Det är lätt att anta att dina primära försäkringsbehov som frilansare kommer att vara någon form av ansvar försäkring som täcker dig om du stöter på problem med en kund, men det borde inte vara ditt enda oro.
Helt ärligt, som frilansare, du är 100% verksamheten, och utan dig händer ingenting; därför bör du först titta på vilka personliga försäkringstyper du behöver och sedan överväga de som du kan behöva för frilansarbete.
I det här inlägget idag hjälper jag dig att navigera i olika typer av försäkringar du behöver som frilansare för ditt personliga och affärsliv, varför dessa typer av täckning är viktiga och hur du får dem enkelt och snabbt.
Varför frilansare behöver försäkring
Innan jag började blogga sålde jag livförsäkring online och över telefon på heltid och arbetar cirka 16 timmar om dagen. Jag var en oberoende agent, så det innebar att jag var tvungen att vara allt, göra allt och naturligtvis betala för allt.
När du är egenföretagare, om du går ner, går verksamheten ner, och du är alltid en situation från total ekonomisk katastrof.
Enligt Upparbete, över 57 miljoner av oss är frilansare och kommer att välja vår frilansande livsstil framför en ökning av vår inkomst. Men för att din livsstil ska bibehållas behöver du försäkring. Främst för att om du någonsin befinner dig i en situation där du inte kan arbeta, eller om du går in i en juridisk kamp, kan det förstöra din dröm och livsstil.
Det bästa och enda sättet att maximera dig och din familjs skydd kommer att vara att få:
- Handikappförsäkring
- Tandvård - Lita på mig!
- Livsförsäkring
- Ansvarsförsäkring
- Hälsoförsäkring
Ovanstående försäkringstyper kommer att vara grunden för att du både kan växa och behålla en framgångsrik frilanskarriär, och jag pratar mer om varför nedan.
Försäkra din lönecheck
De flesta människor har en dålig förståelse för vad handikappförsäkring är och hur den fungerar, och på grund av det kallar jag den som löneförsäkring.
Nu när du har läst orden lönecheck försäkring, är det förmodligen mycket mer meningsfullt om vad en funktionshinder försäkring faktiskt.
Med andra ord skapades invaliditetsförsäkring för att försäkra en procentandel av din lönecheck om du blir funktionshindrad.
Hur det fungerar - The Cliffs Notes
I en snabb översyn täcker en invaliditetsförsäkring i genomsnitt upp till 65% av din månatliga hemlön under en viss tid.
Det finns två typer du kommer att höra om, kort sikt, mindre än 60 dagars täckning eller lång sikt, längre än 90 dagars täckning. Det är bäst att gå med en långsiktig handikappolitik för att du vill ha något som kan täcka dig i minst ett eller två år om du blir handikappad.
Det finns också en elimineringstid, det här är den tid du måste vara inaktiverad innan förmånerna kommer igång. (30,60,90 dagar).
När du har nått elimineringstiden kommer dina förmåner in och du kan använda pengarna för att täcka allt som:
- Hyra
- Dagliga levnadskostnader
- Inteckning
- Automatiskt lån
- Namnlösa!
Du har en 50/50 chans
Nu tänker du förmodligen... "Jag jobbar hemifrån, så det här gäller inte mig", men du skulle ha fel.
Nästan alla funktionshinder cirka 90% orsakas av sjukdom, inte olyckor, och över 90% av funktionshindrade olyckor och sjukdomar sker utanför arbetsplatsen.
Den statistiken betyder att ditt yrke inte spelar någon roll när det gäller att bli funktionshindrad, det beror förmodligen på tur bara mer än någonting.
I frilansekonomin är cirka 38% av människorna mellan 18 - 44 år frilansande.
Om du är en del av dessa åldersgrupper, liksom jag, har du 50% chans att bli funktionshindrad i mer än 90 dagar vid 65 års ålder.
Om du inte har en invaliditetsförsäkring för att täcka din lön, riskerar du allt.
Vem du lämnar bakom dig
jag bestämde mig för att bli egenföretagare för som nästan alla som gör det ville jag ha en bättre livsstil för mig själv och min familj.
Men vad händer med den nya livsstilen och din familj om du skulle gå bort?
Det finns inget bättre sätt att uttrycka det, du måste ha några typ av livförsäkring, och om du inte har det måste du få det snabbt.
