ฉันต้องบันทึกเดือนละเท่าไหร่?

ฉันเกิดในปี 1988 และไม่มีอนาคตทางการเงินที่มั่นคง

ปู่ย่าตายายของฉันช่วยชีวิตและประหยัด แต่มีกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ต้องพึ่งพา (ซึ่งตอนนี้เป็นเพียงเรื่องของอดีต) พ่อแม่ของฉันมีความรับผิดชอบและช่วยชีวิตใน 401(k) ของพวกเขา แต่เอาจริง ๆ แล้วไม่มีคนรุ่นใดที่เกษียณอายุใน 401 (k) ดังนั้นโดยพื้นฐานแล้วพวกเขาเป็น หนูตะเภา. แต่เพื่อแลกกับการเป็นวิชาทดสอบ อย่างน้อยพ่อแม่ของฉันก็รับประกันประกันสังคมเป็นอย่างน้อย!

แล้วฉันล่ะ?

• ไม่มีกองทุนบำเหน็จบำนาญ
• ไม่น่าจะใช่ประกันสังคม
• นักเขียนอิสระ (และดังนั้นจึงไม่มี 401(k))

ฉันตัดสินใจแล้วว่าอนาคตจะสั่นคลอน แต่สิ่งที่ฉัน สามารถ ทำ วันนี้ เพื่อช่วยเตรียมตัวคือ บันทึก. เงินสดเป็นตัวช่วยและให้ทางเลือกแก่เรา นั่นเป็นทั้งสองสิ่งที่ฉันชอบ

แต่จริงๆ แล้ว "เพียงพอ" แค่ไหน? “ดี” คืออะไร?

คำตอบคือมันขึ้นอยู่กับว่าคุณนำเข้ามามากแค่ไหน ผู้เชี่ยวชาญบางคนซึ่งฉันไม่เห็นด้วยจะกล่าวว่าอัตราการออมคงที่ 10% นั้นใช้ได้กับทุกคน แต่ 10% ของ $25,000 นั้นแตกต่างอย่างมากจาก 10% ของ $100,000! นอกจากนี้ เงินออมได้มากน้อยเพียงใดขึ้นอยู่กับเป้าหมายในอนาคต หนี้สิน และทักษะการจัดการเงินทั่วไป

มาพูดถึงวิธีที่ดีที่สุดในการออมและจำนวนเงินออมขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ

ลองนึกภาพเกษียณอายุ

มันยากสำหรับฉันที่จะทำ และก็อาจจะเหมือนกันสำหรับคุณ แต่การมีเป้าหมายในการทำงานจะทำให้การออมที่แท้จริงง่ายขึ้นมาก ร่างสิ่งที่คุณต้องการให้การเกษียณอายุของคุณเป็นอย่างไรและคิดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องใช้

ดังนั้นฉันควรบันทึกแต่ละเดือนเท่าไหร่?

เมื่อคุณมีตัวเลขแล้ว แม้ว่ามันอาจจะเปลี่ยนไป แต่อย่างน้อยคุณก็มีบางอย่างที่คุณกำลังดำเนินการอยู่ พวกคุณบางคนที่อยู่ที่นั่น อาจต้องการเงินเพียงไม่กี่พันต่อเดือน ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน คนอื่นจะต้องการมากขึ้น จำนวนเงินที่คุณควรออมต่อเดือนนั้นส่วนใหญ่จะมาจากสิ่งที่คุณต้องการให้หลังเกษียณของคุณเป็นอย่างไร

แน่นอน ฉันไม่สามารถบอกคุณได้แน่ชัด เนื่องจากเหตุผลที่กล่าวข้างต้น แต่นี่เป็นแนวคิด:

รายได้ต่อปี	เท่าไหร่ที่จะบันทึกในแต่ละเดือน
$45,000	$600
$70,000	$1,400
$100,000	$2,541

ฉันควรวางเงินออมไว้ที่ไหน?

เมื่อฉันเริ่มตรวจสอบสิ่งนี้ ฉันตระหนักได้อย่างรวดเร็วว่าเงินลดค่าลงอย่างรวดเร็วเพียงใด นมหนึ่งแกลลอนใช้ต้นทุนหนึ่งในสี่ ตอนนี้เกือบ 5 เหรียญแล้ว ด้วยเหตุนี้คุณจึงไม่ต้องการประหยัดเงินและปล่อยให้เป็นเงินสด เงินหนึ่งพันเหรียญในวันนี้อาจซื้อนมให้คุณได้หนึ่งแกลลอนในอนาคต ใครจะรู้?

