การตรวจสอบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสถาบันการศึกษา

• เน้น 100 เปอร์เซ็นต์ในการธนาคารสินเชื่อเพื่อรายย่อย
• การดำเนินการสินเชื่อ การรับประกันภัย การปิดบัญชี และการจัดหาเงินทุนทั้งหมดเกิดขึ้นที่สาขาในพื้นที่
• เสนอสินเชื่อ FHA หลายประเภทรวมถึงสินเชื่อ USDA และ VA
• ให้สินเชื่อหน่วยงานที่อยู่อาศัยของรัฐ
• มีโปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์ในแคลิฟอร์เนีย ซึ่งให้ราคาบ้านสูงถึง 5 เปอร์เซ็นต์
• นิวยอร์กเป็นรัฐเดียวที่ Academy Mortgage ไม่ให้บริการ

ประวัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย Academy

Academy Mortgage ก่อตั้งขึ้นในปี 1988 และมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ Draper ยูทาห์. มีสาขามากกว่า 260 แห่งใน 37 รัฐและให้บริการสินเชื่อแก่ 49 รัฐและ District of Columbia นิวยอร์กเป็นรัฐเดียวที่ Academy ไม่ได้ให้บริการ

Academy ให้บริการจำนองรายย่อยเท่านั้นโดยไม่มีบริการด้านการธนาคารเพิ่มเติม

ภาพรวมสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Academy 

ในปี 2010 Academy ได้ซื้อทรัพย์สินของ Republic Mortgage Academy Mortgage เป็นผู้ริเริ่มการจำนองอิสระโดยให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการจำนองสำหรับผู้กู้ที่อยู่อาศัยและธุรกิจเท่านั้น ไม่ได้ให้สินเชื่อหรือบริการทางการเงินประเภทอื่น

สถาบันการศึกษาไม่อยู่ในรายชื่อผู้ริเริ่ม 10 อันดับแรกที่ครองอุตสาหกรรมการจำนอง

ตัวเลือกเงินกู้ของ Academy นั้นกว้างขวาง โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลหลายรายการ เช่นเดียวกับสินเชื่อของหน่วยงานการเคหะแห่งรัฐ สินเชื่อตามเงื่อนไข สินเชื่อขนาดใหญ่ และสินเชื่อรีไฟแนนซ์ นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์แก่ผู้กู้ในแคลิฟอร์เนีย

โดยรวมแล้ว ลูกค้าดูพอใจกับประสบการณ์ของพวกเขากับ Academy โดยได้รับคะแนน 5 ดาวจากลูกค้าระดับ 5 ดาวจาก Better Business Bureau และคะแนน BBB ที่ A+

มีคุณสมบัติการจำนองที่ยืดหยุ่น และผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองที่ Academy สามารถช่วยผู้กู้ค้นหาผลิตภัณฑ์จำนองที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของพวกเขาได้

ข้อมูลจำนองสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสถาบันการศึกษา

ในฐานะผู้ให้กู้ที่เน้นเฉพาะสินเชื่อที่อยู่อาศัย Academy Mortgage นำเสนอผลิตภัณฑ์จำนองที่หลากหลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจาก FHA หลายประเภท นอกเหนือจากโครงการจำนองอื่น ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น สินเชื่อ VA และ USDA ตลอดจนสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่

Academy เสนอสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ด้วยเงื่อนไข 10, 15, 20, 25 และ 30 ปี ด้วยการจำนองประเภทนี้ การชำระเงินรายเดือนจะยังคงเท่าเดิมตลอดระยะเวลาเงินกู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับอัตราได้

การจำนองแบบปรับอัตราได้มีการชำระเงินรายเดือนคงที่เป็นระยะเวลาหนึ่งในช่วงเริ่มต้นของเงินกู้ จากนั้นจะปรับทุกปีตามสภาวะตลาด Academy เสนอ ARM 10/1, 7/1, 5/1 และ 3/1 ซึ่งโดยทั่วไปมีเงื่อนไข 30 ปี

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจัมโบ้ 

เงินกู้จัมโบ้คือเงินกู้ที่เกินกว่าวงเงินที่กำหนดโดยหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล Freddie Mac และ Fannie Mae ในปี 2019 วงเงินดังกล่าวคือ 484,350 ดอลลาร์ บางพื้นที่ของประเทศที่มีค่าบ้านแพงกว่าก็มี ขีดจำกัดที่สูงขึ้น;

