เรื่องนี้คุ้นเคยมาก
คุณกรอกแบบฟอร์มออนไลน์หรือตอบโฆษณาบางรายการ บริษัทมักใช้หัวจดหมายที่เป็นทางการ ส่งเช็คจำนวนมหาศาลให้คุณทางไปรษณีย์เป็นจำนวนไม่กี่พันเหรียญ คุณได้รับคำสั่งให้ฝากเช็ค ซื้อบัตรของขวัญมูลค่าหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ ถ่ายรูปและส่งอีเมลกลับมา และเก็บค่าธรรมเนียมไว้เป็นค่าธรรมเนียม คุณต้องเขียนประสบการณ์ของคุณเป็นส่วนหนึ่งของ "งาน"
ฟังดู “ปลอดภัย” เพียงพอใช่ไหม? คุณฝากเช็ค เงินจะพร้อมใช้งานในหนึ่งวัน และคุณไปทำงานของคุณ ยกเว้นหลังจากนั้นสองสามวัน เช็คจะตีกลับ ธนาคารจะคืนเงิน และตอนนี้เงินที่คุณใช้ไปหมดแล้ว
มันเกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำเล่า
ต่อไปนี้คือตัวอย่างในชีวิตจริง 2 ตัวอย่าง และคุณจะป้องกันได้อย่างไร
สารบัญ
- เหตุใดกลโกงนี้จึงหลอกลวงผู้คนมากมาย
- การหลอกลวงนี้มีลักษณะอย่างไรในชีวิตจริง?
- Mystery Shopping Scam #1
- Mystery Shopping Scam #2
- ธงแดงขนาดใหญ่สำหรับการหลอกลวงนี้
- ฉันควรทำอย่างไรกับเช็คปลอม?
เหตุใดกลโกงนี้จึงหลอกลวงผู้คนมากมาย
เมื่อคุณฝากเช็คอย่างเป็นทางการ (U.S. Treasury, เช็ครัฐบาล, เช็คธนาคาร เช่น แคชเชียร์เช็ค, เช็คที่ผ่านการรับรอง และเช็คธนาคาร) ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง ธนาคารจะต้องจัดเตรียมเงินให้คุณภายในหนึ่งวันทำการ
สำหรับเช็คที่ไม่เป็นทางการ (ส่วนตัว ธุรกิจ) ธนาคารจะต้องทำให้ 200 ดอลลาร์แรกพร้อมใช้งานหลังจากหนึ่งวันทำการและส่วนที่เหลือหลังจากวันอื่น
แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าเช็คเคลียร์แล้ว! แล้วจะไม่ชัดเจน!
เงินมีอยู่แต่ธนาคารยังไม่ยืนยันว่าเช็คดี กระบวนการนั้นอาจใช้เวลาหลายวันถึงหลาย ๆ สัปดาห์. จนกว่าธนาคารจะยืนยัน คุณต้องรับผิดชอบ
นักต้มตุ๋นใช้ประโยชน์จากความผิดพลาดในระบบ สิ่งที่เกิดขึ้นคือคุณฝากเช็ค กฎหมายของรัฐบาลกลางกล่าวว่าธนาคารต้องให้คุณเข้าถึงเงินทุน (ถึงแม้ธนาคารจะยังไม่ได้รับ) และคุณคิดว่าเช็คดีเพราะเงินอยู่ในของคุณ บัญชีผู้ใช้.
นักต้มตุ๋นทำให้คุณใช้จ่ายเงินในบัตรของขวัญโดยเร็วที่สุด (นั่นเป็นสาเหตุที่พวกเขาเร่งรีบ) พวกเขาทำเช่นนี้เพราะในที่สุดธนาคารจะบอกคุณว่าเช็คไม่ดี พวกเขาคืนเงิน (อย่างถูกต้อง) และคุณก็พร้อมสำหรับการตรวจสอบ
นั่นเป็นสาเหตุที่เช็คทั้งหมดจะเป็นเช็ค "อย่างเป็นทางการ" (แคชเชียร์เช็ค ฯลฯ) และไม่ใช่เช็คธุรกิจ เช่น จากบริษัทช้อปปิ้งลึกลับ
การหลอกลวงนี้มีลักษณะอย่างไรในชีวิตจริง?
