คู่มือการจัดทำงบประมาณฉบับสมบูรณ์สำหรับคู่บ่าวสาว

NSo คุณเคยรู้สึกว่าคุณสามารถเรียนรู้สิ่งต่าง ๆ ได้อย่างยากลำบากหรือไม่?

คุณได้รับคำบอกเล่าถึงสิ่งที่คาดหวังในบางด้านของชีวิตแต่ไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้จนกว่าจะได้สัมผัสมันโดยตรง? ฉันรู้ว่าฉันทำ บทเรียนแรกของฉันเมื่อไม่กี่เดือนที่ผ่านมา – การวางแผนงานแต่งงานของฉัน

ฉันได้ยินมาว่างานแต่งงานนั้นยาก แต่ฉันไม่เคยเข้าใจถึงความวุ่นวายที่เกิดขึ้นในชีวิตของคุณได้เลยโดยไม่ต้องผ่านมันด้วยตัวเอง ระหว่างเงิน เวลา และความขัดแย้งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เกี่ยวกับวิธีที่ควรดูว่าควรเป็นจำนวนเท่าใดควรได้รับเชิญ อาจทำให้รู้สึกว่าแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะผ่านไปได้

และเมื่อสามีของฉัน (ยังคงรู้สึกแปลกที่พูดคำนั้น!) และฉันได้อีกด้านหนึ่ง เราก็มั่นใจว่าไม่มีอะไรที่เราผ่านไปด้วยกันจะยากอีกต่อไป เราเป็นเครื่องจักรที่ไร้ความปราณี ใจร้าย และทำลายความขัดแย้ง

…และแล้วก็ถึงเวลานั่งลงและทำงานด้านการเงินร่วมกัน เราวางแผนไว้ว่าจะทำสิ่งนี้ก่อนงานแต่งงาน แต่เราทั้งคู่ทำงานในบริษัทสตาร์ทอัพ (อ่านว่า นานหลายชั่วโมง) และ วางแผนจัดงานแต่งงานจากทั่วประเทศ (SF ถึง NY) เราไม่มีแบนด์วิดท์ที่จะพูดถึง การเงิน ดังนั้นเราจึงบันทึกการพูดคุยทางการเงินของคู่รักจนกระทั่งหลังแต่งงาน ไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีที่สุด...

ตอนนี้สามีและฉันกำลังทำงานเพื่อหาจุดกึ่งกลางหลังจากใช้ชีวิตแต่งงานในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาและเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในอนาคต ในกระบวนการนี้ ฉันได้เรียนรู้มากมายเกี่ยวกับสิ่งที่เราควรทำ สิ่งที่เรายังคงต้องทำ และวิธีที่คนอื่นๆ จะทำให้ถนนสายนี้ราบรื่นขึ้นในชีวิตของพวกเขาเอง อ่านคำแนะนำโดยตรงของฉันเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณคู่บ่าวสาว!

เริ่มการพูดคุยบนกระดานชนวนที่สะอาด

เมื่อ Matt และฉันนั่งลงเพื่อพูดคุยเรื่องการเงิน เรามีพื้นฐานที่จะช่วยเราได้ ฉันหมายถึงฉันเขียนเกี่ยวกับหัวข้อทุกวัน! ฉันยังอ่านบล็อกโพสต์ของเขาทุกคืนเพื่อแก้ไขครั้งสุดท้ายก่อนที่จะออกไป

แต่เราตระหนักว่าภูมิหลังนี้ทำร้ายเรามากกว่าที่ช่วยเรา เราทั้งคู่ต่างมีความคิดอุปาทานและวิจารณญาณเกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายของอีกฝ่ายซึ่งขัดขวางไม่ให้เราฟังกันและกันโดยสิ้นเชิง ตลอดเวลาที่เราคิดว่าเรารู้เพียงพอที่จะทำให้การเจรจาดำเนินไปอย่างรวดเร็วและง่ายดาย – จริง ๆ แล้วเราเสียเปรียบอย่างมาก

วิธีเดียวที่คุณสามารถพูดคุยอย่างมีประสิทธิผลเมื่อเริ่มพูดคุยเกี่ยวกับการเงินของคุณคือการใช้กระดานชนวนที่สะอาด คุณทำอย่างนั้นได้อย่างไร?

