สุดยอดแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 ในรัฐอิลลินอยส์ (IL) สำหรับปี 2019

NSลูกชายของเราอายุได้ 2 ขวบอย่างรวดเร็ว ความจริงที่น่ากลัวที่จ่ายค่าเล่าเรียนวิทยาลัยอยู่ใกล้แค่เอื้อม

เราโชคดีพอที่จะเริ่มแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 ให้กับเขาเมื่อตอนที่เขาเกิดและพยายามอย่างยิ่งที่จะเพิ่มแผนนี้เป็นประจำ

สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในรัฐอิลลินอยส์ ฉันต้องการสรุปสั้นๆ เกี่ยวกับตัวเลือกของคุณในกรณีที่คุณต้องการเริ่มต้นการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ

ก่อนอื่น มาดูพื้นฐานของแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 กัน

บันทึกย่อ: คุณสามารถใช้แผนของรัฐ 529 ใด ๆ เพื่อช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนและคุณไม่จำเป็นต้องอาศัยอยู่ในรัฐนั้นเพื่อใช้ผลประโยชน์ การทำเช่นนี้คุณจะยกเลิกสิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐที่อาจเกิดขึ้น

พื้นฐานของแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529

529 แผนเป็นเครื่องมือออมทรัพย์ที่ใช้บ่อยที่สุดสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยในปัจจุบัน พวกเขาได้รับการตั้งชื่อตามมาตรา 529 แห่งประมวลรัษฎากรภายใน 529 แผนการออมทรัพย์เป็นวิธีที่ได้เปรียบทางภาษีในการประหยัดค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม โดยทั่วไปแผนเหล่านี้จะได้รับการสนับสนุนจากแต่ละรัฐ ในขณะที่สินทรัพย์แผนได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพโดยบริษัทการลงทุนอิสระหรือหน่วยงานของรัฐ ทุกคนสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ 529 บัญชีโดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้และบริจาคได้ถึง 13,000 เหรียญ (26,000 เหรียญสำหรับคู่สมรส) ต่อปีโดยไม่มีผลภาษีของขวัญ

คุณสามารถอ่านโพสต์อื่น ๆ เหล่านี้ที่ฉันเขียนในหัวข้อ: 10 คำถามเกี่ยวกับแผนการออมของวิทยาลัย, ลูกชายของเราเพิ่งจะครบหนึ่งขวบ เริ่มเรียนที่วิทยาลัยในวันพรุ่งนี้, คุณสามารถลดหย่อนภาษีได้ 529

ตอนนี้เรารู้พื้นฐานของแผน 529 แล้ว มาดูตัวเลือก 529 ของรัฐอิลลินอยส์กัน

Bright Start College Savings

ตัวเลือกแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 รายการแรกสำหรับผู้อยู่อาศัยในรัฐอิลลินอยส์คือโครงการ Bright Start แผน Bright Start เป็นโปรแกรมที่ต้องทำด้วยตัวเองมากกว่า สิ่งนี้นำมาโดยตรงจากไซต์ Bright Start:

การเริ่มต้นแผน Bright Start ใช้เวลาเพียง $25 และประมาณ 15 นาทีเมื่อคุณลงทะเบียนออนไลน์ เช่นเดียวกับแผน 401 (k) ที่คุณอาจใช้ในการออมเพื่อการเกษียณ แผน 529 ช่วยให้คุณสามารถลงทุนในพอร์ตการลงทุนต่างๆ ของหุ้นและพันธบัตรเพื่อประหยัดสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของนักเรียน

พอร์ตการลงทุนได้รับการจัดการโดย OFI Private Investments Inc. ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ OppenheimerFunds, Inc. และรวมถึงการลงทุนที่จัดการโดยผู้นำในอุตสาหกรรม OppenheimerFunds, Inc. และบริษัทในเครือตลอดจน กลุ่มแนวหน้า และ American Century Investments^®.

ทางเลือกการลงทุน

โปรแกรมนี้ช่วยให้นักลงทุนเลือกพอร์ตการลงทุนตามอายุ (ซึ่งตัวเลือกการลงทุนเปลี่ยนจากก้าวร้าวมากขึ้นไปจนถึงอนุรักษ์นิยมมากขึ้น เมื่อเด็กเข้าใกล้วัยเรียน) หรือพอร์ตการลงทุนทางเลือกที่คุณเลือกการลงทุนด้วยตัวเองจากตัวเลือกกองทุนทั้งหมดที่มี

