คุณต้องการการตรวจสอบงบประมาณ: เครื่องมือที่ทำลายวงจร Paycheck-to-Paycheck

น่าแปลกใจที่ 78% ของคนอเมริกันใช้ชีวิตแบบ paycheck-to-paycheck. หากคุณเป็นหนึ่งในนั้น ก็ไม่มีประโยชน์ที่จะทนทุกข์กับมัน – ทำอะไรกับมันแทน

คุณต้องมีงบประมาณหรือที่เรียกกันทั่วไปว่า YNAB สามารถช่วยให้คุณไปถึงที่นั่นได้ ไม่เพียงแต่จะช่วยให้คุณเชี่ยวชาญศิลปะการจัดทำงบประมาณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณนำหน้าการเงินของคุณ และสุดท้าย ทำลายวงจรเงินเดือนต่อเช็คที่ติดอยู่มากมาย

YNAB คืออะไร?

เปิดตัวในปี 2547 ทำให้เป็นหนึ่งในแอปจัดทำงบประมาณที่ใช้งานได้ยาวนานขึ้น YNAB ถูกสร้างขึ้นโดย CPA Jesse Mecham เพื่อเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ตัวเขาและภรรยาของเขาควบคุมการเงินได้ดีขึ้น เมื่อเขาเห็นว่ามันใช้ได้ผลดีสำหรับพวกเขาอย่างไร เขาจึงตัดสินใจเผยแพร่ต่อสาธารณชนทั่วไป

แอพนี้สร้างขึ้นจากหลักการสี่ประการ:

1. ตัดสินใจว่าคุณต้องการให้เงินทำอะไรก่อนใช้
2. เปลี่ยนใบเรียกเก็บเงินขนาดใหญ่ที่ไม่บ่อยนักให้เป็นใบเรียกเก็บเงินรายเดือนที่จัดการได้มากขึ้น เพื่อทำให้กระแสเงินสดของคุณสม่ำเสมอ
3. เปลี่ยนงบประมาณของคุณตามความจำเป็น
4. และที่สำคัญที่สุดคือใช้เงินเฉพาะที่มีอายุอย่างน้อย 30 วันเท่านั้น

หมายเลขสี่คือเสาหลักที่ YNAB สร้างขึ้นเพราะโดยพื้นฐานแล้วจะนำคุณจากการอยู่เบื้องหลังงบประมาณไปสู่การก้าวไปข้างหน้า เราจะหารือเกี่ยวกับแนวคิดนี้มากขึ้นในขณะที่เราดำเนินการต่อในการทบทวนนี้

YNAB ใช้กระบวนการสี่ขั้นตอนเพื่อให้คุณเชี่ยวชาญด้านเงินผ่านการจัดทำงบประมาณ บริษัทภูมิใจนำเสนอผู้ใช้โดยเฉลี่ยประหยัดเงิน 600 ดอลลาร์ในเดือนที่สอง และมากกว่า 6,000 ดอลลาร์ในช่วงปีแรกของการใช้แอป ไม่น่าแปลกใจเลยที่ YNAB ได้กลายเป็นหนึ่งในแอพการจัดทำงบประมาณที่ได้รับความนิยมมากที่สุด (แม้ว่าจะเป็นบริการระดับพรีเมียมสำหรับผู้ให้บริการฟรีจำนวนมาก)

YNAB ได้รับ 4.1 ดาวจาก 5 ดาวจากผู้ใช้ Android เกือบ 6,000 คนบน Google Play และ 4.8 จาก 5 ดาวจากผู้ใช้ iOS เกือบ 21,000 คนบน App Store

วิธีการทำงานของ YNAB

NS การจัดทำงบประมาณ YNAB ถูกสร้างขึ้นประมาณสี่ “กฎ:”

กฎข้อที่หนึ่ง – ให้งานทุกดอลลาร์

พูดง่ายๆ ก็คือ คุณจะต้องจัดลำดับความสำคัญในการใช้เงินทุกดอลลาร์ในงบประมาณของคุณ แนวคิดคือการมอบเงินแต่ละดอลลาร์ให้กับความต้องการเฉพาะ ซึ่งจะป้องกันไม่ให้คุณใช้จ่ายไปกับความต้องการที่ไม่เกี่ยวข้อง คุณจะตัดสินใจล่วงหน้าว่าจะใช้จ่ายเงินอย่างไร

