HELOC หรือวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นเงินที่มีคุณค่าสำหรับเจ้าของบ้านเช่นกัน
หากคุณเพิ่งเป็นเจ้าของบ้าน คุณมีเหตุผลมากมายที่จะเฉลิมฉลอง
การเป็นเจ้าของบ้านหลังแรกเป็นพิธีที่น่าตื่นเต้น ความฝันที่เป็นจริงนี้มาพร้อมกับชุดความรับผิดชอบและผลประโยชน์
หนึ่งในนั้น ถูกกล่าวหา ผลประโยชน์คือความสามารถสำหรับเจ้าของบ้านที่มีคุณสมบัติในการกู้ยืมกับส่วนทุนในบ้านของพวกเขา ซึ่งสามารถทำได้ผ่านการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านหรือวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
แม้ว่าตัวเลือกทั้งสองจะเป็นที่นิยมในหมู่เจ้าของบ้าน ลองดูที่วงเงินสินเชื่อสำหรับบ้านโดยเฉพาะเพื่อดูประโยชน์และข้อเสียที่เกี่ยวข้อง
วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) แตกต่างจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในนั้นแทนที่จะเป็นหนึ่งก้อน ผลรวมของเงินสดที่แจกจ่ายให้กับเจ้าของบ้าน กำหนดวงเงินจากที่พวกเขาสามารถ ยืม.
ในขณะที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีจุดเริ่มต้นและสิ้นสุดด้วยการชำระเงินที่กำหนดไว้ในระหว่างนั้น HELOC มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในจำนวนเงินที่คุณยืมและในทางกลับกันจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของคุณจะเป็นอย่างไร
คุณสามารถยืมเงินจาก HELOC ได้อย่างต่อเนื่อง และการชำระเงินของคุณสะท้อนถึงจำนวนเงินที่คุณยืม เป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคนที่พิจารณา HELOC เพื่อทำความเข้าใจข้อดีและข้อเสียของเงินกู้ประเภทนี้
ข้อดีของ HELOC
- เข้าถึงวงเงินสินเชื่อสูงได้ทันที: หากคุณมีเงินทุนจำนวนมากในบ้านของคุณ HELOC จะช่วยให้คุณเข้าถึงเงินสดจำนวนมากได้ทันที สิ่งนี้สามารถอำนวยความสะดวกในโครงการปรับปรุงบ้าน ค่าเล่าเรียน หรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด
- อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า: เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตและอื่นๆ ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลโดยปกติแล้ว HELOC จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี: ถือเป็นการจำนองครั้งที่สอง HELOC เสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ไม่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิต ดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับ HELCO สามารถหักลดหย่อนภาษีได้
- ความยืดหยุ่นในการชำระคืน: ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ คุณอาจมีความยืดหยุ่นอย่างมากในตัวเลือกการชำระคืนของคุณ คุณอาจเลือกชำระเฉพาะดอกเบี้ยได้ (ไม่แนะนำ) หรือเปลี่ยนวงเงินสินเชื่อเป็นเงินกู้ดอกเบี้ยคงที่
ข้อเสียของ HELOC
- หนี้สินที่เกิดขึ้น: ไม่ว่าจะมองอย่างไร HELOC ก็คือหนี้ ระยะเวลา. ดังนั้นคุณควรดำเนินการด้วยความระมัดระวัง การใช้ HELOC เป็นเหตุฉุกเฉินของคุณเป็นอันตรายอย่างยิ่ง
- การสูญเสียทุน: เมื่อคุณยืมเงินกับบ้าน คุณจะสูญเสียเงินทุนจำนวนเท่ากัน ซึ่งอาจเป็นผลเสียต่อผู้ที่ชำระค่าจำนองหรือผู้ที่ต้องการขายบ้านในตลาดที่ตกต่ำ หากมูลค่าบ้านของคุณลดลง ผู้ให้กู้ขอสงวนสิทธิ์ในการระงับการเข้าถึงวงเงินสินเชื่อของคุณ
- อัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้: เมื่ออัตราดอกเบี้ยผูกติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ คุณเสี่ยงที่จะจ่ายมากกว่าที่คุณคิดไว้ในตอนแรกหากมีการเพิ่มขึ้นอย่างมากในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ ไม่มีการค้ำประกันว่าคุณจะจ่ายเป็นจำนวนเท่าใดในหนึ่งเดือนไปยังอีกเดือนหนึ่ง
