ฉันจบการศึกษาจากวิทยาลัยด้วยเงินกู้ยืมนักเรียนประมาณ 35,000 เหรียญ
ฉันโชคดีเพราะพวกเขาได้รับเงินอุดหนุนจากสตาฟฟอร์ด ผู้ให้บริการของฉันคือ ACS Education Services ที่มีชื่อแปลก ๆ... ACS ย่อมาจาก Affiliated Computer Services. ฉันได้รับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการตัดบัญชีโดยตรงและใบแจ้งยอดทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งทั้งสองอย่างนี้เป็นเรื่องปกติแม้กระทั่งในปัจจุบัน และไม่มีปัญหากับพวกเขามากนัก
พวกเขาไม่ได้รับการบริการโดย เฟดโลน – ซึ่งได้พัฒนาชื่อเสียงค่อนข้างมาก
น่าเสียดาย หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากโครงการให้อภัยบริการสาธารณะ (PSLF) FedLoan เป็นเกมเดียวในเมือง PSLF คือเมื่อคุณเข้าสู่การจ้างงานบริการสาธารณะแบบเต็มเวลาสำหรับนายจ้างที่มีคุณสมบัติและชำระเงินรายเดือนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม 120 ครั้ง (10 ปี) หลังจากนั้น เงินกู้โดยตรงของรัฐบาลกลางจะได้รับการอภัย (เงินกู้ที่ทำภายใต้โครงการเงินกู้โดยตรง) มันถูกสร้างขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติการลดต้นทุนและการเข้าถึงของวิทยาลัยปี 2550
เมื่อฉันส่งอีเมลถึงผู้อ่านเกี่ยวกับประสบการณ์ของพวกเขาเกี่ยวกับเงินกู้นักเรียน ชื่อหนึ่งและคำว่า "ฝันร้าย" ก็ปรากฏขึ้นเรื่อยๆ เฟดโลน
เพื่อนของฉันเทรวิสเป็น นักวางแผนสินเชื่อนักศึกษา และเขาได้สร้างแผนเงินกู้นักเรียนแบบกำหนดเองกว่าพันแผนซึ่งจะช่วยให้คุณหมดหนี้ได้เร็วกว่าที่คุณจะจินตนาการได้ เขารู้จักโปรแกรมต่างๆ ทั้งหมด วิธีการทำงานร่วมกัน และสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อใช้ประโยชน์จากโปรแกรมเหล่านั้น
ลูกค้าทั่วไปของเขาประหยัดค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ $59,000 ตลอดอายุเงินกู้ของตน หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมและดูว่าแผนอาจช่วยคุณได้หรือไม่ ตรวจสอบบริการของเขา.
FedLoan ให้บริการใคร?
พื้นหลังเล็กน้อย… Fedloan เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษา ผู้ให้บริการเงินกู้นักเรียนคือบริษัทที่รวบรวมการชำระเงินกู้ และหากจำเป็น ให้ช่วยผู้กู้ลงทะเบียนสำหรับแผนการชำระคืนที่กรมสามัญศึกษากำหนด ซึ่งรวมถึงแผนการชำระคืนตามรายได้ (แผน IBR) แผนการชำระคืนที่อาจจะเกิดขึ้นได้ โครงการ PSLF และอื่นๆ
หน่วยงานให้ความช่วยเหลือด้านการศึกษาระดับอุดมศึกษาแห่งรัฐเพนซิลวาเนีย (PHEAA) เป็นบริษัทแม่ของ FedLoan Services อีกชื่อหนึ่งที่คุณอาจเห็นคือ Amerian Education Services ซึ่ง PHEAA เป็นเจ้าของเช่นกัน พวกเขาจัดการสินเชื่อส่วนบุคคลรวมถึงที่อยู่ภายใต้โครงการเงินกู้เพื่อการศึกษาของครอบครัวของรัฐบาลกลาง บริษัททั้งสองนี้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา
FedLoan ไม่ใช่เกมเดียวในเมืองสำหรับสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเสมอไป กรมสามัญศึกษาตัดสินใจเมื่อต้นปี 2560 ว่าพวกเขาจะย้ายจากผู้ให้บริการที่แตกต่างกันเก้ารายไปเป็นผู้ให้บริการเพียงรายเดียว ใช่คุณเดาได้ - FedLoan DOE ประมาณการว่าจะประหยัดเงินได้ 130 ล้านดอลลาร์ในระยะเวลาห้าปี แม้ว่าจะไม่ชัดเจนเท่าไร ผู้กู้จะเห็นเงินออมเพิ่มขึ้นจากปริมาณเงินกู้นักเรียน การชำระเงิน และ ภาระการบริหาร
ปัญหาการให้บริการ FedLoan ทั่วไป
เมื่อฉันถามผู้อ่าน ทุกคนก็มีเรื่องราวที่คล้ายกัน - “ถ้าคุณแค่จ่ายเงินประจำและไม่เคยพลาด ไม่เคยต้องการจ่ายเพิ่ม และไม่อยากคุยกับใคร… FedLoan เยี่ยมมาก!” ถ้าจะทำมากกว่านั้น เช่น จ่ายเพิ่มเงินต้น ก็ดี โชค."
กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณต้องจัดการกับปัญหาการให้บริการเงินกู้นักเรียนจริง ๆ... คุณจะต้องจัดการกับการบริการ ปัญหา.
ต่อไปนี้คือปัญหาการให้บริการของ FedLoan ทั่วไปและวิธีหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้:
บังคับเปลี่ยนสำหรับการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ
หากคุณสมัครโปรแกรมการให้อภัยบริการสาธารณะ คุณจะถูกบังคับให้ใช้บริการ FedLoan จากผู้ให้บริการใดก็ตามที่คุณเคยใช้มาก่อน หนึ่งในผู้อ่านของเรารู้สึกประหลาดใจเล็กน้อยกับสิ่งนี้เพราะพวกเขาไม่ได้ตระหนักว่ามีเพียง FedLoan เท่านั้นที่จัดการ PSLF (นี่เป็นการพัฒนาล่าสุด อย่างที่คุณคาดไว้ ข่าวของ Fedloan ไม่ได้อยู่ในรายการที่มีลำดับความสำคัญสูงของใครๆ รายการ!).
ปัญหาคือไม่มีผู้ให้บริการเงินกู้นักเรียนรายอื่นสำหรับ PSLF คุณติดอยู่กับ FedLoan หากคุณต้องการเข้าสู่ PSLF FedLoan เป็นเกมเดียวในเมือง
หากคุณไม่ได้ทำ PSLF โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้เปรียบเทียบราคาและเช็คเอาท์ ข้อเสนอคืนเงิน refi เงินกู้นักเรียนล่าสุด จาก ธนาคารรีไฟแนนซ์ชั้นนำ.
การหักบัญชีธนาคารใช้เวลาสองรอบการเรียกเก็บเงิน
หากคุณตั้งค่าการตัดบัญชีโดยตรง คาดว่าจะใช้เวลาสองรอบการเรียกเก็บเงินก่อนที่จะมีผลบังคับใช้ สำหรับรอบการเรียกเก็บเงินสองรอบนี้ คุณต้องชำระเงินด้วยตนเองและจัดการการชำระเงินให้กับ Fedloan เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาด้านเครดิตทุกประเภท
นี่เป็นการร้องเรียนทั่วไปและเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล การหักบัญชีโดยตรงไม่ได้เกิดขึ้นทันที แต่ FedLoan ดูเหมือนจะไม่ช่วยให้ยืนยันปัญหาเหล่านี้ได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ เมื่อใดก็ตามที่จำนวนเงินเปลี่ยนแปลง (เช่น สำหรับ IDR) คุณต้องทำซ้ำกระบวนการทั้งหมดอีกครั้ง
ผู้อ่านคนหนึ่งบอกฉันว่า - "เมื่อรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเปลี่ยนไป (เหมือนที่ฉันทำหลังจากที่เรามีลูก) ฉันต้องเริ่มต้นใหม่ด้วยการหักบัญชีธนาคาร ทั้งๆที่เพิ่งทำไปเมื่อปีก่อน นอกจากนี้ ภรรยาของฉันยังอยู่ในโปรแกรมเดียวกัน หักบัญชีโดยตรง และปีละสองครั้งที่ฉันอาจส่งแบบฟอร์มใหม่เพียงเพื่อชำระเงินและได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ย .25%”
การยืนยันรายได้ใช้เวลานาน
ผู้อ่านรายอื่นอยู่ในแผนการชำระคืนตามรายได้และทุกปีเขาต้องรับรองรายได้อีกครั้ง “สิ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับ FedLoan ก็คือพวกเขามีระบบอัปโหลดเอกสารโดยเฉพาะ ซึ่งฉันสามารถอัปโหลดเอกสารทางออนไลน์ได้ ไม่จำเป็นต้องส่งแฟกซ์หรือส่งเอกสารทางไปรษณีย์ พวกเขาประมวลผลข้อมูลที่ฉันส่งถึงพวกเขาโดยปกติภายในสองสามวันและส่งอีเมลเกี่ยวกับสถานะของเอกสารที่ฉันอัปโหลด อีเมลสำหรับคำถามทั้งหมดของฉันมักจะได้รับคำตอบหรืออย่างน้อยก็ตอบกลับภายในสองสามวัน เอกสารสำหรับ PSLF ใช้เวลานานกว่าเล็กน้อย อาจจะสองสามเดือน แต่เมื่อดำเนินการแล้ว พวกเขาก็จะส่ง จดหมายฉบับพิมพ์และอีเมลที่ระบุข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับสถานะปัจจุบันของฉันภายในโปรแกรม PSLF”
แม้ว่ากระบวนการจะดีขึ้น แต่ Fedloan ก็มีเวลาตอบสนองที่แย่มาก ผู้อ่านรายหนึ่งบอกฉันว่าพวกเขาส่งแบบฟอร์มในเดือนเมษายนและได้รับการตอบกลับในช่วงปลายเดือนสิงหาคมเท่านั้น มันเป็นอย่างนั้นมาหลายปีแล้ว
มันเลวร้ายมาก Maura Healey อัยการสูงสุดแมสซาชูเซตส์ ฟ้อง FedLoan ให้บริการ (ในทางเทคนิคพวกเขาฟ้องหน่วยงานช่วยเหลือการศึกษาระดับอุดมศึกษาแห่งเพนซิลเวเนีย)!
