วิธีการลงทุนและการจ่ายเงินปันผล

นี่เป็นแขกโพสต์โดย Josh Arnold สำหรับ SureDividend.com

ที่ Sure Dividend เราเป็นผู้เสนอรายใหญ่ในการลงทุนในหุ้นที่มีการจ่ายเงินปันผลคุณภาพสูง เช่น ขุนนางเงินปันผล. นี่คือกลุ่มหุ้นที่มีการจ่ายเงินปันผลเพิ่มขึ้นเป็นเวลากว่า 25 ปีติดต่อกัน ทำให้เป็นหุ้นที่เหมาะสำหรับการลงทุนเพื่อหารายได้แบบพาสซีฟ

เป้าหมายของนักลงทุนส่วนใหญ่คือการสร้างความมั่งคั่งให้เพียงพอเมื่อเวลาผ่านไปจนสามารถหยุดทำงานและเกษียณอายุได้ ท้ายที่สุดแล้ว เพื่อที่จะเกษียณอายุ จำเป็นต้องมีพอร์ตโฟลิโอขนาดใหญ่ และเว้นแต่จะดึงเงินต้นออกจาก บัญชีเพื่อจ่ายค่าครองชีพเป็นที่ยอมรับได้ นักลงทุนในหรือใกล้เกษียณมักจะมองหาวิธีการ สร้าง รายได้แบบพาสซีฟ.

สามารถทำได้หลายวิธี แต่เราพบวิธีที่ดีที่สุดในการซื้อหุ้นปันผลคุณภาพสูง

ในบทความนี้ เราจะมาดูกันว่าเหตุใดนักลงทุนจึงต้องการลงทุนเพื่อหารายได้แบบพาสซีฟ ทำอย่างไร และประโยชน์ของการทำเช่นนั้น นอกจากนี้ เราจะยกตัวอย่างหุ้นปันผลที่ยอดเยี่ยมซึ่งเราคิดว่าเหมาะสำหรับการสร้างรายได้แบบพาสซีฟ

พลังแห่งเงินปันผล

แม้ว่าเงินปันผลจะเป็นวิธีที่ดีในการสร้างรายได้ในการเกษียณ แต่รายได้เงินปันผลสามารถเป็นเครื่องมือในการรวบรวมความมั่งคั่งที่ทรงพลังอย่างมหาศาลสำหรับผู้ที่ยังไม่ใกล้เกษียณ

วิธีการทบต้นความมั่งคั่งนี้สามารถสร้างไข่รังที่ใหญ่กว่ามากเพื่อดึงรายได้แบบพาสซีฟ และทำให้บรรลุเป้าหมายในการใช้ชีวิตจากรายได้นั้นได้ง่ายขึ้น

ฟรานซิสโก มูริลโลผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองของ Snowden Lane Partners มีประสบการณ์ในการทำงานกับลูกค้าและพอร์ตเงินปันผลของพวกเขา เขาเสนอ

“นอกเหนือจากด้านเศรษฐกิจ (รายได้) แล้ว ลองนึกถึงสิ่งที่จับต้องไม่ได้ของการลงทุนในพอร์ตการเติบโตของเงินปันผล โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งที่เพิ่มการจ่ายอย่างต่อเนื่อง เพื่อที่จะทำปีแล้วปีเล่า บริษัทต้องมีรายได้และกระแสเงินสดเพียงพอที่จะส่งต่อให้ผู้ถือหุ้น ในหลาย ๆ ด้าน คุณสามารถมองสิ่งนี้ว่าเป็นบารอมิเตอร์ของ “สุขภาพ” ของบริษัท บริษัทที่มีสุขภาพดีสามารถแปลงเป็นพอร์ตโฟลิโอที่ดีได้ และนั่นจะเป็นลางดีสำหรับการเกษียณอายุของคุณ”

การทบต้นเป็นแนวคิดง่ายๆ นักลงทุนเห็นผลตอบแทนจากเงินดอลลาร์ที่มากขึ้นสำหรับผลตอบแทนร้อยละเท่ากันในแต่ละปีที่ยอดเงินต้นของพอร์ตเติบโตขึ้น

กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากนักลงทุนเริ่มต้นด้วย $1,000 และได้รับผลตอบแทน 5% ในปีแรก ผลตอบแทนจะเป็นอย่างไร ที่ผลิตในปีที่ 2 จะถูกขยายโดยยอดเริ่มต้นที่มากกว่าเดิม 5% ปี.

