Som peer-to-peer-utlåning växer, det gör även peer-to-peer-investeringar. Men en av komplikationerna med peer-to-peer-investeringar är att hantera en portfölj som bokstavligen kan innehålla hundratals enskilda lånesedlar. Det är där peer-to-peer-investeringstjänster kommer in i bilden. Undrar hur kan du få ett lån med P2P kan vi hjälpa dig att förstå i vår P2P granskning.
Vad är Peer-to-Peer-investeringstjänster
När du investerar i peer-to-peer-lån, du köper vanligtvis små skivor av många lån. Ofta kallade “lånenoter”, de kan komma i valörer så små som $ 25 - eller så kan du köpa hela lån. Det betyder att du kan sprida en investering på 10 000 dollar på hela 400 olika lånesedlar.
Det kan ge utmärkt investeringsdiversifiering, sprida dina pengar över så många lån att standard på en - eller till och med flera - inte kommer att väsentligt skada din portfölj. Men samtidigt, det är också en mardröm för förvaltning av investeringar! Det kan vara tillräckligt komplicerat att hantera en aktieportfölj som rymmer 20-30 aktier, men tänk dig en utlåningsportfölj som rymmer hundratals enskilda investeringar?
Det är därför peer-to-peer-investeringstjänster för investeringar har kommit till. De gör att du kan hantera en portfölj som innehåller hundratals eller till och med tusentals olika lånesedlar. I många fall behöver du bara fastställa kriterierna för de lån du väljer att investera i, och mjukvarastjänsten för peer-to-peer-investeringar kommer att hantera all mekanik i processen för dig. Det inkluderar både köp och försäljning av enskilda lånesedlar.
Det är ett viktigare förvaltningsverktyg än du kan anta, om du inte redan har erfarenhet av att försöka hantera en stor peer-to-peer-investeringsportfölj. Även om grundtanken med att investera i peer-to-peer-utlåningsplattformar är enkel, är den faktiska processen vanligtvis inte.
En del av anledningen är hur utlåningsprocessen fungerar. När du lånar ut pengar till någon finns det en specifik term för lånet. Eftersom låntagaren gör månatliga betalningar på lånet - som består av både kapital och ränta - amorteras lånet och faller hela vägen till noll i slutet av låneperioden. Till skillnad från aktier likviderar låninvesteringar sig själv. När du lånar börjar det omedelbart bli mindre.
Av den anledningen, när lån amorterar, är det viktigt att du har ett system på plats som gör att du regelbundet kan återinvestera den returnerade kapitalbasen. Om du inte gör det kommer hela din portfölj så småningom att falla i värde, ända till noll. Och om du tar månatliga lånebetalningar som inkomst, kommer din portfölj att betala ut helt - ända ner till noll - efter att de sista lånen är fullt betalda.
Det betyder att peer-to-peer-investeringar är en process för att ständigt söka investeringar i nya lån för att ersätta de som betalas av.
I teorin, eftersom ett genomsnittligt peer-to-peer-lån har en femårig löptid, om du har en portfölj på $ 10 000 innehåller 400 lånesedlar, du måste köpa 80 nya lånesedlar varje år, bara för att behålla din portfölj fullt ut investerat.
Det är mycket köp och mycket detaljer. Men det är vad peer-to-peer-investeringstjänster kan hantera för dig.
Här är några av de bästa peer-to-peer-investeringstjänsterna som finns tillgängliga:
NSR Invest
Grundades 2011, NSR Invest är en sådan peer-to-peer-investeringstjänst för investeringar. Den är tillgänglig för både investeringsrådgivare och för enskilda investerare. Programvaran fungerar direkt med stora peer-to-peer långivare, inklusive Lending Club, Prosper och Funding Circle. NSR Invest arbetar med tusentals kunder som investerar mer än 100 miljoner dollar på peer-to-peer-plattformar.
Vad tjänsten först och främst gör är att hjälpa dig att välja rätt strategi för att hantera dina peer-to-peer-låninvesteringar. Den ger dig tillgång till egna kreditstrategier, handelsteknologi av institutionell kvalitet och sömlös synlighet och rapportering. Tjänsten hjälper dig med val av lån, riskhantering och ombalansering.
De har också personer i personalen som kan hjälpa dig i dina peer-to-peer-investeringsinsatser när du behöver hjälp. Faktum är att deras experter är tillgängliga via telefon, e -post och chatt. Och för vad det är värt, är NSR Invest en SEC registrerad investeringsrådgivare.
