เมื่อสิบปีที่แล้วไม่มีแอพการเงินส่วนบุคคลที่แข็งแกร่ง หากคุณต้องการติดตามเงินของคุณ คุณไม่มีทางเลือกมากมายเกินกว่า เว็บไซต์อย่าง Google Finance. ฉันได้เริ่มต้นการติดตามของเรา งบประมาณและมูลค่าสุทธิด้วยสเปรดชีต. ฉันจะเรียนรู้เกี่ยวกับ Intuit's Quicken ซอฟต์แวร์ แต่รู้สึกโง่ที่จะจ่ายค่าซอฟต์แวร์เพื่อช่วยฉันประหยัดเงิน จนกระทั่งต่อมาเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลอื่นๆ เริ่มปรากฏขึ้น
ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดทำงานเหมือนกับแอปจัดการเงินที่ให้ภาพรวมสถานการณ์ทางการเงินของคุณในไม่กี่วินาที ปัญหามากมายที่เราเผชิญเมื่อต้องจัดการกับเงินคือเวลาที่ใช้ในการจัดการสิ่งต่างๆ แอพการเงินส่วนบุคคลที่ดีจะช่วยคุณประหยัดเวลาและเงิน
เมื่อต้นปีนี้ ฉันได้สำรวจผู้อ่านของเราเกี่ยวกับแอปเงินที่ “ต้องมี ขาดไม่ได้” ฉันรวบรวมคำตอบของพวกเขาและทำรายการซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดต่อไปนี้ (ซึ่งส่วนใหญ่มีแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่)
สารบัญ
- แอพจัดการเงินที่ดีที่สุด – ทุนส่วนบุคคล
- แอพการลงทุนที่ดีที่สุด – Robinhood
- แอพจัดทำงบประมาณที่ดีที่สุด – คุณต้องมีงบประมาณ
- รองชนะเลิศด้านงบประมาณ – Mint
- เครื่องมือสนับสนุนที่ดีที่สุด – Tiller
- แอพประหยัดไมโครที่ดีที่สุด – Acorns
- ผู้ช่วยการเงินส่วนบุคคลยอดเยี่ยม – Trim
- สรุป
แดชบอร์ดทางการเงินเป็นที่ที่คุณสามารถดูทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับเงินของคุณได้ในที่เดียว ทรัพย์สินของคุณ หนี้สินของคุณ มูลค่าสุทธิของคุณ - บัญชีการเงินทั้งหมดของคุณสามารถมองเห็นได้ในหน้าเดียว
นี่เป็นสิ่งสำคัญเพราะเมื่อข้อมูลนั้นเข้าถึงได้ง่าย ข้อมูลนั้นจะถูกจดจำและเข้าใจได้ง่าย เราใช้มันเพื่อดึงข้อมูลทั้งหมดของเรา แม้ว่าเราจะเพิกเฉยต่อหนี้บัตรเครดิต เพราะเราชำระค่าใช้จ่ายของเราทุกเดือนเต็มจำนวน
อะไรจะง่ายกว่ากัน - ลงชื่อเข้าใช้บัญชีเดียวหรือเข้าสู่ระบบหลายสิบบัญชี
เมื่อพูดถึงแดชบอร์ดทางการเงิน ผู้นำที่ชัดเจนคือทุนส่วนบุคคล มีชุดเครื่องมือมากมายที่สร้างขึ้นจากการลงทุน โดยมีเป้าหมายในการติดตามค่าใช้จ่ายที่คล้ายกับ Mint ดังนั้นคุณจึงเข้าใจได้ว่าทุกอย่างเป็นอย่างไรในชั่วขณะหนึ่ง หากคุณสนใจที่จะปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาเหล่านี้ก็มีข้อมูลในตัวเช่นกัน และเป็นสิ่งที่ช่วยให้พวกเขาโดดเด่นจากบริการอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน เป็นวิธีการที่ทุนส่วนบุคคลทำเงินที่สนับสนุนเครื่องมือฟรี
แอพนี้เหมาะสำหรับคุณหาก: คุณต้องการภาพรวมการเงินของคุณในทันที ตั้งแต่การลงทุนไปจนถึงงบประมาณในที่เดียว ทุนส่วนบุคคลฟรี
ตรวจสอบทุนส่วนบุคคล
แอพการลงทุนที่ดีที่สุด – โรบินฮูด
Robinhood เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เสนอการซื้อขายฟรีค่าคอมมิชชันผ่านแอพหรือเว็บอินเตอร์เฟส พวกเขาเหมือนกับโบรกเกอร์อื่นๆ พวกเขาใช้ Apex Clearing Corporation เป็นสมาชิกของ FINRA และมี ประกันภัย SIPC สูงถึง $500,000 เช่นเดียวกับนายหน้าอื่น ๆ ไม่มีบัญชีขั้นต่ำ ไม่มีค่าบำรุงรักษา และคุณยังสามารถซื้อขาย crypto ได้หากคุณมีความโน้มเอียง
พวกเขาทำเงินโดยเสนอบริการสมัครสมาชิก Robinhood Gold ที่ให้คุณมีมาร์จิ้นและซื้อขายนอกเวลาทำการ หากคุณต้องการซื้อขายหุ้น ฉันพบว่าเป็นการยากที่จะโต้แย้งกับ Robinhood และการค้าเสรีของพวกเขา
ในช่วงเวลาจำกัด คุณจะได้รับ หุ้นฟรีจาก Robinhood.
