เมื่อคุณใช้รายได้คงที่และขาดเงินสดเพื่อใช้ชีวิตที่คุณต้องการ อาจเป็นการล่อลวงที่จะใช้ประโยชน์จากแหล่งความมั่งคั่งที่ใหญ่ที่สุดของคุณ นั่นคือส่วนของบ้าน ในขณะที่สามารถเข้าถึงส่วนของบ้านได้โดยการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณหรือนำออก วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC)คุณยังสามารถพิจารณาการจำนองย้อนกลับได้
NS จำนองย้อนกลับ จะช่วยให้คุณอยู่ในบ้านของคุณจนกว่าคุณจะเสียชีวิตหรือต้องย้ายด้วยเหตุผลอื่น แต่คุณสามารถเข้าถึงส่วนของบ้านของคุณเป็นเงินก้อนเดียวล่วงหน้าหรือผ่านวงเงินสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม เงินกู้ประเภทนี้มีให้สำหรับผู้บริโภคที่อายุเกิน 62 ปีและมีส่วนได้เสียในบ้านเป็นจำนวนมากเท่านั้น ดังนั้นการจำนองแบบย้อนกลับจึงใช้ไม่ได้กับทุกคน
เพื่อช่วยคุณในการค้นหา เราได้เปรียบเทียบบริษัทชั้นนำที่ให้บริการการจำนองแบบย้อนกลับกับผู้สูงอายุในปัจจุบัน สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบย้อนกลับระดับพรีเมียร์ ออกมาเป็นผู้นำในการศึกษาของเราเนื่องจากการจัดอันดับของพวกเขาจากหน่วยงานบุคคลที่สามเช่น Better Business Bureau (BBB) รวมถึงข้อเสนอการบริการลูกค้าที่หลากหลายของพวกเขา
ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ
- ผู้ให้กู้รายใดเสนอ HECM? ประเภทของการจำนองย้อนกลับที่พบมากที่สุดคือ Home Equity Conversion Mortgage (HECM) เป็นผู้ประกันตนโดยรัฐบาลกลางและให้บริการผ่านผู้ให้กู้ FHA ที่ได้รับอนุมัติเท่านั้น
- คุณสามารถทำกระบวนการเงินกู้ออนไลน์ให้เสร็จสิ้นได้หรือไม่? บริษัทจำนองย้อนกลับหลายแห่งให้คุณทำกระบวนการเงินกู้จำนวนมากทางออนไลน์ได้ บางคนถึงกับให้คุณปิดการจำนองย้อนกลับได้ทุกที่ที่คุณต้องการและแม้แต่ที่บ้านของคุณ
- คุณต้องการอัตราคงที่หรืออัตราผันแปรหรือไม่? แม้ว่าบริษัทจำนองย้อนกลับจะชำระเงิน (หรือชำระหลายครั้ง) ให้กับคุณ แต่ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากจำนวนเงินที่ยืม โดยทั่วไป คุณสามารถเลือกตัวเลือกที่มีอัตราคงที่หรืออัตราผันแปรได้ตามความต้องการของคุณ
- เงินก้อนหรือวงเงินสินเชื่อ? การจำนองแบบย้อนกลับบางรายการ รวมถึง HECM จะเสนอเงินของคุณเป็นเงินก้อน วงเงินเครดิต หรือทั้งสองอย่างรวมกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้พิจารณาตัวเลือกที่ผู้ให้กู้แต่ละรายเสนอและสิ่งที่คุณต้องการ
สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับที่ดีที่สุดของปี 2564
- การสนับสนุนลูกค้าที่ยอดเยี่ยม
- ตัวเลือกสินเชื่อจัมโบ้ที่ดีที่สุด
- การสนับสนุนส่วนบุคคลจากผู้วางแผนสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ
- เว็บไซต์เปรียบเทียบที่ดีที่สุด
- มีจำหน่ายทั่วประเทศ
- ความคิดเห็นของผู้ใช้ที่ยอดเยี่ยม
Reverse Mortgage รีวิวบริษัท
