Betterment Investing Review: ทำการลงทุนโดยอัตโนมัติ

ฉันชอบทำสิ่งต่าง ๆ โดยอัตโนมัติ ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายบิล การฝากโดยตรง การต่ออายุใบสั่งยา หรือการลงทุน การทำสิ่งต่าง ๆ โดยอัตโนมัติทำให้ชีวิตง่ายขึ้น และนั่นคือที่มาของการตรวจสอบการลงทุน Betterment

เมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณอายุ เครื่องมือและเว็บไซต์ออนไลน์จำนวนมากสัญญาว่าจะช่วยคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีพลังและทำกำไรได้ในขณะที่ลดค่าธรรมเนียมลง

รายการบริการที่เพิ่มขึ้นนี้รวมถึง ที่ปรึกษาหุ่นยนต์คลาสของเว็บไซต์ทางการเงินที่เสนอให้จัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วยการโต้ตอบแบบตัวต่อตัวน้อยที่สุดและการพึ่งพาเครื่องมือและซอฟต์แวร์การลงทุนล่าสุดอย่างหนัก

หนึ่งในที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ ดีขึ้น. จากแนวคิดของผู้ก่อตั้งในปี 2008 Betterment ได้เติบโตขึ้นเพื่อช่วยให้ลูกค้าลงทุนหลายพันล้านดอลลาร์จากเงินที่หามาอย่างยากลำบาก นี่คือแพลตฟอร์มการลงทุนที่ให้คุณลงทุนในระบบควบคุมความเร็วอัตโนมัติ และยังช่วยให้คุณทำเงินจากการดูทีวีได้อีกด้วย! คุณสามารถเปิดบัญชีได้โดยไม่ต้องใช้เงินเลย และรับประโยชน์จากการลงทุนแบบมืออาชีพและต้นทุนต่ำ การจัดการที่ให้คุณลงทุนในหลักทรัพย์นับพันด้วยเงินเพียงไม่กี่ร้อย ดอลลาร์

มันไม่ง่ายเลย กับคู่แข่งรายอื่นๆ เช่น มั่งคั่ง และ ทุนส่วนตัว อยู่ข้างหลังพวกเขาไม่กี่ก้าว Betterment พยายามหาวิธีที่จะโดดเด่น แม้จะมีการแข่งขัน Betterment ก็กลายเป็นหนึ่งใน บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ชั้นนำ และขยายส่วนแบ่งการตลาดอย่างต่อเนื่อง

เกี่ยวกับ Betterment

Betterment คือผู้จัดการการลงทุนออนไลน์แบบอัตโนมัติที่ใช้อัลกอริธึมและซอฟต์แวร์ขั้นสูงเพื่อค้นหากลยุทธ์การลงทุนที่สมบูรณ์แบบสำหรับพอร์ตโฟลิโอและความต้องการส่วนบุคคลของคุณ

ความแตกต่างหลักระหว่างการลงทุนเงินของคุณกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมกับ Betterment คือการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์เพียงเล็กน้อย การสื่อสารของคุณกับที่ปรึกษาส่วนบุคคลจะน้อยมาก เว้นแต่คุณจะส่งอีเมลหรือโทรติดต่อ

แต่มีข่าวดีที่จะแก้ไขการขาดการบริการส่วนบุคคล เนื่องจากต้นทุนการดำเนินงานที่ต่ำกว่า Betterment สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม นี่อาจเป็นเรื่องใหญ่สำหรับผู้ที่ต้องการใช้แนวทางปฏิบัติในบัญชีเกษียณของตน แต่ไม่ต้องการจ่ายเงินจำนวนมากเพื่อเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินระดับแนวหน้าในพื้นที่ของตน

การใช้ซอฟต์แวร์การลงทุนที่ซับซ้อน Betterment จะจัดสรรพอร์ตการลงทุนของคุณตามสถานการณ์ส่วนบุคคล ระยะเวลาในการลงทุน และความกระหายในความเสี่ยง

ในระหว่างนี้ พวกเขาเก็บค่าธรรมเนียมขั้นต่ำโดยใช้ ETF (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) ที่ช่วยให้คุณมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย เช่น กองทุนรวม แต่ซื้อขายได้เหมือนหุ้น

ตั้งแต่ อีทีเอฟมาพร้อมกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก, Betterment สามารถส่งต่อเงินออมเหล่านั้นไปยังผู้บริโภคได้ แม้ว่าโปรแกรมจะจัดการลูกค้าไปแล้วกว่า 16,000 ล้านดอลลาร์ แต่พวกเขาก็ยังเติบโตอย่างรวดเร็ว

