มายาถามว่า:
“จ่ายเงินกู้นักเรียนหรือจำนองก่อนดีกว่าไหม? ฉันกำลังขอพี่ชายของฉันซึ่งเอาเงินกู้ยืมนักเรียนไป 80,000 ดอลลาร์เมื่อประมาณ 20 ปีที่แล้วและจ่ายไปเพียง 10,000 ดอลลาร์เท่านั้น เขาเพิ่งซื้อบ้านในแคลิฟอร์เนียตอนใต้และนำการจำนอง 30 ปีออกซึ่งอาจสูงถึง 400,000 ดอลลาร์ ฉันไม่รู้อัตราดอกเบี้ยที่เขาจ่ายให้กับหนี้เหล่านี้ ฉันคิดว่าเขาควรจ่ายเงินกู้นักเรียนก่อนเพราะหนี้ทั้งหมดมีขนาดเล็กกว่า แก่กว่า และไม่สามารถปลดออกจากการล้มละลายได้ คุณคิดอย่างไร?"
ขอบคุณสำหรับคำถามของคุณ มายา! ภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนี้เป็นเรื่องปกติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะนี้ที่เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่อยู่ในความอดกลั้นโดยอัตโนมัติตั้งแต่วันที่ 13 มีนาคมถึง 30 กันยายน 2020 เนื่องจากการบรรเทาเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับโคโรนาไวรัส นั่นหมายความว่าผู้กู้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาหลายล้านรายมีทางเลือกที่จะหยุดการชำระเงินโดยไม่ต้อง ผลกระทบทางการเงินที่ไม่พึงประสงค์ เช่น ทำให้เครดิตเสียหายหรือถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยเพิ่มเติม หรือ ค่าธรรมเนียม
หากคุณมีเงินกู้นักเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม และคุณกำลังเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินอันเนื่องมาจากการแพร่ระบาดหรือความท้าทายอื่นๆ คุณอาจรู้สึกขอบคุณที่การชำระเงินของคุณถูกระงับ แต่ถ้าการเงินของคุณอยู่ในเกณฑ์ดี และคุณไม่มีหนี้อันตรายใดๆ เช่น บัตรเครดิตหรือเงินกู้ที่มีอัตราสูง คุณอาจสงสัยว่าจะทำอย่างไรกับเงินส่วนเกิน คุณควรส่งเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณทั้งๆ ที่มีความอดทน การจำนอง หรือบัญชีอื่นๆ หรือไม่?
6 ขั้นตอนในการตัดสินใจว่าจะจ่ายเงินกู้นักเรียนหรือจำนองก่อน
มาดูวิธีการจัดลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณและใช้ทรัพยากรของคุณอย่างชาญฉลาดในช่วงการระบาดใหญ่ แผนหกขั้นตอนนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณโดยเร็วที่สุด
1. ตรวจสอบเงินออมฉุกเฉินของคุณ
ในขณะที่หลายคนเริ่มต้นด้วยการถามว่าต้องชำระหนี้ก้อนไหนก่อน นั่นไม่ใช่คำถามที่ถูกต้องเสมอไป ให้ย่อและพิจารณาภาพรวมของชีวิตทางการเงินของคุณแทน จุดเริ่มต้นที่ดีคือการทบทวนการออมฉุกเฉินของคุณ
หากคุณประสบกับการสูญเสียงานหรือรายได้จากธุรกิจในช่วงการแพร่ระบาด คุณอาจคุ้นเคยกับการออมเงินของคุณมากหรือน้อยเพียงใด แต่ถ้าคุณไม่ได้คิดถึงเงินสำรองของคุณเมื่อเร็ว ๆ นี้ ก็ถึงเวลาประเมินใหม่แล้ว
การมีเงินฉุกเฉินมีความสำคัญมากเพราะช่วยให้คุณไม่เป็นหนี้ตั้งแต่แรก ช่วยให้คุณปลอดภัยในช่วงที่มีปัญหาทางการเงิน หรือหากคุณมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมรถหรือค่ารักษาพยาบาล
