Blooom Review 2021: Investment Manager för din pensionsplan

Blooom är de gå till robo-rådgivare för den övergripande investeringshanteringen av din arbetsgivarsponserade pensionsplan-främst för att det är praktiskt taget den enda tjänsten i utrymmet. Blooom kan kanske hjälpa dig att hantera alla dina planer, inklusive IRA -konton,  och det finns ingen anledning att flytta kontot till en unik plattform eller ens få din arbetsgivares samtycke. Blooom kan vara ett utmärkt val om du letar efter en pensionsspecialist.

Blooom är en robotrådgivare som arbetar specifikt med pensionsplaner som arbetsgivarplaner och IRA. Det kan hjälpa till att skapa och hantera dina portföljer. Och det hjälper också till att identifiera och kan minska dolda investeringsavgifter i din plan. Detta är en viktig fråga i arbetsgivarsponsrade planer, som kan inkludera investeringsavgifter över genomsnittet. Om det kan sänka avgifterna kan Blooom förbättra dina pensionstillgångars långsiktiga resultat.

Vad är Blooom?

Blooom lanserades 2013 och är baserat i Leawood, Kansas, och är praktiskt taget det enda robo-rådgivartjänst inrättas specifikt för att hantera arbetsgivarsponserade pensionsplaner. Du kan använda tjänsten tillsammans med din nuvarande arbetsgivarplan utan att behöva flytta kontot till en annan förvaltare. Eftersom Blooom bara hanterar ditt konto och inte tar kontroll över det, du behöver inte din arbetsgivares godkännande för att använda tjänsten.

Detta är en betydande fördel om du är en av de miljoner människor som har en arbetsgivar sponsrad plan och är inte bekväma med den självstyrda investeringshanteringen av din investeringskonto.

Och medan Blooom inte hanterar investeringar för skattepliktiga mäklarkonton, gör det det utöka tjänsten till Fidelity IRA -konton. På detta sätt specialiserar Blooom sig på att hantera Fidelity -pensionsplaner. (De erbjuder också DIY -råd för både Vanguard och Schwab IRA -konton).

Liksom andra robo -rådgivare skapar Blooom din portföljallokering, behåller dessa tilldelningar och investerar utdelningar igen. Men den verkliga specialiseringen av Blooom är att de kommer att göra sitt bästa för att minimera avgifterna du betalar in i din plan. Detta är särskilt viktigt i arbetsgivar sponsrade planer där det ofta finns begränsade investeringsalternativ, inklusive många med höga avgifter.

Med tanke på att lägre avgifter kan leda till högre investeringsavkastning, gör denna funktion ensam Blooom värt att överväga om du har en arbetsgivar sponsrad plan.

Företaget har ett Better Business Bureau -betyg på B+ på en skala från A+ till F.

Blooom -funktioner

Minsta investering	$0
Avgifter	Gratis analys / $ 10 / månad för fullservicehantering
Konton	Beskattningsbar Gemensam Traditionell IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA ENKEL IRA 401 (k) Solo 401 (k) Förtroenden Begränsade partnerskap Partnerskap Coverdell 529 Förvaringsinstitut Ideellt 401 (k) Vägledning
401 (k) Assistans
Skatteavfall
Omräkning av portfölj
Automatiska insättningar	Ej tillgängligt
Råd	Automatiserad
Smart beta
Socialt ansvarig
Bråkdelar
Kundservice	Livechatt: M-F 8A-5P CST

Förutom att erbjuda traditionella konton och Roth IRA -konton erbjuder Blooom också en 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) och sparsamhetsplan (TSP). Plattformen fungerar med vårdnadshavare som erbjuds genom din arbetsgivar-sponsrade plan; för IRA använder den uteslutande Fidelity, Vanguard och Charles Schwab.

Blooom är en förtroende och är lagligt skyldig att agera i ditt bästa intresse; den använder säkerhet på banknivå med 256-bitars kryptering för att skydda din personliga information; företaget erbjuder inte SIPC -försäkring eftersom det inte tar hand om din plan - din planförvaltare ger den täckningen.

Andra Bloom -funktioner inkluderar:

• Personlig portfölj - Erbjuds på alla tre Blooom -planer, det undersöker medlen i din plan, väljer de optimala medlen för din situation och kan minimera dolda investeringsavgifter. Du kan också välja att låta dem göra affärer för dina räkning om du har en standard eller obegränsad plan.
• Automatisk optimering - Håller din portfölj på rätt spår när din fördelning förändras med marknaden (aka periodisk ombalansering). Detta kommer att ske ungefär var 95: e dag, men bara om det behövs för att justera för att behålla målportföljalternativen.
• Uttag aviseringar - Skickar ett textmeddelande om ett uttag från ditt konto har upptäckts.
• Advisor Access - Ger svar på dina ekonomiska frågor inom två till tre arbetsdagar.
• Prioriterad rådgivaråtkomst - Erbjuder livechatt med en rådgivare om alla dina ekonomiska frågor, tillgängliga under vanliga öppettider.

