Om du är en ny investerare drömmer du förmodligen om att bygga en sjusiffrig investeringsportfölj. Men innan du tjänar miljoner genom att investera måste du börja någonstans. Faktum är att du enkelt kan komma igång med bara $20 000. Här är några tips om hur du investerar 20K klokt.
Hur investerar man $20K?
Vad du bör tänka på innan du investerar 20 000 USD
Att investera 20 000 USD är ett bra mål att sikta på. Men du kan ha andra ekonomiska förpliktelser som är viktigare på kort sikt. Innan du kanalisera alla dina tillgångar till dina investeringar, överväg dessa viktiga finansiella mål:
Bygg en nödfond
En nödfond är ett sparkonto dedikerat till finansiella nödsituationer. Nödbesparingar är avgörande för oväntade kostnader som en trasig bil, större hemreparation eller en annan ekonomisk nödsituation. De är också behjälpliga i händelse av ett oväntat jobbförlust, till exempel en permittering. De flesta rådgivare rekommenderar att du har en nödfond som motsvarar det belopp du tjänar på tre till sex månader.
Enligt uppgifter från Federal Reserve, ca 30 % av hushållen i USA har inte råd med en nödsituation på 400 USD. Om det låter som du är det en bra idé att lägga pengar i din akutfond innan du fokuserar på att investera.
Det bästa stället att hålla en nödfond i de flesta fall är på ett högavkastande sparkonto. Den här typen av konton har ofta de bästa räntorna och ger dig snabb tillgång till dina pengar, och det är det FDIC försäkrad.
Betala av din skuld
Om du sitter på en stor hög med högränteskulder kan det vara en bra idé att betala av den skulden innan du kanalisera för mycket pengar i dina icke-pensionsinvesteringar. Om du till exempel har ett kreditkort som debiterar 20 % eller mer i ränta, skulle du spara mer med betala av det än du skulle tjäna med 10 % avkastning på att investera samma summa i aktien marknadsföra.
Att betala av skulder är en viktig prioritering som kan frigöra dina pengar för framtida investeringar. Utöver lägre ränta, en långfristig skuld som ett bolån eller studielån, är det en bra idé att betala av dina skulder innan du lägger alltför mycket ansträngning på att investera $20 000.
Tänk på risktolerans
En sista övervägande innan du investerar $20 000 är din risk tolerans. Med andra ord, vilken nivå av volatilitet och risk kan du tåla med din investering?
Vissa investeringsalternativ som robo-rådgivare eller fastigheter gör det lättare att investera i mindre flyktiga, stadigare tillgångar. Däremot kan du ta mer risk genom att investera i enskilda tillväxtaktier eller mer spekulativa tillgångsklasser. I slutändan måste du bestämma vilken risknivå du är bekväm med och hur det relaterar till din totala tillgångsallokering och mål.
De bästa sätten att investera $20K just nu
Nu när vi har täckt några ekonomiska grunder, låt oss dyka in i några av de vanligaste strategierna för att investera $20 000.
1. Investera i ett självstyrt pensionskonto
Ett av de mest effektiva sätten att investera 20 000 USD är att investera genom ett självstyrt pensionskonto. Du kan öppna en skattefördel traditionella IRA eller Roth IRA på vilken mäklarfirma du vill. De bästa IRA-kontona tar inte ut några återkommande avgifter. Och de ger dig tillgång till praktiskt taget alla aktier och ETFer. Och de tar inte ut handelsprovisioner.
- A traditionella IRA är ett konto före skatt, precis som en 401(k). Det betyder att du inte betalar skatt på inkomsten när du investerar utan betalar skatt på uttag i pension. Din pensionsskattesats kommer sannolikt att vara lägre än din nuvarande skattesats.
- A Roth IRA är ett konto efter skatt. Det innebär att du betalar skatt på den inkomst du bidrar med men inte betalar skatt på kvalificerade uttag i framtiden.
Om du har en lång tidshorisont innan pensionen, a Roth IRA är oftast det bättre valet på grund av den skatt du inte behöver betala på pengarna som investeringarna gör under åren. Om du är närmare pensioneringen kan du ha mer nytta av en traditionell IRA. Valet beror på vilket sätt du sparar mer på skatten.
Läs mer >>Bästa IRA-konton
2. Investera med en Robo-rådgivare
Robo-rådgivare är en nyare typ av investeringsplattform. Med en robo rådgivare, en dator väljer dina investeringar baserat på en kort undersökning som du fyller i när du registrerar dig. Oavsett om du sparar för ett kortsiktigt mål eller en stor långsiktig milstolpe, robo-rådgivaren kommer att försöka välja rätt portfölj för dig. De flesta robo-rådgivare erbjuder både skattepliktiga konton och pensionskonton.
De flesta robo-rådgivare använder uteslutande lågavgifts-ETF: er för att bygga investeringsportföljer. Om du inte kan så mycket om att investera eller bara vill att någon annan ska sköta allt åt dig är robo-rådgivare det mest kostnadseffektiva sättet att göra det.