ลอสแองเจลีสเคาน์ตี้มีวงเงิน 726,525 ดอลลาร์เป็นต้น Academy เสนอสินเชื่อขนาดใหญ่ถึง 3 ล้านเหรียญสหรัฐและให้ทั้ง ARM และตัวเลือกการจำนองแบบอัตราคงที่

FHA 203(b) เงินกู้

สินเชื่อประกัน FHA นี้ออกแบบมาสำหรับผู้ซื้อบ้านหรือเจ้าของบ้านที่ต้องการซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้าน

FHA 203 (k) สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงใหม่

เงินกู้ที่ประกันโดย FHA นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อบ้านหรือเจ้าของบ้านซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้าน และรวมค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงใหม่ในการจำนอง

เอฟเอชเอ สตรีมไลน์ 203(k)

Academy ยังเสนอเงินกู้ 203(k) เวอร์ชันปรับปรุงใหม่ ซึ่งจำกัดวงเงินไว้ที่ 35,000 ดอลลาร์ ผู้กู้จะต้องเป็นเจ้าของบ้านที่มีประกัน FHA อยู่แล้ว และไม่มีการชำระเงินล่าช้าในช่วง 12 เดือนก่อนหน้า สิ่งเหล่านี้มีเวลาตอบสนองที่ค่อนข้างรวดเร็ว

FHA สินเชื่อประหยัดพลังงาน

เงินกู้ที่ประกันโดย FHA นี้ช่วยให้ผู้คนอัปเกรดบ้านอย่างประหยัดพลังงานโดยใช้เงินกู้จำนอง

สินเชื่อที่อยู่อาศัย USDA

การจำนองเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ครอบครัวที่มีรายได้น้อยและปานกลางสามารถซื้อบ้านในพื้นที่พัฒนาชนบทตามที่กำหนดโดย USDA Academy เสนอเงินกู้เหล่านี้ด้วยการจัดหาเงินทุนสูงถึง 102% ซึ่งรวมถึงราคาซื้อและค่าธรรมเนียมการค้ำประกัน

สินเชื่อบ้าน VA

เงินกู้ VA ได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกา ผู้ซื้อที่มีสิทธิ์ ได้แก่ ทหารและผู้หญิง ทหารผ่านศึก และคู่สมรสบางคน ผู้ซื้อที่ผ่านการรับรองสามารถเข้าถึงอัตราที่ต่ำและข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐได้รับการออกแบบมาเพื่อสนับสนุนชุมชนโดยการจัดหาเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและ เงินดาวน์ช่วยเหลือครอบครัวที่มีรายได้น้อยถึงปานกลาง ชนกลุ่มน้อยด้อยโอกาส ผู้พิการ และผู้สูงอายุ ผู้ซื้อ

สินเชื่อรีไฟแนนซ์

Academy ให้บริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ซึ่งสามารถช่วยให้เจ้าของบ้านได้รับอัตราที่ต่ำกว่า การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า หรือการเข้าถึงส่วนของบ้านเป็นเงินสด

ผู้ยืมอาจได้รับเงื่อนไขเงินกู้และอัตราเงินกู้ที่แตกต่างกันสำหรับผลิตภัณฑ์เดียวกัน เปลี่ยนไปใช้ผลิตภัณฑ์เงินกู้อื่น (เช่น การเปลี่ยนจาก ARM ไปเป็นการจำนองที่มีอัตราคงที่) หรือได้รับเงินกู้ที่มีความคล่องตัว FHA 203 (k)

ประสบการณ์ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Academy

Academy Mortgage ไม่มีใบสมัครออนไลน์ แต่ผู้เข้าชมเว็บไซต์สามารถกรอกแบบฟอร์มสั้นๆ พร้อมชื่อ หมายเลขโทรศัพท์ ที่อยู่อีเมล และรหัสไปรษณีย์เพื่อให้ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อติดต่อพวกเขาได้

ไซต์ของพวกเขามีเครื่องคำนวณการชำระเงินจำนอง และยังมีข้อมูลที่เป็นประโยชน์ในหน้าผลิตภัณฑ์ซึ่งอธิบายประเภทของเงินกู้และผู้ที่อาจได้รับประโยชน์จากสินเชื่อแต่ละประเภท

Academy เสนอโปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์แก่ผู้กู้ในแคลิฟอร์เนีย โครงการให้ทุนนี้ช่วยให้ผู้กู้ได้รับเงินสูงถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อบ้าน และในบางกรณี ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องชำระคืนทุน

สถาบันการศึกษาไม่อยู่ในรายชื่อการสำรวจความพึงพอใจในการกำเนิดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเบื้องต้นของ J.D. Power และไม่ได้ระบุชื่อในรายงานการร้องเรียนของสำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค

ผู้ริเริ่มการจำนองระบุในเว็บไซต์ของตนว่ามีเวลาปิดอย่างรวดเร็วแม้ว่าจะไม่ได้ให้รายละเอียดก็ตาม อุตสาหกรรม เวลาเฉลี่ย ในการปิดสินเชื่อเพื่อซื้อคือ 48 วัน ณ เดือนพฤศจิกายน 2018 ตามรายงาน Origination Insight ของ Ellie Mae

มีทั้งการตอบรับของลูกค้าในเชิงบวกและเชิงลบที่บันทึกไว้ในเว็บไซต์ BBB

Academy Mortgage Lender ชื่อเสียง

Academy Mortgage เป็นผู้ให้กู้จำนองอิสระที่ก่อตั้งขึ้นในปี 1988 และมีสำนักงานใหญ่ในเมืองเดรเปอร์ รัฐยูทาห์ รหัสระบบการออกใบอนุญาตสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วประเทศคือ 3113

แม้ว่าจะไม่ได้รับการรับรองจาก BBB แต่ผู้ให้กู้มีคะแนน BBB ที่ A+ และด้วยบทวิจารณ์ของลูกค้า 1,552 ราย จึงมีห้าในห้าดาว มีการร้องเรียนทั้งหมด 25 เรื่องใน BBB โดยหกเรื่องลงวันที่ในปี 2018

ในหกคนนั้น คนหนึ่งยังไม่ได้รับการแก้ไข อย่างไรก็ตาม Academy ตอบว่าการร้องเรียนนั้นมาจากปี 2559 ซึ่งผู้ให้กู้ได้กล่าวถึงประเด็นนี้

ไม่มีกรณีของการดำเนินการด้านกฎระเบียบที่ดำเนินการกับ Academy หรือข่าวอื่น ๆ เกี่ยวกับผู้ให้กู้ที่พบในไซต์ CFPB

สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่รวมอยู่ใน รายงานกิจกรรมและแนวโน้มตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ CFPBซึ่งระบุว่า ผู้ริเริ่มจำนอง 25 อันดับแรก ในปี 2560

• ข้อมูลที่รวบรวมเมื่อ ม.ค. 9, 2019.

คุณสมบัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Academy

เป้าหมายของ Academy Mortgage คือการช่วยให้บุคคลและครอบครัวกลายเป็นเจ้าของบ้านผ่านการให้กู้ยืมอย่างมีความรับผิดชอบ ด้วยเหตุนี้จึงให้ความหลากหลายของ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีข้อกำหนดที่แตกต่างกันสำหรับคุณสมบัติ.

Academy ไม่มีข้อกำหนดรายได้เฉลี่ยและข้อกำหนดหนี้สินต่อรายได้และเงินดาวน์แตกต่างกันไปตามประเภทเงินกู้:

ประเภทเงินกู้	เงินดาวน์ขั้นต่ำ	อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ขั้นต่ำ
เงินกู้ธรรมดา (อัตราดอกเบี้ยคงที่, ARM)	3 เปอร์เซ็นต์	45 เปอร์เซ็นต์
เงินกู้จัมโบ้	20 เปอร์เซ็นต์	45 เปอร์เซ็นต์
เงินกู้ FHA	3.5 เปอร์เซ็นต์	45-50 เปอร์เซ็นต์
เงินกู้ USDA	0 เปอร์เซ็นต์	41 เปอร์เซ็นต์
สินเชื่อเวอร์จิเนีย	0 เปอร์เซ็นต์	41 เปอร์เซ็นต์

Academy ยอมรับเงินทุนสนับสนุนโครงการเงินดาวน์ ในทำนองเดียวกันคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่จำเป็นในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้

สำหรับเงินกู้ USDA ขั้นต่ำ คะแนนเครดิต คือ 640 หรือ 660 สำหรับผู้ที่มีการขายชอร์ตก่อน ผู้กู้ FHA ต้องมีขั้นต่ำ 580 จึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินดาวน์ 3.5% มิเช่นนั้นจะต้องชำระเงินดาวน์ 10 เปอร์เซ็นต์

หมายเลขโทรศัพท์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและรายละเอียดเพิ่มเติม

• URL ของหน้าแรก: https://academymortgage.com
• โทรศัพท์บริษัท: (801) 233-3700
• ที่อยู่สำนักงานใหญ่: 339 West 13490 South, เดรเปอร์, UT 84020
• รัฐที่ให้บริการ: Academy Mortgage ให้บริการทุกรัฐและ District of Columbia ยกเว้นนิวยอร์ก