Hur det fungerar - The Cliffs Notes
Livförsäkring är ganska enkel, för det första, som frilansare, skulle jag bara rekommendera att titta på en försäkring eftersom det kommer att vara det mest prisvärda alternativet.
Dessa policyer fungerar så här, du betalar en viss summa pengar, för en viss tid, för en viss täckning Till exempel skulle du betala $ 30/månad i 30 år för $ 500.000 in rapportering. Om du skulle gå bort innan de 30 åren är slut betalar polisen ut 100% av täckningsbeloppet.
Om du lever hela 30 år eller närmar dig terminsslutet måste du bestämma dig för att antingen förnya policyn, låta den förfalla eller konvertera policyn. Termförsäkring skapades med tanken att du bara skulle behöva ett visst ekonomiskt skydd under en viss period.
Om du får en 20-årig period och du för närvarande har barn, skulle de vara minst 20 år gamla i slutet av policyn. Du skulle också ha betalat 20 år på din inteckning och totalt sett ha mindre skuld och behöver mindre försäkring.
En livförsäkringsutbetalning kan användas för att betala vad som helst till dig, du bör definitivt välja någon ansvarig som din förmånstagare.
Handla inte själv
Ett av de största misstagen människor gör, inklusive några av mina nära vänner, är att de går in i tankarna att de handlar livförsäkring åt sig själva.
Det är absolut fel sätt att göra det när du handlar livförsäkring, du måste tänka på vem du lämnar efter dig. Denna policy är för din fru, make, barn, kusin, syskon, mamma eller pappa, i princip alla utom dig själv.
De kommer att vara de som sitter kvar med den ekonomiska och känslomässiga bördan att leva utan dig, så det är bäst att handla för dem.
Om du inte har livförsäkring kan jag inte betona det tillräckligt, du måste bli täckt nu.
Ett äpple om dagen
Nu vet jag att ni känner till det enkla ordspråket "Ett äpple om dagen håller tandläkaren borta." Medan det är sant om du inte har någon form av tandskydd, kommer du troligen inte att ta väl hand om din tänder. Du undrar förmodligen, varför tar vi upp tandläkartäckning, väl anledningen är att din tandhälsa kommer att påverka din övergripande hälsa.
A nyligen genomförd studie bevisade precis att det finns ett direkt samband mellan dålig tandhälsa och Alzheimers sjukdom. Enligt Mayo Clinic, det finns en enorm koppling mellan munhälsa och din allmänna hälsa. Forskare har upptäckt att dålig tandhälsa är direkt kopplad till övergripande systemiska tillstånd.
I grund och botten hjälper en frisk mun dig att behålla en frisk kropp, och orala bakterier och inflammation kan leda till:
- Endokardit
- Kardiovaskulär sjukdom
- Graviditet och förlossningskomplikationer
- Lunginflammation
- Diabetes
- Osteoporos
- Alzheimers sjukdom
- Reumatism
- Vissa cancerformer
- Sjorgrens syndrom
Som frilansare finns det inget sätt du vill behöva hantera någonting på listan ovan, och du bör inte låta dina tänder vara orsaken till det.
Hur det fungerar - The Cliffs Notes
Det finns två typer av tandskydd där ute, tandförsäkring och tandläkarrabatter. Båda dessa planer kommer att täcka dig för tandvård, men de fungerar annorlunda.
Tandförsäkringen har vanligtvis en väntetid för specifika ingrepp som du kan ha såväl som årliga maxvärden för tandbehandlingar. Så om du behöver en rotfyllning eller tandkirurgi behöver du vanligtvis vänta ett eller två år innan tandförsäkringen täcker dig. Du kan dock välja din egen tandläkare.
Tandrabattplaner är min favorit eftersom de inte har några väntetider och inga årliga max. Du kan också få rabatter för dina procedurer från dag ett. Den enda nackdelen är att du måste välja tandläkare i nätverket och din favoritplats kanske inte är en del av deras nätverk.
Sanningen om dina tänder
Dålig munhälsa är inte bara en "intern" fråga, som frilansare kommer du att stå ansikte mot ansikte med människor, och de kommer att titta på dina tänder.
