NSความตายที่เลวร้ายทำให้เราเป็นส่วนหนึ่ง เมื่อคู่บ่าวสาวเข้าร่วมพิธีวิวาห์ศักดิ์สิทธิ์ มีการค้นพบใหม่ๆ มากมายรอพวกเขาอยู่ เมื่อพูดถึงการเงิน อาจมีประโยชน์เพิ่มเติมบางอย่าง: การตรวจสอบบัญชีร่วมกันสำหรับการบันทึกข้อมูลรวม สถานะการยื่นภาษีร่วม และประการสุดท้าย ความสามารถในการสนับสนุนคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานเพื่อมีส่วนร่วมใน IRA ของตน Ahhhh….ไม่ใช่ความสุขในการแต่งงานหรอกเหรอ? มีกฎและข้อจำกัดพิเศษที่บังคับใช้กับ เงินสมทบคู่สมรสให้กับ IRAs ที่ควรพิจารณาเมื่อเลือก IRA สำหรับครอบครัวของคุณ เรามาดูกฎเกณฑ์เหล่านี้เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจเกี่ยวกับบัญชี IRA ของคุณได้อย่างมีข้อมูล
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: แม้ว่าจะฟังดูน่าดึงดูด แต่ฉันจะไม่แนะนำว่าคู่หนุ่มสาวหนีไปเพียงเพื่อให้สามารถเข้าถึง IRA คู่สมรสได้🙂
กฎสำหรับการบริจาคคู่สมรส
มีกฎพื้นฐานสองสามข้อที่ควรพิจารณาหากคุณจะบริจาคให้กับ IRA ของคู่สมรสของคุณ สำหรับปีที่คุณบริจาค คุณต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ต่อไปนี้:
- สมรสกับคู่สมรสเมื่อสิ้นปีภาษี
- คู่สมรสได้รับรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปีภาษี
- ยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางร่วมกัน
- รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต้องน้อยกว่าของเจ้าของ IRA
สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือข้อจำกัดการบริจาคอาจเปลี่ยนแปลงได้ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะคงอยู่ต่อไป ถึงวันที่มีข้อจำกัดด้านภาษีของ IRS เกี่ยวกับเงินสมทบสูงสุดที่ทั้งคุณและคู่สมรสของคุณสามารถมอบให้กับ IRA ได้ทุกคน ปี.
การมีส่วนร่วมของคู่สมรส IRA
เพื่อที่จะมีส่วนร่วมใน IRA คุณต้องมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี ซึ่งรวมถึงค่าจ้าง ค่าคอมมิชชั่น โบนัส และรายได้จากการจ้างงานตนเอง โดยทั่วไปสิ่งนี้จะตัดการมีส่วนร่วมที่ทำกับ IRA จากคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงาน แต่นั่นไม่ใช่กรณี คู่สมรสสามารถบริจาคเงินให้กับ IRA ที่จัดตั้งขึ้นจากคู่สมรสโดยใช้รายได้ค่าชดเชยของคู่สมรสที่ทำงาน สิ่งนี้อาจเป็นประโยชน์สำหรับผู้ปกครองที่อยู่บ้านหรือคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานที่ต้องการบริจาคเงินเพื่อการเกษียณอายุ ในปี 2010 ข้อจำกัดการบริจาคสำหรับคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานซึ่งอายุต่ำกว่า 50 ปีคือ $5,000 สำหรับปีภาษี นอกเหนือจากเงิน 5,000 ดอลลาร์ที่คู่สมรสที่ทำงานของพวกเขาสามารถบริจาคได้ ซึ่งเท่ากับเงินออมที่เป็นไปได้ทั้งหมด 10,000 ดอลลาร์ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป คุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติม $1,000 ต่อปีในการบริจาค “ตามทัน”
การเก็บภาษีของคู่สมรส IRA Contributions
เงินสมทบของคู่สมรสจะเก็บภาษีเช่นเดียวกับเงินสมทบของเจ้าของ ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี IRA ที่คุณร่วมให้ข้อมูล ด้วย IRA แบบดั้งเดิม การบริจาคทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมดของคุณสามารถถือเป็นการหักภาษีได้หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านรายได้บางประการ แม้ว่านี่จะเป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดีในขณะที่บริจาค แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการแจกแจงจาก IRA แบบเดิมจะต้องเสียภาษี การบริจาคให้กับ Roth IRA ไม่ถือเป็นการหักลดหย่อนภาษีและจะต้องเสียภาษีเงินได้เมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แม้ว่าสิทธิประโยชน์ทางภาษีจะไม่รับรู้ในทันที แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเพิ่มเติมเมื่อคุณรับการแจกแจงที่ผ่านการรับรอง
อย่างที่คุณเห็นมีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจว่า IRA ประเภทใดที่เหมาะกับคุณและครอบครัว เมื่อตัดสินใจได้แล้ว คุณและคู่สมรสของคุณกำลังดำเนินการที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าการเกษียณอายุที่มีความปลอดภัยทางการเงิน และถ้าคุณยังไม่ได้บอกคนสำคัญของคุณว่าคุณรักพวกเขามาระยะหนึ่งแล้ว นี่คือโอกาสของคุณ 🙂
ข้อมูลนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้แทนคำแนะนำด้านภาษี กฎหมาย หรือการวางแผนการลงทุนเฉพาะรายบุคคล เราขอแนะนำให้คุณปรึกษาปัญหาด้านภาษีกับที่ปรึกษาด้านภาษีที่ผ่านการรับรอง