บริษัทประกันผู้ทุพพลภาพที่ดีที่สุด 11 อันดับแรกในสหรัฐอเมริกาประจำปี 2021

การประกันความทุพพลภาพเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ประกันที่เข้าใจผิดมากที่สุดในตลาดปัจจุบัน ซึ่งเป็นเหตุให้คนเพียงไม่กี่คนที่ต้องการความคุ้มครองนี้ได้รับความคุ้มครองนี้จริงๆ อย่างไรก็ตาม การเลือกกรมธรรม์ประกันความทุพพลภาพอาจเป็นการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดสำหรับครอบครัวของคุณ ทำไม? เพราะการประกันความทุพพลภาพจะคุ้มครองความสามารถในการหารายได้ของคุณ หากคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากได้รับบาดเจ็บหรือทุพพลภาพถาวร

ได้เมื่อไหร่ กรมธรรม์ประกันความทุพพลภาพ จ่ายออก? มาดูสถานการณ์สมมติกัน

เรื่องราวชีวิตจริง

ศัลยแพทย์ระบบประสาทในวัย 30 ปลายๆ ที่เพิ่งออกจากที่อยู่อาศัยพร้อมลูก 2 คน หนี้จากโรงเรียนแพทย์ และรายได้หลายล้านดอลลาร์ที่มีโอกาสหารายได้เป็นโรคหลอดเลือดสมอง และจะไม่ทำการผ่าตัดอีก ครอบครัวของเขาได้รับการคุ้มครองเพราะเขาได้รับนโยบายที่ถูกต้องจากบริษัทประกันชั้นนำ

เริ่มใบเสนอราคาของคุณกับผู้ประกันตนที่แนะนำเหล่านี้

ทำไมคุณอาจต้องทำประกันความทุพพลภาพ

เมื่อคุณอายุค่อนข้างน้อยหรือมีสุขภาพแข็งแรง เป็นเรื่องง่ายที่จะเชื่อว่าคุณไม่จำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองสำหรับผู้ทุพพลภาพ คุณอยู่ยงคงกระพันใช่มั้ย? น่าเสียดายที่การคิดแบบนี้ทำให้ชาวอเมริกันหลายล้านตกอยู่ในอันตรายทางการเงินทุกปี ส่วนใหญ่เป็นเพราะพวกเขาไม่มีเครือข่ายความปลอดภัยเมื่อเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บร้ายแรง

เพื่อความชัดเจน การไม่มีประกันความทุพพลภาพอาจนำไปสู่ความหายนะสำหรับครอบครัวของคุณ หากคุณพบว่าตัวเองไม่สามารถทำงานได้ หากไม่มีเช็คเงินเดือน เป็นไปได้ที่คุณจะลำบากในการจ่ายบิลและเก็บอาหารไว้บนโต๊ะ และคุณอาจสูญเสียบ้านด้วยซ้ำ หากคุณมีคู่สมรสหรือคู่ครอง พวกเขาสามารถกำหนดให้เป็นผู้ให้บริการรายเดียวสำหรับครัวเรือนของคุณในอนาคต ซึ่งอาจจะใช่หรือไม่ใช่เลยก็ได้

น่าเสียดายที่ความพิการเกิดขึ้นบ่อยกว่าที่คุณคิด จากข้อมูลของ Council for Disability Awareness มากกว่าร้อยละ 25 ของเด็กอายุ 20 ปีในปัจจุบันสามารถ คาดว่าจะไม่สามารถทำงานได้อย่างน้อยหนึ่งปีเนื่องจากได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยก่อนถึง วัยเกษียณ. นอกจากนี้ 5.6 เปอร์เซ็นต์ของคนงานชาวอเมริกันจะมีความทุพพลภาพในระยะสั้นบางประเภทในปีใด ๆ โดยที่สถานการณ์ทั่วไปเกือบทั้งหมดมีต้นกำเนิดมาจาก "ไม่ใช่อาชีพ"

อันที่จริง สถานการณ์ที่พบบ่อยที่สุดที่นำไปสู่การหยุดงานชั่วคราวหรือแม้แต่ความทุพพลภาพในระยะยาว ได้แก่ การตั้งครรภ์ (25%) ความผิดปกติของระบบกล้ามเนื้อและกระดูก (20%) ความผิดปกติของระบบย่อยอาหาร (7.8%) ปัญหาสุขภาพจิตรวมถึงภาวะซึมเศร้าและความวิตกกังวล (7.7%) และการบาดเจ็บ เช่น กระดูกหัก เคล็ดขัดยอก และความเครียดของกล้ามเนื้อและเอ็น (7.5%).

