกัดอายุในการใช้เงินสำหรับวิทยาลัย
ข้อเสียเปรียบที่สำคัญประการหนึ่งของแผน 529 คือเงินจะได้รับการพิจารณาเมื่อวิทยาลัยกำหนดจำนวนเงินช่วยเหลือทางการเงินที่นักเรียนมีสิทธิ์ได้รับ นั่นหมายความว่าการมียอดดุล 529 ที่หรูหราอาจขัดขวางนักเรียนของคุณจากการได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน
เยี่ยมชม Savingforcollege.com เว็บไซต์เพื่อรับข้อมูลของรัฐในแผน 529 ที่แตกต่างกัน
2. บัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell (ESA)
บัญชี Coverdell Education ช่วยให้คุณประหยัดเงินหลังหักภาษีได้ $2,000 ต่อเด็กหนึ่งคนสำหรับการเรียนในวิทยาลัย ต้องบริจาคก่อนที่เด็กจะอายุ 18 ปี
ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมกับบัญชี Coverdell ได้ตราบเท่าที่เงินบริจาคทั้งหมดสำหรับเด็กไม่เกิน 2,000 เหรียญต่อปี เงินเติบโตปลอดภาษีและการแจกแจงปลอดภาษีตราบใดที่ใช้เพื่อการศึกษา
อย่างไรก็ตาม กองทุนทั้งหมดต้องใช้เมื่ออายุ 30 ปี มิฉะนั้น อาจมีโทษทางภาษี หากอายุ 30 ปีใช้เงินไม่ได้หรือจะใช้ไม่ได้ คุณก็มีตัวเลือกที่จะโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์รายอื่น
นอกจากนี้ยังมีขีดจำกัดรายได้สำหรับการมีส่วนร่วมในบัญชี Coverdell ในปี 2020 ขีดจำกัดรายได้ในการบริจาคให้กับบัญชี Coverdell อยู่ที่ $110,000 สำหรับผู้ยื่นแบบรายเดียว และ $220,000 สำหรับผู้ยื่นแบบร่วม
ผลกระทบด้านความช่วยเหลือทางการเงินของบัญชี Coverdell ขึ้นอยู่กับความเป็นเจ้าของและสถานะการพึ่งพาภาษีของนักเรียน ทุกคนสามารถเปิดบัญชี Coverdell สำหรับนักศึกษาที่มีภาระผูกพันในวิทยาลัย
3. Roth IRA
คุณอาจไม่คิดว่า Roth IRA เมื่อพิจารณาวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัย อย่างไรก็ตาม การใช้ Roth IRA เป็นรถออมทรัพย์ของวิทยาลัยมีประโยชน์มหาศาลอย่างหนึ่ง: หากคุณไม่ใช้เงินเพื่อการศึกษาในวิทยาลัย ก็ไม่เป็นอันตราย ไม่ฟาวล์
คุณเพียงแค่เก็บไว้ในบัญชีและบันทึกไว้เพื่อการเกษียณ
เช่นเดียวกับเงินสมทบ 529 Plan และ Coverdell เงินที่กำหนดไว้สำหรับ Roth IRA ของคุณนั้นไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ และรายได้เติบโตปลอดภาษีและการแจกแจงปลอดภาษีเช่นกัน
และตามกฎของ Roth IRA คุณสามารถถอนเงินได้ก่อนกำหนด - และไม่มีค่าปรับ - เมื่อคุณใช้เงินเหล่านี้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายวิทยาลัยที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นของคุณหรือของบุตรหลานของคุณ
นอกจากนี้ เงิน Roth IRA จะไม่ถูกนำมาพิจารณาในการสมัคร FAFSA ของบุตรหลานของคุณ อย่างไรก็ตาม การแจกแจงจาก Roth IRA นั้นหมายความว่าคุณต้องใช้เวลาในการถอนอย่างระมัดระวังเมื่อใช้เงินเพื่อชำระค่าเล่าเรียน
สิ่งนี้ทำให้ Roth IRA เป็นยานพาหนะออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่เกือบจะสมบูรณ์แบบ มีข้อเสียในการใช้ Roth IRA เป็นยานพาหนะออมทรัพย์ของวิทยาลัย:
- มีข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับเจ้าของ Roth IRA
- ต่างจากแผน 529 ครอบครัวและเพื่อนคนอื่นๆ ไม่สามารถมีส่วนร่วมโดยตรงกับ Roth IRA. ของคุณ
- เจ้าของ Roth IRA ต้องมีรายได้
ดังนั้น หากคุณกำลังวางแผนจะสมทบค่าใช้จ่ายวิทยาลัยของบุตรหลาน คุณสามารถทำได้จาก Roth IRA ของคุณเอง หรือถ้าบุตรหลานของคุณมีรายได้ประจำ พวกเขาสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA ของตนเองได้
4. บัญชีคุมขัง (UTMA/UGMA)
อีกวิธีในการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัยคือการประหยัดเงินในบัญชีคุมขัง
ด้วยบัญชีคุมขัง ผู้ดูแลสามารถควบคุมเงินได้จนกว่าเด็กจะบรรลุนิติภาวะ (18 หรือ 21 ขึ้นอยู่กับบัญชีและรัฐ) หลังจากนั้นเงินจะเป็นของผู้รับผลประโยชน์
ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีคุมขังสำหรับเด็กและไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้หรือเงินบริจาค อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือทรัพย์สินในบัญชีคุมขังจะส่งผลต่อแพ็คเกจความช่วยเหลือทางการเงินของนักเรียน
บัญชีคุมขังมีสองแบบ: บัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีการลงทุน
หากคุณยังมีเวลาอีกหลายปีกว่าจะเรียนมหาวิทยาลัย ให้พิจารณาบัญชีการลงทุนเพื่อใช้ประโยชน์จากการเติบโตที่อาจเกิดขึ้นจากตลาดหุ้น ในขณะที่บัญชีออมทรัพย์คุมขังมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่จะสูญเสีย แต่ดอกเบี้ยที่พวกเขาได้รับในวันนี้นั้นช่างน่าหดหู่
Unest
UNest เป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ได้รับการจดทะเบียน ก.ล.ต. ซึ่งช่วยให้คุณลงทุนเงินภายในบัญชี UTMA
ในฐานะผู้ดูแล คุณเป็นผู้กำหนดว่ากองทุนจะลงทุนในกองทุนรวม พันธบัตร ETF หรือทางเลือกการลงทุนอื่นๆ
สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับ UNest คือพวกเขามีแอปที่คุณสามารถตั้งค่าการบริจาคอัตโนมัติให้กับบัญชีของคุณได้ ทำให้การออมเงินสำหรับวิทยาลัยเป็นเรื่องง่าย
นอกจากนี้ คุณสามารถเชิญสมาชิกในครอบครัวและเพื่อนของคุณให้มีส่วนร่วมในบัญชี UTMA ของเด็กผ่านแอปได้เช่นกัน
UNest จะเรียกเก็บเงินคุณ $3 ต่อเดือนสำหรับบริการนี้จนกว่าบัญชีของบุตรหลานของคุณจะมีมูลค่าถึง $50,000 หลังจากนั้นคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี 0.25%
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Unest
5. พันธบัตรออมทรัพย์ที่ผ่านการรับรอง
คุณสามารถใช้พันธบัตรออมทรัพย์ EE แบบเดิมของคุณเพื่อชำระค่าเล่าเรียนได้เช่นกัน เมื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด คุณสามารถยกเว้นดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรออมทรัพย์ของคุณออกจากรายได้รวมประจำปีของคุณ
อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของพันธบัตรออมทรัพย์มีน้อย
เคล็ดลับการออมของวิทยาลัยอื่น ๆ
ตัวเลือกเพิ่มเติมเหล่านี้สำหรับการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัยอาจมีประโยชน์เช่นเดียวกับห้าข้อที่กล่าวถึงข้างต้น มีสิ่งใดที่คุณสามารถใช้ประโยชน์ได้?
สมัครทุนการศึกษา
จากข้อมูลของ Scholarships.com มีทุนการศึกษาสำหรับวิทยาลัยเกือบสี่ล้านทุนในเวลาใดก็ได้ และข้อดีคือหลายคนไม่ได้ใช้งานเพียงเพราะนักเรียนและผู้ปกครองไม่รู้ว่าพวกเขามีอยู่จริง
นั่นหมายความว่ามีเงินหลายล้านดอลลาร์ที่บริษัทและบุคคลต่างๆ กำลังรอที่จะแจกเพื่อใช้ในวิทยาลัย
เมื่อคุณเยี่ยมชม Scholarships.comคุณสามารถหาทุนการศึกษาที่มอบให้โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น:
- เกรดเฉลี่ย
- ความสามารถด้านกีฬา
- ความสามารถทางศิลปะ
- เพศหรือเชื้อชาติ
- ลักษณะพิเศษที่แตกต่างกัน (เช่น สูง)
ทุนการศึกษาเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการชำระค่าเล่าเรียน อย่าทิ้งเงินทองของวิทยาลัยนี้ไว้โดยเปล่าประโยชน์ ตรวจสอบรีวิวของเราของ ทุนการศึกษานกฮูกซึ่งเป็นบริการที่ตรงกับคุณกับทุนการศึกษาที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ และ นี่คือวิธีอื่นในการรับทุนการศึกษา.
