บัตรเครดิตที่ดีที่สุดในการสร้างเครดิตเมื่อคุณไม่มี

แม้ว่าการเรียนรู้การใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบอาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับการสร้างเครดิตสามารถช่วยได้ บัตรที่เหมาะสำหรับผู้บริโภคที่มีประวัติเครดิตจำกัดหรือเครดิตไม่สมบูรณ์มักจะผ่านเกณฑ์ได้ง่ายกว่า ดังนั้นจึงให้โอกาสคุณในการสร้างเครดิตเมื่อบัตรอื่นๆ ไม่มี ไม่เพียงเท่านั้น แต่การ์ดสำหรับผู้มาใหม่ที่มีเครดิตบางใบยังให้รางวัล คะแนนเครดิตฟรี และสิทธิพิเศษอื่นๆ ที่จะช่วยให้พกติดตัวไปได้อย่างคุ้มค่า

หากโปรไฟล์เครดิตของคุณมีน้อยหรือไม่มีเลย หรือหากคุณเคยทำผิดพลาดด้านเครดิตมาก่อน ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการมองหาบัตรเครดิตที่มีเครดิตที่ยุติธรรม เครดิตไม่ดี หรือไม่มีเครดิตเลย คู่มือนี้เน้นย้ำถึงบัตรเครดิตที่ดีที่สุดบางส่วนสำหรับการสร้างเครดิตเมื่อคุณไม่มี รวมถึงแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับการสร้างเครดิต

• บัตรเครดิต Petal® 1 Visa®: โดยรวมดีที่สุด
• ค้นพบมัน^® ปลอดภัย: บัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่ออาคาร
• บัตรเครดิต Petal® 2 Visa®: ดีที่สุดสำหรับรางวัล
• Platinum Mastercard® จาก Capital One: Best for Fair Credit
• ค้นพบมัน^® เงินคืนนักเรียน: ดีที่สุดสำหรับนักเรียน

บัตรเครดิต Petal® 1 Visa®: โดยรวมดีที่สุด

ทำไมมันถึงทำรายการ: บัตรเครดิต Petal® 1 Visa® จะพิจารณาปัจจัยอื่นๆ นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของคุณ — เช่น ประวัติบัญชีเช็ค — เมื่อคุณสมัคร จากนั้นพวกเขาใช้ข้อมูลทางเลือกเพื่อวัดคุณสมบัติของคุณ ทำให้ง่ายต่อการได้รับการอนุมัติโดยไม่มีเครดิตหรือประวัติเครดิตที่จำกัด

ใครมีสิทธิ์เข้ารอบ? บุคคลที่มีบัญชีธนาคารอาจมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตนี้โดยไม่คำนึงถึงประวัติเครดิตของพวกเขาหรือขาดข้อมูลดังกล่าว

บัตรเครดิต Petal® 1 Visa® ควรค่าแก่การพิจารณาหากคุณไม่มีประวัติเครดิต แต่คุณพร้อมที่จะสร้างเครดิต บัตรใบนี้ใช้ข้อมูลทางเลือกอื่นในการอนุมัติบัญชีของคุณ แต่ก็ยังไม่มีหลักประกัน หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางเงินสดมัดจำเป็นหลักประกัน คุณจะไม่ได้รับรางวัลใดๆ จากการซื้อปกติ แต่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ

ข้อดี	ข้อเสีย
• มีคุณสมบัติในการเพิ่มวงเงินสินเชื่อในเวลาเพียงหกเดือน • ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง • สมัครง่ายด้วยบัญชีธนาคาร • คุณสามารถรับการอนุมัติล่วงหน้าทางออนไลน์โดยไม่ต้องสอบถามเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณอย่างเข้มงวด	• ไม่มีผลตอบแทนจากการใช้จ่ายปกติ • วงเงินสินเชื่อเริ่มต้นอาจต่ำถึง $500 • APR สูงหากคุณมียอดคงเหลือ

Discover it® Secured: บัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่ดีที่สุดสำหรับการสร้างเครดิต