ในตัวอย่างของเรา เป็นผลรวมเล็กน้อยที่ 50 ดอลลาร์ แต่เมื่อเวลาผ่านไปและในปริมาณที่มากขึ้น การทบต้นนี้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากต่อความสมดุลของพอร์ตการลงทุน

ในตัวอย่างข้างต้น เราถือว่ากำไรจากการขายอยู่ที่ 5% แต่เงินปันผลสามารถมีบทบาทสำคัญในการทบต้นได้เช่นกัน เพราะกองทุนใด ๆ ที่ได้รับจากหุ้นที่นักลงทุนเป็นเจ้าของสามารถนำไปลงทุนในหุ้นเดิมหรือเงินปันผลที่แตกต่างกันได้ หุ้น.

นี่เป็นการทบต้นแบบทวีคูณ เพราะไม่เพียงแต่ยอดดุลจะเพิ่มขึ้นเท่านั้น แต่ยังหมายความว่านักลงทุนยังเป็นเจ้าของหุ้นมากขึ้นซึ่งพวกเขาสามารถจ่ายเงินปันผลได้

สิ่งนี้สร้างวงจรการลงทุนและการลงทุนซ้ำที่อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความสมดุลของพอร์ตการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป

เราจะพูดถึงเรื่องนี้มากขึ้นในภายหลัง แต่สำหรับตอนนี้ เรามาดูพลังของเงินปันผลกัน

ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างง่ายๆ ที่เราตั้งสมมติฐานพื้นฐานเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอสมมุติฐาน เพื่อจุดประสงค์ของเรา และเพื่อให้ทุกอย่างง่ายขึ้น เราจะเพิกเฉยต่อผลกระทบของภาษี (เพิ่มเติมที่ด้านล่างเช่นกัน) และต้นทุนการทำธุรกรรม

นอกจากนี้เรายังจะถือว่านักลงทุนรายนี้ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่ 3% จากพอร์ตการลงทุนของพวกเขา และจะได้รับเงินทุนเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง 4% ต่อปีจากพอร์ตโฟลิโอ แน่นอนว่าโลกแห่งความเป็นจริงไม่ได้เรียบง่าย แต่เราแค่พยายามแสดงให้เห็นถึงพลังของการจ่ายเงินปันผลแบบทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป

จากสมมติฐานดังกล่าว เราจะเห็นสองสถานการณ์ด้านล่าง ประการแรกคือการที่นักลงทุนรับ 3% ของเงินปันผลที่ได้รับในแต่ละปีและนำกลับมาลงทุนใหม่ 100% ในพอร์ตโฟลิโอ

สถานการณ์ที่สองถือว่านักลงทุนลบเงินปันผล 3% ออกจากบัญชีและจะไม่นำเงินที่ได้ไปลงทุนใหม่ สิ่งที่เราเห็นคือตัวอย่างอันทรงพลังของสิ่งที่การทบต้นสามารถทำได้และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง การลงทุนซ้ำเงินปันผล

ผลงานเงินปันผลตามสมมุติฐาน

ปี	ยอดคงเหลือพร้อมการลงทุนใหม่	ยอดคงเหลือโดยไม่ต้องลงทุนใหม่
เริ่ม	$20,000	$20,000
5	$28,051	$24,333
10	$39,343	$29,605
15	$55,181	$36,019
20	$77,394	$43,822
25	$108,549	$53,317
30	$152,245	$64,868

