การเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นเรื่องที่ได้รับความนิยมในช่วงหลังนี้และมีเหตุผลที่ดี – ความสามารถในการบอกเจ้านายของคุณให้ “ผลักมัน!” มีเสน่ห์ (เว้นแต่เจ้านายของคุณจะเท่ บางทีมันอาจจะหวานอมขมกลืน… แต่ก็ยังเล็กน้อย หวาน).
มี บล็อกการเกษียณอายุก่อนกำหนดที่ยอดเยี่ยมมากมาย ที่สามารถแสดงเส้นทางให้คุณเห็น แต่ขั้นตอนก็ยังเป็นของคุณ มันยังคงลงมาทางคณิตศาสตร์ คุณต้องประหยัดเงินให้เพียงพอ ลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อให้มันเติบโต จากนั้นจึงเกษียณเมื่อคุณได้เลขวิเศษ
แต่ตัวเลขมหัศจรรย์นั้นคืออะไร? นั่นเป็นส่วนที่ยาก
วันนี้ฉันจะแบ่งปันเครื่องคำนวณการเกษียณอายุที่ดีที่สุดกับคุณเพื่อให้คุณสามารถคิดหาตัวเลขนั้นได้ด้วยตัวเอง
สารบัญ
- เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของเงินทุนส่วนบุคคล
- Planswell Investment + เครื่องคำนวณประกันภัย
- เครื่องคำนวณการผจญภัยแบบเลือกเองของ Minafi
- Vanguard เกษียณอายุ Next Egg
- สุดยอดเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ
- cFIREsim
- FIRECalc
- เปรียบเทียบเครื่องคิดเลขอย่างรวดเร็ว
เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของเงินทุนส่วนบุคคล
ทุนส่วนตัว เป็นผู้รวบรวมทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ (หนึ่งใน my แอพการเงินส่วนบุคคลที่มีประโยชน์ที่สุด) ที่จะดึงข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียว – ธนาคาร บัตรเครดิต นายหน้า ฯลฯ
พวกเขามีความเรียบง่ายและตรงไปตรงมาจริงๆ เครื่องคิดเลขเกษียณ (หากต้องการใช้งาน คุณจะต้องลงทะเบียน) เป็นจุดเริ่มต้นในการใช้เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุที่กว้างขึ้น
เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุใช้ข้อมูลปัจจุบันของคุณและช่วยคุณวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ
นี่คือสิ่งที่ผู้วางแผนการเกษียณอายุของฉันแสดงให้เห็น:
คุณสามารถแก้ไขกิจกรรมรายได้และเป้าหมายการใช้จ่าย โดยเพิ่มทั้งสองอย่าง และผู้วางแผนจะปรับเพื่อแสดงให้คุณเห็นว่าคุณจะทำได้หรือไม่
รายการออมทรัพย์จะช่วยให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณออมได้จนถึงตอนนี้ จำนวนเงินที่คุณตั้งใจจะเก็บในแต่ละปี บวกกับจำนวนเงินที่คุณตั้งใจจะเพิ่มการออมในแต่ละปี (เปอร์เซ็นต์)
คุณสามารถเพิ่มกิจกรรมรายได้ทุกประเภทลงในแผนของคุณ รวมถึงเงินรายปี มรดก, บำเหน็จบำนาญ, เช่า, ขายทรัพย์สิน, ทำงานเกษียณอายุ และรายได้อื่นๆ
ด้านเป้าหมายการใช้จ่าย คุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการใช้จ่ายต่อปีและสามารถเพิ่มกิจกรรมการใช้จ่ายแบบครั้งเดียวได้ เช่น ของขวัญเพื่อการกุศล, เงินช่วยเหลือตามอุปถัมภ์, การศึกษา, การดูแลสุขภาพ, การซื้อ/ปรับปรุงบ้าน, วันหยุดพักผ่อน, งานแต่งงาน, และ "อื่น ๆ."
