อะไรคือวิธีที่ดีที่สุดในการลดภาษีจากการลงทุน?

การลงทุนเป็นกระบวนการในการขยายสินทรัพย์ทางการเงินของคุณ มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้: การลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้กระแสเงินสด ราคาที่สูงขึ้น หรือทั้งสองอย่างเป็นเพียงวิธีที่ชัดเจนที่สุดเท่านั้น อีกวิธีหนึ่งที่ช่วยเสริมพอร์ตการลงทุนที่กำลังเติบโตคือการรักษาค่าใช้จ่ายในการลงทุนให้ต่ำ แต่ค่าใช้จ่ายการลงทุนครั้งเดียวที่ใหญ่ที่สุดอาจเป็นภาษีเงินได้ ดังนั้นวิธีที่ดีที่สุดในการลดภาษีจากการลงทุนคืออะไร?

1. กำไรจากการลงทุนควรเป็นระยะยาว

มีกลยุทธ์ต่างๆ ที่ลอยไปมาเพื่อสร้างผลตอบแทนการลงทุนขนาดใหญ่ผ่านการซื้อขายระยะสั้น ตัวอย่างสุดโต่งคือ เดย์เทรดแนวทางปฏิบัติที่คุณพยายามใช้เงินเข้าและออกจากการลงทุนต่างๆ ในช่วงเวลาที่หวังดี

ปัญหาของกลยุทธ์การซื้อขายระยะสั้นทั้งหมดคือการได้รับภาระภาษีเงินได้สูงสุด หมายถึงการซื้อขายระยะสั้น

ช่วงเวลาสั้น ๆ กำไรจากทุน.

ทุกครั้งที่คุณขายสินทรัพย์ทุนภายในหนึ่งปี กำไรใดๆ ที่คุณได้รับจากการขายจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้รวมของคุณและเก็บภาษีในอัตราปกติ หากคุณถูกเก็บภาษีในอัตราสูงสุด (39.6%) ภาษีที่เกิดขึ้นจะหักกำไรมหาศาลที่คุณได้รับ

กลยุทธ์ที่ดีกว่า – หนึ่งที่ทำให้คุณได้ผลกำไรที่มากขึ้นโดยปริยาย – คือการลงทุนเพื่อผลกำไรในระยะยาว แม้ว่าคุณจะอยู่ในอัตราภาษีสูงสุด ภาษีจากการเพิ่มทุนระยะยาวจะไม่เกิน 20%

และถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 15% หรือน้อยกว่า (72,500 เหรียญสำหรับการยื่นแบบสมรสร่วมกันและ 36,250 เหรียญสำหรับผู้ยื่นแบบเดี่ยว) ภาระภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาวของคุณจะเป็นศูนย์

สินทรัพย์ทุนใด ๆ ที่คุณถืออยู่นอกบัญชีที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษีควรมุ่งเป้าไปที่การเพิ่มทุนระยะยาวโดยเฉพาะเพื่อลดภาระภาษีของคุณ คุณสามารถทราบได้ตลอดเวลาว่าการเพิ่มทุนของคุณสอดคล้องกับลำดับความสำคัญในการลงทุนของคุณหรือไม่ โดยการตรวจสอบบัญชีของคุณโดยที่ปรึกษาที่ได้รับใบอนุญาตที่ได้รับใบอนุญาต

2. เก็บพอร์ตโฟลิโอของคุณไว้ในบัญชีภาษีอากร

บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีบัญชีเกษียณอายุเป็นหลักเช่น 401 (k) s 403 (b) s และแผน IRA ต่างๆ เปิดโอกาสให้การลงทุนของคุณเติบโตขึ้นโดยปราศจากการพิจารณาภาษี

พวกเขาไม่ได้ ปลอดภาษี, แต่พวกเขาคือ ภาษีรอการตัดบัญชี และจะช่วยให้พอร์ตการลงทุนของคุณเติบโตได้เร็วกว่าในบัญชีที่ต้องเสียภาษี คุณจะไม่ต้องจัดการกับข้อพิจารณาด้านภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงินเมื่อคุณเกษียณอายุ และเมื่อถึงตอนนั้นคุณควรอยู่ในวงเล็บภาษีเงินได้ต่ำกว่า

