Det har aldrig funnits en bättre – eller enklare – tid att börja investera. Det är för att skatteplattformar online demokratiserar investeringsprocessen. Först nyligen skulle du ha behövt tusentals dollar för att öppna ett mäklarkonto... och ännu mer för avgifter. Dessa nya tjänster kräver dock låga till inga minimikrav, och många har relativt låga avgifter eller är helt gratis att använda! Så låt oss dyka in och kolla var du ska investera din skatteåterbäring.
Bästa sätten att investera skatteåterbäring
1. Skapa ett skatteavdrag för nästa år
Detta är ett sätt att använda din skatteåterbäring för att skapa ännu en återbetalning för nästa år. Om du är i en kombinerad marginalskatteklass på 35 % (säg 28 % för federal och 7 % för din delstat), kan du skapa en återbetalning på 1 050 $ för nästa år genom att sätta en återbetalning på 3 000 $ på ett skatteskyddat traditionellt IRA-konto nu. Allt du lägger till ovanpå detta kommer att vara en bonus.
Dessutom kommer pengarna i din IRA växa uppskjuten skatt. Och du kan investera det på ett sätt som gör att det kan växa till många gånger din initiala investering, särskilt om du parkerar det i den IRA i årtionden.
Du kan öppna en IRA med en robo-rådgivare som t.ex Bättring eller Wealthfront. Det här är fantastiska alternativ för att säkert investera i din framtid med låga avgifter och minimibelopp (Rikedomsfront) eller till och med 0 $ (Förbättring). Här är en snabb jämförelse mellan de två:
| Höjdpunkter |  |
 |
|---|---|---|
| Betyg | 9/10 | 9/10 |
| Minimum för att öppna konto | $10 | $500 |
| 401(k) Assistans | ||
| Tvåfaktorsaut. | ||
| Rådalternativ | Automatiserad, mänsklig assisterad | Automatiserad |
| Socialt ansvarsfulla investeringar | ||
Bli Medlem Förbättring recension |
Bli Medlem Wealthfront Review |
2. Investera i en S&P 500-indexfond
Går tillbaka till 1950, har S&P 500-indexet gett en genomsnittlig årlig avkastning på över 11 %, inklusive utdelningar. Om du investerar din återbetalning - säg 3 000 USD - i en indexfond, som Vanguard 500 Index Fund ETF-andelar (VOO), kan en årlig avkastning på 11 % förvandla din lilla investering till 24 187 USD på 20 år, bara med de 3 000 USD. Det är en åttafaldig ökning av din investering.
Det betyder inte att du kommer att göra det tjäna en garanterad avkastning på 11 % på din investering varje år som du skulle göra på en insättningsbevis (CD) eller en statsobligation. Men du kan fullt ut förvänta dig att se det som en genomsnittlig effektiv ränta under en period av decennier.
Och en av de bästa egenskaperna hos en indexfond är att den är både låg kostnad och skatteeffektiv. Eftersom indexfonder är baserade på det underliggande indexet handlas de endast som svar på förändringar i själva indexet. Det betyder att det är väldigt lite i vägen för transaktionskostnader. Och av samma anledning producerar fonderna inte mycket i form av skattepliktiga kapitalvinster. De växer och växer helt enkelt, inte helt olikt en skatteskyddad pensionsplan.
För att investera i en indexfond måste du välja ett lämpligt mäklarhus. Vi gillar onlineplattformar Ally Invest och Förtruppför deras låga avgifter och utmärkta fondval.
3. Investera i din karriär eller ditt företag
Även om vi vanligtvis tänker på att investera som att sätta pengar i traditionella investeringar som aktier, fonder eller fastigheter, ofta de bästa investeringarna är de du gör i dig själv (knäppt, men sant). Om du har velat gå en kurs eller ett program för att utöka din kunskapsbas eller till och med skaffa ett välbehövligt certifikat eller meriter, kan din skatteåterbäring ge dig pengarna för att göra det.
På samma sätt, om du har ett företag och det finns en viss utrustning du behöver investera i som kommer att öka din produktivitet, kan din skatteåterbäring vara källan till välbehövligt kapital.
Antingen investering kan vara ett steg som gör att du kan ta din karriär eller ditt företag till nästa nivå och öka dina förvärvsinkomster framöver. Det är en av de bästa investeringarna du kan göra.