För att kunna använda tjänsten behöver du en minsta kontostorlek på $ 10 000 för ett fullt hanterat konto, eller minst $ 5000 för ett självstyrt konto. Det bästa av allt är att de första $ 20 000 på ditt konto hanteras gratis och du kan lära dig mer i vårt NSR Invest recension.
UtlåningRobot
Seattle baserat UtlåningRobot är en tjänst som automatiserar låninvesteringar för enskilda investerare. Faktum är att de hävdar att de har hanterat nästan 2 miljoner investeringsorder hittills. De gör det på ett sätt som är både enkelt och kostnadseffektivt, vilket hjälper till att åstadkomma den bästa kombinationen av hög avkastning och låg risk. De gör detta genom att kombinera molnteknik med algoritmer för maskininlärning.
Vi täcker hela företaget i vår Lending Robot recension, men här är det korta. LendingRobot börjar med att ansluta till ditt befintliga utlåningskonto med peer-to-peer-utlåningssajter som Lending Club, Prosper eller Funding Circle. Du anger din riskprofil och låter sedan LendingRobot tillämpa en anpassad, maskininlärningsbaserad strategi som fungerar bäst för dig.
Verktyget känner igen när nya lån är tillgängliga och köper automatiskt lån som matchar din specifika riskprofil. LendingRobot kan också sälja dina befintliga lånesedlar eller till och med köpa redan utgivna lån på en sekundärmarknad.
Med mjukvaran kan du skapa en investeringsstrategi som gör det och glöm det, som automatiskt hanterar köp och försäljning av lånesedlar. Det låter dig också se din portfölj, komplett med förväntad avkastning och kassaflödesprognoser.
LendingRobot är också ekonomiskt att använda. De första $ 5000 i din peer-to-peer-låneportfölj hanteras gratis. Saldon över $ 5000 debiteras en årlig ränta på 0,45%. Det är nära en avgift som många roborådgivare tar ut för investeringar i börshandlade fonder, och långt under vad du kommer att betala för en traditionell investeringsrådgivare.
BlueVestment
BlueVestment är en peer-to-peer-investeringstjänst som fungerar specifikt med Lending Club. Det ger snabb investering, stöd för flera konton, bekväm kontohantering - och enkla och lättförståliga verktyg för att driva dina investeringsstrategier.
BlueVestment klarar sig ditt Lending Club -konto genom att utföra alla investeringsåtgärder för din räkning. Det betyder att de kommer att kräva åtkomst till ditt Lending Club -konto, så du måste ange din Lending Club -konto API -information. Därefter arbetar tjänsten kontinuerligt hela dagen för att maximera tillgången till nya lån.
BlueVestment ger dig tillgång till varje lån i det ögonblick de blir offentligt tillgängliga. Och genom att etablera lånefilter och avancerade lånefilter (med upp till 90 olika mått) kan du genomföra din investeringsstrategi sömlöst. Det gör det också möjligt för dig att prioritera dina lånefilter, så att du får de bästa sedlarna först, samt att ange dollarbeloppet som du kommer att investera per sedel.
BlueVestment tillåter dig $ 1000 gratis investering varje månad, och det finns ingen årsavgift och ingen avgift för medel som investeras i kontanter. De tar ut en låg serviceavgift på mellan 0,20% och 0,45% per investering. Vår BlueVestment recension visar dig också hur plattformen låter dig få krediter för avdragna sedlar (och de kommer att hända när du investerar i hundratals olika lån).
PeerCube
Grundades 2011, PeerCube är en peer-to-peer-investeringstjänst som fungerar med både individer och institutioner. Företaget hjälper till att hantera konton med Lending Club och Framgång, även om de också arbetar med andra peer-to-peer-plattformar i Kanada och Japan.
Tjänsten fungerar genom att skapa ett lånefilter som väljer de lån som du vill investera i. Men du kan också skapa så många filter du vill. Standardkriterier ställs in för varje filter, men du kan skapa och spara så många filter du vill, samt ändra parametrarna inom varje filter.
Filtren gör att du kan bläddra igenom de många lån som finns på antingen Lending Club eller Prosper, och att begränsa ner de bästa investeringsvalen baserat på de kriterier du väljer, inklusive lånesyfte, låneränta och låntagare plats. Detta gör att du kan räkna ner antalet anteckningar, vilket gör det lättare för dig att välja de du vill ha.