การหาบริษัทสำหรับการจำนองย้อนกลับอาจดูน่ากลัว แต่จะช่วยคุณได้ถ้าคุณมีภาพรวมทั่วไปของสิ่งที่ผู้ให้บริการแต่ละรายนำเสนอ บทวิจารณ์ต่อไปนี้จะอธิบายไฮไลท์ของแต่ละบริษัทที่เราเลือกสำหรับการจัดอันดับของเรา รวมถึงเหตุผลที่คุณอาจต้องการพิจารณาเลือกพวกเขาสำหรับความต้องการจำนองย้อนกลับของคุณ
Premier Reverse Mortgage — การสนับสนุนลูกค้าที่ยอดเยี่ยม
สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบย้อนกลับระดับพรีเมียร์ เป็นอีกบริษัทหนึ่งที่ได้รับการจัดอันดับ A+ กับ BBB และพวกเขายังมุ่งเน้นธุรกิจของพวกเขาในผลิตภัณฑ์ HECM ที่ประกันโดยรัฐบาล บริษัท นี้เสนอราคาจำนองย้อนกลับฟรีและข้อมูลมากมายและแหล่งข้อมูลการจำนองย้อนกลับทางออนไลน์ แต่คุณยังสามารถ จองการนัดหมายกับผู้เชี่ยวชาญสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สามารถตรวจสอบสถานการณ์เฉพาะของคุณและให้คำแนะนำเกี่ยวกับเงินกู้ของคุณ ความต้องการ ด้วยเหตุผลดังกล่าว เราเชื่อว่า Premier Reverse Mortgage นำเสนอการผสมผสานที่ชาญฉลาดของการสนับสนุนออนไลน์และความช่วยเหลือแบบตัวต่อตัว
นอกจากนี้ คุณควรทราบด้วยว่า Premier Reverse Mortgage มีทรัพยากรและทางเลือกพิเศษสำหรับเจ้าของคอนโดที่อาจต้องการใช้ประโยชน์จากส่วนทุนในบ้านของพวกเขาด้วยการจำนองย้อนกลับ ในขณะที่การจำนองย้อนกลับสำหรับคอนโดมีกฎเกณฑ์เฉพาะซึ่งใช้ไม่ได้กับบ้านเดี่ยว แต่อาจมีให้สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ
เหตุใดผู้ให้กู้รายนี้จึงทำรายการ: Premier Reverse Mortgage นำเสนอวิธีต่างๆ สำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าในการเข้าถึง พวกเขามีคุณลักษณะการแชทออนไลน์ที่เป็นประโยชน์ ที่อยู่อีเมลโดยตรง และแบบฟอร์มการติดต่อบนเว็บไซต์ของพวกเขา คุณยังสามารถโทรไปที่หมายเลข 1-800 ของพวกเขาและติดต่อผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองทางโทรศัพท์
สิ่งที่ถือกลับ: Premier Reverse Mortgage ให้บริการในเก้ารัฐเท่านั้น — อาร์คันซอ แคลิฟอร์เนีย โคโลราโด ฟลอริดา จอร์เจีย มิชิแกน นิวเจอร์ซีย์ เวอร์จิเนีย และวอชิงตัน
AAG (กลุ่มที่ปรึกษาอเมริกัน) — ตัวเลือกสินเชื่อจัมโบ้ที่ดีที่สุด
AAG เป็นผู้ริเริ่มการจำนองย้อนกลับที่ใหญ่เป็นอันดับสองในสหรัฐอเมริกา รองจาก Wells Fargo เท่านั้น บริษัทได้รับเลือกให้เป็น บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยรวมที่ดีที่สุดในปี 2564 โดย Investopedia และมีคะแนน "A +" จาก Better Business Bureau ซึ่งเป็นคะแนนสูงสุดที่พวกเขากำหนด บริษัทให้การจำนองย้อนกลับใน 48 รัฐ
AAG เสนอการจำนองย้อนกลับห้าประเภท: การชำระเงินก้อนสูงถึง 60% ของรายได้ในปีแรก, วงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น, เงินกู้ตามระยะเวลาหรืออายุ (การชำระเงิน) ให้กับคุณเป็นเวลาหลายปีหรือตราบเท่าที่คุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ) และการจำนองย้อนกลับสำหรับการซื้อเพื่อช่วยให้คุณลดขนาดลงเป็นที่เหมาะสมมากขึ้น บ้าน.