นำเสนอปรัชญาทางการเงินของคุณต่อกันและกัน

การพูดถึงปรัชญาทางการเงินทั้งสองของคุณพร้อมกันฟังดูเหมือนเป็นการฝึกฝนที่มีประสิทธิภาพ แต่จากประสบการณ์ของผม นั่นไม่เป็นเช่นนั้น แมตต์กับฉันใช้เวลามากมายพยายามปกป้องและพิสูจน์ทฤษฎีของเราว่าดีกว่าไม่มีการสื่อสารหรือความเข้าใจที่แท้จริงเกิดขึ้น

ใจคุณ - บทสนทนาของเราปกติจะไม่เป็นแบบนี้ เรามักจะชอบแลกเปลี่ยนความคิดเห็นและเรียนรู้จากกันและกัน แต่ในฐานะที่เป็นคนอายุ 30 ปีที่มีแผนทางการเงินด้วยตัวเองมานานหลายปี การมารวมกันนั้นยากกว่าที่เราคิด

นั่นคือตอนที่เราตัดสินใจว่าวิธีเดียวที่จะรับฟังอย่างถูกต้องคือนำเสนอปรัชญาทางการเงินแยกกัน ใช้เวลาเย็นวันหนึ่งเพื่อหารือเกี่ยวกับปรัชญาของคุณ: เป้าหมายหลักของคุณคืออะไร วิธีที่คุณเข้าใกล้การชำระหนี้/การออม/ฯลฯ และสิ่งที่คุณพบว่ามีประโยชน์มากที่สุดเกี่ยวกับวิธีการทำสิ่งต่างๆ อย่าลืมพูดถึงสิ่งที่คุณสามารถปรับปรุงได้!

จากนั้นใช้เวลาสองสามวันแล้วปล่อยให้ข้อมูลเคี่ยวอยู่ในสมองของคู่สมรสของคุณ ผู้คนแทบไม่ต้องการเปลี่ยนความคิดหรือการปฏิบัติทันทีหลังจากได้ยินแนวคิดใหม่ แต่การคิดและปรับความคิดสองสามวันให้เข้ากับสมองอาจนำไปสู่การเปลี่ยนวิธีคิดใหม่ได้

สัปดาห์หน้า ทำเช่นเดียวกันกับปรัชญาทางการเงินของคู่สมรสของคุณและให้เวลาและการไตร่ตรองแก่เขาหรือเธอเท่าที่เขาหรือเธอมอบให้คุณ ผ่านไปอีกสัปดาห์ ถึงเวลาประชุมกันอีกครั้ง คุณคิดว่าจะมีประโยชน์อะไรเกี่ยวกับแผนของคู่สมรสของคุณ การปฏิบัติอะไรที่ทำให้คุณรู้สึกไม่สบายใจ? นั่งลงและเขียนรายการสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดเพื่อให้คุณทั้งสองได้ใกล้ชิดกันมากขึ้นในการวางแผนร่วมกัน

ใช่ การประชุมสามครั้งเพื่อหาจุดกึ่งกลางฟังดูเหมือนมาก แต่การมารวมกันในแผนทางการเงินไม่สามารถเกิดขึ้นได้ในชั่วข้ามคืนสำหรับคู่รักส่วนใหญ่ ใช้เวลาแต่เนิ่นๆ เพื่อพูดคุยอย่างถี่ถ้วน แล้วคุณจะพร้อมสำหรับการล่องเรือที่ราบรื่นไปตลอดชีวิต

ตัดสินใจเกี่ยวกับกลยุทธ์

ถึงตอนนี้ คุณสองคนควรจะมีความคิดดีๆ ว่าคุณแต่ละคนมีแผนการส่วนตัวอย่างไร ต่อไป ถึงเวลาตัดสินใจเลือกกลยุทธ์ร่วมกัน ก่อนอื่น คุณจะทำบัญชีร่วม แยกบัญชี หรือทำทั้งสองอย่างผสมกัน? คุณอาจมีความคิดในสิ่งที่คุณต้องการก่อนแต่งงาน แต่การพูดคุยเหล่านี้อาจทำให้คุณเปลี่ยนไปในทางที่ต่างออกไป ดังนั้น จงเปิดใจให้กว้างและเลือกแผนที่สมเหตุสมผลที่สุด ไม่ใช่แผนการที่ฟังดูดีที่สุด