- ความเสี่ยงจากการยึดสังหาริมทรัพย์: เมื่อใดก็ตามที่คุณใช้บ้านเป็นหลักประกันเงินกู้ คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สินของคุณหากคุณไม่ชำระ HELOC ตามที่ตกลงกันไว้ ไม่มีใครอยากนึกถึงสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด อย่างไรก็ตาม คุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจเสี่ยงภัยในบ้านหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันและไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินได้
ด้วยข้อดีและข้อเสียของ HELOC คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าตัวเลือกการให้ยืมนี้เหมาะกับคุณหรือไม่ หากหนี้อื่นๆ ของคุณมีน้อยและนิสัยทางการเงินของคุณแข็งแกร่ง คุณสามารถได้รับประโยชน์จาก HELOC ได้จริงๆ อ่านต่อไปเพื่อดูว่าคุณสามารถสมัคร HELOC ได้อย่างไรและเรียนรู้ที่จะรับ HELOC ที่ดีที่สุดได้อย่างไร
วิธีรับ HELOC
รูป
หากคุณสนใจสมัคร HELOC โปรดตรวจสอบ รูป. บริษัท FinTech แห่งนี้กำลังเขย่าวงการสินเชื่อ
Figure ใช้เทคโนโลยี AI เพื่อให้เจ้าของบ้านมีขั้นตอนการสมัครที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ และข้อเสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด
Figure ก่อตั้งขึ้นในเดือนมกราคมปี 2018 และในช่วงอายุสั้น บริษัทได้พาดหัวข่าวเรื่องการบริการลูกค้าและชื่อเสียงที่ยอดเยี่ยม
Figure ใช้แบบจำลองการประเมินค่าอัตโนมัติเพื่อประเมินมูลค่าบ้านของคุณ ซึ่งเป็นวิธีการประเมินที่ครอบคลุมและรวดเร็ว นอกจากนี้ยังมาพร้อมกับเครื่องคิดเลข HELOC และแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์เพื่อให้ความรู้แก่ผู้กู้
ตรวจสอบอัตราและคุณสมบัติของ Figure ด้านล่าง
Embed ถูกปิดใช้งานสำหรับหน่วยเนื้อหานี้! (pcu หรือแคมเปญไม่ทำงาน)
วิธีรับการอนุมัติสำหรับ HELOC
หากคุณสงสัยว่าข้อกำหนดของ HELOC คืออะไร คุณจะต้องมองหาข้อมูลเฉพาะจากผู้ให้กู้ของคุณ โดยทั่วไปแล้ว คุณสามารถคาดหวังข้อกำหนดบางประการต่อไปนี้ในกระดาน:
- ทุน: คุณอาจจะต้องมีการประเมินเพื่อพิจารณาว่าคุณมีส่วนได้เสียระหว่าง 15 ถึง 20% ในบ้าน
- เครดิตดี: ผู้ให้กู้ของคุณอาจต้องการคะแนนเครดิต 620 หรือสูงกว่า
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่แข็งแกร่ง: DTI ของคุณมักจะต้องอยู่ระหว่าง 43 ถึง 50%
- ประวัติการชำระเงิน: นอกจากคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณแล้ว ผู้ให้กู้จะพิจารณาประวัติการชำระเงินตรงเวลาของคุณอย่างใกล้ชิด
คุณควรได้รับ HELOC หรือไม่?
สำหรับผู้ที่เข้าใจเรื่องการเงินแล้ว HELOCs มีความหมายมาก น่าเสียดายที่ผู้คนจำนวนมากที่ฉันได้พบกับ HELOCs ก็มีหนี้ผู้บริโภคอื่นๆ ในปริมาณที่ดีเช่นกัน
สำหรับบุคคลที่มีหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคอื่นๆ HELOC ไม่ใช่ตัวเลือกการให้กู้ยืมในอุดมคติ คุณอาจมีปัญหาในการได้รับการอนุมัติทั้งหมด หาอัตราที่ดีและชำระเงิน
อย่างไรก็ตาม หากคุณมีเครดิตที่แข็งแกร่ง มีเงินทุนจำนวนมากในบ้านของคุณ และแผนทางการเงินที่มั่นคงเพื่อช่วยเหลือคุณในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน HELOC อาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับคุณ
บรรทัดล่าง
การยืมเงินเป็นการตัดสินใจส่วนบุคคลและควรพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ ความสามารถในการชำระคืนที่คาดไว้ วัตถุประสงค์ของเงินกู้ และความเสี่ยงที่ยอมรับได้
หากจัดการอย่างถูกต้องและทุกสภาวะในตลาดและเศรษฐกิจยังคงดี HELOC จะเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้
ในทางกลับกัน หากเจ้าของบ้านไม่ระมัดระวังในการจัดการ HELOC หรือการเปลี่ยนแปลงของตลาดและเศรษฐกิจ สร้างเงื่อนไขเชิงลบ เงินกู้ครั้งที่สองในทรัพย์สินของคุณอาจเป็นสาเหตุของการเงินเพิ่มเติม ความเครียด.
ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเอกสารนี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเฉพาะสำหรับบุคคลใดๆ