บัญชีเหล่านี้เป็นบัญชีที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนที่ให้ดอกเบี้ยและเงินปันผล เช่นเดียวกับประเภทของการลงทุนที่ให้ผลกำไรระยะสั้น เงินของคุณจะสะสมโดยไม่ต้องสร้างภาระภาษีที่การลงทุนประเภทนี้มักสร้างขึ้น

3. ลงทุนในพันธบัตรเทศบาล

พันธบัตรเทศบาล เป็นข้อยกเว้นที่ชัดเจนประการหนึ่งในการถือเงินลงทุนที่มีดอกเบี้ยในบัญชีที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษี ดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรเทศบาลนั้นปลอดจากการเก็บภาษีของรัฐบาลกลาง เช่นเดียวกับภาษีภายในรัฐที่ออก

หากรัฐของคุณมีอัตราภาษีสูงเป็นพิเศษ คุณควรสนับสนุนพันธบัตรเทศบาลที่ออกโดยรัฐของคุณเอง พันธบัตรเทศบาลที่มาจากรัฐอื่นจะต้องเสียภาษีเงินได้ในรัฐบ้านเกิดของคุณ

4. พิจารณาการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ เสนอศักยภาพทั้งรายได้ปัจจุบัน (รายได้ค่าเช่าบวก) เช่นเดียวกับการเพิ่มทุนในรูปของมูลค่าทรัพย์สินที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ยังมีข้อได้เปรียบทางภาษีที่สำคัญสามประการ:

• กระแสเงินสดที่เป็นบวก (ค่าเช่าลบด้วยค่าใช้จ่าย) มักจะหักด้วยค่าเสื่อมราคาเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษีเงินได้
• มูลค่าของทรัพย์สินสามารถเพิ่มขึ้นได้หลายปี แต่จะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้จนกว่าจะขายทรัพย์สิน
• เมื่อขายทรัพย์สินแล้ว จะได้รับประโยชน์จากการได้รับเงินทุนระยะยาว โดยต้องเสียภาษีเงินได้ลดลง

อสังหาริมทรัพย์ไม่ใช่สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องมากที่สุด แต่เป็นผลงานที่แข็งแกร่งในช่วงครึ่งศตวรรษที่ผ่านมา และข้อดีด้านภาษีที่นำมารวมกันนั้นสามารถเทียบได้กับพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษี

5. ให้ทุน 401 (k) ของคุณนอกเหนือจากการจับคู่นายจ้างของคุณ

สำหรับคนส่วนใหญ่ที่มีงานประจำ a บัญชี 401(k) คือการลงทุนครั้งแรกที่พวกเขาจะเจอเมื่อโตเป็นผู้ใหญ่ เป็นบัญชี 403(b) หากพวกเขาทำงานด้านการศึกษาหรือองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร และบัญชี 457 หากพวกเขาทำงานในตำแหน่งราชการ ไม่ว่าในกรณีใด เป็นโอกาสในการประหยัดภาษีของคุณ

หลายคนเลือกที่จะใช้ประโยชน์จากการจับคู่ของนายจ้างแต่ไม่ได้เพิ่มเงินสมทบไปมากกว่านี้ วงเงินการบริจาคสำหรับบัญชีนี้ในปี 2019 คือ $19,000 คนส่วนใหญ่ประหยัดน้อยกว่านั้นมาก อย่างน้อยที่สุด ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ออมอย่างน้อย 10% ถึง 15% ของรายได้รวมประจำปีของคุณ (ก่อนหักภาษีและการหักเงิน) ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณ

บัญชี 401(k) s, 403(b) s และ 457 ใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษี นั่นหมายความว่าคุณไม่ต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับจำนวนเงินที่คุณบริจาคเข้าบัญชี คุณจ่ายภาษีเมื่อเกษียณอายุ น่าจะเป็นอัตราภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อคุณไม่มีงานประจำ

6. ประหยัด IRA สูงสุดของคุณทุกปี

ไม่ว่าคุณจะมีเงินออม 401(k) หรือเงินออมเพื่อการเกษียณอื่นๆ หรือไม่ คุณก็ประหยัดเงินได้ใน บัญชีดั้งเดิมหรือบัญชี Roth IRA. IRA (บัญชีเกษียณส่วนบุคคล) มีวงเงินการบริจาครายปี 6,000 เหรียญสหรัฐฯ ขึ้นอยู่กับขีดจำกัดรายได้

