กองหน้า vs. Betterment: ไหนดีที่สุดสำหรับคุณ?

เมื่อพูดถึงการลงทุน มีชื่อไม่กี่ชื่อที่โดดเด่น

สำหรับกองทุนรวม ยักษ์ใหญ่คือ Vanguard and Fidelity

สำหรับ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์เราคิดว่า Betterment และ Wealthfront

ดังนั้น หากคุณจะแบ่งกลุ่มที่ดีที่สุดจากแต่ละประเภทต่อกัน การเป็นตัวแทนที่ยุติธรรมก็คือ Vanguard vs. ดีขึ้น

แม้แต่แฟน ๆ บล็อกการเงินส่วนบุคคลที่เป็นกันเองที่สุดก็ยังคุ้นเคยกับ Vanguard และ Betterment ซึ่งเป็นสองผู้ตีที่หนักที่สุดในพื้นที่การลงทุน ทั้งสองบริษัทมีชื่อเสียงในด้านการเปิดการลงทุนให้กับบุคคลทั่วไป ค่าธรรมเนียมต่ำ และประเภทบัญชีการลงทุนที่หลากหลาย

เมื่อคุณเลือกแพลตฟอร์มการลงทุน คุณไม่สามารถผิดพลาดกับบริษัทใดบริษัทหนึ่งได้ มีบทวิจารณ์มากมายสำหรับทั้งคู่ที่ยืนยันเรื่องนี้ แต่ไม่มีอะไรในชีวิต ไม่ว่าจะวิเศษเพียงใด มีขนาดเดียวและนั่นรวมถึงแพลตฟอร์มการลงทุนด้วย

พวกเราบางคนชอบการลงทุน เราต้องการทำให้มือสกปรกด้วยการลงทุน DIY เล็กน้อย เราต้องการวิจัยกองทุนรวมและ ETF เราต้องการอ่านรายงานประจำปีและรอการอัปเดตรายได้รายไตรมาสอย่างกระตือรือร้น และรู้อัตราส่วน P/E ของบริษัทต่างๆ มากมาย

และพวกเราบางคนต้องการให้มือของเราสะอาดและปล่อยให้เรื่องนี้เป็นหน้าที่ของใครบางคน (หรืออย่างอื่น) เราต้องการตอบคำถามพื้นฐานสองสามข้อเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงและขอบเขตเวลา ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติในบัญชีการลงทุนและเรียกวันนี้ว่า

ไม่ว่าคุณจะอยู่ค่ายไหนก็ตาม (ฉันเอาตัวเองเป็นรอง ฉันยังไม่ได้หยุดการลงทุนเล็บ) มีที่สำหรับคุณ

หากคุณต้องการจัดการการลงทุน คุณจะรู้สึกเหมือนอยู่บ้านด้วย Vanguard หากคุณต้องการแนวทางการลงทุนแบบไม่ต้องลงมือจริง Betterment จะเหมาะกับการเรียกเก็บเงิน

กองหน้าคืออะไร?

กองหน้า ก่อตั้งขึ้นในปี 1975 โดย John Bogle ตำนานในวงการการเงินส่วนบุคคล Bogle เห็นว่านักลงทุนจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสำหรับกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน แต่รู้ว่ากองทุนส่วนใหญ่เหล่านั้นไม่ได้มีประสิทธิภาพสูงกว่าดัชนีตลาด Bogle เชื่อในสิ่งนั้น แทนที่จะเอาชนะตลาด กองทุนควรกลายเป็นตลาดและโดยการทำเช่นนั้น Vanguard สามารถเสนอลูกค้าที่เป็นเจ้าของบริษัทด้วย กองทุนรวมอิงดัชนีต้นทุนต่ำ การลงทุน

Vanguard เสนอบัญชีและตัวเลือกการลงทุนหลายประเภทรวมถึง Roth และ IRA แบบดั้งเดิม, i401(k) s, 529 แผนการออมทรัพย์ หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และอีทีเอฟ Vanguard Personal Advisor Services คิดค่าบริการ 0.30% และต้องมีการลงทุนขั้นต่ำ $50,000.

ของฉัน กองทุนรวมที่ชอบคือกองทุนแนวหน้า.

การปรับปรุงคืออะไร?

