การจัดทำงบประมาณ: คุณรู้ว่าคุณจำเป็นต้องทำ คุณยัง ต้องการ ที่จะทำเพราะคุณพร้อมที่จะชำระหนี้นั้นหรือเพิ่มเงินออมของคุณ คุณพร้อมที่จะก้าวไปสู่การเป็น "เก่งเรื่องเงิน" ปัญหา? คุณไม่มีความคิดที่จะเริ่มต้น ไม่เป็นไร - คุณไม่ได้อยู่คนเดียว มาเริ่มกันที่จุดเริ่มต้น จะทำงบประมาณได้อย่างไรและคุณจะยึดติดกับมันในระยะยาวได้อย่างไร?
ในคู่มือนี้:
งบประมาณเป็นไลฟ์สไตล์ ไม่ใช่ข้อจำกัด
การจัดทำงบประมาณมีชื่อเสียงที่ไม่ดีนัก คนได้ยินคำว่า “งบ” ก็คิดว่ามันแปลว่า “ไม่ต้องไปยุ่งกับเรื่องสนุก ๆ อีกต่อไป .” อีกครั้ง” และในขณะที่แอพและบริการการจัดทำงบประมาณมีอยู่มากมาย การค้นหาแอปที่ใช่สำหรับคุณอาจเป็นเรื่องท้าทาย
ในเวทีสุขภาพ ผู้คนมักพูดว่าอาหารล้มเหลว แต่การเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตประสบความสำเร็จ น้อยกว่า "กินกะหล่ำปลีเพียงสัปดาห์เดียวเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย" และอื่น ๆ "ค้นหาการออกกำลังกายที่คุณรักและทำสัปดาห์ละสามครั้งตลอดชีวิต"
เช่นเดียวกับงบประมาณและการใช้จ่ายของคุณ หากคุณจำกัดตัวเองในช่วงเวลาสั้นๆ คุณอาจเห็นการปรับปรุงทางการเงินบางอย่าง แต่ในที่สุด คุณจะปล่อยวางข้อจำกัดนั้นและใช้จ่ายเกินตัว
เราไม่ต้องการสิ่งนั้น เราต้องการงบประมาณที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ ค่านิยม และเป้าหมายของคุณ และนี่คือเคล็ดลับเล็กๆ น้อยๆ เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล: งบประมาณของทุกคนจะดูแตกต่างออกไป
หลายคนพยายามทำการตลาดด้วยแนวคิดที่ว่า กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณ มีสูตรงบประมาณหนึ่งสูตรที่จะใช้ได้กับทุกคน และถ้ามันไม่ได้ผลสำหรับคุณ นั่นเป็นเพราะคุณ ไม่ใช่ระบบ นั่นแหละคือตัวปัญหา เราว่ามันไร้สาระ พ่อแม่ที่แต่งงานแล้วมีลูกสองคนจะมีค่าใช้จ่ายต่างจากคนโสดอายุ 25 ปีที่มีหนี้เงินกู้นักเรียน
ขั้นตอนงบประมาณ #1: ตรวจสอบไลฟ์สไตล์ของคุณ
กฎข้อแรกสำหรับการออกแบบงบประมาณคือการดูตัวเลขปัจจุบันของคุณ คุณต้องรู้ว่าคุณกำลังทำงานอะไร กับ ก่อนเริ่มทำงาน ไปทาง อะไรก็ตาม.
คำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ
คิดหาเงินกลับบ้านในแต่ละเดือน. หากคุณเป็นพนักงาน W2 ที่เก็บเช็คเงินเดือนเดือนละสองครั้ง ให้รวมเป็นจำนวนเงินเท่าใดในหนึ่งปี
- ในการหามูลค่าสุทธิของคุณ ให้รวมสินทรัพย์ทั้งหมดที่คุณมี (เงินสดในมือ มูลค่าหุ้น มูลค่าบ้าน บัญชีออมทรัพย์ และบัญชีเกษียณอายุ) และหักจากหนี้ทั้งหมดที่คุณมี ไม่เป็นไรถ้าตัวเลขเป็นลบ หนี้ก้อนโตบางประเภท เช่น เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและการจำนอง อาจทำให้ตัวเลขมูลค่าสุทธิของเรายุ่งเหยิง คุณสามารถใช้ ตัวติดตามมูลค่าสุทธิ.
