Empower (personligt kapital) granskning 2023

jag kärlek Bemyndiga (Personligt kapital) för alla gratisverktyg de erbjuder. Det är ett bra ställe att samla alla dina konton och se vad som händer med dina pengar. Empower kan vara en one-stop shop för dina pengar från budgetering till investeringsrådgivning.

Här är vad du behöver veta om hur Empower fungerar, hur det tjänar sina pengar och om det kommer att vara det bästa sättet för dig att hantera din månadsbudget såväl som din pensionsportfölj:

Hur Empower fungerar

Processen att komma igång med Empower är relativt enkel.

Efter registrera dig för ett konto (som är gratis och tar hela 60 sekunder), kommer du att kunna logga in och börja ansluta din finansiella konton, inklusive dina bankkonton, investeringar, bolån, kreditkort och andra konton.

På det här sättet tycker jag att Empower är lite annorlunda än resten eftersom de har lagt till en pengahanteringskomponent till bara vanliga personliga investeringar.

Att ansluta konton är lika enkelt som att ange din säkra information och låta programvaran göra resten.

Empower använder samma säkerhet och kryptering som du kan förvänta dig av onlinebanker, så att tillhandahålla programmet med din säkra kontoinformation är inte mer riskabelt än att göra onlinebanker eller investera.

När du lägger till konton kommer antalet "investerbara tillgångar" att fortsätta att växa. När du har nått siffran på 100 000 $, förvänta dig att höra från Empower-teamet – vilket vi kommer till om ett ögonblick.

Först måste vi titta på alla gratisprogram du får även utan att investera.

Empowers fria programvara

Ett sätt att beskriva Empowers kostnadsfria budgetprogramvara är som en "kontosamlare". Detta program låter dig spåra och förstå varje krona i dina finansiella konton.

När du har kopplat ihop alla dina olika konton sammanfattar Empower din ekonomi och erbjuder dig grundläggande investeringsvägledning.

Detta program erbjuder en mer omfattande (och gratis!) tjänst än en liknande konkurrent Mint. Programmet genererar grafer och diagram för att hjälpa dig att bättre förstå din ekonomiska bild, inklusive följande:

• Nettovärde
• Kontosaldon
• Inkomstrapporter
• Utgiftsrapporter
• Tillgångsallokering
• Investeringsavkastning
• Beräknade investeringsavgifter

Vilka är Empowers bästa gratisverktyg? Låt oss ta en titt:

Budgetering

Grundläggande budgetering är ett kick med detta program. Gränssnittet ger dig en förståelse för dina utgifter och kontosaldon och låter dig kategorisera dina utgifter efter datum, säljare och typ av utgift.

Net Worth Tracking

En av de bästa funktionerna hos Empower är spårning av nettovärde. Empower ger dig möjlighet att se dina kontosaldon, kontanter, investeringsinnehav, krediter, bolån och lån samtidigt. Du kan också lägga till ditt hemvärde genom att använda bolånefunktionen som drivs av Zillow.

Empowers mobilapp

Med all denna finansiella information tillgänglig via Empower skulle det vara bra om du kunde få tillgång till den när som helst, oavsett var du är.

Lyckligtvis är detta möjligt genom Empowers prisbelönta mobilapp. Nu kan du komma åt alla dina konton när som helst och spåra din ekonomi i realtid. Nu kan du komma åt ditt Empower-konto från vilken mobiltelefon, surfplatta eller dator som helst.

Du kan till och med komma åt vissa Empower-funktioner från din Apple Watch och andra kompatibla smartklockor.

Förmögenhetsförvaltning med Empower

Naturligtvis är Empowers största anspråk på berömmelse dess investeringsrådgivning – det är därför du tilldelas en personlig rådgivare när dina investerbara tillgångar når $100 000, den lägsta investeringen.

Anta att du väljer att investera med Empower. I så fall placeras dina pengar i en diversifierad portfölj av börshandlade fonder (ETF) med tillgång till deras "Smart Weighting"-teknologi, vilket skapar större diversifiering.