ในตัวอย่างสมมุตินี้ เราจะเห็นได้ว่าพอร์ตการลงทุนที่มีการจ่ายเงินปันผลซ้ำนั้นมีมูลค่ามากกว่าสองเท่าของพอร์ตที่ไม่มีการลงทุนซ้ำในช่วง 25 ปีหรือมากกว่า ไม่มีความแตกต่างอื่นใดในสถานการณ์เหล่านี้นอกจากการลงทุนซ้ำของเงินปันผล แต่ผลกระทบนั้นลึกซึ้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรอบเวลาที่ยาวกว่า

นี่เป็นส่วนหนึ่งของเหตุผลที่เราคิดว่าหุ้นปันผลเป็นวิธีที่พิสูจน์แล้วในการสร้างความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไป และหุ้นปันผลไม่ได้มีไว้สำหรับผู้ที่ต้องการรายได้เพื่อดำรงชีวิตเท่านั้น เงินปันผลเป็นเครื่องมือทบต้นที่ยอดเยี่ยมเช่นกัน

ตอนนี้เรามาดูผลกระทบทางภาษีของเงินปันผลสำหรับนักลงทุนกัน

เงินปันผลและภาษี 

เงินปันผล - เช่นเดียวกับรายได้ประเภทอื่น ๆ - ต้องเสียภาษี วิธีการเก็บภาษีจะขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ และเนื่องจากผลกระทบของการทบต้น จำนวนภาษีที่จ่ายจากเงินปันผลอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความสมดุลของพอร์ตการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป

มาเริ่มกันที่อัตราที่นักลงทุนต้องจ่ายสำหรับรายได้เงินปันผลที่เข้าเงื่อนไขกันก่อน ด้านล่างเรามีอัตราภาษี 2022 สำหรับวิธีการต่างๆ ที่ผู้เสียภาษีสามารถยื่นได้และสำหรับวงเล็บรายได้

แหล่งที่มา: Investopedia

สำหรับผู้ที่มีรายได้ $41,675 หรือน้อยกว่าในแง่ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี จะต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางเป็นศูนย์สำหรับรายได้เงินปันผลของพวกเขา นอกจากนี้ยังมีวงเล็บ 15% และ 20% ซึ่งแตกต่างกันไปตามสถานะการยื่นและจำนวนรายได้ อย่างไรก็ตาม ประเด็นหลักในที่นี้คือเงินปันผลจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่ากำไรจากเงินทุนหรือรายได้จากแรงงาน ในกรณีส่วนใหญ่

ซึ่งหมายความว่าไม่เพียงแต่น่าดึงดูดเพราะสร้างขึ้นอย่างอดทนเท่านั้น แต่อัตราการเก็บภาษีที่ค้างชำระจากเงินที่ได้มานั้นต่ำกว่ารายได้รูปแบบอื่นๆ ส่วนใหญ่ ทำให้เงินปันผลน่าดึงดูดเป็นสองเท่า

นอกเหนือจากสถานะการยื่นและวงเล็บรายได้แล้ว นักลงทุนที่จ่ายเงินปันผลต้องเข้าใจด้วยว่าเงินปันผลบางรายการมีคุณสมบัติและบางส่วนไม่มีคุณสมบัติ อัตราภาษีที่เราเห็นข้างต้นมีไว้สำหรับเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเท่านั้น เนื่องจากเงินปันผลที่ไม่เหมาะสมจะถูกเก็บภาษีตามอัตรารายได้ปกติของนักลงทุน

เงินปันผลส่วนใหญ่มีคุณสมบัติ แต่มีวิธีการสร้างรายได้ที่เป็นที่นิยมบางอย่างที่ไม่เป็นเช่นนั้น ซึ่งรวมถึง REIT, MLP และเงินปันผลพิเศษ เงินปันผลจากแหล่งเหล่านี้หรือเงินปันผลจากหุ้นที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดระยะเวลาการถือครองของ IRS จะต้องเสียภาษีสูงกว่าเงินปันผลที่เข้าเงื่อนไข