ในขณะที่คนงานจำนวนมากได้รับความคุ้มครองด้านความพิการจากนายจ้าง แต่ก็ไม่มากเท่าที่ใครคิด สถิติสำนักแรงงานระบุว่ามีเพียงร้อยละ 42 ของคนงานที่มีความทุพพลภาพในระยะสั้น ผ่านนายจ้างเอกชนในปี 2561 เทียบกับเพียง 26 เปอร์เซ็นต์ของคนงานที่ทำงานในรัฐหรือท้องถิ่น รัฐบาล ในแง่ของความคุ้มครองความทุพพลภาพในระยะยาว 34 เปอร์เซ็นต์ของคนงานในอุตสาหกรรมส่วนตัวได้รับความคุ้มครองจากการทำงาน เทียบกับ 38 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่ทำงานผ่านรัฐและรัฐบาลท้องถิ่น

ความจริงก็คือ คนส่วนใหญ่ไม่ได้รับการประกันสำหรับความทุพพลภาพในระยะสั้นหรือระยะยาวเลย หรืออย่างน้อยก็ประกันต่ำกว่าความเป็นจริงอย่างมาก รายงานล่าสุดระบุว่าผู้ใหญ่วัยทำงานอย่างน้อย 51 ล้านคนไม่มีความครอบคลุมด้านความทุพพลภาพใด ๆ นอกเหนือจากที่มีสิทธิ์ได้รับประกันสังคม และเราทุกคนรู้ดีว่าคนอเมริกันส่วนใหญ่ไม่มีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายหากพวกเขาสูญเสียการเข้าถึงรายได้อย่างกะทันหัน

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการซื้อประกันความทุพพลภาพ

ในกรณีที่นายจ้างให้ความคุ้มครองความทุพพลภาพระยะสั้นโดยปกติและโดยปกติมีอายุเพียง 3 ถึง 6 เดือนหรือถึงหนึ่งปี ความคุ้มครองความทุพพลภาพระยะยาวสามารถอยู่ได้ตั้งแต่สองปีจนถึงเกษียณ อายุ.

ประกันทุพพลภาพอีกประเภทหนึ่งที่เรียกว่าประกันทุพพลภาพจำนอง หรือการชำระค่าจำนอง ประกันคุ้มครอง เริ่มต้นเพื่อให้ครอบคลุมการชำระเงินจำนองของคุณหากคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากได้รับบาดเจ็บหรือ ความพิการ

การประกันความทุพพลภาพเพิ่มเติมเป็นความคุ้มครองประเภทหนึ่งที่คุณสามารถซื้อได้เพื่อเติมเต็มช่องว่างระหว่างความคุ้มครองความทุพพลภาพของนายจ้างและความต้องการทางการเงินที่แท้จริงของคุณ นโยบายความพิการเพิ่มเติมที่คุณอาจเคยได้ยินมารวมถึงนโยบายจาก Aflac

ก่อนที่คุณจะซื้อกรมธรรม์สำหรับผู้ทุพพลภาพ ต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงความคุ้มครองที่คุณมีอยู่แล้วผ่านทางนายจ้าง (ถ้ามี) หากนายจ้างของคุณเสนอความคุ้มครองความทุพพลภาพในระยะสั้นและระยะยาวที่แข็งแกร่ง คุณอาจต้องมีกรมธรรม์เพิ่มเติมหรือประกันทุพพลภาพจำนองเท่านั้น

บริษัทประกันผู้ทุพพลภาพที่ดีที่สุดประจำปี 2564

แต่ละบริษัทในรายชื่อนี้ได้รับความเคารพและให้คะแนนอย่างสูงจากหน่วยงานจัดอันดับรายใหญ่ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถวางใจได้ว่าบริษัทเหล่านั้นจะจ่ายนโยบายเกี่ยวกับความทุพพลภาพของคุณตามที่สัญญาไว้ หากคุณอยู่ในตลาดความคุ้มครองสำหรับผู้ทุพพลภาพ คุณควรเริ่มการค้นหาที่นี่

• สายลม
• การรับประกัน
• ผู้พิทักษ์ชีวิต
• Illinois Mutual
• PIU (ผู้จัดการการจัดจำหน่ายระหว่างประเทศของ Petersen)
• MassMutual
• สหพันธ์ของโอมาฮา
• ชาติโอไฮโอ
• หัวหน้ากลุ่มการเงิน
• มาตรฐาน
• อเมริทัส