Om du är en storspelare med mer än $200 000 att investera, kommer du att flytta till Empowers förmögenhetsförvaltningstjänst.

Detta ger dig tillgång till två dedikerade finansiella rådgivare och en skräddarsydd ekonomisk plan. På denna nivå kommer du också att ha tillgång till skatteförlustavverkning.

Allt detta är en del av den robo-rådgivning som erbjuds av Empower – men det finns ännu mer på investeringssidan av programmet.

Empowers finansiella råd

Kunder som investerar med Empower har tillgång till finansiella rådgivare som är tillgängliga via telefon, e-post, eller videochatt för frågor om allt från pensionsplanering till bolån till refinansiering av lån.

Om du investerar mindre än 200 000 USD har du tillgång till ett rådgivande team. Investera mer än 200 000 USD så får du två rådgivare tilldelade.

För att hjälpa dig bäst fördela dina investeringar, Empower anpassar din portfölj baserat på din ålder, risktolerans, mål och investeringstidsram.

Det står också för olika saker som att betala för dina barns högskoleutbildning eller att köpa ett hus.

Dina rådgivare hjälper till att hantera dina tillgångar i samband med det skräddarsydda programmet, även om du har sista ordet i alla investeringsbeslut.

Dessutom till skillnad från andra robo-rådgivare, Empowers finansiella rådgivare finns tillgängliga för att hjälpa dig vägleda dig genom marknadsvolatilitet.

Empowers innovativa teknik

Empower tror helhjärtat på teknikens kraft för att hålla dina pengar väl förvaltade. Programmet använder i synnerhet automatisk ombalansering närhelst din portfölj hamnar ur anpassning.

Till exempel kan en portfölj som har en investering på 15 % i teknikaktier hamna ur balans om teknikaktier plötsligt stiger, vilket gör din investering på 15 % till en investering på 25 %.

Empowers automatiska ombalansering övervakar din portfölj dagligen och gör nödvändiga ändringar för att hålla din portfölj inom ditt föredragna saldo.

Skattereduktion

Dessutom arbetar programmet för att minska din skattebörda genom att dra fördel av båda skatteeffektiva investeringar samt skatteförlustavverkning genom användning av enskilda värdepapper.

Empower arbetar också för att korrekt fördela investeringar till så skatteeffektiva konton som möjligt.

Avgiftsstruktur

Naturligtvis behöver mänskliga finansiella rådgivare betalas, vilket innebär att Empowers avgiftsstruktur är högre än många av sina konkurrenter:

• Upp till 1 miljon dollar investerad: 0,89 %
• 1 miljon dollar till 3 miljoner dollar investerade: 0,79 %
• 3 miljoner USD till 5 miljoner USD investerade: 0,69 %
• $5 miljoner till $10 miljoner investerade: 0,59 %
• Över 10 miljoner dollar investerade: 0,49 %

För att sätta dessa avgifter i perspektiv kommer en investerare med mindre än $1 miljon i tillgångar att betala $89 per år för varje investerad $10 000 – vilket är lite brant, särskilt jämfört med andra robo-rådgivare.

Empowers finansiella verktyg

Med det sagt, Empower arbetar för att vara alfa och omega för dina ekonomiska behov. Utöver ovanstående erbjudanden har programmet också följande funktioner, av vilka många sannolikt inte kommer att hitta någon annanstans:

Investeringskontroll

Uppfyller du dina pensionsmål? Detta är något förenklat jämfört med andra planerare men en bra utgångspunkt. Skapa en grundläggande riskprofil, välj ett målpensionsdatum och dina beräknade inkomstkällor, så kommer programmet att rekommendera en portfölj åt dig.

Pensionsplanerare

Empowers pensionsplanerare kan hjälpa dig att bygga, hantera och prognostisera dina pensionsbesparingar på samma plats som du sköter din vanliga budgetering.

