Kolla in dessa gratis resurser!
Jag blir ständigt tillfrågad om de bästa verktygen för att komma ur skulden, starta en budget, öppna en Roth IRA och hålla reda på din portfölj. Ingen mer stress krävs. Allt du behöver finns nedan.
Nedan hittar du det bästa av det bästa inom olika aspekter av finansbranschen. Läs det här innan du dyker in viktigt avslöjande.
Pengedominerande verktygssats
Detta är bara för våra prenumeranter som har beslutat att gå med i Money Uprising Movement (mamma). Läs mer om rörelsen här.
Nya kostnadsfria resurser som endast prenumeranter läggs till i verktygssatsen från tid till annan.
Registrera dig nedan gratis nu och få tillgång för alltid.
Investeringar och pensionering
Sex månader in i min karriär förändrades inte mycket. Visst, "jag tänkte" på att investera och lägger knappt 3% på mina 401k, men det var fortfarande inte prioriterat. Det är tills ett klientmöte förändrade mitt liv.
Mötet var med ett par som var i början av 60 -talet och tyckte att det var dags att äntligen träffa en ekonomisk planerare. Efter de vanliga trevligheterna började vi för att se hur jag kunde hjälpa dem.
På mötet fick jag veta hur bekymrade de var över pensionen. De visste att de hade social trygghet om några år men var inte säkra på att det skulle räcka. För att göra saken värre var hela deras livssparande drygt 30 000 dollar.
Ingen pension, små sociala kontroller och 30 000 dollar i investeringar är allt de hade.
De var stressade och det var uppenbart.
De bästa alternativen
TD Ameritrade toppar listan av ett antal skäl. Denna online mäklare kommer med hundratals tegel och murbruk grenar. Du får det enkelt och prisvärt att handla online med det extra stödet från levande människor att rådgöra med.
TD Ameritrade har överkomliga handelsavgifter, med ett omfattande utbud av ETF: er, fonder, aktier och optioner, med ett antal pensionskonton, CD -skivor och obligationer.
TD erbjuder också användbara forsknings- och handelsverktyg, så oavsett hur ny du investerar kan du göra det rätt. TD Ameritrade sticker ut eftersom det erbjuder lämpliga handelsalternativ för de nybörjare som jag just beskrivit, liksom erfarna proffs.
Med TD Ameritrade får du en omfattande plattform med överkomliga priser. Det finns inget minsta kontosaldo för att öppna ditt konto, men du kommer att förväntas sätta in $ 2000 för att börja investera. Läs mer i vår helhet TD Ameritrade recension.
E*HANDEL är en av bellwethers i online rabatt mäklare industrin. Företaget har funnits sedan 1992 och har ständigt drivit industrin till bättre teknik och andra handelsinnovationer för kunderna.
Tekniskt har E*TRADE brick-and-mortar-platser som du kan gå till, men det finns bara 30 i hela landet. E*TRADE är främst ett rabattmäklare på nätet, och de är en av de ledare i branschen. Deras handelsavgifter är bara något högre än några andra, men det krävs ingen minsta insättning för att komma igång.
- Kontokonfigurationsavgifter för Roth IRA: Ingen
- Kontounderhållsavgifter för Roth IRA: Ingen
- Minsta insättning på öppet konto: $0
- Provisioner på aktier, ETF: er och fonder: 9,99 dollar per aktie eller ETF -handel, högst 19,99 dollar per fondhandel
Ally Invest är ett rabattförmedlingsföretag på nätet med några av de billigaste handelsavgifterna som finns. Du kan handla ETF: er och aktier för 4,95 dollar. Ally Invest erbjuder också fonder till en rimlig $ 9,95 per handel.
Om du vill blanda ihop det, Ally Invest erbjuder optionshandel för bara $ 0,65 per kontrakt (plus $ 4,95 bas). Med Ally Invest kan du välja antingen ett självstyrt konto eller ett som hanteras av Ally.
Du kan också välja mellan ett antal pensionskonton hos Ally Invest eller investera i CD -skivor, penningmarknadskonton och check- och sparkonton via banken. Ally Bank är en av de mest populära och lönsamma bankerna på marknaden, och deras investeringsplattform är inget undantag.
Ge Ally Invest ett försök. Jag tror inte att du kommer bli besviken.