สำรวจโรบินฮูด
หากคุณต้องการเปลี่ยนงบประมาณ คุณต้องมีงบประมาณ (YNAB) เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดที่คุณสามารถทำได้ ใช้เพราะมันเป็นมากกว่าการติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ – มันช่วยให้คุณสร้างและใช้งบประมาณได้จริง
หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดในการจัดการเงินคือการวางแผนระยะสั้น คุณจะทำอะไรในสัปดาห์หน้าและเดือนหน้า?
การเกษียณอายุอาจอยู่ห่างออกไปหลายสิบปี แต่คุณกำลังใช้จ่ายเงินในวันนี้และพรุ่งนี้ การทำให้เดือนถัดไปถูกต้อง แสดงว่าคุณไปได้ไกลในการควบคุมสถานการณ์ด้านเงินของคุณ
YNAB มีระเบียบวิธีปฏิบัติสี่ข้อที่ทำงานได้ดีสำหรับผู้ใช้
- มอบงานให้ทุกดอลลาร์
- โอบรับค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ
- ม้วนด้วยหมัด
- อายุเงินของคุณ
อีกเหตุผลหนึ่งที่ YNAB มีประสิทธิภาพนั้นเกี่ยวข้องกับเครื่องมือและชุมชนด้านการศึกษา คุณจะไม่พบสิ่งนี้ด้วยเครื่องมือทางการเงินอย่าง Mint ไม่มีไวท์บอร์ดวันพุธที่จะช่วยให้คุณเข้าใจเงินของคุณดีขึ้นเล็กน้อย นี่คือสิ่งที่แยกพวกเขาออกจากแพ็คในหลาย ๆ ด้าน ของเรา คุณต้องมีการตรวจสอบงบประมาณ เจาะลึกเข้าไปในแอพและบริษัท หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม
เราแสดงรายการทุนส่วนบุคคลเป็นอันดับแรกในรายการนี้ แต่ถ้าคุณต้องการแอปจัดทำงบประมาณและคุณสามารถชำระค่าธรรมเนียมได้ เราจะพิจารณาสิ่งนี้ ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุนส่วนบุคคล สำหรับการจัดทำงบประมาณ
แอพนี้เหมาะสำหรับคุณหาก: คุณต้องการเปลี่ยนแปลงงบประมาณและใช้จ่ายให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ YNAB มีค่าใช้จ่าย $6.99 ต่อเดือนหลังจากทดลองใช้งาน 34 วัน
ลองดูคุณต้องการงบประมาณ
เป็นวิธีการรอบ ๆ เครื่องมือที่ทำให้มีประสิทธิภาพ
รองชนะเลิศอันดับงบประมาณ – สะระแหน่
สำหรับการติดตามงบประมาณ มิ้นท์เป็นหนึ่งใน เครื่องมือจัดทำงบประมาณฟรียอดนิยม ออกไปที่นั่นและเราต้องการแสดงรายการเหล่านี้เนื่องจากใช้งานได้ฟรี
หากคุณไม่มีเงินลงทุนจำนวนมาก Mint เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังซึ่งดีกว่าสำหรับการจัดทำงบประมาณ แต่มีประสิทธิภาพน้อยกว่าสำหรับการลงทุน ฉันรู้สึกว่ามิ้นต์นั้นยอดเยี่ยมจนถึงจุดหนึ่ง เมื่อคุณมุ่งเน้นที่การลงทุนมากกว่าการจัดทำงบประมาณ ทุนส่วนบุคคลมีเครื่องมือมากมายที่จะช่วยให้คุณประสบความสำเร็จ
แอพนี้เหมาะสำหรับคุณหาก: คุณต้องการทราบว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใดในแต่ละเดือนโดยไม่ต้องลงชื่อเข้าใช้หลายบัญชี มิ้นต์ฟรี
