บัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุด 13 บัญชีสำหรับปี 2020

ผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุดมีตัวเลือกการลงทุนมากมายรวมถึงกองทุนดัชนีและกองทุนเป้าหมาย ที่สำคัญกว่านั้น พวกเขาไม่คิดค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ไร้สาระ ดังนั้นเงินของคุณจึงทำงานให้คุณมากกว่า - แทนที่จะเป็นนายหน้าของคุณ

โบรกเกอร์ส่วนใหญ่อนุญาตให้นักลงทุน DIY ลงทุนในหุ้น พันธบัตร และกองทุนส่วนใหญ่โดยไม่มีค่าคอมมิชชัน โบรกเกอร์หลายรายยังมีพอร์ตโฟลิโอ “ที่ปรึกษาหุ่นยนต์” หากคุณไม่มีเวลาหรือทักษะในการลงทุนเพียงลำพัง

สารบัญ

1. กองหน้า Roth IRA
2. Fidelity Roth IRA
3. พันธมิตรลงทุน Roth IRA
4. Betterment Roth IRA
5. มั่งคั่ง Roth IRA
1. การลงทุนแบบ PassivePlus
6. Charles Schwab Roth IRA
7. Ellevest Roth IRA
8. M1 Finance Roth IRA
9. TD Ameritrade Roth IRA
10. E*TRADE Roth IRA
11. Merrill Edge Roth IRA
12. เวบูล รอธ ไอรา
13. SoFi ลงทุน Roth IRA
14. ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA?
15. ฉันขอ Roth IRA สองอันได้ไหม
16. สรุป

กองหน้า Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: ค่าธรรมเนียมบัญชีรายปี $20 (หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมนี้โดยการลงทะเบียนในเอกสารไร้กระดาษ)
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: 0 ดอลลาร์สำหรับหุ้น ETF และกองทุนรวมแนวหน้า
• ฟีเจอร์หลัก: "กองทุน Admiral Share” ได้ลดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและให้บริการที่ปรึกษาดิจิทัลแบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบ robo-advisor

กองหน้า น่าจะเป็นโบรกเกอร์ที่มีผู้ติดตามภักดีมากที่สุด – “Bogleheads” ผู้ก่อตั้ง Jack Bogle มีชื่อเสียงในการทำให้กองทุนดัชนีค่าธรรมเนียมต่ำเป็นรากฐานที่สำคัญของพอร์ตโฟลิโอสำหรับนักลงทุนรายย่อยและแผน 401 (k)

ด้วยสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 6.2 ล้านล้านดอลลาร์ (ณ ม.ค. 2020) Vanguard เป็นผู้ให้บริการกองทุนรวมที่ใหญ่ที่สุดในโลกและเป็นผู้ให้บริการกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ที่ใหญ่เป็นอันดับสอง การสร้างพอร์ตโฟลิโอแนวหน้าของคุณนั้นง่ายเพราะมีข้อมูลออนไลน์มากมายให้ค้นหา กองทุนแนวหน้าที่ดีที่สุด เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ ในความเป็นจริง ผลงานสามกองทุน เป็นหนึ่งในกลยุทธ์การลงทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและใช้กองทุน Vanguard สามกองทุน

ไม่มีเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำในการเปิดบัญชี อย่างไรก็ตาม กองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายของ Vanguard ส่วนใหญ่มีขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ และกองทุนดัชนีต้องการ 3,000 ดอลลาร์ คุณยังสามารถซื้อกองทุน Vanguard รุ่น ETF ที่คุณต้องการได้หากคุณลงทุนด้วยเงินสดเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

Vanguard Digital Advisor เป็น "ที่ปรึกษาหุ่นยนต์" ของ Vanguard และต้องใช้ 3,000 ดอลลาร์ในการเริ่มต้นและลงทุนในตะกร้ากองทุน Vanguard ที่ตรงกับเป้าหมายการเกษียณอายุส่วนบุคคลของคุณ ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปีสามารถแข่งขันได้ 0.15% – ประมาณ 4.50 ดอลลาร์ต่อ 3,000 ดอลลาร์ที่คุณลงทุน เช็คเอาท์ การตรวจสอบบริการให้คำปรึกษาดิจิทัลของ Vanguard ฉบับสมบูรณ์ ที่นี่.