เนื่องจากบริการสามารถและเต็มใจที่จะจัดการกับนักลงทุนในทุกขั้นตอนของการสะสมความมั่งคั่ง มันจึงกลายเป็นตัวเลือกสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์และนักลงทุนมือใหม่โดยมีเป้าหมายการลงทุนที่หลากหลาย

นอกจากนี้ กลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอของ Betterment ไม่ได้มุ่งเป้าไปที่การออมเพื่อการเกษียณเท่านั้น บริการนี้ยังช่วยเพิ่มผลตอบแทนจากเงินดอลลาร์ที่คุณลงทุนสำหรับเป้าหมายระยะสั้นและระยะกลาง เช่น การออมเพื่อการเรียนในวิทยาลัย การลาพักร้อนประจำปี หรือการสร้างเงินสดสำรอง

วิธีการทำงานที่ดีขึ้น

เช่นเดียวกับการโพสต์ที่ปรึกษา robo อื่น ๆ Betterment ให้การจัดการการลงทุนแบบอัตโนมัติสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณ เมื่อคุณสมัครใช้บริการ คุณจะต้องกรอกแบบสอบถามที่จะกำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เป้าหมายการลงทุน และระยะเวลา จากข้อมูลดังกล่าว Betterment กำหนดพอร์ตโฟลิโอของคุณว่าจะได้รับการออกแบบให้เป็นแบบอนุรักษ์นิยม ก้าวร้าว หรือระดับหนึ่งในระหว่างนั้น

อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป Betterment อาจปรับเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอของคุณให้ค่อย ๆ อนุรักษ์นิยมมากขึ้น ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุมากขึ้น การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะค่อยๆ เปลี่ยนไปอย่างมากเพื่อสนับสนุนการลงทุนที่ปลอดภัย เช่น พันธบัตร

พอร์ตโฟลิโอของคุณจะสร้างจากกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ซึ่งเป็นกองทุนเพื่อการลงทุนต้นทุนต่ำที่ออกแบบมาเพื่อติดตามประสิทธิภาพของดัชนีอ้างอิง ด้วยวิธีนี้ Betterment จะพยายามจับคู่ประสิทธิภาพของดัชนีพื้นฐาน แทนที่จะให้ประสิทธิภาพดีกว่าดัชนีเหล่านี้ ด้วยเหตุผลนี้ การลงทุนกับ Betterment – ​​และที่ปรึกษา robo อื่น ๆ ส่วนใหญ่ – ถือเป็นการลงทุนแบบพาสซีฟ (การลงทุนเชิงรุกเกี่ยวข้องกับการซื้อขายหุ้นและหลักทรัพย์อื่นๆ บ่อยครั้งเพื่อพยายามเอาชนะตลาด)

การปรับปรุงยังใช้การจัดสรรตามหมวดหมู่การลงทุนกว้างๆ มีทั้งหมดสาม:

1. ตาข่ายนิรภัย – เป็นกองทุนที่จัดสรรสำหรับความต้องการระยะสั้น เช่น กองทุนฉุกเฉิน
2. เกษียณอายุ – นี่จะเป็นบัญชีการลงทุนระยะยาวของคุณและเก็บไว้ใน IRAs ที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษี
3. การลงทุนทั่วไป – การจัดสรรนี้มีไว้สำหรับเป้าหมายระดับกลาง อาจประหยัดเงินดาวน์สำหรับบ้านหรือแม้กระทั่งเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของคุณ

เนื่องจากเป้าหมายกว้างๆ ทั้งสามเป้าหมายมีช่วงเวลาที่แตกต่างกัน การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอเฉพาะในแต่ละเป้าหมายจะแตกต่างกันเล็กน้อย ตัวอย่างเช่น Safety Net จะลงทุนในบัญชีประเภทเงินสดเพื่อความปลอดภัยและสภาพคล่อง

ดีขึ้น ข้อดีข้อเสีย

ข้อดีของการปรับปรุง:

• ไม่จำเป็นต้องมีการลงทุนขั้นต่ำ
• ค่าธรรมเนียมรายปีที่ต่ำเพียง 0.25% ในแผนดิจิทัลสามารถช่วยให้คุณมีบัญชี $20,000 ที่จัดการได้ในราคาเพียง $50 ต่อปี หรือบัญชี $100,000 ในราคาเพียง $250
• การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีมีอยู่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด
• Betterment Premium ให้การเข้าถึงแบบไม่จำกัดแก่นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง โดยให้บริการคล้ายกับที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิม แต่มีค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย
• การตรวจสอบแบบไม่เสียค่าธรรมเนียมและการสำรองเงินสดช่วยให้คุณมีทางเลือกในการจัดการเงินสดเพื่อทำกิจกรรมการลงทุนของคุณ
• Betterment นำเสนอตัวเลือกพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย รวมถึง Smart Beta, การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม และ BlackRock Targeted Income Portfolio
• การใช้กองทุนมูลค่าเพิ่มโอกาสให้บัญชีการลงทุนของคุณมีประสิทธิภาพเหนือกว่าตลาดทั่วไป เนื่องจากหุ้นที่มีมูลค่ามักมีราคาต่ำกว่าคู่แข่งเมื่อเทียบกับคู่แข่ง
• ผลงานที่ยืดหยุ่นจะช่วยให้คุณควบคุมการจัดสรรการลงทุนซึ่งเป็นคุณสมบัติที่ขาดไปจากที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่

ข้อเสียที่ดีขึ้น:

• ค่าที่ปรึกษารายปีของ Betterment อยู่ที่ระดับต่ำสุดของช่วงที่ปรึกษา robo แต่มีที่ปรึกษาหุ่นยนต์บางคนไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเลย
• การปรับปรุงไม่ได้เสนอการลงทุนทางเลือก ซึ่งรวมถึงทรัพยากรธรรมชาติและอสังหาริมทรัพย์ซึ่งคู่แข่งบางรายเสนอให้
• การซิงค์บัญชีภายนอกใช้ได้กับ Betterment Premium เท่านั้น

ระเบียบวิธีการลงทุนที่ดีขึ้น

เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ ส่วนใหญ่ Betterment จัดการบัญชีการลงทุนของคุณโดยใช้ ทฤษฎีผลงานสมัยใหม่หรือ MPT ทฤษฎีนี้เน้นการจัดสรรที่เหมาะสมในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ มากกว่าการเลือกความปลอดภัยส่วนบุคคล

พอร์ตโฟลิโอของคุณถูกแบ่งระหว่างการจัดสรรสินทรัพย์หกหุ้นและการจัดสรรสินทรัพย์พันธบัตรแปดรายการ การจัดสรรแต่ละครั้งจะแสดงด้วย ETF เดียวที่เชื่อมโยงกับดัชนีเฉพาะสำหรับประเภทสินทรัพย์นั้น ETF เดียวจะให้คะแนนหรือแม้แต่หลักทรัพย์นับร้อยในแต่ละประเภทสินทรัพย์ นั่นหมายความว่าการลงทุนของคุณจะกระจายไปในหลักทรัพย์หลายพันตัวในสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ

การจัดสรรสินทรัพย์หกรายการมีดังนี้:

1. ตลาดหุ้นสหรัฐโดยรวม
2. หุ้นมูลค่าสหรัฐ – หุ้นขนาดใหญ่
3. หุ้นมูลค่าสหรัฐ – Mid Cap
4. หุ้นมูลค่าสหรัฐ – Small Cap
5. หุ้นในตลาดพัฒนาระหว่างประเทศ
6. หุ้นตลาดเกิดใหม่ระหว่างประเทศ

การจัดสรรสินทรัพย์ตราสารหนี้ทั้ง 8 รายการ มีดังนี้

1. พันธบัตรคุณภาพสูงของสหรัฐอเมริกา
2. พันธบัตรเทศบาลของสหรัฐอเมริกา (จะเก็บไว้ในบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น)
3. พันธบัตรป้องกันเงินเฟ้อของสหรัฐอเมริกา
4. พันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูงของสหรัฐอเมริกา
5. พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐระยะสั้น
6. พันธบัตรระดับการลงทุนระยะสั้นของสหรัฐอเมริกา
7. พันธบัตรตลาดพัฒนาระหว่างประเทศ
8. พันธบัตรตลาดเกิดใหม่ระหว่างประเทศ

การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษี

ตั้งแต่ข้อเสนอที่ดีกว่า การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี ด้วยบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี สินทรัพย์ส่วนใหญ่จะมี ETF ที่คล้ายกันมากสองหรือสามรายการ นี้ จะช่วยให้ Betterment ขายตำแหน่งที่ขาดทุนใน ETF เดียวเพื่อลดการเพิ่มทุนในสินทรัพย์ที่ชนะ ชั้นเรียน จากนั้นมีการซื้อ ETF ทางเลือกเพื่อทดแทนเงินที่ขายเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายในบัญชีของคุณ

การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีกำลังกลายเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจากสามารถชะลอภาษีกำไรจากการลงทุนในปีต่อ ๆ ไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีให้สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น เนื่องจากบัญชีที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษีไม่มีผลทางภาษีในทันที

เปรียบเทียบได้ดีขึ้นอย่างไร

นี่คือวิธีที่ Betterment เปรียบเทียบกับบริษัทที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ มั่งคั่ง และ ทุนส่วนตัว.

ดีขึ้น	มั่งคั่ง	ทุนส่วนตัว
เงินลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ	$0	$500	$100,000
ค่าที่ปรึกษา	0.25% สำหรับดิจิตอล; 0.40% สำหรับ Premium (ยอดเงินในบัญชีมากกว่า $100k)	0.25% ของยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมด	0.89% สำหรับยอดคงเหลือในบัญชีส่วนใหญ่ ลดค่าธรรมเนียมจากยอดคงเหลือ > 1 ล้านเหรียญ
คำแนะนำสด	ในแผนพรีเมียมเท่านั้น	ไม่	ใช่
การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี	ใช่ ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด	ใช่ ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด	ใช่ ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด
401(k) ความช่วยเหลือ	ใช่ ในแผนพรีเมียมเท่านั้น	ไม่	ใช่
การจัดทำงบประมาณ	ไม่	ไม่	ใช่

บัญชีที่ดีขึ้นและตัวเลือก

ในช่วงสองสามปีแรกของการดำรงอยู่ของ Betterment พวกเขาเสนอบัญชีการลงทุนเดียวที่ทำหน้าที่เป็นแผนเดียวที่เหมาะกับทุกคน แต่นั่นก็เปลี่ยนไปหมดแล้ว พวกเขายังคงเสนอบัญชีการลงทุนขั้นพื้นฐาน แต่ตอนนี้พวกเขามีตัวเลือกการลงทุนหลายทางให้คุณเลือก

Betterment Digital

นี่คือแผนการลงทุนพื้นฐานของ Betterment ไม่จำเป็นต้องมีการลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำ และไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำต่อเนื่อง Betterment คิดค่าธรรมเนียมเพียง 0.25% ของยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมด

คุณสามารถเพิ่มรูปแบบพอร์ตโฟลิโออื่น ๆ ได้ ยกเว้นพอร์ตโฟลิโอ Goldman Sachs Smart Beta ซึ่งมีข้อกำหนดยอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ $100,000

Betterment Premium

Betterment Premium ทำงานคล้ายกับแผนดิจิทัล แต่ให้บริการในระดับที่สูงกว่า แผนนี้ให้การซิงค์บัญชีภายนอก ทำให้ Betterment มีมุมมองระดับสูงเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณ บัญชีการลงทุนภายนอกสามารถช่วยในการเปิดใช้งาน Betterment เพื่อประสานงานการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณกับสินทรัพย์ที่ถืออยู่ในบัญชีภายนอกได้ดียิ่งขึ้น พวกเขายังสามารถให้คำแนะนำเพื่อจัดการบัญชีภายนอกเหล่านั้นได้ดียิ่งขึ้น

และบางทีข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของแผนพรีเมียมก็คือ การเข้าถึงผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองของ Betterment ได้ไม่จำกัด ด้วยวิธีนี้ Betterment จึงแข่งขันโดยตรงกับที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิม แต่ใช้องค์ประกอบที่ปรึกษา robo

คุณต้องใช้เงินขั้นต่ำ $100,000 เพื่อลงทุนในแผนพรีเมียม และค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปีคือ 0.40% นั่นเป็นเพียงเศษเสี้ยวของปกติ 1% ถึง 2% ที่เรียกเก็บโดยบริการที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิม

เงินสดสำรองที่ดีขึ้น

บัญชีจ่ายอัตราดอกเบี้ยผันแปรซึ่งปัจจุบันกำหนดไว้ที่ 0.30% APY การปรับปรุงไม่ได้ถือเงินเหล่านี้โดยตรง แต่ลงทุนผ่านธนาคารโปรแกรมที่เข้าร่วม