จำนวนเงินออมฉุกเฉินที่คุณต้องการนั้นแตกต่างกันสำหรับทุกคน หากคุณเป็นคนหาเลี้ยงครอบครัวเพียงคนเดียวในครอบครัวใหญ่ คุณอาจต้องการความช่วยเหลือทางการเงินที่ใหญ่กว่าคนเพียงคนเดียวที่ไม่มีผู้ติดตามและโอกาสในการทำงานมากมาย
หลักการที่ดีคือสะสมอย่างน้อย 10% ของรายได้รวมประจำปีของคุณเป็นเงินสดสำรอง ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์ ตั้งเป้าหมายเพื่อรักษาเงินกองทุนฉุกเฉินไว้อย่างน้อย 5,000 ดอลลาร์
คุณอาจใช้สูตรมาตรฐานอื่นตามค่าครองชีพเฉลี่ยต่อเดือน: เพิ่มค่าใช้จ่ายที่จำเป็นของคุณ เช่น อาหาร ที่อยู่อาศัย ประกันภัย และการขนส่ง และคูณยอดทั้งหมดด้วยระยะเวลาที่เหมาะสม เช่น สามถึงหก เดือน ตัวอย่างเช่น หากค่าครองชีพของคุณอยู่ที่ 3,000 ดอลลาร์ต่อเดือน และคุณต้องการเงินสำรอง 3 เดือน คุณต้องมีเบาะเงินสด 9,000 ดอลลาร์
หากคุณมีเงินออมเป็นศูนย์ ให้เริ่มต้นด้วยเป้าหมายเล็กๆ เช่น การออม 1 ถึง 2% ของรายได้ในแต่ละปี หรือคุณอาจเริ่มต้นด้วยเป้าหมายเล็กๆ เช่น $500 หรือ $1,000 และเพิ่มขึ้นทุกปีจนกว่าคุณจะมีเงินฉุกเฉินเพียงพอ กล่าวอีกนัยหนึ่ง อาจต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะเก็บเงินได้เพียงพอ และไม่เป็นไร—แค่เริ่มต้น!
เว้นแต่พี่ชายของมายาจะมีเงินสดเพียงพอในธนาคารเพื่อเลี้ยงดูเขาและสมาชิกในครอบครัวที่ต้องพึ่งพาผ่าน a วิกฤตการเงินที่กินเวลาหลายเดือน ฉันไม่แนะนำให้จ่ายเงินกู้นักเรียนหรือจำนอง แต่แรก. ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของคุณขึ้นอยู่กับการมีเงินสดเพื่อใช้จ่ายในการดำรงชีวิตอย่างสะดวกสบาย ไม่ใช่การจ่ายผู้ให้กู้ก่อนกำหนด
หากคุณมีเงินออมฉุกเฉินเพียงพอที่จะรู้สึกปลอดภัยสำหรับสถานการณ์ของคุณ อ่านต่อ การทำงานในสี่ขั้นตอนถัดไปจะช่วยให้คุณตัดสินใจว่าจะชำระเงินกู้นักเรียนหรือจำนองก่อนหรือไม่
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Money Girl…
เกี่ยวกับ ลอร่า อดัมส์
ลอร่า อดัมส์เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียนหนังสือหลายเล่มที่ได้รับรางวัล ซึ่งรวมถึง Money Girl's Smart Moves to Grow Rich ชื่อล่าสุดของเธอ, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, เป็นหนังสือออกใหม่อันดับ 1 ของ Amazon ลอร่าเป็นพิธีกรรายการ Money Girl ซึ่งเป็นพอดคาสต์รายสัปดาห์ที่มีคะแนนสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2008
ลอร่ามักถูกอ้างถึงในสื่อระดับชาติและได้รับการนำเสนอใน NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post และวิทยุ สิ่งพิมพ์ และออนไลน์อื่น ๆ อีกมากมาย ร้านค้า ตั้งแต่ปี 2013 เธอผ่านการสัมภาษณ์สื่อมาแล้วกว่า 1,000 ครั้ง
ผู้ฟังและผู้อ่านที่ภักดีหลายล้านคนได้รับประโยชน์จากคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ของเธอ ภารกิจของเธอคือการช่วยให้นักเรียนและผู้บริโภคกว่า 100 ล้านคนมีชีวิตที่ร่ำรวยยิ่งขึ้นผ่านงานพอดคาสต์ การพูด โฆษก การสอน และการสนับสนุน
ลอร่าได้รับปริญญาโทบริหารธุรกิจจากมหาวิทยาลัยฟลอริดา เธออาศัยอยู่ในออสติน เท็กซัสกับสามีและห้องแล็บสีเหลืองของพวกเขา