อย่างไรก็ตาม หากนักลงทุนต้องการอัตราภาษีที่ต่ำกว่าสำหรับเงินปันผล หุ้นสามัญส่วนใหญ่จะมีคุณสมบัติตราบเท่าที่นักลงทุนไม่ได้ซื้อขายในและออกจากหุ้นเหล่านั้นบ่อยๆ

เงินปันผลลงทุนเพื่อรายได้แบบพาสซีฟ

เช่นเดียวกับหลาย ๆ อย่างในชีวิต มีมากกว่าหนึ่งวิธีในการสร้างรายได้แบบพาสซีฟในการเกษียณอายุ

ตัวอย่าง ได้แก่ พันธบัตรที่จ่ายจำนวนคงที่ให้กับผู้ถือ หุ้นบุริมสิทธิ ซึ่งเป็นหุ้นถาวรที่มีลักษณะเหมือนพันธบัตร การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ และแน่นอน หุ้นปันผล เราชอบแบบหลังเพราะมีตัวเลือกที่หลากหลายสำหรับรายได้แบบพาสซีฟ มีแนวโน้มมากที่สุดที่จะให้การเพิ่มมูลค่าของเงินทุนที่แข็งแกร่ง จำนวนรายได้ที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และผลตอบแทนสูง

นอกจากนี้ การลงทุนในหุ้นปันผลยังมีสภาพคล่องที่ยอดเยี่ยมเมื่อเทียบกับทางเลือกอื่นๆ สำหรับ passive Income ดังนั้นจึงเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมในการสร้างรายได้จากพอร์ตการลงทุนอย่างแท้จริง

Jonathan Bednar นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองที่ WhatTheWealth.com แบ่งปันความกระตือรือร้นของเขาในการสร้างรายได้แบบพาสซีฟจากเงินปันผล เขาเสนอ

“จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณสามารถเพิ่มรายได้แบบพาสซีฟของคุณได้ล่ะ? วิธีหนึ่งที่ฉันโปรดปรานในการมุ่งเน้นไปที่การลงทุนแบบปันผลคือการเจาะลึกลงไปอีกเล็กน้อยและมองหาบริษัทเหล่านั้นที่มุ่งเน้นที่การเติบโตของเงินปันผล บริษัทเหล่านี้ไม่เพียงแต่จ่ายแต่ยังเพิ่มเงินปันผลทุกปีอีกด้วย การเติบโตของเงินปันผลเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มรายได้ของคุณอย่างอดทนและต่อสู้กับเงินเฟ้อ ซึ่งขณะนี้อยู่ที่ประมาณ 8.5% ในใจของทุกคน”

เป้าหมายคือการสร้างรายได้ให้เพียงพอสำหรับรายได้ อย่างน้อยก็บางส่วน มีตัวเลือกมากมายในขอบเขตของหุ้นปันผล รวมถึงการหาหุ้นที่มีการเติบโตของเงินปันผลที่ดีที่สุด โอกาส, ผู้ที่มีการจ่ายเงินที่ปลอดภัยที่สุด, การจ่ายเงินปันผลที่ยาวที่สุด, หรือเงินปันผลสูงสุดในปัจจุบัน อัตราผลตอบแทน

แต่ละกลยุทธ์มีข้อดีของตัวเอง และขึ้นอยู่กับเป้าหมายของแต่ละคน ขนาดของพอร์ตโฟลิโอ และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ หนึ่งในกลยุทธ์เหล่านี้หรือรวมกันอาจเหมาะสมที่สุด ตอนนี้ เราจะมาดูตัวอย่างหุ้นปันผลคุณภาพสูงที่เราคิดว่าเป็นส่วนเสริมที่ยอดเยี่ยมสำหรับพอร์ตการลงทุนแบบพาสซีฟ