ปัจจุบัน, อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2.5%ดังนั้นเป้าหมายในตอนนี้คือการเก็บเงินออมของคุณไว้ที่ใดที่หนึ่ง ซึ่งจะได้รับผลตอบแทนมากกว่า 2.5% คุณเคยเห็นอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ของคุณเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือไม่? น่าจะ 0.00000001%

และ นั่น นั่นคือเหตุผลที่การลงทุนมีความสำคัญมาก ผลตอบแทนที่คุณเห็นในตลาดหุ้นจะเอาชนะผลตอบแทนที่คุณเห็นจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณทุกครั้ง ตลาดหุ้นเป็นโอกาสเดียวของคุณที่จะเอาชนะเงินเฟ้อ

ลองใช้เพื่อนของฉันสองคนเป็นตัวอย่าง:

ซาร่าห์. Sarah อายุ 28 ปีและมีเงินออมเป็นศูนย์ เธอกำลังจะเริ่มต้นประหยัดเงิน 600 ดอลลาร์ต่อเดือนตั้งแต่วันนี้และวางแผนที่จะเกษียณอายุในอีก 34 ปีนับจากนี้ Sarah รู้สึกสงสัยและไม่แน่ใจว่าตลาดหุ้นคืออะไร เธอจึงเก็บเงินนี้ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของเธอ

ซาร่าห์: 34 ปี * 12 เดือน = 408 เดือน 408 เดือน * 600 เหรียญสหรัฐ = $244,800.

แอชลีย์. แอชลีย์อายุ 28 ปีและมีเงินออมเป็นศูนย์ (ใช่ เงินกู้นักเรียน!) อย่างไรก็ตาม เธอกำลังจะเริ่มต้นประหยัดเงิน 600 ดอลลาร์ต่อเดือนโดยเริ่มตั้งแต่วันนี้ และใส่ไว้ในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่สะท้อนประสิทธิภาพของตลาดหุ้น แอชลีย์วางแผนที่จะเกษียณอายุ 34 ปีนับจากนี้ ตลอด 34 ปีที่ผ่านมา ตลาดหุ้นให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี

แอชลีย์: 34 ปี * 12 เดือน = 408 เดือน 408 เดือน * 600 ดอลลาร์ลงทุนในดัชนี S&P ซึ่งให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี = 1 ล้านเหรียญ

นี่คือความงดงามของการลงทุนและการทำความเข้าใจผลตอบแทนเฉลี่ยในตลาดหุ้น และวิธีการที่สามารถเพิ่มการออมของคุณในระยะยาวได้อย่างแท้จริง

หากคุณต้องการดูว่าเงินของคุณจะเป็นอย่างไรในอนาคต ไม่ว่าคุณจะลงทุนหรือเก็บออมไว้ก็ตาม ก็ทำได้ด้วย PocketSmith. เครื่องมือวางแผนสถานการณ์จำลองของ PocketSmith ช่วยให้คุณสามารถวางแผนอนาคตที่แตกต่างกัน และเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเชิงบวกหรือเชิงลบให้กับสถานการณ์การออมของคุณ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนสำหรับอนาคตของคุณได้อย่างง่ายดาย

วิธีเริ่มต้นการลงทุน

บทความนี้เกี่ยวกับจำนวนเงินที่จะเก็บต่อเดือน แต่เนื่องจากตอนนี้คุณรู้แล้วว่าการออมนั้นสร้างความแตกต่างอย่างมากจากที่ใด เรามาทบทวนกันอย่างรวดเร็ว เริ่มต้นการลงทุนอย่างไร:

1. ผ่านนายจ้างของคุณ (401(k) หรือ 403(b))
   • นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุด แต่ รู้เท่าทันขีดจำกัด.
   • แผนนายจ้างไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเท่าเทียมกันแม้ว่า (เช็คเอาเอง).
2. ไม่มีนายจ้าง? ทำเหมือนฉันและลงทุนใน ร็อธ ไอรา.
   • และรับเงินคืนสำหรับการทำเช่นนั้น.
3. ใช้บริการ microsavings การออมไม่จำเป็นต้องทำให้ธนาคารพังและสามารถดำเนินการได้โดยอัตโนมัติทุกครั้งที่คุณซื้ออะไรซักอย่าง เราแนะนำ โอ๊ก สำหรับการที่.
4. ใช้ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ สิ่งเหล่านี้ทำให้การลงทุนค่อนข้างง่าย เราแนะนำ มั่งคั่งเพราะมันมีคุณสมบัติที่ดีที่สุด

การออมเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณไม่สามารถเพิ่มเงิน 1,400 ดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อเก็บออมของคุณ ไม่ได้หมายความว่าคุณควรยกมือขึ้น เงินออมจำนวนเท่าใดก็ได้ ดีกว่าไม่มีเงินออมเลย หากคุณต้องการเริ่มต้นที่ $100 ต่อเดือน ก็ไม่เป็นไร 100% ทำสุดความสามารถด้วยสิ่งที่คุณมีจนกว่าคุณจะอยู่ในฐานะที่จะทำมากขึ้น