บทวิจารณ์ Lending Club สำหรับนักลงทุนและผู้กู้

Lending Club เป็นแบบออนไลน์ เพียร์ทูเพียร์ (P2P) แพลตฟอร์มการให้ยืมที่นำนายธนาคารออกจากธนาคาร นักลงทุนให้ยืมเงินโดยตรงกับผู้กู้ผ่านเว็บไซต์ ทำให้ทั้งสองได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้สำหรับเงินกู้แต่ละประเภท

และที่สำคัญไม่แพ้กัน ธุรกรรมทั้งหมดเกิดขึ้นทางออนไลน์ โดยไม่จำเป็นต้องมีการประชุมแบบเห็นหน้ากันที่น่าอับอายซึ่งมักเกิดขึ้นกับสินเชื่อธนาคาร เป็น win-win เนื่องจากทั้งนักลงทุนและผู้กู้ได้รับประโยชน์จากกระบวนการ Lending Club อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ รับเงินกู้!

Lending Club ถูกกฎหมายสำหรับทั้งนักลงทุนและผู้กู้ การตรวจสอบ Lending Club นี้จะตรวจสอบบริการจากทั้งสองฝ่ายซึ่งแตกต่างจากคนอื่น ๆ อย่าลืมอ่านประสบการณ์ของฉันด้านล่างก่อนที่คุณจะลงทุนหรือยืมเงินกับ Lending Club ตรวจสอบวิธีการลงทุนที่ยอดเยี่ยมอื่น ๆ โดยการอ่านของเรา การตรวจสอบการลงทุนทางการเงิน M1 เช่นกัน.

สโมสรให้ยืมโดยย่อ

Lending Club เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

คุณเป็นนักลงทุนที่ต้องการหารายได้มากกว่าอัตราที่กำลังดำเนินการอยู่หรือไม่?

คุณเป็นผู้กู้ที่ต้องการจ่ายน้อยกว่าที่ธนาคารเรียกเก็บหรือไม่?

Lending Club ได้เปลี่ยนแปลงระบบการธนาคารเนื่องจากรูปแบบการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ซึ่งให้คำมั่นสัญญาที่แน่นอน และหลังจากที่ฉันได้ลองลงทุนแบบ P2P เป็นครั้งแรก ฉันก็ตระหนักว่าฉันต้องทบทวน Lending Club เป็นบริการที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนเพียง 1,000 ดอลลาร์หรือมากถึง 20,000 ดอลลาร์ และมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อมากมาย ตั้งแต่ของใช้ส่วนตัว การแพทย์ ไปจนถึงธุรกิจ โดยไม่มีหลักประกันมากมาย

ที่กล่าวว่ามีข้อเสียบางอย่างหรืออย่างน้อยสิ่งที่ต้องระวัง

ฉันจะกล่าวถึงการเข้าและออกจากการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ผ่าน Lending Club จากมุมมองที่แตกต่างกัน 3 แบบ:

• นักลงทุน
• ผู้กู้
• ประสบการณ์ส่วนตัวของฉัน

Lending Club รีวิวสำหรับนักลงทุน

ด้วยอัตราดอกเบี้ยสำหรับการลงทุนในตราสารหนี้ที่ปลอดภัยซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ต่ำกว่า 1% Lending Club มอบโอกาสที่แท้จริงในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างมาก ที่จริงแล้ว คุณสามารถรับผลตอบแทนเฉลี่ยระหว่าง 5.06% ถึง 8.74% (ตอนนี้คุณสนใจไหม)

อัตราเหล่านี้เป็นอัตราที่น่าดึงดูดใจ แต่เพื่อให้ชัดเจน การลงทุนของ Lending Club มีความเสี่ยงมากกว่าที่จะเกิดขึ้นกับบัตรเงินฝากธนาคาร นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดบางประการที่คุณต้องปฏิบัติตามในฐานะนักลงทุน จำไว้ว่า ยิ่งรางวัลที่มีโอกาสได้รับสูง ความเสี่ยงก็จะยิ่งสูงขึ้น

ข้อกำหนดของนักลงทุน

หมายเหตุไม่สามารถใช้ได้ในทุกรัฐ ในการลงทุนใน Notes ผ่านแพลตฟอร์ม LendingClub คุณต้องอาศัยอยู่ในรัฐใดรัฐหนึ่งต่อไปนี้หรือ District of Columbia: Alabama, Arkansas, California, Colorado, คอนเนตทิคัต เดลาแวร์ จอร์เจีย ฮาวาย ไอดาโฮ อิลลินอยส์ อินดีแอนา ไอโอวา แคนซัส เคนตักกี้ ลุยเซียนา เมน แมริแลนด์ แมสซาชูเซตส์ มิชิแกน มินนิโซตา มิสซูรี มิสซิสซิปปี้ มอนแทนา เนบราสก้า เนวาดา นิวแฮมป์เชียร์ นิวเจอร์ซีย์ โอคลาโฮมา โอเรกอน โรดไอแลนด์ เซาท์ดาโคตา เทนเนสซี ยูทาห์ เวอร์มอนต์ เวอร์จิเนีย วอชิงตัน เวสต์เวอร์จิเนีย วิสคอนซิน และ ไวโอมิง.

หากรัฐของคุณไม่อยู่ในรายการข้างต้น คุณอาจมีสิทธิ์แลกเปลี่ยนหมายเหตุผ่านตลาดรอง ขณะนี้ ชาวโอไฮโอไม่สามารถลงทุนใน Notes ได้

ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่ มีข้อกำหนดด้านรายได้ในการลงทุนใน Lending Club ในรัฐส่วนใหญ่ จะต้องมีเงินขั้นต่ำ 70,000 ดอลลาร์ต่อปี แม้ว่าอาจจะสูงกว่าในบางรัฐ โดยทั่วไป ข้อกำหนดด้านรายได้จะไม่มีผลหากคุณมีมูลค่าสุทธิขั้นต่ำ $250,000 แพลตฟอร์มนี้กำหนดให้คุณลงทุนไม่เกิน 10% ของมูลค่าสุทธิของคุณในบันทึก Lending Club

บัญชีเปิดขั้นต่ำกับ Lending Club คือ $1,000 และ $25 เป็นข้อกำหนดขั้นต่ำในการลงทุนในธนบัตรใบเดียว สำหรับบัญชีเกษียณ ขั้นต่ำในการเปิดคือ $5,500

สโมสรให้ยืม IRA

คุณยังสามารถถือเงินลงทุน Lending Club ไว้เป็นส่วนหนึ่งของบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) คุณสามารถทำได้ผ่าน IRA ที่กำกับตนเองของ Lending Club Lending Club IRA ต้องการเงินฝากเริ่มต้น $ 5,500 จำนวนเงินดังกล่าวทำให้คุณสามารถเริ่มลงทุนในระดับที่สูงขึ้นได้ และไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการจัดการรายเดือน

Lending Club IRA มี 2 แบบคือ IRA .แบบดั้งเดิม หรือ Roth IRA. อย่างที่คุณทราบ ฉันเป็นแฟนตัวยงของ Roth IRA นี่เป็นเพียงอีกวิธีหนึ่งที่คุณสามารถลงทุนเพื่ออนาคตของคุณได้ แต่ฉันจะไม่เก็บเงินเกษียณของคุณไว้ที่นั่นทั้งหมด Roth IRA ไม่ใช่สำหรับทุกคน ดังนั้นโปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินก่อนสมัครใช้งานประเภทการลงทุนเฉพาะนี้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ขีด จำกัด การบริจาค Roth IRA ที่นี่.