หลังจากได้เห็นตัวอย่างในชีวิตจริงสองตัวอย่างแล้ว ก็น่าประหลาดใจที่ข้อมูลใน “เช็คของแคชเชียร์” เหล่านี้มีข้อมูลมากน้อยเพียงใดเนื่องจากไม่ใช่ของจริง
แคชเชียร์เช็คของจริงจากธนาคารนั้นธรรมดามาก เช็คเหล่านี้เต็มไปด้วยอึที่ดูเป็นทางการ
แคชเชียร์เช็คจะไม่มี "ผู้ซื้อ" เพราะไม่มีผู้ซื้อ เช็คเป็นเช็คจากธนาคารเองในทางเทคนิค นอกจากนี้ยังไม่ระบุสถานที่ตั้งของผู้ออกบัตร เช่น Walmart หรือ MoneyGram เนื่องจากธนาคารเป็นผู้ออก
เพียงอย่างเดียวคือธงสีแดง (นอกเหนือจากข้อเท็จจริงที่ว่าคนแปลกหน้าส่งเงินหลายพันดอลลาร์มาให้คุณโดยหวังว่าคุณจะไม่เพียงแค่วิ่งหนี) แต่นั่นก็ต่อเมื่อคุณคุ้นเคยกับเช็คแคชเชียร์
ลองดูตัวอย่างชีวิตจริงสองตัวอย่าง...
ผู้อ่านส่งอีเมลถึงฉันเพราะพวกเขาได้รับคัดเลือกจากบริษัทช้อปปิ้งลึกลับแห่งหนึ่ง อย่างน้อยพวกเขาก็คิดว่าพวกเขาเป็น
พวกเขากำลังค้นคว้าบริษัทและพบโพสต์ของฉันเกี่ยวกับ กลโกงการซื้อของลึกลับ, เห็นบริษัทที่พวกเขาทำงานด้วยในรายชื่อบริษัท OK ของฉัน แต่ก็ยังรู้สึกสงสัย (ดี!)
ปรากฎว่าทุกคนสามารถคัดลอกโลโก้ รับหมายเลข Google Voice ที่ตรงกับรหัสพื้นที่ และปลอมแปลงเป็นพนักงานของบริษัทนั้น ในกรณีนี้ พวกเขาแสร้งทำเป็นเป็นพนักงานของ About Face ซึ่งเป็นบริษัทช้อปปิ้งลึกลับในแอตแลนต้าที่จดทะเบียนใน MSPA ซึ่งเป็นสมาคมผู้ให้บริการการช้อปปิ้งปริศนา
เธอส่งรูปถ่ายเช็คและจดหมายที่ดูเป็นทางการมาให้ฉัน
อย่างแรก เช็คขนาดใหญ่เป็นแบบคลาสสิก ตรวจสอบการหลอกลวงการชำระเงินเกิน. คุณเห็นสิ่งนี้กับ Craigslist มากมาย คุณกำลังขาย thneed ในราคา $500 และมีคนพูดว่า "โอ้ นี่คือ $3,250 ตรวจสอบ jabroni ตัวอื่นที่ส่งมาให้ฉัน แต่ฉันทำไม่ได้ เงินสด คุณสามารถเงินสด ให้เงินที่จำเป็นและเงินสดพิเศษแก่ฉัน และเก็บไว้อีก 100 ดอลลาร์สำหรับตัวคุณเอง” หรือ BS บางอย่างเช่น นั่น.