สายลม

สายลม เป็นบริษัทประกันความทุพพลภาพออนไลน์ที่มุ่งหวังให้ความคุ้มครองผู้ทุพพลภาพในระยะยาวสามารถทำได้และมีราคาจับต้องได้ คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้ในเวลาน้อยกว่า 15 นาที และบริษัทนี้สัญญาว่าจะไม่มีเอกสาร ไม่มีความเจ็บปวด และไม่มีแรงกดดันตลอดกระบวนการ

นโยบายความทุพพลภาพระยะยาวมีไว้สำหรับบุคคลที่มีอายุ 18 ถึง 60 ปี และอาจมีระยะเวลารอระหว่าง 30 วันถึงหนึ่งปี คุณยังสามารถซื้อความคุ้มครองมูลค่า $500 ถึง $20,000 และกรมธรรม์ของคุณรับประกันว่าต่ออายุได้จนถึงอายุ 65 หรือ 67 ปี

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการของเรา: คุณสมบัติในตัวของนโยบายความทุพพลภาพจาก Breeze ได้แก่ ความทุพพลภาพบางส่วน ความทุพพลภาพโดยสันนิษฐาน การปรับเปลี่ยนบ้าน สวัสดิการผู้รอดชีวิต การฟื้นฟูสมรรถภาพทางวิชาชีพ และผลประโยชน์ผู้บริจาคอวัยวะ คุณยังสามารถเพิ่มผู้โดยสารสำหรับความทุพพลภาพจากภัยพิบัติ การรับประกันการประกัน การเจ็บป่วยที่สำคัญ และอื่นๆ

การรับประกัน

การรับประกัน เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่นิยมมากที่สุดสำหรับการประกันความทุพพลภาพ บริษัทนี้เสนอทางเลือกที่แตกต่างกันสำหรับการประกันความทุพพลภาพ รวมถึงตัวเลือกที่สามารถ ปกป้องคุณในระยะสั้นหรือระยะยาว หากคุณได้รับบาดเจ็บหรือทุพพลภาพกะทันหันและไม่สามารถ งาน. การรับประกันอยู่ในธุรกิจมานานกว่า 120 ปี ดังนั้นบริษัทนี้มีประวัติอันยาวนานและได้รับการพิสูจน์แล้วในการปฏิบัติตามพันธกรณี

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการ: เหตุผลหนึ่งที่ Assurity โดดเด่นกว่าคู่แข่งก็เนื่องมาจากตัวเลือกการประกันความทุพพลภาพสำหรับผู้สมัครที่ประกอบอาชีพอิสระ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจหรือทำธุรกิจส่วนตัว Assurity เป็นบริษัทที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้นการค้นหา

คุณสามารถซื้อแผนที่ให้ความคุ้มครองรายเดือนที่เหมาะสมและมีความยืดหยุ่นในแง่ของการรับผลประโยชน์ นโยบายด้านความทุพพลภาพบางอย่างของพวกเขาจะจ่ายออกไปเมื่อคุณไม่สามารถทำงานในที่ทำงานเก่าได้นานถึงสองปี แต่คุณยังสามารถทำงานอื่นที่อื่นได้

ผู้พิทักษ์ชีวิต

ผู้พิทักษ์ชีวิต ไม่ใช่การดำเนินงานขนาดเล็ก พวกเขามีตัวแทนมากกว่า 2,750 รายและ 58 หน่วยงานทั่วประเทศ ก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อความคุ้มครองผู้ทุพพลภาพ คุณควรรู้ว่าแผนประกันความทุพพลภาพมีให้โดยบริษัทในเครือ Berkshire Life Insurance Company of America แห่งใดแห่งหนึ่ง Berkshire Life มีนโยบายสำหรับผู้ทุพพลภาพสี่ประเภท: แผนรายบุคคล แผนกลุ่ม การประกันความทุพพลภาพสำหรับเจ้าของธุรกิจ และแผนเสริม

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการ: Guardian ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2403 และได้รับคะแนนดีที่สุดจากทั้ง A.M. ดีที่สุดและ BBB พวกเขาไม่เพียงแค่มีเรตติ้งที่ดีเท่านั้น แต่ยังเป็นบริษัทที่ให้บริการทางการเงินระดับโลกที่ติดอันดับ Fortune 250 ด้วย

Illinois Mutual

เป็นไปได้ที่คุณไม่เคยได้ยิน Illinois Mutual ก่อนหน้านี้ แต่คุณต้องรวมไว้ในการค้นหาความคุ้มครองความทุพพลภาพของคุณ อย่างที่คุณเดาได้จากชื่อ พวกมันก่อตั้งขึ้นในเมืองพีโอเรีย รัฐอิลลินอยส์เมื่อ 100 กว่าปีที่แล้ว ปัจจุบัน Illinois Mutual มีตัวแทนประกันอิสระกว่า 1,000 รายทั่วประเทศ