บัญชีร่วม:

การตัดสินใจใช้งบประมาณร่วมกันหมายความว่าคุณจะรวมเงินส่วนบุคคลของคุณเข้าบัญชีธนาคารใหม่ที่มีชื่อของคุณทั้งสองชื่อ และใช้เฉพาะในอนาคตข้างหน้าเท่านั้น คุณยังสามารถทำเช่นเดียวกันกับบัญชีเครดิต ค่าสาธารณูปโภค และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่คุณรับผิดชอบ คุณจะติดตามพอร์ตการลงทุนของคุณด้วยกันโดยใช้เครื่องมือเช่น ทุนส่วนตัว, ด้วย.

เพื่อให้สิ่งต่าง ๆ คล่องตัว คุณจะต้องแต่งตั้งใครบางคนให้รับผิดชอบในการปรับสมดุลงบประมาณและชำระค่าใช้จ่ายหรือแบ่งงาน คุณไม่ต้องการที่จะพลาดการจ่ายเงินอย่างแน่นอนเพราะคุณคิดว่าคู่สมรสของคุณจะจ่ายเงินให้ ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณมอบหมายงานและยึดติดกับพวกเขา

จำไว้ว่า หากคุณทำทุกอย่างร่วมกัน การเงินและคะแนนเครดิตของคุณก็จะอยู่ในมือของกันและกัน ดังนั้นทำทุกอย่างที่คุณต้องการเพื่อให้แน่ใจว่าคุณอยู่เหนืองานของคุณ!

แยกบัญชี:

อีกทางเลือกหนึ่งคือลองใช้บัญชีแยกกัน คุณยังสามารถรักษาการเงินของครอบครัวได้ด้วยวิธีนี้หากคุณเปิดช่องทางการสื่อสารไว้ กุญแจสำคัญคือการอยู่เหนืองานของคุณ ใครจะเป็นผู้จ่ายค่าจำนองและใครจะทำให้แน่ใจว่าคุณกำลังออมเพื่อการศึกษาและการเกษียณอายุ?

ตราบใดที่คุณมีแผนที่คุณทั้งคู่สามารถยึดมั่นในการบรรลุเป้าหมาย บัญชีแยกไม่ควรเป็นอุปสรรค

ข้อแม้: เพียงเพราะบัญชีของคุณแยกจากกันไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถปิดบังกันและกันได้

ตอนนี้คุณเป็นครอบครัวและจำเป็นต้องวางแผนและบรรลุเป้าหมายทางการเงินร่วมกัน ดังนั้นการเปิดเผยอย่างครบถ้วนจึงเป็นสิ่งจำเป็นหากคุณจะทำบัญชีแยกกัน

สร้างรายการหลัก (เก็บไว้ภายใต้การล็อกและคีย์เนื่องจากมีข้อมูลที่ละเอียดอ่อน) ของทั้งสองบัญชี บิล และอื่นๆ ของคุณ นอกจากนี้ คุณควรระบุข้อมูล เช่น วิธีเข้าถึงบัญชีเหล่านี้ วันที่ครบกำหนด และวิธีการชำระเงินในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉินและหนึ่งในนั้นต้องดูแล

บัญชีร่วมและบัญชีแยก:

สุดท้าย คุณสามารถลองใช้บัญชีร่วมและบัญชีแยกกันได้ สิ่งที่คุณจัดการร่วมกันและแยกไว้ต่างหากขึ้นอยู่กับคุณ คุณอาจพบว่าคุณชอบจ่ายบิลจำนวนมากเช่นการจำนองร่วมกันและค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดเล็ก ๆ เช่นกาแฟและความบันเทิงแยกจากกัน

อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับการแยกบัญชี วิธีนี้จะใช้ได้ผลก็ต่อเมื่อคุณยังคงทำงานร่วมกันเพื่อบรรลุเป้าหมายในฐานะครอบครัว ฝึกฝนการเปิดเผยข้อมูลอย่างครบถ้วนและให้สิทธิ์ซึ่งกันและกันในการเข้าถึงบัญชีของคุณ เพื่อให้คนใดคนหนึ่งสามารถเข้าไปชำระเงินหรือฝากเงินในกรณีฉุกเฉินได้