การเลือกบันทึกเพื่อการลงทุน

มีสองวิธีในการลงทุนกับ Lending Club การลงทุนด้วยตนเอง เป็นที่ที่คุณเรียกดูสินเชื่อที่มีอยู่และเลือกสินเชื่อที่คุณจะลงทุนทีละครั้ง แต่คุณยังสามารถใช้ การลงทุนอัตโนมัติ ที่คุณกำหนดเกณฑ์การลงทุน และบันทึกจะถูกเลือกโดยอัตโนมัติตามเกณฑ์นั้น

แม้ว่าคุณจะสามารถลงทุนในสินเชื่อส่วนบุคคลได้ แต่โดยทั่วไปแล้วควรซื้อเป็นเศษส่วน (ซึ่งเรียกว่า บันทึกย่อ). คุณสามารถซื้อโน้ตได้ครั้งละ 25 ดอลลาร์ อย่างน้อยที่สุด คุณสามารถซื้อดอกเบี้ยเศษส่วนในเงินกู้ 200 รายการพร้อมเงินลงทุนรวม 5,000 ดอลลาร์ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในเงินกู้ใด ๆ ก็ได้

การรวบรวมผลตอบแทนการลงทุน

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจบันทึกย่อที่คุณลงทุนไม่เหมือนกับบัตรเงินฝาก โน้ตแต่ละใบแสดงถึงเงินกู้ที่จะชำระคืนให้กับคุณตลอดระยะเวลาของเงินกู้ การชำระเงินเหล่านี้จะรวมทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น

นั่นหมายความว่าเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ เงินกู้จะถูกยกเลิกโดยสมบูรณ์ (รวมถึง 100% ของเงินต้นที่คุณลงทุนไป) ด้วยเหตุผลนี้ คุณจะต้องลงทุนซ้ำการชำระเงินที่ได้รับอย่างต่อเนื่องเมื่อคุณได้รับการชำระเงิน

ประเภทสินเชื่อสโมสรให้ยืมและการให้คะแนนสินเชื่อ

เงื่อนไขเงินกู้คือ 36 เดือนหรือ 60 เดือนและมีอัตราคงที่ สินเชื่อสโมสรให้ยืมมากกว่า 80% นำไปรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่มีอยู่และยอดคงเหลือในบัตรเครดิต คล้ายกับคนอื่น ๆ เงินกู้แบบเพียร์ทูเพียร์ผู้กู้จะได้รับการประเมินและคิดราคาเงินกู้ตามคะแนนเครดิตและเครดิต อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ และกิจกรรมสินเชื่อล่าสุดของคุณ

สินเชื่อแต่ละประเภทกำหนดระดับสินเชื่อตั้งแต่ “A” (สูงสุด) ถึง “G” (ต่ำสุด) ยิ่งเกรดสูง อัตราก็ยิ่งต่ำ

ภายในแต่ละเกรดตัวอักษร Lending Club ยังกำหนดอันดับตัวเลขระหว่าง 1 ถึง 5 (A1, A2, A3, A4, A5) เกรดย่อยที่เป็นตัวเลขเหล่านี้ปรับตามปัจจัยอื่นๆ เช่น ขนาดเงินกู้และระยะเวลาเงินกู้ ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินกู้ 5,000 ดอลลาร์จะถูกมองว่ามีความเสี่ยงต่ำ และส่งผลให้เกรดย่อยดีขึ้น ในทางตรงกันข้าม เงินกู้สูงสุด 35,000 ดอลลาร์มีความเสี่ยงสูงกว่า และสามารถเปลี่ยนเกรด B1 เป็นเกรด B4 หรือ B5 ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเล็กน้อย

การซื้อและขายโน้ตก่อนที่จะครบกำหนด

Lending Club เสนอแพลตฟอร์มการซื้อขาย Note ผ่าน การลงทุนโฟลิโอ ซึ่งคุณสามารถขายส่วนที่เหลือของบันทึกย่อได้ในบางกรณี นี่คือตลาดที่นักลงทุนสามารถซื้อและขายธนบัตร Lending Club ให้กันและกันได้

ในการเข้าร่วมในตลาดนี้ คุณต้องเปิดบัญชีซื้อขาย Folio Investing ผ่าน Lending Club ไม่มีค่าธรรมเนียมหากคุณซื้อโน้ตบนแพลตฟอร์มการซื้อขาย แต่จะมีค่าธรรมเนียม 1% หากคุณขายโน้ต

ความเสี่ยงกับการให้กู้ยืมและวิธีลดให้เหลือน้อยที่สุด

สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการลงทุนที่ถือผ่าน Lending Club ไม่ใช่สินทรัพย์ของธนาคาร ดังนั้นจึงไม่ได้รับการประกันโดย FDIC สินเชื่อบุคคลอาจผิดนัดได้ และหากเป็นเช่นนั้น คุณจะสูญเสียเงินลงทุนส่วนนั้น

นอกจากนี้ การชำระเงินที่ไม่ได้รับโดยผู้ยืมหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับการชำระเงินสำหรับเงินกู้นั้นในเดือนนั้น ๆ Lending Club ใช้ "แนวปฏิบัติที่ดีที่สุด" เพื่อเรียกเก็บเงินจากผู้ยืมที่ผิดนัด แต่บางคนก็ผิดนัด

เมื่อการชำระเงินเกินกำหนด คุณในฐานะนักลงทุนจะจ่ายค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงิน 18% หากเงินกู้เกินกำหนดชำระอย่างน้อย 16 วัน แต่ไม่มีคดีความเกี่ยวข้อง หากจำเป็นต้องดำเนินคดี คุณจะต้องจ่าย 30% ของค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงของทนายความ บวกกับค่าทนายความ

หากความพยายามเรียกเก็บเงินล้มเหลว และเห็นได้ชัดว่าผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ เงินกู้จะถูกหักออกเมื่อพ้นกำหนด 150 วัน เมื่อสิ่งนั้นเกิดขึ้น ยอดเงินต้นที่เหลือของธนบัตรจะถูกหักออกจากยอดเงินในบัญชีของนักลงทุน เงินทุนใด ๆ ที่ได้รับการกู้คืนในภายหลังจากเงินให้สินเชื่อที่ผิดนัดจะคืนให้กับนักลงทุนตามสัดส่วน นี่เป็นความเสี่ยงที่ทราบกันดีอยู่แล้วหากคุณลงทุนใน Lending Club และคุณแทบจะไม่เห็นมันเกิดขึ้นเลย ข้อร้องเรียนใด ๆ ที่ผู้คนมีเกี่ยวกับไซต์