(เป็น BS เพราะทุกคนสามารถขึ้นเช็คแคชเชียร์ได้ เป็นเช็คธนาคารอย่างเป็นทางการ!)
นอกจากเช็คจำนวนมากแล้ว เช็คยังบอกว่าออกโดย Moneygram Payment Systems (ฮะ?) จากนั้น Drawee ก็บอกว่า BOKF, NA, Eufaula, OK มันดูแปลกใช่มั้ย?
สิ่งที่ทำให้ฉันเชื่อว่าเป็นการฉ้อโกงคือหมายเลขเส้นทางของ ABA 103100551 ไม่ตรงกับชื่อธนาคารในเช็ค 103100551 ตรงกับ Bank of Oklahoma กอง BOKF สมาคมแห่งชาติ แต่เช็คมาจาก "Jordan Credit Union" (ค้นหาหมายเลข ABA ที่นี่)
BOKF คือสิ่งที่ระบุไว้ใน Drawee… ดังนั้นเช็คจาก Jordan Credit Union หรือ BOKF คืออะไร เดี๋ยวนะ เช็คอย่างเป็นทางการที่ออกโดย Moneygram มันเขียนไว้ตรงนั้น!
หากคุณเชื่อว่า Jordan Credit Union มีจริง (ซึ่งฉันไม่เชื่อ) คุณสามารถตรวจสอบ เว็บไซต์ NCUA.gov แม้ว่าจะเป็นการยากที่จะยืนยัน เนื่องจากเช็คไม่มีที่อยู่ (ธงสีแดงอื่น) มี Jordan Credit Union อยู่ในยูทาห์และมีโลโก้เดียวกัน… แต่ทำไมบริษัทในแอตแลนต้าถึงใช้เครดิตยูเนี่ยนในยูทาห์ (และหมายเลขเส้นทาง ABA คือ 324379705 ไม่ใช่ 103100551)
คำตอบ…. คือพวกเขาจะไม่ และพวกเขาจะไม่ใช้ Moneygram เมื่อพวกเขาสามารถเขียนเช็คธุรกิจให้คุณฟรี
แต่มิจฉาชีพจะตั้งแบบนี้เพราะ วิธีการประมวลผลเช็ค.
อันนี้ถูกกล่าวหาว่ามาจาก เป้า, นี่คือเช็คและจดหมาย
มีอะไรคาวเกี่ยวกับเรื่องนี้? มาก.
สิ่งที่น่าสงสัยอย่างแรกคือการติดต่อทางอีเมลจะอยู่ที่ [email protected] ซึ่งไม่ใช่สิ่งที่ Target จะทำ ฉันหมายถึงอย่างจริงจัง... คุณต้องทำให้ดีกว่านั้น
ฉันส่งอีเมลไปยังที่อยู่อีเมลนั้นตามคำแนะนำ (ด้วยอีเมลที่ใช้แล้วทิ้ง แน่นอนคุณโง่แค่ไหนที่เอาผมไป???) และไม่ได้รับการตอบสนอง ดังนั้นอย่าไปยุ่งกับพวกเขา ฉันไม่กล้าส่งข้อความ 🙂
คุณยังสามารถ Google หมายเลขโทรศัพท์ 585-391-0687 เพื่อดูว่ามีรายงานการฉ้อโกงหรือไม่… ฉันพบอย่างน้อยหนึ่งรายการใน AngryCitizen.com:
หากยังไม่เพียงพอที่จะกระตุ้นการแจ้งเตือนการฉ้อโกงภายในของคุณให้หลีกเลี่ยง ให้ดูที่หมายเลข ABA
หมายเลขเส้นทาง ABA (314972853) ไม่ ตรงกับธนาคารแห่งชาติป่าไม้ แต่ไม่ใช่ในเท็กซัส ในเท็กซัส พวกเขาใช้ 113008465 (ยกเว้นสาขาของพวกเขาใน Refugio, Texas)
ไม่ดี. เช็คไม่ดี.
