อินเทอร์เน็ตและเครื่องทำน้ำเย็นในสำนักงานของคุณ (สิ่งที่ผิดไปจากเดิม!) เต็มไปด้วยเรื่องราวเกี่ยวกับวิธีการทำชุดรวมเพื่อขายบ้านหรือการลงทุนหุ้นร้อน
เมื่อวันก่อน ฉันกำลังพูดคุยกับนักข่าวเกี่ยวกับการถือครองของฉันใน Southwest Airlines เพิ่มขึ้น 637% ในช่วง 7-8 ปีที่ผ่านมา บุ้งแรกของหุ้น 1500 หุ้นที่ 5.29 ดอลลาร์เพิ่มขึ้นเกือบ 950%!
สิ่งที่อินเทอร์เน็ตมีไม่มากนักคือเรื่องราวของความล้มเหลวในการลงทุน
(ฉันต้องสนุกกับการเขียนเกี่ยวกับความล้มเหลวของฉันเพราะนี่เป็นครั้งที่สองของฉัน รายการความล้มเหลว!)
เราทุกคนมี แต่มีเพียงไม่กี่คนที่พูดถึงพวกเขาเพราะพวกเขาไม่เซ็กซี่ ในโลกที่ขับเคลื่อนด้วยโซเชียลมีเดียของเราซึ่งเต็มไปด้วยไฮไลท์รีล ไฟต่ำไม่มีที่
แต่ทุกความสำเร็จมาพร้อมกับ มากมาย ความล้มเหลว
ความล้มเหลวเป็นผลร้ายบนเส้นทางสู่ความสำเร็จ เราสามารถเรียนรู้ได้มากมายจากพวกเขา และคุณสามารถเรียนรู้ได้มากมายจากฉัน โดยไม่ต้องเจ็บปวดทางการเงิน 🙂
ฉันไม่ระบุชื่อการลงทุนและพยายามหลีกเลี่ยงการให้รายละเอียดมากเกินไป คุณอาจไม่เคยได้ยินชื่อบริษัทหรือบุคคลเหล่านี้มาก่อน ประเด็นคือไม่ต้องอายใคร ฉันลงทุนเงินของตัวเองโดยลืมตาและสิ่งต่างๆ เกิดขึ้น ประเด็นคือการเรียนรู้จากความผิดพลาดของฉัน เงินหมดแล้ว แต่ฉันยังอยู่ที่นี่ด้วยสมองคนเดิมที่ตัดสินใจแบบเดียวกัน
นี่คือบทเรียน TK ที่ฉันได้เรียนรู้จากความล้มเหลวมากมาย:
ความล้มเหลวเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการ
เหตุผลหนึ่งที่ฉันลงทุนในหลากหลายด้านคือการกระจายความเสี่ยง ตลาดหุ้นเป็นวิธีการลงทุนที่ยอดเยี่ยม แต่มันขึ้นและลงอย่างง่ายดายโดยอิงจากสิ่งที่ไม่เกี่ยวข้องกับการลงทุนพื้นฐาน Diversification คือการสร้างกลุ่มการเดิมพันที่ไม่สัมพันธ์กัน
“อย่าลงทุน 401 (k) ของคุณในหุ้นของบริษัท”
งานและแหล่งรายได้หลักของคุณควรกระจายจากการออมเพื่อการเกษียณของคุณ
ถ้าบริษัทของคุณไปได้ดี คุณจะไม่โดนไล่ออก หากบริษัทของคุณทำผลงานได้ไม่ดี คุณอาจถูกไล่ออก หากบริษัทของคุณทำผลงานได้ไม่ดีและคุณถูกไล่ออก การถือครอง 401(k) ของคุณก็อาจจะลดลงเช่นกันเนื่องจากบริษัททำผลงานได้ไม่ดี การเดิมพันทั้งสองนั้นมีความสัมพันธ์กัน… และนั่นก็แย่
