Till skillnad från kreditkort som kan ta ut orimliga räntor som förändras med marknadsförhållandena, personliga lån kommer med fasta räntor, fasta återbetalningstider och fasta månatliga betalningar som aldrig kommer förändra.
Eftersom din månatliga betalning på ett personligt lån heller aldrig kommer att förändras, är dessa lån också lättare att planera än kreditkort som kan fortsätta öka din betalning när du tar upp skuld.
Denna kombination av faktorer gör personliga lån till ett bra alternativ om du vill låna en viss summa pengar under en viss tid och betala tillbaka det utan att behöva undra hur mycket ränta du betalar i slutet.
Eftersom de bästa personliga lånen kan erbjuda fasta räntor så låga som 3,99% april, är de lämpliga för en mängd olika ändamål, från ombyggnadsprojekt till skuldkonsolidering. Det är dock viktigt att se till att du får rätt personligt lån för dina behov-och det med de lägsta långsiktiga kostnaderna.
Lyckligtvis är det lättare än någonsin att jämföra personliga lån online och ansöka med några få klick på en knapp.
10 bästa lånelånare och priser för personliga lån för 2021
Innan du registrerar dig för ett personligt lån hjälper det dig dock att veta vilka ansedda långivare som erbjuder de lägsta priserna och avgifterna. Vi jämförde några av de bästa personliga lånen som finns tillgängliga idag för att komma med denna lista över bästa personliga lån för 2021:
- Trovärdig
- Utlåningsträd
- Även
- Marcus av Goldman Sachs
- SoFi
- LightStream
- Bästa ägget
- LendingClub
- Löna sig
- Uppkomling
1. Trovärdig
Om du vill jämföra räntor mellan flera långivare för privatlån, Trovärdig gör processen enkel. Denna utlåningsplattform låter dig ange din information en gång och jämföra personliga lånerbjudanden från en mängd olika långivare på ett ställe inom några minuter.
Med ett personligt lån från Credible kanske du kan låna så lite som $ 600 och upp till $ 100.000. Priserna börjar på 4,99% för personer med utmärkt kredit, och lånevillkor kan vara tillgängliga under två till sju år.
Credible erbjuder också en sömlös online -ansökningsprocess som låter dig ange alla dina detaljer, få lånegodkännande och enkelt ställa in en överföring av ditt lånebelopp. Observera att du kanske måste registrera dig för autopay för att kvalificera dig för de bästa personliga låneräntorna.
2. Utlåningsträd
Utlåningsträd är en låneaggregator som låter dig ansöka om ett personligt lån en gång och få flera konkurrerande erbjudanden samma dag. På så sätt kan du jämföra alla deras lånevillkor, månatliga betalningar och avgifter innan du bestämmer dig.
Det finns en anledning till att detta företag använder slagordet "När banker tävlar vinner du." LendingTree gör det enkelt att banker konkurrerar om ditt företag med minimal ansträngning från din sida. LendingTree erbjuder också användbara verktyg som kalkylatorer för betalning och avbetalning av skulder som kan hjälpa dig att skapa en plan för att använda ditt personliga lån för att förbättra ditt liv och din ekonomi över tid.
3. Även
Även är en annan personlig låneplattform som låter dig fylla i dina uppgifter en gång och ta emot flera låneerbjudanden på ett ställe. Detta gör inte bara prishandeln till en vind, men du kan bli förkvalificerad för ett personligt lån online och utan en hård förfrågan om din kreditupplysning.
Eftersom Even är en utlåningsplattform som inte förlänger personliga lån i sig, kan villkor och räntor för personliga lånerbjudanden variera. Till skillnad från vissa andra företag på vår ranking, kan Even ta ut en ursprungsavgift som kan vara så hög som 5% av ditt lånebelopp.
4. Marcus av Goldman Sachs
Marcus av Goldman Sachs erbjuder några av de bästa personliga lån som finns tillgängliga idag baserat på det enkla faktum att deras lån inte kommer med en ansökningsavgift eller en originavgift. Du kan få en APR så låg som 6,99% med utmärkt kredit, och det finns inga sanktioner om du bestämmer dig för att betala av ditt lån tidigt.
Denna online långivare gör online låneansökan enkel, och du kan låna upp till $ 40 000 utan säkerhet. Lånevillkor är tillgängliga från 36 till 72 månader, så du kan också skräddarsy din lånebetalning och önskad avbetalningstid till dina behov. Ännu bättre, Marcus by Goldman Sachs låter dig ange grundläggande information och se dina lånealternativ utan en hård förfrågan om din kreditupplysning.
5. SoFi
Medan SoFi är extremt populär för deras studielån och studielån refinansiering produkter erbjuder de också personliga lån av hög kvalitet. Eftersom de är inriktade på konsumenter med bra eller utmärkt kredit kommer SoFi -personlån med fasta räntor från 5,99% till 17,67% med autopay.