เช่นเดียวกับกรณีที่คุณลงทุนในพอร์ตหุ้นและพันธบัตร มีวิธีที่คุณสามารถลงทุนใน Lending Club ที่จะลดความเสี่ยงโดยรวมของคุณ กลยุทธ์ที่ชัดเจนที่สุดคือการกระจายการลงทุนของคุณผ่านเงินกู้ต่างๆ – หลายร้อยรายการหากคุณอยู่ในฐานะที่จะทำเช่นนั้นได้

คุณสามารถลดความเสี่ยงได้โดยกำหนดข้อกำหนดเงินกู้บางอย่าง ตัวอย่างเช่น คุณอาจตัดสินใจกำหนดคะแนนเครดิตที่สูงกว่าที่ Lending Club กำหนด (ปัจจุบันคือ 660) คุณยังสามารถเน้นย้ำว่าเงินกู้ที่ผู้กู้กำลังรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่ แทนที่จะใช้หนี้ใหม่ ความมั่นคงในการจ้างงานก็เป็นปัจจัยหนึ่งเช่นกัน บุคคลที่ได้รับการว่าจ้างในสาขาของตนเป็นเวลาหลายปีมีแนวโน้มที่จะมีงานทำมากกว่าคนที่เพิ่งเริ่มต้น

DTI ต่ำก็เป็นปัจจัยบวกเช่นกัน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้กู้ที่คุณลงทุนในเงินกู้นั้นมี DTI น้อยกว่า 30% ซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่ รวมถึงค่าที่อยู่อาศัย การชำระเงินกู้ใหม่ และการชำระเงินคงที่อื่นๆ ไม่เกิน 30% ของรายได้รวมต่อเดือน

ค่าธรรมเนียมนักลงทุน

มีค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ลงทุนกับ Lending Club อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมจะถูกเรียกเก็บเมื่อคุณได้รับการชำระเงินจากผู้กู้เท่านั้น ตัวอย่างเช่น มีการเรียกเก็บค่าบริการ 1% สำหรับการชำระเงินแต่ละครั้งที่ได้รับ

การลงทุนผ่าน Lending Club สามารถให้การกระจายรายได้สูงที่ยอดเยี่ยมในพอร์ตตราสารหนี้ เพียงแค่การลงทุนส่วนหนึ่งของการจัดสรรรายได้คงที่ของคุณในบันทึก Lending Club ก็สามารถเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมจากการลงทุนรายได้คงที่ของคุณ

Lending Club Review: สำหรับผู้กู้

ไม่เพียงแต่คุณสามารถลงทุนกับ Lending Club ได้ แต่คุณยังสามารถยืมกับ Lending Club ได้อีกด้วย! ไม่ว่าคุณจะต้องการอะไร คุณจะได้รับข้อเสนอสุดพิเศษผ่าน Lending Club

โดยทั่วไปคุณสามารถรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าผ่าน Lending Club ได้มากกว่าที่ธนาคาร คุณยังสามารถสมัครสินเชื่อโดยไม่ต้องออกจากบ้าน ทุกอย่างดำเนินการทางออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ ทำให้ไม่จำเป็นต้องมีการประชุมแบบเห็นหน้ากันที่สำนักงานธนาคารอย่างแท้จริง และหากเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติ เงินของคุณจะมาถึงภายในสองสามวัน

กระบวนการกู้ยืมเงินของสโมสรให้ยืมทำงานอย่างไร

นี่เป็นกระบวนการหลายขั้นตอนง่ายๆ ที่มีลักษณะดังนี้:

1. กรอกใบสมัครที่ LendingClub.com.
2. ใบสมัครของคุณได้รับการประเมินและคะแนนเครดิตของคุณถูกดึงออกมา (นี่คือ "การสอบถามอย่างนุ่มนวล" ซึ่งจะไม่ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ)
3. ตามที่อธิบายไว้ในส่วนก่อนหน้านี้ คุณจะได้รับระดับความเสี่ยงระหว่าง A1 (เกรดสูงสุด อัตราต่ำสุด) และ G5 (เกรดต่ำสุด อัตราสูงสุด) อีกครั้งหนึ่ง เกรดนี้ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของคุณ การจ้างงาน รายได้ และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ
4. เงินกู้ของคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยงของคุณ
5. คุณจะได้รับข้อเสนอเงินกู้ที่หลากหลาย
6. นักลงทุนจะตรวจสอบเกณฑ์และระดับเงินกู้ของคุณและตัดสินใจว่าต้องการลงทุนหรือไม่
7. เมื่อทุกฝ่ายตกลงทำธุรกรรม เงินกู้จะผ่านไปและเงินของคุณจะพร้อมใช้งานภายในไม่กี่วัน

หากคุณกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวในระหว่างขั้นตอนการสมัคร คุณไม่จำเป็นต้องเป็นกังวล นักลงทุน Lending Club จะไม่มีทางรู้ตัวตนของคุณ ดังนั้นคุณจะสามารถยืมได้โดยไม่เปิดเผยตัวตน ไซต์ยังให้คำมั่นสัญญาว่าจะไม่ขาย ให้เช่า หรือแจกจ่ายข้อมูลของคุณไปยังเว็บไซต์บุคคลที่สามเพื่อวัตถุประสงค์ทางการตลาด

ประวัติผู้ให้ยืมคลับ

Lending Club คัดกรองผู้กู้และธุรกิจด้วยกระบวนการคัดกรองเครดิต

คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 600 คะแนนจึงจะได้รับการพิจารณา คุณจะไม่พบข้อมูลนี้โพสต์ที่ใดก็ได้บน LendingClub.com เนื่องจากไม่ได้เปิดเผยเกณฑ์การให้ยืมอย่างเปิดเผย คุณสามารถมั่นใจได้ว่าถ้าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี ประวัติเครดิตเป็นเวลาหลายปี และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สมเหตุสมผลที่คุณจะได้รับอนุมัติเงินกู้

ตามข้อมูลล่าสุดที่มีผู้ยืมโดยเฉลี่ยกับ Lending Club มี:

• เครดิตเจ็บ – 699
• รายได้ – $74,414
• ประวัติเครดิต – 16.2 ปี
• อัตราส่วนหนี้สินที่ไม่ใช่สินเชื่อที่อยู่อาศัยต่อรายได้ – 17.9%

โปรดจำไว้ว่ามีเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากที่ยืมเงินผ่าน Lending Club ดังนั้นหากคุณไม่ผ่านเกณฑ์เหล่านี้ ก็ไม่ควรห้ามไม่ให้คุณสมัคร

มีสินเชื่อประเภทใดบ้าง?