ช่วงเวลาที่มีปัญหา

เมื่อเร็ว ๆ นี้โปรแกรมได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยมีผลขาดทุน 85 ล้านดอลลาร์ในกองทุนเมื่อเร็ว ๆ นี้ซึ่งส่วนใหญ่มาจากการสูงชัน ขาดทุนในกองทุนตราสารหนี้ Oppenheimer Core Plus Fixed Income ซึ่งเป็นกองทุนที่ขาดทุนอย่างหนักในปี 2551 อันเนื่องมาจากการเดิมพันครั้งใหญ่ของผู้บริหารที่มีสภาพคล่องต่ำ หลักทรัพย์ ปัจจุบันโปรแกรม Bright Start คือ กำลังดำเนินการสอบสวน เกี่ยวกับการละเมิดหน้าที่ความไว้วางใจที่เป็นไปได้โดย OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. และ OppenheimerFunds Distributor, Inc. ฉันรู้ว่านี่อาจเป็นปัญหาใหญ่สำหรับนักลงทุนในอนาคตและถูกต้อง อย่าตื่นตระหนกเกินไป มีตัวเลือกกองทุนอื่น ๆ มากมายในโปรแกรมที่คุณสามารถเลือกได้ ต้องการความมั่นใจมากขึ้น? เมื่อเร็วๆ นี้ Consumer Reports ได้ประกาศว่า Bright Start Program ได้รับการเสนอชื่อให้เป็นหนึ่งใน แผนห้า 529 ที่ดีที่สุดในประเทศ ตามข้อมูลล่าสุด นั่นจะทำให้คุณมั่นใจในโปรแกรม

ทิศทางที่สดใส 529 แผน

หากคุณกำลังมองหาตัวเลือกแผน 529 อื่น คุณสามารถดูโปรแกรม Bright Directions ได้ เป็นคำชมเชยที่ดีสำหรับโปรแกรม Bright Start ทิศทางที่สดใสมักจะขายผ่านที่ปรึกษา (เช่นตัวฉันเอง) นี่คือข้อมูลพื้นฐานบางส่วนที่นำมาจากไซต์ของพวกเขาโดยตรง:

Bright Directions เป็นโปรแกรมการสอนที่ผ่านการรับรอง 529 ซึ่งขายโดยที่ปรึกษาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่จัดการการลงทุนผ่านที่ปรึกษามืออาชีพ แผนนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาของคุณมีความยืดหยุ่นในการสร้างเงินออมของวิทยาลัยในเชิงรุกหรืออนุรักษ์นิยมตามที่เห็นสมควร

ทางเลือกการลงทุน

Bright Directions มีคุณสมบัติที่คล้ายคลึงกันเช่น Bright Start โดยเสนอพอร์ตการลงทุนตามอายุและความสามารถในการเลือกกองทุนแต่ละประเภทจาก 26 กองทุน บริษัทกองทุนรวมมีดังนี้

PIMCO, BlackRock, American Century, กองทุนเดลาแวร์, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T. ราคาโรว์, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA และ Earnest Partners

นอกจากสองตัวเลือกนี้แล้ว โปรแกรมยังให้คุณเลือกจาก 7 Target Portfolios ที่จะพิจารณาจากระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณพอใจกับหุ้น 60% และพันธบัตร 40% พอร์ตโฟลิโอของคุณจะคงอยู่ในส่วนผสมนั้นไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

ข้อดีของภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางคืออะไร?

• การเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชี
• การถอนเงินปลอดภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

2. ข้อดีของภาษีเงินได้ของรัฐคืออะไร?

• การเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชี
• การถอนเงินปลอดภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับอุดมศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม1
• การหักภาษีเงินได้ของรัฐอิลลินอยส์
• $20,000 หากยื่นร่วมกัน
• $10,000 ต่อผู้เสียภาษีแต่ละราย

College Illinois- แผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน

คนส่วนใหญ่ที่คุ้นเคยกับแผน 529 แผนใช้แผนคล้ายกับที่ระบุไว้ข้างต้น ถ้าตลาดหุ้นไม่ใช่ของคุณ คุณก็สมัครได้ วิทยาลัยอิลลินอยส์ ซึ่งเป็นโปรแกรมค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน College Illinois เสนอแผนซื้อภาคการศึกษาระดับมหาวิทยาลัย (University, University+) และภาคการศึกษาระดับวิทยาลัยชุมชนในราคาค่าเล่าเรียนของวันนี้ คุณสามารถซื้อหนึ่งภาคการศึกษาหรือหลายภาคการศึกษาโดยสูงสุดสี่ภาคเรียนที่วิทยาลัยชุมชนและอีกเก้าภาคเรียนที่มหาวิทยาลัย

วิทยาลัยอิลลินอยส์ยังไม่จำเป็นต้องใช้สำหรับรัฐอิลลินอยส์ ตามเว็บไซต์ของพวกเขา โปรแกรมของพวกเขาช่วยให้รัฐอิลลินอยส์ซื้อหน่วยกิตของโรงเรียนในมหาวิทยาลัยต่างๆ เช่น UCLA, Syracuse, University of Kansas และ University of Toronto; เพียงเพื่อชื่อไม่กี่

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

บุคคลที่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐอิลลินอยส์สามารถหักจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของตนได้สูงสุด 10,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับเงินสมทบที่ทำเพื่อซื้อใด ๆ วิทยาลัยอิลลินอยส์! สัญญาค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน คู่สมรสที่ยื่นฟ้องร่วมกันสามารถหักได้สูงสุด $20,000 ต่อปี * การหักภาษีของรัฐนี้ช่วยลด รายได้รวมที่ปรับแล้วของบุคคล (AGI) โดยจำนวนเงินที่บริจาคได้สูงถึง 10,000 ดอลลาร์ (หรือ 20,000 ดอลลาร์สำหรับการยื่นคำร้องเหล่านั้น) ร่วมกัน)