ตรวจสอบ Mint
ไถนา เป็นบริการที่จะเชื่อมต่อกับธนาคารและบัตรเครดิตของคุณเพื่อดึงข้อมูลการทำธุรกรรมรายวันลงในแผ่นงานบน Google เอกสาร ไม่มีบริการอื่นใดที่เสนอสิ่งนี้ คุณสามารถเลือกที่จะเริ่มต้นจากเทมเพลตกว่าครึ่งโหลหรือม้วนของคุณเอง แต่ Tiller จะอัปเดตโดยอัตโนมัติจากสถาบันการเงินกว่า 100,000 แห่ง
Tiller ทำให้สเปรดชีตแบบกำหนดเองของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ ดังนั้นจึงเหมาะกับคุณอย่างสมบูรณ์แบบ อย่าเปลี่ยนวิธีที่คุณทำสิ่งต่างๆ ให้เข้ากับเครื่องมือ เพิ่ม Tiller และนำสเปรดชีตของคุณไปสู่ศตวรรษที่ 21
Tiller เป็นการสมัครสมาชิกรายเดือน แต่จะไม่ทำให้คุณท่วมท้นด้วยโฆษณาหรือเสนอบริการวางแผนทางการเงินเป็นการเพิ่มยอดขาย (เพื่อความยุติธรรม บริษัทอื่นๆ จำเป็นต้องทำเช่นนั้นเพราะพวกเขาเป็นอิสระ – ต้องจ่ายบิล!)
คุณได้รับการปรับแต่งของสเปรดชีตทางการเงิน แต่เป็นส่วนการทำงานอัตโนมัติ ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีทั้งหมดของคุณและอัปเดตทุกอย่างด้วยตนเอง การขจัดอุปสรรคนั้นทำให้การจัดการเงินง่ายขึ้นมาก พวกเขาเสนอการทดลองใช้ฟรี 30 วัน
แอพนี้เหมาะสำหรับคุณหาก: คุณชอบสเปรดชีตหรือมีสเปรดชีตที่คุณกำหนดเองแต่ต้องการเครื่องมือที่จะช่วยคุณดึงข้อมูลให้คุณ Tiller มีค่าใช้จ่าย $6.58 ต่อเดือน ($79/ปี) หลังจากทดลองใช้งาน 30 วัน (ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับTiller)
ตรวจสอบ Tiller
แอพประหยัดไมโครที่ดีที่สุด - โอ๊ก
หนึ่งในนวัตกรรมล่าสุดในแอพการเงินส่วนบุคคลคือแนวคิดของแอพ micro-savings ซึ่งคุณสามารถประหยัดเงินจำนวนเล็กน้อยโดยอัตโนมัติและลงทุนในตลาด แนวคิดก็คือแอปเหล่านี้จะคำนวณว่าสามารถโอนเข้าบัญชีการลงทุนได้มากน้อยเพียงใดโดยที่คุณไม่มีหรือไม่มีงบประมาณ มีการใช้งานน้อยกว่าการออมแบบเดิม แต่จะมีประสิทธิภาพมากกว่าหากคุณเป็นคนประเภทที่ไม่ได้จัดการงบประมาณรายวันอย่างจริงจัง
หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดในชั้นเรียนคือ Acorns ซึ่งไม่ต้องพึ่งพากล่องดำ "คาดเดา" ว่าจะประหยัดเงินได้มากแค่ไหน เมื่อคุณทำการซื้อ จำนวนเงินจะถูกปัดเศษขึ้นและโอน ความสามารถในการคาดการณ์นี้มักถูกมองว่าเป็นกระบวนการที่ดีกว่าแอปอื่นๆ ซึ่ง "คาดเดา" การคาดเดาอาจดูน่ากลัวเล็กน้อย
พวกเขายังมีคุณสมบัติ "พบเงิน" กับพันธมิตรบางราย ซึ่งหากคุณซื้อกับผู้ค้า พวกเขาอาจบริจาคเงินเล็กน้อยในบัญชี Acorns ของคุณ
นี่คือของเรา รีวิว Acorns แบบเต็มๆ.