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณได้รับ $2,000 ในวันที่จ่ายเงิน ก่อน YNAB คุณอาจถูกพาตัวไปกับความรู้สึกดีๆ ที่เงินใหม่นำมา แต่ด้วย YNAB คุณได้สร้างงบประมาณแล้ว คุณรู้ว่าเงินนั้นต้องไปที่ไหน บางทีอาจมีการกันค่าเช่า $500, $200 สำหรับซื้อของชำ, $150 สำหรับค่ารถ ฯลฯ

คุณจะรู้ได้อย่างชัดเจนว่าคุณมีการใช้จ่ายฟรีมากแค่ไหน และคุณจะสามารถก้าวไปข้างหน้าอย่างมั่นใจโดยรู้ว่าเป้าหมายทั้งหมดของคุณครอบคลุม

กฎข้อที่สอง – โอบรับค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ

กฎข้อนี้เกี่ยวกับการปรับงบประมาณของคุณให้เย็นลงเพื่อให้ค่าใช้จ่ายจำนวนมากแต่ไม่บ่อยนัก ใช้จ่ายงบประมาณของคุณ คุณระบุค่าใช้จ่ายจำนวนมากและไม่บ่อยนักในงบประมาณของคุณ จากนั้นตั้งเป้าหมายเพื่อให้ทุนเป็นรายเดือน

ตัวอย่างเช่น มันอาจจะเหมือนกับการเก็บเงิน $100 ต่อเดือน เพื่อที่คุณจะได้มีเงิน 1,200 ดอลลาร์เมื่อคริสต์มาสมาถึง ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงความจำเป็นในการรบกวนงบประมาณของคุณเมื่อถึงเวลาต้องเปลี่ยนไปใช้บัตรเครดิตหรือแย่กว่านั้น

กฎข้อที่สาม – ม้วนด้วยหมัด

กฎนี้เกี่ยวกับการสร้างความยืดหยุ่นให้กับงบประมาณของคุณ เอาเป็นว่า คุณสามารถกำหนดงบประมาณได้ แต่จะมีบางครั้งที่ค่าใช้จ่ายบางประเภทจะสูงขึ้น คุณสามารถจัดการได้โดยการย้ายเงินจากหมวดหมู่อื่นไปยังหมวดค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นอย่างไม่คาดคิด เป็นกฎอีกข้อหนึ่งที่จะทำให้ค่าใช้จ่ายของคุณราบรื่นและป้องกันไม่ให้คุณละทิ้งความพยายามในการจัดทำงบประมาณโดยสิ้นเชิง

ตัวอย่างเช่น เพื่อนเก่าเข้ามาในเมืองโดยไม่คาดคิดและเชิญคุณออกไปดื่มเครื่องดื่มที่ทำให้คุณใช้จ่ายเกินงบประมาณในหมวด "ความบันเทิง" ของคุณ เพื่อสร้างความสมดุลให้กับงบประมาณใหม่นี้ คุณต้องใช้เงินบางส่วนจากงบประมาณร้านขายของชำของคุณ และตัดสินใจที่จะทานอาหารนอกตู้กับข้าวและช่องแช่แข็งในสัปดาห์หน้าเพื่อให้คุณผ่านพ้นไปได้

กฎข้อที่สี่ – อายุเงินของคุณ

จำได้ไหมว่าตอนเริ่มต้นเมื่อเราพูดถึงหลักการที่สี่ของผู้ก่อตั้ง YNAB Jesse คือการใช้จ่ายเงินที่มีอายุอย่างน้อย 30 วัน? หลักการนั้นปรากฏอยู่ในกฎข้อที่สี่ แนวคิดพื้นฐานคือคุณต้องมีรายได้ของเดือนที่แล้วอยู่เสมอ