เริ่มต้นกับกองหน้า

Fidelity Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: $0
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: $0 สำหรับหุ้นสหรัฐ, ETF และการเทรดออปชั่น
• ฟีเจอร์หลัก: กองทุนดัชนี ZERO ไม่มีค่าธรรมเนียม การลงทุนแบบเศษส่วน ที่ปรึกษา Fidelity Go

ความจงรักภักดี เป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานและบัญชีนายหน้ารายบุคคลที่พวกเขาจัดการ โบรกเกอร์รายใหญ่แห่งนี้ก็ได้รับความนิยมอย่างมากเช่นกัน ซื้อขายหุ้นฟรี บวกกับกองทุนดัชนีที่ไม่มีค่าธรรมเนียม

โบรกเกอร์รายนี้สามารถเป็นตัวเลือก Roth IRA ที่ดีที่สุดของคุณสำหรับการลงทุนแบบไม่เสียค่าธรรมเนียม สงครามการกำหนดราคาอย่างต่อเนื่องทำให้โบรกเกอร์หลายแห่งยกเว้นค่าคอมมิชชั่นการค้าและค่าธรรมเนียมบัญชีส่วนใหญ่ Fidelity ก้าวไปอีกขั้นด้วย รายชื่อกองทุนดัชนี ZERO. กองทุนเหล่านี้มีเงินลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ $1 และอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0%

สำหรับการเปรียบเทียบอย่างรวดเร็ว กองทุนดัชนีตลาดหุ้น Vanguard Total (VTAX) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.04% และเงินลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำ 3,000 ดอลลาร์

Fidelity มีกองทุนรวมและกองทุนเป้าหมายจำนวนมากที่ใช้งานอยู่ เป็นไปได้ที่จะซื้อหุ้นเศษส่วนของหุ้นสหรัฐและอีทีเอฟที่เริ่มต้นด้วย $1 แต่เฉพาะเมื่อใช้แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เท่านั้น

ที่ปรึกษาโรโบ Fidelity Go เสนอพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการและค่าใช้จ่าย 0.35% ต่อปี ค่าที่ปรึกษารายปีนี้สูงกว่า Robos ส่วนใหญ่เล็กน้อย ข่าวดีก็คือ Fidelity Go ลงทุนในกองทุนรวม Fidelity Flex ที่ไม่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย การลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำของคุณคือ $0.

เริ่มต้นใช้งาน Fidelity

พันธมิตรลงทุน Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: $0
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: $0 สำหรับหุ้นสหรัฐและ ETF
• ฟีเจอร์หลัก: เครื่องมือวิจัยเชิงลึก บัญชีที่มีการจัดการฟรีค่าคอมมิชชัน
• การส่งเสริม: เงินสดโบนัสสูงถึง $3,500 เมื่อคุณเปิดบัญชีที่กำกับตนเอง

พันธมิตรการลงทุน สามารถเป็น Roth IRA ที่ดีที่สุดสำหรับการมีการลงทุนและบัญชีธนาคารของคุณในที่เดียวกัน คุณสามารถสะสมเงินสดไว้ได้ที่ Ally Bank สำหรับอัตราธนาคารออนไลน์ที่ดีที่สุด

คุณได้รับการซื้อขายหุ้นสหรัฐแบบไม่มีค่าคอมมิชชันและ ETF แบบแอคทีฟและพาสซีฟมากกว่า 100 รายการจาก Vanguard, iShares, Invesco และกองทุนอื่นๆ ตัวคัดกรองกองทุน Ally Invest และเครื่องมือวิจัยเชิงลึกสามารถค้นหาหุ้นและกองทุนที่มีศักยภาพ

คุณควรหลีกเลี่ยง Ally Invest หากคุณต้องการถือกองทุนรวมเนื่องจากคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมบางอย่าง เงินที่ไม่มีภาระค่าใช้จ่าย $9.99 ต่อคำสั่งซื้อและขาย

เป็นไปได้ที่จะได้รับ โบนัสเงินสดเมื่อฝากอย่างน้อย $10,000 เข้าสู่บัญชีการลงทุนที่กำกับตนเองใหม่ภายใน 60 วันหลังจากเปิดบัญชีของคุณ Ally Invest Roth IRA มีคุณสมบัติสำหรับ โบนัสบัญชีใหม่.

Ally Invest ยังเสนอพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการโดยไม่มีค่าคอมมิชชัน ไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาและการลงทุนขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์ คุณมีกลยุทธ์การลงทุนที่แตกต่างกันสี่แบบให้เลือก ซึ่งรวมถึงแนวทางความรับผิดชอบต่อสังคมและความได้เปรียบทางภาษี

พอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการทั้งหมดต้องการบัฟเฟอร์เงินสด 30% เพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปี 0.30% บัฟเฟอร์นี้สูงกว่าที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ แต่ยอดเงินสดของคุณจะได้รับผลตอบแทนดอกเบี้ยสูง

อ่านของเรา บทวิจารณ์ Ally Invest ฉบับเต็ม เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Ally Invest

เริ่มต้นกับ Ally Invest

Betterment Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: 25% (ดิจิทัล) หรือ 0.40% (พรีเมียม)
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: ไม่มี
• ฟีเจอร์หลัก: การลงทุนเศษส่วน การปรับสมดุลอัตโนมัติ การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน
• การส่งเสริม: มากถึงหนึ่งปีของการจัดการฟรี