การลงทุนที่จ่ายเงินปันผล

ในแง่ของวิธีการจ่ายเงินปันผล นักลงทุนมีทางเลือกเพียงทางเดียวในแง่ของเงื่อนไขที่เข้มงวด นั่นคือการเป็นเจ้าของหุ้นของบริษัท เงินปันผลโดยทั่วไปถือเป็นการกระจายกำไรสะสมของบริษัท ซึ่งหมายความว่าบริษัทกำลังคืนกำไรที่บริษัทได้รับให้กับผู้ถือหุ้นผ่านการจ่ายเป็นเงินสด

มีวิธีอื่นในการสร้างรายได้จากการลงทุนแม้ว่าจะไม่ใช่เงินปันผลก็ตาม ตัวอย่างเช่น พันธบัตร – รวมถึงคลัง – สร้างรายได้คงที่ให้กับผู้ถือ แต่สิ่งเหล่านี้คือรายได้ดอกเบี้ย ไม่ใช่เงินปันผล

รายได้ดอกเบี้ยตั๋วเงินคลังจะไม่ถูกเก็บภาษีที่ระดับรัฐบาลกลางเลย ในขณะที่พันธบัตรของบริษัทต่างๆ จะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ดอกเบี้ย ซึ่งเก็บภาษีง่ายๆ ด้วยอัตรารายได้ปกติของนักลงทุน

หุ้นบุริมสิทธิเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการสร้างผลตอบแทนคงที่ที่คล้ายกับพันธบัตร หุ้นบุริมสิทธิเป็นหนี้ที่ไม่มีวันครบกำหนด ดังนั้นโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะจ่ายเงินปันผลคงที่ในแต่ละไตรมาส (หรือทุกปี) ให้กับผู้ถือในลักษณะเดียวกับที่พันธบัตรทำ

ตราสารหนี้เหล่านี้เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ชอบความเสี่ยง เช่น ถือไว้เพื่อการเกษียณหรือ ในงบดุลขององค์กร – แต่สำหรับผู้ที่มีระยะเวลานาน เราเชื่อว่าหุ้นสามัญปันผลอยู่ไกล เหนือกว่า

ผลตอบแทนเงินปันผลที่ดีคืออะไร?

ผลตอบแทนจากเงินปันผลจะ “ดี” หรือไม่นั้นอยู่ในสายตาของคนดูจริงๆ ตัวอย่างเช่น ผลตอบแทนที่ดีเพียงพอหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงการมุ่งเน้นที่นักลงทุนให้ความสำคัญกับศักยภาพในการได้รับเงินทุน ศักยภาพในการเติบโตของเงินปันผล ความปลอดภัยของเงินปันผล และอื่นๆ

เพื่อช่วยให้เราเข้าใจสิ่งนี้ มาดูตัวอย่างกัน สำหรับตัวอย่างแรกของเรา สมมติว่าเป็นนักลงทุนอายุ 25 ปีที่มีเวลา 40 ปีจนกว่าจะเกษียณ นักลงทุนรายนี้น่าจะให้ความสำคัญกับศักยภาพในการเติบโตของเงินปันผลและบริษัทที่สามารถทนต่อการทดสอบเวลาในแง่ของอายุขัยของเงินปันผลได้

อย่างไรก็ตาม บริษัทเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนในปัจจุบันที่ต่ำกว่า เนื่องจากนักลงทุนเสนอราคาขึ้นเพื่อประเมินราคาหุ้นเพื่อรอการเติบโตในอนาคต ดังนั้นผลตอบแทน 1.5% หรือ 2.0% อาจถือว่าเพียงพอสำหรับนักลงทุนรายนี้

ในอีกด้านของสเปกตรัม สมมติว่าเรามีนักลงทุนอายุ 65 ปี และเพิ่งเกษียณอายุ บุคคลนี้แทบไม่สนใจศักยภาพในการเติบโตของเงินปันผลเป็นพิเศษ และมีแนวโน้มที่จะเน้นที่ความปลอดภัยของเงินปันผลและผลตอบแทนในปัจจุบันมากกว่ามาก

