รีวิวแอพ Twine: แอพออมทรัพย์และการลงทุนร่วม โดย John Hancock

ไม่กี่ปีที่ผ่านมาที่ FinConฉันได้รับเชิญให้ไปพบกับกลุ่มผู้สร้าง Twine สิ่งนี้เกิดขึ้นมากมายที่ Fincon เนื่องจากบริษัทต่างๆ มักจะมองหาการโปรโมตผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ และ ฉันมักจะไปเฉพาะงานที่ฉันคิดว่าบริษัทน่าสนใจ และถ้าเพื่อนบล็อกเกอร์คนอื่นๆ ของฉันเป็น กำลังไป.

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีแอพมากมายที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยการโอนเงินอัตโนมัติ ถ้าคุณจำได้ บริษัทอย่าง Digit และ Dobot ได้รับความนิยมแต่พื้นที่เปลี่ยนไป บริษัทเหล่านั้นหลายแห่งเริ่มต้นจากแอปฟรีที่ไม่มีค่าบริการรายเดือน แต่เมื่อเวลาผ่านไป แต่ละบริษัทก็เริ่มเรียกเก็บค่าบริการรายเดือนสำหรับบริการของตน

สำหรับคนที่ต้องการประหยัดเงินทีละน้อย การจ่ายเงินเดือนละ 1 ดอลลาร์นั้นไม่น่าสนใจ

ดังนั้นเมื่อ Twine เอื้อมมือออกไป ฉันก็พร้อมที่จะเห็นแอปประหยัดขนาดเล็กอีกแอปหนึ่ง และดีใจที่ฉันไม่ได้ด่วนสรุป

โดยสังเขป, Twine เป็นแอพออมทรัพย์และการลงทุนสำหรับคู่รักที่ใช้งานและออมได้ฟรี - คุณจะจ่ายก็ต่อเมื่อคุณเลือกที่จะย้ายเงินออมของคุณไปเป็นการลงทุน สำหรับคู่รักเพราะคุณสามารถเพิ่มคู่ในเป้าหมายที่ใช้ร่วมกันได้ และทั้งสองคนสามารถบันทึกหรือลงทุนเพื่อบรรลุเป้าหมายนั้นได้

นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแอป บริษัท และสิ่งที่ฉันคิดเกี่ยวกับข้อเสนอของพวกเขา:

ทวินคือใคร?

Twine เป็นแอพออมทรัพย์และการลงทุนที่สร้างโดย จอห์น แฮนค็อก. จอห์น แฮนค็อก เป็นบริษัทที่ให้บริการทางการเงินในบอสตัน ซึ่งเป็นที่รู้จักมากที่สุดในด้านการจัดหาประกันชีวิต แต่ปัจจุบันให้บริการทางการเงินแก่ผู้ให้บริการมากมาย John Hancock บริษัทก่อตั้งขึ้นในปี 2405 และได้รับการตั้งชื่อตาม จอห์น แฮนค็อก, บิดาผู้ก่อตั้ง ในปี พ.ศ. 2546 บริษัทถูกซื้อกิจการโดย Manulife Financial ซึ่งเป็นบริษัทให้บริการทางการเงินและการประกันภัยข้ามชาติของแคนาดาที่ตั้งอยู่ในเมืองโตรอนโต

Twine เป็นแอปออมทรัพย์และการลงทุนที่ออกแบบมาสำหรับคู่รักและคู่รัก ออกแบบมาเพื่อให้คนสองคนใช้ร่วมกัน และเป็นหนึ่งในไม่กี่แอปที่ให้ความสำคัญกับเรื่องนี้ มีฟีเจอร์มากมายที่เหมือนกับแอปออมทรัพย์อื่นๆ รวมถึงความสามารถในการสร้างเป้าหมายการออม ออมเงินอัตโนมัติ และลงทุนในพอร์ตโฟลิโอ

วิธีการทำงานของเกลียว

ด้วย Twine คุณเริ่มต้นด้วยการสร้างบัญชีและเชื่อมต่อบัญชีธนาคารกับบัญชี Twine ของคุณ ในแอพ Twine ของคุณ คุณจะตั้งเป้าหมายการออมที่คุณออมไว้ได้ คุณสามารถตั้งค่าจำนวนนี้เป็นอะไรก็ได้และเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา จากนั้น คุณตั้งค่าการโอนเงินออมที่เกิดขึ้นประจำโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังบัญชี Twine – Twine จะคำนวณว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะถึงเป้าหมายของคุณ