- ตอนนี้ตรวจสอบการใช้จ่ายรายเดือนของคุณ นั่งลงกับสเปรดชีตหรือกระดาษแผ่นหนึ่งแล้วจดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณออกเป็นสองประเภทหลัก: ความจำเป็นและการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น
- ความจำเป็นควรเป็นสิ่งต่างๆ เช่น ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ประกัน และค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ หากคุณเป็นผู้ปกครอง การดูแลเด็กอาจมีความจำเป็น หากคุณเป็นเจ้าของรถยนต์ การเปลี่ยนถ่ายน้ำมันเครื่องอาจมีความจำเป็น การชำระหนี้ควรได้รับการพิจารณาว่ามีความจำเป็นเนื่องจากคุณจะประสบปัญหาทางการเงินและปัญหาทางกฎหมายหากคุณไม่ชำระหนี้
จงเจาะจงให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในงบประมาณของคุณ อย่าเพียงแค่เขียนคำว่า “ที่อยู่อาศัย” เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่มีหลังคาคลุมศีรษะของคุณ
ตัวอย่างเช่น นี่คือวิธีที่หมวดหมู่ที่อยู่อาศัยของฉันแบ่งออกเป็นงบประมาณของฉัน:
ที่อยู่อาศัย
- เช่า
- สาธารณูปโภค (ไฟฟ้า ขยะ น้ำ)
- อินเทอร์เน็ต
- ประกันผู้เช่า
หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน ควรรวมภาษีทรัพย์สินไว้ในงบประมาณนี้ด้วย สำหรับแต่ละรายการ ฉันกำหนดต้นทุน การรู้ว่าค่าใช้จ่ายนั้นทำให้ฉันสามารถเก็บเงินจากเดือนต่อเดือนได้
นี่เป็นอีกตัวอย่างหนึ่ง ฉันแนะนำให้ผู้คนเก็บรายการหนี้ไว้ในงบประมาณเพื่อให้พวกเขาเห็นว่าเป็นหนี้เท่าไรและอยู่ที่ไหน หากคุณมีการชำระหนี้รายเดือน (เช่นเงินกู้นักเรียน) ก็ควร อย่างแน่นอน รวมอยู่ในงบประมาณของคุณ เนื่องจากคุณต้องจ่ายในแต่ละเดือน
คุณสามารถแสดงรายการได้ดังนี้:
หนี้
- บัตรเครดิต 1
- บัตรเครดิต2
- เงินกู้นักเรียน
- สินเชื่อรถยนต์
เมื่อแยกรายการหนี้สิน คุณจะเห็นยอดดุลและอัตราดอกเบี้ยของหนี้แต่ละราย ตลอดจนจำนวนหนี้ทั้งหมดที่คุณมี เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการจัดระเบียบหนี้ของคุณและทำให้ทุกอย่างตรงไปตรงมา
วิธีง่ายๆ ในการจัดหมวดหมู่และจำกัดพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณคือการใช้แอปการจัดทำงบประมาณ เช่น เพิ่มพลัง. แอพนี้ให้คุณปรับแต่งงบประมาณและกำหนดวงเงินใช้จ่ายรายสัปดาห์หรือรายเดือน ส่วนที่ดีที่สุดคือการติดตามงบประมาณของคุณแบบเรียลไทม์ เพื่อให้คุณรู้ว่าคุณใช้จ่ายเงินมากเกินไปเมื่อใด มอบอำนาจแม้กระทั่งจัดประเภทค่าใช้จ่ายสำหรับคุณและจัดทำรายงานรายเดือนเพื่อให้คุณได้รับข้อมูลเชิงลึกว่าเงินของคุณจะไปที่ใด
เมื่อคุณรู้แล้วว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใด คุณสามารถเริ่มเปลี่ยนตัวเลขเหล่านี้ได้
ขั้นตอนงบประมาณ #2: กำหนดเป้าหมายทางการเงิน
ตอนนี้เรารู้แล้วว่าเราอยู่ที่ไหน เราก็เริ่มดูว่าเราต้องการไปที่ไหน ถามตัวเองว่าเป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของคุณคืออะไร ชำระหนี้เงินกู้นักเรียน? บันทึกสำหรับบ้าน? สะสมเงินสดสำหรับ .ของคุณ กองทุนฉุกเฉิน?