บัญชีนี้ไม่มีค่าธรรมเนียม และคุณสามารถโอนเงินได้บ่อยเท่าที่ต้องการ และสำหรับผู้ที่มียอดเงินสดสูงมาก บัญชีนี้ได้รับการประกัน FDIC สูงถึง 1 ล้านเหรียญสหรัฐผ่านธนาคารของโปรแกรม

การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมที่ดีขึ้น (SRI)

พอร์ตการลงทุน SRI กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในพื้นที่ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ มันเกี่ยวข้องกับการลงทุนในบริษัทที่ตอบสนองความแน่นอน มาตรฐานแนวทางสังคม สิ่งแวดล้อม และธรรมาภิบาล. การปรับปรุงให้ดีขึ้นบ่งชี้ว่า ETF ที่พวกเขาใช้ในพอร์ตโฟลิโอ SRI ของพวกเขาได้ทำให้คะแนนความรับผิดชอบต่อสังคมเพิ่มขึ้น 42%

พอร์ตการลงทุน SRI ใช้งานได้ทั้งแผนดิจิทัลและพรีเมียม โดยใช้วิธีการลงทุนที่คล้ายคลึงกัน แต่พวกเขาทำการปรับเปลี่ยนบางอย่างโดยถือ ETF ตาม SRI แทน ETF ที่ใช้ในพอร์ตการลงทุนที่ไม่ใช่ SRI

พอร์ตการลงทุน SRI ไม่ต้องการยอดเงินขั้นต่ำและไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และเช่นเดียวกับแผนดิจิทัลและพรีเมียม บัญชีการลงทุน SRI ที่ต้องเสียภาษีใช้ประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี

ผลงานที่ยืดหยุ่นได้ดีขึ้น

คำสำคัญในชื่อคือ "ยืดหยุ่น" เนื่องจากคุณสมบัติหลักคือการเพิ่มตัวเลือกส่วนบุคคลในการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณ

ทำได้โดยการปรับน้ำหนักประเภทสินทรัพย์แต่ละรายการในพอร์ตของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีการจัดสรร 7% ในตลาดเกิดใหม่ คุณอาจเลือกที่จะเพิ่มเป็น 10% หากคุณเชื่อว่าภาคส่วนนั้นมีแนวโน้มที่จะทำได้ดีกว่าภาคอื่นๆ แต่คุณยังสามารถลดการจัดสรรได้หากทำให้คุณรู้สึกไม่สบายใจ

ผลงานการประสานงานด้านภาษีที่ดีขึ้น

นี่เป็นพอร์ตโฟลิโอที่เป็นทางการน้อยกว่าและเป็นกลยุทธ์การลงทุนมากกว่า ต้องใช้ร่วมกับบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี การปรับปรุงจะจัดสรรการลงทุนตามผลกระทบทางภาษี

ตัวอย่างเช่น สินทรัพย์ที่สร้างรายได้ - ที่ให้เงินปันผลและดอกเบี้ยสูง - ถูกเก็บไว้ในบัญชีที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษี การลงทุนที่มีแนวโน้มจะสร้างกำไรจากการลงทุนระยะยาวจะถืออยู่ในบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี เนื่องจากคุณจะสามารถใช้ประโยชน์จาก ลดอัตราภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาว.

Goldman Sachs Smart Beta

ตัวเลือกนี้มีไว้สำหรับนักลงทุนที่มีความซับซ้อนมากขึ้น และต้องมียอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ $100,000 และเนื่องจากเป็นการลงทุนประเภทที่มีความเสี่ยงสูง/ให้ผลตอบแทนสูง จึงต้องมีการยอมรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วย

Betterment ใช้กลยุทธ์การลงทุนขั้นพื้นฐานแบบเดียวกับที่ใช้ในพอร์ตการลงทุนอื่นๆ แต่เป็นพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งจะได้รับการปรับปรุงเพื่อพยายามเอาชนะตลาดทั่วไป หลักทรัพย์จะถูกซื้อและขายภายในพอร์ตและสามารถรวมถึงหลักทรัพย์ส่วนบุคคลหรือ สมาร์ทเบต้า ETFs.