นี่เป็นกฎที่ยากที่สุดในการทำความเข้าใจ ลองนึกภาพว่าในเดือนมกราคม คุณไม่ต้องจ่ายเงินในเช็คของคุณ แต่คุณประหยัดเงินได้ และในวันที่ 1 กุมภาพันธ์ คุณฝากเงินทั้งหมดเข้าบัญชีเงินฝากของคุณทันที ตอนนี้ คุณจะมีรายได้ประจำเดือนมกราคมในช่วงเดือนกุมภาพันธ์ ในขณะเดียวกัน คุณกำลังเก็บเช็คเงินเดือนทั้งหมดอีกครั้ง เพื่อให้คุณสามารถฝากรายได้ของเดือนกุมภาพันธ์ได้ในวันที่ 1 มีนาคม

การทำเช่นนี้หมายความว่ารายได้ของคุณจะมาก่อนค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 30 วันเสมอ ที่ซื้อเบาะเงินสดอัตโนมัติให้คุณและลดความเครียดที่มาพร้อมกับการจัดทำงบประมาณ

คุณจะไม่บรรลุกฎข้อที่สี่ในชั่วข้ามคืน คุณจะต้องปฏิบัติตามกฎสามข้อแรกและสร้างการรองรับเพิ่มเติมในงบประมาณของคุณ เป็นกลยุทธ์ที่สมบูรณ์แบบสำหรับการออกจากกับดัก paycheck-to-paycheck ที่มีจำนวนมากถูกล็อคไว้

ลองนึกภาพว่าคุณประสบความสำเร็จในการใช้กฎทั้งสี่ข้อและตอนนี้คุณก็ใช้จ่ายในงบประมาณครบหนึ่งเดือนแล้วใช่หรือไม่ จากนั้นเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ ทั้งหมดของคุณจะเป็นไปได้

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ YNAB ที่นี่

คุณสมบัติ YNAB

YNAB มีคุณสมบัติมากมาย และมากกว่าที่เราจะพูดถึงได้ในการตรวจสอบนี้ ด้านล่างนี้คือสิ่งสำคัญบางส่วน:

โปรแกรมอ้างอิง YNAB: YNAB จะให้บริการคุณฟรีหนึ่งเดือนสำหรับแต่ละบุคคลที่คุณแนะนำซึ่งสมัครใช้แอป อย่างน้อยในทางทฤษฎี หากคุณแนะนำ 12 คนที่ลงทะเบียน คุณจะได้รับแอปจัดทำงบประมาณฟรีหนึ่งปีเต็ม พวกเขายังสัญญาว่าข้อเสนอนี้มาพร้อมกับของฟรีมากมาย

การเข้าถึง YNAB: YNAB มีเว็บไซต์ที่คุณสามารถเข้าถึงได้ และคุณยังสามารถเชื่อมต่อกับ Amazon Echo ของคุณได้ นอกจากนี้ยังมีให้บริการในแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งรวมถึง iOS 12.0 ขึ้นไป และ watchOS 2.1 ขึ้นไป ใช้งานได้กับ iPhone, iPad, iPod touch และมีจำหน่ายที่ App Store นอกจากนี้ยังมีให้ใน Google Play สำหรับอุปกรณ์ Android 6.0 ขึ้นไป

สนับสนุนลูกค้า: ให้บริการทางอีเมลและแชทสดเท่านั้น วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลาเที่ยงวันถึง 21:00 น. ตามเวลาตะวันออก ไม่มีการสนับสนุนทางโทรศัพท์โดยตรง

สกุลเงินที่ใช้ได้: คุณสามารถตั้งค่า YNAB ให้ขึ้นอยู่กับดอลลาร์สหรัฐฯ หรือสกุลเงินต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม แอปนี้ไม่สามารถรองรับการใช้งานหลายสกุลเงินพร้อมกันได้

กำหนดเวลาการทำธุรกรรม: หากคุณมีธุรกรรมที่เกิดซ้ำ คุณสามารถตั้งค่าให้ถึงงบประมาณของคุณโดยอัตโนมัติ ช่วยให้คุณไม่ต้องป้อนด้วยตนเองในแต่ละเดือน

แยกธุรกรรม: อาจมีธุรกรรมบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายหลายหมวดหมู่หรือเป้าหมาย ตัวอย่างที่พบบ่อยคือเมื่อคุณไปที่ร้านค้าปลีกรายใหญ่อย่าง Walmart คำสั่งซื้อของคุณอาจรวมถึงเสื้อผ้า อาหาร และของขวัญ แม้ว่าคุณจะชำระเงินเพียงครั้งเดียว แต่คุณสามารถแยกธุรกรรมและสามหมวดหมู่แยกกันได้