Andra bra alternativ
M1 Ekonomi -M1 Finance är en unik robo-rådgivare som för samman självstyrd investering och automatiserad förvaltning, så att du kan öppna IRA: er, överföra andra konton och investera i ETF: er och aktier, välja bland M1: s expertvalda portföljer eller skapa dina egen. Den bästa delen? Det finns inga handels- och kontohanteringsavgifter.
Förbättring - En annan twist på att investera. Istället för att slå dig med handelsavgifter och förvirra investeringsalternativ väljer du från två alternativ (en korg med aktie -ETF: er kontra en korg med statsobligationer) och debiteras allt från 0,15% till 0,35% av de totala tillgångar du har investerat med fast.
Förtrupp -Långsamt och stadigt vinner loppet, och automatisk investering i lågprisindexfonder är ungefär lika stabil som det blir när det gäller att investera. Vanguard är känt för att ha otroligt låga avgifter på sina indexfonder och ETF: er, så att bygga en portfölj genom automatiska investeringar är ett bra och billigt val.
Livsförsäkring
Det rapporteras att över 55 miljoner hushåll inte har tillräckligt med livförsäkring. Är du en statistik? Det vill vi inte... Att gå utan de rätta försäkringsnivåerna utsätter dig och din familj för stor risk. Vanligtvis för bil- och hemförsäkring går vi bara med det billigaste nationella märket. Jag blev riktigt frustrerad på livförsäkringssidan. Livförsäkring är en av de mest kritiska försäkringar du kan köpa, men de flesta gör det inte. Det var vad jag startade Livförsäkringsrörelse (se video) för att uppmärksamma ett behov som många familjer ignorerar.
Hantera investeringar
När det gäller att hantera dina dagliga utgifter har du ett system för närvarande. Huruvida systemet är perfekt eller inte kan vi inte berätta för dig, men du har något du gör. Istället för att försöka övertyga dig om att använda ett Excel -kalkylblad för att spåra dina utgifter eller stoppa pengar i kuvert och lagra dem i hela ditt hus, vi kommer att fokusera på två stora vinster som borde göra att hantera din ekonomi mycket lättare.
När du väl har lärt dig om tillgångstilldelning och årlig ombalansering träffar du den frustrerande väggen att försöka spåra en portfölj som delas över vissa eller alla följande: Din eller din makes Roth eller traditionella 401k, din eller din makes Roth eller traditionella IRA, eventuella pensioner du har eller på vanliga skattepliktiga investeringskonton.
Du kan hantera tillgångstilldelningen inom var och en av dem individuellt, men att se saker i stor skala har varit nästan omöjligt ...
…tills nu. Personligt kapital låter dig knyta ihop alla dina investeringskonton till en tydlig instrumentpanel. Att se helheten med hela din portfölj har aldrig varit lättare (om du inte har betalat höga avgifter för en finansiell rådgivare för att hantera detta åt dig).
Du kan läsa vår fullständiga recension av Personligt kapital, men vi gjorde också en video genomgång av verktyget:
Naturligtvis Personligt kapital är nu ett av de finansiella verktygen vi tittar på varje månad. Vi älskar det.
Hantera räkningar och budget
När det gäller att hantera dina dagliga utgifter har du ett system för närvarande. Huruvida systemet är perfekt eller inte kan vi inte berätta för dig, men du har något du gör. Istället för att försöka övertyga dig om att använda ett Excel -kalkylblad för att spåra dina utgifter eller stoppa pengar i kuvert och lagra dem i hela ditt hus, vi kommer att fokusera på två stora vinster som borde göra att hantera din ekonomi mycket lättare.
Räck upp handen om du älskar att sortera pappersräkningar för att se när nästa förfallodag är så att du kan släppa en check i posten
Ingen?
Det var därför vi tänkte.
Finovera är en gratis onlinetjänst som spårar alla dina räkningar, påminner dig om när förfallodagen är nära och lagrar alla dina uttalanden digitalt. Du behöver inte längre arkivera allt i ett arkivskåp. Finovera betalar inte räkningen, men om du klickar på räkningen och vill betala den omdirigerar webbplatsen dig till räkningens inloggningssida.
Det är en enkel tjänst som vi tror har stor inverkan på hur du hanterar din ekonomi.
