ไม่มีอะไรที่ฉันชอบมากไปกว่าการเขียนเช็คประจำปีสำหรับการคุ้มครองประกันทั้งหมดของฉัน...ไอ.
ไม่รวม my นโยบายทุพพลภาพระยะยาว, ของฉัน 2.5 ล้านดอลลาร์ นโยบายระยะยาว 30 ปี, นโยบายเจ้าของบ้านและรถยนต์มาตรฐานและนโยบายเกี่ยวกับร่มส่วนบุคคล ฉันจ่ายประมาณ $ 5,124 ต่อปีสำหรับความคุ้มครองธุรกิจทั้งหมดของฉัน
แต่เราทุกคนรู้ดีว่าการประกันภัยเป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็น
เมื่อคุณสร้างความเสียหายให้กับทรัพย์สินของผู้อื่นหรือทำให้ผู้อื่นได้รับบาดเจ็บ คุณมักจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง
ซึ่งหมายความว่าคุณต้องชดใช้ค่าเสียหาย
ในบางกรณี ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเกินความสามารถของคุณที่จะจ่ายได้ นั่นไม่ใช่สถานการณ์ที่ดี!
ด้วยความช่วยเหลือของการประกันความรับผิดส่วนบุคคล โดยปกติแล้ว เป็นไปได้ที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันประเภทนี้
การประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคลเป็นเกมบอลที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงจาก ประกันชีวิต.
ความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลคืออะไร?
โอกาสที่คุณมีความคุ้มครองความรับผิดอยู่แล้ว นโยบายเจ้าของบ้านและนโยบายเกี่ยวกับรถยนต์ส่วนใหญ่มีความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลจำนวนหนึ่ง
หากมีผู้ได้รับบาดเจ็บที่บ้านของคุณ หรือหากคุณทำลายทรัพย์สินของใครบางคนด้วยรถยนต์ของคุณ บริษัทประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนเงินที่คุณได้รับความคุ้มครอง
ความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลช่วยให้คุณปกป้องทรัพย์สินของคุณตั้งแต่ บริษัทประกันภัย จ่ายค่าสินไหมทดแทน และคุณไม่จำเป็นต้องออมเงินหรือลงทุนในทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณ
อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลที่มาพร้อมกับความคุ้มครองทั่วไปของคุณไม่เพียงพอเสมอไป
พิจารณาประกันภัยร่ม
วิธีหนึ่งในการเพิ่มความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลของคุณคือการซื้อ นโยบายเกี่ยวกับร่ม.
การประกันภัยของอัมเบรลล่าปกป้องคุณในจำนวนเงินที่มากกว่าที่มักจะเสนอให้กับกรมธรรม์อื่นๆ ของคุณ แต่ เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น ไม่เลว
โดยปกติคุณสามารถซื้อความคุ้มครองร่มยอดนิยมได้ในราคา 150 ดอลลาร์ต่อปี และเพิ่มขึ้น 50 ดอลลาร์ต่อ 1 ล้านดอลลาร์เพิ่มเติม ผู้บริโภคจำนวนมากพบว่าการเพิ่มค่าลดหย่อนสำหรับประกันภัยรถยนต์หรือบ้านสามารถชดเชยต้นทุนการประกันภัยแบบใช้ร่มได้