ดีขึ้น เป็นหนึ่งในที่ปรึกษาโรโบที่เก่าแก่และใหญ่ที่สุดที่เสนอบัญชีที่ต้องเสียภาษีและการเกษียณอายุ โบรกเกอร์ออนไลน์รายนี้คือ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ที่ทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนใช้อัลกอริธึมคอมพิวเตอร์เพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ ที่ปรึกษา Robo ตัดสินใจว่ากองทุนดัชนีใดที่จะลงทุนและปรับสมดุลพอร์ตของคุณเพื่อป้องกันพอร์ตโฟลิโอ

คุณสามารถเปิดบัญชีด้วยเงินฝากเริ่มต้น $0 และจะตอบคำถามชุดหนึ่งเกี่ยวกับเป้าหมายและความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณเพื่อแนะนำรูปแบบพอร์ตการลงทุนของหุ้นและดัชนีพันธบัตร ETF

เช่นเดียวกับที่ปรึกษาโรโบส่วนใหญ่ ปรัชญาการลงทุนหลักของ Betterment เป็นไปตามรางวัลโนเบล ทฤษฎีผลงานสมัยใหม่ (เอ็มพีที). กลยุทธ์การลงทุนนี้มี ETF หุ้นและพันธบัตรในประเทศและต่างประเทศที่หลากหลายสำหรับประเภทสินทรัพย์เหล่านี้:

• หุ้นสหรัฐ
• หุ้นต่างประเทศ (ตลาดที่พัฒนาแล้วและตลาดเกิดใหม่)
• หุ้นกู้
• พันธบัตรรัฐบาล

คุณอาจพิจารณาความรับผิดชอบต่อสังคมของ Betterment, Goldman Sachs smart beta หรือพอร์ตรายได้เป้าหมายของ BlackRock

พอร์ตการลงทุน Betterment ทั้งหมดมีการปรับสมดุลอัตโนมัติและการลงทุนแบบเศษส่วน บัญชีที่ต้องเสียภาษีสามารถได้รับประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเพื่อลดค่าภาษีประจำปีของคุณ

Betterment มีแผนราคาสองแผน ขึ้นอยู่กับยอดเงินในบัญชีของคุณ หากยอดคงเหลือของคุณต่ำกว่า $100,00 แสดงว่าคุณอยู่ในแผนดิจิทัลโดยมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% การกดปุ่มหกหลักจะทำให้คุณอัปเกรดเป็น Premium ได้ในราคา 0.40% ต่อปี

สิทธิประโยชน์ระดับพรีเมียมรวมถึงการเข้าถึงแบบตัวต่อตัวสำหรับการเข้าถึง CFP แบบตัวต่อตัวเพื่อวางแผนสำหรับ เหตุการณ์สำคัญในชีวิต และคำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคลสำหรับหุ้น อสังหาริมทรัพย์ และ 401(k) s แผนดิจิทัลช่วยให้คุณสั่งซื้อการโทรเพื่อขอคำแนะนำแบบครั้งเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินของ Betterment และแพ็คเกจเริ่มต้นที่ $199 สำหรับเซสชัน 45 นาที

หนึ่งแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นในหมู่ที่ปรึกษา robo เสนอทางเลือกด้านการธนาคารรวมถึงan บัญชีการจัดการเงินสดที่มีดอกเบี้ย และบัญชีตรวจสอบรางวัลที่ไม่มีค่าธรรมเนียม

นี่คือของเรา รีวิว Betterment ฉบับเต็ม เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

เริ่มต้นกับ Betterment

มั่งคั่ง Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $500
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: ค่าธรรมเนียมการจัดการ 25% ต่อปี
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: ไม่มี
• ฟีเจอร์หลัก: ปรับสมดุลอัตโนมัติ กลยุทธ์การลงทุน “PassivePlus” ที่ประหยัดภาษี เครื่องมือให้คำแนะนำทางการเงินของ Path ฟรี
• การส่งเสริม: มากถึง $5,000 จัดการได้ฟรี

มั่งคั่ง เป็นอีกหนึ่งที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่มีมายาวนาน เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา “หุ่นยนต์” สองตัวเลือกของคุณคือ ดีขึ้นหรือมั่งคั่ง. ทั้งสองแพลตฟอร์มเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการจัดการบัญชี Roth IRA และบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม Wealthfront และ Betterment เสนอกลยุทธ์การลงทุนขั้นสูงและเครื่องมือคำแนะนำทางการเงินที่แตกต่างกัน

คุณจะต้องมีเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $500 เพื่อเปิด Wealthfront Roth IRA เหตุผลหนึ่งที่ทำให้เงินฝากสูงขึ้นคือ Wealthfront ซื้อหุ้นทั้งหมดของดัชนี ETF ในขณะที่ Betterment ซื้อหุ้นเศษส่วน ค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีของ Wealthfront เป็นมาตรฐานอุตสาหกรรม 0.25% ของยอดเงินในบัญชีของคุณ