พอร์ตโฟลิโอมีหลากหลายรูปแบบ รวมถึงการจัดสรรที่หลากหลาย หุ้นถูกเลือกโดยพิจารณาจากคุณสมบัติ 4 ประการ ได้แก่ มูลค่าที่ดี โมเมนตัมที่แข็งแกร่ง คุณภาพสูง และความผันผวนต่ำ

และเช่นเดียวกับข้อเสนอรูปแบบอื่นๆ ของพอร์ตโฟลิโอ Betterment นั้นไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับตัวเลือกนี้

ผลงานรายได้เป้าหมายของ BlackRock

Betterment ตระหนักดีว่านักลงทุนบางคนสนใจรายได้มากกว่าการเติบโต โดยเฉพาะอย่างยิ่งจะนำไปใช้กับผู้เกษียณอายุ BlackRock Target Income Portfolio ลงทุนในพอร์ตการลงทุนตามความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ ซึ่งอาจหมายถึงต่ำ ปานกลาง สูง หรือแม้แต่ก้าวร้าว

หมวดหมู่เหล่านี้อาจดูผิดปกติสำหรับพอร์ตการสร้างรายได้ แต่ในขณะที่พอร์ตโฟลิโอพยายามลดความเสี่ยงของเงินต้น แต่ก็ตระหนักดีว่านักลงทุนบางคนเต็มใจที่จะเพิ่มความเสี่ยงให้กับพอร์ตของพวกเขาเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่สูงขึ้น

พอร์ตที่มีความเสี่ยงต่ำอาจมีการจัดสรรในหลักทรัพย์ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ ที่สูงขึ้น ผลงานเชิงรุกอาจเน้นไปที่พันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นหลัก หรือแม้แต่พันธบัตรในตลาดเกิดใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเนื่องจากความเสี่ยงที่มากขึ้น

การตรวจสอบไม่มีค่าธรรมเนียมที่ดีขึ้น

ให้บริการโดย Betterment Financial LLC ร่วมกับ NBKC Bank นี่เป็นเรื่องจริง บัญชีตรวจสอบไม่มีค่าธรรมเนียม. ไม่เพียงแต่ไม่มีค่าบำรุงรักษารายเดือนเท่านั้น แต่ยังไม่มีการเบิกเงินเกินบัญชีหรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ พวกเขาจะคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศทั้งหมดที่คุณต้องจ่าย และไม่มีแม้แต่ข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ

คุณจะได้รับบัตรเดบิต Betterment Visa พร้อมเทคโนโลยีแตะเพื่อจ่าย ซึ่งคุณสามารถใช้ได้ทุกที่ที่รับวีซ่า ยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมดได้รับการประกัน FDIC สูงถึง $250,000 และอย่างที่คุณอาจคาดหวังจากบริษัทที่มีเทคโนโลยีล้ำสมัย คุณสามารถฝากเช็คเข้าบัญชีโดยใช้สมาร์ทโฟนของคุณ

ตรวจสอบตัวเต็มของเรา การตรวจสอบการตรวจสอบที่ดีขึ้น.

คุณสมบัติที่สำคัญของ Betterment

เงินลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ: Betterment ไม่ต้องใช้เงินทุนในการเปิดบัญชี แต่คุณสามารถเริ่มฝากเงินเข้าบัญชีของคุณด้วยเงินฝากรายเดือน เช่น $100 ต่อเดือน วิธีนี้จะทำให้ง่ายต่อการใช้ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เพื่อค่อยๆ ย้ายไปยังตำแหน่งพอร์ตโฟลิโอของคุณ

ประเภทบัญชีที่ใช้ได้: บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีร่วมกันและบุคคลธรรมดา Roth, โรลโอเวอร์ และ SEP IRA การปรับปรุงยังสามารถรองรับบัญชีทรัสต์และบัญชีที่ไม่แสวงหากำไร

การปรับสมดุลผลงาน: มาพร้อมกับบัญชีทุกประเภท พอร์ตโฟลิโอของคุณจะได้รับการปรับสมดุลใหม่เมื่อการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณออกจากเป้าหมายอย่างมีนัยสำคัญ

การจ่ายเงินปันผลซ้ำอัตโนมัติ: การปรับปรุงจะลงทุนเงินปันผลที่ได้รับในพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่ตามการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณ

แอพมือถือที่ดีกว่า: คุณสามารถเข้าถึงบัญชี Betterment บนสมาร์ทโฟนของคุณได้ แอพนี้สามารถใช้ได้กับทั้งอุปกรณ์ iOS และ Android

ติดต่อลูกค้า: ให้บริการทางโทรศัพท์และอีเมล วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 9.00 - 20.00 น. ตามเวลาตะวันออก