ตรวจสอบ Acorns
หากหุ่นยนต์ช่วยคุณลงทุนได้ บางทีพวกมันอาจช่วยคุณทำงานธรรมดาๆ ที่คุณไม่ต้องการได้
นั่นคือแนวคิดเบื้องหลัง ตัดแต่งและแอพที่คล้ายกันมากมาย
Trim ใช้งานได้ฟรีและช่วยให้คุณเจรจาเรื่องค่าใช้จ่ายได้ใหม่ เช่นเดียวกับผู้ให้บริการเคเบิล รวมถึง Comcast, Time Warner และ Charter พวกเขาเชื่อมต่อกับบัญชีของคุณ วิเคราะห์การสมัครรับข้อมูลที่เกิดขึ้นประจำ และระบุพื้นที่ที่คุณสามารถประหยัดเงินได้ สายเคเบิลเป็นเพียงจุดเริ่มต้น พวกเขาจะดูการสมัครสมาชิกอื่นๆ ด้วย รวมถึงประกันภัยรถยนต์ของคุณด้วย
ส่วนที่ดีที่สุดคือพวกเขาจัดการการเจรจาให้คุณ ไม่ต้องโทรหา Comcast และใช้งานเมนูโทรศัพท์อีกต่อไป เพราะสิ่งเหล่านี้ทำเพื่อคุณ หากคุณต้องการยกเลิก พวกเขาก็จะทำเพื่อคุณเช่นกัน
นี่คือของเรา บทวิจารณ์ฉบับเต็มของ Trim.
ตรวจสอบ Trim
สรุป
มีแอพมากมาย หลายแอพฟรีแต่บางแอพต้องเสียเงิน ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเวลา ประหยัดเงิน และช่วยผมหงอก
ต้องการที่จะได้ยินเรื่องตลก? เมื่อเราสำรวจผู้อ่านของเรา "แอป" อันดับหนึ่งคือ Microsoft Excel แอปพลิเคชันที่ได้รับความนิยมสูงสุดสำหรับทุกสิ่ง ไม่ว่าจะเป็นการจัดทำงบประมาณ แดชบอร์ดทางการเงิน มูลค่าสุทธิ ไม่ว่าคุณจะเลือกประเภทใดก็ตาม นั่นคือ Microsoft Excel
Microsoft Excel คือทั้งหมดที่เกี่ยวกับการค้นหาเทมเพลตและปรับแต่งสิ่งที่เหมาะกับคุณ ที่แน่นอน ความต้องการ อาจเป็นงานมาก แต่การโต้ตอบแบบลงมือปฏิบัติหมายความว่าคุณรู้ว่าข้อมูลนั้นบริสุทธิ์ คุณสามารถพึ่งพาเครื่องมืออย่าง ไถนา เพื่อดึงข้อมูลธุรกรรมด้วยเพื่อให้คุณได้รับการทำงานอัตโนมัติ (ใช้งานได้กับ Google เอกสาร)
ฉันใช้ Microsoft Excel เพื่อ ติดตามมูลค่าสุทธิของเรา, กับ ทุนส่วนตัว ดึงข้อมูล เป็นการตั้งค่าเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ดี แต่ต้องใช้เวลาพอสมควรในการดำเนินการ
แอปในรายการนี้สร้างไว้ล่วงหน้า เข้าถึงได้เร็วกว่า และฟรี หากคุณเริ่มต้นจากศูนย์ แอพเหล่านี้จะพาคุณไปที่นั่นเร็วขึ้น แต่จะไม่เหมาะกับคุณเหมือนถุงมือ Excel เปรียบเสมือนชุดที่ปรับแต่งเอง