IRA แบบดั้งเดิมใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษี เช่นเดียวกับ 401 (k) Roth IRA อนุญาตให้คุณลงทุนด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี แต่ไม่มีภาษีกำไรจากการขายเมื่อคุณถอนตัวในอนาคต ซึ่งหมายความว่าการลงทุนของคุณสามารถเติบโตได้ในรูปแบบของการลงทุนแบบปลอดภาษีที่คุณเก็บผลกำไรทั้งหมดไว้ เราแนะนำให้ใช้ Bloom เพื่อเพิ่ม IRA ของคุณให้สูงสุด

ต้องการเรียนรู้วิธีเพิ่มเติมในการประหยัดภาษีและทำความเข้าใจว่าภาษีจากการลงทุนทำงานอย่างไร แล้วพิจารณาเรียนวิชาภาษีกับ Cofield's Concepts เว็บไซต์การศึกษาจากที่ปรึกษาทางการเงิน Carter Cofield ในหลักสูตรภาษี คุณจะได้เรียนรู้ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับวิธีใช้ประโยชน์จากการหักลดหย่อนและวิธีการทำงานของภาษีจากการลงทุน

อ่านเพิ่มเติม: การทบทวนแนวคิดของ Cofield ของเรา

7. ใช้ประโยชน์จาก HSA ถ้าคุณทำได้

บัญชีปลอดภาษีอย่างแท้จริงเพียงบัญชีเดียวคือ a บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ หรือ HSA. บัญชีนี้ใช้เพื่อบันทึกและชำระค่ารักษาพยาบาล เช่น การนัดหมายแพทย์ การเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล และค่ายาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ คุณต้องอยู่ในแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง (HDHP) สำหรับการประกันสุขภาพจึงจะมีคุณสมบัติสำหรับ HSA

แต่ถ้าคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน HSA จะมอบเงินช่วยเหลือปลอดภาษีให้คุณ และ การถอนเงินปลอดภาษี นั่นหมายความว่าคุณสามารถบริจาคและชำระค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรองโดยสมบูรณ์ปลอดภาษี คุณยังรอที่จะชดใช้ค่ารักษาพยาบาลให้ตัวเองได้อีกหลายปีในอนาคต ที่เปลี่ยน HSA เป็นสิ่งที่มีประสิทธิภาพ บัญชีเกษียณที่ดีที่สุดที่มีอยู่.

ไม่เหมือนกับบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) บัญชี HSA ไม่ได้กำหนดกฎ "ใช้หรือทำหาย" HSAs ช่วยให้คุณบันทึกในบัญชีออมทรัพย์ที่ทำงานเหมือนบัญชีธนาคาร ผู้ให้บริการ HSA หลายรายให้ทางเลือกการลงทุนแก่คุณ และบริการที่เราแนะนำคือ มีชีวิตชีวา นี่คือวิธีที่คุณสามารถลงทุนปลอดภาษีกับ HSA

8. พิจารณา 529 สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา

บัญชี 529 เป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษีเพื่อการศึกษา แม้ว่าเงินสมทบจะไม่หักก่อนหักภาษีหรือหักลดหย่อนภาษีได้ การลงทุนในบัญชี 529 ปลอดภาษี. สมมติว่าคุณลงทุนได้ดี นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับกำไรจากการลงทุนปลอดภาษี

ข้อเสียของ 529 คือคุณสามารถใช้เงินได้เฉพาะค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้น การถอนเพื่อการใช้งานอื่น ๆ จะต้องเสียค่าปรับทางภาษี อย่างไรก็ตาม ในแง่ดี คุณสามารถเปลี่ยนชื่อบน 529 เป็นพี่น้องหรือญาติสนิทคนอื่นๆ ได้ นั่นหมายความว่าถ้าลูกคนโตของคุณไม่ได้ใช้เงินทั้งหมด คุณสามารถนำไปมอบให้กับลูกที่อายุน้อยกว่าได้