ใส่ทั้งหมดเหล่านี้ กำหนดอัตราการเติบโตของการลงทุน และผู้วางแผนจะบอกคุณว่าคุณสามารถคาดหวังผลงานของคุณได้อย่างไร
ฉันชอบวิธีที่มันใช้ข้อมูลของคุณ ซึ่งช่วยคุณประหยัดเวลา และสิ่งที่คุณใส่ในเครื่องมือวางแผนตอนนี้จะถูกบันทึกไว้ในบัญชีของคุณ
ลงทะเบียนสำหรับบัญชีทุนส่วนตัวฟรีเพื่อดูสิ่งนี้ด้วยตัวคุณเอง
Planswell Investment + เครื่องคำนวณประกันภัย
นี่ไม่ใช่เครื่องคิดเลข "เกษียณอายุก่อนกำหนด" ที่บริสุทธิ์เหมือนเครื่องคำนวณอื่น ๆ ในรายการนี้ แต่เป็นเครื่องที่จัดการปัญหาที่สำคัญอย่างยิ่งต่อผู้เกษียณอายุทุกประเภท
จะเกิดอะไรขึ้นกับไข่รังของคุณในกรณีที่ a จริงจัง การเจ็บป่วย? เรามักจะกังวลเกี่ยวกับปัญหาต่างๆ เช่น ลำดับของผลตอบแทนและปัญหาค่าครองชีพ แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณมีโรคร้ายแรง
เครื่องคิดเลขด่วนนี้จะช่วยคุณคำนวณผลกระทบของเหตุการณ์การเจ็บป่วยร้ายแรงที่มีและไม่มีประกันโรคร้ายแรง (สำหรับคุณและคู่สมรสของคุณ ถ้าจำเป็น)
เป็นเครื่องคิดเลขที่สามารถลืมตาได้
เช็คเอาท์ Planswell Investment + เครื่องคำนวณการประกันภัย
เครื่องคำนวณการผจญภัยแบบเลือกเองของ Minafi
อดัมสร้างสิ่งที่เจ๋งที่สุดได้อย่างง่ายดาย เครื่องคิดเลขเกษียณอายุก่อนกำหนดในรายการนี้ด้วยการผสมผสานของเครื่องคิดเลข + เลือกคู่มือสไตล์การผจญภัยของคุณเอง. เครื่องคิดเลขอื่นๆ ในรายการเป็นเพียงเครื่องคิดเลข เครื่องคิดเลขนี้เป็นคู่มือที่มีเครื่องคิดเลขจำนวนหนึ่งติดตั้งอยู่ในคู่มือ หากคุณยังใหม่ต่อการเคลื่อนไหวเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนด และไม่คุ้นเคยกับคำศัพท์บางคำที่นำมาใช้ นี่คือคำแนะนำที่ดีที่จะช่วยให้คุณเรียนรู้ทุกอย่าง
มีเครื่องคิดเลขหลายเครื่องอยู่ในคู่มือนี้และไม่มีใครจะตอบสนองคณิตศาสตร์และสเปรดชีตที่ไม่ยอมใครง่ายๆ อย่างแรกคือการคำนวณอัตราการออมที่ตรงไปตรงมา (เงินออมหารด้วยรายได้) ซึ่งดูเหมือนจะค่อนข้างเป็นพื้นฐาน เหตุใดฉันจึงต้องใช้เครื่องคิดเลข แต่มันเพิ่มพลังให้กับแผนภูมิในภายหลังและเป็นแบบฝึกหัดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการวางคู่มือ ออก.