“ลงทุน X% ของพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้น โดยที่ X คือ 120 ลบด้วยอายุของคุณ” เป็นอีกหนึ่งที่มีชื่อเสียง หลักการง่ายๆ. คุณต้องการรับความเสี่ยง (ความผันผวน) แต่ไม่มากเกินไปเมื่อเทียบกับอายุของคุณ เมื่อคุณใกล้เกษียณ คุณต้องการความผันผวนน้อยลงเพราะคุณจะต้องถอนเงินจากการถือครอง
เมื่อคุณจัดสรรสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ คุณไม่ต้องการให้ 100% อยู่ในตลาดหุ้น คลุกเคล้าให้เข้ากัน อสังหาริมทรัพย์บางส่วนอยู่ในตำแหน่งส่วนตัวและบางส่วนในยานพาหนะที่แปลกใหม่ยิ่งขึ้น (คุณสามารถเริ่มต้นในอสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินน้อยกว่า $1,000)
ความล้มเหลวในบางส่วนเป็นสิ่งที่คาดหวังได้เนื่องจากคุณไม่สามารถตี 100% ในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ได้
แย่จัง คุณไม่สามารถตี 100% ภายในสินทรัพย์ประเภทหนึ่งได้ (เช่น หุ้นสหรัฐฯ) คุณต้องคาดหวังความล้มเหลวเล็กน้อยเพื่อคว้าชัยชนะ และหากคุณไม่สามารถจัดการกับความล้มเหลวที่เปิดเผยได้ คุณก็ควรคว้าชัยชนะเพียงเล็กน้อย ~1% อัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์ และปล่อยให้เงินของคุณสูญเสียกำลังซื้อไปสู่ภาวะเงินเฟ้อ
นั่นหมายความว่าคุณควรลงทุนในศิลปะหรือไม่? หรือวิสกี้? (ถือว่าเป็นของสะสมทั้งคู่)
ข้อเสนอของคุณอาจจะห่วย
ฉันไม่ใช่นักลงทุนที่มีความสัมพันธ์ที่ดี ข้อเสนอที่ยอดเยี่ยมไม่ได้มาหาฉันเพราะฉันเสนอแค่เงินเท่านั้น อาจจะเชี่ยวชาญบ้างแต่ส่วนใหญ่เป็นเงิน
อันที่จริง ฉันได้ปฏิเสธข้อเสนอหลายข้อซึ่งฉันจะเป็นตัวถ่วงเงินก้อนสุดท้ายในการลงทุน ฉันได้เรียนรู้ว่า “เรามีเงินเหลือเพียง 20,000 ดอลลาร์จากการเพิ่ม $250,000 ของเรา” ควรมองว่าเป็น “เราไม่สามารถหาบิตสุดท้ายนี้ได้” มากกว่า “รีบขึ้นก่อนที่มันจะปิด!” (ขาดแคลนใคร?)
ฉันเหมือนสำรองไปงานพรอม!
หากคุณได้รับเงินลงทุนจากบริษัท VC ที่น่าเชื่อถือและเชื่อมต่อกันเป็นอย่างดี คุณจะสามารถเข้าถึงสิ่งที่มากกว่าเงินได้มากมาย คุณสามารถเข้าถึงเครือข่ายของบุคคลสำคัญและบริษัทอื่นๆ ได้ คุณสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน และมีอะไรอีกมากมายให้ติดตามหากคุณทำได้ดี และคุณได้รับความอื้อฉาวเพราะ VC ลงทุนในตัวคุณ
รอบเพื่อนและครอบครัวไม่ได้มากไปกว่าตั๋วลอตเตอรี ตั๋วลอตเตอรีราคาแพงมาก
ฉันลงรายละเอียดมากขึ้นว่า ฉันไม่ชอบการลงทุนของนางฟ้า.