คุณยังสามารถย้ายเงินทุนไปเป็นชื่อของคุณเองและเรียนสองสามชั้นเรียนเพื่อพัฒนาทักษะของคุณและดึงความสนใจของคุณมาเพื่อช่วยให้คุณระบาย 529 ของคุณโดยไม่มีการลงโทษ

9. ลองกองทุนดัชนี

เซอร์ไพรส์, กองทุนดัชนี เป็นวิธีที่ดีในการลดภาษีจากการลงทุน นักลงทุนจำนวนไม่มากที่คิดเกี่ยวกับกองทุนดัชนีด้วยวิธีนี้ แต่จริงๆ แล้วกองทุนนี้เป็นหนึ่งในหน้าที่ที่ดีที่สุดของพวกเขา

พวกเขาไม่ได้ปลอดภาษี พวกเขาไม่ได้รอการตัดบัญชีภาษีด้วยซ้ำ แต่แน่นอนว่าพวกเขามีคุณสมบัติเป็นการลงทุนที่ประหยัดภาษี เนื่องจากกองทุนดัชนีได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อให้ตรงกับดัชนีอ้างอิง เช่น S&P 500 พวกเขาจะไม่ซื้อขายหุ้นแต่ละหุ้นจนกว่าดัชนีจะทำการจัดสรรใหม่ สิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นบ่อยนัก ดังนั้นการซื้อขายจึงถูกเก็บไว้ให้น้อยที่สุด

ทุกสิ่งทุกอย่างในพอร์ตโฟลิโอจะคงที่ นี่หมายถึงการขายหุ้นและภาระภาษีที่เกิดขึ้นน้อยมาก และแม้ว่าพวกเขาจะขาย มันสร้างกำไรจากการลงทุนระยะยาวที่ต้องเสียภาษี

เปรียบเทียบสิ่งเหล่านี้กับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ซึ่งซื้อขายหุ้นบ่อยครั้งเพื่อพยายามเอาชนะตลาด กองทุนประเภทนี้จะไม่เพียงแต่สร้างกำไรจากเงินทุน แต่มักจะสร้างกำไรจากเงินทุนระยะสั้น ซึ่งไม่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีแบบเดียวกันกับความหลากหลายระยะยาวทำ

กองทุนดัชนีสามารถเติบโตได้หลายปีโดยมีผลกระทบต่อภาษีเงินได้เพียงเล็กน้อย

10. พิจารณาการบริจาคหุ้นเพื่อการกุศล

หากคุณเคยเลือกหุ้นดีๆ สักครั้ง และกำลังได้รับเงินทุนมหาศาล อย่าเพิ่งคลิกปุ่มขาย คุณอาจจะสามารถมอบหุ้นนั้นหรือบางส่วนให้กับองค์กรการกุศลที่คุณโปรดปรานโดยไม่ต้องเสียภาษี และแม้กระทั่งหักภาษีสำหรับมูลค่าเต็ม

สมมติว่าคุณซื้อหุ้นในราคา $1,000 และตอนนี้มีมูลค่า $2,000 หากคุณขาย คุณจะต้องจ่ายภาษีกำไรจากการขายจากกำไร 1,000 ดอลลาร์ หากคุณบริจาคเพื่อการกุศล คุณสามารถหักมูลค่า 2,000 ดอลลาร์ต่อหุ้น และ ไม่มีใครต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไร 1,000 ดอลลาร์ นั่นเป็น win-win สำหรับคุณและองค์กรไม่แสวงหากำไรที่คุณชื่นชอบ

ลงทุนตามนั้น

พิจารณาผลกระทบของภาษีในการลงทุนทั้งหมดของคุณและลงทุนตามนั้น มีวิธีหลีกเลี่ยงภาระภาษีที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนส่วนใหญ่ หรืออย่างน้อยก็เพื่อให้มีขั้นต่ำที่สุด

เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังลดภาษีจากการลงทุนของคุณ ให้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญ เราชอบ ด้านความมั่งคั่ง. ไม่เพียงแต่คุณจะได้รับความช่วยเหลือในการวางแผนภาษีเท่านั้น แต่ยังช่วยคุณในการวางแผนการเกษียณอายุ การประกันภัย และอื่นๆ ได้อีกด้วย