ทำไมมันถึงทำรายการ: บุคคลที่ไม่มีเครดิตอาจต้องการเริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกันซึ่งต้องใช้เงินมัดจำเป็นหลักประกัน ค้นพบมัน^® Secured เป็นบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยดีที่สุดในตลาดปัจจุบัน เนื่องจากช่วยให้ผู้บริโภคได้รับรางวัลและไม่คิดค่าธรรมเนียมรายปี

ใครมีสิทธิ์เข้ารอบ? Discover กล่าวในเว็บไซต์ของพวกเขาว่าการ์ดใบนี้ "สำหรับผู้ที่ยังใหม่กับเครดิตและผู้ที่ต้องการสร้างเครดิตใหม่"

Discover it® Secured เป็นบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถมีคุณสมบัติโดยไม่มีประวัติเครดิต แต่คุณต้องวางหลักประกัน เงินฝากขั้นต่ำสำหรับบัญชีนี้สามารถต่ำได้ถึง $200 แต่โปรดทราบว่าเงินฝากค้ำประกันของคุณจะเท่ากับจำนวนวงเงินเครดิตเริ่มต้นของคุณ

บัตรใบนี้ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ แต่คุณยังมีโอกาสได้รับเงินคืน 2% สูงถึง $1,000 ใน รวมการใช้จ่ายที่ปั๊มน้ำมันและร้านอาหารในแต่ละไตรมาส (จากนั้น 1% กลับ) และ 1% กลับมาที่อื่น การซื้อ Discover จะเพิ่มรางวัลทั้งหมดที่คุณได้รับเป็นสองเท่าหลังจากปีแรก หากคุณใช้บัตรอย่างมีความรับผิดชอบ Discover บอกว่าคุณอาจได้รับเงินมัดจำคืนและอัปเกรดเป็นบัตรเวอร์ชันที่ไม่ปลอดภัยภายในเวลาเพียงแปดเดือน

ข้อดี	ข้อเสีย
• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง • รับรางวัลจากการใช้จ่ายของคุณ • ค้นพบรางวัลของคุณเป็นสองเท่าหลังจากปีแรก • คะแนนเครดิตฟรี	• ต้องวางเงินประกัน

บัตรเครดิต Petal® 2 Visa®: ดีที่สุดสำหรับรางวัล

ทำไมมันถึงทำรายการ: บัตรเครดิต Petal® 2 Visa® เป็นบัตรเครดิตอีกใบหนึ่งที่ใช้ข้อมูลอื่นเพื่อวัดคุณสมบัติของคุณ ไม่มีค่าธรรมเนียม และคุณจะได้รับผลตอบแทนจากเงินแต่ละดอลลาร์ที่คุณใช้ไป

ใครมีสิทธิ์เข้ารอบ? ในกรณีที่บัตรใบนี้รุ่นแรกเหมาะสำหรับผู้ที่มีเครดิตน้อยหรือไม่มีเลย บัตรเครดิต Petal® 2 Visa® เหมาะสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตหรือเครดิตที่ "ยุติธรรม"

บัตรเครดิต Petal® 2 Visa® ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง แต่คุณเริ่มรับรายได้คืน 1% จากการใช้จ่ายทั้งหมดของคุณทันที จากที่นั่น คุณสามารถเปลี่ยนเป็น 1.25% กลับเมื่อคุณชำระเงินตรงเวลาหกรายการด้วยบัตรเครดิตของคุณ จากนั้นเป็น 1.5% กลับเมื่อคุณชำระเงินตรงเวลา 12 ครั้ง คุณยังสามารถรับรางวัลมากขึ้นเมื่อคุณใช้บัตรของคุณในการซื้อสินค้ากับร้านค้าที่เลือก

ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าหรือชำระคืนด้วยบัตรใบนี้ แม้ว่าคุณอาจเริ่มต้นด้วยวงเงินเครดิตที่ค่อนข้างต่ำ

ข้อดี	ข้อเสีย
• รับรางวัลจากการใช้จ่ายของคุณ • ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง • ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าหรือคืนสินค้า • ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าโดยไม่ต้องสอบถามเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณอย่างเข้มงวด	• วงเงินสินเชื่อขั้นต่ำสามารถต่ำเป็น $500