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการของเรา: นโยบายการประกันความพิการของ Paycheck Power สามารถช่วยชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณได้หากประกันสังคมไม่เพียงพอ เช่นเดียวกับแผนอื่นๆ ส่วนใหญ่ นโยบายของพวกเขารับประกันว่าจะต่ออายุได้จนกว่าคุณจะอายุ 67 ปี ตราบใดที่คุณจ่ายเบี้ยประกันภัย จะไม่สามารถยกเลิกกรมธรรม์ของคุณได้

นอกจากนี้ แผน Business Expense Power ของบริษัทนี้ยังให้ความคุ้มครองการประกันความทุพพลภาพแก่เจ้าของบริษัทอีกด้วย ถ้าเกิดอะไรขึ้นกับคุณ ธุรกิจของคุณจะปิดตัวลงหรือไม่? แผนนี้จะให้เงินแก่บริษัทเพื่อชำระค่าใช้จ่ายทางธุรกิจใดๆ เพื่อเปิดประตูและดูแลให้ทุกอย่างดำเนินไปอย่างราบรื่น

PIU (ผู้จัดการการจัดจำหน่ายระหว่างประเทศของ Petersen)

Petersen International Underwriters อาจเป็นบริษัทที่มีชื่อเสียงน้อยที่สุดในรายการของเรา แต่คุณไม่ควรมองข้ามพวกเขาสำหรับการประกันความทุพพลภาพ แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้รับการจดจำชื่อทั่วประเทศ แต่ PIU ก็มีประวัติอันสูงส่งและคะแนน A+ กับ Better Business Bureau (BBB)

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการของเรา: PIU มีความยอดเยี่ยมในการให้การประกันความทุพพลภาพสำหรับผู้มีรายได้สูง ซึ่งหมายความว่าพวกเขาเชี่ยวชาญในการทำงานกับลูกค้าที่จะสูญเสียรายได้จำนวนมากหากพวกเขาไม่สามารถทำงานต่อไปได้ อีกประเภทหนึ่งที่ PIU โดดเด่นคือลูกค้าที่มีภาวะสุขภาพอยู่แล้วเมื่อสมัคร แน่นอนว่าอัตราอาจไม่ต่ำที่สุด แต่ PIU ให้นโยบายด้านความทุพพลภาพซึ่งบริษัทอื่นจะไม่ทำ

MassMutual

MassMutual ไม่ใช่เรื่องใหม่สำหรับตลาดประกันภัย และอันที่จริงได้เริ่มดำเนินการมาตั้งแต่ปี 1851 พวกเขาไม่เพียงแค่มีมานานกว่า 100 ปีเท่านั้น แต่พวกเขายังได้รับการจัดอันดับคุณภาพรวมถึง A+ จากทั้ง A.M. ดีที่สุดและจาก BBB

พื้นฐานของความคุ้มครองรวมถึงระยะเวลาการกำจัดจาก 60 วันเป็น 730 วันระยะเวลาผลประโยชน์จาก 2 ปีถึง 10 ปีและอายุสูงสุด 70 บริษัทนี้ยังกำหนดความพิการว่าเกี่ยวข้องกับอาชีพของคุณเอง ซึ่งหมายความว่าคุณได้รับบาดเจ็บเกินกว่าจะทำงานของคุณ ไม่ใช่แค่งานใดๆ ด้วย MassMutual คุณจะได้รับผู้ขับขี่ True Own Occupation ซึ่งจะเปลี่ยนคุณสมบัติในการจ่ายเงินตามแผน

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการของเรา: ปัจจัยเฉพาะของแผน MassMutual คือคุณลักษณะความพิการที่เกิดซ้ำ หากคุณลงเอยด้วยความทุพพลภาพใหม่ที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องครั้งก่อน ระยะเวลาการกำจัดจะถูกยกเลิก

สหพันธ์ของโอมาฮา

สหพันธ์ของโอมาฮา ได้รับการให้ความสำคัญกับ Good Financial Cents หลายครั้งและมีเหตุผลที่ดี อะไรที่ทำให้ Mutual of Omaha มีความพิเศษ? ส่วนใหญ่ บริษัท นี้มีความโดดเด่นเนื่องจากผลประโยชน์และผู้ขับขี่เพิ่มเติม

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการของเรา: Mutual of Omaha มีสิทธิประโยชน์มากมายในตัวแผนของพวกเขา และอื่นๆ ที่คุณสามารถเพิ่มในนโยบายของคุณได้หากต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติม กรมธรรม์การประกันความทุพพลภาพระยะยาวของพวกเขามีผลประโยชน์รายได้ทุพพลภาพรวม ยกเว้น ผู้ขับขี่ระดับพรีเมียม ผลประโยชน์ทุพพลภาพตามสัดส่วน และรับประกันว่าสามารถต่ออายุได้จนกว่าคุณจะเลี้ยว 67.