การปกป้องบัญชี: บัญชี Betterment ทั้งหมดได้รับการคุ้มครองโดยการประกัน SIPC ด้วยเงินสดและหลักทรัพย์สูงสุด 500,000 ดอลลาร์ รวมถึงเงินสดสูงสุด 250,000 ดอลลาร์ SIPC ครอบคลุมการขาดทุนเนื่องจากความล้มเหลวของนายหน้า ไม่ใช่ที่เกิดจากการลดลงของมูลค่าตลาด

แพ็คเกจคำแนะนำทางการเงิน: Betterment เสนอการประชุมทางโทรศัพท์หนึ่งชั่วโมงกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบสดในหัวข้อการเงินส่วนบุคคลต่างๆ ครอบคลุมห้าหัวข้อ:

1. แพ็คเกจเริ่มต้น: แพ็คเกจนี้ช่วยให้ผู้ใช้ใหม่ได้รับการโหวตอย่างมืออาชีพด้วยความมั่นใจที่พวกเขาต้องการ เนื่องจากผู้เชี่ยวชาญจะประเมินการตั้งค่าบัญชีของตน $199
2. แพ็คเกจตรวจสอบการเงิน: แพ็คเกจนี้ก้าวไปอีกขั้น โดยให้ความเห็นอย่างมืออาชีพแก่ลูกค้าเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอและสถานการณ์ทางการเงิน $299
3. แพ็คเกจการวางแผนวิทยาลัย: ตามชื่อของมัน แพ็คเกจนี้ช่วยให้ผู้ปกครองที่ลงทุนโดยมีเป้าหมายในการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานในอีก 5-18 ปีข้างหน้า $299
4. แพ็คเกจวางแผนการแต่งงาน: การรวมการเงินอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก ดังนั้น Betterment จึงจัดทำแผนนี้เพื่อช่วยให้คู่หมั้นและคู่บ่าวสาวประสบความสำเร็จในขณะที่พวกเขารวมชีวิตและทรัพย์สินเข้าด้วยกัน $299
5. แพ็คเกจวางแผนเกษียณอายุ: เป้าหมายและกลยุทธ์การลงทุนของคุณเปลี่ยนไปเมื่อคุณใกล้เกษียณ แพ็คเกจพิเศษนี้ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในการบรรลุเป้าหมาย $299

เครื่องคำนวณการออมเพื่อการเกษียณอายุ: Robo-advisor เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับบัญชีเกษียณ ด้วยเหตุนี้ Betterment จึงเสนอเครื่องคำนวณเพื่อช่วยคุณคาดการณ์ความต้องการในการเกษียณอายุของคุณ โดยป้อนข้อมูลพื้นฐานในเครื่องคิดเลข (จะซิงค์บัญชีภายนอกหากคุณมีบัญชีพรีเมียม – รวมถึง แผนการเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยนายจ้าง) จะแจ้งให้คุณทราบว่าคุณอยู่ในเส้นทางที่จะบรรลุเป้าหมายหรือจำเป็นต้องทำ การปรับ

วิธีการลงทะเบียนเพื่อบัญชีที่ดีขึ้น

กระบวนการลงทะเบียน Betterment เป็นหนึ่งในกระบวนการที่ใช้งานง่ายที่สุดสำหรับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ มันมาพร้อมกับคำแนะนำที่ง่ายต่อการปฏิบัติตามและเป็นขั้นตอนการลงทะเบียนที่คล่องตัวซึ่งผู้ใช้สามารถนำทางผ่านไปได้ในเวลาไม่กี่นาที

ขั้นแรกให้เริ่มกระบวนการโดยคลิกที่ปุ่มด้านล่าง

ลงทะเบียนสำหรับบัญชี Betterment

หลังจากขั้นตอนการลงทะเบียนครั้งแรก ผู้ใช้สามารถคาดหวังการทำธุรกรรมง่ายๆ เมื่อพวกเขาโอนเงินเข้าบัญชี เหมือนกับการย้ายเงินจากบัญชีเช็คไปยังบัญชีออมทรัพย์

เมื่อคุณเริ่มขั้นตอนการลงทะเบียน คุณจะได้รับทางเลือกของเป้าหมายการลงทุนที่แตกต่างกันสี่แบบ:

ฉันเลือก “ลงทุนเพื่อการเกษียณ” มันจะถามอายุปัจจุบันของคุณ รายได้ประจำปีของคุณ จากนั้นให้คุณเลือกบัญชีที่จะใช้ ซึ่งรวมถึงแบบดั้งเดิม Roth หรือ SEP IRA หรือแม้แต่บัญชีที่ต้องเสียภาษีบุคคลธรรมดา ฉันเลือกไออาร์เอแบบดั้งเดิม