วิธีการลงทุนแบบมาตรฐานของ Wealthfront เป็นไปตามทฤษฎี Modern Portfolio Theory (MPT) Wealthfront ใช้ MPT เพื่อแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณลงทุนในหุ้นและดัชนีพันธบัตร ETF จากสหรัฐอเมริกา ตลาดที่พัฒนาแล้ว และตลาดเกิดใหม่ พอร์ตโฟลิโอของคุณอาจลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์และทรัพยากรธรรมชาติ หุ้นปันผลและพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐที่มีการป้องกันเงินเฟ้อ (TIPs) ก็มีความเป็นไปได้เช่นกัน

สมาชิกทุกคนสามารถเข้าถึงเครื่องมือแนะนำทางการเงิน Path ของ Wealthfront ได้ฟรี เครื่องมือวางแผนทางการเงินออนไลน์นี้จะวิเคราะห์นิสัยทางการเงินในปัจจุบันของคุณเพื่อช่วยคุณวางแผนสำหรับเป้าหมายระยะยาว

Wealthfront ยังมีบัญชีการจัดการเงินสดที่มีดอกเบี้ยฟรี เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำคือ $1 และรวมบัตรเดบิตสำหรับการซื้อ คุณสามารถลงทะเบียนในการฝากเงินโดยตรงเพื่อบริจาค Roth IRA อย่างรวดเร็วหรือฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีของคุณ

เนื่องจากที่ปรึกษาแต่ละคนใช้วิธีการที่คล้ายคลึงกัน ที่ปรึกษา Robo Roth IRA ที่ดีที่สุดสามารถเป็นผู้ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดและเครื่องมือทางการเงินที่ดีที่สุด ETF ดัชนีส่วนใหญ่ที่ Wealthfront ลงทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายระหว่าง 0.06% ถึง 0.13% ค่าธรรมเนียมเหล่านี้คล้ายกับสิ่งที่คุณจ่ายโดยการลงทุนด้วยตัวเองในขณะที่หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายปีของที่ปรึกษา robo

การลงทุนแบบ PassivePlus

การมียอดคงเหลือในบัญชี $100,000 ช่วยให้คุณใช้กลยุทธ์การลงทุน “PassivePlus” ขั้นสูงของ Wealthfront Wealthfront ไม่มีการเข้าถึง CPA ตามความต้องการเช่น Betterment

Roth IRA ของคุณสามารถได้รับประโยชน์จากกลยุทธ์ Risk Parity ซึ่งวัดความเสี่ยงที่แตกต่างจากทฤษฎี Modern Portfolio Theory เพื่อสร้างผลตอบแทนระยะยาวที่อาจสูงขึ้น

แตกต่างจาก Betterment, Wealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% สำหรับนักลงทุน PassivePlus เท่านั้น

ตรวจสอบของเรา รีวิว Wealthfront ฉบับเต็ม เพื่อตัดสินใจว่านี่คือ robo-advisor ที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่

เริ่มต้นกับ Wealthfront

Charles Schwab Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: $0
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: $0 สำหรับหุ้นสหรัฐออนไลน์ ETF และกองทุนรวมส่วนใหญ่
• ฟีเจอร์หลัก: การลงทุนแบบเศษส่วน (ขั้นต่ำ 5 ดอลลาร์) เครื่องมือวิจัยเชิงลึก
• การส่งเสริม: รางวัลเงินสดโบนัสสูงถึง $500

Charles Schwab เป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ส่วนลดที่เก่าแก่และใหญ่ที่สุด แต่มีการจดจำชื่อน้อยกว่า Vanguard and Fidelity อย่างไรก็ตาม Schwab มีแพลตฟอร์มที่ยอดเยี่ยมพร้อมตัวเลือกการลงทุนที่ไม่มีค่าคอมมิชชันมากมายสำหรับหุ้น ETF และกองทุนรวม

ฟีเจอร์ Schwab Stock Slices ใหม่ล่าสุดช่วยให้คุณซื้อหุ้นแบบเศษส่วนของหุ้นแต่ละตัวและ ETF ได้โดยมีขั้นต่ำอย่างน้อย $5

Schwab มีเครื่องมือการวิจัยและการสร้างแผนภูมิเชิงลึกมากมายที่ช่วยให้การวิจัยตัวชี้วัดพื้นฐานและทางเทคนิคเป็นเรื่องง่าย คุณยังสามารถอ่านรายงานนักวิเคราะห์และบัตรรายงานกองทุนเพื่อเปรียบเทียบการลงทุนที่เป็นไปได้

นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาโรโบภายในบริษัทด้วย Schwab Intelligent Portfolios โดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาหรือค่าคอมมิชชั่นทางการค้า อย่างไรก็ตาม คุณต้องใช้เงินอย่างน้อย 5,000 ดอลลาร์เพื่อเริ่มลงทุน และพอร์ตโฟลิโอของคุณมีบัฟเฟอร์เงินสดขั้นต่ำ 6% ดีขึ้น หรือ มั่งคั่ง สามารถเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่ากว่าและคุณสามารถลงทุนใน ETF ที่ไม่ใช่ดัชนี Schwab ได้เช่นกัน

เริ่มต้นกับ Charles Schwab

Ellevest Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: $1, $5 หรือ $9 ต่อเดือน (เฉพาะแผน $5 และ $9 เท่านั้นที่รองรับ IRA)
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: ไม่มี
• ฟีเจอร์หลัก: กลยุทธ์การลงทุนตามเป้าหมายสำหรับผู้หญิง การเข้าถึงการฝึกสอน

เอลเลเวสต์ อาจเป็นผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุดสำหรับผู้หญิงเนื่องจากแพลตฟอร์มนี้ใช้กลยุทธ์การลงทุนตามเป้าหมายแทนทฤษฎี Modern Portfolio Theory ที่แพร่หลาย ตัวอย่างเช่น Ellevest ปัจจัยทางเพศจ่ายช่องว่าง การหยุดงาน และอายุขัยที่ยืนยาวสำหรับผู้หญิงเมื่อสร้าง แผนการลงทุน.

คุณจะลงทุนในหุ้น พันธบัตร และ สินทรัพย์ทางเลือก ETFs เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ นอกจากนี้ยังมีพอร์ตการลงทุนที่มีผลกระทบซึ่งมี ETF ที่คำนึงถึงสังคมเมื่อเป็นไปได้ กองทุนเหล่านี้มุ่งเน้นไปที่บริษัทที่พัฒนาผู้นำและนโยบายสตรี ความยั่งยืน จริยธรรม และธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ

แผนการกำหนดราคา Ellevest นั้นแตกต่างจากที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ เนื่องจากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนแบบคงที่แทนที่จะเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินในบัญชีของคุณ แผนการกำหนดราคา Ellevest อยู่ด้านล่าง:

• สำคัญ: $1/เดือน
• บวก: $5/เดือน
• ผู้บริหาร: $9/เดือน

แอพการลงทุนขนาดเล็กเช่น โอ๊ก มีแผนการกำหนดราคาฉัตรที่คล้ายกัน การชำระค่าธรรมเนียมรายเดือนแบบคงที่อาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าค่าธรรมเนียมรายปีแบบเป็นเปอร์เซ็นต์เมื่อคุณมียอดพอร์ตโฟลิโอที่เพียงพอ

คุณต้องเลือกแผน Plus หรือ Executive เพื่อเปิด Roth IRA กับ Ellevest การเป็นสมาชิก "Plus" นั้นถูกกว่าแผน Betterment Digital เมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณอย่างน้อย $24,000

สิทธิประโยชน์สำหรับสมาชิก Plus อีกสองรายการ ได้แก่ แผนการลงทุนส่วนบุคคล และ 30% เสนอเซสชันการฝึกสอนแบบตัวต่อตัว สมาชิก Ellevest ทุกคนสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารและวิดีโอที่ประกันโดย FDIC หรือการประชุมเชิงปฏิบัติการด้านการเงินและอาชีพทางอีเมล์

นี่คือของเรา บทวิจารณ์ Ellevest ฉบับเต็ม หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม

เริ่มต้นกับ Ellevest

M1 Finance Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $100 สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีและ $500 สำหรับ IRAs
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: ไม่มี
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: ไม่มี
• ฟีเจอร์หลัก: การลงทุนเศษส่วนสำหรับหุ้นและ ETF ไม่มีค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์มหรือค่าคอมมิชชั่นการค้า การปรับสมดุลแบบไดนามิก
• โปรโมชั่น: สูงถึง $2,500 โบนัสเงินสด

การเงิน M1 เป็นแอพการลงทุนฟรีที่ไม่เหมือนใครซึ่งเป็นที่ปรึกษา robo ไฮบริดและแอพการลงทุนที่กำกับตนเอง ตัวเลือกการลงทุนของคุณประกอบด้วยหุ้นส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกา ETF และพอร์ต "expert pie" ที่ทำไว้ล่วงหน้า คุณเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะเพิ่มสินทรัพย์ใดลงในวงกลมการลงทุนของคุณและกำหนดเปอร์เซ็นต์เป้าหมายให้กับการถือครองแต่ละครั้ง