หลังจากอายุ 67 ปี คุณยังได้รับความคุ้มครองจนถึงอายุ 75 ปี หากคุณยังคงทำงานเต็มเวลา คุณลักษณะเหล่านี้เป็นเพียงส่วนน้อยของคุณลักษณะที่มีอยู่แล้ว แต่ยังมีคุณสมบัติอื่นๆ อีกมากมาย เช่น ผลประโยชน์กรณีเจ็บป่วยระยะสุดท้าย ผลประโยชน์ด้านการฟื้นฟูสมรรถภาพ ผลประโยชน์ผู้รอดชีวิต และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้คุณยังสามารถเพิ่มค่าครองชีพ เจ็บป่วยร้ายแรง และคืนเบี้ยประกันภัยได้อีกด้วย หากคุณกำลังมองหาบริษัทที่มีแผนปรับแต่งได้ Mutual of Omaha เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม

ชาติโอไฮโอ

ชาติโอไฮโอ ได้รับการจัดอันดับที่ยอดเยี่ยมจากหน่วยงานภายนอก รวมถึงคะแนน A+ จาก A.M. ดีที่สุด BBB และ S&P รู้สึกสบายใจที่รู้ว่าบริษัทจัดอันดับบุคคลที่สามเหล่านี้ถือว่า Ohio National เป็นผู้ให้บริการที่ปลอดภัยทางการเงิน

มาดูนโยบาย ContinuOn Income Solutions ของ Ohio National ซึ่งเป็นกรมธรรม์ประกันความทุพพลภาพระยะยาวที่มีให้สำหรับทุกคนที่มีอายุระหว่าง 18-70 ปี นโยบายนี้ไม่สามารถยกเลิกได้และรับประกันการต่ออายุได้ พวกเขามีระยะเวลาการกำจัดที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 60 วันถึง 365 วันและผลประโยชน์รายได้ขั้นต่ำสูงถึง $ 30,000

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการของเรา: นอกเหนือจากการคุ้มครองรายได้ขั้นพื้นฐานแล้ว แผนของพวกเขายังมีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมบางอย่างเช่น a ผู้ขับขี่ที่เหลือซึ่งสามารถจ่ายส่วนหนึ่งของกรมธรรม์ได้หากคุณยังทำงานได้แต่มีการสูญเสีย รายได้. พวกเขายังได้รับผลประโยชน์การดูแลที่บ้านพักรับรองพระธุดงค์และหากผู้ถือกรมธรรม์ถูกปิดใช้งานระยะเวลาการกำจัดจะถูกยกเลิกหากได้รับผลประโยชน์ที่บ้านพักรับรองพระธุดงค์

หัวหน้ากลุ่มการเงิน

อาจารย์ใหญ่ ประวัติศาสตร์ย้อนไปถึงปี 1879 ซึ่งหมายความว่าบริษัทนี้มีมานานแล้ว พวกเขาได้รับรางวัลมากมายในประวัติศาสตร์อันยาวนาน รวมถึงรางวัล Adviser's Choice Award สำหรับการสนับสนุนที่ปรึกษา

การประกันรายได้สำหรับผู้ทุพพลภาพส่วนบุคคลของ Principal มีทั้งแบบแผนรายบุคคลและแบบผลประโยชน์พนักงาน คุณลักษณะเฉพาะอย่างหนึ่งของนโยบายเหล่านี้คือนโยบายเหล่านี้ใช้ได้กับพนักงานที่ทำงานอย่างน้อย 20 ชั่วโมง ซึ่งมีข้อจำกัดน้อยกว่าบริษัทคู่แข่งบางราย

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการของเรา: ด้วย Principal คุณจะได้รับการรับประกันภัยอย่างง่ายสูงสุดถึง $6,000 ต่อเดือน หากคุณต้องการได้รับความคุ้มครองมากกว่านั้น คุณจะต้องผ่านการรับประกันภัยฉบับเต็ม ผู้สมัครแต่ละคนมีความแตกต่างกัน และแต่ละคนจะได้รับอัตราที่แตกต่างกัน แต่ Principal ให้ตัวอย่างราคาที่น่าดึงดูดสำหรับนโยบาย $1,000 ต่อเดือน หากคุณเป็นชายอายุ 40 ปีที่ต้องการซื้อกรมธรรม์ คุณจะต้องจ่ายประมาณ 25 เหรียญต่อเดือน