แต่ผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับที่ไม่เหมือนใครที่สุดคือเงินกู้ขนาดใหญ่ รู้จักกันในชื่อ AAG Advantage ช่วยให้คุณสามารถถอนทุนได้สูงถึง 4 ล้านเหรียญจากบ้านที่มีราคาสูงกว่า
เมื่อกรอกใบสมัครออนไลน์โดยย่อ คุณจะสามารถรับชุดข้อมูลการจำนองย้อนกลับได้ อีกวิธีหนึ่ง คุณยังสามารถสนทนากับผู้เชี่ยวชาญด้านการซื้อบ้านของ AAG ทางโทรศัพท์ได้อีกด้วย
เหตุใดผู้ให้กู้รายนี้จึงทำรายการ: AAG เสนอการจำนองย้อนกลับที่หลากหลายกว่าผู้ให้กู้รายอื่น ซึ่งรวมถึงโครงการเงินกู้ย้อนกลับแบบจัมโบ้ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของพวกเขา ซึ่งจะปลดล็อกมูลค่าบ้านหลายล้านดอลลาร์สำหรับเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง
สิ่งที่ถือกลับ: เนื่องจากบริษัทเชี่ยวชาญด้านการจำนองย้อนกลับ จึงไม่ได้เสนอสินเชื่อประเภทอื่นหรือบริการทางการเงินที่เกี่ยวข้อง
Fairway Independent Mortgage Corporation — การสนับสนุนส่วนบุคคลจากผู้วางแผนสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบย้อนกลับ
แฟร์เวย์อิสระ เป็นบริษัทจำนองอีกแห่งหนึ่งที่ได้รับการจัดอันดับสูงในระดับประเทศ อันที่จริง บริษัทนี้อยู่ในอันดับที่ 2 ในการศึกษาความพึงพอใจในการกำเนิดสินเชื่อที่อยู่อาศัยขั้นต้นของสหรัฐอเมริกาในปี 2019 ของ J.D. Power รองจาก Quicken Loans
โดยทั่วไปแล้ว Fairway Independent มุ่งเน้นธุรกิจการจำนองแบบย้อนกลับใน HECM บริษัทนี้ยังมีช่วง ของข้อมูลการจำนองย้อนกลับบนเว็บไซต์ของพวกเขา เช่นเดียวกับเครื่องมือที่ช่วยคุณค้นหาผู้วางแผนการจำนองย้อนกลับในของคุณ พื้นที่.
นอกจากนี้ โปรดทราบด้วยว่า Fairway Independent นำเสนอผลิตภัณฑ์จำนองเพิ่มเติมที่หลากหลาย ดังนั้นพวกเขาจึงอาจเป็นสิ่งที่ดี ตัวเลือก หากคุณกำลังพิจารณาการจำนองย้อนกลับ แต่ต้องการพิจารณาทางเลือกทั้งหมดที่มีให้ คุณ.
เหตุใดผู้ให้กู้รายนี้จึงทำรายการ: แตกต่างจากผู้ให้กู้ในประเทศที่ดำเนินการทางออนไลน์ Fairway Independent เชื่อมโยงผู้บริโภคกับผู้วางแผนจำนองย้อนกลับในพื้นที่ซึ่งสามารถช่วยให้พวกเขาผ่านกระบวนการได้
สิ่งที่ถือกลับ: หากคุณต้องการความช่วยเหลือส่วนบุคคลในการวางแผนการจำนองย้อนกลับ คุณอาจต้องเดินทาง ในบางรัฐ มีเพียงผู้วางแผนการจำนองย้อนกลับของแฟร์เวย์หนึ่งหรือสองคนเท่านั้น
LendingTree — เว็บไซต์เปรียบเทียบที่ดีที่สุด
หากคุณต้องการเปรียบเทียบตัวเลือกการจำนองย้อนกลับหลายตัวเลือกในที่เดียว ให้พิจารณาใช้ LendingTree. ไซต์เปรียบเทียบเงินกู้นี้ช่วยให้คุณสามารถกรอกข้อมูลของคุณเพียงครั้งเดียวและรับข้อเสนอเงินกู้หลายรายการ เนื่องจากการซื้อเงินกู้โดยทั่วไปเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรักษาอัตราและเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด LendingTree สามารถช่วยคุณประหยัดเงินและเวลาโดยดูแลงานส่วนใหญ่ให้กับคุณ
เหตุใดผู้ให้กู้รายนี้จึงทำรายการ: LendingTree นำเสนอข้อมูลการจำนองย้อนกลับรวมถึงเครื่องมือจำนองที่มีค่าซึ่งสามารถช่วยคุณประเมินผลกระทบทางการเงินของเงินกู้ของคุณ
สิ่งที่ถือกลับ: แม้ว่า LendingTree จะทำให้การเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้เป็นเรื่องง่าย แต่ก็ไม่ได้อำนวยความสะดวกให้กับเงินกู้จำนองย้อนกลับของคุณ ด้วยเหตุนี้ คุณจะต้องทำการวิจัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริษัทที่พวกเขาแนะนำ เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีผลิตภัณฑ์สินเชื่อและตัวเลือกการบริการลูกค้าที่คุณต้องการมากที่สุด