ราคาและค่าธรรมเนียมของ YNAB

YNAB ให้บริการฟรีเป็นเวลา 34 วัน คุณไม่จำเป็นต้องให้บัตรเครดิตกับพวกเขาเพื่อเริ่มการทดลองใช้ฟรี หลังจากนั้น ค่าบริการ $11.99 ต่อเดือน หรือ $84 ต่อปีสำหรับการสมัครรายปี

หากคุณเป็นนักเรียน คุณจะได้รับเพิ่มอีก 12 เดือน – พร้อมทดลองใช้งานฟรี 34 วัน คุณจะต้องแสดงหลักฐานการลงทะเบียน เช่น ใบรับรองผลการเรียน ใบแจ้งยอดค่าเล่าเรียน หรือบัตรประจำตัวนักเรียนที่พิสูจน์ว่าคุณลงทะเบียนแล้ว เมื่อสิ้นสุดช่วงทดลองใช้งานของนักเรียน คุณสามารถลงทะเบียนรุ่นพรีเมียมพร้อมส่วนลด 10%

รับประกันคืนเงิน YNAB เมื่อใดก็ตามที่คุณรู้สึกว่าบริการนี้ใช้ไม่ได้ผลระหว่างการสมัคร คุณจะได้รับเงินคืน 100% โดยไม่มีคำถามใดๆ

เริ่มการทดลองใช้ฟรีกับ YNAB

วิธีลงทะเบียนกับ YNAB

การลงทะเบียนกับ YNAB นั้นง่ายอย่างเหลือเชื่อ คุณสามารถลงชื่อสมัครใช้จากเว็บไซต์ได้โดยการป้อนอีเมลและสร้างรหัสผ่านหรือเชื่อมต่อกับ Google ในระหว่างการทดลองใช้ฟรี 34 วัน คุณไม่จำเป็นต้องใส่ข้อมูลบัตรเครดิตด้วยซ้ำ

เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้แล้ว คุณจะเริ่มต้นด้วยการนำเข้าธุรกรรมจากบัญชีธนาคารของคุณ สามารถทำได้โดยกดปุ่มนำเข้าจากแอพ หากคุณไม่ต้องการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณกับแอป คุณสามารถเลือกทำธุรกรรมด้วยตนเองได้

ไม่ว่าคุณจะนำเข้าธุรกรรมของคุณหรือป้อนด้วยตนเอง คุณจะใช้เวลาในการกำหนดหมวดหมู่ให้กับแต่ละค่าใช้จ่าย

คุณสามารถซิงค์หรือป้อนธุรกรรมด้วยตนเองจากบัญชีธนาคารหลายบัญชีและแม้กระทั่งบัตรเครดิต ในกรณีของบัตรเครดิต แอปจะติดตามธุรกรรมของคุณแยกจากธุรกรรมที่ดำเนินการผ่านบัญชีธนาคารของคุณ สิ่งนี้จะทำให้คุณมีโอกาสกำหนดจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายผ่านธนาคารของคุณ บัญชีหรือบัตรเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นวิธีที่มีคุณค่าในการช่วยให้คุณควบคุมบัตรเครดิตของคุณ การใช้จ่าย

จากที่นี่ อ้างอิงคำแนะนำของเราเพื่อช่วยคุณ สร้างงบประมาณ YNAB อย่างง่าย.

ข้อดีและข้อเสียของ YNAB

ข้อดี:

• YNAB จะช่วยคุณตัดวงจรการจ่ายเงินเพื่อจ่ายเช็คที่ยากจะออกจากระบบ
• รวมบัญชีการเงินต่างๆ ทั้งหมดของคุณ รวมทั้งบัญชีธนาคาร เงินกู้ และบัตรเครดิตในแพลตฟอร์มเดียวเพื่อให้คุณเห็นภาพที่สมบูรณ์ของชีวิตทางการเงินทั้งหมดของคุณ
• คุณมีทางเลือกว่าจะนำเข้าธุรกรรมของคุณจากบัญชีต่างๆ ของคุณหรือป้อนด้วยตนเอง
• YNAB ใช้ระบบที่บังคับให้คุณรอบคอบมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีจัดการเงินของคุณ และท้ายที่สุดจะย้ายคุณไปยังจุดที่คุณจ่ายบิลของเดือนนี้จากรายได้ของเดือนที่แล้ว
• โปรแกรมผู้อ้างอิง YNAB จะช่วยให้คุณได้รับบริการฟรีหนึ่งเดือนสำหรับเพื่อนแต่ละคนที่คุณแนะนำซึ่งสมัครใช้แอป แนะนำอย่างน้อยหนึ่งคนต่อเดือน และคุณอาจไม่ต้องชำระค่าบริการ