Platinum Mastercard® จาก Capital One: Best for Fair Credit

ทำไมมันถึงทำรายการ: Platinum Mastercard® จาก Capital One มีไว้สำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตยุติธรรมหรือมีประวัติเครดิตที่จำกัดอย่างไม่น่าเชื่อ เราเลือกการ์ดใบนี้สำหรับการจัดอันดับของเรา เนื่องจากไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และคุณสามารถขออนุมัติล่วงหน้าทางออนไลน์ได้โดยไม่ต้องกรอกใบสมัครสินเชื่อเต็มจำนวน

ใครมีสิทธิ์เข้ารอบ? บุคคลที่มีเครดิต "ยุติธรรม" อาจได้รับการพิจารณา ซึ่งสามารถรวมคะแนนเครดิต FICO ได้ต่ำสุดที่ 580

Platinum Mastercard® จาก Capital One ไม่ได้ให้รางวัลใดๆ แต่ให้โอกาสผู้ใช้ในการสร้างเครดิตโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี Capital One จะพิจารณาถึงวงเงินสินเชื่อของคุณที่สูงขึ้นหลังจากชำระเงินตรงเวลาหกเดือน ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศ และคุณจะสามารถเข้าถึงเครื่องมือสร้างเครดิตและติดตามสินเชื่อของ Capital One

ข้อดี	ข้อเสีย
• คะแนนเครดิตฟรี • มีคุณสมบัติในการเพิ่มวงเงินสินเชื่อภายในเวลาเพียงหกเดือน • ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าโดยไม่ต้องสอบถามเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณอย่างเข้มงวด	• ไม่มีรางวัล • APR สูงสำหรับการใช้จ่าย

Discover it® Student Cash Back: ดีที่สุดสำหรับนักเรียน

ทำไมมันถึงทำรายการ: The Discover it^® Student Cash Back ช่วยให้นักเรียนสร้างประวัติเครดิตในขณะที่ได้รับรางวัล ง่ายที่จะมีคุณสมบัติและไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง

ใครมีสิทธิ์เข้ารอบ? นักเรียนที่ไม่มีเครดิตหรือประวัติเครดิตที่ จำกัด อาจมีคุณสมบัติ

Discover it® Student Cash Back สร้างขึ้นสำหรับนักเรียนที่ต้องการความช่วยเหลือในการสร้างเครดิตตั้งแต่เริ่มต้น บัตรใบนี้มีคุณสมบัติง่ายกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตรางวัลอื่น ๆ แต่ก็ยังมีให้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ผู้ถือบัตรยังได้รับโอกาสรับเงินคืน 5% จากการใช้จ่ายสูงสุด 1,500 ดอลลาร์ในหมวดโบนัสรายไตรมาส (จากนั้นรับเงินคืน 1%) และคืน 1% สำหรับการซื้ออื่นๆ Discover จะเพิ่มรางวัลทั้งหมดที่คุณได้รับเป็นสองเท่าหลังจากปีแรก

นักเรียนที่มีผลการเรียนดีสามารถมีสิทธิ์ได้รับรางวัลเกรดดี $20 ในแต่ละปีที่พวกเขารายงานเกรดเฉลี่ย 3.0 หรือสูงกว่า ผู้ถือบัตรรายใหม่ยังได้รับ APR 0% เมื่อซื้อเป็นเวลาหกเดือน ตามด้วย APR แบบแปรผันที่ 12.99% ถึง 21.99%

ข้อดี	ข้อเสีย
• รับรางวัลจากการใช้จ่ายของคุณ • ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง • โบนัสเงินสดสำหรับเกรดดี • แนะนำ APR สำหรับการซื้อ	• ศักยภาพในการเริ่มต้นวงเงินสินเชื่อต่ำ

บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับการสร้างตารางเปรียบเทียบเครดิต