เขียนเป้าหมายของคุณในภาษาที่เจาะจงที่สุดเท่าที่จะทำได้ ตัวอย่างเช่น นี่คือเป้าหมายทางการเงินที่ยอดเยี่ยม: ฉันต้องการชำระหนี้ 20,000 ดอลลาร์ภายในสิ้นปี ช่วยให้คุณมีไทม์ไลน์และจำนวนหนี้ที่ต้องชำระ
วิธีที่ยอดเยี่ยมในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้จัดสรรจำนวนเงินที่เหมาะสมในแต่ละเดือนก็คือการทำให้เป็นอัตโนมัติ ตัวอย่างเช่น กับ โอ๊ก คุณสามารถใช้ Smart Deposit เพื่อจัดสรรส่วนหนึ่งของเช็คของคุณลงในบัญชีเช็ค การลงทุน และการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ นอกจากนี้ตอนนี้คุณสามารถ รับ $75 เมื่อคุณสมัครฝากเงินโดยตรงกับ Acorns และรับสองเงินฝาก
ขั้นตอนงบประมาณ #3: คุณต้องการมีชีวิตอยู่มากแค่ไหน?
วิธีเดียวที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณคือการสร้างแผนงานทางการเงิน และนั่นหมายถึงการหาว่าคุณต้องใช้ชีวิตต่อไปมากแค่ไหน คุณต้องทุ่มเทเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณมากแค่ไหน และคุณต้องการทำงานกับเป้าหมายแต่ละเป้าหมายนานแค่ไหน
ย้อนดูสเปรดชีตหรือรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณทำไว้ก่อนหน้านี้ การเพิ่มสิ่งจำเป็นทั้งหมดของคุณจะทำให้คุณมีงบประมาณแบร์โบน ขั้นต่ำสุดที่คุณต้องมีเพื่อความอยู่รอดในแต่ละเดือน
หากคุณไม่พร้อมหรือเต็มใจที่จะประหยัดอย่างเต็มที่ ให้เพิ่มค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นได้ที่คุณ รัก. ดูค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นของคุณและดูว่าค่าใช้จ่ายใดนำความสุขมาสู่ชีวิตของคุณอย่างแท้จริงและไม่ใช่แค่การใช้จ่ายที่ไร้เหตุผล
3 คำถามสำคัญ
เพื่อสร้างความแตกต่างให้ชัดเจนยิ่งขึ้น ให้ตรวจสอบรายการและถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้:
- ฉันจริงไหม ความต้องการ รายการนั้น?
- นี่เป็นรายการหรือประสบการณ์ที่ฉันต้องการด้วยเหตุผลที่ถูกต้องหรือเพื่อให้ฉันรู้สึกดีขึ้นในขณะนั้น
- ค่าใช้จ่ายนี้สนับสนุนระบบที่ฉันเชื่อหรือไม่? ฉันต้องการใช้จ่ายเงินกับระบบนี้มากขึ้นในอนาคตหรือไม่?
ถึงเวลาสำหรับการตัดสินใจที่ยากลำบาก
คำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณเริ่มใช้จ่ายกับสิ่งของ ประสบการณ์ และบริษัทที่คุณสนใจ พยายามอย่าใช้เงินไปกับสิ่งที่คุณไม่สนใจ ด้วยวิธีนี้คุณจะสามารถบันทึกโดยรวมได้มากขึ้น
เมื่อคุณมียอดใช้จ่ายรายเดือนที่ใช่และให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างเพลิดเพลิน หันกลับมาสนใจเป้าหมายทางการเงินของคุณ. จำได้ไหมว่าเรามีเป้าหมายสมมุติในการชำระหนี้ 20,000 ดอลลาร์ในหนึ่งปี?
