การสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมเป็นขั้นตอนแรกที่ดีที่สุดสู่การเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จ ท้ายที่สุด มันเป็นไปไม่ได้ที่จะจับเวลาตลาด และไม่ว่าคุณจะพยายามแค่ไหน คุณก็จะประสบปัญหาในการเอาชนะตลาดด้วยการเลือกการลงทุนเฉพาะใดๆ ที่คุณทำ การสร้างส่วนผสมของสินทรัพย์ที่เหมาะสมถือเป็นส่วนสำคัญที่คุณสามารถทำได้เพื่อประสิทธิภาพการลงทุนของคุณ
เหตุผลที่สำคัญมากในการสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม ก็คือมันช่วยให้คุณสร้าง “ไฟร์วอลล์” ได้ ระหว่างสินทรัพย์ของคุณ ที่จะป้องกันไม่ให้คุณลงทุนในสินทรัพย์การลงทุน ภาคส่วน หรือ ความปลอดภัย.
ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่ได้รับความเสี่ยงมากเกินความจำเป็น ด้านล่างนี้คือ 5 ขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม
1. ใช้อุณหภูมิทางอารมณ์ของคุณ
ไม่ว่าเราจะพยายามมองข้ามอิทธิพลของพวกเขามากแค่ไหน อารมณ์ก็มีบทบาทสำคัญในการลงทุนเงิน คุณจะทราบได้อย่างไรว่าอุณหภูมิทางอารมณ์ของคุณเกี่ยวข้องกับการลงทุนอย่างไร? มีหลายองค์ประกอบ:
สถานการณ์ส่วนตัว ซึ่งรวมถึงสถานภาพการสมรสและครอบครัว ความมั่นคงในการทำงาน และ ระดับหนี้. แต่ละรายการจะสะท้อนถึงปริมาณความเสี่ยงที่คุณสามารถรับได้ด้วยการลงทุนของคุณ
เป้าหมายของคุณ ที่นี่คุณต้องกำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณ คุณกำลังเตรียมตัวสำหรับ การศึกษาระดับวิทยาลัย เพื่อลูกของคุณ การเกษียณอายุ การเกษียณอายุก่อนกำหนด หรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น? เป้าหมายอาจส่งผลต่อวิธีการลงทุนของคุณ
ขอบฟ้าเวลาของคุณ กรอบเวลาของคุณคือ 40 ปีหรือแค่สิบปี? ซึ่งจะส่งผลต่อปริมาณความเสี่ยงที่คุณสามารถรับกับการลงทุนของคุณได้
การยอมรับความเสี่ยงของคุณ แม้จะมีปัจจัยที่เป็นวัตถุประสงค์ข้างต้น แต่อาจมีความรู้สึกลึก ๆ ในใจที่ทำให้คุณเป็นนักลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงหรือคนที่มีโอกาสน้อย
พิจารณาปัจจัยแต่ละอย่างข้างต้นในการพิจารณาว่าคุณต้องการรวมความเสี่ยงเท่าใดกับการลงทุนของคุณ จากนั้นจึงทำการจัดสรรสินทรัพย์ให้เหมาะสม ตัวอย่างเช่น หากคุณโสด มีงานที่มั่นคง มีหนี้ต่ำ คุณกำลังวางแผนเกษียณอายุใน 40 ปี และความเสี่ยงไม่รบกวนคุณ คุณสามารถพิจารณาลงทุน 80% ถึง 90% ของคุณในประเภทความเสี่ยง สินทรัพย์
หากคุณอายุ 40 ปี ทำงานโดยได้รับค่าคอมมิชชั่น มีหนี้จำนวนมาก และกำลังลงทุนเพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัยของลูกคุณภายใน 10 ปี คุณอาจต้องการลดการลงทุนประเภทความเสี่ยงลงที่ระดับ 50%
หากคุณกำลังมองหาการจัดสรรสินทรัพย์อย่างง่าย ตรวจสอบของเรา การตรวจสอบของ ดีขึ้น.