โดยรวมแล้ว เครื่องคิดเลขในคู่มือนี้ถือเป็นมาตรฐาน แต่เลย์เอาต์และการจัดวางนั้นยอดเยี่ยมมากที่จะช่วยคุณแนะนำขั้นตอนต่างๆ ของความเป็นอิสระทางการเงิน
Vanguard เกษียณอายุ Next Egg
Vanguard เสนอการใช้งานที่ง่ายมาก เครื่องคิดเลขไข่รัง ที่รับอินพุตเพียงเล็กน้อยและให้คำตอบตามการจำลองแบบมอนติคาร์โล:
คุณใส่จำนวนปีที่คุณต้องการออมไว้ (ช่วง 5-50 ปี) ยอดเงินปัจจุบันของคุณ ($10,000 – $10,000,000) จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในแต่ละปี ($1,000 – $250,000) รวมถึงทรัพย์สินของคุณ การจัดสรร
กด "เรียกใช้การจำลอง" และคุณจะได้รับความน่าจะเป็นที่เงินออมของคุณจะมีอายุการใช้งานยาวนาน แผนภูมิที่คุณเห็นด้านบนมีการรันด้วยรายการเริ่มต้น
ฉันเป็นแฟนตัวยงของ Vanguard และพวกเค้า กองทุนรวมราคาถูกสุดๆ.
สุดยอดเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ
เพื่อนของฉัน Todd Tressider ผู้เขียนบล็อกที่ยอดเยี่ยม ที่ปรึกษาทางการเงินได้สร้างเครื่องคำนวณการเกษียณอายุที่กำหนดเองซึ่งเขาเรียกว่า สุดยอดเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ.
ที่สุดแล้วเหรอ? มันค่อนข้างใกล้ เป็นเครื่องคิดเลขที่ฉันชอบที่สุดที่ไม่ใช่เครื่องคิดเลขขนาดเล็กที่มีอินพุตเพียงไม่กี่ตัว
ต้องใช้ข้อมูลประมาณ 20 รายการ (ส่วนที่จำเป็นทั้งหมด เช่น อายุ การคาดการณ์เงินเฟ้อ ขนาดพอร์ต การเติบโต ฯลฯ) และ บอกคุณว่าคุณต้องออมเท่าไหร่เมื่อถึงวัยเกษียณ คุณก้าวหน้าหรือตามหลังเท่าไหร่ และสิ่งที่คุณต้องทำอย่างแน่นอน บันทึก. มันจะคำนวณและสร้างกำหนดการนั้นให้กับคุณตามข้อมูลที่คุณรวมไว้
เป็นเครื่องมือที่ครอบคลุมซึ่งจะให้ข้อมูลที่ดีแก่คุณหากคุณใช้เวลาในการป้อนจุดข้อมูล มันขอเฉพาะของที่จำเป็นและไม่รบกวนคุณด้วยสิ่งพิเศษ
cFIREsim
ถ้าคุณคิดว่าเครื่องมือจนถึงตอนนี้ดูง่ายเกินไป cFIREsim จะเพิ่มความซับซ้อนให้กับชีวิตคุณเล็กน้อย
cFIREsim เป็นเครื่องคิดเลขที่ใช้ข้อมูลในอดีตเพื่อค้นหาว่าผลงานของคุณจะเป็นอย่างไรตลอดประวัติศาสตร์ จะใช้เวลาจำลองสถานการณ์ของคุณและเรียกใช้ทุกช่วงเวลา ตั้งแต่ปี 1871 จนถึงวันนี้ และให้แนวคิดแก่คุณว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะล้มเหลวหรือไม่ (ไปที่ 0 ดอลลาร์เมื่อใดก็ได้) เป็นวิธีที่จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณเคยทำอะไรมาบ้างในอดีต
ข้อมูลขั้นต่ำที่ต้องใช้ในการทำงานคือปีที่เกษียณอายุของคุณ (ปีที่คุณเกษียณอายุ) การสิ้นสุดการเกษียณอายุ ปี (เมื่อคุณเกษียณอายุ – อาจถึงแก่ชีวิต) บวกจำนวนพอร์ตและรายปี การใช้จ่าย เป็นข้อมูลทั่วไปทั้งหมดที่คุณต้องรู้เพื่อใช้เครื่องคิดเลข