Bli skuldfri
Att betala hög ränta på ett kreditkortsaldo är inget sätt att komma framåt ekonomiskt. Men att spåra din skuldbelastning och hur du bäst betalar ner den har alltid varit lite av en gissning (eller kräver omfattande användning av en miniräknare eller kalkylblad). Precis som överallt annars med finans är vi en stor tro på att använda verktyg för att göra ditt liv enklare när du kommer ur skulden.
Det har inte varit lätt att spåra vad dina olika räntor är, dina lägsta betalningar och ta reda på vilken skuld som ska vara nästa i raden för att få dina extra betalningar. Det är tills Ready for Zero kom.
Att hantera din skuldprocess med flera fordringsägare liknar mycket att spåra din investeringsportfölj. Ready for Zero löser detta problem mycket på samma sätt som Personligt kapital löser problemet med att spåra en portfölj över flera mäklarföretag.
Allt du gör är att ange dina skulder, räntor och så vidare och verktyget skapar den snabbaste avbetalningsplanen för dig och hjälper dig sedan att spåra dina framsteg när du betalar ner den.
Bäst av alla? Det är gratis.
Peer-to-Peer-utlåning
Peer-to-peer-utlåning (eller P2P-utlåning) är i våra ögon en fenomenal ny idé inom finansbranschen. Istället för att gå till en bank eller ett kreditkort för ett lån med hög ränta använder du en webbplats och andra människor lånar dig pengar på bättre villkor.
Som vi nämnde ovan vill vi hellre att du inte lånar pengar för att komma ur skulden - det låter bara konstigt eftersom du lägger till din skuld med den upplåningen - men ibland kan du behöver ett personligt lån för att spara massor av pengar. Om du kan ta 35 000 dollar i kreditkortsskulder till 20% och sänka den till samma belopp med 11%, kommer du att spara massor av pengar i ränta.
På samma sätt som en potentiell investerare är avkastningen riskabel men definitivt högre än andra alternativ som är lätt tillgängliga för dig. En majoritet av investerarna tjänar allt från 6% till 18% avkastning på sina pengar som lånas ut till andra individer.
Utlåningsklubb var inte den första P2P -utlåningswebbplatsen, men vi tycker att den är den bästa. Lending Club har en gedigen insamlingsprocess som inte garanterar att investerare kommer att återkräva några medel från dåliga lån, men det är betydligt bättre än vad Prosper gör.
Underwriting på lånen verkar också vara bättre.
Utlåningsklubb var det första P2P -utlåningsföretaget som gav investerare möjlighet att handla dina lån med andra användare precis som du skulle göra med någon annan finansiell enhet.
Du kan tjäna pengar på att vända lån eller helt enkelt minska dina förluster om du märker att en låntagares kreditpoäng faller på en av dina anteckningar. Min synopsis anses vara en av de bästa Lending Club recensioner online av andra finansiella bloggare. Vi täcker hur ditt konto fungerar för både investerare och låntagare.
Framgång var företaget som verkligen förde tanken på att människor lånar ut pengar till människor utan en bank inblandad till allmänheten. Under den längsta tiden lämnade deras insamlingsprocess investerare med nästan ingenting när ett lån gick dåligt, men det förbättras långsamt.
Prosper är också för närvarande tillgängligt för investerare i några fler stater än Lending Club, även om det kan förändras om något av bolagen går med börsnoteringen.
Tekniskt sett skulle vi kunna passa det här avsnittet under "Att komma ur skulden", men vi lämnar det här eftersom det avser P2P -utlåning. Alla dessa P2P -långivare måste ha låntagare att låna ut de pengarna till. Om du är upp till dina ögonbollar i skuld, knappt gör dina lägsta betalningar och inte kan göra framsteg när det gäller att få ner din balans kan ett peer-to-peer-lån vara det bästa alternativet för dig.
Det är precis som alla andra lån: du ansöker, går igenom garantier, tillhandahåller inkomst- och anställningsdokumentation och får godkänt till en viss ränta. Du skriver din berättelse om varför långivare ska vilja finansiera dig. Sedan listar du ditt lån och väntar.
Med P2P kan du ta 20 000 dollar i kreditkortsskulder med 20% ränta och ersätta det med ett 200 000 dollar P2P-lån med 12% med en 3-årig fast avbetalning.