ธงแดงขนาดใหญ่สำหรับการหลอกลวงนี้
นี่คือสิ่งที่ฉันมองหา:
- หากพวกเขาต้องการให้คุณจ่ายอะไรให้ หากพวกเขาต้องการให้คุณชำระค่าธรรมเนียมการสมัครหรือค่าธรรมเนียมการรับรองหรือเรียนในชั้นเรียนแบบชำระเงินก็ถือเป็นการหลอกลวง หากพวกเขาต้องการให้คุณจ่ายค่าธรรมเนียมสมาชิกเพื่อเข้าถึงรายการพิเศษหรือจ่ายเพิ่มเพื่อรับสิทธิ์ในการเข้าถึงระดับความสำคัญ นั่นถือเป็นการหลอกลวง คุณจะไม่จ่ายเงินให้กับบริษัทที่ถูกกฎหมาย
- เช็คดอลลาร์สูง – ทำไมพวกเขาถึงยอมจ่ายเงินให้คุณหลายพันดอลลาร์ เพียงเพื่อให้คุณใช้เงินหลายพันดอลลาร์ในบัตรของขวัญ ธนาณัติฯลฯ? พวกเขาให้เงินคุณ 3,000 เหรียญและคุณใช้เงิน 2,700 เหรียญและเก็บเงินไว้ 300 เหรียญหรือไม่? พวกเขาจะไม่ทำเพราะนั่นจะเป็น บ้า. นั่นอาจเป็นสาเหตุว่าทำไมคุณถึงพบหน้านี้ตั้งแต่แรก
- การใช้แคชเชียร์เช็คหรือธนาณัติ – หากคุณเป็นธุรกิจขนาดใหญ่และทำการรีวิวเหล่านี้อย่างต่อเนื่อง คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อรับธนาณัติหรือแคชเชียร์เช็คทำไม? คุณสามารถตัดเช็คปกติได้ง่ายๆ ยกเว้นว่าไม่มีกฎหมายใดที่กำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอภายในวันเดียว ซึ่งเป็นช่องโหว่ที่นักต้มตุ๋นใช้
- หากพวกเขาติดต่อคุณผ่านการโพสต์ออนไลน์ สิ่งนี้เกิดขึ้นมากมายหากคุณโพสต์ประวัติย่อของคุณทางออนไลน์และพวกเขาสแกนอีเมลของคุณ อาจเป็นเรื่องหลอกลวงเพราะบริษัทช้อปปิ้งลึกลับมักจะมีผู้ซื้อมากกว่าโอกาส
- หากพวกเขาขอข้อมูลส่วนบุคคลที่ละเอียดอ่อน พวกเขาไม่ต้องการมากกว่าชื่อและที่อยู่ของคุณเพื่อส่งเช็คให้คุณ (หรืออีเมลสำหรับ Paypal) พวกเขาไม่ต้องการหมายเลขประกันสังคมของคุณ นั่นเป็นธงสีแดงขนาดใหญ่
- พวกเขาใช้บัญชีอีเมลฟรี – บริษัทที่มีชื่อเสียงสามารถรับที่อยู่อีเมลที่ตรงกับชื่อของตน ไม่ใช่จาก Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook เป็นต้น
- หากพวกเขาให้สัญญาที่ดูเหมือนไม่สมเหตุสมผล คุณได้รับเพื่อเก็บสินค้าไว้มากมายหรือไม่? คุณจะถูกน้ำท่วมด้วยงานหรือไม่? คุณจะทำโชคลาภ? ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีต่อวัน? การโกหกทั้งหมดและโดยปกติคำสัญญาเหล่านี้มีไว้เพื่อให้คุณจ่ายค่าธรรมเนียม ความจริงก็คือคุณจะได้รับงานประมาณ 15-20 เหรียญ เป็นเงินสดพิเศษที่ดี แต่คุณจะไม่ รวย.