หากคุณมีปัจจัยที่เพิ่มโอกาสในการทำลายทรัพย์สินหรือทำร้ายผู้อื่น การทำประกันร่มก็คุ้มค่า โดยเฉพาะถ้าคุณมีทรัพย์สินสุทธิสูง
คนที่รู้ว่าคุณมีทรัพย์สินมากกว่าอาจเต็มใจฟ้องคุณมากกว่า 2 ล้านเหรียญหลังจากที่บ้านคุณลื่นล้ม ความคุ้มครองของร่มเริ่มต้นขึ้นหลังจากประกันปกติของคุณหมด
ดังนั้น หากกรมธรรม์ของเจ้าของบ้านของคุณมีความคุ้มครองความรับผิดอยู่ที่ 750,000 ดอลลาร์ และคุณมีประกัน 3 ล้านดอลลาร์ หากคุณถูกฟ้องเป็นเงิน 2 ล้านดอลลาร์ นโยบายของเจ้าของบ้านของคุณจะถูกหักก่อน
เมื่อจ่ายเงินจำนวน 750,000 ดอลลาร์แล้ว ส่วนที่เหลืออีก 1.25 ล้านดอลลาร์จะจ่ายจากกรมธรรม์หลักของคุณ
ตอนแรกเราเริ่มต้นด้วยนโยบายร่ม 1 ล้านดอลลาร์ แต่เพิ่งเพิ่มเป็น 2 ล้านดอลลาร์ของความคุ้มครองทั้งหมดเมื่อเร็วๆ นี้ ฉันยังมีนโยบายเกี่ยวกับธุรกิจของฉันอีกด้วย
ข้อผิดพลาดและการละเว้น
เมื่อคุณเป็น อาชีพอิสระคุณต้องตระหนักถึงปัญหาความรับผิดที่อาจมาพร้อมกับงานของคุณ
หากลูกค้ากำหนดให้คุณต้องรับผิดชอบต่อบริการที่คุณให้ไว้ หรือหากผลลัพธ์ตามสัญญาไม่เป็นจริง หรือหากคุณถูกพิจารณาว่าต้องรับผิดต่อบริการ ไม่ได้ ให้นี้อาจกลายเป็นปัญหา
นักวางแผนทางการเงิน ทนายความ นักเสริมสวย และคนอื่นๆ ที่อยู่ในตำแหน่งที่จะให้คำแนะนำและบริการบางอย่างแก่ลูกค้าสามารถได้รับประโยชน์จากการประกันภัยความรับผิดประเภทนี้
นี่คือสิ่งที่ยิ่งใหญ่ของฉัน แต่ด้วยอาชีพของฉัน มันเป็นสิ่งจำเป็น เบี้ยประกันภัยทั้งหมดของฉันอยู่ที่ $3,654 ต่อปีสำหรับความคุ้มครอง E&O…อึก.
ประโยชน์เพิ่มเติมบางประการที่นโยบายความครอบคลุมของ E&O ของฉันครอบคลุมเหนือความครอบคลุม 1 ล้านดอลลาร์ ได้แก่:
- การเดินทางเพื่อธุรกิจ ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ: $25,000
- ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาอสังหาริมทรัพย์ฉุกเฉิน: $25,000
- ค่าใช้จ่ายในการขโมยข้อมูลประจำตัว: $25,000
- ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนบุคคลสำคัญ: $25,000
- ค่าลักพาตัว: $25,000
- การโจรกรรมวัสดุในการทำงาน: $2,500
คุณควรซื้อประกันความรับผิดส่วนบุคคลหรือไม่?
ให้แน่ใจว่าคุณพิจารณาสถานการณ์และตำแหน่งของคุณ หากดูเหมือนว่าคุณอาจถูกฟ้องร้องในสิ่งที่คุณได้ทำไป สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณมีประกันความรับผิดที่เหมาะสม
ด้วยวิธีนี้ คุณจะปกป้องทรัพย์สินของคุณและหลีกเลี่ยงความเสียหายทางการเงิน หากคุณต้องรับผิดต่อการบาดเจ็บ การสูญเสีย หรือความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่น
โพสต์นี้ถูกนำเสนอในงานรื่นเริงบล็อก Cavalcade of Risk ที่ โคโลราโดประกันสุขภาพ Insider.