การหาร 20,000 ดอลลาร์ด้วย 12 บอกเราว่าเราจำเป็นต้องชำระหนี้ 1,667 ดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อดูความสำเร็จ เพิ่มหมายเลขนี้ในงบประมาณรายเดือนของคุณ การมีรายการเป็นหนี้ในการใช้จ่ายรายเดือนของคุณหมายความว่าคุณจะเริ่มคิดว่ามันเป็นค่าใช้จ่ายปกติ คุณต้องชำระหนี้ก่อนจึงจะสามารถใช้จ่ายในวันหยุดสุดวิเศษนั้นได้
เพื่อให้สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ วิธีที่ดีที่สุดคือให้พวกเขาอยู่ที่ไหนสักแห่งที่คุณเห็นบ่อยๆ งบประมาณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่คุณควรวางเป้าหมายไว้ที่อื่นด้วย เพื่อให้คุณเห็นเป้าหมายทุกวัน คุณสามารถติดไว้บนตู้เย็นหรือวางไว้ในปฏิทินหรือผู้วางแผน พูดคุยเกี่ยวกับพวกเขากับเพื่อน ๆ เพื่อให้พวกเขากลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตคุณ ข้อควรจำ: ความมหัศจรรย์ของงบประมาณเกิดขึ้นเมื่อการจัดทำงบประมาณกลายเป็น a ไลฟ์สไตล์ไม่ใช่แค่อาหาร
เมื่อคุณรวมเป้าหมายของคุณเข้ากับการใช้จ่ายรายเดือนแล้ว ยินดีด้วย! คุณเพิ่งสร้างงบประมาณแรกของคุณ
คุณควรมีความเข้าใจอย่างแน่วแน่เกี่ยวกับการใช้จ่ายรายเดือนและเป้าหมายทางการเงินของคุณ และมีแนวคิดว่าคุณต้องทำอะไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย เราขอแนะนำให้ใช้งบประมาณที่ยอดเยี่ยมเท่านั้นแอพ YNAB.
บริการจัดทำงบประมาณและแอพ
คุณสามารถเลือกที่จะติดตามการใช้จ่ายของคุณด้วยตนเองด้วยสเปรดชีต Excel หรือสมุดบันทึก แต่ก็มีฝูงของ แอพการเงินส่วนบุคคล ข้างนอกนั้น.
ทุกวันนี้ ชีวิตของเราส่วนใหญ่ได้รับการจัดการทางออนไลน์ และไม่ต่างอะไรกับการจัดทำงบประมาณ แอปที่คล้ายYNAB or ทุนส่วนตัว อาจเป็นหนทางให้คุณไป
- ทุนส่วนตัว ฟรีซึ่งทำให้เป็นที่สนใจของใครหลายคน นอกจากนี้ยังติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ มีตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียมเพื่อดูว่าคุณถูกเรียกเก็บเงินเกินจากนายหน้าหรือไม่ และแสดงบัญชีต่างๆ ของคุณในกราฟ แอพนี้รวมการลงทุนและบัญชีการเกษียณอายุของคุณด้วย (เรียนรู้การลงทุนที่นี่).
- YNAB (ย่อมาจาก “คุณต้องการงบประมาณ”) เป็นเรื่องของการทำงบประมาณอย่างเคร่งครัด ไม่มีบัญชีการลงทุนที่นี่ ดังนั้นสำหรับผู้ที่ต้องการวิธีการติดตามการใช้จ่ายและรายได้และไม่สนใจเกี่ยวกับการลงทุนหรือบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ วิธีนี้เหมาะกว่า YNAB นั้นยอดเยี่ยมในด้านความรับผิดชอบ — มันเชื่อมโยงคุณกับพันธมิตรด้านงบประมาณ เพื่อให้คุณสามารถใช้ซึ่งกันและกันเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ มีค่าใช้จ่ายเพียง $ 50 ต่อปี
ส่วนที่สำคัญที่สุดในการเลือกวิธีจัดงบประมาณคือการรู้สึกสบายใจกับระบบ การจัดทำงบประมาณต้องใช้เวลาและความพยายามทุกเดือน ดังนั้นให้ทำสิ่งที่ชอบและเลือกวิธีการที่คุณต้องการใช้จริงๆ เป็นขั้นตอนเล็ก ๆ แต่อย่าทำให้ความพยายามทั้งหมดยากขึ้นโดยการเลือกระบบที่คุณเกลียดหรือระบบที่มีช่วงการเรียนรู้ที่สูงชัน
การจัดทำงบประมาณควรช่วยให้คุณใกล้ชิดกับเงินมากขึ้น ไม่ใช่ห่างออกไปจากมัน
ให้ทุกอย่างเป็นไปตามแผน
สิ่งสำคัญคือต้องตั้งค่างบประมาณของคุณอย่างถูกต้องที่สุด หากคุณกำลังคาดคะเนค่าใช้จ่ายในงบประมาณของคุณ แสดงว่าคุณไม่ได้ช่วยตัวเองเลยจริงๆ ตัวเลขที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญในการจัดระเบียบเงินของคุณ หากคุณคิดว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอยู่ที่ 2,000 ดอลลาร์ โดยที่จริง ๆ แล้วเป็น 2,400 ดอลลาร์ คุณจะต้องเสียค่าแดงในแต่ละเดือน
ใช้เวลาหนึ่งเดือนเพื่อเล่นกับงบประมาณของคุณ ติดตามการซื้อแต่ละครั้งที่คุณทำและทุกค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำที่คุณมี การมีบันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายที่ถูกต้องจะทำให้คุณมีตัวเลขที่ถูกต้องสำหรับงบประมาณของคุณ
เพิ่มเงินสำรองของคุณ
รอ. คุณอาจกำลังคิดว่า “ฉันไม่มีเงินพอที่จะบรรลุเป้าหมาย” นั่นเป็นสถานการณ์ทั่วไป
มีสองวิธีแก้ไข: ลดการใช้จ่ายของคุณ หรือ รับมากขึ้น.