Om du letar efter ett lån med minimala avgifter är SoFi -lån definitivt värda att överväga. Deras personliga lån kommer utan förseningsavgifter, inga ursprungliga avgifter och inga förskottsbetalningsavgifter om du bestämmer dig för att betala av ditt lån tidigt. Du kan låna upp till $ 100 000 om du är kvalificerad, och du kan till och med ansöka om att få dina betalningar tillfälligt pausade om du förlorar ditt jobb.
6. LightStream
LightStream är också mycket populär för sina mångsidiga personliga lån tack vare sina låga räntor och stora lånebelopp. Denna online långivare erbjuder priser från 3,99% till 16,79%, och lånebelopp från $ 5000 upp till $ 100,000. Du kan till och med välja att betala tillbaka ditt lån över 24 till 144 månader, vilket är en av de bredaste alternativen bland alla andra personliga långivare.
Det bästa med LightStream är det faktum att du kan slutföra hela låneprocessen online. Du kan till och med få dina lånepengar genom direkt insättning så snart samma arbetsdag, beroende på när du ansöker.
7. Bästa ägget
En annan personlig långivare som får bra betyg från kunder är Bästa ägget. Denna långivare erbjuder lån med så låga räntor som 5,99% för konsumenter med utmärkt kredit, och du kan till och med bli förgodkänd för ett lån online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning.
Beroende på din inkomst och andra faktorer låter Best Egg dig låna mellan $ 2000 och $ 35 000. Tänk dock på att de bästa ägglånen kommer med en originavgift som kan vara så hög som 5,99% av ditt lånebelopp.
8. LendingClub
Medan onlinebanker är populära i det personliga lånutrymmet, glöm inte bort det LendingClub -en peer-to-peer långivare som låter enskilda investerare ta lån istället för banker. På ekvations lånesida låter LendingClub konsumenter med alla kreditbetyg ansöka om personliga lån upp till 40 000 dollar.
Räntorna varierar från 6,95% till 35,89%, med de lägsta räntorna till konsumenter med bra eller utmärkt kredit. Det krävs inga förskottsböter om du bestämmer dig för att betala av ditt lån i förtid, även om du kommer att betala en ursprungsavgift mellan 1% och 6% av ditt lånebelopp.
För att kvalificera sig för ett av deras lån säger LendingClub att du måste vara minst 18 år, ha ett verifierbart bankkonto, tjäna tillräckligt med pengar för att betala tillbaka ditt lån och ha en hög kreditpoäng.
9. Löna sig
Löna sig är en personlig långivare som erbjuder lån specifikt till konsumenter som behöver betala av hög ränta kreditkort skuld. Personliga utbetalningslån är tillgängliga i belopp mellan $ 5 000 och $ 35 000, och du kan bli förhandsgodkänd och se din kurs online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning. För att kvalificera dig för ett lån behöver du dock vanligtvis en FICO-poäng på 640 eller högre, en skuld till inkomst 50% eller mindre, minst tre års kredithistoria och inga brott på din kredit Rapportera.
Räntorna på Payoff -personlån kan vara så låga som 5,65% april, vilket är betydligt lägre än de genomsnittliga räntorna som kreditkort tar ut. Som ett resultat säger Payoff att deras kunder vanligtvis betalar ner skulden snabbare och sparar mycket ränta på vägen. Eftersom de rapporterar alla dina kreditrörelser till de tre kreditupplysningsföretagen - Experian, Equifax och TransUnion - kan du också använda detta lån för att öka din kreditpoäng.
10. Uppkomling
Uppkomling är en annan online långivare som gör det enkelt att bli förgodkänd och se vilken ränta du kommer att kvalificera dig för utan en hård förfrågan om din kreditupplysning. Detta företag är också en låneaggregator, vilket innebär att de inte erbjuder lånen själva. Istället låter de dig fylla i ett låneansökningsformulär och se erbjudanden från flera konkurrenskraftiga långivare på ett ställe.
Se till att ansöka om ett personligt lån hos Upstart för att se hur mycket du kan spara genom att konsolidera skulder eller låna till en låg ränta.
Hur man kvalificerar sig för de bästa personliga lånesatserna
När du fortsätter din sökning efter rätt personligt lån för dina behov är det avgörande att hitta sätt att bli den perfekta lånekandidaten. Samtidigt måste du veta vad du ska leta efter i lån du funderar på och hur du ställer dig upp för att hitta de bästa låneräntorna.
Följande tips kan hjälpa dig att hitta det bästa personliga lånet för skuldkonsolidering, hemreparationer, ett stort ombyggnadsprojekt eller ett annat ekonomiskt mål.