ไซต์การให้กู้ยืมแบบ P2P ส่วนใหญ่ทำทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อธุรกิจ แต่มีเพียงไม่กี่แห่งที่ทำทั้งสองอย่าง Lending Club มีทั้งสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อส่วนบุคคล และพวกเขายังให้สินเชื่อทางการแพทย์ที่ออกแบบมาเป็นพิเศษด้วย

นี่คือบทสรุปของประเภทสินเชื่อที่เสนอผ่าน Lending Club

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลของ Lending Club สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ ซึ่งรวมถึงการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต การรวมหนี้ การปรับปรุงบ้าน การซื้อที่สำคัญ บ้าน การซื้อ การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ สินเชื่อเพื่อสิ่งแวดล้อม สินเชื่อเพื่อธุรกิจ วันหยุดพักผ่อน และการย้ายและ การย้ายถิ่นฐาน คุณยังสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อติดตั้งสระว่ายน้ำในสวนหลังบ้านของคุณได้

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตอาจเป็นสิ่งที่น่าสนใจที่สุดในการเสนอสินเชื่อส่วนบุคคล เมื่อคุณรวมยอดบัตรเครดิตหลายใบเข้าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลรายเดียว มักจะส่งผลให้คะแนนเครดิตของคุณเพิ่มขึ้น ทั้งนี้เนื่องจากการชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตส่งผลให้ทั้งอัตราส่วนการใช้เครดิตลดลง และจำนวนหนี้ที่มียอดคงเหลือในบัญชีเปิดน้อยลง ผลลัพธ์ทั้งสองมีผลในเชิงบวกต่อการที่เครดิตบูโรคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ

อื่นๆ มากที่สุด ไซต์ให้ยืม P2P จำกัดวงเงินกู้ส่วนบุคคลไว้ที่ 35,000 เหรียญ; Lending Club เพิ่งเพิ่มขีด จำกัด เป็น 40,000 เหรียญ ยิ่งไปกว่านั้น สินเชื่อส่วนบุคคลทั้งหมดที่ทำผ่าน Lending Club ไม่ต้องมีหลักประกัน ซึ่งรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลที่ใช้ในการซื้อรถยนต์ด้วย

เงินกู้ทั้งหมดที่ทำผ่านแพลตฟอร์มเป็นเงินให้กู้ยืมแบบผ่อนชำระซึ่งมีอัตราคงที่พร้อมการชำระเงินคงที่และชำระเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ เงื่อนไขเหล่านั้นอาจเป็นสองปี สามปี หรือห้าปี

สินเชื่อธุรกิจ

ผู้ให้กู้ P2P หลายรายเสนอสินเชื่อธุรกิจ แต่สิ่งที่พวกเขาเป็นคือสินเชื่อส่วนบุคคลที่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ สโมสรให้ยืมมีจริง โปรแกรมสินเชื่อธุรกิจ. อันที่จริง ไม่ใช่แค่สินเชื่อธุรกิจเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินเชื่อธุรกิจด้วย

สินเชื่อธุรกิจเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ สินเชื่อชำระรายเดือนคงที่โดยมีเงื่อนไขระหว่างหนึ่งปีถึงห้าปี วงเงินสินเชื่อธุรกิจทำงานคล้ายกับบัตรเครดิตหรือวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย และคุณได้รับวงเงินสินเชื่อที่คุณสามารถเข้าถึงได้ตามความจำเป็น ดอกเบี้ยจะคิดจากยอดคงค้างเท่านั้น และเมื่อคุณชำระยอดเงินคงเหลือ คุณจะเพิ่มวงเงินสำหรับการกู้ยืมในอนาคต

เงินกู้และสายเรียกเข้าเหล่านี้มีวงเงินสูงสุด 300,000 เหรียญสหรัฐ Lending Club ไม่ขอแผนธุรกิจหรือประมาณการ หรือการประเมินราคาและการประกันกรรมสิทธิ์ หากคุณเคยกู้เงินเพื่อธุรกิจจากธนาคาร คุณจะรู้ว่าข้อกำหนดเหล่านั้นเป็นมาตรฐานอุตสาหกรรมอย่างแท้จริง

ยิ่งไปกว่านั้น สำหรับเงินกู้และวงเงินที่ดำเนินการน้อยกว่า 100,000 ดอลลาร์ ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน สำหรับจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้น หลักประกันมักจะให้โดยภาระผูกพันทั่วไปของธุรกิจ เช่นเดียวกับการค้ำประกันส่วนบุคคลจากเจ้าของธุรกิจ

วัตถุประสงค์ของสินเชื่อและสายเรียกเข้านั้นแทบไม่จำกัด คุณสามารถใช้เพื่อรวมหนี้ รีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่ ซื้อสินค้าคงคลัง ซื้ออุปกรณ์ ตั้งค่าที่ตั้งธุรกิจใหม่ สร้างธุรกิจของคุณใหม่ หรือชำระค่าใช้จ่ายทางการตลาด

สินเชื่อทางการแพทย์

นี่คือประเภทเงินกู้ที่มีเวลามาจริงๆ!

เนื่องจากค่าลดหย่อนการประกันสุขภาพและข้อกำหนดการประกันร่วมเพิ่มขึ้น Lending Club Personal Solutions ให้ทางเลือกแก่คุณในการจัดหาเงินทุนสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้ครอบคลุม และนี่คือสิ่งที่น่าสนใจยิ่งกว่า: เงินกู้ยังสามารถใช้สำหรับขั้นตอนต่างๆ เช่น การฟื้นฟูผม การผ่าตัดลดน้ำหนัก การเจริญพันธุ์ และทันตกรรม – ขั้นตอนที่โดยทั่วไปแล้วจะไม่รวมอยู่ในแผนประกันสุขภาพส่วนใหญ่

Lending Club เสนอสินเชื่อสามประเภทเพื่อการนี้:

• แผนอัตราคงที่
• แผนไม่มีดอกเบี้ยส่งเสริมการขาย
• แผนราคาโปรโมชั่น

Lending Club ทำงานร่วมกับผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพหลายพันรายที่ยอมรับการจัดการด้านการเงินผ่านแพลตฟอร์ม สิ่งสำคัญเสมอคือต้องแน่ใจว่าผู้ให้บริการเป็นหนึ่งในผู้เข้าร่วมเหล่านั้นก่อนที่จะมีขั้นตอนใดๆ

รีไฟแนนซ์รถยนต์

ตาม Lending Club "การรีไฟแนนซ์อัตโนมัติคือเมื่อคุณชำระสินเชื่อรถยนต์ที่มีอยู่แล้วแทนที่ด้วยเงินกู้ใหม่ ซึ่งมักจะมาจากผู้ให้กู้รายอื่น การรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ของคุณสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยให้คะแนนอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง หรือคุณสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณโดยการปรับระยะเวลาเงินกู้ของคุณ เพื่อเพิ่มเงินสดสำหรับความรับผิดชอบทางการเงินอื่นๆ”

โดยเฉลี่ยแล้ว ลูกค้าที่เลือกรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์กับ Lending Club จะประหยัดเงินได้ 80 ดอลลาร์ต่อเดือน

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์รถยนต์ รถของคุณต้อง:

• อายุ 10 ปีขึ้นไป
• น้อยกว่า 120,000 ไมล์
• รถยนต์ที่ใช้ส่วนตัว.

