Medicare är ett av de största statliga programmen, och det hjälper till att ge sjukförsäkring till miljoner äldre över hela landet. Om du är inskriven i delar A & B kan du anta att du har allt det skydd du behöver.
Om du har original Medicare -täckning finns det många luckor som programmet inte täcker. De överblivna utgifterna kan ge dig en enorm mängd räkningar och andra skulder. Varje år fortsätter sjukvårdskostnaderna att stiga, och det finns inget du kan göra för att stoppa de stigande kostnaderna, men det finns några sätt som du kan skydda dig från de enorma avgifterna. Ett av de bästa sätten att skydda dina besparingar är att köpa en Medicare -tilläggsplan.
Vad är en Medicare -tilläggsplan?
Medicare -tilläggsplaner säljs av privata försäkringsbolag i hela landet och deras syfte är att arbeta med din traditionella Medicare -täckning för att fylla i luckorna som Medicare Parts A & efterlämnat B. Till skillnad från en Medicare Advantage -policy, Medigap -planer ersätter inte din vanliga täckning och du måste fortfarande betala premierna eller din ursprungliga plan samt premierna för din Medigap -täckning.
Det finns tio olika planer som du kan välja mellan, och alla kommer att erbjuda olika täckningar eller betala för olika delar av utgifterna. De betecknas med en bokstav i alfabetet, A till N. Vissa planer är mer grundläggande, som Plan A, medan plan f är den mest omfattande av någon av medigap -planerna. De mindre planerna kommer att bli mer överkomliga, och det är viktigt att du väljer en plan som fungerar bäst för dig.
Dessa Medigap -planer är standardiserade av regeringen, vilket innebär att oavsett vilket företag du väljer kommer täckningen att vara identisk. Den enda skillnaden mellan företag är eventuella ytterligare förmåner och priset på premierna. Om du vill spara pengar är det viktigt att du jämför dussintals företag innan du bestämmer vilket som fungerar bäst för dig.
Tilläggsplan för Medicare M
Nu när du har en grundläggande förståelse för Medigap -policyer, låt oss titta specifikt på Plan M. Plan M är en mer omfattande policy, men det finns fortfarande några luckor som planen inte täcker. Det är viktigt att du förstår alla dina alternativ när du är shoppa efter kompletterande skydd. Om du har gjort någon annan forskning kommer du att märka att Plan M är nästan identisk med Plan D, minus några få undantag.
Din Medigap Plan M kommer att betala för två specifika delar av Medicare del A, hospice care-medförsäkring eller medbetalningar och sjukhuskostnader i del A och sjukhuskostnader i ytterligare 365 dagar efter att din traditionella täckning har löpt ut. Båda dessa täckningskategorier kan resultera i massiva räkningar beroende på din situation.
Till exempel, om du skulle kräva en längre vistelse på ett sjukhus, kan du ta en allvarlig räkning. Om du inte hade Medigap -täckning skulle du stå för sjukhusavgifter för tusentals och tusentals dollar. Ju längre du är på sjukhuset, desto större blir räkningen. Din kompletterande täckning kommer att säkerställa att du inte fastnar med ett berg av skulder när du lämnar sjukhuset.
Medigap Plan M täcker också del B kopiering eller medförsäkring. Varje gång du går till läkaren eller får en tjänst som omfattas av del B kommer du fortfarande att behöva betala en liten kopia. I de flesta fall är detta en relativt liten kostnad, men om du ofta går till läkare eller sjukhus kan det snabbt öka. Med en Medigap Plan M kommer alla dessa egenbetalningar att tas om hand.
Dessutom har du också de tre första halvliterna med blod för alla förfaranden som betalas. Om du någonsin opererats eller är inblandad i en incident där du behöver blod behöver du inte betala för det själv. Det är viktigt att du får allt skydd du kan behöva, och halvliter blod kan vara en av de dussintals utgifter som du kan stöta på.