หากคุณไม่แน่ใจว่าต้องการใช้วิธีใด ฉันขอแนะนำธนาคารออนไลน์เช่น แคปิตอล วัน 360. คุณได้รับชุดบัญชีออนไลน์ที่ยืดหยุ่นอย่างไม่น่าเชื่อ คุณสามารถมีบัญชีตรวจสอบรายบุคคลสองบัญชี บัญชีออมทรัพย์หลักหนึ่งบัญชี และบัญชีย่อยหลายบัญชีภายใต้การเข้าสู่ระบบเดียวกัน ไม่ต้องพูดถึงว่าคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ยอดเยี่ยมสำหรับทั้งการตรวจสอบและการออม ด้วยหลายบัญชีและบัญชีย่อย คุณสามารถติดตามทุกอย่างทีละรายการ แยกกัน หรือร่วมกัน

ในที่สุด แมทกับฉันตัดสินใจลองใช้วิธีร่วมกันและแยกกัน เราพบว่าการอยู่คนเดียวเกือบสิบปีก่อนจะพบกันและแต่งงานทำให้เป็นเรื่องยากมากที่จะละทิ้งวิธีการที่เราพัฒนาขึ้นเพื่อรักษาการเงินของเราให้เป็นระเบียบ

นอกจากนี้ ในอดีตเราเคยมีมุมมองที่ตรงกันข้ามในด้านการเงินและกำลังตระหนักว่าสิ่งเหล่านั้นไม่ถูกต้อง หรือผิด – แต่เราต้องใช้เวลามากขึ้นในการทดสอบและค้นหาสมดุลที่เหมาะสมกับความต้องการของเราในฐานะ a คู่. อีกสองสามเดือนต่อมา เราอาจจบลงด้วยการรวมกันทั้งหมดหรืออาจตัดสินใจว่าเราต้องการแยกเงินที่ใช้ไปออกเพื่อรักษาความเป็นอิสระในแต่ละวัน

ประเด็นคือเราพบจุดเริ่มต้นที่เราสามารถก้าวไปข้างหน้าและตระหนักว่าสิ่งต่างๆ สามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไป

และเนื่องจากสิ่งต่างๆ เปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา สิ่งสำคัญคือ...

ประเมินแผนของคุณใหม่ทุกไตรมาส

ไม่ว่าคุณและคู่สมรสของคุณจะตัดสินใจทำอะไรในตอนนี้ โอกาสเป็นไม่กี่เดือนของการฝึกฝนที่อาจเปลี่ยนแปลงสิ่งต่าง ๆ เล็กน้อย บางทีคุณอาจลองใช้บัญชีร่วมกัน แต่คุณมักจะคิดว่าใครทำอะไร หรือคุณอาจลองแยกกัน แต่เวลาแสดงให้เห็นว่าคุณค่อนข้างจะรวมการเงินอย่างเต็มที่ สิ่งเดียวที่คุณสามารถคาดหวังในการเงินของคู่รักคือสิ่งที่ไม่คาดคิด

หลังจากที่คุณมีแผนที่จะเริ่มต้นตอนนี้แล้ว ให้ตั้งวันที่ในปฏิทินและการเตือนความจำภายในสามเดือนเพื่อให้เป็นไปตามแผนของคุณ และอีกสามเดือนหลังจากนั้นเป็นต้นมา

พูดคุยเกี่ยวกับความรู้สึกของคุณแต่ละคนขณะทำตามแผน มีสิ่งใดบ้างที่เริ่มรบกวนคุณเมื่อเวลาผ่านไป สิ่งที่คุณสามารถปรับปรุงได้? คุณยังสามารถพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่คุณได้เรียนรู้จากกันและกันและหวังว่าจะรักษาไว้ตลอดไป ยิ่งคุณเปิดใจมากขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณชอบเกี่ยวกับความคิดของคู่สมรสของคุณ คู่สมรสของคุณก็จะยิ่งทำแบบเดียวกันมากขึ้นเท่านั้น