Du kan visa upp till 100 filtrerade anteckningar åt gången, och appen visar dig finansieringsförloppsfältet för status för finansiering från andra långivare. Det ger dig en möjlighet att hoppa på en lånesedel som snabbt kan dra investeringsintresse. Om du gillar ett lån måste du helt enkelt klicka på ”Låna ut”, så kommer beställningen att läggas ut.
PeerCube har också sin egenutvecklade Riskindex, även känd som a Bad Loan Experience Index eller BLE Index. PeerCube använder 19 attribut för att beräkna index, inklusive ränta, FICO -intervall och låneperiod. Det ger sedan en poäng som indikerar sannolikheten för lånefel, baserat på tidigare erfarenhet av dessa 19 attribut.
Riskindexet är inte samma sak som en kreditgrad som tilldelats av peer-to-peer-utlåningsplatserna sig själva; i själva verket överväger riskindexet inte ens kreditbetyg vid beräkningen av indexet. Det ger investeraren ett extra lager av riskbedömning i ett försök att hålla lånefel till ett absolut minimum. Detta är viktigt eftersom standardräntor påverkar nettoavkastningen på dina investeringar. Du vill alltid leta efter de bäst betalande sedlarna, men också de med minst sannolikhet för standard.
Peer Lending Server
Peer Lending Server är en annan peer-to-peer-investeringstjänst för investeringar. Det fungerar bara med Lending Club, och tjänsten är helt gratis att använda.
Appen kan installeras på cirka 10 minuter, och den använder också en set-it-and-forget-it-filosofi för att hantera dina investeringar. Precis som med andra peer-to-peer-investeringstjänster kan Peer Lending Server välja specifika filter som gör att du kan bläddra igenom nya låneerbjudanden och hitta anteckningar som du vill investera i.
Tjänsten fokuserar starkt på låneförsäkring, som den anser vara den enskilt viktigaste faktorn för peer-to-peer-utlåning. Appen kan filtrera lån på en bråkdel av en sekund så snart nya lån listas. De använder historisk analys för att ge aktuell och beräknad avkastning på investeringen i ett försök att maximera avkastningen samtidigt som risken minimeras. Detta gör att du bokstavligen kan välja de bästa lånen som finns tillgängliga för investeringsändamål.
Tjänsten ger också portföljanalys. Detta ger dig det aktuella läget för alla lånesedlar som du har i din portfölj, inklusive fristperioder. Det kan bryta ner ett lånebetalningsschema, från frist till 16 till 30 dagar för sent. Detta ger dig en mer exakt bedömning av var dina lån egentligen är.
Ränta Radar
Interest Radar är en annan peer-to-peer-investeringstjänst som endast fungerar med Lending Club. Det fungerar för att ge dig högräntelån med lägre risker för bättre avkastning. Det är ännu en investeringstjänst som erbjuds gratis - åtminstone de första 30 dagarna.
De tillhandahåller statistiska verktyg som gör att du kan utforma dina egna investeringsstrategier eller använda en av deras fördefinierade modeller. Du kan välja antingen konservativa strategier, som ger avkastning på mellan 6% och 10%, eller mycket aggressiva strategier som kan ge avkastning på mellan 15% och 20% (all avkastning är netto alla förlustnivåer, vilket innebär att de kommer att reduceras med lånefel inom din portfölj).
Du kan upprätta lånefilter och sedan ta hänsyn till husägande (eget, inteckning, hyra), kreditkreditbetyg för Lending Club, låneperiod samt andra kriterier. Appen har avancerade verktyg, såsom Cash Flow Generator, sparande och hämtning av strategier, övervakning av strategiprestanda, lånebeskrivningsordfrekvensanalysatorn samt varningar.
Appen låter dig också spåra alla anteckningar som du har investerat i, från tidpunkten för din första investering tills lånet har betalats helt. Du kan också använda appen för att screena befintliga lån som är tillgängliga via FolioFn Listings on Lending Club.
Peer-to-peer-investeringar blir snabbt en populär investering, särskilt eftersom räntorna på ränteplaceringar är så låga. Peer-to-peer-investeringar gör att du kan tjäna mycket högre avkastning på din investering. Men processen kan vara något komplicerad om du försöker hantera den manuellt. Det är vad peer-to-peer-investeringstjänster för tjänster är till för, och de som listas ovan är bland de bästa i branschen.