New American Funding — มีจำหน่ายทั่วประเทศ
ทุนอเมริกันใหม่ เป็นผู้ให้กู้จำนองรายอื่นที่ทำรายการของเราเนื่องจากตัวเลือกการจำนองย้อนกลับที่ยอดเยี่ยมและการให้คะแนนที่สูง บริษัทนี้มีคะแนน A+ จาก BBB สำหรับผู้เริ่มต้น และพวกเขายังมีคะแนนเฉลี่ย 4.9 ดาวจาก 5 คะแนนจากรีวิวของลูกค้ามากกว่า 90,000 รายการ
ในขณะที่ New American Funding เสนอสินเชื่อจำนองย้อนกลับ พวกเขายังเสนอสินเชื่อบ้านแบบธรรมดา เงินสดออกสินเชื่อรีไฟแนนซ์ และอีกมากมาย คุณยังสามารถขอใบเสนอราคาออนไลน์ได้ฟรี หรือโทรไปที่หมายเลขโทรฟรีเพื่อพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
เหตุใดผู้ให้กู้รายนี้จึงทำรายการ: ในกรณีที่ผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับบางรายเสนอสินเชื่อในบางรัฐเท่านั้น New American Funding เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อของตนในทุกรัฐยกเว้นนิวยอร์ก
สิ่งที่ถือกลับ: New American Funding ไม่ได้ให้ข้อมูลใดๆ เกี่ยวกับประเภทสินเชื่อจำนองย้อนกลับที่พวกเขาเสนอ ดังนั้น คุณจะต้องโทรหรือขอใบเสนอราคาฟรีเพื่อหาคำตอบ
Longbridge Financial — รีวิวผู้ใช้ที่ยอดเยี่ยม
Longbridge Financial เป็นอีกหนึ่งผู้ให้กู้ที่ได้รับความนิยมในพื้นที่จำนองย้อนกลับโดยพิจารณาจากชื่อเสียงและบทวิจารณ์ที่ยอดเยี่ยม บริษัทนี้เสนอผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับที่แตกต่างกันสามผลิตภัณฑ์ — การจำนองย้อนกลับ HECM, HECM สำหรับ ซื้อและ Longbridge Platinum Loan ซึ่งเป็นการจำนองย้อนกลับพร้อมตัวเลือกสำหรับสาย เครดิต.
Longbridge นำเสนอแหล่งข้อมูลที่สำคัญมากมายและคำแนะนำเกี่ยวกับการจำนองแบบย้อนกลับบนเว็บไซต์ของพวกเขา รวมถึงบริการฟรี เครื่องคำนวณราคาที่สามารถช่วยคุณคาดการณ์ต้นทุนการจำนองย้อนกลับรวมถึงจำนวนเงินสดที่คุณอาจทำได้ เข้าถึง. พวกเขายังทำให้ง่ายต่อการติดต่อทางอีเมล โทรศัพท์ หรือแชทออนไลน์เมื่อมีตัวแทนออนไลน์
เหตุใดผู้ให้กู้รายนี้จึงทำรายการ: Longbridge Financial มีรีวิวที่ยอดเยี่ยมเป็นส่วนใหญ่จากผู้ใช้บนแพลตฟอร์มที่หลากหลาย รวมถึง TrustPilot
สิ่งที่ถือกลับ: แม้ว่าผลิตภัณฑ์ Longbridge Platinum ของพวกเขามีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยให้เจ้าของบ้านเข้าถึงเงินสดได้มากกว่าa HECM แบบดั้งเดิม สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินกู้นี้มีไว้สำหรับเจ้าของบ้านเท่านั้นที่มีมูลค่าบ้านอยู่ที่ 400,000 เหรียญขึ้นไป
เราพบบริษัทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดได้อย่างไร
เพื่อหาผู้ให้กู้สำหรับการจัดอันดับของเรา เรามองหาบริษัทจำนองย้อนกลับที่ได้รับการจัดอันดับสูงในแง่ของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่พวกเขาเสนอ เนื่องจากเงินกู้ HECM ที่ประกันโดยรัฐบาลเป็นผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับที่ได้รับความนิยมและปลอดภัยที่สุด ที่มีอยู่วันนี้ เรายังมองหาผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับที่โฆษณาเงินกู้ HECM อย่างภาคภูมิใจในของพวกเขา เว็บไซต์.