เมื่อคุณได้ตรวจสอบกระบวนการทำงานด้านการเงินที่แท้จริงแล้ว คุณจะต้องการตรวจสอบเป้าหมายของคุณ สิ่งต่างๆ มากมายสามารถเปลี่ยนแปลงได้ภายในสามเดือน ซึ่งรวมถึงความสำคัญสูงสุดของคุณ ตรวจสอบลำดับความสำคัญในระยะสั้นและระยะยาวของคุณและตัดสินใจว่ายังอยู่ในที่ที่ถูกต้องหรือไม่

โบนัส – เมื่อคุณแต่งงานแล้วและมีคู่ครองด้านงบประมาณ คุณก็มีหุ้นส่วนที่รับผิดชอบด้วยเช่นกัน! ยึดมั่นในเป้าหมายของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เลือกความสุขระยะสั้นมากกว่าผลกำไรระยะยาว

จับตาดูรางวัล - กันและกัน

เช่นเดียวกับการวางแผนงานแต่งงาน สิ่งที่ยากที่สุดประการหนึ่งเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณสำหรับคู่รักคืออิทธิพลภายนอก ครอบครัวและเพื่อนของคุณอาจถามคำถามคุณเกี่ยวกับวิธีจัดการการเงินร่วมกัน หรือพวกเขาอาจต้องการให้คำแนะนำ

เพียงจำไว้ว่าไม่มีใครสามารถเข้าใจความต้องการซึ่งกันและกันของคุณได้ดีไปกว่ากัน ณ จุดนี้ คุณใช้เวลาหลายสัปดาห์หรืออาจถึงหลายเดือนในการวางแผนนี้ ขณะที่คนอื่นๆ มองออกไปข้างนอก จดจ่อและมั่นใจในสิ่งที่คุณตัดสินใจและอย่าให้อิทธิพลภายนอกสร้างความขัดแย้ง

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณต้องการคำแนะนำจริงๆ?

หาผู้เชี่ยวชาญมาพูดคุยด้วยกัน

จากนั้นคุณสามารถแบ่งปันข้อมูลทั้งหมดที่คุณรวบรวมระหว่างการสนทนากับมืออาชีพ และเขาหรือเธอสามารถสร้างกลยุทธ์ที่เหมาะสมกับคุณที่สุด เนื่องจากนักวางแผนทางการเงินไม่ใช่บุคคลอันเป็นที่รัก แต่เป็นบุคคลที่สามที่เป็นกลาง เขาหรือเธอจึงไม่มีเหตุผลนอกจากต้องคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณ นักวางแผนทางการเงินยังสามารถช่วยให้คุณมองเห็นภาพระยะยาวและเรียนรู้ว่าการกระทำในปัจจุบันของคุณส่งผลต่ออนาคตของคุณอย่างไร

ตัวอย่างเช่น ที่ ReadyForZero เราพยายามเน้นการศึกษาทางการเงินประเภทนี้อยู่เสมอ และสอนบทเรียนสำคัญๆ ให้กับผู้คน เช่น วิธีการ ดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนทำงานอย่างไร ดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์ทำงานอย่างไร และดอกเบี้ยจำนองทำงานอย่างไร เพราะเรารู้ว่าสิ่งเหล่านี้ส่งผลกระทบได้มากเพียงใด มี. การแบกรับภาระหนี้อาจส่งผลเสียต่อภาพทางการเงินในระยะยาวของคุณ หากคุณไม่ระมัดระวัง

การวางแผนทางการเงินสำหรับคู่รักไม่ใช่เรื่องง่ายและไม่สามารถทำได้ในชั่วข้ามคืน มีหลายสิ่งหลายอย่างที่ต้องทำความคุ้นเคยกับการเป็นคู่บ่าวสาวและนี่อาจเป็นสิ่งที่ยากที่สุด!

อีกครั้ง คุณควรคาดหวังสิ่งที่ไม่คาดฝัน – การเงินเป็นเรื่องส่วนตัวมากกว่าที่เป็นจริง เพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นระหว่างคุณ ให้ใช้เวลา แสดงความอดทน และตัดสินใจที่แสดงความเห็นอกเห็นใจ ความเคารพ และความเข้าใจซึ่งกันและกัน จากนั้น ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในอนาคต คุณจะรู้วิธีรับมือกับความท้าทายในฐานะหน่วยงานที่แข็งแกร่งและทำงานร่วมกันได้