- คุณสามารถสนับสนุนการขึ้นเงินเดือนในที่ทำงานเพื่อเพิ่มรายได้ให้กับคุณ หรือคุณอาจทำเรื่องเร่งรีบ ตั้งแต่บาร์เทนเดอร์ไปจนถึง งานอิสระการพาสุนัขไปเดินเล่นสามารถเพิ่มเงินได้ไม่กี่ร้อยเหรียญต่อเดือน ที่สามารถช่วยเพิ่มการเงินที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่เราตั้งไว้
- คุณยังสามารถดึงการใช้จ่ายของคุณกลับมาได้ นั่นเป็นเหตุผลที่เราระบุรายการรายเดือนที่ บังคับ และผู้ที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในชีวิตของคุณ หากคุณต้องการเงินสดอย่างรวดเร็ว คุณสามารถกำจัดรายการหมวดหมู่ที่ยืดหยุ่นได้บางส่วนหรือทั้งหมด การไม่ออกไปกินข้าวนอกบ้านทั้งเดือนอาจไม่ใช่ความสนุกที่สุดที่คุณเคยมีมา แต่ถ้าเป็นการไล่ตามเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้นของคุณ มันอาจจะคุ้มค่า
บทสรุป
หลังจากที่คุณทำตามขั้นตอนที่หนึ่งถึงสามแล้ว งบประมาณของคุณควรอยู่ในเกณฑ์ที่ดี! จากนี้ไปจะดูแลและปรับเปลี่ยน
หากคุณได้ลูกสุนัขมา คุณควรเพิ่มรายการโฆษณาที่สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายในการมีสุนัข อาหาร ตั๋วเงินสัตวแพทย์ และของเล่นสำหรับสุนัขควรมีงบประมาณอยู่ในงบประมาณของคุณ ในทำนองเดียวกัน หากคุณต้องการลดค่าใช้จ่าย ให้ขจัดสิ่งต่างๆ ออกจากงบประมาณที่คุณหยุดใช้จ่ายเงินไปแล้ว
ครั้งแรกที่คุณนั่งลงเพื่อจัดของให้เป็นระเบียบ ให้เวลากับตัวเองสักชั่วโมง คุณอาจต้องจัดเรียงประวัติบัตรเครดิตและบัตรเดบิต ดึงบิลออนไลน์ หรือจัดเรียงอีเมลเพื่อรับมุมมองที่เป็นจริงเกี่ยวกับการเงินของคุณ
อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณแบ่งงบประมาณออกเป็นหมวดหมู่กว้างๆ และค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลแล้ว คุณจะไม่ต้องใช้เวลาเดือนต่อเดือนในการจัดการเงินของคุณมากนัก ตราบใดที่คุณทำตามงบประมาณอย่างซื่อสัตย์ มันอาจจะเป็นส่วนที่สำคัญน้อยในชีวิตของคุณก็ได้
การมีงบประมาณที่ชัดเจน เข้าใจง่าย และเป็นปัจจุบันสามารถเป็นตัวเปลี่ยนเกมทางการเงินได้ มันช่วยให้คุณมองเห็นภาพรวมของเงินของคุณได้ชัดเจน แม้ว่ารูปภาพนั้นจะเป็นภาพที่คุณต้องการเปลี่ยน แต่คุณต้องรู้ว่ามันเป็นอย่างไรก่อนที่จะทำการปรับเปลี่ยนใดๆ