พวกเขากล่าวหา:
- “ความล้มเหลวในการบริการ [บริษัทแม่ของ Fedloan] ของ PHEAA ได้ทำร้ายผู้ยืมนักศึกษาในรัฐแมสซาชูเซตส์ ที่ควรนับรวมในการให้อภัยเงินกู้ของพวกเขาทำให้พวกเขาสูญเสียทุนทางการเงินและแบกรับพวกเขาต่อไปด้วย หนี้"
ดังนั้นจำไว้!
ชี้แจงการชำระเงินพิเศษ
หากคุณชำระเงินเพิ่มเติมแต่ไม่ได้ระบุว่าการชำระเงินของคุณมีไว้เพื่อเงินกู้ใด เงินกู้ยืมจะกระจายไปในเงินกู้ทั้งหมดของคุณ หากคุณชำระเงินสำหรับเงินกู้หนึ่งรายการและไม่ระบุ จะนำไปใช้กับการชำระเงินครั้งต่อไป หากคุณชำระเงินมากกว่าการชำระเงินปกติ การชำระเงินปกติครั้งต่อไปจะไม่ถูกหัก
หากคุณอยู่ในแผนรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วย คุณจะไม่สามารถชำระเงินก่อนวันครบรอบ IDR หรือวันที่ออกใบรับรองใหม่ได้ การชำระเงินที่เกินกำหนด ณ วันดังกล่าวจะนำไปใช้กับเงินกู้เอง ไม่ใช่การเรียกเก็บเงินในอนาคต นี่เป็นข้อแตกต่างที่สำคัญที่ต้องจำไว้เพราะคุณอาจต้องการให้การชำระเงินของคุณใช้กับเงินกู้นักเรียนของคุณแตกต่างกัน
อย่าใช้อีเมล – วิธีที่ดีที่สุดในการรับคำตอบคือการโทรศัพท์:
- หมายเลขโทรฟรีของสหรัฐอเมริกา: 1-800-699-2908
- หมายเลขต่างประเทศ: 717-720-1985
เปิดให้บริการตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 21.00 น. ทางตะวันออก
หากคุณต้องการส่งอีเมล คุณจะต้องเข้าสู่ระบบเพื่อใช้งาน ระบบอีเมลที่ปลอดภัยของพวกเขา. ฉันแนะนำให้โทรและพูดคุยกับใครบางคนทางโทรศัพท์
อย่าเชื่อคำแนะนำของพวกเขา
ฉันคิดว่ามันปลอดภัยที่จะบอกว่าตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าที่คุณคุยด้วยในบริษัทใดๆ ก็ตาม Fedloan หรืออย่างอื่น มักจะเป็นคนที่คุณต้องการรับ คำแนะนำทางการเงิน จาก. ไม่ใช่หน้าที่ของพวกเขาที่จะรู้ถึงความซับซ้อนของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ทางเลือกเงินกู้นักเรียน และความหลากหลายของหนี้สินและการให้อภัย ฉันคาดหวังให้พวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญในระบบของตนเอง สามารถใช้การชำระเงินได้อย่างเหมาะสม และนำทางเมนูของระบบคอมพิวเตอร์ของพวกเขาเอง
เรื่องราวบางส่วนที่ฉันได้ยินมานั้นเกี่ยวข้องกับการที่คนกำลังวางแผนที่ไม่ควรทำ เป็นการยากที่จะให้คำแนะนำทางการเงินและยิ่งยากขึ้นเมื่อคุณไม่มีภาพที่สมบูรณ์ อย่าไว้วางใจตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าของ FedLoan หากพวกเขาให้คำแนะนำแก่คุณหรือนำคุณไปในทิศทางใดทิศทางหนึ่ง – พวกเขาไม่จำเป็นต้องมีคุณสมบัติที่จะให้คำแนะนำนั้นเสมอไป พวกเขาไม่ได้จงใจหลอกลวงและไม่ได้พยายามหลอกล่อคุณ พวกเขาไม่อาจรู้ภาพรวมทั้งหมดได้
ตาคุณ
คุณมีประสบการณ์กับ Fedloan ที่คุณต้องการแบ่งปันหรือไม่? พวกเขาเป็นแบบนี้หรือเปล่า รายการซักผ้าของฝันร้ายและปัญหาเงินกู้นักเรียน? ฉันชอบที่จะได้ยินมันและคนอื่น ๆ ก็เช่นกัน!