ดังนั้น นักลงทุนรายนี้อาจมีอัตราอุปสรรค์ที่ "ดีพอ" ที่ 4% หรือ 5% หรือ 6% ขึ้นอยู่กับความต้องการของพวกเขา

ดังนั้นจึงไม่มีคำตอบที่ "ถูก" ในแง่ของผลตอบแทนจากเงินปันผลที่ดีพอ เพราะคำตอบของนักลงทุนแต่ละคนย่อมแตกต่างกันไป เราต้องคำนึงถึงขนาดพอร์ตการลงทุน ระยะเวลาในการลงทุน เป้าหมาย ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และปัจจัยอื่นๆ อีกมากมาย

หุ้นที่ดีที่สุดสำหรับ Passive Income

หากนักลงทุนกำลังมองหาหุ้นปันผลคุณภาพสูง จุดเริ่มต้นที่สมเหตุสมผลที่สุดคือ ผู้ที่ได้รับการทดสอบตามเวลาในการจ่ายเงิน – และการเพิ่ม – เงินปันผลสำหรับ ผู้ถือหุ้น ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ผู้ดีเงินปันผลเป็นสถานที่ที่ดีในการมองหารายได้แบบพาสซีฟ

อย่างไรก็ตาม มีกลุ่มหุ้นปันผลที่พิเศษกว่านั้นซึ่งมีประวัติการเติบโตของเงินปันผลที่ยาวนานกว่า

ดิ เงินปันผลคิงส์ เป็นสิ่งที่ดีที่สุดเมื่อพูดถึงเรื่องอายุขัยของเงินปันผล และสำหรับนักลงทุนที่มองหารายได้แบบพาสซีฟ มีสถานที่ที่ดีกว่าไม่กี่แห่งที่จะเริ่มต้นการค้นหา แต่ละบริษัทเหล่านี้ได้เพิ่มเงินปันผลอย่างน้อย 50 ปีติดต่อกัน ทำให้กลุ่มหุ้นเพียง 40 หุ้นในบริษัทที่หายากอย่างแท้จริง

นอกจากนี้ยังมีกลยุทธ์ที่หลากหลายที่สามารถดำเนินการได้ด้วย Dividend Kings ซึ่งรวมถึงผลตอบแทนสูง การเติบโตของเงินปันผลสูง ความเสี่ยงจากภาคส่วนต่างๆ และอีกมากมาย

หุ้นปันผล #1: Altria

หุ้นตัวแรกของเราสำหรับ passive Income เป็นตัวอย่างที่ให้ผลตอบแทนสูงใน Altria (โม). นี่คือบริษัทยาสูบที่ดำเนินกิจการมากว่า 200 ปี และเป็นเวลา 52 ปีติดต่อกันได้เพิ่มการจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น

ประวัติการเพิ่มการจ่ายเงินปันผลของ Altria นั้นค่อนข้างแข็งแกร่งในแง่ของขนาดเช่นกัน โดยเฉลี่ยเกือบ 8% ต่อปีในทศวรรษที่ผ่านมา ซึ่งนำไปสู่ผลตอบแทนปัจจุบัน 6.6% ซึ่งมากกว่า S&P 500 ประมาณห้าเท่า

บนพื้นฐานของผลผลิตที่บริสุทธิ์ Altria นั้นยอดเยี่ยม อัตราการจ่ายคือประมาณ 75% สำหรับปีนี้ ซึ่งสูง แต่ด้วยลักษณะรายได้และรายได้ที่คาดการณ์ได้ เราจึงไม่มีความกังวลใดๆ ในขณะนี้ว่าเงินปันผลอาจมีความเสี่ยง

หุ้นปันผล #2: บริษัทของ Lowe

ตัวอย่างต่อไปของหุ้นสำหรับรายได้แบบพาสซีฟอยู่ในภาคการตัดสินใจของผู้บริโภคใน บริษัทของ Lowe (ต่ำ). Lowe's เป็นผู้ค้าปลีกอุปกรณ์ปรับปรุงบ้านในตลาดมวลชนที่มีร้านค้าประมาณ 2,000 แห่งทั่วสหรัฐอเมริกา