Förbättra ditt kreditbetyg
De flesta personliga låneföretag lägger stor vikt vid din kreditpoäng-det tresiffriga numret som representerar din kredithälsa. Även om mycket bra kredit normalt sett anses vara någon FICO -poäng på 740 eller högre kan du kvalificera dig för ett personligt lån med en FICO -poäng till en lägre ränta. Kom bara ihåg att de bästa priserna och lånevillkoren alltid går till dem med en utmärkt kreditpoäng och en lång kredithistoria.
Eftersom din betalningshistorik är den viktigaste faktorn som utgör din FICO -poäng, är det största steget du kan ta för att hålla din kredit i god form att betala alla dina räkningar tidigt eller i tid. Om du betalar räkningar sent skickar du en signal till långivarna om att du kämpar med att hålla månadsbetalningarna - en röd flagga som får dig att betala en högre ränta på ditt personliga lån.
Betala ner en del av din skuld
Tänk också på den näst viktigaste faktorn som utgör din FICO -poäng - hur mycket skuld du är skyldig i förhållande till dina kreditgränser. Höga skuldnivåer i förhållande till dina kreditgränser säger till banker och långivare att du är desperat efter kredit, medan du har gott om öppen kredit säger till långivare att du hanterar ditt kassaflöde alldeles utmärkt.
Om du redan har maxgränser kan du betala ned din skuld i hög hastighet. De flesta experter föreslår att du håller ditt kreditutnyttjande under 30% för bästa resultat till din kreditpoäng, så det är ett bra intervall att sträva efter.
Åtgärda eventuella misstag i din kreditupplysning
Om du inte har kontrollerat din kreditupplysning på ett tag kanske du vill göra det nu. Felaktig rapportering kan orsaka kaos på din kreditpoäng - särskilt om falsk information är negativ. Det är dock troligt att du aldrig vet att du har dålig information om din kreditupplysning om du inte tar dig tid att kontrollera den.
Lyckligtvis kan du få en gratis kopia av din kreditupplysning från alla tre kreditbyråerna en gång per år med webbplatsen AnnualCreditReport.com. Om du hittar fel information som måste åtgärdas, detta guide för att korrigera kreditrapportfel från Federal Trade Commission (FTC) kan hjälpa.
Bygg upp stabila inkomstkällor
När du väl börjar leta efter personliga lån och jämför kvalifikationskraven kommer du att märka att de flesta vill ha en stabil inkomstkälla. Det betyder att du kan ha problem med att kvalificera dig om du bara har varit i ditt jobb i några veckor eller månader, men att du kommer att ha en bättre position för godkännande om du har haft ett fast jobb i flera år.
Om din anställningshistoria gör det svårt att kvalificera sig för ett personligt lån kan det vara värt att vänta med att ansöka tills du kan visa minst 12 månaders fast arbetshistorik. Detta hjälper dig att visa långivare att du inte kommer att ha problem med att betala tillbaka ditt lån, vilket förhoppningsvis innebär att du får en lägre ränta.
Hitta en Cosigner
Kom också ihåg att vissa banker och långivare låter konsumenter ansöka om ett personligt lån hos en cosigner. Men inte alla långivare erbjuder detta alternativ, så se till att jämföra flera alternativ och se vem som tillåter cosigners innan du ansöker.
Om du har någon med utmärkt kredit som är villig att ställa in på ditt lån, är det möjligt att du kan lita på deras solida kreditvärdighet för att bli godkänd och säkra en mycket lägre ränta. Kom dock ihåg att din cosigner är gemensamt ansvarig för att betala tillbaka lånet precis som du är.
Registrera dig för ett bankkonto
De flesta banker kräver också att du har ett verifierbart bankkonto för att ansöka om ett personligt lån, och detta är speciellt sant bland online långivare som kommer att behandla din ansökan och sätta in dina lån elektroniskt.
Om du inte har ett traditionellt bankkonto bör du öppna ett innan du ansöker om ett personligt lån. Se till att jämföra erbjudanden med kontokonton och tänk på att vissa erbjuder bankbonusar som belönar dig för att du registrerade dig och uppfyllde deras första insättningskrav.
Shoppa runt och jämför långivare
Slutligen, glöm inte att det bästa sättet att spara pengar med ett personligt lån innebär att jämföra långivare och erbjudanden. När du fortsätter din sökning efter rätt lån kommer du att upptäcka att långivare har olika utlåningskriterier och krav som kan innebära att du betalar en lägre ränta beroende på vem du ansöker med. Ett annat bra val är OneMain Financial.
Vi föreslår alltid att du jämför priser och avgifter från minst 3-4 långivare innan du ansöker. På så sätt vet du hur mycket ditt lån kommer att kosta beroende på hur mycket du lånar, din tid för återbetalning av lån och andra faktorer.
Spendera tid på att göra en jämförelse mellan äpplen och äpplen, så hittar du säkert det bästa personliga lånet till ett pris du har råd med. Hur kommer du att använda dina lånefonder? Det är upp till dig.