Dessutom gör omfattningen och tekniken bakom robo-rådgivare dem vanligtvis mycket billigare än traditionella finansiella rådgivare och planerare. De bästa robo rådgivare ta ut 0,25 % eller mindre per år eller ta ut en liten fast avgift. Vissa är till och med gratis!
| Höjdpunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Betyg | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum för att öppna konto | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Assistans | |||
| Tvåfaktorsaut. | |||
| Rådalternativ | Automatiserad, mänsklig assisterad | Automatiserad, mänsklig assisterad | Automatiserad |
| Socialt ansvarsfulla investeringar | |||
Bli Medlem Personal Capital Review |
Bli Medlem Förbättring recension |
Bli MedlemM1 recension
|
Som för Personligt kapital, måste du investera $100 000 för att använda dess förmögenhetsförvaltningstjänst. Men den har så många användbara och gratis verktyg för pensionsplanering och budgetkalkylatorer som hjälper dig att hålla dig på rätt spår.
3. Investera i aktier och ETF: er
Om du är kunnig på aktiemarknaden eller vill välja din egen portfölj ETF: er, lager, fonder, och obligationer, vill du förmodligen ha ett traditionellt mäklarkonto. Även om dessa konton inte har några speciella skatteförmåner, låter de dig göra insättningar eller uttag och köpa eller sälja investeringar med få gränser.
Precis som pensionskonton kan du ställ in återkommande insättningar på ditt mäklarkonto att sakta bygga upp din portfölj över tiden. Om du bidrar med 100 USD per vecka kommer det att ta mindre än fyra år att nå ett saldo på 20 000 USD, utan att ta med några investeringsvinster (eller förluster).
| Höjdpunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Betyg | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investering | $0 | $0 | $0 |
| Aktieaffärer | $0/handel | $0/handel | $0/handel |
| Optionsaffärer | 0,65 USD/kontrakt | 0,65 USD/kontrakt | $0 |
| Kryptoaffärer | |||
| Fonder | |||
| Virtuell handel | |||
Öppet kontoAlly Invest Review
|
Öppet kontoTD Ameritrade recension
|
Öppet kontoRobinhood recension
|
Hos Investor Junkie hittar vi Ally Invest är en av de bästa mäklarna för nybörjare på grund av dess låga avgifter och utmärkta kundservice. Men annat aktiemäklare online tycka om TD Ameritradeär också utmärkta alternativ med bra kundservice. Och Robinhood är en av våra favoriter investera appar för nybörjare om du bara vill syssla med marknaden.
4. Investera i fastigheter
Ett av de bästa sätten att investera $20k för passiv inkomst är genom att hyra fastigheter. Men till skillnad från att köpa en aktieandel, en förvaltningsfastighet kräver en enorm ekonomisk utgift och en hel del långsiktigt arbete och engagemang.
Förutom att köpa hyresfastigheter direkt, har du flera vägar att investera i fastigheter med mindre kontantutlägg och engagemang. Dessutom kan fastighetsinvesteringar vara en bra tillfälle att hjälpa undertjänade samhällen.
Fastighetsinvesteringar (REITs) är en typ av aktie eller fond där du uteslutande investerar i fastighetsinvesteringar. Förordningar kräver att en stor del av REIT: s inkomster ska delas ut till investerare som utdelning, vilket är anledningen till att de är ett så bra sätt att investera 20 000 USD för kassaflöde. Du kan köpa REIT-fonder och fastighetsaktier med vilket mäklarkonto som helst.
Crowdfundingbolag för fastigheter är också ett gångbart alternativ för att investera $20K. Och det bästa är att många erbjuder kvartalsvis utdelning och är också ett utmärkt sätt att säkra sig mot inflation.
| Höjdpunkter |  |
 |
 |
| Betyg | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Minsta investering | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Kontoavgifter | 1 år | Gemensamma aktieinvesteringar: 0,5-1,5 % årligen, plus 10 % av all vinst vid exit | 2 % årlig förvaltningsavgift |
| Privat REIT | |||
Bli MedlemLäs recension
|
Bli Medlem Läs recension |
Bli Medlem Streitwise recension |
5. Investera i ett arbetsgivarsponsrat pensionskonto
Om du har dina ekonomiska behov täckta är det dags att börja bygga upp ditt investeringssaldo. Automatiska överföringar och automatiska investeringsplaner är några av de enklaste sätten att bygga en stor portföljbalans utan att ens tänka på det.
En av de bästa platserna för en amerikan att investera är deras skatteförmånliga pensionskonto. Konton som en 401(k), traditionell IRA eller Roth IRA erbjuder skatteförmåner. Dessa kan spara en liten förmögenhet på skatter.
Den första investeringen för många människor är i deras arbetsgivarsponsrad 401(k)-plan. Det här är ett bra ställe att komma igång med att investera eftersom det är automatiskt.
Den största nackdelen med många 401(k)-planer är höga kontohanteringsavgifter. Om dina investeringsalternativ är begränsade till endast fonder med hög avgift kommer dina investeringar att växa långsammare. Och det är ännu värre om alternativen inte inkluderar de typer av investeringar du skulle välja.