ผู้หญิงที่อายุเท่ากันและมีสุขภาพแข็งแรงจะต้องจ่ายเงินเกือบ 40 เหรียญ อัตราเหล่านี้เป็นอัตราที่ยอดเยี่ยมสำหรับการป้องกันจำนวนนี้

มาตรฐาน

หากคุณกำลังมองหาตัวเลือก มาตรฐาน คุณได้ครอบคลุม ผู้ให้บริการประกันความทุพพลภาพรายนี้มีทางเลือกมากมายให้คุณเลือก แม้ว่าตัวเลือกหลักสำหรับการประกันความทุพพลภาพรายบุคคลคือ Platinum Advantage

สิ่งหนึ่งที่ทำให้นโยบายนี้โดดเด่นจากฝูงชนคือผู้ขับขี่และผลประโยชน์ที่ไม่มีค่าใช้จ่าย รวมถึงผลประโยชน์การดูแลครอบครัว หากคุณต้องหยุดงานเพื่อดูแลสมาชิกในครอบครัวที่ป่วยหนักและสูญเสียรายได้ 20% คุณอาจได้รับผลประโยชน์รายเดือน นี่เป็นประโยชน์ที่คุณจะไม่พบจากที่อื่น

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการของเรา: ผู้ขับขี่รายอื่นที่บริษัทนี้รวมไว้สำหรับผู้สมัครที่มีสิทธิ์ ได้แก่ ผู้ขับขี่ที่เพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติและผู้ขับขี่ที่เพิ่มผลประโยชน์ ผู้ขับขี่ที่เพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติจะเพิ่มผลประโยชน์รายเดือน 4% ทุกปีในช่วงหกปีแรก

ผู้โดยสารที่เพิ่มผลประโยชน์ทำให้คุณสามารถซื้อความคุ้มครองได้มากขึ้นทุก ๆ สามปีหลังจากซื้อแผนของคุณโดยไม่ต้องผ่านกระบวนการรับประกันทางการแพทย์อีกครั้ง

อเมริทัส

อเมริทัส ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2430 โดยใช้ชื่ออื่นคือ Old Line Bankers Life Company of Nebraska พวกเขาควบรวมกิจการกับ Acacia Life และ Union Central Mutual Holding Company of Cincinnati, Ohio หลังจากการควบรวมกิจการทั้งสอง บริษัทกลายเป็นที่รู้จักในนาม Ameritas

ปัจจุบัน Ameritas ขายประกันความทุพพลภาพสองประเภท: Dinamic Foundation และ DInamic Fundamental

แผน DINamic Foundation มีคุณสมบัติหลายอย่างในกรมธรรม์ซึ่งคุณสามารถเพลิดเพลินได้ รวมถึงคุณสมบัติการบาดเจ็บที่ไม่ทุพพลภาพ ซึ่งจะชดใช้ค่ารักษาพยาบาล

อีกแง่มุมที่ไม่เหมือนใครของแผนคือผลประโยชน์ของ COBRA Premiums ซึ่งจะชดใช้ค่าเบี้ยประกันของคุณหากคุณสูญเสียการประกันสุขภาพเนื่องจากความทุพพลภาพของคุณ

อีกทางเลือกหนึ่งคือ DInamic Fundamental คล้ายกับนโยบายของมูลนิธิ แต่มีกระบวนการจัดจำหน่ายที่ง่ายขึ้นซึ่งทำให้ได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็วได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการมีสิทธิ์ได้รับนโยบายพื้นฐาน คุณต้องทำงานอย่างน้อย 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ในงานที่ไม่ถือว่ามีความเสี่ยงสูง

เหตุใด บริษัท นี้จึงทำรายการของเรา: Ameritas มีการจัดอันดับบุคคลที่สามที่ยอดเยี่ยม รวมถึงการให้คะแนน A+ ด้วย BBB การให้คะแนน A โดย A.M. ดีที่สุดและได้คะแนน A+ กับ Standard & Poor's