เจฟฟ์ โรส, CFP® คือ Certified Financial Planner™ ผู้ก่อตั้ง เซ็นต์ทางการเงินที่ดีและผู้แต่งหนังสือการเงินส่วนบุคคล ทหารการเงิน เจฟฟ์เป็นทหารผ่านศึกชาวอิรักและรับใช้ 9 ปีในกองทัพดินแดนแห่งชาติ งานของเขามีอยู่ใน Forbes, Business Insider, Inc.com และ Entrepreneur เป็นประจำ
เชอริลพูดว่า
เราอาศัยอยู่บนพื้นที่ 3 ไร่ เราเป็นคนเดียวที่อาศัยอยู่ในบ้านอายุ 40 ปีของเรา วางแผนที่จะขายในสองปี เรามีธุรกิจสำหรับ 1-2 ล้านเนื่องจากสามีของฉันมีอาชีพอิสระ ฉันต้องการลดความครอบคลุมของเราบางส่วนเนื่องจากเพิ่มขึ้นเล็กน้อยและเราจ่ายนโยบายน้ำท่วมแยกต่างหาก บ้านเราเกือบได้เงินแล้ว และเราอายุ 55 ปี ฉันไม่เคยมีข้อเรียกร้อง และฉันกำลังพยายามลดค่าใช้จ่ายของฉัน เนื่องจากเราทราบดีว่าเราจะไม่มีทางเข้าใกล้สิ่งที่เราทำประกันไว้มากเกินไป ไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไร ฉันซื้อของมาโดยตลอด เราไม่เคยมีตัวเลือกใดๆ ในการเปลี่ยนแปลงนโยบายและบริษัทของเราจนถึงปีนี้ ราคาเหล่านี้น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของ 3500 ตอนนี้เราจะต้องจ่ายเงินสำหรับความคุ้มครองที่น้อยลงเล็กน้อยแต่ไม่ได้รวมอยู่มากเหมือนในนโยบายปัจจุบันของเรา มันเกือบจะกลายเป็นการชำระเงินจำนองเพื่อจ่ายเบี้ยประกันเหล่านี้ และการประเมินบ้านของเราอยู่ที่ประมาณ 72k เราทำได้ อาจจะได้ 165-70k แต่ก็ยังอย่างที่บอก นั่นคือสิ่งที่เป็น คุณจะได้ในสิ่งที่เพื่อนร่วมงานคิดว่าคุ้มค่าใน จบ. ไม่แน่ใจอย่างยิ่งว่าควรทำอย่างไร จากจุดยืนของมูลค่าที่เป็นจริง
ไมค์ คอลลินส์พูดว่า
สวัสดีเจฟฟ์ นโยบายเกี่ยวกับร่มส่วนบุคคลอยู่ในรายการสิ่งที่ต้องทำของฉันมาระยะหนึ่งแล้ว ฉันแค่ต้องการรวบรวมบ้านของฉัน และประกันภัยรถยนต์ภายใต้ผู้ให้บริการรายเดียว เพราะนั่นคือข้อกำหนดอย่างหนึ่งของผู้ให้บริการรายใดรายหนึ่งที่ฉันจะอยู่ กับ.
นโยบายธุรกิจก็น่าสนใจเช่นกัน คุณคิดว่าบล็อกเกอร์ควรทำประกันแบบใดเพื่อป้องกันตัวเองจากการถูกฟ้องร้องเล็กๆ น้อยๆ ฉันได้ยินมาว่าบล็อกเกอร์ถูกฟ้องในข้อหาหมิ่นประมาทและใส่ร้าย คุณไม่มีทางรู้หรอก
ไมค์พูดว่า
เป็นการประกันความรับผิดส่วนบุคคลที่ยอดเยี่ยม ความรับผิดทางวิชาชีพคล้ายกับการประกันการทุจริตต่อหน้าที่แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่ากรมธรรม์อาจไม่สมบูรณ์เหมือนแนวทางการทุจริตต่อหน้าที่ในด้านต่างๆ การประกันภัยนี้ควรจะปกป้องผู้เชี่ยวชาญหรือผู้เชี่ยวชาญในสาขาที่ตนเลือก ซึ่งอาจไม่ได้รับการคุ้มครองโดยความรับผิดชอบทั่วไปเนื่องจากความสามารถของพวกเขา หากบุคคลใดถูกมองว่าเป็นมืออาชีพ บุคคลนั้นจะอยู่ในมาตรฐานที่สูงขึ้นและด้วยเหตุนี้จึงมักคิดว่ามีความรับผิดต่อลูกค้าของตนดีกว่า ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้จึงจำเป็นต้องครอบคลุมมากกว่าการประกันความรับผิดชอบทั่วไปที่สามารถให้ได้