รางวัล	ค่าธรรมเนียมรายปี	ต้องฝากเงินสด?	เมษายน
Petal® 1 Visa® บัตรเครดิต	ไม่มี	$0	ไม่	APR ตัวแปร 19.99% ถึง 29.49%
ค้นพบมัน® Secured	เงินคืน 2% จากการใช้จ่ายรวมกันที่ปั๊มน้ำมันและร้านอาหารในแต่ละไตรมาสสูงถึง $1,000 (แล้วกลับมาอีก 1%) และเงินคืน 1% สำหรับการซื้ออื่นๆ	$0	ใช่	APR ตัวแปร 22.99%
Petal® 2 Visa® บัตรเครดิต	1% ถึง 1.5% ย้อนกลับ	$0	ไม่	APR ตัวแปร 12.99% ถึง 26.99%
แพลตตินั่มมาสเตอร์การ์ด® จาก Capital One	ไม่มี	$0	ไม่	APR ตัวแปร 26.99%
ค้นพบมัน® เงินคืนสำหรับนักเรียน	เงินคืน 5% สำหรับการใช้จ่ายสูงสุด 1,500 ดอลลาร์ในหมวดโบนัสรายไตรมาส (จากนั้น 1%) และเงินคืน 1% สำหรับการซื้ออื่น ๆ	$0	ไม่	APR 0% สำหรับการซื้อเป็นเวลาหกเดือน ตามด้วย APR แบบแปรผันที่ 12.99% ถึง 21.99%

คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?

หากคุณยังไม่ได้ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ คุณอาจต้องการเริ่มต้นในขั้นตอนนี้ทันที แม้ว่าคุณจะเชื่อว่าคุณไม่มีประวัติเครดิต แต่ก็เป็นไปได้ว่าเงินกู้หรือตั๋วเงินบางส่วนที่คุณจ่ายไปอาจเข้าสู่รายงานเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้รู้ว่าคุณอยู่ตรงไหนก่อนเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะกับความต้องการของคุณ

อะไรทำให้คะแนนเครดิตที่ดี? และคุณรู้ได้อย่างไรว่าคะแนนของคุณหมายถึงอะไร? แม้ว่าจะมีคะแนนเครดิตหลายประเภท แต่คะแนนเครดิตที่ได้รับความนิยมมากที่สุดที่ใช้โดย 90% ของผู้ให้กู้ชั้นนำคือคะแนน FICO คะแนนเครดิตประเภทนี้มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 และนี่คือวิธีที่ FICO แบ่งคะแนนเหล่านี้ตามหมวดหมู่:

• ยอดเยี่ยม: 800+
• ดีมาก: 740 ถึง 799
• ดี: 670 ถึง 739
• ยุติธรรม: 580 ถึง 669
• แย่: 579 หรือต่ำกว่า

หากคุณไม่มีประวัติเครดิตหรือเครดิตที่จำกัด โอกาสที่ดีคะแนนเครดิตของคุณจะตกอยู่ในช่วงที่ไม่ดีหรือยุติธรรม อย่างไรก็ตาม คุณสามารถสร้างเครดิตและเพิ่มคะแนนได้โดยไม่คำนึงถึงรายได้ของคุณ คุณเพียงแค่ต้องเรียนรู้เกี่ยวกับปัจจัยที่ประกอบเป็นคะแนนเครดิตของคุณ ตลอดจนวิธีเพิ่มแต่ละคะแนนให้ได้มากที่สุด

ปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ตาม myFICO.com มีปัจจัยหลักห้าประการที่ประกอบเป็นคะแนน FICO ของคุณ ปัจจัยเหล่านี้แยกส่วนอย่างไร และเปอร์เซ็นต์ที่ปัจจัยเหล่านี้ส่งผลต่อคะแนนของคุณ:

• ประวัติการชำระเงิน: 35%
• จำนวนเงินที่ค้างชำระ: 30%
• ระยะเวลาของประวัติเครดิต: 15%
• เครดิตใหม่: 10%
• เครดิตผสม: 10%

ประวัติการชำระเงิน จะพิจารณาจากว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายของคุณก่อนกำหนดหรือตรงเวลาในแต่ละเดือน ในกรณีที่การชำระเงินทันเวลาจะช่วยให้คุณทำคะแนนได้ดีในหมวดหมู่นี้ การชำระเงินล่าช้าอาจเป็นหายนะได้