นอกจากนี้ สินเชื่อรถยนต์ปัจจุบันของคุณต้องมี:

• ยอดคงค้าง $5,000-$55,000
• เริ่มต้นอย่างน้อย 1 เดือนที่ผ่านมา
• ผ่อนชำระคงเหลืออย่างน้อย 24 เดือน

เงื่อนไขเงินกู้และราคา

คุณสามารถยืมเงินได้มากถึง $40,000 และในขณะที่เงินกู้มักจะใช้สำหรับการรีไฟแนนซ์หนี้ หรือการรวมหนี้ คุณยังสามารถยืมเพื่อวัตถุประสงค์อื่นเช่นการปรับปรุงบ้านที่ไม่มีหลักประกัน เงินกู้ เงื่อนไขปัจจุบันเป็นเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 36 เดือนหรือ 60 เดือน

จำนวนเงินที่คุณจะจ่ายในอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณกำลังมองหา เช่นเดียวกับเกรดเงินกู้ของคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคล

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น อัตราดอกเบี้ยของคุณจะขึ้นอยู่กับระดับเครดิตของคุณ ซึ่งสามารถวิ่งได้ระหว่าง A1 และ G5 ที่ต่ำ A1 มี APR ขั้นต่ำที่ 10.86% APR อัตราดอกเบี้ยสูงสุดในขณะนี้คือ 35.89%

Lending Club ไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัคร แต่มีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ให้กู้แบบ P2P ช่วงค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นของ Lending Club ดังนั้นโปรดตรวจสอบข้อกำหนดปัจจุบันเพื่อดูว่าเหมาะสำหรับคุณหรือไม่ ค่าธรรมเนียมจะถูกหักออกจากเงินกู้ยืม ดังนั้นจะถูกเรียกเก็บก็ต่อเมื่อคุณรับเงินกู้จริงเท่านั้น

Lending Club ไม่คิดค่าปรับล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ใด ๆ

สินเชื่อธุรกิจ

เงินกู้เหล่านี้มีโครงสร้างการกำหนดราคาที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ขึ้นอยู่กับเกรดเครดิตและความแข็งแกร่งทางการเงินของธุรกิจของคุณ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจอยู่ระหว่าง 9.77% APR และ 35.89% APR

สินเชื่อธุรกิจและวงเงินสินเชื่อยังต้องมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด ซึ่งอยู่ในช่วงระหว่าง 3.49% ถึง 7.99% ของวงเงินกู้ และอีกครั้งหนึ่ง ไม่มีบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ธุรกิจและวงเงินสินเชื่อ

สินเชื่อเพื่อการแก้ปัญหาผู้ป่วย

เนื่องจากมีเงินกู้สามประเภทภายใต้แนวทางแก้ไขปัญหาผู้ป่วย จึงมีการกำหนดราคาสามประเภทด้วย

• แผนอัตราคงที่ – แผนนี้เสนอ APR 4.99%-24.99% ตามจำนวนเงินที่ได้รับและประวัติเครดิตของผู้สมัครสำหรับเงื่อนไข 24, 36, 48, 60, 72 หรือ 84 เดือน ราคาเริ่มต้นที่ 105 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับกรณี 5,000 ดอลลาร์ที่อัตรา APR 8.99% ในช่วง 60 เดือน
• แผนไม่มีดอกเบี้ยส่งเสริมการขาย – โปรแกรมเงินกู้นี้เสนอ APR 0% สำหรับเงื่อนไข 6-, 12-, 18- หรือ 24 เดือนและสำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 499 ถึง 32,000 ดอลลาร์ หลังจากระยะเวลาที่ไม่มีดอกเบี้ยหมดอายุ อัตราผันแปรของ APR 26.99% จะใช้กับยอดเงินคงเหลือ (นี้ การจัดเตรียมจะคล้ายกับที่ CareCredit เสนอ แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหลังจาก 0% เริ่มต้น ระยะเวลาดอกเบี้ย) และหากคุณสามารถชำระเงินกู้ภายในระยะเวลาดอกเบี้ย 0% คุณก็จะได้รับเงินทุนสำหรับทำหัตถการทางการแพทย์โดยไม่ต้องเพิ่มดอกเบี้ยให้กับค่าใช้จ่ายในการดำเนินการที่มีราคาแพงอยู่แล้ว
• แผนราคาโปรโมชั่น– แผนนี้เสนอ APR 17.90% เป็นเวลา 24, 36, 48 หรือ 60 เดือนสำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 1,000 ถึง 32,000 ดอลลาร์ หลังจากนั้นซื้อ APR 26.99% การซื้อขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์สำหรับ 24, 36 และ 48 เดือน และ 2,500 ดอลลาร์สำหรับ 60 เดือน การชำระเงินเริ่มต้นที่ 127 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับการรักษา 5,000 ดอลลาร์ใน 60 เดือน ค่าใช้จ่ายทั้งหมดคือ 7,620 ดอลลาร์

เหนือสิ่งอื่นใด ไม่มีบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าหากคุณตัดสินใจที่จะชำระเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อสโมสรให้ยืม

คุณเริ่มขั้นตอนการสมัครสินเชื่อโดยตรวจสอบอัตราของคุณ การดำเนินการนี้ต้องให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และควรใช้เวลาไม่เกินสองสามนาที ขั้นตอนนี้จะไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์เงินกู้ คุณจะได้รับข้อเสนอเงินกู้หลายรายการ จากนั้นคุณสามารถเลือกข้อเสนอที่ตรงกับความต้องการของคุณได้ดีที่สุด

จากนั้นคุณส่งใบสมัครของคุณ และเงินกู้ของคุณจะถูกระบุไว้สำหรับการตรวจสอบโดยนักลงทุน นักลงทุนคือผู้โพสต์ทุนที่คุณใช้เป็นเงินกู้ของคุณ ข้อมูลประจำตัวของคุณได้รับการคุ้มครองในระหว่างกระบวนการนี้ ชื่อของคุณและข้อมูลระบุตัวบุคคลอื่นๆ จะไม่ปรากฏในรายชื่อของคุณ

เมื่อตั้งค่าแล้ว ขั้นตอนการตรวจสอบจะเกิดขึ้น (ดูด้านล่าง) เงินกู้จะได้รับการตรวจสอบขั้นสุดท้าย จากนั้นจะเตรียมเอกสารการกู้ยืม

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่ออาจใช้เวลาเพียงสามวัน โดยอ้างอิงจากข้อมูลล่าสุดของผู้กู้ประมาณ 60% ที่ได้รับข้อเสนอผ่าน LendingClub เวลาที่ใช้ในการกู้เงินของคุณอาจแตกต่างกันไป

กระบวนการตรวจสอบ

สโมสรให้ยืมจะต้องใช้เอกสารเพื่อยืนยันรายได้และการจ้างงานของคุณ เอกสารรายได้อาจต้องใช้ต้นขั้วการจ่าย ใบแจ้งยอดจากธนาคาร W-2s รางวัลบำนาญ 1099s สำหรับรายได้จากการลงทุน หรือการคืนภาษีเงินได้ เพื่อยืนยันการจ้างงาน Lending Club อาจติดต่อนายจ้างของคุณ