Hur fungerar Blooom?

Blooom tillhandahåller två primära investeringshanteringstjänster: arbetsgivarstödda pensionsplaner och IRA.

1. Blooom för arbetsgivarsponserade pensioneringsplaner

Under större delen av sin sjuåriga existens har Blooom uteslutande fokuserat på denna investeringsnisch. Förbättring erbjuder nu 401 (k) förvaltningsplaner till arbetsgivare och planförvaltare. Men Blooom är fortfarande den enda investeringshanteringstjänsten enskild kan välja att hantera sin arbetsgivarplan.

• Blooom kan hantera hela utbudet av arbetsgivarplaner, Inklusive 401 (k), 403 (b), 457 och TSP -planer. Planerna kan hanteras var de än är. Och du behöver inte ditt samtycke eller samarbete från din arbetsgivare för att använda tjänsten.
• Till skillnad från typiska robo -rådgivare, Blooom tar inte hand om din plan, vilket innebär att du behåller den ultimata kontrollen. Företaget fungerar bara som en förvaltningstjänst.
• Eftersom Blooom arbetar med din befintliga arbetsgivarplan kommer den att bygga upp din portfölj baserat på de investeringsalternativ som erbjuds inom den planen. Men det kommer att analysera investeringsalternativen och flytta dina pengar till de fonder som är mest lämpliga för din portfölj samtidigt som det hjälper till minimera investeringsavgifter.
• När du registrerar dig för tjänsten är det första som görs en analys av din nuvarande portföljallokering - gratis. Detta visar dig investeringsavgifterna du faktiskt betalar, oavsett om du känner till dem eller inte.
• Vid konstruktionen av din portfölj arbetar Blooom med lågkostnadsfonder och indexbaserade ETF: er. Den använder inte enskilda aktier. Om du redan har dem i din plan kommer de att säljas och flyttas till lämpliga ETF: er.
• Det enda undantaget är din arbetsgivares företagsaktie. Medan du behåller denna position är rekommendationen att den inte överstiger 10% av ditt totala portföljvärde.

2. Blooom för IRA: er

Denna tjänst har lagts till i Blooom -menyn under det senaste året eller så. Men med sin omfattande erfarenhet av att hantera planer som sponsras av arbetsgivare har det varit en naturlig utveckling att lägga till IRA: er i mixen.

• Tjänsten som tillhandahålls i IRA är ungefär densamma som för arbetsgivarplaner. Din nuvarande portföljallokering utvärderas och medel flyttas till lågkostnads-ETF: er som överensstämmer med din tidshorisont, investeringsmål och risktolerans. Och som alltid är de valda medlen de som har de lägsta utgifterna i sin tillgångsklass.
• En av de möjliga nackdelarna med Bloooms IRA-ledning är att, till skillnad från arbetsgivarsponserade pensionsplaner, Blooom kräver att du flyttar ditt konto till ett av tre mäklarföretag: Charles Schwab, Fidelity eller Vanguard.
• I alla fall, detta är inte så begränsande som det kan tyckas. Det är tre av de största pensionärsförvaltarna i landet, och miljontals investerare har redan sina IRA -konton hos dessa företag. Och även om du inte gör det, borde du veta att de erbjuder några av de bästa alternativen för IRA -konton inom mäklarbranschen.
• Om du registrerar dig för Blooom för att hantera ditt IRA -konto bör du veta att det inte är en demokrati. Vilken del av din plan som hanteras av Blooom kommer att vara fullt klaratvilket innebär att du inte kan välja specifika investeringar. Du har dock möjlighet att ändra din portföljallokering genom att ändra din investerarprofil.
• En stor fördel är dock att du kan fördela din IRA -fond så att Blooom förvaltar en portion, medan du ägnar dig åt självstyrd handel med resten. Det kan dock bli lite förvirrande, så det kan vara bättre att ha en separat IRA för självstyrda handelsändamål.

Blooom -alternativ

Som en unik investeringstjänst har Blooom inga direkta konkurrenter. Det är praktiskt taget den enda investeringstjänsten som är tillgänglig för att hantera arbetsgivarsponsorerade planer efter den anställdes val. Men Blooom tillhandahåller hantering för IRA -konton, så vi fokuserar på alternativa investeringstjänster för det där kontotyp. Och medan Blooom -alternativen nedan erbjuder IRA -hantering, tillhandahåller de också hantering av skattepliktiga mäklarkonton, vilket Blooom inte gör.

Höjdpunkter
Betyg	/10	9/10	8.5/10
Min. Investering	$	$500	$0
Konton hanteras	Skattepliktiga mäklarkonton, IRA, trusts, ideella organisationer	Skattepliktiga mäklarkonton, IRA, trusts, ideella organisationer	Skattepliktiga mäklarkonton, IRA
Tillgängliga investeringar	ETF: er	ETF: er; enskilda aktier med större portföljer	ETF: er; enskilda aktier
401 (k) Support
Avgifter	0,25%/år	Ingen
Bli Medlem Recension	Bli Medlem Wealthfront Review	Bli MedlemM1 Finance Review

Blooom -priser och avgifter

Du kan välja mellan en av tre olika serviceplaner: Essentials, Standard och Unlimited.