จำนวนเงินที่เป็นหนี้ มักเรียกกันว่า .ของคุณ การใช้สินเชื่อ. ปัจจัยนี้คำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณค้างชำระตามวงเงินสินเชื่อของคุณ และการใช้สินเชื่อที่ต่ำย่อมดีกว่าเสมอ

ระยะเวลาของประวัติสินเชื่อ วัดจากระยะเวลาที่คุณจัดการเครดิตของคุณอย่างมีความรับผิดชอบและมีประสิทธิภาพ ปัจจัยนี้สามารถปรับปรุงได้ด้วยเวลาและการใช้งานอย่างรับผิดชอบเท่านั้น

เครดิตใหม่ วัดจากจำนวนบัญชีใหม่ที่คุณเปิดในช่วงที่ผ่านมา และคุณสามารถทำคะแนนได้ดีขึ้นในหมวดหมู่นี้โดยสมัครเครดิตใหม่เฉพาะเมื่อจำเป็นเท่านั้น

สินเชื่อผสม เป็นปัจจัยที่กำหนดโดยสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่คุณมี คุณจะทำคะแนนได้ดีขึ้นในหมวดนี้ถ้าคุณมีบัญชีหลายประเภท เช่น บัญชีสินเชื่อหมุนเวียน สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อรถยนต์

วิธีสร้างเครดิตด้วยบัตรเครดิต

ปัจจัยที่เราอธิบายข้างต้นแสดงให้เห็นชัดเจนว่าคะแนนเครดิตของคุณถูกกำหนดอย่างไร แต่คุณควรทำอย่างไรต่อไป เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตใบใดใบหนึ่งที่เราเน้นในหน้านี้ ต่อไปนี้คือขั้นตอนถัดไปที่ดีที่สุดของคุณ:

• ชำระบิลบัตรเครดิตของคุณก่อนกำหนดหรือตรงเวลาเสมอ. เนื่องจากประวัติการชำระเงินของคุณเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ คุณจึงควรหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าด้วยค่าใช้จ่ายทั้งหมด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระบิลของคุณตรงเวลาทุกเดือน แม้ว่าคุณจะต้องตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติก็ตาม
• ใช้เครดิตของคุณให้ต่ำที่สุด. ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้รักษาระดับการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำกว่า 10% เพื่อผลลัพธ์ที่ดีที่สุด ตัวอย่างเช่น การรักษายอดหมุนเวียนของคุณให้ต่ำกว่า 50 ดอลลาร์ หากวงเงินเครดิตของคุณคือ 500 ดอลลาร์
• งดการเปิดหรือปิดบัญชีมากเกินไป. การเปิดบัญชีใหม่อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง ดังนั้นพยายามหลีกเลี่ยงเมื่อทำได้ เปิดบัญชีเก่าไว้เพื่อให้สามารถเพิ่มความลึกให้กับประวัติเครดิตของคุณได้
• อยู่ในหลักสูตร. การสร้างเครดิตด้วยบัตรเครดิตต้องใช้เวลา ทำตามขั้นตอนด้านบนต่อไปจนกว่าคุณจะเห็นการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เมื่อถึงจุดนี้ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตใหม่พร้อมสิทธิประโยชน์หรือรางวัลที่ดีกว่า

ระเบียบวิธี

ในการเลือกบัตรเครดิตสำหรับการจัดอันดับของเรา เราได้มองหาข้อดี เช่น การอนุมัติที่ง่ายดายและตัวเลือกการอนุมัติล่วงหน้าทางออนไลน์ นอกจากนี้เรายังมองหาบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ และเราให้ความสำคัญกับบัตรเครดิตที่ให้ผู้ใช้ได้รับรางวัลจากการใช้จ่าย สิทธิประโยชน์อื่นๆ ที่เรามองหา ได้แก่ โอกาสในการเพิ่มวงเงินเครดิต คะแนนเครดิตฟรี และเครื่องมือสร้างเครดิตอื่นๆ