Analysator för pensionsavgifter

Detta kostnadsfria verktyg kan hjälpa dig att förstå de avgifter du betalar för dina nuvarande investeringar. Många människor är inte medvetna om hur mycket de betalar i avgifter, så det här är ett "måste"-verktyg.

Andra populära Empower-verktyg inkluderar:

• Aktieoptionsspårare: Spåra värdet av aktieoptioner från företaget där du arbetar.
• Universell checkbok: Sätt in checkar via deras mobilapp. Ta en bild av din check och pengarna sätts in.
• Skatteoptimering: Är dina investeringar fullt optimerade för skatter?
• Fondens kostnader: Hur mycket i skatt och utgifter kostar det dig med varje fond du äger?
• Mål för tillgångsallokering: Är du överviktig eller underviktig i någon av de stora aktiekategorierna?

Styrka personliga kontanter

Empower Personal Cash är ett avgiftsfritt kontanthanteringskonto från Empower. Det erbjuder högavkastande APY att starta och ännu högre priser för användare av Empower-rådgivningstjänsten.

Empower Personal Cash är ett bra alternativ för personer som vill tjäna mer ränta på sina lediga kontanter än de skulle ha ett vanligt check- eller sparkonto, utan krav på minsta saldo eller årliga avgifter inblandade.

Den kommer också med en sammanlagd FDIC-försäkring på upp till 2 miljoner USD och tillåter användare att koppla upp till 1 miljon USD utan att betala avgifter.

Andra förmåner inkluderar obegränsade månatliga överföringar och möjligheten att ställa in direkta lönecheckinsättningar och länka ditt konto till ditt checkkonto för räkningsbetalningar.

Observera bara att det finns en maximal insättningsgräns per transaktion på 250 000 $ och en daglig uttagsgräns på 25 000 $ (eller 100 000 $ om ditt konto har varit öppet i över 60 dagar).

Vem är Empower rätt för?

Empower är perfekt för alla som vill se sin stora ekonomiska bild och kunna spåra siffror som utgifter, besparingar och investeringar.

De flesta människor kommer att vara nöjda med att använda Empowers gratisverktyg eftersom de erbjuder en mängd alternativ som täcker nästan allt.

Empowers budgetverktyg kan användas som ditt enda budgeteringsalternativ men används bäst i kombination med andra budgeteringsmetoder. När det gäller gratis finansiella verktyg är det ingen som slår Empower.

Är Empower värt det?

Som en robo-rådgivare är Empower dyrare än sina konkurrenter, och med en minimiinvestering på 100 000 $ har den ett högt inträdesbarriär.

Det är dock ett program som erbjuder en hel del för både icke-investerare som drar nytta av de kostnadsfria verktygen och investerare som vill ha sinnesfriden som en finansiell rådgivare tillsammans med den automatiserade strategin för en robo-rådgivare.

För att investera med Empower är billigare än de flesta fysiska rådgivare och mycket mer omfattande än de flesta robo-rådgivare, det är ett bra alternativ från båda världarna för den långsiktiga, passiva investeraren som vill ha en helhetssyn på sin ekonomi.

Hur man registrerar sig för Empower

Klicka här för att gå över till Empower– det är gratis att använda. Du börjar med att skapa ett konto genom att ange din e-postadress, lösenord och telefonnummer.

Klicka på "Sign Up" och du har skapat ditt konto.

Det är allt som finns!

Därefter kommer Empower att presentera ett kort frågeformulär för dig. Du kan hoppa över det om du vill.

Men det tar bara några sekunder att slutföra. Och det hjälper deras programvara att lära sig mer om dig och dina ekonomiska mål.

Därefter kan du börja koppla ihop dina bank- och investeringskonton.

När alla dina konton har lagts till kan du ta en titt på din övergripande ekonomiska bild från Empower Dashboard. Du kan också börja bygga upp din budget eller dyka in i några av deras avancerade miniräknare och verktyg.

Börja idag med Empower!