- ตรวจสอบหมายเลขเส้นทาง ABA – การหลอกลวงอาศัยการตรวจสอบที่ไม่ดี แต่ต้องใช้เวลามากกว่าหนึ่งวันในการยืนยัน ดังนั้นการกำหนดเส้นทาง ABA เบอร์จริงแต่ไม่ตรงกับแบงค์เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมวิธีหนึ่งในการหลอกระบบให้หน่อย ในขณะที่.
- คุณสามารถโทรติดต่อธนาคารเพื่อยืนยันเช็คได้ตลอดเวลา – โอเค สมมติว่าคุณค้นคว้าให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ ทุกอย่างดูเหมือนถูกกฎหมาย 100% และคุณก็ไม่เชื่อฉัน เมื่อฉันบอกว่าการส่งเช็ค $3,000 สำหรับ $3,000 เป็นคาว… คุณสามารถใช้บริการตรวจสอบเช็คของธนาคารได้ การยืนยัน อย่าโทรไปที่หมายเลขบนเช็ค ค้นหาธนาคารออนไลน์แล้วโทรหามัน
- มันมาโดย UPS หรือ FedEx? นี่เป็นธงแดงที่สว่างกว่า แต่นักต้มตุ๋นใช้บริการเหล่านี้เพราะหากพวกเขาส่งโดยบริการไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกา แสดงว่าเป็นการฉ้อโกงทางไปรษณีย์ จดหมายหลอกลวงคือ ความผิดของรัฐบาลกลาง.
- พวกเขาไม่ได้อยู่ในสมาคมผู้ให้บริการนักช้อปปริศนา มีบริษัทช้อปปิ้งลึกลับที่ถูกกฎหมายเพียงพอ ใน MSPA ที่ฉันมั่นใจว่าคุณควรข้ามสิ่งที่ไม่ได้อยู่ในนั้น ทำตัวเองให้เป็นประโยชน์และเริ่มต้นด้วยสิ่งเหล่านั้นก่อน
สุดท้ายแต่ไม่ท้ายสุด หากคุณไม่แน่ใจ… ใช้ my กลยุทธ์ต่อต้านการหลอกลวงที่เข้าใจผิดได้: ถามเพื่อนห้าคน. พวกเขาจะตั้งคุณตรง
นี่คือบริษัทที่มีชื่อเสียงบางแห่ง (ทั้งหมดอยู่ใน MSPA) ที่เราทราบเกี่ยวกับ:
- นักช้อปลับ
- Marketforce
- เกี่ยวกับใบหน้า
- Confero
- มาร์คที่ดีที่สุด
- ดูระดับนักช้อป
- รองจากไม่มี
- Intellishop
โปรดจำไว้ว่า นักต้มตุ๋นสามารถแกล้งทำเป็นมาจากบริษัทเหล่านี้ได้ เช่นเดียวกับที่นักต้มตุ๋นคนก่อนบอกว่าพวกเขามาจาก Target
ฉันควรทำอย่างไรกับเช็คปลอม?
หากคุณคิดว่าเป็นของปลอม ก็ถึงเวลารายงานต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
คุณควรรายงานเช็คปลอมของคุณต่อเจ้าหน้าที่โดย:
- การยื่นเรื่องร้องเรียนกับ FTC โดยใช้ ผู้ช่วยร้องเรียน FTC.
- โทรหาคุณ สำนักงานภาคสนาม FBI ในพื้นที่ เพื่อดูว่าพวกเขาต้องการสอบสวนหรือไม่
- การรายงานไปยังไปรษณีย์ท้องถิ่นของคุณ (ข้อมูลเพิ่มเติมจาก USPS)
- รายงานไปยังอัยการสูงสุดของคุณ ค้นหาAG .ในพื้นที่ของคุณ.
พวกเขาจะตรวจสอบและหวังว่าจะจับผู้หลอกลวงหรือแหวนหลอกลวง