เช่นเดียวกับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ P2P หรือแบบดั้งเดิม พวกเขามักจะต้องการสำเนาเอกสารเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุตัวตนเพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายของรัฐบาลกลาง

สามารถจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดได้โดยการอัปโหลดไปยังแพลตฟอร์ม Lending Club

สินเชื่อสโมสรให้ยืมหลายรายการ

Lending Club จะอนุญาตให้คุณมีสองสินเชื่อส่วนบุคคลที่ใช้งานอยู่ในเวลาเดียวกัน คุณจะต้องชำระเงินตรงเวลา 12 เดือนสำหรับเงินกู้ Lending Club ที่คุณมีอยู่ และคุณต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์เครดิตปัจจุบันสำหรับเงินกู้ครั้งที่สอง

วิธีการชำระคืนเงินกู้

Lending Club ตั้งค่าการชำระเงินของคุณให้หักจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติ - คุณจะได้รับอีเมลเตือนล่วงหน้าสองสามวันล่วงหน้า คุณสามารถชำระเงินด้วยเช็คกระดาษ แต่คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการ $7 สำหรับการชำระเงินแต่ละครั้ง

ฉันจะลงทุนโดยใช้ Lending Club ได้อย่างไร

สิ่งที่ฉันต้องการจะทำในวันนี้คือแนะนำวิธีการลงทุนของฉันกับ Lending Club ในขณะที่เราได้กล่าวถึงรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการลงทุนและยืมเงินกับ Lending Club แล้ว ฉันคิดว่าฉันจะแสดงให้คุณเห็นถึงประสบการณ์ส่วนตัวของฉันเล็กน้อยเกี่ยวกับการลงทุนโดยใช้ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer

ฉันลงทุนกับ Lending Club มาสองสามปีแล้ว ฉันไม่ได้ลงทุนอะไรมากมาย และคุณจะเห็นมันในนาทีนี้จริงๆ เพราะฉันไม่เข้าใจมันจริงๆ และฉันต้องการทดสอบก่อน ฉันต้องการทดลองขับก่อน 1) ฉันใส่เงินเพิ่มเข้าไป และ 2) ก่อนที่ฉันจะแนะนำให้คนอื่นลองดู

ด้านล่างนี้ คุณจะเห็นภาพหน้าจอของเว็บไซต์ ฉันไปข้างหน้าและเข้าสู่ระบบเพื่อให้คุณเห็นว่าตอนนี้ฉันอยู่ที่ไหน ตอนนี้ฉันลงทุนไปทั้งหมด $2,200 ดังนั้นจึงไม่ใช่การลงทุนขนาดใหญ่ไม่ว่าด้วยวิธีใด

ผลตอบแทนสุทธิต่อปีของฉันอยู่ที่ 10.83% ดังนั้นคุณสามารถเห็นได้เลยว่าฉันทำเงินได้มากกว่าที่นักลงทุนทั่วไปที่ Lending Club กำลังทำอยู่ ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบเต็มเปอร์เซ็นต์ ไม่ใช่เพราะฉันเป็นนักลงทุนที่ยอดเยี่ยม จริง ๆ แล้วฉันอยู่เฉยๆ มากในการเลือกบันทึกย่อของฉัน ซึ่งฉันจะแสดงให้คุณเห็นที่นี่ในไม่กี่นาที

ขณะนี้ฉันมีเงินสด 525 ดอลลาร์อยู่ในบัญชี Lending Club ที่ฉันต้องลงทุน และนั่นคือสิ่งที่ฉันจะใช้ในวันนี้เพื่อแสดงให้คุณเห็นถึงวิธีการลงทุน

ฉันชอบ Lending Club เพราะมันทำให้ทุกอย่างเรียบง่าย สำหรับคนที่ไม่ชอบใช้เวลาทำวิจัยมากนัก พวกเขาทำให้มันง่ายมาก โดยคุณสามารถเลือกตัวเลือกที่หนึ่ง ตัวเลือกที่สอง หรือตัวเลือกที่สาม สมมติว่าคุณยอมรับความเสี่ยงได้สูง และคุณกำลังดูที่ตัวเลข 17% คุณดูที่ตัวเลขนั้น คุณกำลังน้ำลายไหลมากกว่านั้น คุณต้องการมัน. นั่นคือจำนวนเงินที่คุณต้องการทำ

การคลิกตัวเลือกนั้นอย่างรวดเร็วจะแสดงตำแหน่งที่คุณลงทุนบันทึกย่อของคุณ (ข้อตกลงที่คุณมีกับคนที่คุณให้ยืมเงิน) พวกเขามีอันดับใกล้เคียงกับบัตรรายงานหรือพันธบัตร

ในขั้นต้น คุณจะสังเกตเห็นได้โดยไปในทิศทางที่ก้าวร้าวมากขึ้นว่าคุณไม่มีนักลงทุนประเภท A หรือ B เหล่านี้คือผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่าของคุณ พวกเขามีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระหนี้ ดังนั้นนี่เป็นแนวทางที่ให้ผลตอบแทนสูงอย่างแน่นอนเมื่อพูดถึงการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer

จาก $525 นั้นที่ฉันต้องลงทุน $100 จะไปที่โน้ต C $200 จะไปที่โน้ต D $150 ไปที่ E และ $75 จะไปที่ F ทันที Lending Club จะแบ่งให้คุณโดยอัตโนมัติ และฉันไม่สามารถบอกคุณได้ว่าฉันรักมันมากแค่ไหน! นั่นคือกลยุทธ์ของฉันจริงๆ ฉันไม่ได้เลือกตัวเลือกที่สาม ฉันมักจะเลือกตัวเลือกที่หนึ่ง แต่จะทำลายบันทึกย่อให้คุณทันที

พวกเขายังแสดงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของคุณที่ 17.9% (ในตัวอย่างนี้) แต่เนื่องจากบางส่วนของ คนเหล่านั้นจะผิดนัดชำระหนี้ พวกเขากำลังประเมินว่าคุณจะสูญเสีย 4.42% ตาม ค่าเริ่มต้น.