Människor kommer 100% att döma dig som person och professionell om du har dålig andedräkt och om du inte tar väl hand om dina tänder. Detta kan vara skillnaden mellan att du landar en ny spelning eller att den går till någon annan. Det är viktigt att du får de tvååriga tandkontrollerna och att du får en djupstädning minst en gång om året.
Det finns en dokumentär som du kan kolla in här med samma namn som detta underämne, och det kommer att förvåna dig hur människor ser på dig och hur snabbt ditt liv kan förändras om du har dålig tandhälsa.
Som frilans har du inte råd att ha dåliga tänder eller dålig munhälsa.
Det är inte ditt fel... Eller är det?
Sist, men absolut inte minst, kommer du att behöva få någon ansvarsförsäkring.
Som småföretagare, egenföretagare eller frilansare är det förmodligen bäst att börja med vad som kallas E & O-försäkring, kort för fel- och uteblivna försäkringar.
Precis som det låter skyddar denna täckning dig från eventuella fel eller utelämnanden som du klandras för om en klient tar dig till domstol.
Som en licensierad försäkringsagent tillåter de flesta försäkringsbolag dig inte ens att sälja sin produkt om du inte har E & O -täckning.
Hur det fungerar - The Cliffs Notes
Låt oss säga att du är en privatekonombloggare och du skriver en artikel om hur man investerar på aktiemarknaden.
Låt oss säga att en av dina läsare tog ditt råd och tappade sin tröja på börsen, ja, de behöver någon att skylla på, och det kommer förmodligen att vara du. Det är här E&O kommer in, det skyddar dig upp till $ 1.000.000 eller $ 2.000.000 beroende på vilken policy du väljer för saker som advokatkostnader, rättegångskostnader och till och med personskadesituationer.
Som frilansare bör en E & O -policy vara din standardbaspolicy till att börja med. När du blir mer specialiserad eller börjar ändra de råd du ger, eller när ditt företag växer, bör du öka din täckning.
Var inte ond
Det fanns en massiv skandal bakom Google och tog bort orden "Don't be evil" från dess uppförandekod. Men detta är en viktig sak att komma ihåg, dina kunder, kunder och läsare är människor.
Om du behandlar dem som sådana och inte är "onda" behöver du kanske aldrig använda din E & O -täckning. Men kom ihåg, saker händer, vad skulle hända om din webbplats hackades och du förlorade dina kunddata? Den typen av saker kan orsaka en enorm stämning, och du vill inte vara i en position utan täckning vid den tidpunkten.
Det finns över 15 miljoner civilmål per år, och var och en av oss kan bli en del av det när som helst. E & O -försäkring är ett av de snabbaste och enklaste sätten att börja skydda dig själv medan du räknar ut hur ditt företag så småningom kommer att fungera.
Din hälsa är din förmögenhet
Med Affordable Care Act, ofta kallad Obamacare, är det lätt att bli förvirrad om sjukförsäkring. För vissa människor har prat om sjukförsäkring nästan blivit liknande att prata om religion eller politik.
Som frilansare finns det massor av sjukförsäkringsalternativ som du kan titta på, men det är fortfarande ett komplicerat utrymme. Premier kan vara dyra, och täckningen kommer att ha någon typ av lucka.
Jag betalar cirka $ 300 per månad för min egen individuella policy, och jag tror inte att priset kommer att gå lägre, när som helst snart. Du kan använda sjukförsäkringsutbytet och som kan hjälpa dig att ge dig någon form av bidrag baserat på din inkomst.
Och om din make arbetar typ 9 till 5, bör du överväga att läggas till i deras sjukförsäkring.
Vidta åtgärder
Se, de flesta av oss som går in i frilansvärlden gör det för ett bättre liv och bättre möjligheter för vår familj.
Det är dock en av de mest utmanande typerna av karriärer, och det kommer inte att bli lätt. Men det enda sättet att göra det rätt är att skydda dig själv, ditt företag och din familj från ekonomisk ruin. Speciellt eftersom du inte kan kontrollera någon av ovanstående situationer.
Om du inte har något av denna täckning måste du börja forska och avgöra var du är sårbar. Du har redan bestämt dig för att ändra din framtid, du kan lika gärna skydda den
Detta är ett gästinlägg av Sa El är medgrundare av Försäkring helt enkelt. Han har över 10 års erfarenhet inom liv- och sjukförsäkringsbranschen.