ป้อนข้อมูลนั้น คลิกเรียกใช้การจำลอง และดูว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะเป็นอย่างไร
คุณสามารถปรับปรุงการวิเคราะห์โดยเพิ่มรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอและการใช้จ่ายของคุณ และอาจซับซ้อนขึ้นได้หากต้องการ 🙂
FIRECalc
FIRECalc เป็นอีกเครื่องมือหนึ่งที่คล้ายกับ cFIREsim ที่จะนำข้อมูลเข้าของคุณและคำนวณว่าผลงานของคุณจะเป็นอย่างไรในช่วงเวลานั้นตลอดประวัติศาสตร์ เป็น cFIREsim รุ่นไลท์ ใช้เวลาเพียงสามปัจจัย (การใช้จ่าย มูลค่าพอร์ตโฟลิโอ และปีสำหรับการเกษียณอายุ) และจัดทำแผนภูมิประสิทธิภาพ
ฉันใส่ข้อมูลเริ่มต้นของการใช้จ่าย 30,000 ดอลลาร์ต่อปี พอร์ตโฟลิโอ 750,000 ดอลลาร์ และ 30 ปี:
เป็นภาพที่ดีว่าผลงานของคุณจะเป็นอย่างไร
เปรียบเทียบเครื่องคิดเลขอย่างรวดเร็ว
ต่อไปนี้คือข้อมูลคร่าวๆ เกี่ยวกับเครื่องมือทั้งหมด:
- เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของเงินทุนส่วนบุคคล – เครื่องคิดเลขนี้จะนำข้อมูลที่คุณป้อนเข้าสู่ทุนส่วนบุคคล รวมสมมติฐานของคุณ และให้แนวคิดว่าคุณจะไปถึงหมายเลขพร้อมกับสิ่งที่คุณต้องการเพื่อไปถึงที่นั่นหรือไม่ มีประสิทธิภาพเพราะใช้ข้อมูลที่มีอยู่โดยที่คุณไม่ต้องป้อนข้อมูลในแต่ละครั้ง
- Vanguard เกษียณอายุ Next Egg – อินพุตน้อยมาก การจำลองอย่างรวดเร็ว และคุณจะได้คำตอบในไม่กี่วินาที เครื่องคิดเลขที่ง่ายที่สุดและขับเคลื่อนโดยคนที่ Vanguard
- สุดยอดเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ – ที่ปรึกษาทางการเงินได้สร้างเครื่องคำนวณที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลที่ดีที่สุดซึ่งไม่ต้องการให้คุณเข้าสู่ระบบหรือเชื่อมโยงบัญชีใดๆ มันจะบอกคุณว่าคุณจะตีหมายเลขของคุณหรือไม่รวมถึงสิ่งที่คุณต้องเปลี่ยนเพื่อตีมันถ้าคุณไม่อยู่ในเส้นทาง
- cFIREsim – โปรแกรมจำลองการทำงานมากกว่านักวางแผน นี่คือเครื่องคำนวณที่ครอบคลุมซึ่งจะนำแผนของคุณและดำเนินการผ่านประวัติศาสตร์เพื่อดูว่ามันทำงานอย่างไรในอดีต
- FIRECalc – คล้ายกับ cFIREsim แต่มีเพียงสามอินพุต เครื่องคิดเลขที่ง่ายที่สุดในกลุ่ม
โดยส่วนตัวแล้ว ฉันยังคงใช้เครื่องคำนวณ Personal Capital Retirement เพราะใช้ข้อมูลของฉันเอง (ซึ่งอยู่ใน Personal Capital แล้ว) และเพราะฉันรู้สึกว่า ปลอดภัยด้วยข้อมูลของฉันใน Personal Capital.
หากคุณไม่ระมัดระวังในการแบ่งปันข้อมูล เครื่องคิดเลขที่ครอบคลุมมากที่สุดคือ Financial Mentor เพราะจะใช้ข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการและให้แผนงานเล็กๆ น้อยๆ ในการทำงานด้วย ส่วนอื่นๆ นั้นดีสำหรับสแนปชอต (โดยเฉพาะถ้าคุณชอบเปรียบเทียบกับประวัติ) หากคุณลำบาก
สุขสันต์แต่เช้า การวางแผนเกษียณ!