จุดด้อย:

• ไม่มีการสนับสนุนทางโทรศัพท์สด
• แม้ว่า YNAB จะสามารถซิงค์กับบัญชีของคุณและนำเข้าธุรกรรมได้ แต่คุณยังคงต้องกระทบยอดบัญชีของคุณด้วยตนเองเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้อง
• ไม่มีฟังก์ชันการลงทุนซึ่งมักใช้ได้กับแอปการจัดทำงบประมาณอื่นๆ
• YNAB ไม่มีคุณลักษณะพิเศษบางอย่างที่นำเสนอโดยแอปการจัดทำงบประมาณอื่นๆ เช่น การตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรี
• แอปนี้ไม่มีฟังก์ชันการชำระบิล แต่มีแอปการจัดทำงบประมาณไม่มากนัก
• แอปนี้ฟรีสำหรับนักศึกษาเป็นเวลาหนึ่งปี จากนั้นใช้ได้อีกหนึ่งปีโดยมีส่วนลด 10%

ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดคือ YNAB ไม่ฟรี หากคุณไม่มีที่ว่างในงบประมาณเพื่อชำระค่าบริการอื่น นี่คือ เครื่องมือซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณที่ดีที่สุดฟรี

คุณควรลงทะเบียนกับ YNAB หรือไม่

หากคุณไม่เคยเชี่ยวชาญด้านงบประมาณมาก่อน และถึงแม้ว่าคุณจะลองใช้แอปอื่นแล้วล้มเหลว YNAB เป็นโอกาสที่แท้จริงในการเริ่มต้นใหม่ด้วยมุมมองใหม่ พวกเขาใช้กระบวนการที่เรียบง่ายอย่างไม่น่าเชื่อซึ่งควบคุมโดยกฎพื้นฐานสี่ข้อ ช่วยให้คุณสามารถกำหนดงบประมาณที่ใช้การได้และ สร้างความยืดหยุ่นในการจัดการความประหลาดใจของชีวิต.

มันทำงานโดยมีเป้าหมายหลักในการพาคุณไปถึงจุดที่ต้องชำระค่าใช้จ่ายของเดือนนี้จากรายได้ของเดือนที่แล้ว หากคุณสามารถไปถึงจุดนั้นได้ แสดงว่าคุณได้เสียวงจรการเช็คเงินเดือนไปเป็นเช็คเงินเดือนไปแล้ว

อาจเป็นข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดของ YNAB คือไม่มีการสนับสนุนการลงทุนใดๆ นั่นดูเหมือนจะเป็นการขยายกิจกรรมการจัดทำงบประมาณโดยธรรมชาติเพื่อให้คุณถึงจุดที่สามารถลงทุนได้ หากคุณกำลังมองหาการสนับสนุนการลงทุน คุณสามารถจับคู่ YNAB กับซอฟต์แวร์การจัดการพอร์ตโฟลิโอฟรี นี่คือรายการโปรดของเรา.

แต่บางทีพวกเขาอาจไม่มีความสามารถในการลงทุนเพราะพวกเขาต้องการใช้งบประมาณอย่างเคร่งครัด ท้ายที่สุด จนกว่าคุณจะเชี่ยวชาญ การลงทุนเป็นเพียงความฝัน และเมื่อคุณทำสำเร็จแล้ว มีแอปการลงทุนและที่ปรึกษาหุ่นยนต์มากมายที่สามารถนำมันไปได้จากที่นั่น

หากท่านต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรือต้องการสมัคร เยี่ยมชมเว็บไซต์ YNAB.
เริ่มต้นกับ YNAB ฟรี!