จากนั้นจะมีค่าธรรมเนียมของ Lending Club 0.52% ดังนั้นผลตอบแทนที่คาดการณ์ไว้หลังจากพูดและทำเสร็จแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 12.25% และนั่นก็คือ โดยประมาณ. บางทีคนเหล่านั้นอาจจ่ายเงินคืนให้คุณในที่ที่คุณทำได้ดีและคุณทำได้มากกว่านั้นจริง ๆ แต่นั่นควรให้แนวคิดกับคุณ

Lending Club Notes

ไปที่ขั้นตอนต่อไปอย่างรวดเร็วจริงๆ นี่เป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่คุณสามารถเริ่มดูว่าเงินกู้เหล่านี้ใช้ทำอะไรได้บ้าง ตัวอย่างเช่น คุณอาจเห็นรายการ: บัตรเครดิต สินเชื่อรวมหนี้ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก และอื่นๆ คุณสามารถดูได้ว่าบันทึกย่อเหล่านี้คืออะไร

หมายเหตุ: คุณควรรู้ว่าฉันกำลังดำเนินการตามขั้นตอนนี้ในแบบเรียลไทม์ เพื่อที่ฉันจะได้แสดงให้คุณเห็น กระบวนการคิดไปพร้อมกันและคุณจะได้รับการตรวจสอบ Lending Club ที่แท้จริงเมื่อฉันย้ายจากหน้าจอหนึ่งไปอีกหน้าจอหนึ่ง

จำนวนเงินที่เหลือคือจำนวนเงินที่บุคคลต้องกู้เพื่อดูแลหนี้มากขึ้น หากคุณต้องการก้าวไปอีกขั้น คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบุคคล รายได้รวมต่อเดือนของพวกเขา หากพวกเขาเป็น เจ้าของบ้านหรือไม่ อายุงาน นายจ้างปัจจุบัน ที่ตั้ง หนี้ต่อรายได้ และเครดิต ช่วงคะแนน มันให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้กู้แก่คุณ

ยิ่งไปกว่านั้น หากคุณต้องการ คุณสามารถถามคำถามกับพวกเขาได้ หากคุณไม่มั่นใจหรือเพียงแค่ต้องการความมั่นใจ

Lending Club มีคำถามตรงให้คุณถาม พวกเขาเปลี่ยนสิ่งนั้นเล็กน้อยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา (ฉันคิดว่าเนื่องจากการกระทำความเป็นส่วนตัว) แต่พวกเขาให้คำถามพื้นฐานที่ดีมากมายที่จะถาม

สิ่งหนึ่งที่ฉันไม่ได้พูดถึงคือ $525 ที่ฉันต้องลงทุน โดยทั่วไปเพียง $25 ที่จ่ายไปแต่ละอัน บันทึกย่อส่วนบุคคล นั่นคือจุดเริ่มต้นของความหลากหลายโดยที่คุณไม่ได้ใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในที่เดียว ตะกร้า.

ฉันจะลองตัวเลือกที่หนึ่ง ฉันสบายใจมากขึ้นกับตัวเลือกนั้น อัตราผลตอบแทนที่คาดการณ์ไว้ของฉันจะลดลง แต่อย่างที่คุณเห็น จริง ๆ แล้วฉันทำได้ดีกว่าที่คาดการณ์ไว้ ฉันคิดว่าฉันอาจลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงในช่วงเริ่มต้น แต่โดยทั่วไปแล้ว ฉันยังคงติดอยู่กับตัวเลือกที่หนึ่ง คุณสามารถเห็นได้ว่าฉันมีผู้กู้ B มากขึ้น แต่ไม่มีผู้กู้ด้าน F และ G ฉันไม่ค่อยให้ผลตอบแทนสูง ฉันชอบที่จะอนุรักษ์นิยมมากกว่านี้เล็กน้อย พวกเขาทำลายมันทันทีและดูเหมือนว่าฉันกำลังทำรายการสุดท้ายทับซ้อนกัน มาดูกันว่าเราจะสามารถทำให้มันตรงได้หรือไม่

อีกอย่างก็คือคุณสามารถเลือกเงื่อนไขของบันทึกย่อได้ Lending Club ในขั้นต้นเพิ่งเริ่มต้นด้วยบันทึก 36 เดือนสามปี ตอนนี้พวกเขาเสนอบันทึกย่อ 60 เดือนเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย แต่คุณถูกล็อคด้วยเงินของคุณเอง คุณยังสามารถขายธนบัตรเหล่านี้ได้เช่นกัน ดังนั้นหากคุณไม่ต้องการถือไว้จนครบกำหนด คุณสามารถหาผู้ซื้อได้ เช่นเดียวกับการขายหุ้นในตลาดเปิด

การเลือกตัวเลือกบันทึกย่อ

เอาล่ะ มาดูกันว่าในที่สุดฉันจะสามารถคิดออกได้หรือไม่ แค่อยากลงทุน ฉันควรเริ่มต้นด้วยตัวเลือกแรก มาเริ่มกันใหม่ ขอโทษสำหรับเรื่องนั้น.

ไปกับตัวเลือกที่หนึ่ง ฉันสามารถเข้าไปที่นั่นและเลือกบันทึกได้ด้วยตัวเอง ฉันสามารถเพิ่มเงินในบันทึกย่อหนึ่ง นำเงินบางส่วนออกจากบันทึกอื่น ฯลฯ คุณมีความสามารถนั้น! คุณยังมีความสามารถในการสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้น ดังนั้นหากคุณต้องการดูบันทึกต่าง ๆ ที่มีอยู่ทั้งหมด คุณก็สามารถทำได้เช่นกัน โดยส่วนตัวแล้วฉันไม่มีความสนใจในเรื่องนั้นดังนั้นฉันจึงไม่ทำ ดังนั้น ด้วยเงิน $525 ฉันจะลงทุนในธนบัตรที่แตกต่างกัน 21 ฉบับ และอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของฉันจะอยู่ที่ประมาณ 9.58% ดูหมายเหตุอย่างรวดเร็วและเราจะสั่งซื้อ

จากนั้นคุณสามารถตั้งชื่อพอร์ตโฟลิโอของคุณได้ ฉันยังจัดการเรื่องนี้ได้ไม่ดีนัก ดังนั้นฉันจะมอบหมายไปที่ "พอร์ตโฟลิโอ 10" แล้วเราจะไปต่อจากนี้ ฉันจะได้รับการยืนยันในไม่ช้า

สิ่งหนึ่งที่น่าสังเกตคือ ฉันเพิ่งลงทุน $525 ไปเป็นธนบัตร 21 ฉบับ เป็นไปได้มากว่าไม่ใช่บันทึกทั้งหมดที่จะได้รับเงินทุนทั้งหมด ในบางกรณี คุณจะไม่ได้รับเงินลงทุนที่คุณต้องการในตอนแรก ในกรณีนั้น คุณจะได้รับเงินคืน จากตรงนั้น คุณสามารถออกไปค้นหาโน้ตใหม่ๆ ได้ เป็นไปได้มากที่จะเกิดขึ้นเพื่อให้คุณทราบ

นั่นคือวิธีการลงทุนกับ Lending Club มันง่ายมาก! เท่าที่ฉันจะแนะนำสิ่งนี้ให้ใคร – นี่ไม่ใช่การแทนที่บัญชีออมทรัพย์ นี่ไม่ใช่หนังสือรับรองการแทนที่เงินฝาก แม้ว่าคุณจะได้รับบันทึกสามปีหรือห้าปี แต่คุณอาจคิดว่าเป็นซีดีสามปีหรือห้าปี

สโมสรให้ยืมเหมาะกับผลงานโดยรวมของฉันอย่างไร

ฉันจะดู Lending Club ในพอร์ตการลงทุนโดยรวมของฉันได้อย่างไร? เรามีกองทุนฉุกเฉินอยู่แล้วและเรามีบัญชีออมทรัพย์ของเรา นี่เป็นเพียงสิ่งที่จะช่วยเสริมสิ่งที่ฉันทำในหุ้นของฉัน อย่างที่ฉันพูดไป ตอนนี้ฉันมีเงินลงทุนเพียงเล็กน้อย แต่หลังจากทำการตรวจสอบ Lending Club เบื้องต้นแล้ว เรากำลังวางแผนที่จะขยับเงินเพิ่มที่นั่น