• Essentials -planen kostar $ 45 per år och ger dig tillgång till en personlig portfölj som försöker minimera dolda investeringsavgifter.
• Standardplanen är $ 120 per år. Förutom den personliga portföljen får du också automatisk optimering av dina konton, uttagsaviseringar och tillgång till en rådgivare.
• Den obegränsade planen kostar $ 250 per år och inkluderar obegränsade konton. Denna plan innehåller alla fördelarna med de andra planerna och innehåller också prioriterad tillgång till rådgivare.

Vilken plan du än väljer måste du ha ett kreditkort för att betala årsavgiften. Detta undviker att Blooom behöver ta ut pengar från ditt pensionskonto, som också skulle utgöra en skattepliktig planfördelning.

Avgiftsstrukturen bygger helt på platta årsavgifter; det finns inga dolda avgifter av något slag. Det finns dock avgifter för de enskilda investeringarna inom varje plan, t.ex. ETF -avgifter, plus alla andra avgifter som kan komma att tas ut av din förvaltare eller administratör. Dessa avgifter betalas till tredje part, inte till Blooom.

Annullering

Om du bestämmer dig för att avbryta din tjänst hanteras årsavgiften på ett av två sätt:

1. Du kan välja att fortsätta din prenumeration till slutet av planåret, eller
2. Du kan vara berättigad till en proportionell återbetalning baserat på den tid du har kvar på din nuvarande prenumeration.

Blooom fördelar och nackdelar

Fördelar Inget krav på kontosaldo —Blooom fungerar med valfritt belopp på ditt konto. Låg förvaltningsavgift på stora kontosaldon —Standardplanavgiften på $ 120 per år är 0,06% på ett konto med 200 000 dollar. Praktiskt taget den enda tjänsten som är tillgänglig för att hantera arbetsgivarsponserade pensioner —Det finns gott om investeringstjänster för IRA -konton, men Blooom är praktiskt taget ensam om att hantera arbetsgivarplaner. Du behöver inte få samtycke från arbetsgivare eller administratör —Blooom tar inte hand om din arbetsgivarplan och behöver därför inte din arbetsgivares tillstånd. Håll din arbetsgivarplan precis där den är —Blooom kan hantera din plan med den nuvarande vårdnadshavaren, det finns ingen anledning att flytta planen till ett annat konto. Blooom är en förtroende —Det betyder att de är lagligt förbjudna att hantera ditt konto på ett sätt som kommer att generera ytterligare intäkter för dem själva. Du kan använda tjänsten för att hantera en del av din IRA och göra självstyrd handel med resten —Du kan tilldela en del av din IRA för att hanteras av blooom, medan du använder resten för att hantera dina egna investeringar.

Nackdelar IRA måste endast överföras till Fidelity, Vanguard eller Charles Schwab —Om du har ditt konto någon annanstans måste du flytta det. Men detta är inte till skillnad från andra robo -rådgivare. Blooom är endast för pensionskonton —Du kommer inte att kunna använda tjänsten för att hantera dina skattepliktiga mäklarkonton. Hög månadsavgift på små kontosaldon —Årsavgiften på $ 120 på standardplanen kommer att motsvara en 1,2% rådgivningsavgift på ett kontosaldo på $ 10 000. Detta är långt över avgifter som tas ut av typiska robo -rådgivare. Ingen telefonkontakt - Kundsupport är begränsat till e -post och livechatt. Ingen mobilapp —Tjänsten fungerar helt på sin webbplattform. Även om de indikerar att en webbapp kommer, finns det ingen beräknad ankomsttid.

Slutliga tankar om Blooom

Om du har plågat över hur du hanterar din arbetsgivarsponserade pensionsplan, Blooom kan vara lösningen. I själva verket kan det vara den enda lösningen eftersom det är det enda företaget som erbjuder hantering av arbetsgivarsponsrade planer. Eftersom företaget kanske kan skapa och hantera din portfölj åt dig - samt hjälpa dig att minimera investeringsavgifter - du kommer att kunna fortsätta resten av ditt liv, eftersom du vet att din pensionsplan är i goda händer.

Och för att utvidga Bloooms investeringshanteringstjänster över hela ditt pensionsspektrum kan det kanske också hantera dina IRA -konto. Oroa dig inte om du har flera arbetsgivarplaner och IRA - du kan registrera dig för Blooom's Unlimited Plan och få flera konton att hantera för en fast årlig avgift.

De betydande nackdelarna med Blooom är att fast avgiftsstruktur är relativt hög på små kontosaldon, och företaget tillhandahåller inte förvaltningstjänster för skattepliktiga konton. Men eftersom det finns gott om andra robo -rådgivare tillgängliga för att hantera dina skattepliktiga konton, kommer det inte att vara ett stort problem.