เราพบผู้ให้บริการประกันความทุพพลภาพที่ดีที่สุดในปี 2021 ได้อย่างไร

บริษัทประกันผู้ทุพพลภาพที่ดีที่สุดมีคุณสมบัติหลายประการที่ช่วยให้พวกเขาโดดเด่น ได้แก่ การจัดอันดับที่ยอดเยี่ยมจากหน่วยงานบุคคลที่สามเช่น Better Business Bureau, A.M. ดีที่สุดและมาตรฐาน & แย่ เพื่อจุดประสงค์ในการจัดอันดับของเรา เราพิจารณาเฉพาะผู้ให้บริการที่มีอันดับที่แข็งแกร่งในด้านความแข็งแกร่งทางการเงินและความเป็นเลิศทางธุรกิจอันยาวนาน

แม้ว่าบริษัทผู้ทุพพลภาพแต่ละแห่งที่เรานำเสนอจะเสนอนโยบายที่เลือกสรรเองโดยมีข้อกำหนดและคุณสมบัติที่แตกต่างกัน แต่เรากลับเลือกผู้ให้บริการที่เสนอ คำอธิบายที่ชัดเจนและแม่นยำของการรวมกรมธรรม์ออนไลน์ ตลอดจนความสามารถในการพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยและถามคำถามทางโทรศัพท์หรือทางออนไลน์ แชท.

เราเชื่อว่าผู้ให้บริการประกันความทุพพลภาพทั้งหมดในการจัดอันดับของเราเสนอนโยบายที่สามารถปกป้องได้ คุณในกรณีที่มีความทุพพลภาพหรือการบาดเจ็บที่สำคัญที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานและหารายได้ เงินเดือน เนื่องจากแต่ละบริษัทเสนอนโยบาย ข้อจำกัด และแผนนโยบายที่แตกต่างกัน คุณจึงควรใช้เวลาเปรียบเทียบตัวเลือกทั้งหมดของคุณและเลือกซื้อประกันผู้ทุพพลภาพ

ฉันต้องการความคุ้มครองผู้ทุพพลภาพมากแค่ไหน?

จำนวนความคุ้มครองผู้ทุพพลภาพที่คุณต้องการขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ ซึ่งรวมถึงรายได้ หนี้สินและค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน และจำนวนผู้ติดตามที่คุณมี อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่คุณควรพยายามซื้อความคุ้มครองความทุพพลภาพให้เพียงพอเพื่อให้ครอบครัวของคุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณได้ในกรณีที่คุณไม่สามารถทำงานและนำเช็คเงินเดือนมา

แม้ว่าจะไม่มีความคุ้มครองความทุพพลภาพ "ที่เหมาะสม" สำหรับทุกคน แต่คนส่วนใหญ่ควรพยายามรักษาความปลอดภัย ความคุ้มครองเพียงพอที่จะทดแทนอย่างน้อยร้อยละ 50 ของรายได้ในกรณีทุพพลภาพระยะยาวหรือ บาดเจ็บ.

พึงระลึกไว้เสมอว่าคุณจะต้องได้รับความคุ้มครองสำหรับความทุพพลภาพในระยะสั้น หากคุณไม่ได้รับความคุ้มครองจากการทำงาน คุณสามารถซื้อกรมธรรม์สำหรับผู้ทุพพลภาพระยะสั้นได้ด้วยตัวเอง หรือคุณสามารถทำประกันตนเองได้โดยการมีกองทุนฉุกเฉินที่เพียงพอและกันค่าครองชีพไว้อย่างน้อยหกเดือน

ก่อนที่คุณจะซื้อกรมธรรม์ประกันผู้ทุพพลภาพ นโยบายนี้สามารถช่วยคุณทำรายการใบเรียกเก็บเงินปกติและค่าใช้จ่ายประจำรายเดือนสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น ของชำ ค่าน้ำมัน ค่าบันเทิง และค่าสาธารณูปโภค คุณควรให้แน่ใจว่าคุณซื้อความคุ้มครองเพียงพอเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สำคัญทั้งหมดของคุณ แต่พยายามเพิ่มนโยบายของคุณอีกเล็กน้อยหากทำได้

ระยะยาวกับ ประกันทุพพลภาพระยะสั้น

การประกันความทุพพลภาพหลักๆ ที่คุณควรทราบมีอยู่ 2 ประเภท คือ ความคุ้มครองที่คงอยู่สำหรับการประกันความทุพพลภาพในระยะสั้นและระยะยาว คุณอาจเดาความแตกต่างตามชื่อได้ แต่คุณต้องรู้ว่าแผนเหล่านี้ทำงานอย่างไรก่อนที่คุณจะซื้อความคุ้มครองของคุณเอง