Inte mer undra hur lång tid det kommer att ta dig att komma ur skulden. Ett lån, en betalning, och du kan vara skuldfri om 3 år eller mindre.
Nyckeln med Peer-to-Peer-lån tar de lånade medlen och applicerar dem på dina kreditkort (eller andra skulder) och skär upp korten. Stäng inte dina konton om de inte har en årlig avgift - du kan sänka din poäng genom att stänga kreditkonton - men klipp upp korten så att det är fysiskt omöjligt för dig att komma tillbaka i skuld.
Om du inte gör detta har du en stor risk att betala av dina kreditkort och få P2P -lånet till samma belopp skuld, och sedan skaffa en ny del av skulden tillbaka på korten lämnar dig med dubbla skulden du var tvungen att börja med.
Din kreditpoäng är en av de viktigaste siffrorna kopplade till din ekonomiska framgång. En dålig poäng kan resultera i att du spenderar tiotusentals mer i ränta under din livstid på bostadslån, autolån och till och med icke-lånekostnader som bilförsäkring.
Det enda sättet att veta din riktiga FICO -kreditpoäng är att köpa den från myFICO.com.
Verktygen nedan ger dig egna kreditpoäng som liknar din FICO -poäng men inte är exakt desamma.
Att spåra dessa relaterade poäng och ändringar i dem kan dock fortfarande hjälpa dig att hålla koll på din kredithistorik.
Våra tre favoritsajter för att spåra kredithistorik gratis? Kredit Karma, Kreditsesam, och Credit.com
Din kreditpoäng är en av de viktigaste siffrorna kopplade till din ekonomiska framgång. En dålig poäng kan resultera i att du spenderar tiotusentals mer i ränta under din livstid på bostadslån, autolån och till och med icke-lånekostnader som bilförsäkring.
Det enda sättet att veta din riktiga FICO -kreditpoäng är att köpa den från myFICO.com.
Verktygen nedan ger dig egna kreditpoäng som liknar din FICO -poäng men inte är exakt desamma.
Att spåra dessa relaterade poäng och ändringar i dem kan dock fortfarande hjälpa dig att hålla koll på din kredithistorik.
Våra tre favoritsajter för att spåra kredithistorik gratis? Kredit Karma, Kreditsesam, och Credit.com
Daglig bank
När det gäller dina dagliga bankbehov behöver du inte göra det komplicerat. Ha ett bankkonto, ett sparkonto och kanske några insättningsintyg. Tack vare tekniken behöver du absolut inte lita på banker. Du kan behålla ett lokalt gratis checkkonto hos en murbrukinstitution om du betalar in många checkar, men för mestadels kan du ta ett foto av en check och den kommer att sättas in på ditt bankkonto inom några få dagar.
Capital One 360 är överlägset vårt favoritval för internetbank. Tidigare ING Direct, Capital One köpte den och har behållit allt utom namnet och färgerna. Samma bra service, samma fantastiska konton. Du kan få Capital One 360 -kontroll erbjuder en rättvis ränta, ett bankkort och bankomatåtkomst som du kan förvänta dig. Besparingar i Capital One 360 har en högre ränta som är konkurrenskraftig bland de andra nätbankerna, plus vår favoritfunktion: möjligheten att skapa flera underkonton för olika sparmål.
Till exempel kan du ha ditt huvudkonto och sparkonto och under sparkontot skapa underkonton för mål som "Nödfond", "Nästa semester" eller vad du än behöver. Du kan sedan ställa in automatiska överföringar från dina andra konton direkt till dessa underkonton för att spara pengar så smärtfritt och utan ansträngning som möjligt. Dessutom har de insättningsbevis också. Det är en one -stop -shop för dina bankbehov och du får fantastisk kundservice att starta.
Du kan öppna din gratis Capital One 360 -konto här.
Discover - kreditkortsföretaget - har också en banksida som erbjuder sparkonton och insättningsintyg. Jag skulle hålla mig till Capital One 360 för sparkontona på grund av möjligheten att skapa underkonton, men för något som en CD som du planerar att aldrig röra under hela året? Discover är ett bra val eftersom de erbjuder över genomsnittliga räntor på sina Upptäck bankcertifikat för insättning. För andra bankalternativ gå till Hantera investeringar eller Hantera räkningar och budgetar.