การสื่อสารคือกุญแจสำคัญ
ที่ใหญ่ที่สุดของฉัน การเงิน ความล้มเหลว ประมาณ 50,000 ดอลลาร์ มาจากมือของผู้ก่อตั้งที่ไม่มีประสบการณ์ด้วยเทคโนโลยีสุดเจ๋ง
ส่วนที่น่าผิดหวังที่สุดเกี่ยวกับประสบการณ์นี้คือผู้ก่อตั้งหยุดโทรกลับและตอบกลับอีเมล เขาใช้ชีวิตต่อไปร่วมกับบริษัทอื่น และไม่เคยแม้แต่จะยอมรับจุดจบของบริษัทที่ฉันลงทุน ฉันลงทุนกับคนอื่นๆ ซึ่งบางคนรู้จักเขาเป็นการส่วนตัว และถึงกับแปลกใจกับพฤติกรรมของเขา
ความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันทำคือเชื่อโฆษณาเกินจริง ตกหลุมรักผลิตภัณฑ์/บริการ และลงทุนในผู้ก่อตั้งที่ไม่มีประสบการณ์
ผู้ก่อตั้งบอกฉันว่าเขาสนิทสนมกับหุ้นส่วนกับบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่อีกแห่ง แต่เอกสารอยู่ในระหว่างดำเนินการ และการลงทุนเป็นสะพานที่จะพาเขาไปสู่ข้อตกลง ฉันไม่คิดว่าเขาโกหกฉัน แต่ทุกอย่างก็ยังล่าช้า ข้อตกลงได้ไกลออกไปและไกลออกไป แต่ฉันซื้อเป็นโฆษณา
เมื่อสิ่งต่าง ๆ พังทลาย การสื่อสารก็ช้าและฉันไม่ได้ผลักประเด็น ฉันไม่ได้หยิบโทรศัพท์ขึ้นมาเพื่อโทรไปหา ถ้ามีอะไรให้คิด แต่ถึงอย่างนั้นมันก็แทบตายอยู่แล้ว
โชคดีที่ฉันได้กลับรายการในการลงทุนอื่น ฉันได้ลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยในเว็บไซต์ต่าง ๆ ที่ดำเนินการโดยบุคคลอื่นในสาขาวิชาเป็นหลัก ฉันไม่ได้เชี่ยวชาญ ไม่มีการสูญเสียอย่างสมบูรณ์ ส่วนใหญ่ได้คืน 90% ของทุนเดิมของฉันทั้งหมด แต่ต้องใช้เวลาหลายปีกว่าเรื่องราวเหล่านั้นจะสรุป... ซึ่งเป็นค่าเสียโอกาส
กุญแจสำคัญคือเมื่อมีหลายสิ่งเหล่านี้ ฉันทำให้แน่ใจว่าการสื่อสารดีขึ้น มันไม่ได้เปลี่ยนแปลงผลลัพธ์ทางการเงินเสมอไป เรื่องราวยังไม่ได้ถูกเขียนขึ้นสำหรับพวกเขาหลายคน แต่อย่างน้อยฉันก็เข้าใจมากขึ้นว่าสิ่งต่างๆ จะดำเนินไปอย่างไร การลงทุนอาจจะแย่ แต่คุณอยากเห็นมันมา
ถ้าฉันใส่เงิน $10,000 และฉันจะสูญเสียมันไป ฉันต้องการทราบล่วงหน้าสักหน่อย ไม่ใช่วันก่อน
ฉันเป็นผู้บริหาร ไม่ใช่นักลงทุน
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ฉันไม่ได้เปิดบล็อกการเงินส่วนบุคคล ฉันมีส่วนร่วมในบริษัทต่างๆ สามแห่ง อันหนึ่งปิดอย่างเงียบ ๆ (ก่อนเวลา) อันหนึ่งถูกขายไปแล้ว และอีกอันหนึ่งยังทำงานได้ดี
ฉันตระหนักว่าฉันเป็นผู้ดำเนินการที่ดีและเป็นผู้วิเคราะห์การลงทุนที่ไม่ดี คุณต้องเล่นเพื่อจุดแข็งของคุณ เป้าหมายการลงทุนของฉันตอนนี้คือการสร้างบริษัท จัดตั้งทีมเพื่อดำเนินการ จากนั้นจึงย้ายไปยังโครงการต่อไปเมื่อถึงเวลา
สิ่งที่บอกได้มากที่สุดเกี่ยวกับการตระหนักรู้นี้คือสำหรับทักษะอื่นๆ ทั้งหมดที่ฉันทำไม่ดี ฉันจะพยายามปรับปรุงมัน ฉันพยายามเรียนรู้ที่จะเก่งขึ้น