M1 ใช้ "การปรับสมดุลแบบไดนามิก" เพื่อจัดการจัดสรรสินทรัพย์จริงของคุณกับการจัดสรรเป้าหมายของคุณ ทุกครั้งที่คุณลงทุนเงินสดใหม่ M1 ซื้อหุ้นเศษส่วนซึ่งอยู่ต่ำกว่าเป้าหมายในปัจจุบัน คุณต้องขอการปรับสมดุลด้วยตนเองสำหรับ M1 เพื่อขายส่วนของสไลซ์ที่อยู่เหนือการจัดสรรที่ได้รับมอบหมาย

เนื่องจาก M1 Finance ไม่ใช่ที่ปรึกษาโรโบที่เต็มเปี่ยม คุณจึงสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง ผู้เชี่ยวชาญพายช่วยให้การลงทุนอัตโนมัติง่ายขึ้นเนื่องจากพายเหล่านี้คัดลอกกองทุนเกษียณอายุเป้าหมายและกลยุทธ์การลงทุนตามทฤษฎี Modern Portfolio Theory ที่มีความเสี่ยง

M1 Finance Roth IRA เปิดได้ฟรีด้วยเงิน $0 แต่ต้องใช้ $500 ในการลงทุนครั้งแรกของคุณ ขั้นต่ำนี้สูงกว่าโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ แต่การลงทุนแบบเศษส่วนช่วยให้คุณกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณได้ทันที การลงทุนครั้งต่อไปต้องมีเงินสดคงเหลือ 25 เหรียญ

ระดับสมาชิกฟรีสำหรับ M1 Finance มีหนึ่งหน้าต่างการซื้อขายรายวันเวลา 9:30 น. ทางตะวันออก คุณต้องส่งคำสั่งซื้อขายของคุณภายใน 9:29 น. ทางตะวันออกหากต้องการให้เต็มในวันนั้น

การอัปเกรดเป็น M1 Plus มีค่าใช้จ่าย 120 ดอลลาร์ต่อปี และคุณจะได้รับหน้าต่างการซื้อขายช่วงบ่ายเวลา 15.00 น. บัญชีตรวจสอบรางวัล และดอกเบี้ยส่วนลดสำหรับวงเงินสินเชื่อของคุณ

ชอบแนวคิดของการลงทุนแบบเปอร์เซ็นต์หรือไม่? อ่านของเรา การตรวจสอบการเงิน M1 เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับทุกสิ่งที่แอพการลงทุนฟรีนี้เสนอ

เริ่มต้นกับ M1 Finance

TD Ameritrade Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: $0
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: $0 สำหรับหุ้นสหรัฐออนไลน์และ ETF
• ฟีเจอร์หลัก: เครื่องมือวิจัยและการศึกษาที่กว้างขวาง
• การส่งเสริม: เงินสดสูงสุด 2,500 เหรียญ

TD Ameritrade เป็นที่ชื่นชอบสำหรับผู้ซื้อขายที่กระตือรือร้นด้วยพลังของมัน นักคิด ซอฟต์แวร์เดสก์ท็อป นี่ไม่ใช่แพลตฟอร์มสำหรับซื้อและถือนักลงทุน – นี่สำหรับผู้ค้าที่กระตือรือร้น

ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับยอดเงินขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียมบัญชี หรือค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายสำหรับหุ้นออนไลน์และการซื้อขาย ETF อย่างไรก็ตาม กองทุนรวมอาจมีราคาแพงและการซื้อขายโดยนายหน้าก็มีราคาแพงเช่นกัน

ไม่มีตัวเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ แต่นักลงทุนมือใหม่อาจชื่นชมเครื่องมือการวิจัยและการศึกษาที่แข็งแกร่ง รายงานของนักวิเคราะห์และเครื่องมือคัดกรองการจัดอันดับของ Morningstar สามารถช่วยคุณค้นหา ETF และกองทุนรวมที่เหมาะสม คุณสามารถจำลองการซื้อขายด้วยเครื่องมือ paperMoney เพื่อฝึกฝนกลยุทธ์การลงทุนของคุณ

นักลงทุนหน้าใหม่และมีประสบการณ์สามารถเรียนรู้ทักษะการลงทุนใหม่ๆ ได้ด้วยการสัมมนาผ่านเว็บออนไลน์ตามปกติของ Ameritrade เซสชั่นวิดีโอเหล่านี้ครอบคลุมหัวข้อการลงทุนขั้นพื้นฐานและขั้นสูงที่หลากหลาย

เริ่มต้นกับ TD Ameritrade

E*TRADE Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0 ($500 สำหรับผลงานหลัก)
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: $0
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: $0 สำหรับหุ้นสหรัฐออนไลน์และ ETF
• ฟีเจอร์หลัก: ตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย เครื่องมือวิจัย “ที่ปรึกษาหุ่นยนต์” ผลงานหลัก
• การส่งเสริม: สูงถึง $2,500 โบนัสเงินสด