I alla fall, arbetsgivarmatchning och skattefördelarna med en 401(k) uppväger vanligtvis vida alla nackdelar. Om du har tillgång till en 401(k), 403(b) eller 457 plan med en arbetsgivarmatchning, dra nytta av den. Det är trots allt gratis pengar!
Förenkla dina investeringar >> Hur du automatiserar dina investeringar: Bästa sätten att investera på autopilot
6. Skapa en collegefond för dina barn
Kostnaden för college i USA har skjutit i höjden under de senaste decennierna. Om du har barn kanske du vill få ett försprång med att hjälpa dem att betala för kostnaderna för högre utbildning. Förutom skattepliktiga mäklarkonton och depåkonton kan du öppna ett skattefördelaktigt 529 college sparkonto.
529 planer fungerar som Roth IRA-konton på många sätt. Bidrag görs med dollar efter skatt, men kvalificerade uttag i framtiden är skattefria. Du kan använda medel för undervisning, avgifter, böcker och andra utbildningskostnader. Du kan till och med använda den för att betala undervisning på privata grundskolor och gymnasieskolor.
Om du har överblivna pengar i en 529 kan du överföra kontot till ett syskon, utan skattekonsekvenser. Du kan till och med tilldela det till dig själv för den konst- eller teknikkursen på den lokala community college du alltid har velat gå.
Du kan registrera dig för ett 529-konto genom din stats 529-plan, en annan stat eller genom en finansiell planeringstjänst. Se bara till att titta på de tillgängliga investeringarna och uttagsreglerna innan du officiellt registrerar dig. Du vill vara säker på att planen har de alternativ du vill ha.
7. Investera i peer-to-peer-utlåning
Peer-to-peer-lån (P2P) är när du gör lån till låntagare och tjänar ränta på deras betalningar. Precis som en bank tjänar ränta när den gör lån till sina kunder kan du tjäna genom att låna ut till andra genom en P2P-plattform. Typen av lån kan vara allt från kreditkortskonsolidering, hemförbättring och nästan allt annat som människor kan behöva pengar till.
En av de populära P2P-utlåningsplattformarna inkluderar Prosper. Var bara medveten om att om låntagaren slutar betala är din personliga investering i riskzonen. När låntagarna gör framgångsrika betalningar tar utlåningsplattformen en liten del av betalningen som en avgift.
Peer-to-peer-lån är ett populärt alternativ till aktiemarknadsinvesteringar. Med en mångsidig portfölj ser många investerare positiv avkastning. Så länge du förstår riskerna och kan investera under den tidshorisont på tre till fem år som krävs, kan detta vara ett bra sätt att göra passiv inkomst.
8. Investera i alternativa tillgångar
Ett sista sätt att investera $20 000 du kan överväga är att parkera en del av dina pengar i olika alternativa tillgångsklasser.
Jag har redan nämnt fastighetsinvesteringar som ett alternativ till aktiemarknaden du kan använda. Men det finns många andra tillgångsklasser som investerare ofta överväger för att generera kassaflöde eller försöka "inflationssäkra" sina portföljer.
Exempel på populära alternativa tillgångsklasser och hur du kan investera i dem är:
- Investera i konstverk genom plattformar som YieldStreet och Mästerverk
- Investera i jordbruksmark med crowdfunding-plattformar som AcreTrader och FarmTogether
- Satsa på vin med Vinovest eller Vint
- Investera i kryptovalutor
- Investera i råvaror som guld- och silver-
- Investera i småföretag med crowdfunding-plattformar som Mainvest
Det här skrapar bara på ytan och du kan dyka ännu djupare in i världen av alternativa tillgångar med saker som investering i sportkort eller NFT. Men den allmänna idén är att investera i tillgångar som du hoppas uppskattar över tid eller sådana som ger ett stabilt kassaflöde.
Observera bara att alternativa tillgångar tenderar att vara mycket illikvida, vilket innebär att de är svåra att sälja snabbt. Om du vill investera 20 000 USD men ha medlen tillgängliga på kort tid, a högavkastande sparkonto eller något räntespel med låg risk kan vara ett bättre val.
Slutsats
20 000 $ är ett bra investeringsmål, men det handlar inte bara om hur mycket du investerar. Det handlar också om hur du investerar. Det är viktigt att du tar dig tid att förstå var du investerar och varför. Du kan upptäcka att du är på väg att nå dina mål, men du kanske upptäcker att dina investeringar behöver finjusteras för att bättre matcha din personliga risktolerans och mål.
Att investera i något av kontona ovan är en utmärkt metod för att nå dina investeringsmål på $20 000 och mer. Om du håller fast vid det, kommer du att vara på väg att tjäna tusentals innan du vet ordet av! Men allt börjar med den första investeringsdollarn. Om du ännu inte har investerat är det ett bra beslut att komma igång idag.
Fler investeringstips >>
- De 10 bästa aktiemäklarkampanjerna just nu
- Vad är en spekulativ investering? Definition, exempel och effekt
- Hur man investerar i fastigheter med lite pengar