En av de unika täckningarna för Plan M är att den kommer att betala 50% av del A självrisk. Med din traditionella Medicare -täckning måste du uppfylla självrisken innan programmet börjar betala för någonting. När du har nått tröskeln, kommer täckningen att komma igång och de kommer att börja betala för sina utgiftskategorier. Med en plan M betalas hälften av den självrisken för dig.
Om du planerar att göra många utlandsresor under din pension, är en täckningskategori som du bör ta hänsyn till utrikesresor för nödsituationer. Med din Plan M -täckning kommer du att ha 80% av eventuell utlandsresa. Din traditionella Medicare -plan kommer inte att betala för någon av dessa räkningar, men utan kompletterande skydd kan sjukhusräkningarna förstöra din semester.
Plan M betalar för många av de hål som finns kvar, men det finns några utgifter som den inte täcker, och den mest anmärkningsvärda är överskottsavgifter i del B. När du får några medicinska tjänster finns det ett förutbestämt belopp som Medicare kommer att betala. Lagligt kan läkaren eller sjukhuset ta ut 15% mer än det fastställda beloppet. Varje dollar över denna gräns anses vara överskottsavgifter, och med en plan M, skulle du ansvara för att betala för dem ur fickan.
Välj den bästa planen för dig
Alla de tio planerna är utmärkta alternativ för kompletterande täckning, men hur ska du bestämma vilken som är bäst för dig? Det finns ett par olika faktorer som du bör överväga för att säkerställa att du får det bästa hälsovårdsskyddet för dig.
Det första du bör titta på är din budget. Din kompletterande täckning bör ge dig det skydd du behöver för att säkerställa din ekonomi dräneras inte på grund av sjukvårdsräkningar, men din plan bör inte bryta din bank varje månad antingen. Innan du ansöker om någon Medigap -plan, ta en lång och noggrann titt på hur mycket pengar du kan lägga på din tilläggsförsäkring.
Nästa sak du bör tänka på är din hälsa och familjehistoria. Du kan inte förutsäga framtiden, men du kan göra en välutbildad gissning. Syftet med din Medigap -policy är att se till att du får de sjukvårdstjänster du behöver utan att tömma ditt sparkonto. Om du är vid god hälsa och har en obefläckad familjehistoria kan du ta risken med att köpa en mindre försäkring som lämnar fler täckningsbrister. Å andra sidan, om du har flera röda flaggor på din journal, måste du överväga att köpa en mer omfattande plan som fyller alla luckor.
Registrering i en Medigap -plan M
När du väl har bestämt vilken plan du ska köpa är det viktigt att du förstår allt om att registrera dig för dessa planer. Först och främst är det väldigt enkelt att köpa en av dessa planer. Det är precis som att köpa någon annan typ av plan. En erfaren agent kan leda dig genom processen och se till att allt hanteras korrekt. Vad som är viktigare är NÄR du registrerar dig i din plan.
Den bästa tiden att köpa en av dessa policyer är under din Medigap Open -registreringsperiod. Det här är ett sex månaders tillfälle som börjar den månad du fyller 65 år. Under denna tid kan försäkringsbolaget inte avslå din ansökan, oavsett din hälsa eller eventuella medicinska problem. Om du har mycket dålig hälsa kan det vara din enda ändring för att få ytterligare täckning.
Under denna tid kommer försäkringsbolaget inte att kunna höja dina priser på grund av din hälsa. Oavsett vilket tillstånd du har får du de lägsta priserna. När du är utanför det öppna registreringsdatumet måste din ansökan gå igenom alla medicinska garantier och ringar, och de kan höja dina premier baserat på din hälsa. Om du vill spara pengar är det viktigt att du registrerar dig under den här tiden.
Frågor eller oro?
Jag vet att det kan vara förvirrande att handla med Medigap -täckning. Jag hoppas att det här inlägget gav dig all information du behöver för att fatta ett välgrundat beslut om din sjukvårdsförsäkring. Om du har några frågor om kompletterande försäkringsplaner kan du kolla in mina andra inlägg eller kontakta mig. Ju äldre vi blir desto mer kommer vi att spendera på vård, men låt inte dessa räkningar göra din pensionärsdröm till en mardröm för pensioner.