ดีขึ้น ได้รับการปฏิวัติสำหรับนักลงทุนด้วยในฐานะหนึ่งในที่ปรึกษาหุ่นยนต์รายแรก Betterment ใช้โปรไฟล์การลงทุนของคุณเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ที่เหมาะสมที่สุดเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ อัลกอริทึมของคอมพิวเตอร์สร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณตามคำตอบที่คุณให้ไว้เมื่อสร้างบัญชีของคุณ ผู้ที่ลงทุนผ่าน Betterment จะ จำกัด เฉพาะพอร์ตที่แนะนำซึ่งสร้างขึ้นโดยใช้ Modern Portfolio ทฤษฏีที่เน้นการสร้างความหลากหลายภายในพอร์ตการลงทุนโดยการลงทุนในภาคส่วนตลาดหลักแทนที่จะเป็นรายบุคคล หลักทรัพย์

ดีขึ้น ลงทุนเงินบริจาคของคุณโดยอัตโนมัติและปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ การปรับปรุงยังมีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีโดยอัตโนมัติ การลงทุนที่มีมูลค่าลดลงจะถูกขายโดยอัตโนมัติเพื่อให้คุณสามารถรับ หักภาษีเงินได้ของคุณ. การลงทุนที่คล้ายคลึงกันจะถูกซื้อโดยอัตโนมัติ ดังนั้นคุณจึงไม่พลาดเมื่อสินทรัพย์รีบาวด์

ผู้ที่ลงทุนผ่าน Betterment นั้น จำกัด เฉพาะพอร์ตการลงทุนที่พวกเขาแนะนำ คำแนะนำจัดทำขึ้นตามคำตอบที่คุณให้ไว้เมื่อสร้างบัญชีของคุณ Betterment สร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วย ETF 13 ตัว, ETF หุ้น 6 ตัวและ ETF พันธบัตร 7 ตัว เปอร์เซ็นต์จะขึ้นอยู่กับโปรไฟล์นักลงทุนของคุณ

สำหรับนักลงทุนที่ต้องการควบคุมพอร์ตโฟลิโอของตนมากขึ้น ผลงานที่ยืดหยุ่นช่วยให้ปรับเปลี่ยนได้ด้วยตนเอง แต่จะใช้ได้กับผู้ที่มีบัญชีอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์เท่านั้น

Betterment นำเสนอบัญชีที่หลากหลายรวมถึงแบบดั้งเดิมและ Roth IRAsบัญชีส่วนบุคคลและบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกัน และบัญชีทรัสต์ แผนพื้นฐานของ Betterment มีค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% และไม่มียอดเงินขั้นต่ำที่ต้องการ แผนพรีเมียมมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.40% และต้องมีการลงทุนขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ และให้ที่ปรึกษาทางการเงินเข้าถึงทางโทรศัพท์ได้ไม่จำกัด

(นี่คือรีวิวโดยละเอียดของ Betterment)

ปรัชญาแนวหน้ากับ ปรัชญาที่ดีขึ้น

เมื่อคุณอ่านบทความ "สิ่งนี้กับสิ่งนั้น" คุณคาดว่าจะอ่านการเปรียบเทียบสองสิ่งแบบตัวต่อตัว บางครั้งก็มีผู้ชนะที่ชัดเจนและบางครั้งก็เป็นภาพที่เสร็จสิ้น แต่ Vanguard กับ Betterment ไม่ได้ให้ยืมตัวเองเพราะว่าต่างกันในเชิงปรัชญา

ก่อนอื่น หลายๆ คนคงทราบดีอยู่แล้วว่าเมื่อคุณลงทุนกับ Betterment คุณกำลังลงทุน (ส่วนใหญ่) กับ Vanguard พอร์ตการลงทุนที่ดีขึ้นประกอบด้วย ETF ส่วนใหญ่เป็นกองทุนต้นทุนต่ำของกองหน้า เกือบจะเหมือนกับเลเยอร์ที่อยู่ด้านบนของ Vanguard (และผู้ให้บริการต้นทุนต่ำรายอื่น)

ดังนั้นความแตกต่างอยู่ที่ว่าแพลตฟอร์มการลงทุนประเภทใดดีกว่าสำหรับคุณ - จัดการโดยอัลกอริทึมหรือจัดการโดยคุณ

Vanguard ช่วยให้นักลงทุนมีความยืดหยุ่นมากกว่า Betterment ในแง่ของการจัดการการลงทุนของคุณ การปรับปรุงให้ดีขึ้นเหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุนและผู้ที่ต้องการใช้แนวทางการลงทุนด้วยตนเอง การลงทุนของคุณเป็นแบบอัตโนมัติและจัดการเพื่อลดภาษีของคุณได้เช่นกัน ซึ่งเป็นสิ่งที่คุณต้องทำด้วยตนเองกับ Vanguard

สิ่งนี้หมายความว่าด้วย Vanguard คุณสามารถเข้าถึง ETF และกองทุนรวมที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นนับพัน ด้วย Betterment คุณมีตัวเลือกเพียงไม่กี่โหลเท่านั้น ย้ำอีกครั้งว่าบริการเหล่านี้เป็นบริการที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงเป็นสิ่งที่ควรคาดหวัง

การปรับปรุงเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่รู้ว่ายิ่งพวกเขารอการลงทุนนานเท่าไหร่ พวกเขาก็มีเงินเหลืออยู่มากขึ้น ตารางแต่ยังไม่มี (หรือเคยมีความสนใจในการพัฒนา) ความเข้าใจอย่างแน่วแน่ในการเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จ ทั้งหมดที่จำเป็นในการเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จกับ Betterment คือการเปิดบัญชี มีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอ และอนุญาตให้ การผสมผสานมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้น และเวลาที่จะใช้เวทมนตร์ของพวกเขา

แต่นักลงทุนมือใหม่บางครั้งก็จับจุดบกพร่องได้

พวกเขาสนใจในการลงทุนและความสนใจนั้นผลักดันให้พวกเขาเข้าใจการลงทุนมากขึ้น ที่สามารถนำไปสู่แนวทางการจัดการการลงทุนแบบลงมือปฏิบัติมากขึ้น นี่คือสิ่งที่ Betterment ไม่ได้นำเสนอนอกเหนือจากพอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่นซึ่งช่วยให้นักลงทุนได้ ปรับน้ำหนักสำหรับสินทรัพย์แต่ละประเภทที่มีอยู่ในพอร์ตของ Betterment กลยุทธ์. และผลงานที่ยืดหยุ่นได้เฉพาะผู้ที่มีบัญชีอย่างน้อย $100,000

สิ่งที่รู้สึกเหมือนความยืดหยุ่นสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องลงมืออาจรู้สึกเหมือนเสื้อแจ็กเก็ตตรงสำหรับนักลงทุนที่มีความซับซ้อนมากขึ้น หากเป็นกรณีนี้สำหรับคุณ ให้พิจารณาการปรับปรุงวงล้อฝึกอบรมนักลงทุนของคุณ เมื่อคุณพร้อมที่จะถอดล้อฝึกซ้อม ก็ถึงเวลาเปลี่ยนไปใช้กองหน้า แต่ถึงแม้ว่าคุณจะขี่อย่างมืออาชีพ คุณจะจำจักรยานคันแรกของคุณได้เสมอ

ค่าธรรมเนียมกองหน้าเทียบกับ ค่าธรรมเนียมที่ดีขึ้น

ด้านหนึ่งที่เราสามารถเปรียบเทียบได้คือในส่วนของค่าธรรมเนียม

Betterment เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% เพิ่มเติมจากค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับกองทุนอ้างอิง ค่าธรรมเนียมนี้คือสิ่งที่ช่วยจ่ายให้กับเทคโนโลยีและอัลกอริธึม บวกกับการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีที่สามารถเพิ่มให้กับผลตอบแทนของคุณได้ Betterment ให้บริการระดับพรีเมียมด้วยขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์และค่าธรรมเนียม 0.40% ซึ่งช่วยให้คุณเข้าถึงโทรศัพท์ได้ไม่จำกัดสำหรับนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง

Vanguard ไม่มีค่าธรรมเนียมในการซื้อและขาย ETF ของพวกเขา แต่พวกเขาไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการเก็บเกี่ยวที่ขาดทุน คุณสามารถเข้าถึงตัวแทนได้ทุกระดับ แต่คุณจะได้รับเพียงนักวางแผนทางการเงินเท่านั้นที่ เจ้าของบัญชีที่ Vanguard เมื่อคุณมีเงินมากกว่าล้านเหรียญ ในทรัพย์สินภายใต้การบริหาร

กองหน้า PAS

เมื่อเราเปรียบเทียบทั้งสองครั้งแรก Vanguard เป็นแนวทางที่ต้องทำด้วยตัวเองอย่างเคร่งครัดเมื่อเทียบกับบริการให้คำปรึกษาโรโบของ Betterment

Vanguard ให้บริการที่คล้ายกันซึ่งคุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาที่สามารถสร้างพอร์ตตามความต้องการทางการเงินของคุณ - เรียกว่า บริการที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า. ความแตกต่างคือคุณได้รับการจัดสรรสินทรัพย์ด้วยกองทุน Vanguard และคุณจ่าย 0.30% ต่อปีสำหรับพวกเขาเพื่อช่วยคุณจัดการ

ใครดีกว่ากัน?

หากคุณอ่านมาถึงตอนนี้ คุณอาจบอกได้เลยว่าเราจะไม่ให้คำตอบกับคุณ เหล่านี้เป็นผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันสำหรับนักลงทุนที่แตกต่างกัน

ณ จุดนี้ คุณคงรู้ว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ

ถ้าคำตอบคือ ดีขึ้น, NS โปรโมชั่น Betterment ที่ดีที่สุด ตอนนี้ถึงหนึ่งปีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณฝากภายใน 45 วัน

Vanguard ไม่มีการโปรโมตใดๆ แต่กลับไม่ต้องการมันจริงๆ!