ในขณะที่ผู้บริโภคจำนวนมากชอบที่จะเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินของตนทางออนไลน์ แต่เราทราบดีว่าบางคนไม่ต้องการดูแลเรื่องทางการเงินทั้งหมดของตนผ่านทางเว็บ ด้วยเหตุนี้ เราจึงเลือกผู้ให้กู้ที่เสนอตัวเลือกสำหรับความช่วยเหลือแบบตัวต่อตัว ไม่ว่าจะให้ความช่วยเหลือทางโทรศัพท์ ต่อหน้า หรือผ่านเครื่องมือดิจิทัล เช่น แชทออนไลน์
สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ
มีข้อมูลที่ผิดมากมายเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนองย้อนกลับ และง่ายต่อการดูว่าทำไม เงินกู้ประเภทนี้ทำงานตรงข้ามกับสินเชื่อบ้านแบบดั้งเดิมที่เจ้าของบ้านชำระเงินจนกว่าเงินกู้จะชำระหมด ด้วยการจำนองย้อนกลับ ผู้ให้กู้จะชำระเงิน (หรือการชำระเงินหลายครั้ง) ให้กับเจ้าของบ้านเพื่อแลกกับส่วนแบ่งของส่วนของบ้านของพวกเขา
ในขณะที่ผู้ให้กู้ให้เงินกับคุณสำหรับส่วนของบ้านของคุณอาจฟังดูเหมือนความฝัน แต่โปรดจำไว้ว่าข้อกำหนดคุณสมบัติมากมายจะมีผลบังคับใช้ นี่คือข้อกำหนดหลักที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ:
- คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีจึงจะมีคุณสมบัติ และคุณต้องเป็นเจ้าของบ้านทั้งหมดหรือมีส่วนได้ส่วนเสียอย่างมากในบ้านของคุณ
- คุณต้องอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยของคุณเพื่อทำการจำนองย้อนกลับ ซึ่งหมายความว่าเงินกู้ประเภทนี้ใช้ไม่ได้กับบ้านพักตากอากาศหรืออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า
- เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ HECM คุณต้องมีบ้านเดี่ยว ที่อยู่อาศัย 2 ถึง 4 ยูนิต หรือคอนโดที่ได้รับการรับรองจาก FHA
- ข้อกำหนดด้านเครดิตและทรัพย์สินที่น้อยมากก็มีผลเช่นกัน แม้ว่าการจำนองแบบย้อนกลับจะมีคุณสมบัติง่ายกว่าด้วยคะแนนเครดิตที่ค่อนข้างต่ำและไม่มีข้อกำหนดรายได้ที่แท้จริง
- นอกจากนี้ โปรดทราบด้วยว่า HECM กำหนดให้เจ้าของบ้านต้องเข้ารับการให้คำปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับจากหน่วยงานให้คำปรึกษาที่ได้รับการรับรองจาก HUD ก่อนที่กระบวนการจะเดินหน้าต่อไปได้
แม้ว่าทั้งหมดนี้อาจฟังดูเยอะ แต่ก็มีประโยชน์มากมายที่รอการกู้ยืมนี้ ตัวอย่างเช่น:
- เงินที่ได้จากการจำนองย้อนกลับของคุณมักจะปลอดภาษี
- คุณจะไม่มีวันเป็นหนี้มากกว่าบ้านของคุณ ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่นั่นนานแค่ไหน
- คุณสามารถอยู่ในบ้านของคุณจนกว่าคุณจะเสียชีวิตหรือย้ายออกถาวร
- รับเงินสดที่คุณสามารถใช้เพื่อใช้จ่ายในการดำรงชีวิต รวมหนี้ หรือเพียงแค่ใช้ชีวิตในปีทองของคุณในแบบของคุณเอง
ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของการจำนองย้อนกลับคือความจริงที่ว่ามีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องรวมถึงค่าใช้จ่ายในการปิดเพื่อปิดเงินกู้จำนองย้อนกลับของคุณ และเนื่องจากคุณกำลังวางบ้านของคุณเป็นหลักประกันเงินกู้ คุณจึงจำนำทรัพย์สินของคุณไปในทางตรงกันข้าม ผู้ให้กู้จำนองเมื่อคุณไม่สามารถอาศัยอยู่ที่นั่นได้อีกต่อไปแม้ว่าทายาทของคุณจะมีสิทธิ์ซื้อทรัพย์สินหากพวกเขา ชอบมากกว่า.
สุดท้ายนี้ โปรดทราบว่าคุณต้องมีทรัพยากรในการจ่ายภาษี ประกัน และค่าบำรุงรักษาบ้านของคุณหลังจากที่คุณทำการจำนองย้อนกลับ หากคุณไม่จ่ายภาษีและประกันและบำรุงรักษาบ้านต่อไป คุณอาจเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สินของคุณให้กับผู้ให้กู้