อี*เทรด เป็นโบรกเกอร์ส่วนลดออนไลน์ที่ได้รับความนิยมในปี 1990 สำหรับค่าคอมมิชชั่นการค้าต้นทุนต่ำ วันนี้ การเทรดออนไลน์ของคุณแต่ละหุ้นและ ETF นั้นฟรี แต่กองทุนรวมอาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม $19.99 ไม่มีการโหลด ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมกองทุนรวมที่มีอยู่

การลงทุนทำได้ง่ายด้วย E*TRADE Core Portfolios เงินลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ $500 และค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีคือ 0.30% บวกกับค่าธรรมเนียมกองทุน ETF ค่าธรรมเนียมนี้สูงกว่า Robos อื่นเล็กน้อย แต่คุณมีบัฟเฟอร์เงินสดเพียง 1% เท่านั้น พอร์ตการลงทุนเหล่านี้ใช้กลยุทธ์การลงทุนทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ มีกลยุทธ์เบต้าที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมและชาญฉลาด

เริ่มต้นกับ E*Trade

Merrill Edge Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: ไม่มี
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: $0 สำหรับหุ้นสหรัฐและ ETF
• ฟีเจอร์หลัก: เครื่องมือวิจัยเชิงลึกและ Bank of America Preferred Rewards
• โปรโมชั่น: เงินสดโบนัสสูงถึง $900

Merrill Edge เป็นหนึ่งในตัวเลือก Roth IRA ที่ดีที่สุดหากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Bank of America Preferred Rewards ยอดคงเหลือในบัญชี BofA และ Merrill ช่วยให้คุณเพลิดเพลินกับโบนัสธนาคารที่ได้รับการปรับปรุง

Roth IRA แบบกำกับตนเองของ Merrill Edge มีเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $0 และการซื้อขายหุ้นและ ETF ทั้งหมดนั้นฟรี คุณสามารถเข้าถึงเครื่องมือวิจัยชั้นนำของอุตสาหกรรมของ Merrill ได้

พอร์ตการลงทุนที่แนะนำต้องมียอดเงินเริ่มต้น $5,000 และมีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปี 0.45% ที่ปรึกษา robo อื่น ๆ นั้นคุ้มค่ากว่าหากคุณต้องการวิธีการลงทุนแบบไม่ต้องลงมือ

เริ่มต้นใช้งาน Merrill Edge

เวบูล รอธ ไอรา

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: $0
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: $0 สำหรับหุ้นและ ETF
• ฟีเจอร์หลัก: เครื่องมือการซื้อขายจำลองและการซื้อขายชั่วโมงขยาย
• การส่งเสริม: หุ้นฟรีสองหุ้น

เวบูล เป็นแอปการลงทุนฟรีที่คล้ายกับ Robinhood แต่มีเครื่องมือวิจัยและตัวเลือกบัญชีที่กว้างขวางกว่า คุณสามารถเปิด Roth IRA ด้วยการลงทุนเริ่มต้น $0 หากคุณเปิดบัญชีด้วย $100 คุณจะได้รับ 2 หุ้นฟรีมูลค่าสูงถึง $2,300

การซื้อขายหุ้นและ ETF ทั้งหมดนั้นฟรีด้วย WeBull การซื้อขายแบบขยายเวลาก็มีให้เช่นกัน แต่ราคาซื้อและขายของคุณในช่วงเวลานี้อาจไม่เอื้ออำนวยเนื่องจากมีสภาพคล่องน้อยลง WeBull นำเสนอเครื่องมือการวิจัยขั้นสูง ซึ่งแตกต่างจากแอปฟรีส่วนใหญ่ที่มีเพียงแผนภูมิราคาในอดีตและพาดหัวข่าวล่าสุดเท่านั้น คุณสามารถจำลองการซื้อขายเพื่อทดสอบการซื้อขายที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่ต้องเสี่ยงกับเงินจริง

เริ่มต้นกับ WeBull

SoFi ลงทุน Roth IRA

• เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ: $0
• ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี: $0
• ค่าคอมมิชชั่นการค้า: $0
• ฟีเจอร์หลัก: การลงทุนแบบกำกับตนเองแบบเศษส่วน (Stock Bits), ที่ปรึกษา robo ฟรีค่าธรรมเนียม
• การส่งเสริม: $50 ในสต็อกฟรีพร้อมเงินฝากขั้นต่ำ $1,000

SoFi Invest เป็นแอพการลงทุนที่ค่อนข้างใหม่และไม่เสียค่าธรรมเนียมและเป็นส่วนหนึ่งของชุมชน SoFi ในวงกว้าง สิทธิประโยชน์อื่นๆ ของสมาชิกรวมถึงการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนและ เงินโซฟี บัญชีการจัดการเงินสด