ส่วนใหญ่, ความพิการระยะสั้น การประกันภัยมีจุดมุ่งหมายเพื่อแทนที่เช็คเงินเดือนของคุณในช่วงสองสามสัปดาห์หรือเดือนแรกหลังจากได้รับบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย นายจ้างมักจะเสนอนโยบายเหล่านี้ แม้ว่าคุณสามารถซื้อของคุณเองได้

ในทางกลับกัน, ความทุพพลภาพในระยะยาว การประกันภัยได้รับการออกแบบมาเพื่อรองรับหลังจากกรมธรรม์ประกันระยะสั้นสิ้นสุดลง มีแผนระยะยาวเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้ที่จะจ่ายสำหรับการจำนอง ของชำ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ หากคุณไม่ได้ทำงานเป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี แผนประกันความทุพพลภาพระยะยาวบางแผนมีระยะเวลาเพียงไม่กี่ปีหรือหนึ่งทศวรรษเท่านั้น ในขณะที่แผนอื่นๆ สามารถอยู่ได้จนถึงวัยเกษียณ

ความคุ้มครองความทุพพลภาพระยะสั้น	ความคุ้มครองผู้ทุพพลภาพระยะยาว
ความยาวของความคุ้มครอง	โดยปกติ 3-6 ​​เดือนหรือหนึ่งปี	2 ปี 5 ปี 10 ปี หรือถึงวัยเกษียณ
จำนวนความคุ้มครอง	โดยปกติสูงถึงร้อยละ 80 ของรายได้รวมต่อเดือน	โดยปกติ 40 ถึง 60 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมต่อเดือน
ต้นทุนเฉลี่ย	1% ถึง 3% ของเงินเดือนประจำปี	1% ถึง 3% ของเงินเดือนประจำปี
ความพร้อมใช้งาน	รับความคุ้มครองผ่านนายจ้าง ประกันตนเอง หรือซื้อกรมธรรม์	รับความคุ้มครองผ่านนายจ้างหรือซื้อกรมธรรม์

คุณต้องการประกันความพิการประเภทใด? พูดง่ายๆ คุณอาจต้องการทั้งสองอย่าง เราได้กล่าวถึงวิธีการประกันตนเองสำหรับความทุพพลภาพในระยะสั้นหากคุณมีจำนวนมาก กองทุนฉุกเฉิน แต่ไม่มีวิธีประกันตนเองสำหรับความทุพพลภาพในระยะยาว เว้นแต่คุณจะเป็นอิสระ รวย.

หากเป้าหมายของคุณคือการปกป้องครอบครัวของคุณในตอนนี้และในภายหลัง เราขอแนะนำให้คุณตรวจสอบนโยบายที่นายจ้างของคุณเสนอ จากนั้นจึงซื้อความคุ้มครองความทุพพลภาพเพิ่มเติมเพื่อเติมเต็มช่องว่าง

วิธีอื่นในการรับความคุ้มครองผู้ทุพพลภาพ

แม้ว่านายจ้างของคุณอาจเสนอความคุ้มครองความทุพพลภาพบางส่วนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจค่าตอบแทนของคุณ แต่หลายรายยังอนุญาตให้คุณซื้อประกันความทุพพลภาพเพิ่มเติมเป็นผลประโยชน์โดยสมัครใจ ในกรณีนี้ คุณอาจจะต้องจ่ายค่าประกันความทุพพลภาพมากขึ้นผ่านการหักเงินเดือน ซึ่งสะดวกกว่า ข้อดีอย่างหนึ่งของการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมผ่านนายจ้างของคุณคือความจริงที่ว่ากรมธรรม์ของพวกเขาอาจถูกกว่าเนื่องจากพวกเขาซื้อประกันในอัตรากลุ่มที่มีส่วนลด

หากคุณอยู่ในสมาคมวิชาชีพตามอาชีพของคุณ คุณยังสามารถซื้อความคุ้มครองผู้ทุพพลภาพผ่านเครือข่ายนี้ได้ ตัวอย่างเช่น American Dentists Association (ADA), American Bar Association (ABA) และ สมาคมการวางแผนทางการเงิน (FPA) เสนอการประกันความทุพพลภาพแบบเลือกได้สำหรับสมาชิกของพวกเขา ซื้อ.

สรุป บริษัทประกันผู้ทุพพลภาพยอดเยี่ยมประจำปี 2564

• สายลม
• การรับประกัน
• ผู้พิทักษ์ชีวิต
• Illinois Mutual
• PIU (ผู้จัดการการจัดจำหน่ายระหว่างประเทศของ Petersen)
• MassMutual
• สหพันธ์ของโอมาฮา
• ชาติโอไฮโอ
• หัวหน้ากลุ่มการเงิน
• มาตรฐาน
• อเมริทัส