จากอายุ 30 ปีที่มีรายได้ 100,000 ดอลลาร์ Betterment ส่งคืนคำแนะนำต่อไปนี้:

คุณยังมีตัวเลือกในการแสดงรายการการจัดสรรสินทรัพย์เฉพาะ หลังจากคลิก "ดำเนินการต่อ" ระบบจะขอให้คุณระบุที่อยู่อีเมลและสร้างรหัสผ่าน จากนั้น ระบบจะนำคุณไปที่แอปพลิเคชัน ซึ่งจะขอข้อมูลทั่วไป รวมถึงชื่อ ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ และวิธีที่คุณได้ยินเกี่ยวกับ Betterment

เมื่อบัญชีของคุณได้รับการตั้งค่าแล้ว คุณสามารถเติมเงินได้ทันที โดยเชื่อมต่อบัญชีธนาคารของคุณ หรือโดยการตั้งค่าการฝากเงินแบบประจำ

คุณยังสามารถตั้งค่าบัญชีอื่นๆ เช่น “จัดการการใช้จ่ายด้วยเช็ค” หรือ “ลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะยาว”

ทำไมคุณควรเปิดบัญชีด้วยความดีขึ้น

แม้ว่าทุกคนที่ลงทุนจะได้รับประโยชน์จากการจัดการพอร์ตโฟลิโอออนไลน์และการให้คำปรึกษา แต่บริการนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนบางประเภทอย่างแน่นอน ในกรณีส่วนใหญ่ Betterment จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับ:

• Hands-off นักลงทุนที่มีความรู้ด้านการลงทุนบ้าง – เนื่องจากมันดูแลการยกของหนักสำหรับคุณ มันจึงเหมาะที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการใช้แนวทางปฏิบัติในพอร์ตการลงทุนของพวกเขา นักลงทุนแบบพาสซีฟสามารถปล่อยให้ Betterment จัดการด้านลอจิสติกส์ในขณะที่ใช้การจัดการบัญชีออนไลน์เพื่อเฝ้าติดตามบัญชีของตนอย่างใกล้ชิด
• นักลงทุนมือใหม่ที่ต้องการความช่วยเหลือ – นักลงทุนมือใหม่ที่เพิ่งเรียนรู้เกี่ยวกับเชือกสามารถหันไปใช้ Betterment สำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโอออนไลน์โดยมีค่าธรรมเนียมต่ำ เครื่องมือออนไลน์มากมายและอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายทำให้ง่ายสำหรับผู้เริ่มต้นในการทำความเข้าใจแนวคิดทางการเงินพื้นฐานและกลยุทธ์การลงทุน

Robo-advisor กำลังได้รับความนิยมและสามารถแทนที่ที่ปรึกษาแบบตัวต่อตัวได้อย่างง่ายดายในอนาคตอันใกล้ ด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและซอฟต์แวร์ขั้นสูงที่สามารถเพิ่มผลลัพธ์สูงสุด การลงทุนออนไลน์จึงได้เปรียบอย่างแน่นอน

การ Betterment จะเหมาะกับคุณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับความต้องการส่วนบุคคลและเป้าหมายการลงทุนของคุณ หากคุณเป็นนักลงทุนมือเปล่าที่ต้องการขยายกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมมากนัก Betterment อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด นอกจากนี้ นักลงทุนมือใหม่สามารถได้รับประโยชน์อย่างดีจากเครื่องมือออนไลน์และการศึกษาการลงทุนที่นำเสนอผ่านเว็บไซต์ Betterment

หากคุณคิดว่าการลงทุน Betterment อาจเป็นสิ่งที่พอร์ตโฟลิโอของคุณต้องการ สมัครบัญชีใหม่วันนี้.

อย่างไรก็ตาม หากคุณตัดสินใจว่าคุณจะได้รับบริการที่ดีกว่าด้วยวิธีปฏิบัติจริง ให้ตรวจสอบตัวเลือกบัญชีนายหน้าออนไลน์อื่น ๆ ในฐานะนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ฉันมีโอกาสได้ทำงานกับหลายแพลตฟอร์มเหล่านี้และได้ทำการตรวจสอบดังต่อไปนี้:

• Motif Investing รีวิว
• Lending Club Review
• Ally Invest Review