คุณมีตัวเลือกในการเปิดบัญชี SoFi Invest ที่กำกับตนเองหรือบัญชีการลงทุนอัตโนมัติ คุณสามารถมีทั้งสองอย่างได้อย่างแน่นอน เนื่องจากมีเงินฝากเริ่มต้นเพียง $1 และไม่มีค่าธรรมเนียมบัญชี

บัญชี Active Investing ที่กำกับตนเองให้คุณซื้อหุ้นและ ETF ด้วยเงิน 1 ดอลลาร์ต่อการซื้อขาย การลงทุนขั้นต่ำนี้ต่ำกว่าโบรกเกอร์ออนไลน์ส่วนใหญ่ที่ต้องการอย่างน้อย $5 ต่อการค้า

บัญชีการลงทุนอัตโนมัติต้องการการลงทุนเริ่มต้นเพียง $1 เท่านั้น การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติเป็นมาตรฐาน แต่ SoFi Invest ไม่มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี SoFi แนะนำการจัดสรรสินทรัพย์โดยขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนในชีวิตที่คุณเลือก

ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีหรือค่าคอมมิชชั่นการค้าสำหรับการลงทุนอัตโนมัติ ค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวของคุณคือค่าธรรมเนียมดัชนีที่อยู่ระหว่าง 0.03% ถึง 0.08% ต่อกองทุน - เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ นักลงทุนที่ต้องการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมอาจตัดสินใจว่า Sofi Invest เป็น Roth IRA ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนด้วยตนเองและแบบอัตโนมัติ

เริ่มต้นกับ Sofi Invest

ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA?

โบรกเกอร์ส่วนใหญ่อนุญาตให้ผู้ใหญ่อายุ 18 ปีขึ้นไปที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการเปิด Roth IRA นายหน้าบางแห่งเสนอ Roth IRAs สำหรับผู้เยาว์

คุณอาจไม่สามารถบริจาคโดยตรงให้กับ Roth IRA หากคุณมีรายได้สูง ในปี 2020 เกณฑ์รายได้สำหรับการบริจาคเต็ม 6,000 ดอลลาร์ต่อปี (7,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) คือ 124,000 ดอลลาร์สำหรับผู้เสียภาษีรายเดียวและ 196,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นภาษีร่วม ยังคงมีความหวังในการลงทุนแบบปลอดภาษีเนื่องจากผู้มีรายได้สูงสามารถมีสิทธิ์ได้รับ ประตูหลัง Roth IRA.

ผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุดไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีรายปีหรือค่าคอมมิชชั่นการค้าสำหรับบัญชีที่กำกับตนเอง ที่ปรึกษา Robo อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีรายปีโดยประมาณ (ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา) 0.25% ที่ปรึกษาบางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าเล็กน้อย และบางที่ปรึกษาไม่เสียค่าธรรมเนียม

แพลตฟอร์มที่มีราคาแพงกว่ายังคงมีต้นทุนน้อยกว่าการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปีอย่างน้อย 1% ในกรณีส่วนใหญ่สำหรับที่ปรึกษาในท้องถิ่นซึ่งอาจลงทุนในสินทรัพย์ที่คล้ายคลึงกัน

ฉันขอ Roth IRA สองอันได้ไหม

ใช่ เป็นไปได้ที่จะเปิด Roth IRA หลายรายการ ตัวอย่างเช่น Roth IRA แรกของคุณอาจเป็นบัญชีที่กำกับตนเองเพื่อซื้อหุ้นและ ETF แต่ละรายการ บัญชีที่สองของคุณสามารถใช้ a ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ เสนอบริการการลงทุนอัตโนมัติเต็มรูปแบบ หากคุณไม่มีเวลาหรือทักษะในการเป็นนักลงทุน DIY

คุณยังสามารถลงทุนกับ IRA แบบดั้งเดิมที่มีรายได้ก่อนหักภาษี เป็นไปได้ที่จะมีบัญชี IRA แบบดั้งเดิมหลายบัญชีเช่นกัน

ไม่ว่าคุณจะมี IRA จำนวนเท่าใด คุณสามารถสร้างเงินสมทบ Roth และแบบดั้งเดิมรวมกันได้สูงถึง $6,000 ในแต่ละปี (ในปี 2020) นักลงทุนที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงิน "ติดตามผล" เพิ่มเติมได้ $1,000

สรุป

วิธีหนึ่งในการค้นหา Roth IRA ที่ดีที่สุดคือการมองหาค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ไม่คิดค่าคอมมิชชั่นการค้าอีกต่อไปและมีบัญชีเริ่มต้นขั้นต่ำ (หรือไม่มีอยู่จริง) ต่ำ คุณอาจต้องการให้นายหน้าเสนอเครื่องมือการลงทุนแบบเศษส่วนหรือการวิจัยเชิงลึกและการศึกษา Robo-advisor อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมหากคุณต้องการลงทุนแต่ไม่มีเวลาหรือความรู้ที่จะดำเนินการตามลำพัง