สมัคร AP/Dual Enrollment/PSEO Classes
ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่ คุณอาจมีสิทธิ์เข้าเรียนในวิทยาลัยฟรีในขณะที่อยู่ในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลาย โรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายหลายแห่งมีโปรแกรม AP (ตำแหน่งขั้นสูง) ภายในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายโดยตรง
ชั้นเรียน AP ช่วยให้นักเรียนได้รับเครดิตวิทยาลัยในขณะที่เรียนในชั้นมัธยมศึกษาตอนปลาย คลาส Dual Enrollment และ PSEO (Post Secondary Enrollment Option) เป็นโปรแกรมที่คล้ายกัน
โดยทั่วไปแล้วชั้นเรียน PSEO และ Dual Enrollment จะเปิดสอนที่วิทยาลัยในท้องถิ่น โรงเรียน) และนักเรียนจะได้รับหน่วยกิตเท่ากันหากพวกเขาสำเร็จการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายและเป็น ลงทะเบียนเรียน
หน่วยกิตนับรวมทั้งในวิทยาลัยและใบรับรองผลการเรียนระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย และจ่ายโดยรัฐ พูดคุยกับที่ปรึกษาแนะแนวโรงเรียนมัธยมของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกเหล่านี้
การรับหน่วยกิตของวิทยาลัยในขณะที่อยู่ในโรงเรียนมัธยมไม่ใช่สำหรับทุกคน ตรวจสอบบทความนี้ เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคลาสเครดิตคู่
ทำงานและประหยัดเงินของคุณ
และมีตัวเลือกในการออมเงินสำหรับการเรียนแบบเก่าอยู่เสมอ: ไปทำงานและประหยัดเงินของคุณ วิทยาลัยและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องมีราคาแพง
มีหลายสิบ วิธีออมเงินตอนเรียนมหาลัยและคุณจะต้องการใช้ประโยชน์จากตัวเลือกเหล่านั้นให้ได้มากที่สุด อย่างไรก็ตามการเริ่มต้นด้วยรถประหยัดที่หรูหราจะช่วยได้อย่างแน่นอน
คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณใส่ในธนาคารในแต่ละเดือนได้หลายวิธี คุณสามารถหางานทำในร้านค้า ร้านอาหาร หรือธุรกิจอื่นๆ
หรือคุณสามารถ รับความเร่งรีบด้านข้าง (หรือสาม) เพื่อหารายได้พิเศษในแบบที่เหมาะกับตารางเวลาของคุณ
เมื่อคุณเริ่มทำงานอย่าลืมประหยัดเงินใน บัญชีธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับนักศึกษา ด้วย. การทำเช่นนี้จะช่วยให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับเงินมากที่สุดจากการออมของคุณและชำระค่าธรรมเนียมธนาคารในจำนวนที่ต่ำที่สุด
ฉันสัญญาว่าความพยายามของคุณจะคุ้มค่าเมื่อคุณสามารถช่วยหลีกเลี่ยงการสำเร็จการศึกษาด้วยหนี้เงินกู้นักเรียน
บทสรุป
มีหลายวิธีที่ดีในการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัย ส่วนสำคัญคือคุณต้องบันทึก ยิ่งคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียนน้อยลง คุณก็ยิ่งมีเงินออม ลงทุน และบรรลุเป้าหมายทางการเงินมากขึ้นเท่านั้น
คุณเป็นนักเรียนมัธยมปลาย นักศึกษาวิทยาลัย บัณฑิตวิทยาลัย หรือผู้ปกครองของวิทยาลัยหรือนักศึกษาที่ผูกพันกับวิทยาลัยหรือไม่? คุณพบว่าอะไรคือวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดเงินสำหรับการเรียนในวิทยาลัย?