เมื่อคุณตั้งค่าบัญชีแล้ว คุณสามารถเพิ่มพันธมิตรได้ (คุณไม่จำเป็นต้องทำ) วิธีนี้ทำให้ทั้งคุณเข้าถึงบัญชีของคุณและคู่ของคุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของเขาหรือเธอเพื่อบริจาคได้
การฝากเงินอัตโนมัติจะเกิดขึ้นประมาณหนึ่งวันทำการหลังจากที่คุณสร้างเป้าหมาย และจะเกิดขึ้นทุกสัปดาห์ในวันนั้น ดังนั้น หากคุณตั้งค่าในวันจันทร์ เป็นไปได้มากว่าจะโอนในวันอังคารและหลังจากนั้นทุกวันอังคารจนกว่าคุณจะบรรลุเป้าหมาย คุณสามารถตรวจสอบเป้าหมายเพื่อดูรายการธุรกรรมได้ตลอดเวลา

การทำธุรกรรมทั้งหมดอยู่ภายใต้ระยะเวลาการถือครอง 5 วันทำการเนื่องจากใช้เวลานานในการเคลียร์เงิน หากคุณฝากเงิน คุณจะไม่สามารถถอนได้ทันทีเนื่องจากระยะเวลาการถือครอง ACH นี้

เมื่อคุณบันทึกลงในบัญชีเงินสด คุณสามารถเริ่มต้นได้ด้วยเงินเพียง $5 และการออมนั้นฟรีทั้งหมด นอกจากนี้ยังได้รับดอกเบี้ยซึ่งแตกต่างกันไป แต่อยู่ที่ 1.05% ณ การเขียนนี้ บัญชีเงินสดของคุณคือ FDIC ประกันสูงถึง $250,000.

หากคุณต้องการลงทุนเงินออมของคุณ คุณสามารถย้ายไปยังบัญชีการลงทุนที่ประกัน SIPC ครอบคลุมในกรณีที่นายหน้าล้มเหลว Twine จะถามคำถามเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงิน เป้าหมายทางการเงิน และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้เพื่อสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ พอร์ตการลงทุน Twine เป็นการผสมผสานระหว่างกองทุนซื้อขายหุ้นและพันธบัตรโดยมีค่าธรรมเนียม 0.6% ต่อปี

รับ $5 จาก Twine

สามพอร์ตการลงทุน

Twine มีพอร์ตการลงทุนสามพอร์ต:

• อนุรักษ์นิยม: “ออกแบบมาเพื่อเน้นความมั่นคงและป้องกันการสูญเสียเงินทุนที่อาจเกิดขึ้นปีต่อปีในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ พอร์ตการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมประกอบด้วยกองทุนที่มีส่วนแบ่งหลักทรัพย์สูงกว่าโดยมีผลตอบแทนในอดีตที่มั่นคงกว่า เช่น พันธบัตรและเงินสด แทนที่จะเป็นหุ้น”
• ปานกลาง: “ได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นในขณะที่ยังคงเติบโตอย่างมีความหมาย พอร์ตการลงทุนระดับปานกลางมีแนวโน้มที่จะแสดงผลตอบแทนที่ผันผวนน้อยกว่ากองทุนรวมการลงทุนในตลาดตราสารทุนส่วนใหญ่และโดยทั่วไปจะรวมถึงสินทรัพย์เช่นพันธบัตรและกองทุนตลาดเงิน”
• ก้าวร้าว: “ออกแบบมาเพื่อให้การลงทุนที่มีความหมายมากขึ้นในขณะที่ยังคงหลีกเลี่ยงการสูญเสียประจำปีที่อาจเกิดขึ้นอย่างมากซึ่งผู้ใช้ในกองทุนรวมการลงทุนในตลาดตราสารทุนในวงกว้างอาจประสบในบางครั้ง ผลตอบแทนประจำปีของพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าวอาจมีความผันผวนมากกว่าผลตอบแทนที่อนุรักษ์นิยมหรือปานกลางของ Twine พอร์ตการลงทุน แต่ยังคงมีแนวโน้มที่จะผันผวนน้อยกว่าผลตอบแทนประจำปีในการลงทุนในตลาดตราสารทุนส่วนใหญ่ ทุน”

พอร์ตการลงทุนขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ แต่เวลาเป็นปัจจัยใหญ่ หากเป้าหมายของคุณอยู่ห่างออกไปไม่ถึง 5 ปี พวกเขาจะแนะนำให้คุณลงทุนในพอร์ตการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม นั่นทำให้ฉันรู้สึกว่ามีเหตุผล หากคุณมีกรอบเวลาที่ยาวกว่า หรือมีความมั่งคั่งในครัวเรือนมากกว่า พวกเขามักจะแนะนำการผสมผสานที่ดุดันกว่าเพราะคุณสามารถรับมือกับชิงช้าได้ดีกว่า

เกลียวราคาเท่าไหร่?