บริษัทได้เพิ่มการจ่ายเงินเป็นเวลา 59 ปีติดต่อกัน และในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา การเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 18% ต่อปีอย่างล้นหลาม นั่นไม่เพียงแต่ทำให้ Lowe's เป็นบริษัทเอกสิทธิ์เฉพาะสำหรับการมีอายุยืนยาวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเติบโตของเงินปันผลอีกด้วย

การเติบโตของการจ่ายเงินประเภทนี้สามารถดึงดูดใจผู้ที่อยู่ไกลจากการเกษียณอายุ เนื่องจากช่วยให้รายได้จากหุ้นเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ข้อแลกเปลี่ยนคือผลตอบแทนปัจจุบันต่ำกว่าเพียง 1.6% นั่นยังดีกว่าผลตอบแทนเฉลี่ยของ S&P 500 แต่อยู่อีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมจากหุ้นอย่าง Altria

Lowe's ยังเสนอความปลอดภัยในการจ่ายเงินปันผลจำนวนมากเนื่องจากการจ่ายเงินนั้นเป็นเพียงหนึ่งในสี่ของรายได้เท่านั้น นั่นหมายความว่า เมื่อรวมกับการเติบโตที่แข็งแกร่งของบริษัทแล้ว นักลงทุนควรเห็นการขยายเงินปันผลเพิ่มเติมอีกหลายทศวรรษโดยไม่ต้องเครียดกับการเงินเกินควร

หุ้นปันผล #3: 3M

หุ้นตัวต่อไปของเราคือ 3M (MMM) อุตสาหกรรมที่มีความหลากหลายสูงซึ่งสร้างผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายสำหรับผู้บริโภค อุตสาหกรรม การดูแลสุขภาพ การขนส่ง และอื่นๆ อีกมากมาย 3M ได้ซื้อหรือพัฒนากลุ่มผลิตภัณฑ์นับพันรายการในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา เพื่อเป็นการป้องกันจาก ผลกระทบทางเศรษฐกิจและความอ่อนแอในอุตสาหกรรมเฉพาะและได้ช่วยให้เงินปันผลเพิ่มขึ้นเป็น 63 ติดต่อกัน ปีที่. เรามองว่า 3M เป็นการผสมผสานระหว่างผลตอบแทนสูงและแนวโน้มการเติบโตในปัจจุบัน โดยนำเสนอการผสมผสานที่น่าดึงดูดใจของคุณลักษณะเหล่านั้นแทนที่จะเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง

ผลตอบแทนปัจจุบันอยู่ที่ 4.0% มากกว่าสามเท่าของ S&P 500 นอกจากนี้ บริษัทได้เพิ่มเงินปันผลโดยเฉลี่ยเกือบ 10% ต่อปีในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ดังนั้นจึงเป็นเรื่องของการเติบโตของเงินปันผลเช่นกัน และเช่นเดียวกับของ Lowe การจ่ายเงินนั้นปลอดภัยมากเพียง 58% ของรายได้สำหรับปีนี้ ด้วยโปรไฟล์การเติบโตของบริษัท รายได้ที่คาดการณ์ได้ และผลตอบแทนสูง เราชอบ 3M สำหรับรายได้แบบพาสซีฟ

คุณต้องการจ่ายเงินปันผลเท่าไหร่?