แผนนี้มีผลประโยชน์ 3 ระดับ: วิทยาลัยชุมชน มหาวิทยาลัย และมหาวิทยาลัย+ สองข้อแรกอธิบายตนเองได้ โดยที่ University+ ใช้มหาวิทยาลัยอิลลินอยส์เป็นฐานของค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม คุณไม่จำเป็นต้องซื้อหน่วยกิต “University+” ทั้งหมด หากคุณวางแผนที่จะให้บุตรหลานของคุณไปเรียนที่วิทยาลัยชุมชน คุณสามารถซื้อเครดิตบางส่วนได้นอกเหนือจากสิ่งอื่นที่คุณคิดว่าอาจต้องการ

เมื่อคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการผลประโยชน์ระดับใด คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการจ่ายกี่ภาคการศึกษาและวิธีการชำระเงิน เพื่อแสดงให้เห็นว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าไร ฉันไปที่เว็บไซต์ของวิทยาลัยอิลลินอยส์และป้อนข้อมูลเป็น ถ้าฉันจะชำระเงินล่วงหน้าสำหรับเด็กอายุ 2 ขวบโดยใช้ระดับสิทธิประโยชน์ของมหาวิทยาลัย+ รวมเป็นเงิน 4 ภาคการศึกษา ตามที่แผนภูมิระบุไว้ด้านล่าง วันนี้ฉันจะต้องจ่ายเงินก้อน 30,491 ดอลลาร์ หรือฉันสามารถจ่าย $292 ต่อเดือนในระยะเวลา 15 ปี คอลัมน์ที่เหลือเป็นการรวมกันของการจ่ายเงินบางส่วนในช่วงเวลาต่างๆ (5, 10, และ 15 ปี)

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าลูกของฉันไม่ไปวิทยาลัย?

คล้ายกับ 529 แผนการลงทุน คุณมีตัวเลือกดังต่อไปนี้:

• รักษาผลประโยชน์และนำไปใช้ในการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาของผู้รับผลประโยชน์หรือการศึกษาต่อเนื่องในอนาคต ผลประโยชน์ที่ใช้กับค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาจะจ่ายในอัตราค่าเล่าเรียนระดับปริญญาตรี
• เปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์จากแผนเป็นสมาชิกในครอบครัวคนอื่น
• ยกเลิกบัญชีและขอเงินคืน

สิ่งที่ฉันอยากรู้มากที่สุดคือจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณยกเลิกแผน ตามเว็บไซต์ของ College Illinois นี่คือตัวเลือกของคุณ:

หากคุณยกเลิกแผนภายในสามปีแรกของสัญญา คุณจะได้รับเงินคืนเท่ากับจำนวนเงินที่ชำระ โดยหักค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง หลังจากสามปี คุณจะได้รับเงินคืนเท่ากับการชำระเงิน หักผลประโยชน์ใดๆ หรือการคืนเงินอื่นๆ ที่จ่ายไปบวกกับดอกเบี้ย 2% ทบต้นทุกปี จะมีค่าธรรมเนียมการยกเลิก การคืนเงินทั้งหมดจะออกให้แก่ผู้ซื้อสัญญา

เช่นเดียวกับแผนการลงทุนอื่นๆ แผนค่าเล่าเรียนแบบชำระล่วงหน้าจะมีการวางแผนอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะสำหรับคุณ

แผนนอกรัฐ

ความเข้าใจผิดที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของแผน 529 คือ คุณต้องใช้แผนที่รัฐเสนอให้ นี้อยู่ไกลจากความจริงมากที่สุด ในฐานะผู้อยู่อาศัยในรัฐอิลลินอยส์ คุณสามารถเลือกที่จะใช้แผนของรัฐใดก็ได้ที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่น ฉันกำลังใช้แผนของรัฐเวอร์จิเนีย คุณถามทำไม? ฉันรู้สึกว่าแผนของเวอร์จิเนียมีตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกว่าเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของฉัน ข้อแม้ประการหนึ่ง: โดยการเลือกแผนนอกรัฐ คุณจะต้องสละสิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐที่คุณจะได้รับเป็นอย่างอื่น

ฉันกำลังพิจารณาที่จะเพิ่มโปรแกรม Bright Direction ลงในพอร์ตโฟลิโอเพื่อเพิ่มความหลากหลายให้มากขึ้น เรากำลังวางแผนที่จะมีลูกเพิ่มขึ้น ดังนั้นในระยะยาวสิ่งนี้อาจสมเหตุสมผล

ผลิตภัณฑ์การลงทุน: ไม่ใช่ผู้ประกันตนของ FDIC ไม่มีการรับประกันจากธนาคาร อาจสูญเสียคุณค่า