เรากำลังสร้างบ้าน มีการปรับปรุงอื่นๆ ที่เราทำอยู่ และมีลูกคนที่สาม ดังนั้นเราจึงต้องการมีเงินสดมากขึ้นกว่าที่ควรจะเป็น แต่เรารู้สึกสบายใจมากขึ้นที่จะทำอย่างนั้น ตอนนี้เรามีบางสิ่งที่ขวางทาง ฉันสบายใจมากขึ้นที่จะย้ายเงินสดไปยัง Lending Club และเริ่มสร้างความสนใจมากขึ้น

ฉันควรจะพูดด้วยว่าฉันไม่เคยมีบันทึกย่อใด ๆ เกี่ยวกับ Lending Club จนถึงจุดนี้ ฉันทำมาสองปีกว่าแล้ว และฉันเชื่อว่ายังไม่มีการผิดสัญญา ฉันไม่ได้บอกว่าฉันจะไม่ทำ แต่ฉันยังไม่มี ถ้าฉันทำฉันจะรายงานอย่างแน่นอน

หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมแจ้งให้เราทราบ คุณจะพบลิงค์พันธมิตร ดังนั้นหากคุณคลิกและเปิดบัญชี ฉันจะได้รับเงินจำนวนเล็กน้อยจากการทำเช่นนั้น คุณสามารถไปที่ LendingClub.com ได้โดยตรง ฉันจะไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นและนั่นก็ดีสำหรับฉันเช่นกัน

หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับการตรวจสอบคลับให้ยืมของฉันหรือหากคุณมีประสบการณ์ใด ๆ โปรดแบ่งปัน ฉันชอบที่จะได้ยินเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้เนื่องจากกลายเป็นแนวทางการลงทุนหลักสำหรับคนจำนวนมาก

Lending Club เปรียบเทียบอย่างไร?

ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนที่กำลังมองหาอัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย หรือผู้กู้ที่กำลังมองหาโปรแกรมเงินกู้ที่ราคาไม่แพง คุณจะพบสิ่งที่คุณกำลังมองหาได้ที่ Lending Club นี่คือวิธีที่ Lending Club เปรียบเทียบกับคู่แข่งบางราย

โปรดจำไว้ว่า มีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถกำหนดสิ่งที่เหมาะสมสำหรับคุณเมื่อพูดถึงการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ฉันไม่แนะนำให้ใส่ไข่ทั้งหมดของคุณลงในตะกร้า Lending Club แต่แน่นอนว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่มีชื่อเสียงหรือผู้กู้ที่ต้องการเงิน

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม คุณสามารถอ่านบทวิจารณ์ฉบับเต็มของ รุ่งเรือง และ โซฟี.

บรรทัดล่าง

Lending Club เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตดีถึงดีมาก เงินกู้ของพวกเขาเป็นประโยชน์อย่างแท้จริงสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและคนอื่นๆ ที่ได้รับผลกระทบจากธนาคารที่เข้มงวดเกณฑ์การให้กู้ยืมทั้งหมด

ขนาดของบริษัทและประสบการณ์หลายปีในตลาดการให้กู้ยืมช่วยให้ทั้งผู้กู้และนักลงทุนรู้ว่าพวกเขากำลังทำงานร่วมกับหน่วยงานที่มั่นคง แม้ว่ากระบวนการอนุมัติจะใช้เวลานานกว่าผู้ให้กู้แบบ P2P รายอื่นเล็กน้อย แต่ก็เป็นเพราะพวกเขา ทุ่มเทเพื่อให้บุคคลเลือกเงินกู้ที่ต้องการลงทุนมากกว่าเก็บเงินจำนวนมากจาก นักลงทุน

ลองดูที่ Lending Club วันนี้และดูว่าเหมาะสำหรับคุณหรือไม่!

โปรดทราบ: บทความนี้มีลิงค์พันธมิตรที่อาจส่งผลให้ฉันมีค่าคอมมิชชั่นสำหรับคุณลงทะเบียนสำหรับบริการที่ระบุไว้ ถึงกระนั้นความคิดเห็นของฉันก็เป็นของฉันเองและฉันจะไม่บังคับคุณผิด

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: สินเชื่อทั้งหมดที่ทำโดย WebBank สมาชิก FDIC อัตราจริงของคุณขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต จำนวนเงินกู้ ระยะเวลาเงินกู้ และการใช้เครดิต & ประวัติ APR มีตั้งแต่ 6.95% ถึง 35.89%* ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดมีตั้งแต่ 1% ถึง 6% ของยอดเงินต้นเดิมและจะถูกหักออกจากเงินกู้ยืมของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณอาจได้รับเงินกู้ 6,000 ดอลลาร์ โดยมีอัตราดอกเบี้ย 7.99% และค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด 5.00% ที่ 300 ดอลลาร์ สำหรับ APR ที่ 11.51% ในตัวอย่างนี้ คุณจะได้รับ $5,700 และชำระเงิน 36 งวดเป็นเงิน $187.99 จำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมดจะเท่ากับ 6,767.64 ดอลลาร์ APR ของคุณจะถูกกำหนดตามเครดิตของคุณในเวลาที่สมัคร ค่าธรรมเนียมการกำเนิดเฉลี่ยอยู่ที่ 5.49% ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2017 ในจอร์เจีย จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 3,025 ดอลลาร์ ในแมสซาชูเซตส์ จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ $6,025 หาก APR ของคุณมากกว่า 12% ไม่มีการชำระเงินดาวน์และไม่เคยมีค่าปรับการชำระล่วงหน้า การปิดเงินกู้ของคุณขึ้นอยู่กับข้อตกลงและการเปิดเผยข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดของคุณบนเว็บไซต์ www.lendingclub.com เงินกู้ทั้งหมดผ่าน LendingClub มีระยะเวลาชำระคืนขั้นต่ำ 36 เดือน ผู้กู้จะต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯ ผู้พำนักถาวรหรืออยู่ในสหรัฐอเมริกาด้วยวีซ่าระยะยาวที่ถูกต้องและมีอายุอย่างน้อย 18 ปี ต้องมีบัญชีธนาคารที่ถูกต้องและหมายเลขประกันสังคม ผู้ให้กู้ที่อยู่อาศัยที่เท่าเทียมกัน สินเชื่อทั้งหมดต้องได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ที่อยู่ทางกายภาพของ LendingClub คือ: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105

†ต่อรีวิวที่รวบรวมและรับรองความถูกต้องโดย Bazaarvoice ตามข้อกำหนดการตรวจสอบสิทธิ์ของ Bazaarvoice ซึ่งสนับสนุนโดยเทคโนโลยีต่อต้านการฉ้อโกงและการวิเคราะห์โดยมนุษย์ สามารถดูรีวิวทั้งหมดได้ที่ Lendingclub.com