ด้วยการลงทุน เป้าหมายไม่ใช่เพื่อ "เป็นนักลงทุนที่ดีขึ้น" มันคือการทำเงิน ในการลงทุน มีวิธีหาเงินได้หลายล้านวิธี และมีทักษะมากมายที่ต้องปรับปรุงในหมวดหมู่นั้น การเป็นนักวิเคราะห์ที่ดีขึ้นเป็นเพียงขั้นตอนเดียว และด้วยทักษะต่างๆ มากมาย ยังมีทักษะอื่นๆ อีกมากที่ฉันสามารถมุ่งความสนใจไปที่จุดที่ฉันก้าวต่อไปได้
ระวังคนที่คุณไว้ใจ
เมื่อคุณลงทุนในคนอื่น คุณได้รับความไว้วางใจให้พวกเขาเป็นผู้พิทักษ์เงินของคุณ นี่คือสิ่งที่จับได้… ไม่มีใครล้างรถเช่า พวกเขาไม่ได้เสียเลือดเพื่อเงินนั้น พวกเขาแค่ต้องนำเสนอและโน้มน้าวให้คุณมอบให้พวกเขา พวกเขาไม่เห็นคุณค่าของเงินของคุณเหมือนกับว่าพวกเขาให้คุณค่ากับเงินที่พวกเขาหามาได้หรือที่พวกเขายืมมาจากครอบครัวของพวกเขา
ถ้าตกลงกันได้ พวกเขาก็เดินออกไปได้เพราะมีนักลงทุนจำนวนมากอยู่ที่นั่น
ข้อตกลงก่อนหน้านี้กับการเริ่มต้นเป็นตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบ ฉันมีข้อตกลงกับบริษัทสตาร์ทอัพที่มีเทคโนโลยีที่มีแนวโน้มดี มันมีแนวโน้มดีจนกระทั่งไม่เป็นเช่นนั้น และตอนนี้มันเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้ K-1 ขั้นสุดท้ายเพื่อปิดบทนั้นในอาชีพการลงทุนของฉัน
อย่าเอามาเป็นส่วนตัว
มันเป็นแค่เงิน
เมื่อคุณใส่มันเข้าไปในตลาดหุ้นแล้วมันก็ตกต่ำ ไม่มีใครต้องตำหนิ ดังนั้นคุณจึงไม่ค่อยใช้เป็นการส่วนตัว
เมื่อคุณลงทุนในบริษัท มีคนถามหาคุณ บุคคลนั้นคือใบหน้าของข้อตกลงนั้น บุคคลที่แนะนำคุณเกี่ยวกับข้อตกลงอาจรู้สึกรับผิดชอบเป็นการส่วนตัว (แม้ว่าพวกเขาจะไม่มีความเป็นมืออาชีพ / ความรับผิดชอบที่แท้จริงก็ตาม) มันง่ายที่จะรู้สึกแบบนั้น… แต่อย่า
CEO สตาร์ทอัพหรือผู้ก่อตั้งบริษัทไม่คิดว่าเขาจะล้มเหลว เขาไม่อยากล้มเหลวอย่างแน่นอน เขาไม่ต้องการยืมเงินของคนอื่น ทำลายมัน และปิดบริษัทของเขา นั่นเป็นเพียงสิ่งที่เกิดขึ้น
อยากโทษใครก็โทษตัวเอง! คุณเขียนเช็ค เมื่อคุณให้เงินใครสักคน มันไม่ใช่เงินของคุณอีกต่อไป
สองเท่ากับสิ่งที่คุณรู้
สิ่งที่คุณกำลังอ่านอยู่ตอนนี้ Wallet Hacks แสดงถึงการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดของฉัน – มันต้องใช้เวลาของฉัน บล็อกมีราคาถูกในการเริ่มต้น แต่พวกเขาใช้เวลานาน
อย่างที่คุณอาจรู้หรือไม่รู้ Wallet Hacks เป็นบล็อกการเงินส่วนตัวที่สองของฉัน ตัวแรกออกมาดีจนได้ เปลี่ยนเส้นทางชีวิตของฉัน. ฉันกำลังเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า... และฉันก็สนุกกับมันมาก 🙂
เวลาของคุณแสดงถึงสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดของคุณ พอใช้ไปก็หมดไป ดังนั้นในขณะที่ฉันไม่ชอบการลงทุนของฉันที่เปลี่ยนไป แต่ก็ยังมีโอกาสอื่นๆ ที่ฉันจะคืนทุน
เมื่อฉันลงทุนเวลาของฉัน มันควรจะมีเวลาว่างมากขึ้นในอนาคต (เช่น การเกษียณอายุ!) หรือเป็นความล้มเหลวในการลงทุนที่ฉันไม่สามารถชดใช้คืนได้
นั่นคือความล้มเหลวที่ยิ่งใหญ่ที่สุด