Twine ให้บริการฟรีหากคุณใช้เฉพาะคุณสมบัติการออมเท่านั้น สิ่งนี้ทำให้เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดเมื่อเทียบกับแอพประหยัดอื่น ๆ เพราะเกือบทั้งหมดคิดค่าธรรมเนียมรายเดือน

หากคุณเลือกที่จะลงทุนออมทรัพย์ของคุณในการผสมผสานของ ETF ค่าธรรมเนียมคือ 0.6% หรือประมาณ 25 เซ็นต์ต่อเดือนสำหรับการลงทุนทุกๆ 500 ดอลลาร์ เทียบกับ roboadvisor อย่าง ดีขึ้น, Twine มีราคาแพงกว่าเล็กน้อย Betterment คิดค่าบริการ 0.25% สำหรับบริการระดับดิจิทัลซึ่งรวมถึงการปรับสมดุลและการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี

โปรโมชั่น Twine

เราไม่ทราบถึงโปรโมชั่นของ Twine ในขณะนี้

Twine Alternatives

Twine มีทางเลือกอยู่สองสามทาง แต่มีไม่มากนักที่มีฟีเจอร์ทั้งหมดรวมถึงการเข้าถึงบัญชีร่วมในลักษณะเดียวกัน ฟีเจอร์การบันทึกของ Twine นั้นมีอยู่ทั่วไป แต่ใช้งานได้ฟรี ซึ่งแอปอื่นๆ ส่วนใหญ่ไม่สามารถทำได้ อาจเป็นเพราะพวกเขาได้รับการสนับสนุนจาก John Hancock และสามารถข้ามค่าธรรมเนียมรายเดือนได้ คุณสามารถตรวจสอบสิ่งเหล่านี้ แอพ microsaving แต่ฉันไม่คิดว่าคุณจะพบแอปที่ทำอะไรได้มากกว่าที่คุณต้องการจ่ายค่าธรรมเนียม

หรือคุณสามารถแบ่งปันร่วมกันได้ บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง กับคู่ของคุณ คุณน่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ไม่ได้รับการบูรณาการอย่างราบรื่นกับบริการการลงทุนที่เหมือน roboadvisor คุณจะไม่ได้รับอินเทอร์เฟซที่สะอาดของ Twine หรือการประหยัดอัตโนมัติในแพ็คเกจที่เรียบร้อยเช่นนี้

หากส่วนการลงทุนเป็นสิ่งที่น่าสนใจที่สุดใน Twine ทางเลือกของคุณคือ roboadvisors เต็มรูปแบบ ชอบ ดีขึ้นหรือมั่งคั่ง. พวกเขาเสนอทางเลือกในการลงทุน แต่มีต้นทุนที่ต่ำกว่าเล็กน้อย สำหรับนักลงทุนมือใหม่ ทั้ง Betterment และ Wealthfront คิดค่าธรรมเนียม 0.25% ต่อปี เมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียม 0.60% ของ Twine

อยาก DIY ก็ให้ โรบินฮูด หรือ เวบูล ลอง. ทั้งสองข้อเสนอ หุ้นฟรีเมื่อคุณสมัคร.

ความคิดสุดท้าย

โดยรวมแล้ว ฉันคิดว่า Twine ได้ slotted ตัวเองอย่างดีในระหว่าง แอพออมทรัพย์ และที่ปรึกษาหุ่นยนต์

คุณสามารถช่วยให้บรรลุเป้าหมายในขณะที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม (ดีกว่าธนาคารอิฐและปูน เทียบได้ ไปจนถึงบัญชีเช็คออนไลน์ แต่ต่ำกว่าที่บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์มีให้) พร้อมความสามารถในการลงทุนหากต้องการ ถึง.

รับ $5 จาก Twine