4. Betala av en liten skuld eller två
Det är typiskt att tänka på en skatteåterbäring i form av utgifter. Men det kan lika gärna användas som ett sätt att betala för tidigare utgifter, aka skulder.
En skatteåterbäring på 3 000 dollar kanske inte verkar vara mycket pengar om du har en stor skuld, men varje liten bit hjälper. Ett typiskt kreditkort har en månatlig betalning som motsvarar 2 % eller mer av det utestående saldot. Så genom att betala av lite plast kan du öka ditt kassaflöde med $60 per månad, omedelbart och permanent.
Och låt oss säga att du har ett billån som har ett återstående saldo på $6 000 med 12 betalningar kvar. Genom att betala 3 000 USD kommer du att halvera den återstående löptiden. Så även om det inte kommer att ge omedelbar lättnad för din bilbetalning, kommer det att ge det inom några månader.
5. Lägg undan det på ett högavkastande sparkonto
Konkurrensen mellan nätbanker är hård, och det är bra nyheter för dina pengar. Eftersom många av dessa finansiella institutioner har sänkt kostnaderna för att äga hundratals tegelgrenar, kan de betala dig mycket mer i ränta. Det gör det mycket ljusare att spara pengar till en regnig dag.
Att placera dina pengar på ett USA-baserat sparkonto kan vara en särskilt smart idé eftersom de flesta av dessa konton är försäkrad av FDIC upp till $250 000. Så även om din bank skulle gå upp, skulle dina pengar fortfarande skyddas till det beloppet.
De flesta av de banker vi har granskat erbjuder högavkastande sparkonton. Vi tenderar att rekommendera att spara med onlinebanker eftersom dessa konton erbjuder bättre priser och kräver lägre minimiinsättningar eller till och med inga alls. Ännu bättre, de flesta tar inte ut månadsavgifter.
Penningmarknadskonton kan också vara stora besparingsfordon. De kräver högre kontominimum och större initiala insättningar än sparkonton, men i gengäld erbjuder de vanligtvis högre ränteutbetalningar. Det kommer inte att räcka för att överträffa inflationen och bör inte ersätta dina andra investeringar, men det här är ett bra sätt att hålla pengarna säkra tills du är redo att använda dem samtidigt som du har tillgång till kontanter.
Och låt oss inte glömma insättningsbevis (CD). De kräver att du parkerar dina pengar borta under en föreskriven tid, men de kan vara bland de högst betalande kontona.
6. Skapa en akutfond
Jag är ingen "prepper", att förvara bort litervis med destillerat vatten och stoppa guld under min madrass. Men jag förstår att nödsituationer ibland fångar oss omedvetna.
Från bilhaveri till förluster av arbetstillfällen till (himmel förbud) medicinska nödsituationer, det lönar sig att vara förberedd. Och tyvärr är många amerikaner det inte.
Enligt en nyligen genomförd studie har endast 41 % av USA: s medborgare tillräckligt med pengar sparade för att täcka en nödsituation på $500 till $1 000. Det är skrämmande.
En bra tumregel är att du ska ha tre månaders inkomst i din nödfond. Men varje liten bit räknas. Att sätta din skatteåterbäring på ett högavkastande spar- eller investeringskonto och öronmärka den för den ökända regniga dagen kan vara en livräddare.
7. Ge tillbaka med dina investeringsval
Till sist, vilket bättre sätt att investera än på ett sätt som ger tillbaka? Det är tanken bakom socialt ansvarsfulla investeringar (SRI), en strategi som väljer investeringar som hjälper till att göra världen till en bättre plats. Vi pratar om aktier i allt från miljövänliga företag till företag som aktivt arbetar för humanitära ändamål.
Sammanfattning
Fundera noga på vad du ska göra med din skatteåterbäring. Du kan säkert spendera det på en bra tid. Men du kan lika gärna spendera på områden som kommer att förbättra din ekonomiska situation, och ibland i många år framöver.
InvestorJunkie får kontant ersättning från Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") för varje ny kund som ansöker om ett Wealthfront Automated Investing Account via våra länkar. Detta skapar ett incitament som resulterar i en väsentlig intressekonflikt. InvestorJunkie är inte en Wealthfront Advisers-klient, och detta är en betald rekommendation. Mer information finns tillgänglig via våra länkar till Wealthfront Advisers.