ในทำนองเดียวกันกับการอภิปรายเกี่ยวกับผลตอบแทนจากเงินปันผลที่ดีพอ คำตอบสำหรับความต้องการในการดำรงชีวิตจากเงินปันผลนั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ข่าวดีก็คือปัจจัยเหล่านี้โดยทั่วไปแล้วค่อนข้างง่ายที่จะวัด (หรือประมาณการ) ดังนั้น แม้แต่นักลงทุนมือใหม่ก็สามารถกำหนดคำถามที่ว่าจำเป็นต้องมีมากน้อยเพียงใด

องค์ประกอบพื้นฐานที่จำเป็นในการพิจารณาว่าต้องใช้เงินเท่าไรในการจ่ายเงินปันผล ได้แก่: ค่าครองชีพใช้ปีละเท่าไร และผลตอบแทนพอร์ตเฉลี่ยเท่าไร ประสบความสำเร็จ ปัจจัยอื่นๆ เช่น การยอมรับความเสี่ยง ค่าธรรมเนียม ภาษี และข้อควรพิจารณาอื่นๆ ควรพิจารณาด้วย แต่ องค์ประกอบหลักจริงๆ คือจำนวนเงินที่นักลงทุนต้องการในการใช้ชีวิต และผลตอบแทนแบบใดที่สมเหตุสมผลที่จะคาดหวัง

ตัวอย่างเช่น สมมติว่านักลงทุนต้องการหารายได้ $40,000 ต่อปีเพื่อใช้ในวัยเกษียณ การสร้างรายได้ในระดับนั้นต้องใช้เวลามากน้อยเพียงใดขึ้นอยู่กับผลตอบแทนเฉลี่ยที่นักลงทุนคาดว่าจะได้รับ ตารางด้านล่างแสดงขนาดพอร์ตต่างๆ ที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุรายได้เงินปันผล 40,000 ดอลลาร์จากผลตอบแทนพอร์ตต่างๆ

ผลงาน	ผลผลิตเฉลี่ย	เงินปันผลประจำปี
$2,000,000	2%	$40,000
$1,333,333	3%	$40,000
$1,000,000	4%	$40,000
$666,667	6%	$40,000
$500,000	8%	$40,000

ดังที่เราเห็น ความแตกต่างเพียงเล็กน้อยในผลตอบแทนพอร์ตสามารถสร้างช่องว่างขนาดใหญ่ในจำนวนเงินที่จำเป็นในการสร้างรายได้ประจำปีในระดับใดระดับหนึ่ง ช่องว่างระหว่างรายได้ 2% และ 3% คือความแตกต่างของมูลค่าพอร์ตเกือบ 700,000 ดอลลาร์เพื่อสร้างรายได้ต่อปี 40,000 ดอลลาร์เช่นเดียวกัน

ดังนั้นสำหรับนักลงทุนที่มองหาเงินเพียงพอที่จะอยู่ต่อไป การทำผิดพลาดในด้านผลตอบแทนที่สูงขึ้นในปัจจุบันจึงสมเหตุสมผลมาก

ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับการจ่ายเงินปันผลของคุณ

แม้ว่าจะมีตัวเลือกมากมายสำหรับนักลงทุนที่ต้องการสร้างรายได้แบบพาสซีฟ แต่เราเชื่อว่าเส้นทางที่ดีที่สุดคือการหาหุ้นปันผลคุณภาพสูงที่มีการจ่ายผลตอบแทนที่ปลอดภัย และควรให้ผลตอบแทนสูงกว่า ตัวอย่างสามตัวอย่างที่นำเสนอคุณลักษณะที่แตกต่างกัน ได้แก่ Altria สำหรับผลตอบแทนสูง Lowe's สำหรับการเติบโตของเงินปันผล และ 3M สำหรับการผสมผสานของทั้งสอง

ในการสร้างพอร์ตโฟลิโอสำหรับรายได้แบบพาสซีฟ เรามองว่าคุณลักษณะเหล่านี้มีความสำคัญยิ่งต่อความสำเร็จ และ Dividend Kings เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

นี่คือแขกโพสต์โดย Josh Arnold for SureDividend.com. ชัวร์ปันผลเป็นหนึ่งในจดหมายข่าวด้านเงินปันผลชั้นนำและได้รับการยอมรับมากที่สุดในด้านการลงทุน งานวิจัยของพวกเขาได้รับการตีพิมพ์ในสิ่งพิมพ์เช่น Time, Investopedia, Seeking Alpha และ Yahoo Finance