2. ลองเดาดูสิ
การเลือกการลงทุนที่ชนะเป็นเรื่องที่ท้าทายเสมอ แม้แต่สำหรับนักลงทุนที่ช่ำชอง ด้วยเหตุนี้ เปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่ที่สุดของเงินของคุณจึงควรอยู่ในกองทุนดัชนีและสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ แนวคิดก็คือการนำเอาการคาดเดาออกจากพอร์ตโฟลิโอส่วนใหญ่ของคุณ ดังนั้นการลงทุนของคุณจะเจริญเติบโตในสภาพแวดล้อมของตลาดส่วนใหญ่
กองทุนดัชนี นักลงทุนเพียงไม่กี่รายสามารถอ้างสิทธิ์อย่างถูกกฎหมายเพื่อเอาชนะตลาดในระยะยาว ด้วยเหตุผลนี้ กองทุนดัชนีโดยเฉพาะกองทุนที่เชื่อมโยงกับ S&P 500 มักจะเป็นหุ้นระยะยาวที่ยอดเยี่ยม คุณจะไม่ชนะตลาด แต่คุณจะไม่โดนมันครอบงำเช่นกัน
สินทรัพย์ที่สร้างรายได้ นี่ไม่ใช่แค่พันธบัตร แต่สามารถรวมไว้ได้ สินทรัพย์ที่ให้กระแสรายได้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับการเพิ่มทุนเพียงอย่างเดียว และอาจเป็นประโยชน์อย่างมากในช่วงหลายปีในตลาดที่ตกต่ำ หุ้นที่จ่ายเงินปันผลสูงอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากเป็นหุ้นที่มีรายได้จากเงินปันผลแต่ยังรวมถึงการเพิ่มมูลค่าของทุนด้วย พันธบัตรสามารถทำหน้าที่เป็นตัวกระจายความเสี่ยงได้
3. กระจายการลงทุนภายในการจัดสรรสินทรัพย์เฉพาะ
นอกจากการรวมสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ไว้ในพอร์ตการลงทุนของคุณแล้ว คุณควรวางแผนที่จะกระจายความเสี่ยงภายในสินทรัพย์แต่ละประเภทด้วย
หุ้น แม้ว่ากองทุนดัชนีมักจะเป็นการลงทุนในหุ้นที่ดีที่สุดในทุกสภาพอากาศ แต่คุณก็ทำได้ กระจายตำแหน่งหุ้นของคุณ โดยการกระจายเงินของคุณไปยังภาคส่วนต่างๆ ซึ่งแต่ละภาคส่วนมีศักยภาพเหนือกว่าตลาดทั่วไปในช่วงเวลาที่ต่างกัน ตัวอย่างเช่น หุ้นเทคโนโลยีอาจทำได้ดีกว่าตลาดทั่วไปในช่วงตลาดกระทิง ภาคการป้องกันสามารถให้ผลตอบแทนที่เป็นบวกได้แม้ในตลาดหมีหากสถานการณ์ทางภูมิรัฐศาสตร์ในโลกไม่เสถียร นี่คือคำแนะนำของเราสำหรับ วิธีการลงทุนในหุ้น.
พันธบัตร แม้ว่าอาจดูเหมือนว่าการถือครองพันธบัตรต้องใช้ความคิดเพียงเล็กน้อย แต่สิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นความจริง หากคุณกำลังถือครองหุ้นกู้ คุณอาจต้องการกระจายตำแหน่งเหล่านั้นโดยการเพิ่มหลักทรัพย์ซื้อคืนและพันธบัตรเทศบาล ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะทำให้ครบกำหนดของพันธบัตร ซึ่งจะทำให้คุณสามารถตอบสนองต่อสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ดีขึ้น
แม้ว่าจะดูเหมือนเป็นประโยชน์ในการสร้างบางสิ่งบางอย่างของการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่ "ลุกเป็นไฟและลืม" แต่การสร้างความยืดหยุ่นในการลงทุนของคุณควรเป็นเป้าหมายจริงๆ ตลาดการเงินมีสภาพคล่อง และคุณจำเป็นต้องสามารถเปลี่ยนแปลงได้
4. สร้างการจัดสรรขนาดเล็กสำหรับสถานการณ์พิเศษ
แม้ว่าคุณต้องการให้เงินของคุณลงทุนในกองทุนดัชนีและสินทรัพย์ที่สร้างรายได้เป็นหลัก แต่คุณควรวางแผนที่จะจัดสรรเปอร์เซ็นต์ส่วนน้อยสำหรับสถานการณ์การลงทุนพิเศษ
มีความเป็นไปได้หลายประการที่นี่:
เทรนด์ du jour สิ่งนี้อาจเกี่ยวข้องกับการจัดสรรเงินของคุณในสัดส่วนที่มากขึ้นเพื่อการเติบโตของหุ้นในช่วงตลาดกระทิง แนวคิดคือการวางตำแหน่งพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อใช้ประโยชน์จากแนวโน้มปัจจุบัน แม้ว่าแนวโน้มจะย้อนกลับได้ในระยะเวลาอันสั้น แต่ก็มักจะดำเนินต่อไปหลายปี การจัดสรรเงินพิเศษให้กับแนวโน้มนั้นสามารถเพิ่มผลตอบแทนของคุณได้อย่างมาก
การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง/ผลตอบแทนสูง มีประเภทการลงทุนบางประเภทที่แสดงถึงความเสี่ยงที่สำคัญ แต่ยังมีความเป็นไปได้ที่จะให้ผลตอบแทนประเภทที่ทำงานที่บ้าน นี่อาจเป็นบริษัทที่พุ่งพรวดในอุตสาหกรรมใหม่ บริษัทที่มีเทคโนโลยีใหม่แต่ยังไม่ผ่านการพิสูจน์ หรือมีจุดแข็งบางอย่าง
สถานการณ์ความทุกข์ เราอาจคิดอย่างหลวม ๆ ว่านี่เป็นการลงทุนแบบเน้นคุณค่า แต่เนื่องจากหุ้นดังกล่าวหาได้ยากในทุกวันนี้ คุณอาจมองหาสถานการณ์ที่น่าวิตกทันที สิ่งนี้จะเกี่ยวข้องกับ การซื้อหุ้นในบริษัท ที่กำลังเดือดร้อนอยู่ หุ้นถูกตลาดตีจนไม่มีที่ไปแต่ขึ้น แต่ก็ไม่แน่นอน เพราะปัญหามากมายที่ผลักดันราคาหุ้นยังไม่ได้รับการแก้ไข เป็นเกมที่รอคอย แต่บางครั้งก็สามารถให้ผลตอบแทนได้ดี
เมื่อพูดถึงการลงทุนในสถานการณ์พิเศษ คุณต้องการใส่พอร์ตโฟลิโอของคุณจำนวนเล็กน้อยซึ่งอาจไม่เกิน 10% ลงในชั้นเรียนโดยรวม นอกจากนี้ คุณจะต้องกระจายเงินนั้นออกไปในบริษัทหลายสิบแห่งขึ้นไป ด้วยแนวคิดที่ว่าคุณต้องการเพียงสองหรือสามบริษัทเท่านั้นในการพลิกกลับเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่น่าประทับใจ คิดว่ามันเป็นเงินเล่น แต่อย่าติดมัน
5. เพิ่มการลงทุนทางเลือกบางส่วน
นอกจากหุ้นและพันธบัตร คุณควรตรวจสอบอย่างจริงจังด้วย การลงทุนทางเลือก. นี่เป็นการถือครองแบบดั้งเดิมน้อยกว่า แต่เป็นประเภทที่สามารถทำได้ดีเป็นพิเศษในตลาดบางประเภทซึ่งมักจะเป็นตลาดที่ไม่เอื้ออำนวยต่อหุ้น
มีรายการความเป็นไปได้มากมายที่นี่ สินค้าโภคภัณฑ์เข้ามาในหัวอย่างรวดเร็ว เนื่องจากแสดงถึงโอกาสพิเศษในการใช้ประโยชน์จากจุดอ่อนในระบบเศรษฐกิจทั่วไป ตัวอย่างเช่น โลหะมีค่ามักจะทำได้ดีเมื่อค่าเงินดอลลาร์อ่อนค่า พลังงานมีแนวโน้มที่จะทำได้ดีทุกครั้งที่มีปัญหาการขาดแคลนพลังงาน
อสังหาริมทรัพย์เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง และไม่มีทางเดียวที่จะเล่นภาคนี้ คุณสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่มีรายได้น้อยโดยการเป็นเจ้าของบ้าน แต่คุณยังสามารถลงทุนในหุ้นส่วนด้านอสังหาริมทรัพย์และใน ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) ที่จะช่วยให้คุณลงทุนในพอร์ตอสังหาริมทรัพย์ที่คล้ายคลึงกัน
ที่แปลกใหม่กว่านั้นคือการลงทุนโดยตรงในธุรกิจขนาดเล็ก คุณสามารถทำได้โดยเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง — ที่ไหนดีที่จะลงทุนเงินของคุณมากกว่ากับตัวเอง — หรือโดยการให้ทุนส่วนตัวกับธุรกิจที่มีแนวโน้มอื่น ๆ
การกระจายเงินของคุณไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ และการลงทุนที่แตกต่างกันในแต่ละประเภท แสดงว่าคุณสร้างตัวเองเป็นนักลงทุนระยะยาว คุณวางตำแหน่งตัวเองเพื่อให้สามารถใช้ประโยชน์จากสภาวะตลาดต่างๆ และหลีกเลี่ยงการถูกปิดโดยผู้อื่น การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมคือกุญแจสำคัญ และหากคุณยังไม่ได้ใช้เวลามากกับสิ่งนั้นจนถึงจุดนี้ ให้หยุดพักและศึกษาความเป็นไปได้
ไม่มีการจัดสรรเปอร์เซ็นต์ใดที่เหมาะกับทุกคน คุณต้องตัดสินใจยอมรับความเสี่ยงและจัดสรรเงินตามความเสี่ยงที่คุณรู้สึกว่าสามารถรับมือได้